Главное отличие в праве собственности и в том, как это право собственности можно более эффективно защищать. Если мы говорим о кредитовании и залоговом праве, то без участия пристава и соблюдения юридических процедур кредитор сделать практически ничего не может. Успешное взыскание имущества, находящегося в залоге, возможно только при условии законопослушности гражданина или компании, что в случае дефолта должника не всегда бывает. Глобальное преимущество лизинга для кредитора по сравнению с иными формами финансирования состоит в том, что у лизинговой компании есть актив и понимание того, как с ним работать. Собственность же на актив дает возможность применения более широких механизмов защиты от недобросовестных клиентов.

Если рассматривать кредит и лизинг со стороны заемщика, то выяснится, что многие выбирают лизинг, потому что получить его проще, чем кредит. Попробуем разобраться почему.

Возможность большую часть риска переложить на сам автомобиль позволяет лизинговой компании делать требования к потенциальному заемщику либеральнее, чем у банка. Второе преимущество заключается в том, что лизинговые компании это в основном самостоятельные бизнес-структуры. Лизинговая компания в автолизинге стремится к максимальной автоматизации. В итоге получается, что банк в части автокредитования вынужден конкурировать в скорости, при этом имея более жесткие требования в отношении юридических лиц или частных предпринимателей. Банк свои риски может пытаться минимизировать путем запроса у клиента как можно большего количества дополнительной информации, чтобы в силу особенностей риска продукта максимально застраховаться. Лизинговые компании значительно упрощают все процедуры. Ключевые игроки этого рынка в принципе отказались от финансового анализа как такового. Больший вес приобретают квалифицирующие факторы, связанные с качественными критериями заемщика, чем те, которые связаны с его финансовым состоянием. Оптимизировать налоги и не показывать прибыль многие небольшие компании умеют и без лизинга. Банк в ситуации слабого финансового состояния вынужден запрашивать дополнительные расшифровки отчетности, уточнения и так далее. А клиенты часто не хотят ради нескольких машин предоставлять банку такое количество информации. Этот подход делает банки менее конкурентноспособными в сегменте юридических лиц. Разница в риске кредита и лизинга сказывается и на значительной разнице в размере аванса (первоначального платежа за счет собственных средств клиента). Редко можно найти кредитный продукт с обычным уже для лизинга авансом 10%.

Рассмотрим что выгоднее для физлица. Логика подсказывает, что в лизинге ставка должна быть обязательно выше. Так как в любом случае лизинговая компания кредитуется в банке, и лизинг всегда добавляет какую-то свою доходность. Но, во-первых, заемщик — частный предприниматель или физлицо, и заемщик — крупный оператор лизингового рынка — это разный уровень рисков для банка, и естественно, что частному лицу он предоставит услугу дороже, чем лизинговой компании. Поэтому может получиться так, что даже с дополнительной маржой от лизинговой компании, конечному клиенту продукт может достаться дешевле, чем при непосредственном обращении в банк.

Второй и основной момент — это то, что в принципе банк предложить не может — это продукты с нулевым удорожанием, или даже с отрицательным удорожанием. В отличие от банка, лизинговая компания системно работает с маркой-производителем автомобиля. Если банк работает с финансовым продуктом, то лизинговая компания наоборот — идет со своим продуктом к марке – к дилеру. Это автосалоны, автодилеры, производители и так далее. У разных торговых марок разная политика, но почти все они системным покупателям предоставляют разные льготы и скидки. Далее этой скидкой лизинговая компания может распоряжаться в интересах клиента, снижая тем самым для него стоимость финансирования. Системы стимулирования автопроизводителей в части предоставления скидок все-таки построены по принципу предоставления скидок покупателям или корпоративным клиентам, которым банк обычно не является. Банк в лучшем случае может рассматриваться ими как финансовый партнер. Управление скидками, которые предоставляют лизинговой компании автодилеры, дает ей возможность существенно повышать свою конкурентоспособность, упаковывая иногда все свои интересы в размер скидки. В этом случае клиент может приобрести автомобиль не только с нулевым, но и с отрицательным удорожанием, то есть покупка в рассрочку обойдется даже дешевле изначальной цены в автосалоне.

Но почему лизингом для физлиц на рынке автолизинга занимается очень мало компаний? Лизинг все таки остается больше продуктом для юридических лиц. Во-первых, предоставляя услуги физическим клиентам, лизингодатель работает с другим сегментом. Модель поведения физического лица и юридического сильно отличается. Отличаются сильно и риски. Дальше больше. Если для юридического лица время — деньги, то для физического лица «деньги — деньги». Если физическое лицо покупает машину, то ему не так принципиально, отдадут ее завтра или через десять дней. То есть одно из основных преимуществ лизинга перед кредитом — скорость, для физических лиц менее актуально. Частному клиенту важнее сумма, которую он заплатит. Людей, готовых переплачивать за быстроту, среди физических лиц не так много, и чаще всего люди с такой моделью поведения не нуждаются в дополнительном финансировании. Людей, которые обращаются за предоставлением лизинга для физических лиц, также нужно предупредить, что это обойдется им примерно на 3% дороже, чем в кредит. Все лизинговые платежи облагаются НДС. За кредит в банк физлицо платит например 15% годовых, за лизинг придется платить 15% плюс НДС, то есть сразу еще на 3% дороже. Объективно сейчас клиенты физлица могут найти даже нецелевой кредит дешевле, чем лизинг, так как у банков есть отработанные технологии проверки и работы с заемщиками физлицами и, что немаловажно, необходимая накопленная годами статистика, чего пока у лизинговых компаний нет, поэтому и стоимость продукта может быть необоснованно завышенной.

Лизинг VS автокредит — Волга Ньюс

Еще несколько лет назад тема лизинга автомобилей для физических лиц затрагивалась крайне редко. Сегодня же об этом инструменте узнает все больше россиян. Разобраться в деталях и выяснить преимущества и недостатки таких продуктов, как лизинг и автокредит, помог Александр Мешалкин, управляющий операционным офисом «Самара» Нижегородского филиала РГС Банка.

В чем разница

Основное отличие автокредита от лизинга содержится в сути договоров. Цель первого — выкуп автомобиля с использованием кредитных средств, а второго — максимальное извлечение выгоды из авто и уменьшение расходов на эксплуатацию.

Под автокредитом подразумевается заем, который выдается гражданину на покупку машины, под лизингом — аренда автомобиля с правом последующего выкупа по остаточной стоимости.

При лизинге покупатель может взять в пользование автомобиль за определенную стоимость и на конкретный срок, без обязательства последующей его покупки. То есть, взяв машину на три года и выплачивая ежемесячный платеж, он может вернуть ее в лизинговую компанию по истечении срока либо же полностью выкупить автомобиль по остаточной стоимости. При этом на период использования автолюбитель не становится владельцем, а только арендатором.

Существуют мнения, что затраты на страховку, ремонт, техобслуживание и прочее совершает лизингодатель, а лизингополучатель не несет никаких расходов, но это мнение не совсем верное. Все страховые платежи в любом случае переносятся на лизингополучателя.

Расходы же на ремонт, ТО и налоги могут быть отнесены как на лизингополучателя, так и на лизингодателя, если говорить об операционном лизинге (аренда без последующего выкупа актива). В случае операционного лизинга клиент получает удобный сервис аренды, где все расходы оплачивает лизинговая компания, но нужно понимать, что все они учтены в ежемесячном платеже.

Плюсы и минусы лизинга

Автолизинг освобождает от многих хлопот. К примеру, не нужно тратить время на поиск продавца и оформление машины. Автомобиль проще обновлять каждые несколько лет. И это далеко не все преимущества.

Из прочих плюсов — к клиенту при оформлении предъявляется чуть меньшие требования, в том числе и по документам, чем при оформлении кредита. Кроме этого, по лизингу не требуется дополнительное залоговое обеспечение как для некоторых программ автокредитования, предлагаются более низкие процентные ставки, более выгодные ежемесячные платежи и гибкий график выплат, а также предоставляются дополнительные услуги, например, бесплатно меняется масло, резина и так далее. Многие лизингодатели не требуют подтверждения доходов физического лица, а срок погашения суммы можно в случае необходимости продлить.

Также некоторое преимущество имеет лизинг при покупке авто с пробегом, так как лизингодатель обычно проводит тщательную проверку транспортного средства.

Среди недостатков, как уже упоминалось выше, тот факт, что автомобиль не переходит в собственность, поэтому арендатор не имеет права им распоряжаться, в том числе сдавать в субаренду. До полного погашения задолженности и выкупа авто находится в собственности лизинговой компании, и если арендатор, к примеру, нарушит условия договора или выплатит 99% стоимости, но не погасит оставшийся 1%, то потеряет имущество на все 100%. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя авто также могут изъять.

Кроме этого, со всех лизинговых платежей взимается НДС, и только юридические лица могут его позже вернуть. Физические лица в России, к сожалению, пока не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей, как, к примеру, в США, где автолизинг очень популярен, и предусмотрена «финансовая отчётность домохозяйства». То есть бюджет частного лица рассматривается так же, как бюджет предприятия, а гражданин получает те же налоговые льготы, что и бизнесмен.

И наконец, для защиты своих интересов и минимизации рисков лизинговые компании могут существенно ограничить выбор автомобиля или его комплектацию, сделав акцент на ликвидных автомобилях, которые легко реализовать. Или существенно увеличить авансовый платеж и стоимость лизинга, если клиент будет наставить на конкретном автомобиле или комплектации.

Преимущества и недостатки автокредита

Главное преимущество автокредита — покупатель после оформления документов сразу становится собственником. Среди прочих плюсов — широкий выбор транспортных средств: покупатель сам выбирает себе автомобиль из огромного рыночного ассортимента, приобрести можно всё, что имеет ПТС (ПСМ).

Автокредитные программы банков при этом максимально разнообразны (классические, без залога, без первоначального взноса), и можно подобрать индивидуальную программу займа с подходящими условиями, ставками и сроками. То есть машину в кредит можно взять, даже если у вас нет большой суммы денег на первый взнос или нет ее вовсе.

Среди недостатков автокредита — сбор необходимых документов, определенные требования к заемщику (в зависимости от программы), возможность наличия залога по кредитному договору. Автомобиль также нельзя продать или подарить, пока кредит не будет полностью выплачен.

В кредит, зато свой

Пока для россиян привычнее и проще занять деньги в банке. Лизинг для физлиц в нашей стране не так распространён, как, к примеру, в Европе или Америке, где с его использованием покупается до половины всех легковых машин.

У европейцев, к примеру, принято часто брать машины в лизинг, временно работая по контракту в том или ином городе. Возможно, причина также в том, что лизинг для частных лиц начал развиваться в нашей стране только с 2010 года. А за границей такие схемы используются уже порядка полувека.

Также автокредит ближе нашим соотечественникам и по менталитету, так как мы все-таки привыкли владеть имуществом, а не брать его в аренду. Кредит часто воспринимается как вклад в собственность. Россиян останавливает и тот факт, что в любой момент автомобиль может быть изъят лизингодателем.

И наконец, в последнее время автокредиты достаточно популярны из-за денежно-кредитной политики ЦБ и низкой ключевой ставки, а также большого количества совместных программ и совместных акций банков с дилерами и автопроизводителями, особенно в сегодняшних условиях, после пары месяцев простоя авторынка из-за пандемии.

Лизинг лизингу рознь

Не стоит забывать и о том, что лизинг лизингу рознь. Так, если при заключении договора в нем пропишут невыгодную человеку выкупную стоимость, оформление машины в собственность может оказаться дороже, чем при покупке нового автомобиля. То есть финальные выплаты по кредиту для физлица будут в этом случае меньше, чем выплаты по лизинговому договору в случае выкупа авто.

Кроме того, как таковой лизинг физических лиц в России немного развит в Москве и Санкт-Петербурге, а в регионах проходят единичные сделки. Связанно это в частности с тем, что со стороны государства поддержки в этом направлении на сегодня нет.

Для юридических лиц ситуация более интересная, потому что, как мы уже сказали ранее, лизинговые платежи, страховки и прочее можно отнести к расходам и уменьшить тем самым налоговую нагрузку по НДС. Тогда инструмент становится выгодным и активно используется. В vip-сегменте автомобилей часто можно наблюдать картину, когда дилер продает 20 автомобилей всего и половина из них проданы с использованием лизинговых инструментов.

Кроме этого, для поддержки предприятий различных отраслей экономики государство на федеральном и региональном уровнях реализует ряд программ льготного лизинга с использованием механизмов субсидирования и льготного финансирования. Эффективные финансовые решения позволяют на выгодных условиях расширять и модернизировать производственные фонды компаний.

Достаточно часто лизингом пользуется малый и средний бизнес. Компании можно разбить на 2 части: те, кому нужна техника или оборудование для организации бизнеса, и те, кому нужно обеспечить автомобилями сотрудников организации для передвижения. В первой группе основные потребители — это такси и организации, обеспечивающие перевозку людей и транспорта. А во второй — компании из разных сфер, от строителей до любого производства, вплоть до железнодорожных составов и авиационных судов.

Лизинг также пользуется спросом у организаций с недостаточной для банковского кредитования прибылью. Например, организация, начинающая свою деятельность, будет иметь некоторые сложности с получением кредитной ссуды в виде траншей, возобновляемых кредитных линий или классического кредита в связи с отсутствием залога, оборотов по счетам или поручительством бенефициара, если это первый бизнес. При этом есть высокая вероятность, что под хороший бизнес-план и наличие 20-30% авансового платежа организация может взять оборудование в лизинг.

Лизинг или автокредит

Подводя итог, можно сделать вывод, что при выборе лизинга или кредита нужно руководствоваться целью приобретения авто и четко понимать свои потребности.

В этом случае лизинг можно условно сравнить с арендой квартиры. Платишь арендные платежи за месяц, живешь, а все расходы по содержанию квартиры, налоги и прочие сложности берет на себя хозяин квартиры. Понравилась квартира, не хочешь переезжать — выкупил квартиру по рыночной стоимости.

Если вы планируете пользоваться авто до трех-пяти лет, вы привыкли часто менять машины и готовы платить за удобный сервис, статус и комфорт, то отдайте предпочтение лизингу. Лизинг удобнее для тех, кто хочет платить только за пользование автомобилем и не думать о том, сколько машина будет стоить через три года при продаже.

Если вы намерены приобрести автотранспортное средство на длительный срок, автомобиль для вас — неотъемлемая часть жизни и вы планируете пользоваться им ежедневно и в течение долгих лет, холя и лелея свою «ласточку», то ваш вариант — автокредит.

Лизинг или кредит: что выгоднее

Кредит или лизинг автомобиля — что выгоднее для физических лиц?

Хотите купить машину, но не имеете для этого достаточного количества свободных средств? Не стоит отчаиваться! Помочь вам в этом могут сразу два финансовых инструмента – кредит и лизинг. Какой из них предпочесть, читайте в нашей статье.

Что представляет собой автокредит?

Прежде чем разобраться с тем, что выгоднее, кредит или лизинг автомобиля, рассмотрим подробнее оба способа. Начнём с автокредита, который предлагают почти все коммерческие банки. Он представляет собой целевой денежный заём под определённый процент, выдаваемый на покупку автомобиля, который служит залоговым обеспечением. В текущем году коммерческие банки разработали для своих новых и постоянных клиентов несколько удачных программ автокредитования:

1. Классика. Вы находите машину своей мечты, обращаетесь в банк с заявлением о кредитовании, оформляете кредитный договор, договор купли-продажи и договор залога. После этого вы получаете в пользование автомобиль, который нельзя продать и подарить, пока не выплатите кредит. Банк накладывает на него залоговое обременение.
2. Экспресс-кредит. Этот финансовый продукт очень похож на классический автокредит, но характеризуется упрощённой процедурой оформления и завышенными процентными ставками.
3. Кредит с обратным выкупом. Его отличительной особенностью является замораживание части заёмных средств до окончания срока действия кредитного договора.
4. Кредит trade-in. Он выручит вас тогда, когда вы решите обменять старого «железного коня» на нового. Деньги, вырученные при продаже подержанного авто, станут первоначальным взносом по автокредиту.
5. Факторинг. Данный финансовый продукт подходит тем, у кого есть 50 % стоимости автомобиля. Это будет ваш первоначальный взнос, на оставшиеся 50 % вы сможете оформить кредит, причём беспроцентный.
6. Кредит без первоначального взноса.

В банке вы можете оформить кредит на приобретение подержанного авто, в том числе и без страховки.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит имеет свои достоинства и недостатки. Перед его оформлением мы настоятельно рекомендуем взвесить все за и против в вопросе приобретения машины на заёмные средства. Дело в том, что полученный на покупку автомобиля кредит необходимо погашать, уже начиная со следующего месяца, причём с начисленными по нему процентами.

Узнать сумму, которую вам ежемесячно придётся вносить, вы можете, сделав несложный расчёт, воспользовавшись размещённым на нашем сайте онлайн-калькулятором. Если размер ежемесячных платежей вас устроит, вы сразу же можете выбрать команду «Получить деньги» ‒ и ваша заявка на кредит будет создана автоматически.

Но вернёмся к преимуществам автокредита, к которым можно отнести:

1. Возможность приобретения автомобиля, не имея для этого собственных средств.
2. Расширенный выбор марок и моделей авто.
3. Разные программы автокредитования, отличающиеся друг от друга сроком погашения займа, размером процентной ставки, величиной первоначального взноса и т. д.

Ложкой дегтя в этой бочке мёда будет сложная процедура оформления автокредита и большой размер переплат – общая сумма процентов, уплаченных за пользованием заёмными средствами, зачастую переваливает за 100 %.

Далее мы рассмотрим отличие лизинга от кредита для физических лиц, которые чаще всего при покупке автомобиля пользуются заёмными деньгами.

Что представляет собой автолизинг?

Лизинг является достойной альтернативой кредиту, особенно в сфере автокредитования. Но многие люди до сих пор не знают, в чём разница между кредитом и лизингом автомобиля. Мы обязательно проведём краткий ликбез, а пока разберёмся, что же такое автолизинг.

Лизинг представляет собой взаимоотношение двух сторон – лизингодателя и лизингополучателя. Заключив договор лизинга, лизингодатель покупает автомобиль и передаёт его во временное пользование лизингополучателю за ежемесячную оплату. Она, как правило, ниже суммы погашения кредита вместе с начисленными по нему процентами, поскольку рассчитывается за вычетом остаточной стоимости, которую лизингополучатель вносит одним платежом для перехода авто в его собственности по окончании срока действия договора лизинга.

Вот вам и ответ на вопрос, чем лизинг отличается от кредита, простыми словами. При оформлении автокредита право собственности на автомобиль переходит к вам сразу, а при автолизинге – по окончании срока действия договора и после внесения остаточной стоимости. Лизинг может оформить физическое лицо, обратившись в лизинговую компанию и заключив с нею договор. Вашей обязанностью будет внесение ежемесячных платежей. Регистрацию авто и прохождение ТО лизингодатель берёт на себя, равно как и другие юридические процедуры. С этой точки зрения выгода лизинга по сравнению с кредитом очевидна, но и у этого финансового продукта есть свои подводные камни. О них мы обязательно поговорим ниже, а пока разберёмся с видами лизинга и его преимуществами более подробно.

Виды автолизинга

Лизинговые компании своим новым и постоянным клиентам на сегодняшний день предлагают следующие виды лизинга на покупку авто:

1. С переходом права собственности. Пока действует договор, вы эксплуатируете машину, ежемесячно перечисляя лизинговые платежи, а после его окончания – выкупаете у лизингодателя по остаточной стоимости. Это ещё одно преимущество лизинга перед кредитом.
2. Без перехода права собственности. По истечении срока вы должны будете вернуть транспортное средство лизингодателю.

Если вы решили воспользоваться данным финансовым продуктом, то после того, как найдёте автомобиль своей мечты, вам нужно обратиться в лизинговую компанию. Расчёт ежемесячных платежей по лизинговому договору вы можете произвести самостоятельно, воспользовавшись размещённым на нашем официальном сайте онлайн-калькулятором. Ниже есть кнопка «Получить деньги», кликнув на которую вы автоматически оформите заявку на автокредитование.

Плюсы и минусы автолизинга

Оформление лизинга освобождает автолюбителя от ряда технических и юридических формальностей. Неоспоримыми преимуществами этого финансового продукта являются:

• гибкий график ежемесячных платежей и более низкий их размер;
• быстрая и простая процедура оформления.

Пользуясь лизингом, вы можете обновлять авто каждые 2–3 года и всё время ездить на новом автомобиле. Что касается недостатков, то нужно иметь в виду следующее обстоятельство: несмотря на то что вы свободно пользуетесь лизинговым авто, при возникновении финансовых затруднений у компании-лизингодателя его у вас могут отнять. Налоговой льготы на лизинг авто НК РФ не предусмотрено.

Наглядное сравнение лизинга и кредита

Мы многое узнали и об автолизинге, и об автокредите, об их сильных и слабых сторонах, но до сих пор не выяснили, почему лизинг выгоднее кредита. Далее мы разберёмся, в чём ключевое различие этих настолько похожих между собой финансовых продуктов. Мы подготовили для вас перечень основных пунктов, отражающих отличия лизинга и кредита, и каждый из них мы разберём на примере:

1. Размер первоначального взноса

Оформляя кредит на покупку авто как физическое лицо, будьте готовы к тому, что банк-кредитор затребует от вас не менее 15 % его стоимости в качестве первоначального взноса. Если вы будете кредитоваться как юридическое лицо, то у вас есть возможность оформления кредитной линии. Данный финансовый продукт не требует первоначального взноса и отчёта о целевом использовании средств, но для него необходимо залоговое обеспечение, стоимость которого превышает его размер как минимум на 130 %.

При оформлении лизинга размер первоначального взноса составит 5 %, а в некоторых лизинговых программах он и вовсе отсутствует. Это его неоспоримое достоинство. Воспользовавшись удобной лизинговой программой, вы можете получить автомобиль своей мечты, даже не имея средств для первоначального взноса.

2. Залоговое обеспечение

Здесь всё просто: при оформлении и целевого кредита, и лизинга залогом выступает сам приобретаемый автомобиль. Дополнительное имущественное обеспечение не требуется.

3. Скидки на покупку

Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.

Таким образом, оформляя лизинг, вы сразу можете рассчитывать на покупку автомобиля по сниженной стоимости и, соответственно, на более низкий размер ежемесячных взносов по сравнению с автокредитом.

4. Возможность дополнительного кредитования

Ни для кого не секрет, что банк может отказать в выдаче займа закредитованному физическому или юридическому лицу, то есть гражданину или компании, на которых «висит» несколько непогашенных кредитов. При оформлении кредита на покупку авто вы сразу же повышаете свою закредитованность. До его погашения получить в любой кредитной организации очередной денежный заём будет для вас проблематично.

Лизинг не повышает закредитованности его получателя, поскольку является совершенно другим с этой точки зрения финансовым продуктом. Являясь лизингополучателем, вы без проблем оформите потребительский кредит, откроете кредитную линию или ипотеку.

5. Время оформления

Всем нам хорошо известно, насколько долгой бывает процедура одобрения банком выдачи кредита и его оформления. Это связано с тем, что кредитная организация долго и скрупулёзно проверяет финансовую стабильность и платёжеспособность потенциального заёмщика, тщательно взвешивает все риски несвоевременного погашения кредита и сразу намечает план действий в случае невозврата займа. Для этого банк требует от клиента внушительный пакет документов, который будет рассматриваться кредитной комиссией.

В случае с лизингом дело обстоит гораздо проще, с момента подтверждения заявки до приобретения автомобиля проходит не более 3 дней. Лизинговые компании практикуют упрощённую процедуру оформления.

6. Дополнительные услуги

Банк выдаёт кредитные деньги на приобретение авто, на этом его обязательства перед заёмщиком заканчиваются. Лизингодатель после заключения договора не только покупает автомобиль, но и берёт на себя расходы на его страхование, государственную регистрацию, техосмотр и т. п.

7. Изъятие автомобиля при невыполнении договорных обязательств

Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.

Банк при невыполнении заёмщиком своих договорных обязательств, касающихся невозврата кредита и начисленных за пользование им процентов, имеет право изъять залоговый автомобиль и подать в суд на погашение задолженности по кредиту и возмещение причинённого ущерба.

Лизинговая компания при наличии просрочек по платежам изымает у лизингополучателя автомобиль во внесудебном порядке.

Мы узнали, что общее и особенное есть у двух рассматриваемых нами финансовых продуктов. Что касается сравнения лизинга и кредита на примере, то оно чётко даёт понять: преимущества автолизинга неоспоримы. Остаётся одно – найти ответственную и надёжную лизинговую компанию и заключить с ней договор, но камнем преткновения может стать налогообложение.

плюсов и минусов каждого

Выбор того, брать ли новый автомобиль в аренду вместо покупки, во многом зависит от приоритетов. Для некоторых водителей аренда или покупка — это исключительно вопрос долларов и центов. Для других это больше связано с формированием эмоциональной связи с автомобилем. Прежде чем выбрать путь, по которому идти, важно понять основные различия.

Покупка и аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы в основном арендуете его у дилера на определенный период времени.Обычно это 36 или 48 месяцев. По истечении срока аренды у вас есть возможность вернуть автомобиль дилеру или приобрести его за заранее определенную сумму, которая определена в договоре аренды.

Это сильно отличается от покупки машины. Покупка сразу означает, что вы владеете им после выплаты ссуды.

Ключевые выводы

• Ежемесячные платежи по лизингу обычно ниже, чем по ссуде.
• Вы не увеличиваете долю в транспортном средстве с помощью этих выплат.
• Автомобиль можно купить в конце срока аренды по заранее оговоренной цене.

Арендные платежи

Арендные платежи обычно ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту на новый автомобиль.

Ежемесячные платежи по автокредиту рассчитываются на основе продажной цены, процентной ставки и количества месяцев, которые потребуются для погашения ссуды.

Арендные платежи зависят от факторов, в том числе:

• Цена продажи: Это оговаривается с дилером, как при покупке автомобиля.
• Срок аренды: Это количество месяцев, на которое вы соглашаетесь сдавать автомобиль в аренду.
• Ожидаемый пробег: В договоре аренды устанавливается определенное максимальное количество миль, которое вы можете проезжать на автомобиле каждый год. Большинство договоров аренды предусматривают ежегодный отвод на 10 000 миль. Ежемесячный платеж немного увеличится, если вы выберете более высокий годовой пробег. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в контракте, вы должны будете заплатить дилеру за каждую лишнюю милю в конце срока аренды.
• Остаточная стоимость: Это стоимость автомобиля в конце срока аренды с учетом амортизации.Если вы решите приобрести автомобиль по истечении срока аренды, вы заплатите именно эту сумму.
• Арендная плата. Этот сбор указан в долларах, а не в процентах, но он эквивалентен процентному платежу.
• Налоги и сборы: они добавляются к договору аренды и влияют на ежемесячную стоимость.

Некоторые дилеры или производители, которых они представляют, требуют внесения первоначального взноса за аренду. Чем больше вы положите, тем ниже будет размер арендной платы.

Имейте в виду, что может не иметь смысла вкладывать слишком много денег в автомобиль, который вы в конечном итоге вернете дилеру.Если вы совершенно уверены, что собираетесь купить его по истечении срока аренды, тогда это снизит стоимость.

Преимущества и недостатки лизинга

Главный недостаток лизинга заключается в том, что вы не приобретаете никакой доли в транспортном средстве. Это немного похоже на аренду квартиры. Вы вносите ежемесячные платежи, но не имеете права собственности на недвижимость после истечения срока аренды.

В этом случае это означает, что вы не можете продать автомобиль или обменять его, чтобы снизить стоимость вашего следующего автомобиля.

Однако у лизинга есть и преимущества. Они включают:

Меньшие ежемесячные платежи

Если вас беспокоят ежемесячные расходы, аренда немного облегчит бремя. Как правило, ежемесячный платеж значительно меньше, чем при автокредите. Некоторые люди даже выбирают более роскошный автомобиль, чем они могли себе позволить.

Убедитесь, что ваша страховка покрывает любые расходы, которые могут все еще причитаться, даже если автомобиль будет подсчитан до истечения срока аренды.

Новый автомобиль каждые несколько лет

Для многих людей нет ничего лучше, чем уехать в совершенно новой поездке. Если вы один из них, возможно, вам лучше подойдет аренда. Когда срок аренды истечет через несколько лет, вы сможете вернуть его и получить следующую новую машину.

Беспроблемное обслуживание

На многие новые автомобили предоставляется гарантия не менее трех лет. Поэтому, когда вы берете трехлетнюю аренду, большая часть ремонта должна покрываться. Договоры аренды в значительной степени исключают опасность значительных непредвиденных расходов.

Нет проблем с перепродажей

Вы тот человек, который ненавидит торговаться? Если да, то вам, вероятно, не нравится идея продавать подержанный автомобиль автосалону или частному покупателю. При аренде вы просто возвращаете машину. Единственное, о чем вам нужно беспокоиться, — это уплате любых сборов по окончании аренды, в том числе сборов за ненормальный износ или дополнительный пробег транспортного средства.

Увеличение налоговых вычетов

Если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, аренда часто дает вам больше списаний налогов, чем ссуду.Это потому, что IRS позволяет вычитать как амортизационные, так и финансовые затраты, которые являются частью каждого ежемесячного платежа. Если вы арендуете роскошный автомобиль, сумма, которую вы можете списать, может быть ограничена.

Долгосрочные перспективы

Если вы думаете о долгосрочных финансовых последствиях, аренда выглядит менее привлекательной. Поскольку вы не создаете собственный капитал и должны платить определенные сборы, которые не связаны с ссудой, включая комиссию за приобретение (также называемую комиссией за начало аренды), эксперты говорят, что обычно дешевле в целом купить автомобиль и удержать его на как можно дольше.

Аренда также обеспечивает меньшую гибкость, чем покупка. Контракт запрещает любую настройку. Фактически, финансовая компания может потребовать от вас отменить любые изменения перед ее возвратом, что может быть как проблемой, так и дополнительными расходами.

Кроме того, если автомобиль попал в аварию до окончания срока аренды, вы можете нести ответственность за некоторые расходы, не покрываемые страховкой автомобиля, за исключением случаев, когда в лизинг входит страхование пробоев автомобиля. Этот вид страхования покрывает любые расходы, которые могут потребоваться до истечения срока аренды, даже если автомобиль сломан.

Если вы решите, что получение ссуды предпочтительнее лизинга автомобиля, то стоит воспользоваться калькулятором автокредитования, чтобы определить, какой срок ссуды и процентная ставка лучше всего подходят для ваших нужд.

Покупка и аренда автомобиля

Готовы найти лучшую цену?

Получите до четырех предложений за считанные минуты. Предварительное одобрение экономит ваше время и деньги. Это быстро, бесплатно и просто.

Машины дорогие. Их цены могут быть недоступны для многих покупателей. Даже с долгосрочными автокредитами может быть сложно позволить себе новую машину.К счастью, автолизинг позволяет потребителям сесть за руль нового автомобиля с ежемесячной оплатой, которая обычно ниже, чем если бы вы ее купили. Лизинг позволяет заменять автомобиль каждые несколько лет, сохраняя при этом относительно низкие ежемесячные платежи.

Когда-то часть рынка, предназначенная для бизнеса и покупателей роскошных автомобилей, сегодня стала обычным явлением на автомобильном рынке — от малолитражных автомобилей до роскошных внедорожников и пикапов. По данным кредитного бюро Experian, примерно три из 10 новых автомобилей, вытесненных с новых автосалонов, сдают в аренду, а не покупают.

На вопрос, лучше ли покупать или брать в аренду новую машину, нет простого ответа. У каждого метода есть свои плюсы и минусы. Хотя обычно вы можете получить более низкие ежемесячные платежи при аренде, вы никогда не будете владеть автомобилем. Клиенты, сдающие в аренду, должны соблюдать строгие ограничения по пробегу и должны поддерживать свой автомобиль в состоянии, близком к выставочному, на протяжении всего срока аренды. По окончании срока аренды у вас не будет капитала, который можно было бы использовать в качестве первоначального взноса за ваш следующий автомобиль.

Покупка автомобиля, естественно, обходится дороже, так как вы должны заплатить полную покупную цену автомобиля. Однако, как только вы выплатите ссуду, ваши выплаты прекращаются. Любой капитал, который у вас есть в автомобиле, может быть использован для покупки нового автомобиля. Во многих случаях ваши налоги с продаж выше при покупке, чем при аренде.

В этом руководстве подробно рассматриваются плюсы и минусы лизинга и покупки автомобилей. Затем мы поговорим о том, как арендовать автомобиль и как его приобрести.

Получите автокредит, который подходит именно вам

Подайте заявку на финансирование сегодня и получите до четырех предложений.Сравните свои варианты перед посещением дилерского центра, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену. Это бесплатно, быстро и просто.

Лизинг — это аренда автомобиля на длительный срок. Вместо того, чтобы платить полную покупную цену, как если бы вы покупали автомобиль, вы просто платите сумму амортизации, которая, как ожидается, произойдет в течение срока аренды, плюс проценты и сборы. Большинство договоров аренды автомобилей — это аренда с закрытым концом, при этом остаточная стоимость в конце срока аренды фиксируется еще до того, как вы уедете с участка.

Обычно, но не всегда, необходимо внести первоначальный взнос за арендованный автомобиль. Оставшаяся часть стоимости аренды делится на серию равных ежемесячных платежей, которые включают проценты. Обычно срок аренды составляет два или три года, хотя договор аренды можно заключить практически на любой срок.

Хотя концепция лизинга кажется простой, получение лизинга — это сложная финансовая операция, которая даже сопровождается терминологией, отличной от словаря покупки автомобиля. Вот несколько терминов, которые вам нужно знать, если вы планируете аренду автомобиля:

Капитализированная стоимость: Капитализированная стоимость транспортного средства (также известная как предельная стоимость) — это цена автомобиля.Как и в случае с покупкой автомобиля, вам следует договориться о том, чтобы эта цена была как можно более низкой. Для большинства сделок по аренде автомобилей, спонсируемых автомобилями, эта цена является фиксированной. С большинством других договоров аренды важно торговаться, чтобы получить как можно более низкую цену.

Любые скидки с капитализированной стоимости, такие как специальные лизинговые сделки от автопроизводителей, называются снижением предельной стоимости.

(IIdo Frazao / Getty Images)

Остаточная стоимость: Остаточная стоимость арендованного автомобиля — это экспертное заключение о его ожидаемой стоимости в конце срока аренды.Остаточная сумма, которая составляет более высокий процент от предельной стоимости автомобиля, является хорошей, в то время как низкая остаточная сумма вынуждает вас платить более высокую часть капитализированной стоимости автомобиля.

Разные автомобили амортизируются по разному, чем другие. Лучшие предложения по аренде можно найти на автомобилях с наименьшей амортизацией и более высокой остаточной стоимостью.

Денежный фактор: Для лизинговых компаний было бы слишком легко использовать процентную ставку при обсуждении договоров аренды. Вместо этого они используют число, называемое денежным фактором, для представления суммы процентов, включенных в каждый ежемесячный платеж.

Чтобы преобразовать денежный фактор в более привычную процентную ставку, вы умножаете его на 2400. Вы можете посчитать сами или воспользоваться онлайн-калькулятором денежного коэффициента, чтобы выполнить преобразование за вас.

Стоимость аренды — это капитализированная стоимость за вычетом остаточной стоимости, плюс проценты (денежный фактор) и несколько сборов. Помимо затрат на оформление аренды, вам также придется оплатить регистрационный сбор, как при покупке автомобиля.

Допустим, вы нашли идеальный внедорожник Mercedes-Benz. Его капитализированная стоимость составляет 50 000 долларов, а остаточная стоимость через три года — 30 000 долларов. Чтобы арендовать роскошный внедорожник, вам придется заплатить разницу между двумя числами (20 000 долларов) плюс проценты и сборы. Если они просят заранее внести 3000 долларов плюс комиссионные, оставшиеся 17000 долларов плюс проценты делятся на серию равных ежемесячных платежей. Выплаты продлятся до последнего месяца аренды. Затем вам необходимо вернуть автомобиль в автосалон.

Дилерские центры обычно называют первоначальный взнос, любые арендные сборы, гарантийные депозиты и цену регистрации как затраты на выезд.

Покупка автомобиля — традиционный и по-прежнему самый популярный способ сесть за руль новой поездки. Вы договариваетесь о цене автомобиля, грузовика или внедорожника и обычно берете ссуду на покупку автомобиля, чтобы заплатить эту цену, за вычетом цены вашего обмена или первоначального взноса. Если автомобиль стоит 32 000 долларов (и у вас нет предоплаты или первоначального взноса), то вы должны заплатить 32 000 долларов в полном объеме плюс стоимость процентов по автокредиту, если таковой у вас есть.

Когда вы финансируете автомобиль, кредитор сохраняет право собственности на автомобиль до тех пор, пока вы не выплатите ссуду. Затем вы получаете титул и получаете машину бесплатно.

Большинство новых автокредитов поступает от банков, кредитных союзов и финансовых компаний. После подачи заявки на ссуду и получения разрешения кредитор отправляет деньги на оплату автомобиля. Затем вы выплачиваете остаток ссуды (ее основную сумму) посредством серии равных ежемесячных платежей, которые включают как основную сумму, так и проценты. Продолжительность автокредита называется его сроком.Сроки варьируются от нескольких лет до семи или восьми. Многие эксперты советуют покупателям не брать автокредиты на срок более пяти лет. Однако покупатели, стремящиеся к доступным ежемесячным платежам, часто игнорируют этот лимит. Ознакомьтесь с нашим руководством по долгосрочным автокредитам, чтобы узнать, почему это плохая идея.

У лизинга есть несколько явных преимуществ перед покупкой, в том числе:

• Более низкие ежемесячные платежи, чем при ссуде на то же транспортное средство.
• Новейшие технологии с новым автомобилем каждые несколько лет.
• На ваш автомобиль всегда действует гарантия.
• Сдать арендованный автомобиль очень просто.
• Вы можете сэкономить на налоге с продаж.
• У вас может быть меньший авансовый платеж.

POJCHEEWIN YAPRASERT / Getty Images

Поскольку вы платите только за амортизацию, которая ожидается в течение вашего времени с автомобилем, а не за полную стоимость автомобиля, ваши ежемесячные платежи, как правило, ниже аренда, чем покупка.Хотя очень важно найти сумму, которая укладывается в ваш ежемесячный бюджет, покупка только в размере суммы платежа — не лучший способ получить автомобиль. Вместо этого вы хотите посмотреть на общую стоимость транспортного средства.

Поскольку ежемесячная стоимость аренды ниже, вы можете получить более красивый автомобиль, более высокий уровень отделки салона или дополнительные опции с теми же ежемесячными платежами, что и при покупке.

(Клаус Ведфельт / Getty Images)

Одним из факторов повышения цен на автомобили является широкий спектр высокотехнологичных функций безопасности, информационно-развлекательных систем и возможностей подключения, доступных на новых автомобилях.Когда вы арендуете автомобили раз в несколько лет, вы всегда сможете получить новейшие технологии. Сюда входят такие функции, как автоматическое экстренное торможение, адаптивный круиз-контроль и помощь при удержании полосы движения. Если вам нужно купить подержанный автомобиль, чтобы уложиться в свой бюджет, возможно, вам придется пожертвовать новейшими технологиями.

Информационно-развлекательные и коммуникационные функции, такие как Android Auto, Apple CarPlay и Amazon Alexa, теперь распространены даже на самых дешевых новых автомобилях, но это было не только несколько лет назад.С более низкими ежемесячными платежами по аренде вы сможете использовать более высокотехнологичную, но более дорогую гибридную модель. Это может значительно сэкономить деньги на бензоколонке.

Если вы не заключите необычно долгий договор аренды или не превысите установленный в договоре предел пробега, вам, скорее всего, будет предоставляться заводская гарантия на автомобиль на весь срок аренды. Вам не придется беспокоиться об оплате какого-либо значительного ремонта, покрытого гарантией, так как отдел обслуживания дилера позаботится о них бесплатно.Конечно, если вы повредите автомобиль, вы должны будете оплатить этот ремонт.

В некоторых договорах аренды периодическое техническое обслуживание частично или полностью включается в срок аренды. Хотя вы будете платить за бонус как часть ежемесячной арендной платы, он может дать вам стабильную предсказуемую стоимость владения.

Когда приходит время продать подержанный автомобиль, это может стать проблемой. При аренде вам не нужно беспокоиться о продаже или обмене подержанного автомобиля.Вам даже не нужно беспокоиться о его ценности.

По окончании аренды автомобиля вы просто возвращаете автомобиль в автосалон, в котором он был получен, или, в некоторых случаях, у другого дилера по продаже новых автомобилей той же марки. Скорее всего, потребуются некоторые сборы и оформление документов, особенно если вы превысили допустимый предел пробега или иным образом повредили автомобиль.

Чего делать не придется: торговаться по поводу стоимости машины. Остаточная стоимость автомобиля устанавливается в начале аренды и не меняется в конце договора.Естественно, что большинство арендаторов не бросят машину и не уйдут. Вместо этого окончание одного лизинга будет означать начало следующего лизинга нового автомобиля.

Endai Huedl / Getty Images

Хотя налоговая политика зависит от местоположения, аренда автомобиля может значительно сэкономить на налоге с продаж. В некоторых юрисдикциях вам необходимо уплатить налог с продаж только с суммы вашего первоначального взноса плюс общую сумму всех ежемесячных платежей по контракту. В некоторых местах, однако, вынуждают платить налог с продаж со всей цены автомобиля — как если бы вы его купили.В этих местах исчезает одна из главных достопримечательностей лизинга.

Когда вы покупаете автомобиль, вы, как правило, обязаны уплатить налог с продаж на всю покупную цену транспортного средства за вычетом стоимости любого обмена. В некоторых местах вы не получаете кредит на сделку и должны платить налог со всей покупной цены.

Прежде чем арендовать автомобиль, рекомендуется проконсультироваться с налоговым специалистом, который знаком с законами вашего места жительства. Некоторые налоговые законы, касающиеся лизинга, действуют в городах и округах, а не в штатах.

Хотя это не всегда так, многие договоры аренды предусматривают меньшие авансовые платежи, чем покупка новых автомобилей. Фактически, некоторые контракты при подписании не подлежат оплате. Хотя ежемесячные платежи выше, некоторые сторонники лизинга поощряют покупателей заключать договоры аренды с минимально возможным первоначальным взносом. Они думают, что если вы заплатите значительную сумму вперед и ваш автомобиль будет объявлен полностью утерянным или украден, сумма, которую вы заплатили в начале аренды, будет потеряна.При меньшем первоначальном взносе вы меньше потеряете, если с автомобилем случится что-то ужасное.

Хотя лизинг имеет свои преимущества, это определенно не лучшее решение для всех. У лизинга есть несколько недостатков, которые следует учитывать, прежде чем заключать многолетний контракт:

Hero Images / Getty Images

• Транспортное средство не принадлежит вам.
• У вас всегда есть авто оплата.
• Есть ограничение по пробегу.
• Вы не можете настроить свою поездку.
• Вы не получите наличных при обмене.
• Расходы в конце срока аренды могут быть неожиданными.
• Существуют ограничения на использование автомобиля.
• Получить аренду с плохой кредитной историей может быть сложно.
• Вам нужна страховка на случай разрыва.
• Лизинг может быть сложным.
• Количество сделок по аренде ограничено.
• Отремонтировать автомобиль нигде нельзя.
• Вы должны вернуть его в отличной форме.
• Аренда — это договор, имеющий обязательную силу.

Когда вы арендуете автомобиль, лизинговая компания сохраняет свой титул. У вас никогда не будет доли владения автомобилем. Это как аренда квартиры или покупка дома.

Поскольку лизинговая компания владеет транспортным средством, они могут установить строгие ограничения на то, как вы можете использовать автомобиль, как вы можете его настроить, а в некоторых случаях — на то, где вы можете водить.Например, при некоторых договорах аренды вам необходимо получить специальное разрешение, прежде чем везти машину в Канаду или Мексику. Если вы не соблюдаете в точности правила договора, договор аренды объявлен дефолтным, и ваше транспортное средство может быть возвращено во владение.

Если автомобиль угнан или объявлен полностью утерянным, все страховые выплаты поступают в лизинговую компанию. Вы должны начать с нового договора аренды, даже если вы недавно заплатили тысячи долларов, чтобы начать предыдущий договор аренды.

Когда вы арендуете автомобиль, у вас всегда будет платеж за автомобиль.При покупке и финансировании транспортного средства выплаты прекращаются после выплаты ссуды. С автокредитом ваши платежи, вероятно, будут более последовательными, чем платежи по лизингу. И вот почему: большинство автокредитов длятся от четырех до шести лет, а выплаты одинаковы каждый месяц. При аренде вы будете получать новую сумму ежемесячного лизингового платежа каждый раз, когда получаете новую машину, что, вероятно, будет происходить каждые два-три года. По мере роста цен на автомобили можно ожидать, что арендные платежи по каждой последующей аренде будут выше, чем по предыдущей.

Ричард Друри / Getty Images

Аренда автомобилей почти всегда предусматривает строгие ограничения по пробегу. Превышите предел пробега, и аренда может стать очень дорогой и очень быстро. Хотя это зависит от типа автомобиля, который вы арендуете, и от лизинговой компании, большинство сборов за превышение пробега составляет от 15 до более 40 центов за милю. Если, например, у вас есть 25 центов за превышение километража и вы добираетесь до работы за 20 миль, каждая поездка туда и обратно будет стоить 10 долларов.

Покупатели, не знающие, сколько миль они проезжают каждый месяц, — плохие кандидаты на получение автомобиля в лизинг.

Во многих объявлениях об аренде указывается годовой лимит пробега. Лизинговые компании обычно не проверяют пробег каждый год, чтобы убедиться, что вы не превышаете установленный предел. Вместо этого они умножают годовую надбавку на количество лет в контракте, чтобы определить общий предел аренды. Например, в трехлетней аренде с разрешенным 12 000 миль в год вы можете проехать 36 000 миль, прежде чем сдать автомобиль в конце контракта.

Прежде чем вы даже подумаете об аренде автомобиля, вы должны иметь разумную оценку количества миль, которые вы ежегодно проезжаете. Поскольку предполагаемое количество миль, которое вы должны проехать, входит в стоимость аренды, поездка на значительно меньшее количество миль, чем позволяет контракт, является такой же пустой тратой денег, как и превышение пробега. Вы заплатите за мили, которые не проехали.

Некоторым водителям нравится выделять свои автомобили с помощью специальных колес или других аксессуаров.Если это вы, то лизинг, вероятно, не лучший выбор. Большинство договоров аренды требуют, чтобы вы вернули автомобиль в том же состоянии, в котором он покинул выставочный зал, с умеренным износом.

Даже если вы думаете, что индивидуальные настройки повышают ценность, лизинговая компания, вероятно, не согласится. Например, они предпочли бы вернуть машину на заводские колеса, чем добавленные вами большие колеса и низкопрофильные шины.

Короче говоря, вы не хотите делать с арендованным автомобилем ничего такого, что нельзя было бы отменить, когда пришло время вернуть его в автосалон.

jetcityimage / Getty Images

Хотя есть способы получить небольшую сумму денег обратно в конце срока аренды, большинство арендаторов уйдут в конце контракта ни с чем внести в качестве первоначального взноса их следующую машину. Напротив, многим клиентам по аренде придется заплатить комиссию за превышение пробега, чрезмерный износ или утилизацию в конце своих контрактов.

Это означает, что вам нечего будет платить авансом при следующей аренде.Если вам не удастся найти договор аренды с нулевой скидкой, вам придется потратить свои сбережения или обойтись без автомобиля, пока у вас не будет денег для следующего подписания договора аренды.

Как мы уже упоминали в предыдущих разделах, сумма денег, которую вы должны в конце срока аренды, может удивить. Возможно, вы не сможете просто бросить машину и уйти. Оценить сумму, которую вы должны в счет сверхнормативных расходов, довольно просто. Труднее предположить, сколько стоит чрезмерный износ, который может потребовать дилерский центр.У них, вероятно, будет значительная свобода выбора в отношении того, что взимать, и степень гибкости, которой они обладают, может зависеть от вашей готовности арендовать у них другой автомобиль.

Многие договоры аренды предусматривают проверку кредитной карты, чтобы определить, какой ущерб является чрезмерным, а какой нет. Если он может быть полностью покрыт шаблоном размером с кредитную карту, они позволят ему скользить. Если он выходит за границы шаблона размером с кредитную карту, вам придется заплатить за его ремонт. Если это не незначительный ник, вам, вероятно, придется заплатить за любое повреждение стекла, даже если оно достаточно мало, чтобы покрыть его шаблоном кредитной карты.

BJI / Blue Jean Images / Getty Images

Хорошая идея — хорошенько очистить салон, прежде чем возвращать автомобиль. Внутренние дефекты, которые вы научились игнорировать, могут стать для дилера шансом взимать плату за чрезмерный износ.

Если у вас есть автомобиль, вы можете использовать его как хотите. Это не так, когда вы арендуете автомобиль. Лизинговые компании могут подробно рассказать, где вы можете проехать и можете ли вы использовать свой автомобиль для бизнеса.Вам может быть запрещено ввозить его в Канаду без письменного разрешения или вообще везти в Мексику. Однако справедливости ради следует отметить, что некоторые кредиторы также не разрешают профинансированным транспортным средствам выезжать из страны до тех пор, пока их кредиты не будут погашены.

Покупатели, которые ищут автомобили для выполнения задач, связанных с поездкой, например, вождения для Lyft или Uber, должны тщательно подумать, подходит ли им лизинг. Некоторые договоры аренды полностью исключают такое использование, в то время как другие имеют такие строгие ограничения пробега, что использование их в качестве виртуального такси может стать очень дорогостоящим.Помимо возможного превышения пробега, такое использование может привести к значительному износу салона, за который вам придется заплатить в конце срока аренды.

Суть в том, что, если вы не планируете использовать автомобиль для чего-либо, кроме обычного вождения, вам следует проконсультироваться с лизинговой компанией или попросить адвоката рассмотреть договор аренды. Вы должны убедиться, что такое использование не нарушает условия контракта.

(Теро Весалайнен / Getty Images)

Хотя есть договоры аренды, доступные для потребителей с плохой кредитной историей, лизинг обычно предназначен для покупателей с хорошей или отличной кредитной оценкой.По данным кредитного бюро Equifax, только 8,5% договоров аренды были заключены в сентябре 2019 года с потребителями с субстандартным кредитным рейтингом.

Чтобы получить лучшие лизинговые сделки, в том числе те, которые предлагаются в качестве поощрений автопроизводителями, вам понадобится отличный кредит. Хотя покупатели с плохой кредитной историей могут брать в аренду автомобили, обычно это намного дороже и сложнее. Мало того, что денежный фактор (процентная ставка) по аренде будет намного выше, чем для покупателя с хорошей кредитной историей, но и лизинговая компания может включить в договор дополнительные условия.

Задолго до того, как вы подумаете о лизинге нового автомобиля, вам следует проверить свой кредитный рейтинг и отчеты о кредитных операциях, стоящие за ним. Исправление ошибок в кредитных отчетах и ​​улучшение вашего кредитного рейтинга требует времени. Если вы впервые слышите о проблемах в своем кредитном отчете, когда сидите в финансовом офисе дилерского центра, ваши мечты о выгодной сделке быстро исчезнут.

Практически каждый договор аренды требует, чтобы арендаторы приобрели страховку на случай разрыва.Он выплачивает сумму, которую вы должны по договору аренды, если автомобиль был украден или объявлен полностью утерянным. Даже если это не требуется, рекомендуется иметь покрытие на любом арендованном автомобиле. Если вы этого не сделаете, вы можете потерять несколько тысяч долларов, если произойдет что-то ужасное. Арендодатель не просто спишет то, что вы еще должны по договору аренды; они будут ожидать, что вы выполните условия договора аренды и продолжите платить.

nikhom khotjan / Getty Images

Страхование разрыва также доступно для защиты владельцев автомобилей с перевернутыми автокредитами, когда они должны за машину больше, чем она того стоит.

Вам почти наверняка предложат страхование на случай разрыва в финансовом отделе дилерского центра. Обычно они не говорят вам, что вам не нужно покупать это у них. Вместо этого вам следует покупать страховку от пробелов в различных источниках, включая дилерский центр, вашу автомобильную страховую компанию и даже свой банк или другое финансовое учреждение. Если у вас есть предложение по страховке из внешнего источника, когда вы посещаете дилера, ему придется либо выполнить это предложение, либо превзойти его, если они захотят продать вам страховое покрытие.

Иногда в договоре аренды покрытие пробелов включается в сумму аванса и ежемесячные платежи. Крайне важно, чтобы вы прочитали документы, чтобы увидеть, что покрывается, и стоимость этого покрытия.

В нашем руководстве по страхованию разрывов более подробно описывается страховое покрытие.

Большинство потребителей понимают, как купить автомобиль и получить автокредит. Один из минусов лизинга заключается в том, что он менее прост, особенно для потребителей, которые никогда раньше не брали в аренду автомобиль.Вы должны не только понимать уникальный язык лизинга, но также знать, как рассчитать стоимость аренды, и быть готовым перебрать договор с зубчатой ​​расческой, чтобы избежать дорогостоящих сюрпризов.

Хотя это будет стоить вам немного денег, рекомендуется попросить бухгалтера или юриста изучить договор аренды, прежде чем вы его подпишете. Небольшие вложения в профессиональные консультации могут в конечном итоге сэкономить вам тысячи долларов. Если дилерский центр или лизинговая компания не согласны с задержкой, вызванной экспертной проверкой, или не позволяют вам ознакомиться с контрактом до его подписания, вам следует считать это красным флагом и отказаться от сделки.

Когда автомобили продаются не такими темпами, как желают автопроизводители, они часто предлагают лизинговые сделки, чтобы ускорить темпы продаж. Хотя доступные льготы по аренде могут быть плюсом для лизинга, условия сделки могут переместить их в столбец «против».

Сделки по аренде доступны только покупателям с отличной кредитной историей. Они также доступны только для определенных моделей, которые может быть трудно найти, и их комплектность ограничена.С большинством договоров аренды вы можете договориться о многих условиях аренды, включая капитализированную стоимость. При аренде условия не подлежат обсуждению.

Когда у вас есть арендованный автомобиль, ваши расходы на техническое обслуживание могут быть выше, чем они были бы на автомобиль, которым вы владеете. Вам нужно не только продемонстрировать, что все необходимое периодическое обслуживание было выполнено, но вы также должны показать, что оно выполнено в соответствии с заводскими спецификациями. Хотя лизинговая компания или автопроизводитель, как правило, не может требовать от вас использования определенных магазинов, они могут потребовать, чтобы вы использовали заводские детали.Они могут быть дороже, чем запасные части.

При таких требованиях можно получить ожог, если у вашего автомобиля есть ремонтные повреждения в результате столкновения. Некоторые страховые компании потребуют, чтобы мастерская, производящая кузовные работы, использовала менее дорогие запасные части. Эти детали могут быть признаны вашей лизинговой компанией неудовлетворительными.

Если вы не хотите понести значительную плату в конце срока аренды, вы должны вернуть автомобиль в наилучшем состоянии.Помимо нормального износа, автомобиль должен быть как можно ближе к состоянию выставочного зала по окончании срока аренды. Возможно, вам не удастся исправить эту вмятину на парковке на своем автомобиле, но вам придется сделать это на арендованном автомобиле, если только вы не хотите, чтобы дилер взимал с вас плату за это.

(Мальте Мюллер / Getty Images)

Аренда — это договор между вами и лизинговой компанией. Если вы нарушите этот контракт, не уплатив лизинговые платежи или вернув машину до истечения срока действия контракта, финансовые штрафы могут быть огромными.Например, если у вас есть трехлетний договор аренды, вы обычно берете на себя этот автомобиль в течение трех лет. Если у вас есть автомобиль, вы можете продать его, когда захотите.

Расторжение договора аренды может серьезно повредить вашему кредиту, делая трудным, более дорогим и, возможно, невозможным арендовать другой автомобиль на большую часть десятилетия. В случае неисполнения обязательств по аренде или повторного вступления во владение вы можете остаться без машины и без простого способа получить замену транспортному средству.

Есть несколько способов досрочно расторгнуть договор аренды.В нашем руководстве по выходу из аренды автомобиля рассматриваются ваши варианты.

Покупка машины имеет свои плюсы и минусы. Некоторые из плюсов покупки автомобиля включают:

• Автомобиль принадлежит вам.
• Вы можете водить сколько хотите.
• Вы можете получить наличными, чтобы заплатить за вашу следующую машину.
• Вы можете сделать это самостоятельно.
• После погашения кредита платить не нужно.
• Вы можете продавать по собственному графику.
• Финансирование проще лизинга.
• Рефинансирование поможет вам сэкономить деньги в будущем.
• Исправить можно или нет.

(djiledesign / Getty Images)

Приобретая автомобиль за наличные, вы сразу же становитесь его владельцем и можете делать с ним все, что захотите. Если у вас есть автокредит, кредитор сохраняет право собственности на автомобиль до тех пор, пока вы не выплатите финансирование. Однако обычно они не накладывают никаких ограничений на то, что вы можете делать с автомобилем или с ним.

Если у вас есть автокредит, вы получаете немного больше автомобиля с каждым платежом за автомобиль. Сначала ваш капитал растет медленно, так как большая часть каждого платежа идет на проценты. По мере того, как вы получаете ссуду, сумма процентов снижается, а ваша скорость получения капитала увеличивается. Это тот положительный капитал, который дает вам большую гибкость, когда приходит время покупать новую машину. Арендаторы никогда не имеют права собственности на автомобили, которыми они управляют.

До тех пор, пока ваш прирост капитала опережает обесценение, у вас будет положительный капитал в автомобиле.Поскольку новые автомобили быстро обесцениваются в первые пару лет эксплуатации, может быть трудно сохранить положительный капитал. Это особенно актуально, если у вас очень долгий автокредит. Лучший способ сохранить положительный капитал — это внести значительный первоначальный взнос и получить максимально короткий срок кредита, который вы можете себе позволить.

Почти в каждом договоре аренды есть ограничение на пробег. Превышите его, и вы заплатите немалые гонорары в конце контракта. Это не относится к машине, которой вы владеете напрямую или взяли в кредит.Вы можете покинуть стоянку дилера и проехать сколько угодно без штрафных санкций. Вот почему покупка машины имеет гораздо больший смысл, если вы проехали много миль.

Помимо затрат на топливо и техническое обслуживание, нет никаких финансовых штрафов за проезд на большие расстояния.

Поскольку вы либо начинаете с капитала, когда платите наличными за автомобиль, либо приобретаете капитал при выплате кредита, вы должны получить немного денег, когда решите его продать и получите свой следующий автомобиль.Вы можете использовать деньги от частной распродажи или обмена в качестве первоначального взноса при новой поездке. При аренде у вас никогда не будет собственного капитала для будущего автомобиля.

Например, мы скажем, что ваш внедорожник стоимостью 40 000 долларов стоит 12 000 долларов, когда ему исполнилось пять лет и по кредиту он выплачен. Вы можете положить эти 12000 долларов в качестве первоначального взноса за свой следующий внедорожник. Вы можете получить максимальную отдачу от автомобиля, продав его самостоятельно. Тем не менее, многим потребителям проще продать его дилеру, у которого они покупают свой следующий автомобиль.

Когда у тебя есть машина, ты можешь сделать гораздо больше, чем просто повесить набор нечетких кубиков на зеркало заднего вида, чтобы сделать его своим. Глубина вашего кошелька и пределы хорошего вкуса — единственные ограничения на количество настроек, которые вы можете сделать со своим автомобилем. Даже если у вас есть автокредит, есть несколько вещей, которые вы не можете сделать с приобретенным автомобилем.

Если вы внесете изменения, которые увеличат стоимость автомобиля, вы сможете вернуть хотя бы часть своих денег при продаже автомобиля.Если автомобиль был взят в аренду, вам придется удалить дополнительное оборудование, прежде чем возвращать автомобиль дилеру. Вы никогда не получите возврата на свои инвестиции.

(Mohd Kafii Isa / EyeEm / Getty Images)

Когда вы делаете последний платеж по автокредиту или вносите наличные деньги вперед, вам не нужно платить более. Уже одно это является отличным аргументом в пользу получения краткосрочной автокредиты и длительного хранения машины.Если вы, например, купите новый пикап с четырехлетним автокредитом, но сохраните его в течение семи лет, у вас будет три года без платежей за автомобиль. Каждый месяц вы ездите на арендованном автомобиле, вам будет выплачиваться оплата за автомобиль.

Опытные покупатели могут использовать эту стратегию для предварительного финансирования своей следующей покупки автомобиля. В те периоды, когда вы не платите кредитору, вы можете положить такую ​​же сумму на сберегательный счет. Когда вы будете готовы купить еще одну машину, сэкономленные деньги можно использовать для внесения крупного первоначального взноса.Если ваш текущий автомобиль требует дорогостоящего ремонта, ваш резервный фонд также может быть использован для покрытия этих расходов. Таким образом, вам не придется прибегать к хранению остатка на кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Если у вас есть автомобиль, вы можете продать его, когда захотите. Хотя неплохо никогда не продавать автомобиль, пока автомобиль не будет оплачен, у вас есть возможность сделать это, если хотите. С арендой вы по сути оказались в ловушке до тех пор, пока контракт не истечет, если вы не найдете кого-то, кто возьмет на себя вашу аренду.

Гибкость продаж, когда вы хотите, позволяет вам менять автомобили по мере изменения ваших потребностей. Ребенок на пути? Бросьте эту Mazda Miata в пользу Honda CR-V. Найдите сверхнадежный автомобиль, отвечающий вашим потребностям: оставьте его навсегда.

Получить ссуду на покупку автомобиля проще для большинства потребителей, чем арендовать. Мало того, что требования к кредитному баллу обычно ниже для ссуды, но и сам процесс более знаком большинству покупателей.Хотя они будут платить более высокую процентную ставку, субстандартные заемщики обычно найдут больше вариантов финансирования, чем возможности аренды.

Найти выгодную сделку по автокредиту очень просто. Поскольку многие кредиторы предлагают оптимизированные заявки на получение ссуды онлайн, а несколько сайтов предлагают несколько предложений в одной заявке, кредиторы будут бороться за ваш бизнес с относительно небольшими усилиями с вашей стороны. Перед тем, как подойти к автосалону, рекомендуется подготовить заранее утвержденное предложение о финансировании.Дилерский центр может найти предложение по кредиту, которое превосходит то, что есть у вас, но у него будет мало стимулов, если они не будут знать, что им нужно конкурировать, чтобы заработать ваш бизнес.

Срок займа: 24-84 месяца

Диапазон займа: 8 000 — 100 000 долларов

Заявление об ограничении ответственности: Вся информация, представленная здесь, основана на оценках годовой процентной ставки с веб-сайтов отдельных кредиторов на 18.12.2018. Это не является обязательным или гарантированным кредитным предложением. Индивидуальные ставки по автокредиту будут отличаться.

Примечания: При компиляции этих данных мы использовали ставки покупки новых автомобилей для Вирджинии.

* Чтобы соответствовать стандарту LightStream для хорошей кредитной истории, у вас должна быть несколько лет кредитной истории с различными типами счетов, включая кредитные карты, задолженность в рассрочку (ссуды на покупку автомобиля) и ипотечные кредиты.LightStream также предпочитает видеть небольшое количество просроченных платежей и историю сбережений, о чем свидетельствуют такие вещи, как депозитные счета и управляемая возобновляемая задолженность по кредитным картам. Вы также захотите предоставить доказательства стабильного и достаточного дохода для погашения текущих долговых обязательств, а также любого нового кредита с LightStream.

При аренде платеж, который вы получаете при заключении контракта, является платежом, который вы будете получать в течение всего срока аренды.При автокредитовании вы можете рефинансировать ссуду, чтобы снизить процентную ставку и ежемесячные платежи или изменить срок ее действия. Хотя, как правило, продлевать ссуду за счет рефинансирования не рекомендуется, но сокращение срока ее действия может сэкономить вам огромную сумму денег.

Рефинансирование ссуды на покупку автомобиля — отличная идея для покупателей, у которых была сомнительная кредитоспособность, когда они впервые взяли ссуду, но у которых есть несколько лет, чтобы своевременно вносить платежи по ссуде, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. По данным кредитного бюро TransUnion, автовладельцы, рефинансирующие автокредиты, снижают процентные ставки в среднем на 2%.4%.

Сравнить ставки автокредитования

Просмотр ставок для новых автомобилей, подержанных автомобилей или рефинансирования. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

Арендованные автомобили необходимо возвращать в как можно более близком к первоначальному состоянии. Когда у вас есть автомобиль, вы можете ремонтировать повреждения или механические неисправности по собственному графику или когда позволяет ваш бюджет. Вы не ограничены дорогими заводскими запчастями, хотя использование запасных частей может повлиять на действие гарантии.

Хотя никогда не стоит оставлять повреждения в результате столкновения без ремонта, поскольку небольшие проблемы могут стать более серьезными, вам решать, когда и где выполнять работу.

Хотя у покупки автомобиля много плюсов, есть несколько минусов, например:

• В краткосрочной перспективе покупка автомобиля обходится дороже.
• Вы должны заплатить проценты на всю стоимость автомобиля.
• Возможно, вам придется заплатить больше налога с продаж.
• Вы должны внести большой первоначальный взнос.
• Будущая стоимость автомобиля неизвестна.
• Гарантия закончится.

Ежемесячные платежи за автомобиль почти всегда выше, чем арендные платежи за аналогичный автомобиль. Это делает их более дорогими для вождения в месяц, пока у вас есть автокредит. Однако, когда ссуда выплачивается, владение автомобилем с каждым месяцем обходится дешевле.

Есть способы управлять размером вашего автомобильного платежа.Лучше всего внести значительный первоначальный взнос. Вы можете сделать это, сэкономив деньги, прежде чем искать новую машину, и максимально увеличив сумму денег, которую вы получите за свою текущую машину. В большинстве случаев вы можете продать свой автомобиль частному лицу по цене больше, чем вы получите, когда продадите его дилеру.

Вы также можете снизить ежемесячный платеж, продлив автокредит. Однако будьте осторожны с этой стратегией, так как в конечном итоге вы можете заплатить за свой автомобиль значительно больше. Наш справочник по долгосрочному автокредитованию подробно рассказывает об этом.

Когда вы арендуете автомобиль, вы должны платить проценты только на амортизацию, которая, как ожидается, произойдет в течение срока аренды. При покупке вы должны заплатить проценты на полную стоимость автомобиля за вычетом первоначального взноса и обмена.

Рассмотрим пример. Если вы покупаете новый внедорожник по цене 40 000 долларов и вносите первоначальный взнос в размере 5 000 долларов, вы будете платить проценты по автокредиту на сумму 35 000 долларов на срок от четырех до шести лет.Теперь предположим, что остаточная стоимость того же внедорожника через три года составляет 25 000 долларов. Если при подписании договора аренды у вас есть 5 000 долларов, оставшиеся 10 000 долларов будут разделены на 36 равных ежемесячных платежей, которые включают основную сумму и проценты.

Если процентная ставка по ссуде и коэффициент арендных денег совпадают, вы можете запланировать потратить в несколько раз больше процентов по автокредиту, чем по лизингу. По кредиту вы заплатите проценты на 35 000 долларов. При аренде вы заплатите только 10 000 долларов.

В большинстве юрисдикций сумма налога с продаж, которую вы платите, зависит от договорной цены автомобиля.В некоторых штатах вы можете вычесть сумму выкупа, но вам все равно придется платить налог с большей части стоимости транспортного средства.

Если вы арендуете, с другой стороны, вам, скорее всего, придется платить налог с продаж только с суммы, причитающейся при подписании, и ваших ежемесячных платежей. Однако в некоторых юрисдикциях вы должны платить налог с продаж на капитализированную стоимость, поэтому лизинг не дает вам никаких налоговых преимуществ.

Перед принятием решения об аренде или покупке на основе налогов рекомендуется поговорить с налоговым специалистом, который понимает вашу конкретную финансовую ситуацию.Вам не следует полагаться на продавца автомобилей, поскольку он может быть экспертом в области продажи автомобилей, но он, вероятно, не налоговый специалист, знакомый с вашими финансами.

Чтобы получить лучшую ставку и кратчайший срок по автокредиту, вам необходимо внести щедрый первоначальный взнос. Это снижает отношение кредита к стоимости (LTV) и делает ваш кредит менее рискованным и более привлекательным для кредиторов.

При многих договорах аренды сумма, которую вы вносите, обычно меняет только ежемесячный платеж.

Хотя вы можете предсказать стоимость перепродажи автомобиля через несколько лет, нет абсолютно никакой гарантии, что ваша оценка будет точной. При аренде сумма, которую будет стоить транспортное средство в конце срока аренды, объявляется в договоре аренды еще до начала аренды.

Рыночные силы, данные о надежности, пробег и состояние вашего автомобиля могут привести к огромным колебаниям его ожидаемой стоимости. Когда вы не знаете его стоимость, становится сложнее составить бюджет для вашей следующей машины.

Большинство гарантий на новые автомобили имеют достаточно продолжительный срок, чтобы покрыть срок действия большинства договоров аренды новых автомобилей. Однако если у вас есть автомобиль, велика вероятность, что он будет у вас дольше гарантийного срока. По истечении срока гарантии ваш кошелек будет подвержен оплате дорогостоящего послегарантийного ремонта.

Риск того, что автомобиль потребует дорогостоящего ремонта, можно снизить несколькими способами. Во-первых, посмотрите на прогнозируемую оценку надежности автомобиля в наших рейтингах и обзорах новых автомобилей.Чем выше оценка, тем больше вероятность избежать капитального ремонта. Вы также можете искать автомобили с длительной гарантией. Каждая модель от Kia и Hyundai имеет пробег трансмиссии 10 лет или 100 000 миль.

При покупке нового автомобиля вам нужно подумать о трех основных задачах: найти автомобиль, который отвечает вашим потребностям и соответствует вашему бюджету, найти лучшее предложение по финансированию и договориться о выгодной цене.

У.S. News & World Report Рейтинги и обзоры лучших автомобилей помогут вам с первой задачей. Наши обзоры, разработанные для того, чтобы ответить на вопросы, которые задают покупатели при поиске автомобилей, основаны на единодушном мнении ведущих автомобильных журналистов страны. Их взгляды сочетаются с количественными данными о прогнозируемой надежности, безопасности и множестве других факторов. Вы можете посмотреть на автомобили бок о бок с помощью нашего инструмента сравнения автомобилей.

Чтобы получить наиболее выгодную сделку по финансированию, очень важно получить предварительно одобренное предложение от банка, кредитного союза или другого кредитора до того, как вы начнете посещать дилерские центры.Это не только помогает вам установить бюджет, но также может дать вам раннее предупреждение о любых проблемах с вашим кредитом. Это дает дилерам ориентир, который они должны преодолеть, чтобы заработать на вашем финансовом бизнесе.

Когда вы подаете заявку на ссуду, вас попросят предоставить подробную информацию о вашем доходе, расходах, долге и статусе занятости. Эта информация будет использоваться вместе с вашим кредитным рейтингом, чтобы определить, достаточно ли вы кредитоспособны, чтобы получить автокредит (и какие условия будут предложены).Хотя у вас может возникнуть соблазн приукрасить информацию в заявлении на автокредит, это может привести к немедленному отклонению или последующему изъятию вашего автомобиля.

Затем вам нужно будет найти предложения по финансированию или возврату наличных средств на рассматриваемые вами автомобили. На нашей странице с новыми предложениями автомобилей каждый месяц отображаются одни из лучших из доступных. Воспользовавшись скидкой или сделкой по финансированию под низкие проценты, вы сможете сэкономить тысячи долларов в течение срока кредита.

Это хорошая идея, чтобы начать покупки виртуально.Посмотрев на веб-сайты дилеров, вы сможете увидеть, у кого из моделей, которые вы рассматриваете, лучше всего. Затем вы можете связаться с их отделом продаж через Интернет и начать переговоры о начальной цене. Только когда вы хорошо представляете, сколько будет стоить автомобиль, вам следует лично посетить дилерский центр. Вам нужно будет пройти тест-драйв на конкретном автомобиле, который вы хотите купить, а не только на аналогичной модели.

После начала переговоров дилер постарается сосредоточить ваше внимание на ежемесячной оплате.Однако как покупатель вы должны сосредоточить внимание на общей цене автомобиля с выездом с места. Если опытному продавцу удастся совместить цену автомобиля, ежемесячный платеж и ваш обмен, это может сильно запутать. В этот момент им легко постепенно подтолкнуть вас к той сделке, которую они хотят вам предложить, а не к сделке, которую вы хотите. Это также позволяет им упаковать сделку с дорогими надстройками, которые вы захотите пропустить или найти в менее дорогих источниках за пределами дилерского центра.

В нашем руководстве по переговорам о цене автомобиля подробно обсуждается процесс торга.

После того, как вы договорились о цене, вам нужно сделать еще несколько вещей, прежде чем вы сможете забрать свой новый автомобиль домой. Вам нужно будет подписать документы, чтобы завершить сделку. Не стоит спешить с этим шагом, и вы должны убедиться, что все документы точны и полны. Никогда не подписывайте документ, в котором есть ошибки или пробелы. Прежде чем подписывать, убедитесь, что они правильные и полные.

Автострахование — это продукт, который никто не хочет покупать, но все мы должны это делать.Наш центр автострахования поможет вам определить необходимое покрытие, возможные скидки и лучшую страховую компанию для ваших обстоятельств.

Многие из начальных шагов при аренде автомобиля такие же, как и при покупке автомобиля. Вам необходимо найти автомобиль, соответствующий вашим потребностям и бюджету. Чтобы сэкономить деньги, выбор автомобиля с высокой остаточной стоимостью поможет снизить ваши платежи. Конечно, вы захотите вести переговоры на основе общей стоимости аренды, а не ежемесячного платежа.Мы скоро покажем вам, как вычислить эту сумму.

Многие арендаторы не осознают, что могут торговаться по поводу капитализированной стоимости автомобиля. Если это не специальная сделка по аренде от автопроизводителя, вы можете и хотите договориться о предельной стоимости аренды. Вы можете найти последние предложения на нашей странице предложений по аренде.

Вы можете договориться о некоторых авансовых расходах и комиссиях при окончании аренды. Однако другие вопросы, такие как расходы на регистрацию автомобиля, не обсуждаются.

Оформление документов, необходимых для начала аренды, может быть сложным.Естественно, вам никогда не следует подписывать документы, которые вы не понимаете, поэтому вам, возможно, придется проверить их у юриста, прежде чем вы закрепитесь в контракте. Если кто-то заставляет вас подписать документы, которые сбивают с толку или вы не понимаете, самое время сделать паузу и обратиться за профессиональной помощью.

Как и в случае с купленным автомобилем, вы не хотите выезжать с автостоянки, если автомобиль не застрахован надлежащей страховкой. Для арендованного автомобиля это означает наличие страхового полиса.

Знание того, как рассчитать общую стоимость сделок по аренде и покупке, — лучший способ сравнить предложения и увидеть, получаете ли вы выгодную сделку. К счастью, определить общую стоимость обоих вариантов довольно просто. Независимо от того, выбираете ли вы покупку или аренду, важно посчитать самостоятельно. Если оставить это продавцу, это приведет к манипулированию числами. Он ничего не делает, чтобы помочь вам понять отдельные компоненты транзакции.

Для большинства договоров аренды простой способ получить представление об общей стоимости — это умножить ежемесячный платеж на единицу меньше количества месяцев в договоре аренды, а затем прибавить сумму при подписании. Вы вычитаете единицу из количества месяцев в сроке аренды, потому что первый платеж обычно включается в сумму, причитающуюся при подписании. Это не всегда так, поэтому рекомендуется проверить документы об аренде, чтобы убедиться в этом.

Вот пример: автопроизводитель предлагает компактный внедорожник с оплатой 249 долларов в месяц в течение 36 месяцев с 2499 долларами, подлежащими оплате при подписании. Умножьте 249 долларов на 35 и прибавьте 2499 долларов. Общая стоимость аренды составит 11 214 долларов.

Как это сравнить с арендой аналогичного автомобиля с ежемесячным платежом 199 долларов в течение 36 месяцев, но 3499 долларов при подписании? Используя ту же формулу, умножим 199 долларов на 35 и прибавим 3499 долларов. Общая стоимость аренды составляет 10 464 долларов. Цена этой аренды на 800 долларов меньше первой.

При рассмотрении различных предложений важно учитывать допустимый пробег. Автолизинг, который выглядит более доступным с использованием приведенного выше уравнения, может быть более дорогим в долгосрочной перспективе, если он имеет меньший предел пробега, чем количество миль, которое вы проехали.

Если вы платите наличными или заключаете сделку с нулевым процентом финансирования, общая стоимость автомобиля — это просто любая цена, которую вы можете согласовать.

Это немного сложнее, если у вас есть автокредит, но использование инструмента, называемого калькулятором автокредита, сделает всю тяжелую работу за вас.Когда вы вводите в инструмент процентную ставку, срок кредита и цену автомобиля, он определяет ежемесячный платеж. Умножьте этот платеж на продолжительность ссуды (в месяцах) и добавьте свой первоначальный взнос плюс стоимость любой сделки по обмену, чтобы определить общую стоимость ссуды.

Вот пример. Допустим, вы нашли идеальный автомобиль среднего размера для вашего образа жизни. Вы договорились о цене 30 000 долларов за автомобиль, вносите предоплату в размере 3 000 долларов из собственного кармана и продаете автомобиль рыночной стоимостью 5 000 долларов.Остается $ 22 000 на финансирование, и мы предполагаем, что вы имеете право на пятилетнюю ссуду под 5%. Вставив эти числа в наш калькулятор автокредитов, мы увидим, что ежемесячные выплаты составят 415 долларов.

Чтобы найти общую стоимость этого автомобиля, мы умножим 415 долларов на 60, затем прибавим предоплату в размере 3000 долларов и 5000 долларов, полученных вами в результате обмена. Общая сумма составляет 32 900 долларов, включая 2 910 долларов, которые вы заплатите в качестве процентов по автокредиту.

Да, вы можете сдать в аренду подержанный автомобиль, хотя это гораздо реже, чем лизинг нового автомобиля.Лизинг подержанных автомобилей — это растущая часть рынка, но все еще достаточно редка, поэтому вам может быть трудно найти дилера, готового заключить договор аренды подержанных автомобилей.

Подержанные автомобили, которые с наибольшей вероятностью будут доступны для аренды, — это сертифицированные подержанные автомобили в франчайзинговых дилерских центрах по продаже новых автомобилей. Поскольку автомобили с возрастом обесцениваются с разной скоростью, их стоимость становится все труднее и труднее предсказать. Лизинговые компании, вероятно, будут использовать самые консервативные значения, какие только могут, при ценообразовании на аренду подержанных автомобилей.Таким образом, они не рискуют большими деньгами, если автомобиль обесценивается быстрее, чем ожидалось. Это защищает их, но делает для вас более дорогостоящую аренду.

Поскольку норма амортизации имеет тенденцию к снижению по мере старения транспортных средств, аренда подержанного автомобиля может быть впечатляющей сделкой. Разницы в цене может быть достаточно, чтобы вы могли арендовать роскошный автомобиль по цене аренды более новой основной модели. Однако важно помнить, что на подержанный автомобиль, скорее всего, не будет распространяться гарантия, поэтому вы будете нести ответственность за потенциально дорогостоящий ремонт.

Не существует универсального ответа на вопрос, покупать ли вам следующий автомобиль или сдавать его в аренду. Лизинг может быть дешевле в краткосрочной перспективе, но, как правило, считается более дорогим в долгосрочной перспективе. Владение автомобилем обеспечивает капитал, который может поддержать будущие покупки автомобилей, и не связан с ограничениями или сложностью аренды.

Какой вариант вы выберете, зависит от вашего текущего финансового положения, потребностей в автомобилестроении и планов на будущее.

Готовы найти лучшую цену?

Получите четыре предложения за считанные минуты. Предварительное одобрение экономит ваше время и деньги. Это быстро, бесплатно и просто.

Лучше арендовать или купить машину?

Хотя выбор между лизингом или покупкой автомобиля имеет множество финансовых последствий, деньги — не единственный фактор, влияющий на это решение. Фактически, этот выбор часто основан на терпимости человека к риску и на том, как часто он предпочитает менять машину.

Если вы хотите полностью владеть автомобилем — и приятно провести время без ужасных платежей за автомобиль, — покупка автомобиля — очевидный выбор.Если вас не волнует владение автомобилем, аренда автомобиля более распространена, чем думают некоторые водители.

Согласно исследованию «Состояние рынка автофинансирования» Experian за 4 квартал 2020 года, 26,45% всех новых автомобилей были сданы в лизинг в прошлом году, причем самыми популярными автопроизводителями являются Honda и Toyota. Аренда автомобиля также может означать более доступный ежемесячный платеж, в зависимости от вашего сценария.

Прежде чем принять решение о покупке или аренде автомобиля, подумайте о своих финансах и о своем образе жизни.Это руководство поможет вам решить, что следует учитывать перед покупкой или арендой автомобиля, а также расскажет о плюсах и минусах любого из вариантов.

Как работает покупка автомобиля?

Вы можете купить автомобиль сразу, если у вас есть наличные, однако большинство потребителей используют финансирование автокредитования, чтобы облегчить свою покупку. Фактически, в том же отчете Experian было обнаружено, что 81,12% новых автомобилей были приобретены в рамках автокредитования в прошлом году, а 34,59% подержанных автомобилей были приобретены за счет финансирования.

Финансирование автомобилей сегодня

Преобладание финансирования связано с высокой стоимостью легковых и грузовых автомобилей, особенно новых транспортных средств.Experian показал, что потребители, покупающие новый автомобиль, в 2020 году профинансировали в среднем 35 228 долларов США по сравнению с 33 255 долларами в 2019 году. Таким образом, средний платеж за новый автомобиль в четвертом квартале прошлого года составил 576 долларов США — новый рекорд.

Тот факт, что потребители берут взаймы более высокие суммы, также приводит к появлению новых автокредитов со значительно более длительными сроками. Фактически, 42,13% новых автокредитов были выданы на срок от 61 до 72 месяцев в четвертом квартале 2020 года, а 30,21% выбрали ссуды на срок от 73 до 84 месяцев. Очень небольшой процент (1,41%) даже выбрали более длительные сроки автокредитования.

Какой бы способ оплаты вы ни выбрали, есть несколько способов приобрести автомобиль. Вы можете купить свою новую поездку в автосалоне, но также можете выбрать частную продажу или покупку на аукционе. Если у вас нет денег, чтобы сразу заплатить за автомобиль, вы можете проверить, имеете ли вы право на финансирование от внутреннего дилера или искать сторонний автокредит.

Вы можете использовать торговые площадки для сравнения ставок автокредитования на новые и подержанные автомобили. Например, мы рекомендуем несколько торговых площадок: Auto Approve, AUTOPAY, myAutoloan или RateGenius.Эти сайты могут помочь вам найти самую низкую ставку автокредитования, на которую вы имеете право.

Как найти лучшие предложения по покупке автомобилей

Благодаря технологиям найти лучшие предложения по покупке автомобилей стало проще, чем когда-либо. Учитывайте эти советы при поиске нового или подержанного автомобиля для покупки:

• Определитесь с типом транспортного средства, которое соответствует вашему образу жизни. Подумайте, какой автомобиль вам нужен больше всего. Если у вас есть семья на буксире, вы можете подумать о минивэне или внедорожнике в качестве дополнительного места.Если вам нужна экономия топлива, подумайте о более компактном, экономичном автомобиле или даже о электрической модели. По данным Experian, более 55% новых автомобилей, купленных в последнем квартале 2020 года, были внедорожниками.
• Определите, сколько автомобиля вы можете себе позволить. Убедитесь, что автомобили, которые вы рассматриваете, имеют ежемесячный платеж, который соответствует вашему бюджету. Калькулятор автокредитования поможет вам определить ежемесячный платеж за автомобили в вашем ценовом диапазоне.
• Ищите новые и подержанные автомобили в вашем районе с помощью Autotrader. После того, как вы определитесь с типом автомобиля, который планируете приобрести, ищите варианты с помощью Autotrader. Этот веб-сайт позволяет сравнивать цены, а также функции и обновления новых и подержанных автомобилей.
• Измерить цены на новые или подержанные автомобили с помощью Kelley Blue Book. Если вы серьезно относитесь к конкретной марке и модели автомобиля, полезно знать ее справедливую рыночную стоимость. Kelley Blue Book позволяет вам указать модель автомобиля и ее характеристики, а также указать среднюю стоимость, которую вы должны рассчитывать заплатить в автосалоне или через частную продажу.
• Изучите требования к автострахованию. Посмотрите, сколько стоит автостраховка для автомобиля. Вы можете посетить любую национальную страховую компанию онлайн, например Progressive, чтобы узнать расценки.
• Оформите собственное автофинансирование (при необходимости). Наконец, имейте в виду, что вам не нужно использовать финансирование дилерского центра для покупки автомобиля. Вы можете получить расценки на автокредит в Интернете, а затем отправиться в автосалон, чтобы договориться о наиболее выгодной сделке.

Как работает аренда автомобиля?

Взяв автомобиль в лизинг, вы берете его на определенный срок.Вы вообще не создадите никакой доли в транспортном средстве, но, как правило, вам не нужно ремонтировать в течение срока аренды, поскольку автомобиль, скорее всего, находится на гарантии.

Хотя лизинг имеет недостатки, он по-прежнему остается популярным вариантом для людей, которые большую часть времени хотят водить новый автомобиль. Лизинг позволяет вам сесть в новый автомобиль, проехать на нем несколько лет, а затем перейти на новый лизинг и начать процесс заново. Вам никогда не придется беспокоиться о продаже машины, чтобы перейти к новой, и не беспокоиться о том, что у вас будет отрицательный баланс при обмене.

По данным Experian, средний срок аренды в четвертом квартале 2020 года составил немногим более 36 месяцев (36,46 месяца). При этом среднемесячная плата за аренду составляла 460 долларов в месяц.

Как найти лучшие предложения по аренде автомобилей

Если вы решили арендовать автомобиль, а не покупать его, вам следует начать поиск с крупных автосалонов, предлагающих новые автомобили. Вот несколько советов, которые помогут вам найти лучшую сделку по аренде.

• Определитесь с типом автомобиля, который вы хотите арендовать. Сравните варианты автомобилей, которые могут вас заинтересовать. Вы хотите арендовать роскошный автомобиль, который не всегда может позволить себе сразу купить? Вам нужна надежная машина, чтобы приступить к работе?
• Искать предложения аренды онлайн. Как только вы узнаете тип автомобиля, который хотите арендовать, проверьте веб-сайты местных дилеров в вашем районе. Большинство из них будут размещать предложения об аренде на видном месте на своих веб-сайтах, чтобы вы могли с легкостью искать и сравнивать.
• Ищите минимально возможный ежемесячный платеж. Поскольку лизинг означает, что вы никогда не будете владеть транспортным средством, вашей главной целью должно быть получение минимального ежемесячного платежа, который вы можете. Также убедитесь, что сроки аренды идеально подходят для ваших нужд, независимо от того, хотите ли вы аренду на год, 24 месяца или дольше.
• Считаем первоначальный взнос. Проверьте требования к первоначальному взносу при аренде, помня, что при аренде предметов роскоши часто требуется предоплата в размере нескольких тысяч долларов. Этот первоначальный взнос может снизить ежемесячный платеж по вашей аренде, но вы на самом деле ничего не получите взамен.

Плюсы и минусы покупки автомобиля по сравнению с лизингом

Плюсы и минусы покупки автомобиля

Покупка автомобиля может быть лучшим вариантом, если вы планируете держать автомобиль в эксплуатации в течение нескольких лет.Это связано с тем, что вождение в течение нескольких лет позволяет вам увеличить капитал в транспортном средстве, которое вы можете использовать для обмена в дальнейшем.

Если вы держите свою машину достаточно долго, вы можете даже полностью владеть ею и наслаждаться отсутствием оплаты за машину столько, сколько сможете. Между тем, владение автомобилем также означает, что вы можете проехать на нем столько миль, сколько захотите, и украсить его новейшими аксессуарами.

Просто помните, что владение автомобилем означает, что вы несете ответственность за техническое обслуживание и ремонт, по крайней мере, после истечения гарантийного срока.

Кому следует покупать машину?

• Потребители с отличной кредитной историей, которые могут получить лучшие ставки автокредитования
• Люди, которые планируют водить автомобиль не менее трех-четырех лет
• Водители, которые хотят полностью контролировать свой автомобиль, включая пробег
• Люди, которые хотят увеличивайте капитал с каждым ежемесячным платежом, который они составляют.

Плюсы и минусы лизинга автомобиля

Аренда автомобиля может быть лучшим выбором, если вы любите регулярно водить новый автомобиль.Это может быть вариант для тех, кто хочет избежать отрицательного капитала в автомобиле или столкнуться с трудностями при продаже старого автомобиля.

Так как лизинг обычно требует меньшего ежемесячного платежа, вы можете позволить себе арендовать автомобиль с большим количеством оборудования или обновлений, чем при покупке нового автомобиля. Просто помните, что лизинг означает, что вы никогда не будете владеть автомобилем, и вы всегда будете получать оплату за автомобиль.

Лизинг также предусматривает ограничение по пробегу, которое может быть обременительным в зависимости от того, сколько вы водите, и вы не сможете постоянно дополнять свой автомобиль аксессуарами.

Кому следует арендовать автомобиль?

• Люди, которым нравится водить новую машину каждые несколько лет
• Водители, которые хотят минимальную ежемесячную плату за лучший автомобиль, который они могут себе позволить
• Люди, которым не важна капитализация автомобиля
• Любой, кто хочет машину это всегда покрывается гарантией

Вопросы, которые следует задать при выборе между покупкой или арендой автомобиля

Если ваша основная цель — сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, тогда купите автомобиль и загоните его в землю! И наоборот, вы также можете водить новый или подержанный автомобиль, пока расходы на ремонт не подадут сигнал о том, что пора обновлять.

Если вы предпочитаете все время водить новый автомобиль, лизинг — лучший выбор. Это особенно верно, если вас не беспокоит оплата автомобиля на неопределенный срок.

Перед покупкой или лизингом автомобиля задайте себе следующие вопросы:

• Как долго я хочу хранить свой следующий автомобиль?
• Я хочу более низкий ежемесячный платеж или возможность увеличить капитал?
• Какой у меня бюджет?
• Сколько я могу водить машину и могу ли я жить с ограниченным пробегом по договору аренды?
• Как мой кредитный рейтинг? Какая лучшая ставка автокредитования я могу получить?
• Как покупка или аренда повлияет на мои ставки автострахования?

Когда дело доходит до покупки или аренды автомобиля, не существует «правильного» или «неправильного» ответа, подходящего для всех.Обдумайте плюсы и минусы любого варианта и сделайте то, что лучше всего для вашего образа жизни и ваших финансов. В конце концов, ваша цель — найти надежный транспорт по доступной цене.

Лучше купить или арендовать новую машину?

Если вы когда-нибудь ходили по магазинам автомобилей, вам, вероятно, давали возможность арендовать машину.

На первый взгляд аренда машины кажется слишком хорошей, чтобы быть правдой. Вы можете поехать домой на совершенно новой машине за меньшую ежемесячную плату, чем если бы вы получили ссуду на покупку машины.Затем, через два или три года, у вас есть возможность выкупить договор аренды и оставить машину себе или обменять на другую новую машину. Что не нравится? Почему не лучше сдать в аренду?

Аренда автомобилей является предметом большой страсти для многих финансовых писателей. Спросите этих парней, что лучше: купить или арендовать машину, и большинство из них посмотрят вам прямо в глаза и скажут: «Никогда не берите машину в аренду!»

Не согласны? Проверьте цифры в нашем калькуляторе покупки и аренды и убедитесь сами — при прочих равных условиях аренда почти всегда стоит дороже в долгосрочной перспективе.

ОК. Так что, если это немного дороже? Кому нужна машина? В любом случае это обесценивающийся актив. Что, если вы хотите просто водить его, не беспокоиться о техническом обслуживании или владении, а просто заплатить за эту роскошь?

Если вы так считаете, то аренда, безусловно, будет привлекательной. Вы должны просто понять, что:

1. Аренда автомобилей — это роскошь и
2. Вы заплатите дополнительно за эту роскошь.

Я могу порекомендовать сдачу в аренду тем, кто не имеет долгов, финансово успешен и может позволить себе такую ​​роскошь.Возможно, этот человек достаточно сообразителен, чтобы знать, что, вложив деньги, которые он потратил бы на машину, он сможет выйти вперед, когда эти деньги принесут хорошую прибыль на фондовом рынке.

На бумаге аренда машины и вложение денег, которые вы бы потратили на покупку, имеют смысл. Но для этого требуется дисциплина, чтобы: 1) действительно инвестировать деньги, а не тратить их на что-то другое и 2) сохранять вложенные деньги на десятилетия. Мы, люди, редко бываем настолько рациональны.

В долгосрочной перспективе вы всегда будете платить меньше, если купите подержанный автомобиль и сохраните его как можно дольше.

Единственный способ изменить этот расчет в пользу лизинга — это купить новые автомобили и продать их слишком рано, и в этом случае лизинг может сэкономить деньги. Итог: новые автомобили никогда не являются хорошим финансовым ходом, но если вам «нужно иметь» новую машину каждые несколько лет, лучше всего использовать лизинг. Если вы время от времени мечтаете о новой машине и хотите свести к минимуму финансовые потери, попробуйте ездить на ней 10 или более лет.

Давайте посмотрим на другие плюсы и минусы аренды автомобиля:

Преимущества лизинга

Совершенно новый автомобиль

Лизинг — это роскошь и удобство.Вы получаете роскошь нового автомобиля и удобство, когда вам не нужно беспокоиться о техническом обслуживании. Это не значит, что вы можете прожить два года без замены масла, но, поскольку автомобиль новый, вам, надеюсь, не придется беспокоиться о каком-либо серьезном ремонте, на который будет распространяться гарантия, если он произойдет.

Меньший ежемесячный платеж

В большинстве случаев ежемесячные платежи по лизингу меньше, чем если вы получаете ссуду на покупку автомобиля по нормальным процентным ставкам на три или четыре года. Имейте в виду, что для большинства договоров аренды требуется первоначальный взнос, эквивалентный тем, которые необходимы для покупки.

Минус обязательства

Аренда имеет смысл, если вам нужна машина только на определенный период времени, например, для работы на два года. Или, скажем, вам нужно заменить машину сейчас, но ваша семья растет, и вы знаете, что через два-три года вам может понадобиться машина побольше. Аренда может помочь вам преодолеть этот период времени.

Деловые вычеты

Аренда может быть привлекательной для владельцев бизнеса, потому что вы можете вычесть часть арендных платежей в зависимости от того, сколько вы водите машину для бизнеса.

Оборотная сторона лизинга

Вам ничего не принадлежит

Когда вы сдаете в аренду, вы ничего не владеете. Хотя в ближайшие два года аренда может показаться менее затратной, в конечном итоге у вас всегда будет ежемесячный платеж. Да, автомобили обесцениваются. Но если вы будете хранить их достаточно долго, у вас все равно будет что-то ценное, что можно будет продать.

Пока можно только ездить

Если вы много водите, аренда не для вас. Дилеры зарабатывают деньги на аренде, потому что они собирают ваши лизинговые платежи, а затем могут перепродавать автомобиль как сертифицированный подержанный автомобиль двух- или трехлетней давности.Но чем больше миль пробегает автомобиль при сдаче, тем дешевле дилер может его продать. Большинство договоров аренды автомобилей взимают около 12 центов за каждую милю, которую вы проезжаете через определенный предел. В большинстве договоров аренды устанавливается предел от 12 000 до 15 000 миль в год.

Вам понадобится отличная репутация

Для аренды требуется первоклассный кредит. Хотя вы можете получить ссуду на покупку автомобиля даже с плохой кредитной историей, это не относится к аренде.

Вы не можете настроить свою машину

Дилер взимает с вас плату за чрезмерный износ арендованного автомобиля при его сдаче.Это означает, что вмятины, вмятины или повреждения интерьера в результате курения или домашних животных. Это также означает, что вы не можете кастомизировать арендованный автомобиль.

Нелегко выйти из аренды

Если вы покупаете автомобиль и через шесть месяцев теряете работу или вам нужен другой тип транспортного средства, у вас всегда есть возможность продать его. Сложнее выйти из договора аренды. Вы не можете просто досрочно расторгнуть договор аренды… по крайней мере, не нанеся ущерба вашей кредитной истории.

Сложно оформить договор аренды

Понять, как оценивается аренда, сложнее, чем понять продажу.Я даже не понимал их полностью, когда работал в автосалоне и продавал их!

Стоимость аренды частично зависит от:

• Капитализированная стоимость: аналогична начальной цене транспортного средства.
• Срок: Срок аренды.
• Норма миль: сколько миль начисляется каждый год.
• Ваш кредитный рейтинг.
• Денежный фактор: это сбивает с толку. Денежный фактор аналогичен процентной ставке, поэтому чем ниже, тем лучше.Коэффициент арендной платы — это очень небольшое число, например 0,00315. Умножьте денежный коэффициент на 2400, чтобы получить процентную ставку. В этом примере 7,5%.
• Остаточная стоимость: «Стоимость» автомобиля по окончании аренды. Более высокая остаточная стоимость может снизить ваш ежемесячный платеж, но при необходимости затруднить выход из договора аренды. Более низкая остаточная стоимость означает более высокие ежемесячные платежи, но в конечном итоге более низкий вариант выкупа. Несмотря на то, что покупка машины, которую вы арендуете, когда истекает срок, является необычным, более низкая остаточная сумма может упростить продажу или обмен на аренду в среднесрочной перспективе.

Как решить

Если сомневаетесь, покупайте следующую машину, а не сдавайте ее в аренду. Имейте в виду, что по данным Cars.com, 80% людей покупают свои машины. Вы не будете одиноки.

Подержанные автомобили имеют наибольший финансовый смысл, но если вам необходимо купить новые, вам следует подумать о лизинге, если есть большая вероятность, что вы не будете использовать автомобиль в течение пяти или более лет.

Есть еще несколько ситуаций, в которых лизинг может иметь смысл:

• Если у вас нет долгов, вы успешны, вам нравится идея нового автомобиля с минимальным обслуживанием, и вы готовы и готовы платить за это удобство.Другими словами, знайте, во что вы ввязываетесь. Все дело в сознательных расходах. Если у вас есть деньги, и вы счастливы, потратив их на аренду нового автомобиля, дерзайте.
• Если вы планируете вложить единовременную сумму денег, которую вы бы потратили на машину.
• Если вы используете свой автомобиль для бизнеса и вычитаете амортизацию автомобиля как коммерческие расходы, лизинг может предложить более крупную налоговую льготу. Сначала проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом.

Прежде чем оставлять свое мнение о дебатах о покупке или аренде в комментариях (и я надеюсь, что вы это делаете), помните, что всегда есть исключения.Может быть, например, вам нужна машина всего на два года, и вы не хотите беспокоиться о ее продаже, когда закончите. А в некоторых случаях подержанные автомобили, пользующиеся спросом, стоят настолько дорого в конце срока аренды, что арендаторы фактически выходят вперед! (Но не рассчитывайте на это.)

Так … что ты скажешь? Как вы думаете, машину лучше купить или взять в аренду? Дайте нам знать об этом в комментариях!

Получите бесплатную дилерскую цену на свой новый автомобиль. Используйте Edmunds, чтобы заставить дилеров бороться за ваш бизнес! Выбери свой автомобиль и узнай лучшую цену перед отъездом из дома.

Если вам нужен кредит для покупки автомобиля, рассмотрите возможность сотрудничества с Monevo или LightStream.

Monevo — это агрегатор ссуд, который сотрудничает с 30 кредиторами, поэтому вы можете получить расценки из различных источников. Таким образом, вы сможете выбрать лучшие условия для своего кошелька. Использование Monevo совершенно бесплатно, и это не повлияет на ваш кредит. Кроме того, вы найдете ставки в диапазоне от 2,49% до 35,99% годовых.

LightStream также предлагает хорошие показатели. Одно предостережение заключается в том, что вы будете иметь право на лучшие ставки, если у вас будет отличная кредитная история.LightStream предлагает впечатляющие процентные ставки, отсутствие штрафов за досрочное погашение и хорошую репутацию в сфере обслуживания клиентов.

Подробнее:

Почему вы (почти) никогда не должны сдавать машину в аренду

Мы делаем выбор каждый день, исходя из личных предпочтений: кофе или чай, боксеры или трусы и т. Д.

Однако некоторые финансовые решения не столь однозначны. В конце концов, мы не можем принимать решения о расходах только на основе предпочтений.Если бы мы это сделали, мы все могли бы какое-то время жить в роскоши, прежде чем обанкротиться.

Очевидный, часто неправильно понимаемый пример — покупка автомобиля в сравнении с лизингом. Решение о покупке или аренде автомобиля кажется предпочтительным: вы всегда предпочитаете водить новую машину за относительно низкую ежемесячную плату или полностью финансируете машину, которая когда-нибудь будет у вас?

Конечно, мы должны напомнить вам, что с финансовой точки зрения лучший способ купить автомобиль — это заплатить наличными за что-то подержанное, чтобы избежать уплаты процентов и амортизации вне партии.

Тем не менее, многие люди не в состоянии платить за свои машины наличными, и автокредиты — единственный способ, которым они могут себе это позволить. Аренда, напротив, позволяет вам управлять автомобилем в течение фиксированного периода времени (часто три года), делая ежемесячные платежи до истечения срока аренды.

Связано: Калькулятор покупки и аренды

Почему аренда так привлекательна?

«Вероятно, главное преимущество лизинга — это более низкая плата», — говорит Джерри Лав, член Национальной комиссии по финансовой грамотности CPA.«Если вы планируете хранить машину всего несколько лет — скажем, максимум три года — то лизинг позволяет вам платить меньшую сумму, и вам не нужно беспокоиться о стоимости обмена».

Последнее обстоятельство важно, потому что новые автомобили обесцениваются в тот момент, когда вы их выезжаете со стоянки. И если аренда позволяет вам получать новую машину каждые несколько лет, те, кто покупает новую машину, скорее всего, будут удерживать ее гораздо дольше, ее стоимость будет падать с каждым годом, пока не наступит время обмена.

«Первоначальная стоимость покупки выше лизинга; это включает как первоначальный взнос, так и более высокий ежемесячный платеж », — говорит Эллисон Баумейстер, член Техасского общества сертифицированных бухгалтеров.

Для человека с ограниченным бюджетом легко понять, почему аренда так привлекательна: вы получаете новый автомобиль и ежемесячный платеж меньше, чем автокредит.

Но аренда — это замаскированный дьявол.

Во-первых, в договорах аренды есть ограничения по пробегу, при которых вы будете наказаны, если превысите установленную сумму; Эти штрафы могут варьироваться от пяти до 20 центов за милю. Важно заранее определить, как вы будете использовать автомобиль (для поездок на короткие или дальние расстояния) и каковы эти ограничения по пробегу.Ограничение в 40 000 миль даст вам больше места для маневра, чем 30 000, но вы заплатите дополнительно заранее.

Более того, аренда допускает нормальный износ автомобиля, но «если дилерский центр сочтет, что… автомобиль имеет износ выше [нормального] в конце срока аренды, они могут взимать дополнительную плату», — говорит Лав. Вы можете лучше понять, что такое «нормальный износ», опросив автосалон и изучив условия аренды.

Почему покупать лучше?

Лав отмечает, что если дилерский центр предлагает финансирование в размере 0%, и вы планируете водить машину в течение длительного времени, покупка — лучший вариант.Если условия финансирования выше, «часто кредитные союзы будут иметь более выгодную ставку. И если у вас есть налаженные банковские отношения, вам обязательно нужно уточнить у них их рейтинг ».

По теме: Случай для местных банков и кредитных союзов

Другой член Комиссии по финансовой грамотности, Клэр Левисон, отмечает, что платежи за машину в конечном итоге прекратятся, в то время как арендные платежи не начнутся, пока вы не сдадите машину. «Совершив покупку, в конечном итоге вы оплатите автомобиль и больше не будете платить за ежемесячный платеж.”

Тем не менее, «Когда вы арендуете автомобиль, вы вносите платежи в течение определенного периода времени, а затем в конце срока вам нечего предъявлять за свои деньги», — говорит Баумейстер. «Вам ничего не принадлежит. Однако, когда вы покупаете машину, по истечении срока вы становитесь ее владельцем. Вы можете оставить эту машину себе на неопределенный срок или продать ее по цене ».

По теме: Автофинансирование для умных людей: советы по экономии на автокредите

Пример: покупка или аренда на шесть лет

Некоторым людям нужно видеть цифры, поэтому мы долго и упорно искали сделку по аренде, которая, казалось бы, лучше покупки.

Мы обнаружили предложение по аренде Honda Accord Sedan 2014 года выпуска на сайте Edmunds.com (вы можете найти похожие предложения здесь). После снижения на 1 999 долларов арендные платежи составляют всего 199 долларов в месяц при аренде на 36 месяцев, 36 000 миль. Общая стоимость за три года составляет 9 163 долларов. Предположим, вы снова заключили аналогичный договор аренды еще на три года. Ваши общие затраты составят 18 326 долларов, или 3054 доллара в год в течение шести лет.

По данным службы ценообразования автомобилей TrueCar, целевая цена того же автомобиля составляла 20 840 долларов.com. Если вы вложите те же 1999 долларов и профинансируете машину на 48 месяцев под 2,5%, ваш ежемесячный платеж составит 412,88 долларов. В конце четырехлетнего кредита общая стоимость покупки автомобиля (включая проценты) составит 21 817 долларов. За шесть лет ваши ежегодные расходы составят 3636 долларов в год.

Пока кажется, что лизинг намного дешевле… почти на 600 долларов в год!

Но мы кое-что забываем: после выплаты кредита вы становитесь владельцем машины. У вас есть актив. По данным Kelly Blue Book, Honda Accord LX 2008 года выпуска в среднем состоянии стоит около 10 000 долларов на частном рынке.Таким образом, независимо от того, продаете ли вы автомобиль или применяете стоимость обмена при следующей покупке, фактическая стоимость владения снижается до 11 817 долларов или 1969 долларов в год. Это экономия 1085 долларов в год и 6508 долларов за шесть лет.

Хотя одним из недостатков покупки автомобиля является необходимость более регулярного технического обслуживания по мере его старения, экономия по сравнению с лизингом должна обеспечить много денежных остатков.

Если вы не можете купить автомобиль за наличные и вам требуется финансирование, стоит сравнить цены в Интернете с помощью такого инструмента, как Monevo .Monevo позволяет сравнивать ставки по автокредиту от более чем 30 разных кредиторов, и проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы найдете предложение о ссуде, которое соответствует вашему бюджету, вы можете подать заявку онлайн и получить доступ к средствам всего за один рабочий день.

Онлайн-кредиторы — еще одно место, где можно рассмотреть возможность получения ссуды, если вы ищете ставки, соответствующие вашему бюджету. Кредиторы, такие как LightStream , предлагают простые онлайн-приложения и ставки, которые могут быть значительно ниже, чем у традиционных банков.LightStream даже имеет программу повышения ставок, которая предлагает ставки, превосходящие необеспеченные автомобильные ставки, до 10% ниже, чем ссуды от конкурирующих кредиторов.

Является ли лизинг разумным вариантом?

Вот ужасная правда: для большинства людей аренда не имеет финансового смысла. «Покупка автомобиля почти всегда лучше, чем аренда автомобиля», — подчеркивает Баумейстер.

Есть некоторые исключения для владельцев бизнеса или других лиц, которые могут вычесть определенные расходы на транспортное средство. Для всех остальных аренда автомобиля должна считаться роскошью.

Возьмите машину в аренду, если вы просто любите водить новую машину каждые три года, и цена того стоит. Если вы осведомлены, это нормально — принять сознательное решение потратить на автомобили больше, чем может быть необходимо.

По теме: когда можно тратить деньги

Сводка

Почему покупать намного лучше?

Помимо преимущества владения активом, даже если он обесценился, необходимо учитывать и другие денежные переменные.«Стоимость годовой страховки для арендованного автомобиля обычно выше, чем для приобретенного автомобиля», — говорит Баумейстер. «Также водитель арендованного автомобиля должен заплатить налог на имущество физических лиц. В некоторых штатах налог на личную собственность не взимается с приобретаемого вами автомобиля. Этот налог часто указывается только мелким шрифтом в договоре аренды ».

Неважно, какой вариант вы выберете, выбирайте сами. Особенно при покупке: «Точная цена автомобиля может сильно различаться в пределах вашего региона страны», — говорит Лав.«Условия аренды или условия векселя тоже могут сильно различаться. Проведите небольшое исследование, чтобы определить ожидаемую цену, а затем посетите дилерский центр, располагающий этой информацией ».

Подробнее:

Если вы ищете машину, Money Under 30 поможет вам на каждом этапе пути:

Почему лучше арендовать машину, чем покупать прямо сейчас

Покупка автомобиля — обязательство даже в лучшие времена. Первоначальный взнос связывает много наличных денег.Вы делаете выплаты на 48, 60 или даже 84 месяца. И что еще хуже, машина теряет ценность, как только вы выезжаете на нее со стоянки, а это значит, что вы можете долгие годы задолжать больше, чем она стоит.

Это не очень подходит для этой спада, вызванного пандемией, когда гибкость и адекватные чрезвычайные сбережения являются ключами к финансовому выживанию.

Прямо сейчас ответ на вопрос о лизинге или покупке — «очень большое« да »для лизинга», — говорит Орен Вайнтрауб, президент Authority Auto. Он советует клиентам своей консьерж-службы по покупке автомобилей хотя бы рассмотреть возможность аренды из-за текущих экономических условий.

Вы можете вкладывать небольшие деньги или вообще не вкладывать их. Вы можете выбрать более короткий срок, чем автокредит. И риск массового обесценивания в будущем несет банк, а не вы.

См .: Что популярно, а что нет: Как купить автомобиль в условиях нестабильности рынка

Многие покупатели приходят к такому же выводу: процент покупателей, использующих финансовый рычаг автопроизводителей и выбирающих лизинг, вырос. с 31% до 52% в годовом исчислении, по данным отраслевого аналитика JD Power.

5 причин, по которым сейчас лизинг работает

Не все подходят для сдачи в аренду. Но вот пять факторов, которые могут склонить к принятию решения о лизинге, а не о покупке следующего автомобиля.

1. Лизинг предполагает более короткие обязательства. «Никто не знает, что произойдет в ближайшие несколько лет», — говорит Вайнтрауб. «Люди беспокоятся о сохранности работы и своих финансах, поэтому покупка автомобиля не так привлекательна». Вместо этого потребители склоняются к лизингу, потому что доступны доступные двух- и трехлетние лизинговые соглашения.Кроме того, как отмечает Скот Холл из торговой площадки Swapalease, договоры аренды более гибкие, поскольку договор можно легко передать другому лицу без серьезных финансовых штрафов.

2. Лизинг требует небольшого предоплаты. Во время недавних блокировок многие люди растратили свои сбережения, и у них осталось немного денег для первоначального взноса за покупку автомобиля. Но договоры аренды могут быть заключены с небольшими затратами или вообще без денег. Конечно, ежемесячная арендная плата без снижения стоимости выше, но некоторые люди все же предпочитают ее, говорит Вайнтрауб.Если ежемесячные платежи по-прежнему слишком высоки, лучше всего подумать о лизинге более дешевой машины, чтобы не выходить за рамки вашего бюджета.

3. Низкие процентные ставки означают более доступные платежи. Текущие кредитные ставки находятся на почти семилетнем минимуме, согласно автомобильному сайту Edmunds, при этом доступно много беспроцентных кредитов. Вайнтрауб говорит, что это существенно снижает стоимость ежемесячных платежей.

4. Стимулы производителей предостаточно. Каждый месяц автопроизводители предлагают стимулы, чтобы сделать покупку и аренду автомобилей более доступными.Вайнтрауб говорит, что в настоящее время доступно множество льгот по недорогой лизингу. Однако это может измениться по мере роста продаж. Чтобы найти предложения, Холл рекомендует зайти на сайт производителя и поискать специальные предложения. Условия аренды изложены путем перечисления трех основных элементов договора:

• Ежемесячный платеж.
• Срок аренды в месяцах.
• Сумма, подлежащая оплате при подписании, аналогична первоначальному взносу.

Кредиторы могут корректировать эти факторы и применять денежные стимулы различными способами, чтобы получить низкие арендные платежи, говорит Холл.

5. Лизинг защищает от внезапного обесценения. Лизинг частично основан на прогнозируемой стоимости автомобиля в конце контракта. Но в современном мире, по словам Вайнтрауба, никто точно не знает, сколько будет стоить машина через три года. Поэтому, если стоимость автомобиля неожиданно падает, это проблема кредитора, а не вас.Однако, если стоимость автомобиля неожиданно высока в конце срока аренды, у вас есть возможность купить автомобиль самостоятельно и, возможно, заработать деньги, продавая его.

Не пропустите: 9 автомобилей с большим пробегом

Основы лизинга

Попытка получить лучшую сделку по лизингу отличается от переговоров о покупке автомобиля. Вот несколько тактик, которые рекомендуют эксперты.

Ознакомьтесь с руководством по ценообразованию. По словам Вайнтрауб, из-за ограниченных запасов, вызванных остановкой заводов, цены на некоторые автомобили выросли.Начните с проверки цен на автомобили на таких сайтах, как Edmunds, TrueCar и Kelley Blue Book. Но учтите, что это не реальные цены.

Делайте покупки в нескольких представительствах. Получите предложения по аренде от яблок к яблокам как минимум в трех дилерских центрах, чтобы найти наиболее выгодную сделку. Сообщите дилеру сумму, которую вы хотите заплатить в качестве платы за проезд, срок ссуды — три года — это «золотой стандарт», по словам Холла, и количество миль, которые вы хотите проехать. Исходя из этого, дилер будет выплачивать вам ежемесячный платеж.Каждая часть сделки обсуждается.

См .: 10 лучших автомобилей для выпускников колледжа

Забросьте широкую сеть. Автомобильные заводы были закрыты во время остановки, поэтому выбор может быть ограничен в течение нескольких месяцев. Веб-сайты некоторых производителей позволяют выполнить поиск по нескольким дилерским центрам, чтобы найти нужную модель предпочтительного цвета.

Следите за милями. Узнайте, сколько миль езды включено в договор аренды. В большинстве случаев аренда составляет 12 000 миль в год.Но в последнее время некоторые договоры аренды включают всего 10 000 миль или меньше, но предлагают меньшую ежемесячную плату. По словам Холла, меньшее количество миль и меньшая оплата могут лучше подойти для многих людей, поскольку работа из дома становится новой нормой.

Больше от NerdWallet:

Лизинг против покупки автомобиля: что выбрать?

Платежи

Типичный платеж за аренду автомобиля может быть значительно ниже, чем ваши ежемесячные платежи, если бы вы покупали тот же автомобиль и финансировали его с помощью традиционного личного автокредита.Это потому, что арендные платежи основаны на снижении стоимости транспортного средства в течение периода аренды, а не на полной стоимости транспортного средства.

Собственность

Водители могут арендовать автомобиль, который лучше и дороже, чем тот, который они могли бы позволить себе купить. Срок аренды обычно составляет от двух до четырех лет, и по истечении срока вы имеете право подписать договор аренды на новый автомобиль. Когда срок аренды истекает, вам не нужно проходить трудоемкий процесс перепродажи.Вы можете сразу же сесть в новый арендованный автомобиль и передать хлопоты по продаже кому-то другому.

Когда вы покупаете машину, вам не нужно возвращать ее по окончании срока кредита. Но если вы хотите от него избавиться, вам нужно найти кого-нибудь, кто купит его у вас.

Гарантии

Ваш новый арендованный автомобиль, скорее всего, будет оставаться на гарантии в течение всего периода аренды и, следовательно, редко будет требовать чего-либо, кроме планового обслуживания. С арендой вам никогда не придется беспокоиться о механических поломках.Что бы ни случилось, вас накроют.

При покупке автомобиля на него может распространяться гарантия на короткое время. Однако, если вы не продлите гарантию, вам придется оплачивать все ремонтные работы из собственного кармана по истечении срока ее действия.

Что мне подходит?

Ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды требуют стабильного и предсказуемого источника дохода. Когда у вас есть договор аренды, выйти из договора сложнее, чем продать подержанный автомобиль.

В аренде автомобилей обычно указывается (но подлежит обсуждению) максимальное количество миль, которое арендатор может проезжать в год, известное как норма пробега. Стандартный пробег для аренды частного водителя обычно составляет от 10 000 до 15 000 миль в год. Если водитель превысит допустимый пробег, с него будет взиматься дополнительная плата за милю. Если вы все же решите взять на себя обязательства по аренде, обязательно прочитайте мелкий шрифт.

Хотя у аренды есть много замечательных преимуществ, вы часто будете платить больше в долгосрочной перспективе за сопоставимый автомобиль, если возьмете его в аренду, а не купите.Аренда часто сопряжена с множеством комиссий и штрафов. Авансовые платежи могут включать первоначальный взнос, безопасность и лицензионные сборы. Штрафы могут включать в себя штрафы за просрочку платежа, плату за прекращение аренды до согласованного периода и плату за износ.

Простые вещи, такие как откладывание регулярного технического обслуживания, могут стоить вам больших дополнительных денег.

Несмотря на то, что продажа автомобиля редко приносит прибыль, вы, по крайней мере, получите что-то взамен за свой автомобиль, а не уйдете ни с чем, когда срок аренды истечет.

при покупке лучше

Покупка может быть лучшим решением, если ваша цель — минимизировать затраты. Когда вы покупаете автомобиль, каждый платеж по кредиту идет на прямое владение вашим автомобилем. Обычно срок автокредитования составляет 4-6 лет. После выплаты кредита вы можете водить машину без выплат. Вы также можете выбрать между обменом на новую модель или продажей автомобиля. Если вы хорошо ухаживаете за автомобилем, стоимость при перепродаже может помочь вам окупить часть ваших расходов.

Покупка также является лучшим выбором, если вы любите модифицировать свой автомобиль.Возможность делать все, что вы хотите, когда захотите, на своем автомобиле, не опасаясь дополнительных сборов, — это отличное чувство. Даже если у вас есть кредит, машина остается в ваших руках, сколько захотите. Когда у вас есть машина, вы можете водить ее сколько угодно и настраивать ее по своему усмотрению.

Если вы проехали много миль, покупка может быть правильным выбором. Вы можете проехать сколько угодно миль, не беспокоясь о штрафах. Также нет комиссии за износ, когда ваш кредит заканчивается, как это часто бывает при аренде.

Если вы намерены водить свой автомобиль в течение длительного времени и имеете адекватное страхование автомобиля, вы вряд ли потеряете деньги.

Когда лизинг лучше

Лизинг может быть лучшим выбором, если вы пытаетесь снизить ежемесячные платежи. Взяв ссуду, вы оплачиваете полную стоимость автомобиля в течение нескольких лет, что означает, что ваши ежемесячные платежи обычно выше, чем при аренде.

Люди, которые ненавидят беспокоиться о ремонте автомобилей, часто предпочитают аренду.Это может быть невероятно неприятно, если у вашего недавно приобретенного автомобиля возникнет серьезная механическая проблема вскоре после истечения срока гарантии. Если у вас есть автомобиль, у которого истек срок гарантии, все расходы на ремонт ложатся на вас. Точно так же чрезмерный пробег и износ могут снизить стоимость вашего автомобиля при перепродаже, и вы несете ответственность за обмен или продажу своего подержанного автомобиля, если захотите другой.

Однако, когда вы берете машину в аренду, вам не придется беспокоиться о ремонте. На ваш автомобиль распространяется гарантия на период аренды, поэтому вам просто нужно отнести его в ремонтную мастерскую арендодателя для ремонта.