Банкротство физических лиц в Щёлково по ФЗ-127. Рассрочка. Гарантия. Бесплатная консультация. Полное списание долгов с граждан

Политика обработки персональных данных

1. Общие положения

1.1 ООО «Банкрот-Сервис» (далее по тексту – Оператор) ставит соблюдение прав и свобод граждан одним из важнейших условий осуществления своей деятельности.

1.2 Политика Оператора в отношении обработки персональных данных (далее по тексту — Политика) применяется ко всей информации, которую Оператор может получить о посетителях веб-сайта bankrotserv.ru. Персональные данные обрабатывается в соответствии с ФЗ «О персональных данных» № 152-ФЗ.

2. Основные понятия, используемые в Политике:

2.1 Веб-сайт — совокупность графических и информационных материалов, а также программ для ЭВМ и баз данных, обеспечивающих их доступность в сети интернет по сетевому адресу bankrotserv.ru;

2.2 Пользователь – любой посетитель веб-сайта bankrotserv.ru;

2.3 Персональные данные – любая информация, относящаяся к Пользователю веб-сайта bankrotserv.ru;

2.4 Обработка персональных данных — любое действие с персональными данными, совершаемые с использованием ЭВМ, равно как и без их использования;

2.5 Обезличивание персональных данных – действия, результатом которых является невозможность без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному Пользователю или лицу;

2.6 Распространение персональных данных – любые действия, результатом которых является раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц;

2.7 Предоставление персональных данных – любые действия, результатом которых является раскрытие персональных данных определенному кругу лиц;

2.8 Уничтожение персональных данных – любые действия, результатом которых является безвозвратное уничтожение персональных на ЭВМ или любых других носителях.

3. Оператор может обрабатывать следующие персональные данные Пользователя:

3.1 Список персональных данных, которые обрабатывает оператор: фамилия, имя, отчество, номер телефона, адрес электронной почты.

3.2. Кроме того, на сайте происходит сбор и обработка обезличенных данных о посетителях (в т.ч. файлов «cookie») с помощью сервисов интернет-статистики (Яндекс Метрика, Гугл Аналитика и других).

4. Цели обработки персональных данных

4.1 Персональные данные пользователя — фамилия, имя, отчество, номер телефона, адрес электронной почты — обрабатываются со следующей целью: Запись на консультацию. Оператор имеет право направлять Пользователю уведомления о новых продуктах и услугах, специальных предложениях и различных событиях. Пользователь всегда может отказаться от получения информационных сообщений, направив Оператору письмо на адрес [email protected]

4.2 Обезличенные данные Пользователей, собираемые с помощью сервисов интернет-статистики, служат для сбора информации о действиях Пользователей на сайте, улучшения качества сайта и его содержания.

5. Правовые основания обработки персональных данных

5.1 Оператор обрабатывает персональные данные Пользователя только в случае их отправки Пользователем через формы, расположенные на веб-сайте bankrotserv.ru. Отправляя свои персональные данные Оператору, Пользователь выражает свое согласие с данной Политикой.

5.2 Оператор обрабатывает обезличенные данные о Пользователе в случае, если Пользователь разрешил это в настройках браузера (включено сохранение файлов «cookie» и использование технологии JavaScript).

6. Порядок сбора, хранения, передачи и других видов обработки персональных данных

6.1 Оператор обеспечивает сохранность персональных данных и принимает все возможные меры, исключающие доступ к персональным данным неуполномоченных лиц.

6.2 Персональные данные Пользователя никогда, ни при каких условиях не будут переданы третьим лицам, за исключением случаев, связанных с исполнением действующего законодательства.

6.3. В случае выявления неточностей в персональных данных, Пользователь может актуализировать их, направив Оператору уведомление с помощью электронной почты на электронный адрес Оператора [email protected], либо на почтовый адрес Оператора 248000, Калужская область , г. Калуга, ул. Гагарина, д. 4, офис 2, с пометкой «Актуализация персональных данных».

6.3 Срок обработки персональных данных является неограниченным. Пользователь может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных, направив Оператору уведомление с помощью электронной почты на электронный адрес Оператора [email protected], либо на почтовый адрес Оператора 248000, Калужская область , г. Калуга, ул. Гагарина, д. 4, офис 2, с пометкой «Отзыв согласия на обработку персональных данных».

7. Заключительные положения

7.1. Пользователь может получить любые разъяснения по интересующим вопросам, касающимся обработки его персональных данных, обратившись к Оператору с помощью электронной почты [email protected], либо на почтовый адрес Оператора 248000, Калужская область , г. Калуга, ул. Гагарина, д. 4, офис 2.

7.2. В данном документе будут отражены любые изменения политики обработки персональных данных Оператором. В случае существенных изменений Пользователю может быть выслана информация на указанный им электронный адрес.

Больше — не лучше: число россиян-банкротов в 2021-м увеличилось на 70% | Статьи

На фоне пандемии число россиян-банкротов продолжает увеличиваться: за два месяца 2021 года количество разорившихся физлиц и ИП выросло на 71% по сравнению с январем–февралем 2020-го и составило 24,8 тыс. Об этом «Известиям» сообщили в Федресурсе. В то же время среди юрлиц число признанных финансово несостоятельными в судебном порядке, наоборот, показало спад: с 1,7 тыс. в январе–феврале прошлого года до 1,3 тыс. в этом. В Минэкономразвития заявили, что негативная динамика по физлицам обусловлена не только экономическими факторами, но и ростом информированности населения о процедуре банкротства. Пандемия сильнее всего ударила по сферам, где задействованы ИП и граждане-самозанятые, — услуги, розничная торговля и туризм, объяснили тренд эксперты.

Стабильный рост

В год пандемии в России произошел всплеск личных банкротств: по итогам 2020-го суды признали несостоятельными более 119 тыс. граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Это на 72,6% больше, чем годом ранее, что стало самым значительным приростом числа разорившихся с момента запуска процедуры. Как прогнозировал «Известиям» ранее руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин, темпы роста личных банкротств в 2021-м могут ускориться. Эффект станет заметным к осени, сообщал он.

Первые два месяца 2021 года показали, что для такого прогноза есть определенные основания: в январе–феврале количество банкротств физлиц и ИП увеличилось на 71% по сравнению с аналогичным периодом 2020-го. Таким образом,

только за два месяца нового года разорились 24,8 тыс. граждан и индивидуальных предпринимателей: 10 тыс. в январе и 14,8 тыс. в феврале (против 6 и 8 тыс. соответственно в прошлом году).

В Минэкономразвития «Известиям» заявили, что при анализе причин, влияющих на количество банкротств граждан, надо учитывать не только экономические факторы, вызванные пандемией, но и рост информированности населения о самой процедуре.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

— С 2015 года, когда впервые появилась возможность судебного банкротства физических лиц, количество граждан, воспользовавшихся ею, увеличивалось. Ежегодный прирост числа принятых судами решений о признании россиян банкротами и введении реализации их имущества с 2017-го по 2019-й составлял около 50%, — сообщили в ведомстве.

Кроме того, увеличению количества банкротств способствует наработка технологий арбитражными управляющими и профессионалами рынка, а также совершенствование судебной практики, заявил Алексей Юхнин.

При этом среди юрлиц количество разорившихся в начале 2021 года, наоборот, показало спад. По данным Федресурса, оно сократилось на 23% — с 1,7 тыс. в январе–феврале 2020-го до 1,3 тыс. в 2021-м. В Минэкономразвития полагают, что такая динамика объясняется действиями правительства во время пандемии: введением моратория на банкротство. Он позволил снять излишнее напряжение и способствовал сохранению стабильности в работе бизнеса, констатировали в ведомстве. Это подтверждается и тем, что число банкротств компаний за 2020 год снизилось на 20% и составило менее 10 тыс. случаев, заявили там.

Перемены в сознании

Рост количества банкротств обусловлен ухудшением финансового состояния заемщиков в кризисный 2020 год, уверен аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк. Кроме того, ИП как субъектам экономической деятельности сложнее всех получить финансирование в банках, в результате чего они не смогли воспользоваться преимуществами низких ставок кредитования и различных льготных программ в пандемическом году, полагает эксперт.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

Помимо негативного влияния коронакризиса на росте разорений среди физлиц и индивидуальных предпринимателей сказалось закрепление института банкротства в сознании людей в качестве инструмента решения финансовых проблем, отметил аналитик рейтингового агентства НКР Дмитрий Рышков. При этом доля физических лиц и ИП, прошедших процедуру финансовой несостоятельности, в разрезе общего числа заемщиков пока невелика и измеряется сотыми долями процента, уточнил он.

Увеличение числа разорившихся среди физлиц во многом может быть связано с введением в прошлом году внесудебного банкротства через обращение в МФЦ, отметила вице-президент ЦСР Екатерина Папченкова. Это значительно облегчило доступ граждан к процедуре. Безусловно, сказалась и пандемия, которая больше всего ударила по сферам, где задействованы ИП и граждане-самозанятые, — услуги, розничная торговля, а также туризм, констатировала она.

Сократить количество граждан и ИП, которые вынуждены обращаться к банкротству, помогут общие экономические меры поддержки, уверена Екатерина Папченкова. Многие из них сейчас принимаются правительством — например, снижение льготной ставки по кредитам для МСП до 7% и запрет на проверки малого бизнеса, отметила эксперт.

При этом положительную тенденцию в банкротствах юрлиц эксперт связала со стабилизацией эпидемиологической обстановки, а также мораторием, срок действия которого истек 7 января 2021 года. Однако к позитивному тренду следует относиться осторожно: запрет на банкротства был отменен совсем недавно и последствия необходимо наблюдать в динамике, предупредила она.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Ранее Минэкономразвития прогнозировало «Известиям» рост количества заявлений о признании компаний несостоятельными на фоне упразднения моратория. Пока, по данным Федресурса, этого не произошло: мера дала тот эффект, на который она была рассчитана, резюмировали в ведомстве.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

С того момента, как суд принял и рассмотрел заявление должника о признании банкротства, начинается отсчет срока этой процедуры. Закон о банкротстве не устанавливает общую длительность процесса. Для каждого этапа предусмотрены свои временные рамки. Однако в каждом конкретном случае все действия могут происходить быстрее или медленнее. Банкротство может как завершиться за 4 месяца, так и продлиться 1,5 года.

Процесс признания несостоятельности физического лица или ИП требует тщательной предварительной подготовки. Часть необходимых процедур должник может провести совместно с юристом по банкротству. Чем лучше подготовлен пакет документов в дополнение к заявлению о несостоятельности, тем короче будет срок рассмотрения дела судом. Если не соблюдены все условия или допущены ошибки, судья имеет право оставить ваше заявление без движения.

Согласно ФЗ № 223 человек, не способный платить по кредитам и испытывающий серьезные финансовые затруднения, может самостоятельно подать заявление на банкротство. Также инициировать процедуру могут кредиторы.

Процедура банкротства включает подготовительный этап — сбор документов, оценку рисков и шансов на полное снятие долгов, поиск арбитражного управляющего. К стандартному списку документов стоит приложить справки о количестве кредитов, расчет полной суммы долга и др.

На консультации с адвокатом вам могут дать полный список всего, что необходимо подготовить:

• личные документы;
• справки от кредиторов — размеры и количество долгов;
• опись имущества;
• заявление в суд.

Чем лучше подготовлены документы, тем больше вероятность сокращения длительности процедуры. Срок процесса признания банкротства начинают отсчитывать после завершения первого заседания суда.

В какие сроки проходит процедура банкротства

Закон регламентирует сроки рассмотрения заявки, очередность следования этапов процедуры и длительность каждого из них. На рассмотрение вашего заявления о признании несостоятельности суду отведено 90 дней. За это время суд должен оценить ситуацию, признать ваше финансовое состояние соответствующим условиям закона о банкротстве.

После вынесения постановления о начале исполнительного производства можно пройти все этапы банкротства или постараться исключить некоторые из них. Это позволит сократить срок процедуры до нескольких месяцев. Опытный адвокат, оценив размеры вашего дохода и наличие ценного имущества, поможет добиться исключения одного из этапов процесса.

Арбитражный управляющий начинает свою работу с того момента, как прошло первое судебное заседание и процедура признания несостоятельности была инициирована. Управляющий далее будет принимать все решения на основе данных о ваших долгах и финансовом положении.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Длительность реструктуризации

Реструктуризация — один из самых долгих этапов в процессе банкротства физического лица. Должнику дается шанс вернуться в нормальный график платежей. По этой причине реструктуризация долгов может длиться до нескольких лет. Такое положение не всегда выгодно для должника.

В интересах должника ограничить дело процессом реструктуризации долга. Это позволит избежать получения статуса банкрота и назначения ограничений согласно ФЗ о банкротстве. Кроме того, имущество не заберут для принудительной реализации. Задача управляющего на этом этапе — постараться снизить размер пени и штрафов по кредитам, а также разработать новый график платежей.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Если у должника нет имущества, которое можно продать, допустимо пропустить стадию реструктуризации имущества, значительность сократив сроки процесса банкротства.

Если за время реструктуризации долги не погашены, а должник не сумел вернуться в график выплат, то арбитражный управляющий приступает ко второму этапу банкротства — реализации имущества и осуществлению выплат кредиторам.

Сколько длится реализация имущества

Однозначно определить длительность реализации собственности невозможно. Это зависит от ликвидности вашего имущества, готовности кредиторов идти на компромиссы, успешности торгов. Согласно закону, на проведение торгов по банкротству дается 6 месяцев.

Если продать собственность по адекватной цене не удается, то суд имеет полномочия продлить этот срок. Однако длительное затягивание процесса нецелесообразно. Если реализовать имущество не удалось, то его возвращают должнику.

Длительность процедуры банкротства зависит от многих факторов, в том числе, от длительности торгов. На нее влияет:

• состояние вашей собственности;
• ликвидность вещей или объектов недвижимости;
• общая стоимость имущества;
• текущее положение на рынке.

Управляющий реализует не все, что обнаружит у вас дома, а только то, что внесено в опись. По статистике процесс реализации длится около 6 месяцев. Если ожидания кредиторов по стоимости вашего имущества завышены, торги могут повторяться несколько раз, пока не найдется покупатель или пока заимодатели не осознают тщетность усилий. Поскольку процесс банкротства не ограничен по времени, торги можно проводить бесконечно.

Сроки банкротства при отсутствии имущества

При отсутствии имущества закон дает возможность сократить сроки банкротства физических лиц. Финансовый управляющий может исключить этап реализации вашей собственности и сразу передать дело в суд для установления факта несостоятельности должника. Отсутствие торгов сильно упрощает процесс, однако реструктуризация долга может длиться несколько лет.

При расчете длительности банкротства без имущества не учитывается время, потраченное на подбор арбитражного управляющего.

Сроки процедуры банкротства физического лица зависят от особенностей конкурсного производства. Если банкротство проходит по упрощенной схеме, длительность каждого этапа становится вдвое короче, чем при стандартном процессе. В среднем банкротство может занять около года и более, а по упрощенной схеме — 4-5 месяцев.

Иногда недобросовестные сайты в интернете обещают помочь с проведением банкротства за 3 месяца. Однако даже по упрощенной схеме на это потребуется не менее 4 месяцев. Не стоит доверять шарлатанам, обращайтесь за помощью в надежную юридическую компанию. Учитывайте опыт работы и количество выигранных дел вашего адвоката.

Максимальный срок банкротства

Федеральный закон РФ не содержит указаний на точные и максимальные сроки процедуры признания несостоятельности. Уточнить эту информацию можно в ФЗ № 127. В отдельных статьях указываются только сроки конкретных этапов процесса. Общую длительность определяют индивидуальные особенности дела.

Точно предсказать сколько будет длиться банкротство очень сложно. Если в отношении должника введен этап реструктуризации задолженности, то у него есть 3 года на постепенный возврат долгов. Реализация имущества существенно короче — первоначально на нее отводится 6 месяцев, но этот срок может быть продлен.

Средняя длительность банкротства граждан — 7-8 месяцев. Если управляющему придется оспаривать сделки, процесс может затянуться. Необходимо учитывать, что на срок рассмотрения дела о банкротстве приостанавливается начисление пени и штрафов, ведение исполнительного производства.

Причины увеличения сроков

На длительность процедуры признания неплатежеспособности влияют организационные и юридические моменты. Сроки судебного банкротства могут быть увеличены, если возникли такие ситуации:

• разногласия между кредиторами на этапе реструктуризации при утверждении графика погашения задолженности;
• один из участников процесса не пришел на судебное заседание, и судья вынужден был перенести рассмотрение дела;
• привлечение профессионального оценщика на этапе реализации имущества;
• ходатайство об исключении залогового имущества из конкурсной массы – документ подается залоговым кредитором;
• финансовый управляющие вовремя не подал отчет о своей работе;
• инициировано признание сделок должника фиктивными – ходатайство может подать финансовый управляющий или кредиторы.

Если есть желание закончить процедуру банкротства поскорее, то стоит обратиться к юристам. На всех стадиях процедуры понадобится профессиональная консультация и сопровождение в суде.

Отзывы реальных людей прошедших процедуру банкротства физических лиц в Самаре

Обращаясь в компанию, Форма Права, вы можете забыть о проблемах поиска арбитражного (финансового) управляющего. Отзывы наших клиентов доказывают, что предоставленные нами специалисты отлично справляются со своими задачами. Они всегда добиваются хорошего результата, который минимизирует любые потери со стороны клиента. Вам не придется делать запрос в СРО, которая может отказать в предоставлении фигуры управляющего, если не будет свободных специалистов или они по какой-то причине на захотят взяться за дело. С нами такое развитие событий исключено.

Процедура банкротства физических лиц сложная и состоит из нескольких этапов. Опираясь на отзывы о ней, можно сказать с уверенностью, что без профессионалов, которые работают с оформлением и сбором документации, подготовкой необходимых заявлений и представительства в суде не обойтись и долги не списать. Чтобы пройти все этапы и избежать подводных камней, требуется помощь квалифицированного юриста, который специализируется именно на вопросах банкротства, потому что юрист широкого профиля не сможет учесть особенности списания долга в силу отсутствия опыта.

Граждане, ставшие банкротами, в отзывах о нашей фирме всегда подчеркивают высокий уровень профессионализма наших сотрудников. У каждого из них более 5 лет стажа за плечами. Все наши специалисты знают особенности банковской системы взыскания, поэтому им намного проще защитить вас и вашу семью от звонков из банков или от коллекторов. С первого дня обращения в компанию Форма Права звонки, не дающие вам покоя, прекращаются, так как мы включаем переадресацию на нашего юриста.

Кроме списания долга, можно добиться рефинансирования кредита или реструктуризации ипотеки – в отзывах многие упоминают, что не стали банкротами, при этом получили более выгодные условия для погашения задолженностей. В таком случае дело о банкротстве закрывается, а гражданин продолжает возвращать долги по новому графику, который помогут скорректировать и согласовать с банком профессионалы.

Отзывы, прошедших процедуру банкротства в 2016-2020

Отзывы наших клиентов, которые прошли или проходят банкротство помогут Вам узнать мнение граждан о последствиях банкротства и условиях проведения дела.

“Внимание, все отзывы размещаются с личного желания и разрешения клиентов. Если после процедуры банкротства Вы не захотите оставлять видео отзыв, делать это не обязательно.”

В 2020 году отзывов о банкротстве физических лиц будет намного больше, потому что идет положительная практика в делах о банкротстве, и население все больше и больше узнает обо всех тонкостях проведения процедуры. Данный факт позволяет решиться пройти процедуру гражданам, которые из-за кризиса и других внешних факторов попали в сложную экономическую ситуацию и не могут платить по кредитам.

Легальная ликвидация и списание кредитов – хороший способ начать жизнь с чистого листа без долгов, и отзывы это подтверждают. Многие боятся решиться на процедуру банкротства, потому что считают ее сложной и непонятной. На самом деле все проще, чем кажется, когда на вашей стороне выступает квалифицированный юрист. На бесплатной консультации специалист внимательно выслушает вас, вникнет в вашу ситуацию и составит план проведения процедуры. Заручившись поддержкой опытного юриста, вы сможете добиться полного списания всех долгов, и это не только кредиты, но и другие виды задолженностей: по ипотеке, займу, ЖКХ, штрафам и т.д.

Отзывы о последствиях банкротства

Люди, которые прошли процедуру банкротства не пострадали от последствий. Приведем комментарии списавших долги:

3 года нельзя состоять в органах управления юридическим лицом – “Я и не планировала создавать юридическое лицо, а если появится идея по созданию бизнеса открою юридическое лицо на своего мужа” – Гончар Т.

5 лет нельзя повторно банкротиться – “Я не хочу повторно проходить через этот стресс, испытывать давление со стороны коллекторов и служб взыскания банков” – Паранина Э.

5 лет при обращении в банк за новым кредитом указывать на факт своего банкротства – “Я для себя решил, что в банк больше ни ногой, а особенно за новыми кредитами, будем жить с семьей по средствам” – Зейналов Г.

Отзывы людей которые оформили банкротство

В нашей стране еще миллионы людей находятся в такой же ситуации, в которой Вы были в момент первого обращения к нам! Многие из них не знают ничего о банкротстве физических лиц, либо не верят в то, что закон «о банкротстве» реально работает. Кто-то из них уже решился на банкротство, но теряется в выборе юристов и финансового управляющего.

НАШИ ОТЗЫВЫ РЕАЛЬНЫ

Наш клиент перед тем, как обратиться за проведением процедуры банкротства, обошел и обзвонил два десятка юридических фирм. Ранее он перелопатил море информации о банкротстве физических лиц в Интернете. Почему он выбрал именно нашу компанию Мэйдэй, и на что он рекомендует обратить внимание людям, задумывающимся о процедуре банкротства, смотрите в видео:

---

Номер дела A40-88101/2017. От заключения договора до признания банкротом прошло 3 месяца. Все долги окончательно списаны по решению суда.

---

Дело A40-176498/2017 Успешно освобожден от долговых проблем за 8 месяцев.

---

Татьяна Владимировна П. Прошла процедуру банкротства физического лица с компанией Мэйдэй. Успешно все долги списаны на основании судебного акта всего за 9 месяцев. Дело № А41-18702/16

«В чем минусы банкротства физических лиц?» – Яндекс.Кью

Здравствуйте.

Реальные последствия признания должника банкротом следующие:

1. Необходимость в течение 5 лет указывать, что Вы были признаны банкротом при общении с банками.

2. Невозможность повторно объявить себя банкротом в течение 5 лет. Это своеобразная защита от мошенников.

3. Невозможность занимать должности директора и главного бухгалтера в течение 3 лет после банкротства. При этом владеть долей в компании или быть ИП — не запрещается.

4. Пока идет банкротство, все ваши счета заблокированы. Совершать сделки, кроме бытовых, вы не имеете права. Не можете купить или продать автомобиль, кому-то что-то подарить и т. д.

5. Потеря официальных доходов свыше прожиточного минимума. Ваши счета заблокированы, и весь доход (пенсия, зарплата) попадает в конкурсную массу и распределяется кредиторам. Вам выделяется только прожиточный минимум.

6. Потеря регистрируемого имущества, кроме единственного жилья. Единственное жилье из конкурсной̆ массы исключается. Не бойтесь его потерять. А вот дача, земельныйучасток, автомобиль уйдут с молотка. Ипотека — то же исключение.

7. Статус банкрота в базах. При трудоустройстве, например, на должность кассира в магазин обязательно будет проверка службы безопасности, и это может повлиять на трудоустройство. Это не вполне законно, но имеет место.

8. Риск оспаривания сделок, совершенных в течение 3 лет.

9. Закрыт выезд за границу. Но только в период банкротства (6 месяцев). После — пожалуйста.

10. Нельзя иметь статус ИП на момент подачи заявления о банкротстве. Перед запуском процедуры ИП придется закрыть.

11. Главное — это риск не списания долгов. Он возможен тогда, когда суд признает, что Ваши действия были недобросовестными. Если вы взяли кредит и не сделали ни одного платежа по возврату, такие действия признают недобросовестными, и от этого долга не освободят.

Если вам кажется, что процедура банкротства весьма печальная затея, то это не так! Как только арбитражный суд признает физическое лицо банкротом, то гражданин:

• избавится от всех долгов одновременно;
• заработная плата будет идти уже не на погашение долгов, а на покупку автомобиля, квартиры, техники и т. п.;
• при банкротстве у гражданина-должника никто не заберет единственное жилье.

Помните, что под признанием банкротства подразумевается, что государство, а также кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены.

На практике, в абсолютном большинстве случаев (это 99,5%), долги списываются в полном объеме.

Банкротство физических лиц отзывы прошедших процедуру

BERRY — Movie Powerful Action 2021 Full Length English latest HD New Best Action Movies

13 часов назад

new action movies, new action movies 2021, new action movies 2021, action movies, action movie, best action movies, action movies 2021, best action movie, action movie 2021, action movies 2021 full movie, best action movies 2021, sci fi movies, action, super action movie 2021, best sci fi movies 2021, best action movie 2021, movies, movie 2021, full movies 2021, new sci fi movies 2018, new movies 2021, full movies, hindi dubbed movies, action movies 2021, best action movies 2021, action movie 2021, best sci fi movies 2021, action movies 2021 full movie, movie 2021, action movies 2021 full movie english, hindi movies, best action movie 2018, new movie, english movies, new movies, movies 2021, new hindi dubbed movies, full movies english, best action movies 2021 full movie english, latest hindi movies, new sci fi movies 2021, new sci fi movies 2021, south dubbed movies, super action movie 2021, best romantic movies, top action movies english best action movies 2021, sci fi movi, new movie 2021, movies 2021 full movies, best action movie 2021, movie shooting scene, adventure full movie, hollywood movie in hindi, hot action movie, hollywood movies in hindi dubbed full action hd, latest movies, movies english, bollywood movies, free movies, hollywood movie, latest movie, hallmark movies, hindi movie, best films, new movies 2021 full movies,action adventure movie 2016, best adventure movies, best action adventure movie 2016, action movie, movie 2021, best action movies, best movie, new action movies, best sci fi movies 2021, action movies 2021, latest movie,, action movies 2021 best, action movies 2021 full movie english, new sci fi movies 2021, movie action 2021, good action movies, full action movies, english subtitle movie, movie full length english, latest bollywood movies, super action movie, science fiction movie, movies full movies english, 2021, movie action, fantasy movie, watch online, green tribe, new movies, adventure film, mystery movie, movies 2021, 2021 movies, new hindi dubbed movies 2021,best sci-fi movies, sci fi movies full length, sci fi movies, free movie on youtube, science fiction, sci fi, science fiction movies, sci fi movie, free full length movies to watch on youtube, free movies, sci-fi, popcornflix, best movies, action movie, popcornflix full movies, free movie on youtube full movie, full movies english, best action movies, sci fi movies full length free, action movies, free movie, classics movies channel, action movies 2021, classic movies hd, classics movies full length, best english classic movies, classic movies english, watch classic movies, scifi full movie, classic film, hd movie, cult film, best movie, public domain, cult classic, psychotronic film, b movie, classic movie, old movies, sci fi full movie, popcornflix sci fi movies, classic movies channel, free full movies, free movies on youtube, popcornflix thriller movies,horror movie, horror movies, horror movies full movies, free horror movies on youtube full length, new horror movies, horror movies full, best horror movies, free horror movies, horror movies english, full horror movies, horror movies in hindi, horror movies full movies english, horror movies 2021, new horror movies 2021 in english, best horror movies 2021, horror movie explaination, clown horror movie, watch free horror movies on youtube, horror movies, horror movies 2021 full movie english, new thriller film horror movies 2021 english full length, saw horror movie, new horror movies 2021, horror movies 2021, new horror movies 2021 in english full scary thriller movies, horror movie 2021, thriller movies, full movies, free movies, movies, free movie on youtube, slasher film, best horror, free movie on youtube full movie, scary movies, free scary movies, full length movies, thriller movies full length english, full movies horror, movie, scary stories, apk android game, clown full movie explained, clown 2014 explained in hindi, ice cream 4, short horror stories in hindi, animated horror stories, ice scream 4, ice scream game, horror stories 2021, the collector movie, english movies full, sci fi movie ending explained in hindi, horror full movie, the horror channel, from the writer of saw, b-grade, tcm, 80s, 70s, 60s, gulli bulli, josh stewart, english movies, horror stories, the collector, scary movie, b movie, cult horror, slasher movies, movies ranger, clown 2014, blender animation, animated movies, motu patlu, 3d animation, survival horror, horror, movies 2021 full movies, free full movies #ActionMovie2021 #ActionMovie #Action #Movie

Я подал заявление о банкротстве, и это было лучшее решение, которое я принял.

В разгар финансового кризиса было подано почти 1,6 миллиона заявлений о банкротстве, большинство из которых были делами потребителей. Спустя почти 10 лет их годовая цифра упала до менее 800 000 человек. Но это изменение не является отражением только экономического здоровья. Подача заявления о банкротстве может быть дорогостоящим мероприятием — юристы обычно берут более 1000 долларов за подачу иска по Главе 7 — а студенческие ссуды трудно погасить путем банкротства.

И все же для многих американцев подача заявления о банкротстве — это не только жизнеспособный вариант, но и тот, который часто оказывается финансово выгодным и дает им чистый лист. Мы поговорили с тремя людьми о том, почему они решили подать заявление о банкротстве, и о том, как это повлияло на их финансы. Никто из них не пожалел о своем решении подать заявление.

«Для большинства людей это всего лишь чистый лист».

«Вокруг банкротства столько позора, — говорит Уитни Рейнольдс, которая пять лет назад подала заявление о банкротстве из-за растущего долга по кредитным картам.«Но позвольте мне сказать вам, что это лучшее, что я когда-либо делал для себя. Это самое важное решение, которое я принял во взрослой жизни «. Для Рейнольдса это казалось единственным выходом из безвыходной ситуации. После колледжа у них накопилось 23 тысячи долларов долга по кредитной карте.

«Дело в том, что кредитные карты великолепны, — говорит Рейнольдс. «Вы можете купить так много вещей, и кажется, что вам никогда не придется за них платить. Потом умерла моя мать, — говорит Рейнольдс. «Я получила элемент страхования жизни, и мы продали ее дом.Так что у меня были деньги, чтобы погасить эту первую волну долга ». Но, потратив деньги на страхование жизни, Рейнольдс снова накопил более 20 000 долларов долга.

Банкротство рекомендовал отец Рейнольдса; он также помог покрыть расходы на подачу документов. «Вы слышите о банкротстве и думаете о Дональде Трампе, — говорит Рейнольдс. «Незнание того, что это значит для человека со средним доходом, который столкнулся с некоторыми проблемами и совершил несколько ошибок. Для большинства людей это всего лишь чистый лист.«С тех пор они были свободны от долгов и теперь имеют кредитный рейтинг в 700 единиц.

Для молодых людей, которые погрязли в долгах по кредитным картам, Рейнольдс рассматривает банкротство как шанс начать все сначала, если у вас нет дома или других активов. Обращение в суд по делам о банкротстве и прохождение необходимых курсов по личным финансам до и после банкротства также может помочь в решении проблемы. «Это было своего рода унизительным — слушать, как эти люди рассказывают истории о несостоятельных предприятиях и медицинских проблемах», — говорит Рейнольдс.«И вот я идиот, который злоупотреблял кредитной картой».

Опыт заставил Рейнольдса начать правильно составлять бюджет и сделать кредитные карты менее доступными. «Сейчас у меня есть одна кредитная карта, на которой в настоящее время нет остатка», — говорит Рейнольдс. «Но я буквально держу его в сумке Ziploc, наполненной водой в морозильной камере, поэтому я не могу добраться до него только потому, что, возможно, хочу что-то заказать в Интернете. Это на самом деле на случай чрезвычайной ситуации, когда у меня может не быть наличных ».

Если вы просыпаетесь, думая о своем долге, — говорит Рейнольдс, — это знак того, что вы должны действовать.«Это одна вещь, которая была просто потрясающей с тех пор, как я подал заявку, — говорит Рейнольдс. «У меня нет долгов, поэтому я не думаю об этом. У меня может не так много денег, но, по крайней мере, я не должен денег ».

«Я живу, не пытаясь влезть в долги».

Банкротство может быть побочным продуктом смягчающих обстоятельств — чаще всего непомерных медицинских счетов, на которые, как сообщается, приходится две трети банкротств. Для Роберта Гейла катализатором стал развод. «У нас с бывшей женой было немало потребительских долгов», — говорит Гейл.«Мы прекрасно справлялись и производили платежи; мы никогда не опаздываем с оплатой и зарабатываем приличные деньги. Затем я решил подать на развод, и во время этого процесса моя бывшая жена посмотрела на финансы и решила, что — она ​​зарабатывала меньше денег, чем я — она ​​не сможет выплатить свою половину долга, если мы все разделим. 50/50 при разводе ».

Гейл загнал в угол. Он опасался, что его кредитоспособность пострадает, если он подаст заявление о банкротстве. Но пара накопила долг в размере 140 000 долларов, и он мог бы оказаться на крючке, если бы не подавал в суд.«Поскольку весь долг был начислен совместно, если она подаст заявление о банкротстве, то все эти кредиторы придут за мной», — говорит Гейл. «Тогда я должен был отвечать за 100% долга, а не только за 50%. А с моим доходом и моим положением я не смог бы себе [этого] позволить. Так что со всей этой информацией я подумал, что в моих интересах просто пойти дальше и подать вместе с ней файл ».

Находясь в браке, Гейл и его бывшая жена планировали выплатить свои долги в долгосрочной перспективе.Но из-за банкротства Гейл стал гораздо осторожнее брать на себя дальнейшие долги. «Обстоятельства действительно меняются, — говорит он. «Так что это определенно немного открыло мне глаза и изменило мою точку зрения на многие вещи». Теперь, когда они снова вышли замуж, Гейл говорит, что единственный долг, который у них есть, — это ипотека.

Одно из заблуждений о банкротстве, говорит Гейл, состоит в том, что вы теряете все свои активы. «Я думал, что мы потеряем дом, машины — что они заберут все, что имеет для этого ценность», — говорит он.«Это не совсем верно для главы 7. Если вы можете показать, что вы в состоянии выплатить определенные долги, вы можете подтвердить более крупные долги и продолжить их выплату». Но Гейл признает, что это сложный процесс и что стоит нанять юриста, если вы можете себе это позволить. «Я знаю, что некоторые люди будут подавать документы и пытаться делать все сами», — говорит Гейл. «Я решил нанять юриста, который позаботится обо всем за меня, и очень рекомендую».

Хотя он не хотел заявлять о банкротстве, Гейл признает, что в конечном итоге это было ему выгодно.И кредитный рейтинг, о котором он так беспокоился, не кажется таким важным, как раньше. «Я больше не слишком сосредоточен на своей оценке», — говорит он. «Я живу, не пытаясь влезть в долги».

«Это действительно было последнее средство».

Как и Гейл, Мопелола Глория Фагбеми также подала заявление о банкротстве в связи с разводом. После того, как ее брак распался, Фагбеми пришлось поддерживать свои финансы на плаву, поддерживая троих детей. «Я все время думала, что справлюсь с этим с помощью алиментов, а также с моим доходом и должной осмотрительностью в выплате долга и работе со всеми моими кредиторами», — говорит она.«Но однажды я получил компенсацию из платежной ведомости. Я посмотрел на чистую прибыль и понял, что не выживу ». Это означало, что кредиторы начнут вычитать деньги прямо из ее зарплаты, чтобы погасить долги, которые она задолжала — сокращение дохода, которое, как она знала, она не могла себе позволить.

Для многих людей, рассматривающих дело о банкротстве, основным препятствием является стоимость подачи заявки. Средний юрист может стоить более 1000 долларов — денег, от которых такой человек, как Фагбеми, просто не мог отказаться, когда она впервые исследовала банкротство много лет назад.Но когда она, наконец, подала документы, она сделала это, потому что знала, что это лучший вариант, даже если это означало откладывать деньги на адвоката. «Это действительно было последнее средство», — говорит она.

Фагбеми предостерегает от того, чтобы слишком сильно поддаваться влиянию окружающих вас людей, которые могут дать нежелательный совет, особенно в связи с перспективой банкротства. «Я наполовину нигериец, наполовину американец, и вы не должны сдаваться», — говорит Фагбеми. «Люди скажут вам, что вы можете протолкнуться и произвести оплату. Они скажут, что не подавайте заявление о банкротстве, но они дают этот совет, основываясь на том, во что они верят.Вам нужно подумать о том, что хорошо для вас и как вы можете это выдержать, а затем принимать решение только на основе этого ».

Исправление: в предыдущей версии этой статьи местоимения Рейнольдса были случайно изменены.

Богатые и известные люди, объявившие о банкротстве

Ларри Кинг

Ларри Кинг.Getty Images / Мозес Робинсон

Состояние Ларри Кинга в настоящее время оценивается в 150 миллионов долларов. Однако в то время, когда он подал заявление о банкротстве, он мало зарабатывал, работая диктором на радио в Майами.

Ведущий ток-шоу признался, что он «летал высоко» еще в 60-х годах, когда находился в Майами. В 1972 году он был арестован по обвинению в хищении в особо крупном размере и обвинен в краже 5000 долларов у делового партнера. В конце концов обвинения были сняты, но Кинг несколько лет после этого изо всех сил пытался найти работу журналистом. По данным Time, в 1978 году он подал заявление о банкротстве с общим долгом в 352 000 долларов. Он был спасен, когда в том же году CNN предложила ему ночное ток-шоу на радио в Вашингтоне, округ Колумбия, которое позже стало знаменитым «Ларри Кингом в прямом эфире», которое длилось 25 лет.

Кинг ушел из CNN в 2010 году, но ведущий по-прежнему ведет два ток-шоу в сети и «Ларри Кинг сейчас», который транслируется на Ora.tv.

Правда о банкротстве | RamseySolutions.com

Если вы читаете это, вы, вероятно, думаете о банкротстве (или находитесь в процессе). Мир может сказать вам, что этот маршрут — начало новой жизни. . . или ужасный финал. Но что правда о банкротстве?

Проще говоря, банкротство — это юридический процесс, через который может пройти человек, чтобы погасить некоторые долги, которые они не могут выплатить.

Если вы настолько погрязли в долгах, что банкротство кажется вам единственным выходом, знайте следующие три вещи: 1) Есть надежда — и все будет в порядке. 2) Есть и другие варианты — и вы должны попробовать каждый из них, прежде чем впадать в банкротство. 3) Банкротство не определяет вас , и не будет концом .

Помните об этих трех вещах, читая оставшуюся часть этой статьи и узнавая правду о банкротстве, включая разбивку по этим конкретным темам:

Что такое банкротство?
Какие виды банкротства?
Как работает банкротство?
Что произойдет, если вы объявите о банкротстве?
Каковы последствия объявления банкротства?
Следует ли объявить о банкротстве?
Каковы альтернативы заявлению о банкротстве?

Что такое банкротство?

Банкротство — это судебное разбирательство, в ходе которого вы говорите судье, что не можете выплатить свои долги.Судья и судебный попечитель проверяют ваши активы и пассивы (то есть то, чем вы владеете и что должны), чтобы решить, погасить (или отменить) часть ваших долгов. Если суд установит, что у вас действительно нет средств для выплаты долга, вы пройдете через официальный процесс объявления о банкротстве.

Краткая история банкротства

Термин банкротство , вероятно, произошел от итальянской фразы banca rotta — что буквально означает сломанная скамья — потому что в средневековые времена, если торговец не мог заплатить своим кредиторам, они могли сломать рыночный прилавок торговца (или скамейка). ¹

Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

А конкретно насчет банкротства в Америке? Что ж, несколько различных актов о банкротстве всплывало во время экономического кризиса до Закона о банкротстве 1898 года. В нем говорилось, что банкротство не требовало одобрения кредитора, и сохранялось до Закона о реформе банкротства 1978 года, который установил законы, которым мы следуем сегодня.

Теперь, когда вы подаете заявление о банкротстве, никто не приходит разбить вам скамейку (слава богу!), Но это все еще болезненный опыт.

Какие виды банкротства?

Существует шесть различных типов банкротства:

Глава 13 Банкротство

Глава 13 — это метод банкротства для физических лиц, когда суд утверждает план погашения вами части или всей вашей задолженности в течение трех-пяти лет. Вы можете сохранить свои активы, и у вас будет время обновить ипотеку. Вы соглашаетесь на ежемесячный план выплат и должны строго соблюдать бюджет, контролируемый судом.(В банкротстве нет конфиденциальности.)

Люди могут подать заявление о банкротстве согласно главе 13, если их необеспеченный долг составляет менее 419 275 долларов, а обеспеченный долг — менее 1 257 850 долларов. ²

Глава 7 Банкротство

Банкротство

Глава 7 является наиболее распространенным видом для физических лиц. В этом случае суд продает все ваши активы, за некоторыми исключениями, чтобы вы могли выплатить как можно больше долга. Оставшаяся неоплаченная задолженность обычно аннулируется.

Вы можете потерять свой дом (или вложенный в него капитал) и машину в процессе, в зависимости от решения суда. Нет установленной суммы долга, которую вам нужно было бы квалифицировать — суд просто должен решить, что вы не зарабатываете достаточно денег для погашения долга.

Глава 11 Банкротство

Обычно только для предприятий Глава 11 создает план того, как бизнес будет продолжать работать, выплачивая все свои долги.

Глава 12 Банкротство

Банкротство по главе 12 позволяет фермерам и рыбакам получить план выплат по своим долгам, чтобы избежать обращения взыскания на их собственность.

Глава 15 Банкротство

Дела о международном банкротстве рассматриваются в главе 15.

Глава 9 Банкротство

Глава 9 Банкротство — это план погашения для поселков, городов, школ и т.п., чтобы выплатить свои долги.

П.С. Для получения конкретной информации о законах о банкротстве в вашем регионе посетите веб-сайт судов США. Там вы найдете информацию о процессе и о том, где найти помощь в вашем районе. В каждом судебном округе США есть суд по делам о банкротстве — всего 90 округов.

Как работает банкротство

Вы увидите эту тему на протяжении всей статьи: банкротство — отстой. Если вы можете этого избежать, избегайте этого. (См. Практические способы сделать это в разделе «Какие есть альтернативы объявлению банкротства».) Но если вы сделаете все возможное, чтобы избежать банкротства, и все же дошли до этого момента, вот краткий обзор того, как подать заявление о банкротстве и оформить документы нужно будет подготовиться.

Как подать заявление о банкротстве

1. Выясните, на какой тип банкротства подавать.
2. Соберите и систематизируйте необходимые документы (перечисленные ниже).
3. Пройдите курс кредитного консультирования.
4. Заполните документы о банкротстве.
5. Убедитесь, что у вас есть гонорары (услуги адвоката и подача документов).
6. Распечатайте документы о банкротстве.
7. Подайте документы о банкротстве.
8. Отправьте все необходимые документы своему конкурсному управляющему (лицу, назначенному судом для рассмотрения вашего дела).
9. Встретьтесь с этим доверительным управляющим на 341 собрании (или собрании кредиторов ).
10. Пройдите курс обучения должников.
11. Завершить процесс банкротства (который зависит от типа банкротства, о котором вы заявили).
12. Восстановите свою жизнь и знайте, что вы можете выйти из этой ситуации!

Да, будет ощущение, будто вы копаете и хвастаетесь каждой биткой личной информации, которую вы когда-либо имели. На самом деле, единственный плюс в том, что они не просят эту неловкую фотографию из ежегодника восьмого класса.

Какие документы нужно подавать для банкротства?

О банкротстве связано чертовски много документов, форм и документов, но давайте поговорим о том, что вам нужно собрать с самого начала:

• Налоговые декларации за последние два года (для главы 7) или за четыре года (для главы 13)
• Документы о доходах (например, квитанции о заработной плате за последние шесть месяцев, ваши последние два W-2 и подтверждение любых дополнительных источников дохода, таких как аренда недвижимости или социальное обеспечение)
• Информация об ипотеке (например, оценка, отчеты о платежах по ипотеке и, возможно, акт доверительного управления и доказательство страхования жилья)
• Информация об автомобиле (например, подтверждение стоимости вашего автомобиля, выписки по автокредиту и, возможно, копия вашей регистрации и свидетельство о страховании автомобиля)
• Информация о выходе на пенсию
• Выписки по банковскому счету
• Идентификация (имеется в виду ваше действительное удостоверение личности с фотографией и подтверждение вашего номера социального страхования)
• Другая документация, показывающая любые другие долги или расходы, такие как алименты или алименты

Да, это много.Банкротство не из легких! Кроме того, в вашем штате или судебной системе может потребоваться больше. Будьте готовы к большой охоте и наберитесь здесь терпения.

Что произойдет, если вы объявите о банкротстве?

Если вы объявляете о банкротстве, кредиторы должны прекратить любые попытки взыскать с вас деньги, по крайней мере, временно. Большинство кредиторов не могут написать вам, позвонить или подать в суд после того, как вы подали заявку. Но даже если вы объявите о банкротстве, суд может потребовать от вас выплатить определенные долги. Каждое дело о банкротстве уникально, и только суд может решить детали вашего собственного банкротства.

Давайте поговорим на мгновение о том, что означает банкротство, а что нет:

Что покрывает банкротство?

Банкротство может остановить обращение взыскания на ваш дом, возврат собственности или удержание вашей заработной платы. ( Возмещение — это когда суд предписывает отправить часть вашей зарплаты напрямую вашему кредитору — при этом вы никогда не увидите денег).Банкротство аннулирует многие — но не все — ваши долги.

Что не покрывается банкротством?

• Студенческие ссуды
• Государственные долги, такие как налоги, штрафы или пени
• Алименты и алименты
• Дорогие вещи, приобретенные непосредственно перед заявлением о банкротстве, например автомобили, лодки или украшения

Каковы последствия объявления банкротства?

Давайте не будем приукрашивать: банкротство наносит огромный эмоциональный урон человеку.Это относится к разводам, потере любимого человека и неудачам в бизнесе. Помимо эмоционального воздействия, есть и другие последствия объявления банкротства:

Ваше банкротство становится достоянием общественности.

Это означает, что ваше имя и другая личная информация появится в протоколах суда для всеобщего доступа. Вот так . . . Потенциальные работодатели, банки, клиенты и предприятия могут получить доступ к деталям вашего банкротства.

Заявление о банкротстве — дорогое удовольствие.

Сборы за подачу заявления о банкротстве по главе 13 будут стоить около 310 долларов плюс гонорары адвокату, которые могут составлять от 3000 до 3000 долларов. В случае банкротства по главе 7 вам придется выложить 335 долларов на регистрацию и от 1500 до 3000 долларов на адвоката. ³

Покупка дома может быть более сложной после банкротства.

Если вы не платите за дом наличными, может пройти от одного до четырех лет, прежде чем вы получите право на получение ипотечной ссуды. ⁴

Банкротство влияет на ваш кредитный рейтинг.

Мы не занимаемся кредитным рейтингом, но для вас важно знать, что банкротство повлияет на ваш FICO. Жесткий. И этот звон сохраняется. Банкротства по главе 13 остаются в вашем кредитном отчете около семи лет, а глава 7 остается там в течение 10 лет.

Банкротство не погашает все долги.

Мы уже коснулись этого, но объявление о банкротстве не избавляет от всех ваших проблем — и даже не избавляет от всех ваших долгов. Большинство студенческих ссуд, алиментов, алиментов, любых подтвержденных долгов, неуплаченных налогов, государственных долгов или судебных штрафов не погашаются при банкротстве.

Следует ли объявить о банкротстве?

Послушайте. Мы уже говорили об этом раньше и скажем еще раз: банкротство должно быть вашим последним вариантом. Ознакомьтесь со всеми альтернативами (иначе говоря, как избежать банкротства) ниже. Попробуйте все до единого. Если ничего не работает, и вы все еще так сильно находитесь под водой, что просто не умеете плавать, тогда и только тогда вы объявляете о банкротстве.

Каковы альтернативы заявлению о банкротстве

Прежде чем вы начнете собирать эту гигантскую кучу документов, которые вам нужно подать о банкротстве, просмотрите этот список альтернатив:

Получите ограниченный бюджет.

Составление бюджета может показаться пугающим, но это всего лишь план для ваших денег. И если вы планируете выбраться из долгов и избежать банкротства, вам не обойтись без бюджета. Вам нужно точно видеть, какие деньги вы получаете и куда они все идут.

Как только вы увидите, что ваши деньги делают, вы можете начать рассказывать ему, что вы хотите, чтобы он сделал. И то, что вам нужно , — это высвободить больше денег для выплаты этого долга.

Это означает сокращение дополнительных расходов и меньшие затраты.Это означает изучение советов о том, как на всем сэкономить. Это означает, что нужно быть очень осторожным с каждым долларом, который вы зарабатываете и тратите.

Да, это работа. Но это может быть именно то, что удерживает вас от банкротства. Не надо. Пропускать. Этот.

Покройте свои четыре стены.

Когда вы составляете бюджет, который будет работать на вас прямо сейчас, с чего вы начнете? На чем вы должны сосредоточиться? Начните с того, что мы называем вашими четырьмя стенами: еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт.Это самое главное.

Держите всех накормленными, включенным светом, крышей над головой и бензином в машине, чтобы приступить к работе. Если эти Четыре стены — это единственное, за что вы можете заплатить, пока выбираетесь из долгов, это называется режимом выживания, и это может быть то, что вам нужно прямо сейчас.

Продам. Все. Ты. Может.

Вот в чем дело: если вы объявите о банкротстве, вы, вероятно, все равно потеряете часть своего имущества. Так что прямо сейчас продавайте все, что можете.Будьте тем, кто отвечает за то, что происходит и что происходит с деньгами, поступающими от этих продаж. Положите все эти деньги прямо в свой долг.

Поговорите с финансовым тренером.

Вам не нужно идти в одиночку. Прочтите еще раз: Вам не нужно идти в одиночку. Обратитесь к финансовому тренеру и расскажите о своей ситуации. Они здесь не для того, чтобы судить — они здесь, чтобы помочь.

Финансовый тренер может помочь вам разработать индивидуальный план действий для вашей конкретной ситуации.И да, разговоры о деньгах могут быть пугающими, но если вы объявите о банкротстве, ваша финансовая конфиденциальность немедленно исчезнет. Обращение к надежному финансовому тренеру сейчас может помочь вам избежать необходимости открываться для целого зала суда, состоящего из людей, находящихся в процессе банкротства.

Создайте дополнительный доход.

Еще один способ избежать банкротства — привлечь больше денег. Получите себе побочную суету. Есть множество способов работать сверхурочно, которые вписываются в ваш график, а также множество домашних заданий, которые не позволят вам тратить дополнительное время на дорогу или деньги на бензин.

Ты будешь занят. Но это на время — и если вы находитесь на грани банкротства, вы прямо сейчас ведете войну. Война против вашего долга. Хорошая новость в том, что вы знаете, кто победит. Вы. Даже если вы попробуете каждую альтернативу из этого списка и все равно не сможете бороться с банкротством, вы не проиграете.

Привет. Мы не говорим легкомысленно: банкротство — отстой. Мы знаем. Мы также знаем, что вы можете подняться выше.

Узнайте, как это сделать, в Financial Peace University — доступно только в Ramsey +.Учения в FPU начинались с разговоров за кофе. Люди, испытывающие трудности с финансами, хотели услышать от Дэйва Рэмси — получить надежду от его истории о достижении дна и повторном рытье дороги. Эти разговоры в конечном итоге превратились в наш самый продаваемый денежный курс, который уже более 25 лет помогает людям научиться выплачивать долги, составлять бюджет и создавать богатство. Независимо от их дохода. Независимо от их прошлого.

Попробуйте бесплатную пробную версию Ramsey +. Проведите время этого бесплатного пробного периода, слушая историю Дэйва, узнавая, как выбраться из этого долга и полагая, что вы можете пройти через это — банкротство или отсутствие банкротства.Потому что ты можешь. И ты будешь.

Статистика банкротства физических лиц за 2020 год

Банкротство — последнее средство для потребителей, находящихся в затруднительном финансовом положении, дающее им возможность погасить свои долги и начать все сначала. За эту возможность приходится платить, как в том, что потребители платят за объявление о банкротстве, так и в ущербе, который это наносит их кредитному рейтингу, а получение доступа к кредиту с плохим кредитным рейтингом может быть затруднено в течение многих лет.

Сколько человек ежегодно заявляют о банкротстве? Есть ли у некоторых демографических групп больше шансов объявить банкротство? А какая самая частая причина?

Если вы думаете, что ответ на последний вопрос — долг за лечение, вы скоро узнаете, что многие новостные статьи ошибались.

В этом анализе мы рассмотрим наиболее важную статистику личных банкротств, относящуюся к 1980-м годам. (Мы также предоставим несколько ссылок ниже для тех, кто интересуется кредитным консультированием.)

Основные выводы

• Пик подачи заявок о банкротстве пришелся на 2005 год, высокий был во время Великой рецессии, а с 2010 года их число уменьшалось.
• Глава 7 Личные банкротства неизменно являются наиболее распространенными, хотя они и прекратились после принятия Закона о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите потребителей в 2005 году.
• Самым распространенным фактором банкротства является потеря дохода.
• В 2019 году в штате Алабама был самый высокий уровень подачи заявлений о банкротстве, а в южных штатах средний уровень подачи заявлений о банкротстве был выше, чем в остальной части страны.
• Должники, окончившие среднюю школу или колледж, составляют более половины всех заявлений о банкротстве.
• Банкротство чаще встречается среди должников с низкими доходами, особенно среди тех, кто зарабатывает 30 000 долларов или меньше в год.
• Хотя нет гонок с особенно высокими показателями банкротства, афроамериканцы с большей вероятностью заявят о банкротстве в соответствии с Главой 13 и с меньшей вероятностью успешно выплатят свои долги путем банкротства.

Общее количество заявлений о банкротстве за год

За 25 лет, с 1980 по 2005 год, количество заявлений о банкротстве физических лиц значительно выросло.Банкротства росли быстро, хотя были периоды, когда количество заявок уменьшалось на несколько лет. Мы также не можем связывать это с ростом населения. В 2004 году количество заявлений о банкротстве составляло 5,3 на каждую 1000 человек, что более чем в четыре раза выше, чем в 1980 году.

Больше всего выделяется то, что в 2005 году число заявок на банкротство достигло рекордного уровня 2 039 214, а затем упало до 597 965 человек. 2006 год, самый низкий показатель с 1988 года. Это из-за Закона о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей (BAPCPA), который добавил новые положения в процесс банкротства.Большая часть этих положений вступила в силу 17 октября 2005 г.

До BAPCPA потребители могли подать заявление о банкротстве согласно Главе 7 и погасить все свои долги независимо от их дохода. BAPCPA предусматривает, что потребители могут подать заявление о банкротстве только в том случае, если они зарабатывают меньше среднего дохода в их штате или проходят проверку нуждаемости, демонстрирующую, что они не смогут позволить себе план выплат по своим долгам. Если ни одно из этих утверждений не соответствует действительности, потребитель должен подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, которая предусматривает план выплат на срок от трех до пяти лет.

Огромное количество потребителей подали заявление о банкротстве в 2005 году, чтобы добиться этого, в то время как законы были более мягкими. Поскольку в 2005 году подали заявки очень много людей, в следующем году это привело к естественному спаду.

Помимо этого большого падения, есть хорошие недавние новости о личных банкротствах. С начала десятилетия количество заявок уменьшалось каждый год, и в 2018 году их было вдвое меньше, чем в 2010 году.

Ежегодные заявки о банкротстве по главе

Существует несколько типов банкротств, и на них ссылается глава U.S. Кодекс банкротства, которому они следуют. Прежде чем мы рассмотрим ежегодные заявки о банкротстве по главам, вот краткое изложение того, как работает каждая глава:

• Глава 7: Также известное как ликвидационное банкротство, это позволяет должнику ликвидировать все неиспользованное имущество и погасить свои долги в течение трех-шести месяцев. .
• Глава 11: Должник берет на себя обязательство по плану платежей, чтобы погасить часть своих долгов и погасить остальную часть. Это дороже и сложнее, чем банкротство по главе 13, которое также включает план выплат.Должники могут выбрать банкротство согласно главе 11, если их общая задолженность превышает пределы банкротства согласно главе 13.
• Глава 13: Должник берет на себя обязательство по плану выплат от трех до пяти лет. По завершении плана их оставшаяся задолженность погашается.

Заявки о банкротстве по главе 7 являются наиболее распространенными в этом диапазоне каждый год. Это имеет смысл, учитывая, что должник может завершить весь процесс за несколько месяцев, а не лет.

Как и ожидалось, в период с 2005 по 2006 год наблюдалось значительное сокращение количества заявок по главе 7, отчасти потому, что законы главы 7 ужесточились, и большинство должников, которые хотели подать заявление о банкротстве такого типа, сделали это в 2005 году.

Процентная доля главы За следующие четыре года было подано 7 заявок. Одна из возможных причин заключается в том, что во время финансового кризиса людям нужно было подать заявление о банкротстве из-за потерь или снижения доходов, что означает, что они могли претендовать на участие в главе 7.

Глава 12 банкротство

Менее распространенным типом банкротства является глава 12, которая доступен только фермерам и рыбакам.Как и в главе 13, он включает план выплат, но имеет гораздо более высокие пределы долга.

Подача заявок по главе 12 — наименее распространенный вариант личного банкротства, но в 2010 и 2011 годах их число было выше, чем обычно. Вот годовые цифры, начиная с 2006 года:

Наиболее частые причины банкротства

Приведенные выше данные взяты из опроса потребителей, объявивших о банкротстве в период с 2013 по 2016 год.Должники могли выбрать несколько факторов, которые способствовали их банкротству.

Безусловно, наиболее частой причиной банкротства была потеря дохода, причем более трех четвертей заявителей заявили, что это было одним из факторов. К сожалению, большинство просто не готовы к такой ситуации.

Обычная рекомендация о том, сколько сэкономить в резервном фонде, — это от трех до шести месяцев расходов на проживание. В нашем обзоре финансовых привычек американцев мы обнаружили, что только 15% уверены, что могут обойтись без шести или более зарплат, прежде чем не выполнят финансовые обязательства.

Медицинский долг часто называют самой частой причиной банкротства, но это не совсем так. На втором месте стоят медицинские расходы, поскольку они являются фактором банкротства 58,5% потребителей.

Следует отметить, что проблемы со здоровьем возникают не только из-за их дороговизны. Они также могут привести к потере дохода и даже к потере работы. Вот почему также важно иметь план управления финансами во время неотложной медицинской помощи.

Заявки о банкротстве по штатам

Учитывая, насколько сильно их население варьируется, нет смысла оценивать штаты по количеству их заявлений о банкротстве.

В приведенной ниже таблице штаты ранжированы по количеству заявлений о банкротстве на 1000 жителей, чтобы получить более точную картину того, где должники заявляют о банкротстве больше всего. Он также включает цифры по Вашингтону, округ Колумбия, и США в целом.

Банкротство — гораздо более серьезная проблема на Юге: четыре штата с самым высоким уровнем банкротства — это все южные штаты. Отчасти это может быть связано с тем, что в этих штатах часто бывает больше сезонной работы и колеблется заработная плата.Средние доходы в некоторых из этих штатов также ниже среднего по стране.

Интересно, что подача заявок по Главе 13 гораздо более распространена на Юге, чем в остальной части страны. Из 25 федеральных судебных округов, в которых в период с 2006 по 2017 годы было подано наибольшее количество заявок по главе 13, 23 находились на юге. Банкротство по главе 13 возникло в этом регионе, что может частично объяснить это, но структура гонораров адвокатам по банкротству в этой части страны является более вероятным объяснением.

В некоторых южных штатах поверенные по делам о банкротстве не взимают никаких авансовых платежей за рассмотрение дел по главе 13.Вместо этого они позволяют должникам расплачиваться через свой план выплат при банкротстве. В случаях, предусмотренных главой 7, гонорары адвокату (которые могут составлять 1000 долларов и более) обычно подлежат оплате немедленно или в ближайшее время. Это приводит к тому, что должники с низкими доходами в этих штатах в основном выбирают банкротство по главе 13, даже если им было бы лучше подавать документы через главу 7.

К сожалению, это влияет на афроамериканцев больше, чем на любую другую группу, что мы исследуем далее в раздел ниже.

Аляска лучше всех проявляет себя в плане личных банкротств, имея как самое низкое число в целом, так и с поправкой на население.Это несколько удивительно, учитывая, что в штате самый высокий средний долг по кредитным картам. Тем не менее, он также входит в десятку лучших по среднему доходу.

Заявки о банкротстве по округам

В каждом штате в одних регионах гораздо больше заявлений о банкротстве, чем в других. Вот округа с наибольшим количеством заявлений о банкротстве в 2019 году из пяти штатов с самым высоким уровнем банкротства.

1. Банкротства Алабамы

2.Банкротства Теннесси

4. Банкротства Миссисипи

Заявки о банкротстве по возрастным группам

Уровень подачи заявлений о банкротстве является самым высоким среди людей среднего возраста: более 50% должников составляют от 35 до 54 за каждый год в этом исследовании.

Средний возраст, при котором должники заявляют о банкротстве, неуклонно растет. С 2006 по 2010 год показатели банкротства снизились в возрастных группах от 18 до 24, от 25 до 34 и от 35 до 44. В группах 45–54, 55–64 и 65 лет и старше наблюдалось обратное.

Эта тенденция не ограничивается одним исследованием или периодом времени. Авторы книги «Седение банкротства в США: последствия жизни в обществе риска» обнаружили, что с 1991 по 2016 год более старшие возрастные группы составляли больший процент обанкротившегося населения.А с 2007 по 2016 год средний возраст заявителей о банкротстве подскочил с 44,4 до 48,5 лет.

Растущая задолженность пожилых потребителей — одна из причин, по которой они заявляют о банкротстве по более высоким ставкам. С 2001 по 2013 год доля домохозяйств, возглавляемых лицами в возрасте 60 лет и старше с долгами, увеличилась с 50,2% до 61,3%. В тот же период средний долг домохозяйств, возглавляемых кем-то в возрасте 60 лет и старше, с долгами, увеличился с 18 385 долларов до 40 900 долларов.

Долги могут быть проблемой в любом возрасте, но для пожилых потребителей это сложнее, потому что они обычно на пенсии или близки к концу своего рабочего года.Денег может быть мало, особенно для тех, у кого недостаточно пенсионных сбережений.

Заявки о банкротстве по полу

Так же, как существует гендерный разрыв в оплате труда, существует гендерное несоответствие в банкротствах. Однако есть и разница в населении. В 2010 году разделение населения на мужчин и женщин составляло 49,2–50,8%.

По последним имеющимся данным, даже с поправкой на размер населения женщины заявляли о банкротстве чаще, чем мужчины.Вероятно, это во многом связано с гендерным разрывом в оплате труда.

Заявление о банкротстве по семейному положению

Есть две группы с более высоким уровнем банкротств, чем их процентная доля в населении: состоящие в браке и разведенные.

Женатые должники составили большинство заявлений о банкротстве за каждый изученный год. Супружеские пары, как правило, имеют больше расходов и больше долгов, чем одинокие, — два фактора, которые могут повысить вероятность банкротства.

Разведенные должники также более подвержены банкротству. С учетом стоимости услуг адвокатов по разводам и урегулирования споров и, возможно, проблемы перехода от двух доходов к одному, имеет смысл, что те, кто развелись, имеют более высокий риск банкротства.

Заявление о банкротстве по уровню образования

Самый главный вывод здесь заключается в том, что, помимо повышения вашего потенциала заработка, высшее образование также снижает риск банкротства.Те, кто имеет ученую степень или степень бакалавра, объявили о банкротстве по ставке ниже среднего. Степени младшего специалиста помогли не так сильно.

Те, кто закончил колледж, не получив ученой степени, имели самый высокий уровень банкротства по сравнению с их численностью населения. Эта группа несет, по крайней мере, часть типичных расходов на обучение в колледже, но без степени они не увеличивают свой потенциал заработка.

С 2006 по 2010 год уровень банкротств вырос среди лиц с высшим образованием и снизился среди лиц со средним или высшим образованием.

Заявление о банкротстве по уровню дохода

Если вы догадались, что банкротство будет более распространенным явлением в группах с низким доходом, вы были бы правы. В каждый год этого исследования более половины всех заявлений о банкротстве подавались людьми, зарабатывающими не более 30 000 долларов в год.

Показатели банкротств выросли с 2006 по 2010 год среди американцев, зарабатывающих более 60 000 долларов в год, и нет ясной причины. Одна из возможностей заключается в том, что финансовый кризис привел к банкротству больше людей с высокими доходами, чем другие демографические группы.

Заявки о банкротстве по расе / этнической принадлежности

По состоянию на 2010 год уровень банкротств для каждой этнической группы аналогичен процентному содержанию их населения. Однако с 2006 по 2010 год произошли некоторые существенные изменения.

Уровень банкротства афроамериканцев за этот период существенно снизился. С другой стороны, количество заявок среди лиц латино / латиноамериканского и азиатского происхождения увеличилось, причем количество заявок для последней группы увеличилось более чем вдвое.

Но эти показатели банкротства не говорят всей истории, особенно для афроамериканцев. Итоговый отчет и рекомендации Американского института банкротства (ABI) за период с 2017 по 2019 год показывают, что более половины афроамериканцев, заявивших о банкротстве, выбирают банкротство по главе 13. Это непропорционально высокий показатель, чем у любой другой расы.

Одна из причин, по которой афроамериканцы гораздо чаще заявляют о банкротстве по главе 13, — это расходы на адвоката. Они с большей вероятностью объявят о банкротстве «без денег».

ABI также обнаружил, что афроамериканцы имели несоразмерно более низкие показатели успешного погашения долга посредством банкротства. Отчасти это связано с их высоким уровнем подачи заявок по Главе 13. Так как этот тип банкротства требует завершения плана выплат, темпы выписки намного ниже, чем в случае банкротства в соответствии с главой 7.

Тенденции банкротства — это хорошие и плохие новости.

Статистика личных банкротств неоднозначна. Мы видим как положительные признаки, так и множество проблемной информации.

Число банкротств сокращается с 2010 года, и уменьшение количества заявлений о банкротстве потребителей является хорошим признаком. Но уровень банкротств намного выше, чем в среднем по стране в некоторых частях Юга, и некоторые демографические группы особенно уязвимы, в том числе пожилые американцы и должники с низкими доходами.

Также необходимо проделать работу, чтобы должники всех рас имели равный доступ к банкротству в соответствии с главой 7, независимо от того, где они проживают. Банкротство главы 13 предназначено для должников, которые могут выплатить хотя бы часть своей задолженности.К сожалению, должники из числа афроамериканцев и южных штатов заявляют о банкротстве по главе 13 по гораздо более высоким ставкам, потому что это дешевле заранее, даже если им лучше подойдет глава 7.

Если вы рассматриваете возможность подачи заявления о банкротстве, сначала подумайте о том, чтобы поговорить с кредитным консультантом. . Кредитная консультация может помочь вам найти лучший путь вперед, даже если ваш долг кажется непосильным. Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) — отличное место, чтобы узнать о процессе и найти ближайшее к вам агентство кредитного консультирования.

Источники

• Американский институт банкротства (2019). Годовая отчетность по коммерческой и некоммерческой деятельности по годам (1980–2018 гг.).
• Американский институт банкротства (2019). Ежеквартальная подача некоммерческой отчетности по главам (с 1994 г. по настоящее время).
• Американский институт банкротства (2020). «Декабрь 2019 года: общенациональные документы о банкротстве, поданные штатом и юрисдикцией [XLSX]».
• Бертельсен, Крис (2019). Федеральная резервная система Сент-Луиса. «Защита наемных работников: Закон о южных корнях банкротства».»
• Департамент экономики сельского хозяйства, окружающей среды и развития, Государственный университет Огайо (2018 г.). Банкротства фермерских хозяйств стабилизируются.
• Химмелштейн и др. (2019 г.). Американский журнал общественного здравоохранения. Несмотря на Закон о доступном медицинском обслуживании ».
• Kiel, Paul and Hannah Fresques (2017). ProPublica.« Анализ данных: банкротство и раса в Америке: углубленное обсуждение расовых моделей в заявках на банкротство и их результатах ».
• Linfield, Лесли Э.(2011). «Ежегодный демографический отчет о банкротстве потребителей за 2010 год: пятилетняя перспектива американского должника».
• Thorne, Deborah, et. al. (2018). «Седание банкротства США: последствия жизни в обществе риска».
• Бюро переписи населения США (2011 г.). «Уровень образования в США: 2010: Таблица 1. Уровень образования населения 18 лет и старше, в разбивке по возрасту, полу, расе и латиноамериканскому происхождению: 2010».
• Бюро переписи населения США (2011 г.). «Обзор расы и латиноамериканского происхождения: 2010 год.«
• Бюро переписи населения США (2019).» Национальные оценки населения и населения штатов на 2019 год: Таблица NA-EST2019-01: Таблица 1. Годовые оценки постоянного населения США, регионов, штатов и Пуэрто-Рико: 1 апреля, 2010 г. — 1 июля 2019 г. »
• Суды США (2018 г.)« Только факты: Заявления о банкротстве потребителей, 2006-2017 гг. »
• Суды США (2020 г.)». Таблица F-5A — Заявления о банкротстве (31 декабря , 2019) ».

Другие исследования

Дело о банкротстве в медицине

Во время стремления к принятию Закона о доступном медицинском обслуживании президент Барак Обама часто описывал «огромные затраты на здравоохранение», из-за которых миллионы американцев «каждый день жили всего лишь в одной аварии или болезни до банкротства. »И неоднократно заявлял, что высокая стоимость здравоохранения« каждые 30 секунд вызывает банкротство в Америке.«Истории о болезнях и травмах с такими серьезными финансовыми последствиями, что они заставляли семьи подавать иски о банкротстве, были использованы в качестве основного аргумента в поддержку Закона о доступном медицинском обслуживании 2010 года. А в 2014 году сенаторы Элизабет Уоррен (D-MA) и Шелдон Уайтхаус (D-RI) назвали медицинские счета как «ведущую причину личного банкротства» при введении Закона о справедливости медицинского банкротства, который сделал бы процесс банкротства более щадящим для «Должники с проблемами здоровья». Но оказывается, что существующие свидетельства «медицинских банкротств» страдают от фундаментальной статистической ошибки; когда мы устранили эту проблему, мы обнаружили убедительные доказательства существования медицинских банкротств, но обнаружили, что медицинские расходы вызывают гораздо меньше банкротств, чем заявлено.

Убеждения политиков относительно частоты медицинских банкротств основаны в основном на двух громких статьях, в которых утверждается, что медицинские события являются причиной примерно 60% всех банкротств в Соединенных Штатах. ^1,2 В этих исследованиях людей, ставших банкротами, спрашивали, испытывали ли они финансовый стресс, связанный со здоровьем, например, значительные медицинские счета или потерю дохода из-за болезни. Людей также спрашивали, обанкротились ли они из-за медицинских счетов. Люди, которые сообщили о любом из этих событий, были описаны как пережившие медицинское банкротство.Этот подход предполагает, что всякий раз, когда лицо, сообщающее о значительных медицинских счетах, становится банкротом, причиной банкротства является задолженность по медицинскому обслуживанию. Тот факт, что, согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей за 2014 год, около 20% американцев имеют значительную медицинскую задолженность, однако в конкретный год менее 1% американцев подали заявление о личном банкротстве, предполагает, что это предположение является проблематичным. Ясно, что многие люди несут медицинские долги, но не становятся банкротами. Даже после поправки на слишком широкие определения «медицинских» расходов, ³ существующие, широко цитируемые доказательства медицинского банкротства построены на заблуждении о том, что, когда две вещи происходят вместе, между ними обязательно существует причинная связь.

Чтобы понять проблему, рассмотрим аналогичное направление исследования: предположим, мы хотим знать, какие факторы увеличивают шансы человека стать технологическим миллиардером. Исследование недавних технологических гигантов могло бы предположить, что бросание колледжа — это стратегия с высокой отдачей (подумайте: Билл Гейтс, Стив Джобс и Марк Цукерберг; бросание Гарварда, кажется, имеет особенно высокую отдачу). Изучая только бросивших колледж, которые уже стали технологическими миллиардерами, а не всех бросивших колледж, этот анализ упускает из виду тот факт, что большинство бросивших колледж не делают прибыльной карьеры в технологическом бизнесе.Похожая проблема пронизывает современную литературу о банкротстве в медицине. В упомянутых выше исследованиях изучается только опыт людей, которые обанкротились, но невозможно сделать вывод о роли медицинских расходов в возникновении банкротства без информации о доле населения с большими медицинскими расходами, которое не привело к банкротству , а не .

Чтобы оценить долю банкротств, фактически вызванных медицинскими факторами, мы выбрали выборку людей, которые были госпитализированы в больницу в Калифорнии, и отслеживали информацию в их годовых кредитных отчетах, в том числе о том, подавали ли они заявление о банкротстве и когда именно.Поскольку мы исследовали взаимосвязь между обращением людей в больницу и сроками любого банкротства, мы смогли оценить увеличение числа заявлений о банкротстве, вызванных болезнью или травмой, а не долю людей, подавших заявление о банкротстве и имеющих существенные медицинские затраты.

Наше исследование было основано на случайной стратифицированной выборке взрослых в возрасте от 25 до 64 лет, которые в период с 2003 по 2007 год были госпитализированы (для пребывания, не связанного с беременностью) впервые как минимум за 3 года. .Мы связали более полумиллиона таких людей с их подробными кредитными отчетами за период с 2002 по 2011 годы. Диаграмма рассеяния показывает результаты нашего анализа.

Результаты показывают четкое влияние госпитализации на банкротство: количество банкротств резко возрастает через годы после госпитализации, и это изменение является статистически значимым (на обычных уровнях) как через 1, так и через 4 года после госпитализации, после чего банкротства кажется, выравнивается. Этот вывод указывает на то, что расходы, возникшие в результате болезни или травмы, вызвавшей госпитализацию, например, медицинские расходы из собственного кармана и потерянный трудовой доход, заставляют некоторых людей заявлять о банкротстве.Однако масштабы эффекта банкротства намного меньше, чем предполагалось ранее: по нашим оценкам, госпитализации являются причиной только 4% личных банкротств среди лиц пожилого возраста в США, что на порядок меньше, чем предыдущие оценки, описанные выше.

Мы рассчитали эту оценку следующим образом: график показывает, что в среднем госпитализация увеличивает годовую вероятность банкротства в следующие 4 года на 0,004. Умножив это число на годовой показатель госпитализаций, равный 7.8% для нашего населения (которые мы подсчитали с помощью Панельного обзора медицинских расходов за 1999–2010 гг.) Показывают, что 0,031% (0,004 × 7,8%) населения ежегодно становятся банкротами в результате госпитализации. Учитывая, что годовой уровень банкротства домохозяйств среди лиц пожилого возраста составляет 0,8%, ⁴ госпитализаций вызывают около 4% (0,031 / 0,8) банкротств среди лиц пожилого возраста. Аналогичный расчет для подвыборки незастрахованных взрослых показывает, что даже в этой популяции госпитализации являются причиной только 6% банкротств ⁴ ; для этой группы населения влияние госпитализации на вероятность банкротства (что неудивительно) больше, но частота госпитализаций ниже, чем в общей популяции лиц пожилого возраста.

Конечно, эти результаты не охватывают всех потенциальных медицинских банкротств. Они не рассматривают госпитализацию детей или пожилых людей — хотя в другой работе мы обнаружили, что госпитализации не влияют на уровень банкротства среди пожилых людей. ⁴ Наши результаты также относятся к нашему населению — людям в Калифорнии, госпитализированным по поводу состояний, не связанных с родами, которые не госпитализировались в течение предыдущих 3 лет (хотя они могут — и часто имеют — иметь дополнительные госпитализации в последующие годы).Однако, как мы описали в другом месте ⁴ , недавнее связанное исследование с использованием различных выборочных групп (но также с использованием больших наборов административных данных и аналогичного дизайна исследования) также выявило ограниченное влияние потрясений на здоровье на уровень банкротств.

Возможно, наиболее очевидно, что наш анализ исключает болезни и травмы, которые не приводят к госпитализации. Однако наша выборка госпитализированных людей, вероятно, будет включать в себя большинство людей с большими медицинскими расходами: в Обследовании медицинских расходов мы подсчитали, что около 63% людей в верхней части ежегодных медицинских расходов (не менее 8 433 долларов США) проходят госпитализацию в этот год.Этот вывод предполагает, что сосредоточение внимания на госпитализированных людях, вероятно, не ведет к значительной недооценке влияния всех болезней и травм на уровень банкротства.

Наши результаты также не говорят о финансовых затратах на госпитализацию за исключением решения о банкротстве. Мы обнаружили, что причиной госпитализации являются: увеличение личных расходов на медицинское обслуживание, увеличение долга за лечение, снижение занятости и доходов ⁴ . Эти расходы могут иметь серьезные неблагоприятные последствия, и данные эксперимента по страхованию здоровья в Орегоне показывают, что они могут быть частично компенсированы за счет медицинского страхования. ⁵ Но наши результаты показывают, что медицинские факторы играют гораздо меньшую роль в возникновении банкротств в США, чем предполагалось ранее. Чрезмерный упор на «медицинские банкротства» может отвлечь от понимания истинной природы экономических трудностей, возникающих из-за дорогостоящих проблем со здоровьем.

Жизнь после банкротства

Как выглядит жизнь после банкротства? Когда вы обдумываете этот шаг, важно смотреть вперед, прежде чем вы решите, что делать дальше.

Люди могут оказаться в такой ситуации, когда у них нет шансов выплатить накопленные долги.Например, представьте себе человека, который израсходовал все свои сбережения и исчерпал все свои кредитные карты из-за проблем со здоровьем и потерял работу. Даже имея безработицу или временную работу, они могут обнаружить, что больше не могут вносить даже минимальные ежемесячные платежи по своим картам или платить за аренду и ссуду на покупку автомобиля. Вот когда полезный вариант — поговорить с адвокатом по банкротству. Глава 7 может оказаться следующим логическим шагом.

К сожалению, эта ситуация слишком распространена — на самом деле, Марк Твен, Уолт Дисней, Элтон Джон и Генри Форд объявили о банкротстве в какой-то момент своей жизни.Если вы думаете, что банкротство может вырисовываться и для вас, читайте дальше, чтобы узнать, чего вы можете ожидать и чего остерегаться после подачи заявления о банкротстве.

Ключевые выводы

• После подачи заявления о банкротстве первым шагом будет информирование кредиторов о своем банкротстве и ликвидация неиспользуемых активов.
• Для получения ссуды на дорогостоящую покупку может потребоваться до 10 лет в случае банкротства по главе 7 и до семи лет для банкротства по главе 13.
• Есть определенные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить контроль после банкротства, включая сохранение работы, своевременную оплату счетов, поддержание положительного баланса и восстановление кредита.

Вы подали, что теперь?

Для лиц, объявивших о банкротстве, процесс восстановления долог и сложен. Первый шаг наступает, когда вы и назначенный судом управляющий по делам о банкротстве встречаетесь с вашими кредиторами, чтобы проинформировать их о банкротстве, после чего любые неиспользованные активы, которые у вас есть, должны быть ликвидированы.Вам будет разрешено хранить вашу мебель, машину и личные вещи до определенной стоимости, но любые ликвидные активы, не подлежащие освобождению, такие как наличные деньги или депозитные сертификаты (CD), должны быть переданы вашему доверенному лицу. Однако ликвидация ваших активов — это только первая из многих проблем, которые необходимо решать по мере развития последствий вашего банкротства.

В ближайшие пару лет получить ссуду любого вида будет крайне сложно. Возможно, удастся восстановить более высокий кредитный рейтинг и претендовать на некоторые виды ссуд всего через год, но кредиторы, которые возьмут вас, вероятно, будут из финансовых компаний, которые взимают непомерные проценты.В некоторых случаях может быть вообще невозможно получить кредит на крупные покупки, такие как покупка автомобиля или дома.

Банкротство по главе 7 останется в вашем кредитном отчете в течение 10 лет. Если вместо этого вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, оно должно исчезнуть из вашего кредитного отчета всего через семь лет. В главе 7 ваш доверительный управляющий использует ликвидированные активы для погашения как можно большей части вашего долга, после чего остальная часть погашается. Глава 13 требует, чтобы вы выплатили весь свой долг в течение трех-пяти лет в соответствии с установленным платежом. план, который должен быть одобрен судом.Если у вас есть возможность предложить надежный план, глава 13 часто предпочтительнее, потому что она позволяет вам спасти ваш дом от потери права выкупа.

В конечном счете, существует шесть типов заявлений о банкротстве. Чтобы выбрать наиболее подходящий вашему финансовому положению, желательно проконсультироваться с юристом.

Проконсультируйтесь с юристом, чтобы убедиться, что вы подаете заявление о банкротстве, которое лучше всего соответствует вашему финансовому положению.

Как восстановить после подачи заявления о банкротстве

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить контроль над ситуацией.

Поддержание работы и дома

Жизненно важно получить и сохранить работу как можно скорее, если у вас ее еще нет. Если это проблема, поиск хорошего места для жизни занимает второе место. Стабильные истории проживания и занятости необходимы, потому что они показывают кредиторам, что вы надежны.

Все больше арендодателей проверяют кредитные ссылки как средство выявления возможных ненадежных арендаторов. Если вы не можете снять квартиру, вам, возможно, придется снимать комнату с другом или родственником, пока ваш кредит не улучшится.

Работодатели также могут запрашивать кредитные рейтинги и истории своих потенциальных кандидатов в качестве меры личной ответственности. Период невезения может разжечь порочный круг, который может помешать вам получить работу, которая приносит вам достаточно денег, чтобы расплатиться с долгами. В любом случае делайте все возможное, чтобы продвигаться вперед и найти работу, которая может стать основой для того, чтобы положить конец банкротству.

Оплачивайте счета

Крайне важно, чтобы вы всегда были в курсе всех своих ежемесячных счетов и других платежей, чтобы ваша кредитная история после банкротства оставалась чистой.В этом отношении нет места даже малейшему отступлению. Это означает, что вы должны очень внимательно относиться к каждой трате, чтобы ваши расходы не превысили того, что вы можете себе позволить.

Держите баланс в банке

Также необходимо открытие и ведение текущего и / или сберегательного счета. Наличие истории списанных банковских счетов может помешать вам открыть новый текущий счет.

Хорошая новость заключается в том, что многие банки предлагают программы второго шанса для людей в этой ситуации.Постоянное поддержание положительного баланса на всех счетах покажет работодателям и кредиторам, что теперь у вас есть надежный денежный поток.

Начните восстанавливать свой кредит

Во время банкротства важно начать наращивать снесенное. Для восстановления кредита вам может потребоваться кредитная карта. Его разумное использование продемонстрирует кредиторам, что вы можете управлять своими деньгами и намерены постепенно восстанавливать свою некорректную кредитную историю.

Если вы обнаружите, что снова накапливаете долги, вам следует немедленно прекратить использовать свою карту и начать план погашения.При необходимости используйте дебетовую карту или предоплаченную кредитную карту до тех пор, пока вы не сможете оплатить свою обычную карту. Имейте в виду, что процентная ставка по любой карте, на которую вы имеете право, вероятно, будет выше, чем по средней кредитной карте.

Помощь по автокредитованию и ипотеке

Когда приходит время покупать что-то более крупное за счет долга, например машину или дом, вам может потребоваться, чтобы другая сторона, например, ваши родители, подписала ссуду.

Без этого вы вообще не сможете получить финансирование.С его помощью вы можете получить что-то похожее на приличные условия по кредиту, в зависимости от кредитного рейтинга соавтора. Если кредит недоступен, возможно, вам просто придется подождать, пока вы сможете оплатить автомобиль наличными, или рассмотреть возможность получения личной ссуды от ваших родственников и / или друзей.

Также проблема, если вы покупаете автомобиль: после объявления банкротства вы можете обнаружить, что страховые компании не хотят или не хотят страховать вас. Если ваша прошлая кредитная история помещает вас в пул, который страховщики считают пулом высокого риска, есть компании, которые предоставят вам страховку автомобиля — взимая больше, но вам все равно нужно, чтобы ездить.

Итог

Хотя Закон о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите прав потребителей (BAPCPA) 2005 года усложнил для американцев признание банкротства, необходимость в этом шаге сохраняется. По мере развития пандемии, вероятно, будет больше людей и семей, находящихся на грани банкротства.

Разумное использование доходов и кредитов после банкротства является ключом к восстановлению вашего рейтинга и к тому, чтобы снова встать на ноги.Если вы сможете доказать кредиторам и работодателям, что ваша жизнь после банкротства в порядке, тогда и это препятствие будет преодолено. Помните, у Марка Твена, Уолта Диснея, Элтона Джона и Генри Форд было благополучное будущее — и если они смогли оставить свое банкротство позади, то сможете и вы.

5 основных причин банкротства людей

Статистика банкротств в Америке настораживает. За последние несколько десятилетий произошло резкое увеличение числа людей, которые не могут выплатить свои долги, и Конгресс недавно обратился к этой проблеме с законодательством, которое затрудняет получение этого статуса.Взаимодействие с другими людьми

Ниже приводится список наиболее частых причин банкротства в современной Америке.

1) Медицинские расходы

Исследование, опубликованное в Американском журнале общественного здравоохранения в 2019 году, показало, что 66,5% банкротств в США были вызваны медицинскими проблемами, такими как неспособность оплачивать большие счета или потеря рабочего времени. медицинское страхование, высокие отчисления и доплаты, а также потеря работы влияют на американцев.

Редкие или серьезные заболевания или травмы могут легко привести к сотням тысяч долларов в медицинских счетах — счетах, которые могут быстро уничтожить сберегательные и пенсионные счета, фонды на высшее образование и домашний капитал.

Как только они будут исчерпаны, банкротство может быть единственным оставшимся убежищем, независимо от того, могли ли пациент или его или ее семья применить медицинское страхование к части счета или нет. (Узнайте, что вы можете сделать, чтобы избежать финансового краха в случае неотложной медицинской помощи. Прочтите Избавление от медицинского долга .)

2) Потеря работы

Будь то из-за увольнения, увольнения или увольнения, потеря дохода от работы может быть столь же разрушительной.Некоторым посчастливилось получить выходное пособие, но многие находят розовые квитанции на своих столах или шкафчиках без предварительного уведомления или почти без предварительного уведомления.

Отсутствие средств на случай чрезвычайной ситуации только ухудшает эту ситуацию, а использование кредитных карт для оплаты счетов может иметь катастрофические последствия. Согласно опросу по индексу финансовой безопасности Bankrate за 2019 год, почти трое из 10 американцев не имеют под рукой чрезвычайных сбережений, которые могли бы помочь смягчить потерю работы или другой финансовый кризис.

Ключевые выводы

• Медицинские долги и потеря работы из-за болезни остаются причиной более половины американских банкротств.
• Трое из 10 американцев не имеют резервного фонда.
• Банкротство часто рассматривается как крайняя мера финансового кризиса.

Потеря страхового покрытия и стоимость страховки COBRA также могут истощить и без того ограниченные ресурсы соискателя. Те, кто не может найти аналогичную оплачиваемую работу в течение длительного периода времени, могут оказаться не в состоянии вовремя восполнить недостаток дохода, чтобы держать кредиторов в страхе. (Чтобы узнать, как избежать катастрофических последствий безработицы, прочтите Планирование безработицы и Создайте себе чрезвычайный фонд .)

3) Недостаточное или чрезмерное использование кредита

Некоторые люди просто не могут контролировать свои расходы. Счета по кредитным картам, выплаты в рассрочку, автомобили и другие выплаты по кредиту могут в конечном итоге выйти из-под контроля, пока, наконец, заемщик не сможет произвести даже минимальный платеж по каждому типу долга.

Наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации, медицинской страховки и поддержание низкого отношения долга к кредитоспособности — все это способы защитить себя от объявления о банкротстве в будущем.

Если заемщик не может получить доступ к средствам от друзей или семьи или иным образом получить ссуду для консолидации долга, то банкротство обычно является неизбежной альтернативой.

Статистические данные показывают, что большинство планов консолидации долга терпят неудачу по разным причинам и обычно лишь задерживают процедуру банкротства для большинства участников. Хотя в некоторых случаях ссуды под залог жилья могут быть хорошим средством от необеспеченной задолженности, когда она исчерпана, безответственные заемщики могут столкнуться с потерей права выкупа в своих домах, если они также не смогут произвести этот платеж.Взаимодействие с другими людьми

5 основных причин банкротства людей

4) Развод или раздельное проживание

Расторжение брака создает огромное финансовое напряжение для обоих партнеров по нескольким причинам. Сначала идут судебные издержки, которые в некоторых случаях могут быть астрономическими, за ними следует раздел семейного имущества, постановление об алиментах и ​​/ или алиментах и, наконец, текущие расходы на содержание двух отдельных домохозяйств после разделения.

Одних судебных издержек достаточно, чтобы вынудить некоторых подать заявление, в то время как излишки заработной платы для покрытия алиментов или алиментов могут лишить других возможности оплачивать оставшуюся часть своих счетов.Супруги, которые не платят алименты, предписанные соглашением, часто оставляют другого в полной нужде. (Более подробно об этом читайте в «Разводиться с разводом с сохранением финансов» .)

5) Неожиданные расходы

Потеря собственности в результате кражи или несчастного случая, например землетрясения, наводнения или торнадо, от которых владелец не застрахован, может привести к банкротству. Многие домовладельцы, скорее всего, не знают, что им необходимо иметь отдельное покрытие для защиты от определенных событий, таких как землетрясения.

Те, у кого нет защиты от этого типа опасности, могут столкнуться с потерей не только своего дома, но и большей части или всего своего имущества. Затем они не только должны заплатить за замену этих предметов, но и тем временем должны немедленно найти пищу и кров.

Хотя это редкость, те, кто теряет свой гардероб в результате такой катастрофы, могут оказаться не в состоянии одеться соответствующим образом для своей работы, что может стоить им работы.

Итог

Есть много причин, по которым налогоплательщики вынуждены или предпочитают объявить о банкротстве.Но во многих случаях здравый смысл, разумное финансовое планирование и подготовка к будущему могут предотвратить эту проблему, прежде чем она станет неизбежной.

Тем, кто рассматривает эту возможность, следует обратиться к кредитному консультанту или специалисту по финансовому планированию, прежде чем выбрать этот вариант.

.