Что делать, если нечем платить по кредиту
Можно заранее накопить средств для резервного фонда, всё рассчитать, но столкнуться с проблемой, когда кредит есть, а денег на его погашение нет.
Если размер ежемесячного платежа невелик и кредит небольшой, рассмотрите варианты быстрого заработка, чтобы наскрести денег на платёж или погасить заём досрочно, сэкономив на процентах.
Гораздо сложнее придётся тем, кто должен значительную сумму. Как правило, и размер ежемесячного платежа при этом большой, что усугубляет ситуацию. Но и в этом случае есть несколько способов решить проблему.
Как разобраться с долгом
Обратитесь в банк и попросите послаблений
Банк — ваш главный союзник. В финансовом учреждении заинтересованы, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там готовы пойти навстречу и предложить варианты облегчения финансового бремени.
Сотрудники банка будут сговорчивее, если вы подтвердите документами, что сложная ситуация вызвана серьёзными обстоятельствами, а не желанием выторговать условия получше.
Реструктуризация долга
Вам предложат новые условия возвращения займа. Как правило, речь идёт об увеличении срока кредита. При этом размер ежемесячного платежа снизится, и вам будет проще рассчитываться с банком.
В долгосрочной перспективе для вас это не самая выгодная стратегия, так как вы переплатите по займу больше, чем планировали изначально. Но зато вы всё же сможете рано или поздно погасить кредит.
Если однажды финансовая ситуация исправится, просто гасите заём досрочно, чтобы уменьшить переплату.
Предусмотрены и другие варианты реструктуризации. Например, кредит в валюте могут конвертировать в рубли по текущему курсу.
Рефинансирование кредита
Банк выдаст новый заём на лучших условиях, чтобы вы могли погасить предыдущий долг. За рефинансированием можно обращаться и в другие финансовые учреждения, а не только в то, где вы уже взяли кредит.
Но делать это надо вовремя: если вы уже просрочивали платежи, это отразится на кредитной истории. В таком случае для стороннего банка вы уже не будете желанным клиентом, так как у него могут возникнуть сомнения, что вы вернёте деньги.
Если у вас много кредитов, и при реструктуризации, и при рефинансировании постарайтесь объединить их в один — так будет проще соблюдать финансовую дисциплину.
Продажа залогового имущества
И квартиру, и автомобиль, находящиеся в залоге, можно продать, но только с разрешения банка. Покупателя на имущество с обременением не всегда просто найти, поэтому, возможно, придётся поставить цену чуть ниже рыночной. Однако сделка купли-продажи позволит вам выйти из ситуации с наименьшими потерями: вы закроете долг перед банком, а остаток денег заберёте себе.
Сдача залогового имущества в аренду
Прежде всего речь идёт о квартире, на которую взята ипотека. Если ваша недвижимость расположена в престижном месте или имеет много комнат, вы можете сдавать её и снимать что-то подешевле. Разница в платежах пойдёт в погашение долга.
Лучше сдавать ипотечную квартиру с разрешения банка и официально. Обычно в кредитном договоре прописывается запрет на подобные действия без ведома финансового учреждения, и в случае нарушения оно может потребовать с вас всю сумму долга целиком.
Отсрочка платежей
Законопроект о кредитных каникулах только внесён на рассмотрение в Госдуму. Но и сейчас некоторые банки предусматривают различные варианты отсрочки платежей. Подробнее об этом узнавайте в финансовом учреждении, где вам выдали кредит. В Сбербанке, например, льготный период на выплату займа прописан как один из вариантов реструктуризации задолженности.
В зависимости от вашей ситуации и политики банка вам могут предоставить отсрочку выплат по основному долгу и процентам или только по основному долгу.
Свяжитесь с финансовым омбудсменом
В 2018 году в России появился уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Его задача — помогать гражданам и банкам урегулировать споры до суда. Обращение к уполномоченному не освободит вас от кредита, но, возможно, сделает банк более сговорчивым.
К омбудсмену разрешено обращаться за помощью, если ваш долг не превышает 500 тысяч. Также выясните, присоединился ли банк к этой системе регулирования. До 2021 года он может сделать это добровольно.
Обратитесь за помощью к государству
По закону для ипотечников предусмотрена помощь от государства. Однако это касается не всех. На такую поддержку могут претендовать заёмщики, у которых ежемесячный платёж вырос более чем на 30%, — обычно так бывает при валютной ипотеке.
Есть и другие требования и к заёмщикам, и к объекту недвижимости. Так, площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв. м, двушки — более 65 кв. м, а трёшки и далее — более 85 кв. м.
Если вы подойдёте по всем критериям, то вам могут возместить до 30% остатка задолженности по ипотеке (но не более 1,5 миллиона) или заменить валютный кредит рублёвым на значительно более выгодных условиях.
Стоит ли объявлять себя банкротом
Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.
Кроме того, вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.
Но если другого выхода нет, объявить себя банкротом придётся. Сделать это могут граждане, чей долг превышает 500 тысяч, а просрочка по платежам — срок в три месяца. Как действовать в этой ситуации, Лайфхакер уже писал.
Чего не нужно делать, чтобы не нажить проблем
Игнорировать банк
Задолженность не рассосётся сама собой. Банк захочет получить деньги в любом случае. Ваш долг могут продать коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Это чревато надоедливыми звонками вам и вашему окружению, сомнительными встречами с крепкими мужчинами и другими неприятными последствиями.
Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.
Брать другие кредиты, чтобы погасить этот
Если речь не идёт о реструктуризации, новый заём только усугубит ситуацию. В следующем месяце вы можете просрочить платежи уже по двум кредитам вместо одного. Кроме того, чем глубже вы опускаетесь в долговую яму, тем хуже ваша кредитная история.
А это означает невыгодные условия по займам, если их всё ещё будут вам давать. Поэтому в банк стоит идти, только чтобы решить проблемы по текущим долгам.
Читайте также 🧐
Как оплатить покупку в кредит или рассрочку
Граждане России от 18 до 65 лет с действующим паспортом и постоянным доходом.
На сайте магазина найдите оплату в кредит. Например, там может быть кнопка Купить за 1000 ₽ в месяц (вместо 1000 ₽ на кнопке будет сумма, рассчитанная для вашего товара).
Выберите условия кредита (если есть варианты, это зависит от магазина).
Кредит может быть с процентами или без. Если есть проценты, справа от суммы указывается срок, в который можно вернуть деньги без переплаты.
Чтобы взять кредит, нужен кошелёк ЮMoney.
Если кошелёк у вас есть, войдите под своим логином. Если нет — можно сразу его создать.
Заполните кредитную анкету:
— ФИО и доход,
— данные паспорта РФ,
— ваши контакты.
Подтвердите согласие на обработку персональных данных смс-кодом.
Нажмите Дальше.
Заявка уйдёт на проверку: подождите несколько минут. На вашу почту из анкеты придет письмо со ссылкой: по ней можно будет вернуться к оплате в кредит в любой момент.
Дальше есть варианты:
- Нужны дополнительные данные. У вас попросят фотографию паспорта и, возможно, ещё какого-то документа. После этого заявка уйдёт на проверку ещё раз.
- Заявку отклонили. Этим способом заплатить не получится. Можно вернуться в магазин и выбрать другой способ оплаты.
Кредит одобрен. Всё получилось: вы видите, что кредит одобрен.
Решите, нужна ли страховка, и нажмите Дальше.
Если кредит одобрен, вы увидите полные условия и график платежей. Если вас всё устраивает, нажмите Да, подтверждаю и подтвердите оплату кодом из смс.
Заказ оплачен.
Магазин получит деньги. Вам сразу ничего платить не нужно, только вовремя пополнять кошелёк ЮMoney. Первый платёж — по графику, через месяц после покупки.
Пополняйте кошелёк ЮMoney. Деньги списываются раз в месяц, перед этим вам придёт смс с напоминанием.
Если денег в кошельке не хватит, платёж не зачтется.
Посмотреть условия можно в вашем кошельке, во вкладке Кредиты.
Там будет сумма, которую осталось выплатить, и график платежей.
Погасить досрочно можно там же — для этого:
- Нажмите Погасить досрочно в графике платежей.
- Проверьте, что в кошельке есть нужная сумма, и подтвердите погашение.
- Деньги спишутся из кошелька, и кредит закроется.
- Закрытые кредиты доступны в кошельке — можно в любой момент посмотреть, когда и сколько вы заплатили.
Как выплатить долги по кредитам, если нет денег?
Содержание
- Чем рискует человек, который не платит кредит
- Что делать, если нечем платить кредит
- Как выплатить кредит должникам
- Реструктуризация кредита
- Рефинансирование кредита
- Перекредитование для уплаты долга
Чем рискует человек, который не платит кредит
Когда человек берет кредит, то в большинстве случаев он примерно представляет, как будет выплачивать долг. Но в жизни случаются разные неприятности. И даже тот, кто ежемесячно с легкостью вносил обязательный платеж по кредиту может оказаться в списке неблагоприятных заемщиков. Чем это опасно?
На самом деле, чем хуже экономическое положение в стране, тем больше людей оказываются в ситуации с просроченными платежами. Поэтому не стоит стыдиться этого и избегать общения с кредиторами. Пропадать и скрываться от банков и микрофинансовых организаций — это не вариант. Если вы поступите таким образом, это не поможет вам решить проблемы с кредитом. Кредиторы никогда не забывают о своих заемщиках и не прощают долги. Поэтому если вы не будете отвечать на звонки и игнорировать кредитные письма и уведомления, то это только ускорит применение штрафных санкций.
Что будет, если не платить кредит? Люди, которые имеют просрочки по кредитам или незакрытые займы, портят себе кредитную историю как минимум. Испорченная кредитная история влияет на дальнейшее оформление кредитов, на возможность аренды жилья и машины, открытие собственного бизнеса и даже на трудоустройство.
Кроме испорченной кредитной истории на неплательщиков кредитов заводятся судебные разбирательства. А результат таких санкций может быть разным, в зависимости от ситуации. Кто-то может даже не знать о том, что на его имя подан иск или заведено дело в Государственной исполнительной комиссии. А у кого-то отбирают имущество в счет уплаты долга, вносят в черный список для выезда за границу и др.
Что делать, если нечем платить кредит
В первую очередь, не делайте вид, что кредита просто не существует. Ситуацию с деньгами это не решит. Кредиторы не забывают о своих должниках и не списывают долги просто так. Если вы не будете отвечать на звонки кредиторов, то можете только ухудшить ситуацию. А долг по кредиту будет расти. Поэтому так поступать точно не стоит.
Не поддавайтесь панике, если понимаете, что у вас нет денег на уплату долга. Это не настолько страшная ситуация, как кажется. Ведь деньги всегда можно заработать или накопить. Поэтому сохраняйте спокойствие и подходите обдуманно к решению проблемы. Ведь если действовать сгоряча, то можно только ускорить попадание в долговую яму.
Как только вы поняли, что ситуация с деньгами становится напряженной, обратитесь к своим кредиторам. Объясните ситуацию. Если же у вас краткосрочные финансовые проблемы, и вы знаете, что через неделю-две точно будете иметь нужную сумму, то тогда однозначно нужно обратиться к менеджерам финансовой организации и попросить об отсрочке платежа.
Также ситуации поможет, если у вас есть доказательства того, что вы стали неплатежеспособны: справка с работы, уведомление об увольнении, документы о рождении ребенка или смерти партнера, если у вас был совместный долг. В общем все, что может подтвердить ваше финансовое положение. Тогда вы можете попросить кредитора пересмотреть ваш договор.
Чаще всего сотрудники банков и микрофинансовых организаций идут навстречу добросовестным заемщикам и могут помочь решить ситуацию. Намного лучше достичь соглашения с ними, чем в панике обратиться за помощью в разные компании-антиколлекторы. Зачастую это обычные мошенники, которые обещают за счет лазеек в юридических формулировках добиться отмены долга по кредиту. Поэтому вы можете надеяться с помощью антиколлекторов решить вопрос с кредитом, но по факту заплатите мошенникам, но долг никуда не денется. Поэтому действуйте обдуманно.
Как выплатить кредит должникам
Где найти деньги на выплату кредита? Не пытайтесь оформить кредит в другом банке. Как правило, это только усугубляет положение. Ведь долгов и начисляющимся по ним процентам станет только больше. К тому же новый банк также проверит вашу кредитную историю и узнает о незакрытом кредите. Долг можно рефинансировать. Но об этом немного позже.
Если причины неуплаты долга — это потеря работы или недостаток денежных средств, то в первую очередь нужно решить эту проблему. Не опускайте руки и постарайтесь не влезать в новые долги. По возможности обратитесь к родственникам. Если же вы не можете накопить или одолжить у семьи, то попробуйте обратиться к кредиторам.
Реструктуризация кредита
Если вы исправно платили банку по кредиту, но временно не можете вносить деньги, то можете попросить о реструктуризации кредита. Реструктуризация кредита — это изменение графика и условий погашения займа. Реструктуризация может иметь разный вид. Это могут быть кредитные каникулы, временное приостановление начисления процентов на тело кредита, погашение только тела кредита, снижение процентной ставки или увеличение срока кредитного договора.
В некоторых ситуациях реструктуризация долга позволяет спасти ситуацию и выплатить кредит постепенно и без критических последствий. Например, без потери залогового имущества или без судебных разбирательств.
Рефинансирование кредита
Вы также можете напрямую обратиться в другой банк для рефинансирования кредита. Рефинансирование кредита — это оформление займа в банке с целью погашения предыдущего кредита. Эта цель указывается при оформлении займа. То есть, грубо говоря, вы обращаетесь в банк с просьбой перекредитовать вас на более выгодных условиях.
Рефинансирование кредита можно рассмотреть на случай, если условия реструктуризации долга вам не подходят.
Перекредитование для уплаты долга
Но не стоит просто слепо оформлять новый кредит и радоваться своей удаче. Мы не советуем вам перекрывать имеющийся кредит новыми займами в банке. Как минимум, шансы получить его и к тому же под выгодный процент практически равны нулю. Оформлять кредит для того, чтобы заплатить по текущему займу имеет смысл только в том случае, если условия нового кредита более выгодные. Но помните, что рефинансирование не решит проблему, а только временно позволит облегчить вопрос с выплатами. Долг никуда не денется и его все равно придется погашать.
Если же у вас уже буквально в следующем месяце появятся деньги, но внести ежемесячный платеж нужно в ближайшее время, то есть отличный способ решить проблему без финансовых и моральных потерь. Вы можете перекредитоваться не в банке, а в микрофинансовой организации. Не стоит пугаться такого предложения, ведь для краткосрочного займа МФО являются более выгодным вариантом, чем банк.
Банки неохотно кредитуют на короткий срок. Им это не выгодно, поэтому они либо отказывают в кредите, либо назначают высокую процентную ставку. Для краткосрочных займов лучше подходят микрофинансовые организации, особенно, если это ваш первый микрозайм.
Достаточно большое количество МФО предлагают новым клиентам кредит под 0% либо под минимальный процент. Переплата по такому кредиту составит буквально пару гривен и позволит решить временные финансовые трудности. Вы можете подобрать микрозайм под 0% на нашем сайте. Мы не кредитуем, а лишь предоставляем информацию о кредитных предложениях от разных микрофинансовых организаций. Если же вас заинтересует какое-либо предложение, то вы можете сразу перейти на сайт МФО и оформить подходящий кредит.
И помните, что деньги не любят суеты. Осознанно и с умом подходите к финансовым вопросам и всегда сравнивайте кредиты, депозиты, условия рассрочки и пр. Финансовая грамотность позволит вам не оказаться в плачевном положении. А Ukasko.ua всегда поможет вам сэкономить свои деньги и найти более выгодное предложение.
Выбрать Выгодный Кредит На Карту
Быстрое оформление в течение 5 минут
Подобрать
Василенко Анастасия ВладимировнаВсе статьи автора
Как оплатить кредит онлайн через интернет? — «Альфа-Банк»
Вместе с выгодными условиями мы предлагаем клиентам множество удобных способов оплатить кредит.
Оплата кредита через банкомат
Совершите платеж без комиссии в одном из банкоматов «Альфа-Кэш». Для этого найдите ближайший банкомат на карте в мобильном приложении, на сайте Альфа-Банка или в интернет-банке.
Воспользуйтесь функцией меню «Погашение кредита», чтобы перевести деньги на счет кредита. В этом случае зачисление средств происходит моментально.
Также вы можете покрыть кредит через банкоматы и терминалы Уральского банка реконструкции и развития и Московского кредитного банка.
Как оплатить кредит онлайн
В интернет-банке «Альфа-Клик» в разделе «Кредиты» находится вся информация по займам. Чтобы оплатить заем, воспользуйтесь одним из способов погашения:
- Со счета;
- С карты любого банка;
- Со счета мобильного телефона.
Реквизиты и сумма платежа будут введены автоматически. За оплату через «Альфа-клик» не взимается комиссия, а платеж проходит сразу же.
Это один из самых комфортных способов совершить оплату, так как вам не придется искать банкомат и платить проценты за обслуживание.
Еще один вариант онлайн-оплаты — перевод денег со счета любого банка. Это удобно, если зарплата приходит на карту, выпущенную другой организацией. Возможны задержки при переводе в течение нескольких рабочих дней и комиссии банка-эмитента при исходящем платеже.
Также оплата кредита в интернете возможна с помощью платежного сервиса RURU, который взимает комиссию в размере 2,99 % и обеспечивает зачисление средств за 30 минут. Платежи отправляются со счета мобильного телефона.
Погашение у партнеров
Платежи по кредитам Альфа-Банка принимают наши партнеры, к которым относятся:
- Платежные сервисы QIWI, Рапида, Золотая Корона, Киберплат;
- Салоны Билайн, МТС, Связной.
При оплате займа через партнеров взимается комиссия от 0 до 3 %.
Досрочная оплата кредита
Вы можете погасить кредит частично или в полном размере до окончания срока действия договора. Для этого нужно написать заявление в Альфа-Банке и перевести необходимую сумму на кредитный счет.
Чтобы уточнить размер платежа для полной оплаты, обратитесь в телефонный центр «Альфа-Консультант» или воспользуйтесь функцией «Полное досрочное погашение» в одном из банкоматов.
Коллекторы. Нет денег платить кредит. Что делать, если не платил кредит, и банк подал в суд? Как вести себя, если большие долги по кредитам и задолженность растет?
Нажмите эту кнопку и заполните анкету
Уже через 2 часа Коллекторы от Вас отстанут
КОЛЛЕКТОРЫ — Что это такое и как с ними бороться.
Если Вам звонят коллекторы, значит:
либо у Вас есть просроченная задолженность перед банком МФО или другим Кредитором
либо они просто ошиблись и достают Вас напрасно
В обоих случаях ситуация не из приятных.
Эти назойливые «дятлы» долбят своими звонками и днём и ночью, по 20-30-50, а то и по 90 раз в день! Нет от них спокойствия.
А какие разговоры они ведут с Вами по телефону!!! Мерзопакастные фразы и оскорбительные слова выскакивают из их ОРАЛА через раз и каждый раз.
Конечно бывают случаи когда на той стороне провода с тобой разговаривает приличный человек — но это как раз ИСКЛЮЧЕНИЕ, чем правило.
Кроме того, Коллекторы могут звонить не только Вам, но и Вашим родственникам, на работу, друзьям — в общем туда, чьи телефоны Вы оставляли при получении кредита, в своей анкете. А иной раз оказывается, что Вы вообще не при делах! Откуда они берут информацию о родственниках, знакомых и сослуживцах — совершенно не понятно.
В таком случае ситуация втройне нестерпима!!!
Что же делать с этими «дятлами»? Как освободиться от назойливости этих насекомых? Как поставить хамов на место?
Есть один простой, испытанный метод
Т.е. пожаловаться в нашу организацию по защите, таки, прав потребителей, на действия коллекторов. Вы можете сделать это прямо сейчас не дочитывая даже текст на этой странице.
С такими проблемами к нам ежедневно обращаются десятки граждан по всей стране. И всем Мы помогаем освободиться от Коллекторов в течение короткого времени.
Если Вы дружите с интернетом и можете быстро представить нам информацию, мы можем остановить давление Коллекторов в течение 2-3 часов (в рабочие дни).
Когда начинаешь разбираться, вроде бы всё они, сотрудники Коллекторских агентств, делают в соответствие с законом — звонят с 08:00 до 22:00 в рабочие дни, с 09:00 до 20:00 в выходные (пп.2, п.3 ст. 15 ФЗ от 21.12.2013г. №353 — «О потребительском кредите (займе)». И имя отчество говорят, правда фамилию и наименование кредитора — не всегда, так на это Роскомнадзор внимания не обращает, при ответе на поданную жалобу, на действия Коллекторов.
Поэтому поймать их за хвост получается чрезвычайно редко. Но у нас есть опыт положительных решений в таких делах. Правда собирание доказателств занимает порядочное количество времени, а они, в это время, не дремлют. И звонят, и звонят, и звонят.
Но если у гражданина есть на телефоне диктофон, и он сумел записать ФИО звонившего и принадлежность его к конкретной организации, то с такими данными можно уже идти — нет не в суд, а например в службу судебных приставов. После вступления в силу закона о коллекторах ФССП — контролирует деятельность коллекторов. Это сильно изменило ситуацию к лучшему. Мы тоже приложили к этиому руку (прочитайте про это в новостях).
А вот если есть доказательства, что коллекторы звонили Вашим родственникам, знакомым или на работу, или звонят Вам, а вы не являетесь должником, вот тогда можно смело идти в суд и получать с них компенсацию морального вреда. Суды удовлетворяют такие иски. НО. Ещё раз обращаю Ваше внимание на то, что в суд нужно идти с ЖЕЛЕЗОБЕТОННЫМИ ДОКАЗАТЕЛЬСТВАМИ. Иначе — нет смысла.
А бывает, что и приезжают по адресу должника. Ладно если просто разговаривают, но ведь бывают случаи, когда нанимают наркоманов или пьяниц местных, а те размалёвывают стены парадной, заклеивают плакатами двери, заливают клеем замочные скважины.
Что же делать в такой ситуации?
Ответ прост — доверить свою защиту профессионалам, а именно — юристам ОО ВВП.
Да, именно так!
Что мы сделаем для Вас:
- Мы переведём все переговоры с кредиторами на себя (Вам не нужно теперь самому разговаривать с коллектором, потому, что у Вас теперь есть свой юрист)
- Все злобные звонки будут уходить нашему дежурному юристу (разговаривая с коллектором, мы оградим Ваших родных и близких от злобных звонков)
- Мы подготовим все необходимые документы, которые нужно подать в досудебном порядке, чтобы суд не смог признать Вас «злостным неплательщиком»
- Мы подадим жалобу в ФССП РФ на директора коллекторского агентства (если они не успокаятся сразу)
Нажмите эту кнопку и заполните анкету
Уже через 2 часа Коллекторы от Вас отстанут
Что делать, если вы не можете оплатить счета
1. Свяжитесь со своими кредиторами, ссудодателями и другими кредиторами
Если вы не можете произвести платеж сейчас, вам нужно больше времени или вы хотите обсудить варианты оплаты, обратитесь к своим кредиторам, чтобы объяснить вашу ситуацию, и проверьте их веб-сайты, чтобы увидеть если у них есть информация, которая может вам помочь. Задержка по платежам может иметь длительное влияние на ваш кредит.
CFPB и другие финансовые регулирующие органы рекомендовали финансовым учреждениям работать со своими клиентами для удовлетворения потребностей своего сообщества.Многие кредиторы объявили об активных мерах по оказанию помощи заемщикам, пострадавшим от COVID-19. Как и в случае других стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций, они могут быть готовы предоставить:
- Терпение
- Продление ссуды
- Снижение процентных ставок
- Другие гибкие возможности погашения
Кредитные компании и кредиторы могут предложить вам ряд вариантов, которые вам помогут. Это может включать отказ от определенных сборов, таких как банкомат, овердрафты и штрафы за просрочку платежа, а также возможность откладывать, корректировать или пропускать некоторые платежи.Некоторые кредиторы также заявляют, что не будут сообщать о просроченных платежах агентствам кредитной отчетности или отказываться от штрафов за просрочку платежа для заемщиков из-за этой пандемии.
Что говорить при обращении к кредитору
При обращении к кредиторам будьте готовы объяснить:
- Ваше финансовое положение и положение с занятостью
- Сколько вы можете позволить себе заплатить
- Когда вы, вероятно, сможете возобновите регулярные платежи
- Ваши доходы, расходы и активы
Обязательно получите письменное подтверждение любых договоренностей.
Узнайте, как поговорить с компанией, выпускающей кредитную карту.
Рассмотрите возможность работы с кредитными консультантами, чтобы понять ваши возможности.
Авторитетные консультационные организации по кредитным вопросам — это, как правило, некоммерческие организации, которые могут проконсультировать вас по вопросам денег и долгов и помочь с бюджетом. Некоторые также могут помочь вам в переговорах с кредиторами. Эти обученные специалисты предоставят консультации за небольшую плату или бесплатно, и они будут работать с вами, чтобы:
- Обсудить вашу ситуацию
- Оценить варианты
- Помочь вам провести переговоры с вашими кредиторами и обслуживающими организациями
Есть конкретные вопросы, которые можно задать, чтобы помочь вы найдете кредитную консультационную организацию, с которой сможете работать.
Предупреждение. Если вы планируете работать с компанией по урегулированию долга для решения своих долгов, отнеситесь скептически к любой компании, которая обещает сделать это за предоплату.
2. Держите свои деньги в безопасности
Независимо от того, испытали ли вы финансовый удар, не направляйтесь к банкомату, чтобы снять больше наличных, чем вам обычно требуется.
Ваши деньги в безопасности на вашем счете в банке или кредитном союзе. В отличие от денег, хранящихся дома, у вас, вероятно, есть федеральная защита, если деньги, которые вы положили на депозит, будут украдены незаконно и в том маловероятном случае, если ваше учреждение закроется.Вы всегда сможете получить наличные, когда они вам понадобятся. Профессионалы, пополняющие запасы банкоматов и перемещающие деньги по стране, работают и считаются основными обслуживающими работниками.
Как правило, все банковские вклады на сумму до 250 000 долларов застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов. Депозиты во всех федеральных кредитных союзах и подавляющем большинстве кредитных союзов штата также застрахованы на сумму до 250 000 долларов США Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF).
Вот еще от председателя FDIC Елены МакВильямс.
Если из-за коронавируса вы не можете погасить ссуду или что-то, купленное на деньги
Вы можете получить помощь, если из-за коронавируса вам сложно:
- погасить кредит
- Оплата за то, что вы купили на деньги — например, машину или что-то для вашего дома, например, стиральную машину или мебель
Возможно, вам удастся сократить или приостановить выплаты. Вы также можете предотвратить повторное владение тем, что вы купили на деньги.
Ваш кредитор или финансовая компания должны работать с вами, чтобы предотвратить ухудшение ваших долгов.
Если вы не можете погасить ссуду в кредитном союзе
Обратитесь в кредитный союз — они помогут вам с выплатами. Например, они могут предложить:
- уменьшить или приостановить платежи на ограниченный срок
- прекратить начисление процентов по кредиту на ограниченный срок
- поможет вам разработать план выплаты вашей задолженности
Снижение или приостановка платежей
В настоящее время ожидается, что кредиторы и финансовые компании согласятся сократить или приостановить ваши платежи на ограниченный период времени, если вы не можете заплатить из-за коронавируса.Это называется «отсрочкой платежа». Если у вас есть поручитель, кредитор не должен пытаться получить от него деньги в течение этого времени.
Отсрочка платежа не поможет вам выплатить задолженность. Обычно не рекомендуется просить отсрочку платежа, если:
Если вы получите отсрочку платежа, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это может затруднить получение кредита в будущем, поскольку некоторые кредиторы могут смотреть на другие вещи — например, на банковские выписки.
Поговорите с консультантом, если вы не уверены, следует ли просить отсрочку платежа или вы хотите проверить другие способы погашения кредита.
Если требуется отсрочка платежа
Вам следует запросить отсрочку до 31 марта 2021 года. После этой даты вы не сможете получить отсрочку.
Посетите веб-сайт своего кредитора или финансовой компании, чтобы узнать, как запросить отсрочку.
Если можете, продолжайте вносить платежи, пока они не согласятся сократить или приостановить их.
Отсрочка платежа может длиться до:
- 3 месяца на финансовую покупку
- 3 месяца для ссуды от ломбарда — это означает, что они будут ждать 3 месяца, прежде чем продать ваши вещи
- 3 месяца для студенческой ссуды, полученной до 1998 года — отсрочка по студенческой ссуде, полученной в 1998 году или после него, невозможна.
- 3 месяца для большинства других видов ссуд
Дополнительную информацию об отсрочке платежей можно найти на веб-сайте Управления финансового надзора (FCA).
Если вам нужна вторая отсрочка платежа
Вам следует запросить вторую отсрочку до 31 марта 2021 года. После этой даты вы можете получить вторую отсрочку только в том случае, если вы попросите ее до окончания первой отсрочки.
Вы не получите второй отсрочки по ссудам до зарплаты.
Вы не можете отсрочить платежи более чем на шесть месяцев.
Если вы попросите своего кредитора о второй отсрочке, он может:
Если вы попросите продлить отсрочку платежа после 31 марта 2021 года, она должна быть продолжена после существующей отсрочки платежа.Вы не сможете продлить отсрочку после 31 июля 2021 года.
Вам нужно будет компенсировать платежи, которые вы пропустили во время отсрочки платежа — кредитор или финансовая компания также могут взимать с вас проценты. Это означает, что после отсрочки платежа вам нужно будет либо:
- продолжать платить дольше
По окончании отсрочки платежа кредитор или финансовая компания должны помочь вам разработать план выплаты вашей задолженности. В том числе и в случае, если вам необходимо внести последний крупный платеж, чтобы приобрести автомобиль.
Если вы не можете получить отсрочку
Вы можете попросить своего кредитора или финансовую компанию рассмотреть другие варианты, которые могут вам помочь — например, они могут:
- уменьшать или не взимать проценты по задолженности
- будьте гибкими в отношении суммы, которую вы должны выплатить, и того, как долго вы должны ее выплатить
- позволяют платить небольшую сумму или ничего в течение фиксированного периода времени
- оформить тарифный план
Ваш кредитор должен дать вам время, чтобы рассмотреть лучший вариант для вас.Им следует приостановить вашу учетную запись на 30 дней, если вы ждете изменения обстоятельств — например, если вы ожидаете выплаты пособия или только что вернулись к работе после увольнения. Если вам нужно больше времени по истечении 30 дней, обратитесь к своему кредитору.
Если ваш кредитор приостанавливает действие вашего счета, неплохо использовать это время, чтобы получить консультацию по долгу. Вы можете обратиться за помощью к консультанту.
Если вы планируете заключить соглашение о рефинансировании, вам следует тщательно подумать о том, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи — вы можете составить свой бюджет, чтобы проверить, доступны ли эти платежи для вас.
Если вы получили письмо о задолженности
Если вы получили отсрочку платежа, ваш кредитор или финансовая компания могут по-прежнему присылать вам письма, в которых сообщается, что у вас есть задолженность.
Если вы впервые получили письмо о просрочке платежа, вам не нужно ничего делать с этим, но лучше связаться с компанией, чтобы убедиться в этом.
Если вы уже получали письма о просрочке платежа до отсрочки платежа, вам все равно придется разбираться с ними.Убедитесь, что вы прочитали, что вам следует делать в письме. Вы также можете ознакомиться с нашими советами по работе с долгами.
Если вам не удается оплатить счета по кредитной карте
Вы можете проверить, что делать, если вам сложно оплачивать счета по кредитной карте из-за коронавируса.
Если получена отсрочка платежа за машину
Возможно, вам все равно придется заплатить за другие вещи во время отсрочки платежа — например, ваш:
Если вы продлите срок ссуды, вам, возможно, придется продлить или продлить эти вещи.
Если ваш кредитор хочет вернуть ваш автомобиль или товар
Ваш кредитор должен вернуть что-то только в том случае, если он не может вернуть деньги другим способом.
Если вы пропустили платежи за что-то, но хотите сохранить это, обратитесь к своему кредитору и попросите составить план погашения. Если они согласны, план погашения будет означать, что вы можете платить меньшие суммы в течение более длительного периода времени.
Обязательно сообщите своему кредитору, если вы оказались в сложной ситуации — например, если вы потеряли работу из-за коронавируса.Они могут решить не возвращать что-либо, если это ухудшит ваше положение.
Поговорите с консультантом, если ваш кредитор пытается вернуть что-то, и вы считаете это несправедливым — например, если он отказался составить план погашения.
Если ваш кредитор решит вернуть ваш автомобиль или товар
Ваш кредитор должен держать вас в курсе своего плана возврата ваших товаров. Они также должны объяснить, как отсрочка возврата права собственности повлияет на вашу ситуацию — например, это может привести к увеличению вашей задолженности.
Если вы считаете, что ваш кредитор не держит вас в курсе, вы можете пожаловаться омбудсмену.
Вы можете узнать, что происходит, когда ваш кредитор возвращает что-либо.
Если вы задержали возврат из-за коронавируса
Ваш кредитор должен работать с вами, чтобы найти решение, если вы задерживаетесь из-за коронавируса. Например, ваш кредитор может попросить вас прекратить использование транспортного средства.
Если вы задержали получение товара у ломбарда
Ломбарды не должны взимать с вас никаких дополнительных процентов, если вы задерживаетесь из-за коронавируса.
Если ваш кредитор хочет изменить ваше соглашение
Им необходимо получить ваше разрешение, прежде чем вносить какие-либо изменения.
Они могут попытаться заключить с вами худшую сделку. Например, они могут сказать, что автомобиль, который вы купили на деньги, подешевел, и вам нужно заплатить больше, чтобы компенсировать это.
Прежде чем позволить им изменить соглашение, обратитесь за помощью к консультанту.
Куда обратиться за средствами на случай чрезвычайной ситуации
Чрезвычайная финансовая ситуация — это очень стрессовая ситуация.Если вы сталкиваетесь с выплатой кредита, медицинскими расходами или расходами на ремонт, которые вы просто не можете себе позволить, вы можете чувствовать себя беспомощным и неуверенным в том, что делать. Хотя для такой ситуации нет простого решения, есть несколько путей, которые вы можете рассмотреть:
- Используйте свои чрезвычайные сбережения. Хорошая цель — получить чрезвычайную экономию средств на проживание не менее 3–6 месяцев. Когда вам действительно нужно взять деньги из этого фонда, важно немедленно приступить к его восстановлению.
- Используйте имеющийся кредит ответственно. Посмотрите на кредит, который у вас есть. При использовании доступного кредита убедитесь, что у вас есть план погашения долга.
- Попросите подарок или ссуду у кого-то из близких. Если вы решите взять ссуду у близких, подумайте о подписании договора о ссуде, в котором излагаются основные сведения о ссуде, такие как сумма, когда и как она будет возвращена. Если вам нужна помощь в составлении соглашения, в Интернете доступны бесплатные формы векселей. Подарочный взнос может быть вариантом, хотя существуют ограничения до уплаты налогов; проконсультируйтесь с налоговым специалистом для получения более подробной информации.
- Подайте заявление на получение кредитной карты. Если у вас краткосрочный финансовый кризис, подача заявки на получение кредитной карты может быть хорошим вариантом. Если вы все же решите пойти по этому пути, обязательно найдите карту, которая соответствует вашим потребностям, и имейте план погашения, который, как вы знаете, вы можете придерживаться.
- Подать заявку на получение кредита. Если у вас есть отношения с банком, вы можете рассмотреть возможность подачи заявления на получение личного кредита, ставка которого может быть более доступной, чем по кредитным картам. Для любого варианта, который вы рассматриваете, проверьте процентную ставку, комиссии и условия, а также проверьте свою способность погасить задолженность.
Расширьте свои финансовые возможности
Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.
Мой финансовый гид
Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.
Плюсы и минусы досрочного погашения автокредита
Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля может быть отличной идеей. Иногда это может иметь смысл, а иногда есть более эффективные способы потратить или сэкономить дополнительные деньги. Как и все важные финансовые решения, вы можете обсудить с финансовым специалистом и взвесить все за и против выплаты автокредита, прежде чем вмешиваться.
Можно ли досрочно выплатить автокредит?
Можно досрочно погасить кредит на покупку автомобиля, но сначала проверьте свои финансовые документы, чтобы узнать, есть ли штраф за предоплату кредита.
Оплатите единовременным платежом
Первый вариант — выплатить оставшуюся сумму кредита единовременно единовременно. Если вас интересует этот вариант, вы можете узнать оставшуюся стоимость кредита, а также любые дополнительные комиссии, которые могут возникнуть при досрочной выплате, связавшись с вашим кредитором.
Платите немного больше каждый месяц
Другой вариант — платить немного больше каждый месяц, округляя платежи до большего числа, скажем, до ближайших 100 долларов. Например, если ваш платеж за автомобиль в настоящее время составляет 275 долларов в месяц, вы можете округлить его до 300 долларов и платить дополнительно 25 долларов в месяц. Это может занять больше времени, чем получение единовременной выплаты, но это может быть хорошим выбором, если у вас есть лишь небольшой дополнительный доход в месяц, который можно сэкономить для выплаты автокредита.
Оплата каждые две недели
Платежи за автомобиль каждые две недели вместо ежемесячных также могут помочь вам погасить ссуду немного раньше.Выплачивая половину своего ежемесячного платежа каждые две недели, вы в конечном итоге делаете 26 платежей в год, что эквивалентно 13 ежемесячным платежам в течение одного года, а не 12. Обратитесь к своему кредитору, чтобы убедиться, что это вариант и для их помощь в настройке.
Какие преимущества дает досрочное погашение автокредита?
Если вы хотите знать, следует ли досрочно погашать автокредит, у вас может быть несколько причин сказать «да».
Сэкономьте
Наиболее очевидная причина, по которой вы можете захотеть рассмотреть вопрос о досрочном погашении ссуды, заключается в том, что это экономит ваши деньги на сумме процентов, которые вы платите.Важно отметить, что это применимо только в том случае, если вы платите простую, а не предварительно рассчитанную процентную ставку. Простая процентная ставка рассчитывается ежемесячно на основе того, что вы все еще должны. Это означает, что если вы погасите ссуду раньше, вам не придется платить проценты, которые были бы начислены на оставшуюся часть ссуды.
Предварительно рассчитанная ставка, с другой стороны, определяется в начале вашего контракта и остается фиксированной суммой для всего вашего кредита, поэтому, вероятно, вы все равно будете на крючке для этой суммы, независимо от того, выплатили ли вы кредит. рано или нет.Вы можете использовать онлайн-калькулятор, чтобы получить ориентировочные ставки и ежемесячные платежи по финансированию.
Больше денег на прочие расходы
Что произойдет, если вы досрочно выплатите автокредит? Вы потенциально можете высвободить деньги в своем ежемесячном бюджете, а это означает, что у вас будет больше места для других долгов или предметов первой необходимости. Вы даже можете сэкономить лишние деньги на черный день.
Избегайте перевертывания
Нередко кто-то должен за машину больше, чем она того стоит. Это то, что называется «перевернутой» по автокредиту.
Перевернутый кредит — потенциально опасная ситуация. Если вы попали в аварию и подсчитали сумму автомобиля, когда вы перевернули кредит, вам придется вернуть кредитору стоимость автомобиля плюс отрицательный капитал. Досрочная выплата кредита на покупку автомобиля может помочь снизить этот риск.
Снижение отношения долга к доходу
Отношение долга к доходу — это сумма денег, которую вы зарабатываете за определенный период, по сравнению с суммой вашей задолженности. Снижение этого коэффициента может улучшить ваш кредит, помочь вам получить одобрение на другие ссуды (например, ипотеку) и помочь вам получить право на более низкие процентные ставки.
В чем недостатки досрочного погашения автокредита?
Штрафы за досрочное погашение
Некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение кредита на покупку автомобиля. Кредитор зарабатывает деньги на ежемесячных процентах, которые вы платите по ссуде. Досрочное погашение кредита обычно означает, что вы больше не будете платить проценты, но может потребоваться комиссия за досрочное погашение.
Стоимость этих комиссий может превышать проценты, которые вы заплатите за остаток кредита. В таком случае имеет смысл продолжать делать регулярные ежемесячные платежи вместо того, чтобы выплачивать ссуду досрочно.Проверьте свои финансовые документы или поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, есть ли штрафы за предоплату.
Бюджетные штаммы
Возможно, вы не захотите досрочно погасить свой автокредит, если это поставит вас в тяжелое финансовое положение. Истощение вашего сберегательного счета или внесение более крупных ежемесячных платежей, чем вы можете себе позволить, может помочь вам быстрее выплатить этот конкретный долг, но может затруднить покрытие неожиданных расходов в дальнейшем.
Вам следует досрочно погашать автокредит, только если это не создает ненужного стресса для ваших финансов.
Скорая помощь, если у вас нет денег или еды. StepChange
Могу ли я получить помощь кредитного союза?
Кредитные союзы — это местные кооперативы, созданные для предоставления сбережений и ссуд. Они принадлежат и работают, чтобы оказывать помощь своим членам. У них есть три основные цели:
- Предоставлять кредиты по низким ставкам
- Для поощрения всех участников к регулярному откладыванию
- Для помощи участникам, нуждающимся в финансовых советах и помощи
Вам необходимо быть членом кредитного союза, прежде чем вы сможете получить от него ссуду, а некоторые потребуют от вас сначала накопления сбережений.
Чтобы узнать, может ли ваш местный кредитный союз помочь вам финансово, сначала найдите кредитный союз в вашем районе и свяжитесь с ним.
Какая финансовая помощь предоставляется от государства?
Что такое пособие за тяжелые условия труда?
Выплаты за трудные условия доступны людям, получающим пособие для ищущих работу (JSA), пособие по трудоустройству и поддержке (ESA) или универсальный кредит (UC), чьи выплаты были прекращены и которым нужны деньги на предметы первой необходимости, такие как продукты питания или коммунальные услуги.Они также доступны для людей, которые уязвимы или ухаживают за людьми из группы риска.
Вам следует узнать о выплатах за работу в трудных условиях в местном Центре занятости Plus. Вы также можете позвонить в Департамент труда и пенсий по телефону 0345 608 8545, чтобы узнать больше.
Помощь местного совета
В некоторых случаях вы можете подать заявление в местную программу социальной помощи вашего совета. Эти схемы обычно доступны людям с низким доходом, которые сталкиваются с финансовыми трудностями.Каждый местный орган власти использует свою собственную схему с разными квалификационными критериями. Некоторые предлагают помощь, включая небольшие ссуды или гранты наличными, талоны на питание и бесплатную бывшую в употреблении мебель.
В зависимости от того, где вы живете в Великобритании, доступно разное финансирование на случай чрезвычайной ситуации.
Ссуды на бюджетирование социальных фондов
Если вы получали одно из следующих пособий в течение как минимум 26 недель и у вас возникли непредвиденные расходы, которые вам необходимо покрыть, вы можете иметь право на бюджетную ссуду для покрытия расходов:
- Поддержка дохода
- Пособие для ищущих работу на основе дохода
- Пособие по трудоустройству и поддержке, связанное с доходом
- Пенсионные кредиты
Сумма, на которую вы можете подать заявление, зависит от вашей ситуации.Минимальная сумма, на которую вы можете подать заявку, составляет 100 фунтов стерлингов. Выплаты по бюджетной ссуде вычитаются из ваших пособий.
Вы можете использовать бюджетные ссуды для оплаты таких вещей, как:
- Мебель
- Приборы
- Транспортные расходы
- Расходы по беременности и родам
- Путевые расходы
Краткосрочный аванс на пособие
Вы можете подать заявление на получение краткосрочного аванса из многих пособий. Это сумма, которая выплачивается вам досрочно, и затем она будет вычтена из ваших будущих выплат, обычно в течение 12 недель.Вы можете получить краткосрочное пособие, если:
- Вы подали заявление о выплате пособия, но вам потребуются деньги до первого платежа
- Размер вашего пособия увеличивается, но вам срочно понадобятся деньги, прежде чем оно вступит в силу
- Ваше пособие не будет выплачено в установленный срок, например, из-за технических проблем с его обработкой
Чтобы подать заявление на получение аванса, вам следует обратиться в офис DWP, который обрабатывает ваше заявление на получение пособия.Вы можете найти это в любом письме или электронном письме, которое вы получили от них. На большинство льгот можно подать заявление через местный Центр занятости Plus.
Очень важно убедиться, что вы подаете заявление на получение всех льгот, на которые имеете право. Воспользуйтесь нашим быстрым и простым калькулятором преимуществ, чтобы проверить.
7 способов заплатить за колледж без экономии денег
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам.Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».
Средняя стоимость обучения в колледже колеблется от 25 890 долларов в год для студентов в государственных школах штата до 52 500 долларов в год для частных колледжей.
Если у вас нет таких денег для учебы в колледже, оплатить его может показаться невозможным. Но не волнуйтесь — есть варианты, которые могут помочь.
Вот семь способов заплатить за колледж без денег:
- Подать заявку на стипендию
- Заявка на получение финансовой помощи и грантов
- Договориться с колледжем о дополнительной финансовой помощи
- Устроиться на работу-учебу
- Сократите свои расходы
- Получите федеральные студенческие ссуды
- Рассмотрим частные студенческие ссуды
1.Подать заявку на стипендию
- Возможная экономия: 100 долларов за полную поездку.
Стипендии — отличное место для начала, когда дело доходит до оплаты обучения в колледже, главным образом потому, что они не подлежат возврату.
Существует множество стипендий, доступных почти для всех типов студентов, от 100 долларов до полной поездки, которая может покрыть большую часть или даже все расходы на обучение в колледже.
Как я могу получить полную стипендию? Требования для получения стипендии полного цикла зависят от того, кто ее предлагает.Тем не менее, есть несколько критериев, которые учитывает большинство этих стипендий:- Результаты тестов (например, ACT или SAT)
- Интересы и навыки (например, проявление лидерских качеств или волонтерский опыт)
- Рекомендательные письма (от учителя, менеджера или другого наставника)
- Личное эссе, иллюстрирующее ваши интересы и цели на будущее
- Оценки или место в классе (возможно и то, и другое)
Вы можете найти стипендии, предлагаемые местными и национальными предприятиями, некоммерческими организациями и, возможно, даже вашей собственной школой.
Студенты могут претендовать на стипендию из-за заслуг, занятий спортом, демонстрации финансовых потребностей, присоединения к определенной программе или по другим критериям. Для получения большинства стипендий потребуется приложение, которое может включать в себя эссе среди других требований.
Совет: Есть стипендии практически на все, о чем вы можете подумать. Например, вы можете найти стипендии на основе потребностей и заслуг, а также стипендии, предназначенные для меньшинств, лиц с особыми интересами и определенных специальностей.Количество стипендий, которое вы можете получить, не ограничено, поэтому рекомендуется подать заявку на как можно больше стипендий.
Если вы имеете право на стипендию, но у вас недостаточно средств, чтобы покрыть ваши расходы на учебу в школе, студенческие ссуды могут помочь восполнить пробел. Но обязательно подумайте, сколько студенческих ссуд будет стоить вам в будущем, чтобы вы могли внести в бюджет дополнительные расходы. Посмотрите, какой будет ваш расчетный ежемесячный платеж, используя наш калькулятор студенческой ссуды ниже.
Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить
Всего к оплате $
Итого проценты $
Ежемесячный платеж $
С $ займ, ты заплатишь $ ежемесячно и в общей сложности $ проценты в течение срока кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь ссуду, при условии, что вы вносите полные платежи во время учебы в школе.
Нужна студенческая ссуда?
Сравните ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно!
Проверить индивидуальные тарифы
Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
2. Подать заявку на получение финансовой помощи и грантов
- Возможная экономия: Варьируется (но может покрыть все расходы на обучение в колледже)
Если вы исчерпали свои поиски стипендии, вашим следующим шагом должна стать подача заявления на получение федеральной финансовой помощи и грантов на обучение.Как и в случае со стипендиями, гранты не подлежат возврату.
В зависимости от стоимости школы, которую вы посещаете, ваша общая финансовая помощь и стипендии могут составлять полную стоимость посещения.
Какие гранты я могу получить? Есть несколько типов федеральных грантов, на которые могут иметь право студенты колледжей.Например, если вы студент бакалавриата и испытываете финансовые затруднения, вы можете претендовать на получение гранта Пелла. Максимальный размер гранта Пелла на 2020-21 учебный год составляет 6 345 долларов США.
Чтобы подать заявку на получение федеральной помощи и определить свое право на нее, вам необходимо заполнить Бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA). Информация, которую вы предоставляете в FAFSA, используется для расчета вашего ожидаемого семейного вклада (EFC), который представляет собой сумму, которую ваша семья должна внести в ваши расходы на образование.
Ваш EFC, год обучения в школе, статус зачисления, статус зависимости и стоимость посещения школы будут использоваться для определения помощи, на которую вы имеете право.
После того, как вы отправите FAFSA, ваша школа отправит вам письмо о предоставлении финансовой помощи с подробным описанием того, какая финансовая помощь вам доступна.Затем вы можете выбрать, какую помощь вы хотите принять, например гранты и федеральные студенческие ссуды.
Подробнее: 5 шагов, которые нужно предпринять, если вы не можете себе позволить колледж
3. Договоритесь с колледжем о дополнительной финансовой помощи
- Возможная экономия: Варьируется (потенциально до 120 000 долларов США и более)
Если у вас недостаточно финансовой помощи для покрытия расходов на образование, возможно, вам удастся договориться с вашей школой о дополнительной помощи.
Например, если у вас есть финансовые нужды, у вас уникальный опыт или вы можете предложить более крупную финансовую помощь от других школ, ваша школа может пожелать увеличить вашу финансовую помощь.
Сколько я могу попросить? Сумма, о которой вы можете договориться, будет зависеть от того, на какую помощь вы имеете право, а также от стоимости посещения школы. Убедитесь, что вы посчитаете заранее, чтобы вы могли запросить разумное число.Это также в конечном итоге будет зависеть от того, сколько денег на помощь ваша школа должна выделить.Например, в то время как некоторые школы увеличили помощь учащимся на 120 000 долларов, другие, возможно, не смогут предоставить такую сумму.
Хотя ваша школа может не захотеть или не сможет предложить вам дополнительную помощь, всегда стоит спрашивать. В конце концов, худшее, что они могут сказать, — нет.
Совет: Также подумайте о том, чтобы попросить помощи у родителей или других близких родственников. Например, они могут покрыть ваши расходы на учебники или непредвиденные расходы. Вы также можете узнать, открывали ли ваши родители когда-либо план 529 для вас.Любая мелочь помогает.4. Получите работу-учебу
- Возможная экономия: Зависит от заработной платы и отработанного времени
Federal Work-Study — это вид финансовой помощи, при которой вы работаете неполный рабочий день во время учебы в школе, чтобы помочь вам оплатить свое образование.
Если вы студент бакалавриата, магистратуры или профессионального обучения с неполной или полной занятостью, испытывающий финансовые затруднения, вы можете иметь право на работу и учебу. Чтобы подать заявку, вам необходимо заполнить форму FAFSA.
Помните: Хотя работа-учеба может не платить много, каждый доллар помогает, когда дело доходит до оплаты обучения в колледже. За работу и учебу выплачивается как минимум федеральная минимальная заработная плата, хотя в некоторых школах может быть и больше.Если работа и учеба не полностью покрывает ваши расходы, студенческие ссуды могут помочь заполнить оставшиеся финансовые пробелы. Федеральные студенческие ссуды обычно являются хорошим началом, но если вам нужно больше финансирования, частные студенческие ссуды могут быть другим вариантом.
Прежде чем брать частную студенческую ссуду, убедитесь, что как можно больше кредиторов найдут для вас подходящую ссуду.Credible упрощает это — вы можете сравнить свои предварительные ставки от нескольких частных кредиторов по студенческим займам за две минуты.
Сравните ставки по студенческим кредитам от ведущих кредиторов- Множественные кредиторы соревнуются за лучшую ставку
- Получить актуальные расценки, а не приблизительные
- Финансы практически любой степени
Посмотреть тарифы
Проверка тарифов не повлияет на ваш кредит
Подробнее: Студенческие ссуды с плохой кредитной историей
5.Сократите свои расходы
- Возможная экономия: Варьируется
Помимо платы за обучение, существует ряд других расходов, которые вам, возможно, придется покрывать во время учебы в школе, например, проживание, транспорт, продукты и многое другое. Однако есть также способы сократить или даже избежать этих затрат.
Например: Средняя стоимость проживания в кампусе в течение 2019-20 учебного года составляла 11510 долларов для четырехлетних государственных школ и 12 990 долларов для четырехлетних частных школ, согласно данным College Board.Если ты сможешь жить дома, ты сможешь сэкономить тысячи долларов на своих расходах.Или, если вы можете посещать общественный колледж до перехода в четырехлетнюю школу, вы можете сэкономить на общих расходах на обучение.
Общая стоимость посещения местного колледжа составила 12 690 долларов в течение 2019-20 академического учебного года, что намного меньше 25 980 долларов в год для четырехлетней государственной школы или 52 570 долларов в год для четырехлетней частной школы.
Просто имейте в виду, что если вы живете дома или за пределами кампуса, вам может потребоваться оплатить транспорт или другие расходы.
Подробнее: Затраты на кампусе и вне кампуса
6. Взять федеральные студенческие ссуды
- Возможное покрытие: В пределах стоимости посещения школы за вычетом другой финансовой помощи (в зависимости от финансовых потребностей, года обучения в школе и типа ссуды)
Если вам нужно занять деньги на учебу, обычно лучше всего начать с федеральных студенческих ссуд.
Это главным образом связано с тем, что они предусматривают льготы и меры защиты по федеральным студенческим ссудам, такие как доступ к планам погашения с учетом дохода и программам прощения ссуд на обучение.Вам нужно будет заполнить FAFSA, чтобы подать заявку на получение федеральной студенческой ссуды.
Вот основные типы студенческих ссуд, на которые вы можете иметь право:
- Прямые субсидируемые ссуды доступны студентам бакалавриата, нуждающимся в финансовых средствах. Правительство покрывает проценты по этим займам, пока вы учитесь в школе, оставляя вам меньше денег для выплаты после окончания учебы.
- Прямые несубсидированные ссуды доступны как студентам, так и аспирантам, независимо от финансовых потребностей.В отличие от субсидированных ссуд, по несубсидированным ссудам будут начисляться проценты, пока вы учитесь в школе.
- Прямые ссуды PLUS доступны как для аспирантов, так и для родителей, оплачивающих образование своего ребенка. В отличие от других федеральных студенческих ссуд, для получения ссуд PLUS требуется проверка кредитоспособности. Они также обычно имеют более высокие процентные ставки по сравнению с субсидируемыми и несубсидируемыми кредитами.
Помните: Большинство студенческих ссуд выдается с шестимесячным льготным периодом, то есть вам не придется начинать выплачивать их раньше, чем через шесть месяцев после того, как вы уйдете из школы или закончите учебу.
Выписка: Студенческие ссуды без кредитной карты
7. Рассмотрим частные студенческие ссуды
- Возможная экономия: До стоимости посещения школы (в зависимости от кредитора)
После того, как вы исчерпали свои стипендии, гранты и федеральные студенческие ссуды, ссуды для частных колледжей могут стать хорошим выбором, если вам понадобятся дополнительные средства. Частные студенческие ссуды можно использовать на различные расходы, включая обучение, книги, жилье и многое другое.
Имейте в виду, что в отличие от большинства федеральных студенческих ссуд, вам нужно будет пройти проверку кредитоспособности, чтобы потенциально претендовать на частную студенческую ссуду.
Если вы не имеете права на участие в программе, добавление кредитоспособного соавтора студенческой ссуды к вашей заявке может помочь вам получить одобрение. Фактически, у большинства частных студенческих ссуд есть совладатель.
Совет: Даже если для получения частной учебной ссуды вам не нужен соавтор, его можно будет получить по более низкой процентной ставке, чем по собственному усмотрению.
Если вы решите взять частную ссуду на обучение, не забудьте рассмотреть как можно больше кредиторов, чтобы найти ссуду, которая соответствует вашим потребностям. Credible упрощает эту задачу — вы можете сравнить свои ставки, прошедшие предварительную квалификацию от наших кредиторов-партнеров, в таблице ниже за две минуты.
| Кредитор | Фиксированные ставки от (APR) | Переменные ставки от (APR) | Срок кредита (лет) | Сумма кредита |
|---|---|---|---|---|
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 3,19% + | 1,83% + | 5, 7, 10, 12, 15, 20 (в зависимости от типа кредита) | 2 001–200 000 долларов США |
| ||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 3,23% + 1 | 1,03% + 1 | 5, 10, 15 | 1000 — 350 000 долларов (в зависимости от степени) |
| ||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 2,99% + 2,3 | 0,99% + 2,3 | 5, 8, 10, 15 | 1000 долларов США до 100% сертифицированной школой стоимости посещения |
| ||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 3,75% + | 1,08% + | 7, 10, 15 | От 1000 до 99 999 долларов в год (совокупный лимит 180 000 долларов) |
| ||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 3,0% + 7 | 2,17% + 7 | 7, 10, 15 | 1 000–200 000 долл. США |
| ||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 3,83% + 8 | 1,56% + 8 | 5, 10, 15 | 1001 доллар США до 100% сертифицированной школой стоимости посещения |
| ||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 3,75% + | Н / Д | 10, 15 | 1500 долларов или 2000 долларов до утвержденной школой стоимости посещения (в зависимости от типа школы и за вычетом другой полученной помощи) |
| ||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 3,5% — 12,6% Годовая 9 | 1,13% — 11,23% Годовая 9 | 10, 15 | До 100% сертифицированной школой стоимости посещения |
| ||||
| Сравните ставки, не влияя на ваш кредитный рейтинг.100% бесплатно! Сравнить сейчас | ||||
Самые низкие годовые процентные ставки отражают автоплату, лояльность и скидки при погашении только процентов, если таковые имеются | 1 Раскрытие информации гражданам | 2,3 College Ave Раскрытия | 7 EDvestinU Раскрытие информации | 8 Раскрытие информации INvestEd | 9 Sallie Mae Раскрытие информации | ||||
Подробнее: Страх задолженности по студенческой ссуде не должен мешать вам продолжать образование
Об авторе
Эрик Розенберг
Эрик Розенберг — эксперт по личным финансам.Его работы были представлены в Business Insider, Investopedia, The Balance, The Huffington Post, MSN Money, Yahoo Finance, Mint.com и других.
ПодробнееHome »Все» Студенческие ссуды » Как платить за колледж, не сэкономив
12 простых способов погасить долг | Долг
Вы погрязли в долгах и не знаете, как когда-нибудь их погасить? Ты не одинок. Если вы ищете простые способы сократить свой долг, включая интуитивно понятные настройки своих стратегий и привычек выплаты долга, следуйте советам этих экспертов.
СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ
Перед тем, как приступить к погашению долга, найдите время, чтобы определить, какой у вас долг — будь то задолженность по кредитной карте, задолженность по студенческому кредиту, задолженность по ипотеке или что-то еще — и определите, какой у вас долг. Понимание типа и суммы ваших ссуд может помочь вам составить индивидуальный план выплаты долга.
Вот 12 простых способов погасить долг:
- Создайте бюджет.
- Сначала выплатите самый дорогой долг.
- Платите больше минимального остатка.
- Воспользуйтесь переводом баланса.
- Прекратите тратить деньги по кредитной карте.
- Воспользуйтесь приложением для погашения долга.
- Удалите информацию о кредитной карте из интернет-магазинов.
- Продавайте ненужные подарки и предметы домашнего обихода.
- Измени свои привычки.
- Увеличьте свой доход с помощью побочной работы.
- Рассмотрите возможность консолидации долга.
- Не возвращайтесь к вредным привычкам, когда достигнете своей цели.
Читайте дополнительную информацию о каждой стратегии облегченного погашения долга.
1. Создайте бюджет
Первым шагом к облегчению долговых проблем является создание бюджета. Чтобы отслеживать свои расходы и доходы, рассмотрите приложение для составления бюджета. «Вначале может показаться, что их сложно создать, — говорит Дикон Хейс, эксперт по личным финансам на веб-сайте Well Kept Wallet.
2. Сначала выплатите самый дорогой долг
Отсортируйте процентные ставки по кредитной карте в порядке убывания и затем сначала возьмите карту с самой высокой ставкой.«Выплачивая сначала остаток с наивысшими процентами, вы увеличиваете размер платежа по кредитной карте с максимальной годовой процентной ставкой, продолжая при этом вносить минимальный платеж по остальной части своих кредитных карт», — пишет бывший участник блога US News My Money. Hitha Herzog.
3. Выплачивайте больше минимального остаткаЧтобы сократить свой долг, вам необходимо ежемесячно платить больше минимального остатка по выписке по кредитной карте. Кортни Нэгл, младший менеджер по маркетингу Национального фонда кредитного консультирования, говорит: «Ограничение погашения вашего долга минимальными ежемесячными платежами является дорогостоящим способом управления долгом и не является рекомендуемым долгосрочным решением.«Она рекомендует погасить остаток как можно быстрее, чтобы сэкономить деньги и дать вашему бюджету« небольшую передышку ».
4. Воспользуйтесь преимуществами перевода остатка
Если у вас есть высокопроцентная карта с остатком, который вы уверены, что сможете расплатиться через несколько месяцев, Трент Хэмм, основатель TheSimpleDollar.com, рекомендует перевести долг на карту, которая предлагает перевод остатка с нулевым процентом. «Вам нужно будет выплатить долг до Срок перевода остатка средств истекает, иначе вы часто столкнетесь с гораздо более высокой процентной ставкой », — предупреждает он.«Если вы сделаете это осторожно, таким образом вы сможете сэкономить сотни процентов».
5. Прекратите тратить деньги по кредитной карте
Хотите прекратить накапливать долги? «Удалите все кредитные карты из своего кошелька и оставьте их дома, когда идете за покупками», — советует бывший спонсор My Money Сабах Карими. «Даже если вы получаете кэшбэк или другие вознаграждения за покупки по кредитной карте, прекратите тратить деньги с помощью кредитной карты, пока вы не возьмете под контроль свои финансы», — пишет она.
6.Используйте приложение для погашения долга
«Хорошим первым шагом к управлению своим долгом является знание деталей баланса всех ваших счетов, которые указаны в вашем кредитном отчете», — говорит Крис Гатц, глава CreditWise, средства отслеживания кредитного рейтинга. предложена финансовой фирмой Capital One. Следите за текущими долгами и своим прогрессом в погашении с помощью приложения для погашения долга.
7. Удаление информации о кредитной карте из интернет-магазинов
Если вы делаете много покупок в Интернете у одного розничного продавца, возможно, вы сохранили информацию о своей кредитной карте на сайте, чтобы упростить процесс оформления заказа.Но это также упрощает зарядку ненужных предметов. Так что проясните эту информацию. «Если вы платите за повторяющиеся услуги, используйте дебетовую карту, выпущенную крупной службой кредитных карт, привязанной к вашему текущему счету», — пишет Хамм.
8. Сократите расходы, воспользовавшись сделками
Ищите предложения по покупкам и бесплатные раздачи, чтобы избежать перерасхода. «Бесплатные подарки на день рождения у розничных продавцов, как правило, небольшие — подумайте, например, о косметических товарах и купонах размером с образец», — говорит Кристин МакГрат, эксперт по шоппингу, сделкам и личным финансам.«Однако, если вы подпишетесь на множество программ, вы получите много бесплатных вещей и скидок».
9. Измени свои привычки
«Ваши повседневные привычки и распорядки — причина, по которой вы попали в этот беспорядок», — пишет Хэмм. «Потратьте некоторое время на размышления о том, как вы тратите деньги каждый день, каждую неделю и каждый месяц». Вам действительно нужен ежедневный латте? Можете ли вы принести обед на работу вместо того, чтобы покупать его четыре раза в неделю? Спросите себя: что я могу изменить, не слишком жертвуя своим образом жизни?
10.Увеличьте свой доход с помощью побочной суеты
«Побочная суета может создать разнообразие в вашем потоке доходов и, если немного повезет и много тяжелой работы, может стать тем, чем вы занимаетесь полный рабочий день», — говорит Джим Ван, основатель блог о личных финансах Wallet Hacks. «Даже если этого не произойдет, дополнительная сотня долларов каждый месяц может иметь большое значение». Но вам все равно следует изучить налоговые последствия побочной суеты и рассмотреть возможные вычеты или требования, которые могут применяться.
11.Рассмотрим консолидацию долга
Консолидация долга позволяет заемщикам погасить свой долг по единой ссуде с одним ежемесячным платежом, часто по более низкой процентной ставке. По словам Холли Перес, эксперта по потребительским деньгам из Intuit и пресс-секретаря Mint, консолидация долга может помочь людям разорвать цикл от зарплаты до зарплаты в сочетании с другими мерами по экономии средств. «Проверьте свои счета за кабельное телевидение, телефон и кредитную карту на предмет скрытых комиссий или просто обратитесь к поставщикам услуг и договоритесь о более выгодной сделке.Консолидируйте свои студенческие ссуды и зафиксируйте фиксированную ставку, — говорит она. — Воспользуйтесь общественным транспортом или присоединитесь к автобазу.
alexxlab