Как подать физическому лицу на банкротство – Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция как правильно оформить и какие документы нужно подать самостоятельно, условия для признания банкротства, сколько стоит под ключ и сколько длится

Содержание

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно 2017

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно 2017

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Дополнительно в ряде всевозможных случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в РФ81 на 85 субъектов.

С недавнешнего времени процедура банкротства стала вероятной не только лишь для организаций и бизнесменов, да и для обыденных людей. Фабрика банкротств физлиц равномерно увеличивает мощности, работая с показателем около тыщи подобных дел за месяц по всей стране. Июнь 2016 г. Оказался рекордным. По данным федерального реестра сведений о банкротстве, русскими судами вынесено 1771 решение о признании людей банкротами.

Как оформить банкротство самостоятельно

  • Сумма долгового требования должна составлять 500 и поболее тыщ р. . Для кредитора данная сумма задолженности позволяет обратиться с заявлением о признании физического лица несостоятельным (банкротом) . Для юридического лица поводом для обращения в Арбитражный трибунал станет наличие трехмесячной просрочки.
  • У кредитора должно быть решение суда с требованием взыскать долг, исключая кредитные обязательства, нотариальные сделки, обязательства по платежам, установленные статьей 213.5 Закона «О несостоятельности».

Иск может подать физическое лицо, кредитор (юридическое и физическое лицо), налоговая служба.

Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица несостоятельным (банкротом)

5.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

Финансовый управляющий является одной из важным фигур в процедуре признания несостоятельности гр-н а. Без него процесс не состоится, даже в этом случае, если должник не располагает имуществом для реализации его на торгах.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Во-2-х, пройдя функцию банкротства физического лица, Вы будете ограничены в правах и 5 лет должны в неотклонимом порядке при получении займов и кредитов указывать кредитору о том, что ранее Вы были признаны несостоятельным (банкротом) . Понятно, что такому неудачливому клиенту банки кредиты давать не будут. Так же в течение 3 лет Вы не можете работать на руководящих должностях, быть директорам юридического лица и даже его учредителем.

Механизм реструктуризации основан на поиске метода погашения образовавшихся долгов. В течение 15 дней после вынесения определения арбитражного суда о начале процедуры банкротства физического лица, финансовый управляющий уведомляет всех заинтересованных лиц о том, что они могут предъявить свои

требования к такому должнику. В извещении указывается дата проведения собрания кредиторов, на котором кредиторы одобряют, либо не одобряют план реструктуризации должника.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Банкротство физических лиц: все, что необходимо знать, прежде чем начать

Воззвание о банкротстве должника-физического лица адресуется в Арбитражный трибунал по месту регистрации должника. В «шапке» непременно указание данных должника и всех кредиторов.

Перечислите всех кредиторов с указанием сумм задолженности. Обычное указание «долгов более чем на 500 000» — будет смотреться очень по-дилетантски.

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

  • Наложение штрафа от 100 до 300 тыщ р. ;
  • Лишение свободы;
  • Принудительные работы.
  • Реквизитах должника;
  • Реквизитах кредиторов;
  • Совокупном объеме задолженности ;
  • Установленных сроках выплат по кредитам;
  • Причинах несостоятельности гр-н а.

Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

После рассмотрения трибуналом заявления от гр-н а, арбитр может или признать заявление обоснованным, или признать его безосновательным. Если заявление необосновано, оно или оставляется без рассмотрения, или дело о банкротстве прекращается.

Представления по данному закону очень разделились. Одни считают что эти поправки станут освобождением от долгового бремени. Другие — что банкротство есть дорогая и задолженности я процедура, не каждому она будет по кармашку. К примеру, мишель считает что эта процедура только для одной категории должников.

Как оформить банкротство физического лица

Видите ли, юридической работы «под ключ» предстоит много. Потому реально банкротство физических лиц «под ключ» не может стоить очень недорого!

Потому без дополнительных денежных издержек провести функцию банкротства, вероятнее всего, не получится. И часто, проще бывает заказать «банкротство физических лиц по ключ», чем находить без помощи других финансового управляющего, договариваться с ним, и еще завлекать раздельно юристов для написания разных ходатайств, защиты сделки и т.П.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

В текущем законодательстве РФ разобраться человеку без особых познаний довольно трудно, но это не означает, что граждане не сумеют оформить банкротство физического лица без помощи других, не прибегая к сопровождению юриста.

  • Большой пакет документов, любой из которых должен подтвердить все пункты заявления, и содержит огромное количество справок и подтверждений. Без их иск не рассматривается.
  • Огромные валютные расходы на обеспечение всей процедуры.

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ

Реструктуризация задолженности – более выг.Ная позиция для кредиторов, ежели банкротство физического лица. Как

оформить заявление о реструктуризации задолженности в банке, подскажут его сотрудники. Если дело дошло до судебного разбирательства, то трибунал может признать гр-н а несостоятельным (банкротом) либо поменять условия контракта кредитования.

Говоря про банкротство физического лица, как оформить нужную документацию для подачи заявления в трибунал, принципиально держать в голове о том, что в процессе разбирательств могут появиться и спорные ситуации. К примеру, кредиторам может показаться, что сумма задолженности, которую можно истребовать с несостоятельного гр-н а, является недостаточной. Подобные спорные ситуации могут послужить предпосылкой для проведения самых различных махинаций. Потому идеальнее всего пользоваться помощью квалифицированного юриста.

Похожие статьи

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

bankrot2018.ru

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Банкротство физических лиц: все, что необходимо знать, прежде чем начать

Если у гр-н а, подающего на свое банкротство, также имеются должники – это нужно указать в заявлении и подтвердить документально. К примеру, распиской либо контрактом займа, можно приложить исполнительный лист либо решение суда.

Закон о банкротстве людей устанавливает кто может банкротится, как это делается и какие последствия ожидают должника.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

Чтобы подать на банкротство физическому лицу без помощи других нужно приготовить документы (материалы), подтверждающие его неплатежеспособность.

В текущем законодательстве РФ разобраться человеку без особых познаний довольно трудно, но это не означает, что граждане не сумеют оформить банкротство физического лица без помощи других, не прибегая к сопровождению юриста.

Как оформить банкротство самостоятельно

Подготовку документов для банкротства и пуск процедуры могут инициировать кредитные предприятия , заемщики и Федеральная Налоговая Служба.

Как оформляется доверенность на банкротство и кто имеет право участвовать в процедуре — читайте здесь.

Как оформить банкротство физического лица

Если заявление на банкротство все-же составить и подать без помощи других получится, то далее продвинуться не получится без финансового управляющего. Финансовый управляющий – неотклонимый участник процедуры банкротства физического лица. Если нет финансового управляющего – нет банкротства! Отыскать финансового управляющего «без доплат» Для вас

врядли получится. Об этой дилемме Вы сможете прочесть в статье «Почему денежные управляющие отрешаются банкротить физических лиц».

Видите ли, юридической работы «под ключ» предстоит много. Потому реально банкротство физических лиц «под ключ» не может стоить очень недорого!

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ

  • Суммарная задолженность вкупе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500000 р. .
  • Гр-н не погашал задолженность больше 3 месяцев.
  • Сумма каждомесячных платежей по кредитам превосходит величину дохода.
  • Цена имущественных объектов должника не сумеет покрыть имеющиеся долговые обязательства.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Реструктуризация задолженности – более выг.Ная позиция для кредиторов, ежели банкротство физического лица. Как оформить заявление о реструктуризации задолженности в банке, подскажут его сотрудники. Если дело дошло до судебного разбирательства, то трибунал может признать гр-н а несостоятельным (банкротом) либо поменять условия контракта кредитования.

Особенности банкротство физических лиц в 2018 г.У

Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к конкретной процедуре. Принципиально осознавать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.

Нужно как можно подробнее выложить методы решения трудности и порядок собственных действий по уплате долгов.

Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица несостоятельным (банкротом)

Наличие в заявлении должника заглавий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является неотклонимым. Без него иск не подлежит рассмотрению и арбитр оставит его без движения.

  • Реструктуризация может продолжаться до 4 месяцев;
  • На компанию торгов и продажу имущества (активов) может уйти еще полг. (на практике – до 8-9 месяцев).

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Для выбора более выг.Ной схемы банкротства, подготовки и подачи нужных документов в судебные инстанции имеет смысл пользоваться услугами юридической помощи.

Дополнительно в ряде всевозможных случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в РФ81 на 85 субъектов.

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Намеренным банкротством считается обман кредиторов, целью которого является отказ от выполнения собственных долговых обязанностей.

Наказание для нарушителя определяется в судебном порядке.

Как самому подать на банкротство физ лица

Задолженность, имеющая отношение к личности должника – алименты, вред, причиненный здоровью и жизни человека, не списывается. Долги, которые появились вследствие преднамеренного либо фиктивного (неверного) банкротства, тоже никуда не деваются. Исполнительные листы также выдаются на долги по действующим сделкам.

Кандидатуру такового спеца вправе указать сам заявитель. Управляющий назначается трибуналом. С момента начала дела о банкротстве он вправе истребовать от заявителя правоустанавливающие, платежные, бухгалтерские документы (материалы). Выбирать кандидатуру управляющего можно с учетом отзывов в СМИ. Банкрот лично оплачивает услуги спеца.

Похожие статьи

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

bankrot2018.ru

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно: пошаговая инструкция, Банкротство в 2017 году

Признание физических лиц банкротами стало возможным благодаря внесенным правкам в закон о несостоятельности от 2015 года. Теперь каждый россиянин может обратиться в суд и получить законное освобождение от накопившихся неподъемных долгов (или так называемую кредитную амнистию).

Признаки признания физического лица банкротом

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.

Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

  1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
  2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2017 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
  3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
  4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
  5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
  6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
  7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
  8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации. Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

Реструктуризация долга физического лица

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.

Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
  4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр. Иногда кредитору даже выгоднее списать определенную часть долга или штрафные санкции, чем нести риски вовсе не вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.

Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

Реализация имущества при несостоятельности граждан

Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

  • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
  • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
  • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
  • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
  • после реструктуризации остались непогашенные долги.

Процесс реализации имущества при банкротстве физических лиц является многоэтапным, его пошаговая инструкция включает следующие составляющие:

1. Инвентаризация имущества физлица

Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

2. Формирование конкурсной массы

Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

3. Анализ сделок физического лица за последние три года

На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

6. Регистрация участников аукциона

Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

8. Погашение требований кредиторов

Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

Сроки банкротства физического лица

Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

  • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

vrusha.info

Как подать на банкротство физическому лицу?

Поэтому ответ на вопрос, как оформить банкротство физического лица, начинается с подробной консультации специалистов для разбора конкретной жизненной ситуации должника и подготовки плана (инструкции) банкротства. Далее следует оформление необходимых документов и их передача в суд.

Как сделать банкротство физ лица со всеми деталями вам может рассказать на консультации профессиональный юрист. Закон был принят недавно, поэтому разобраться со всеми тонкостями и деталями процесса может только специалист. Юрист также поможет вам с оформлением документов и подачей заявления. Признать банкротство может только судебный орган.

В заявлении должна указываться саморегулирующаяся организация, из состава которой назначается арбитражный управляющий. До того, как подавать заявление, в обязательном порядке следует произвести уведомление всех кредитных организаций в письменной форме и оплату государственной пошлины. Затем происходит передача документов в канцелярию суда. При этом обязательно должен присутствовать заявитель или его доверенное лицо.

Помощь квалифицированного специалиста значительно облегчит вопрос, как провести банкротство и свести к минимуму его негативные последствия. Так как оформление банкротства – долгая и сложная процедура, юрист поможет вам определиться с ее целесообразностью и подбором альтернативных вариантов. Последствия банкротства могут быть негативны. Одно из самых распространенных – потеря имущества. Все имущество, которое можно продать на торгах, будет продано в счет уплаты задолженности.

После признания физического лица банкротом, происходит ухудшение его кредитной истории. В будущем физическому лицу не запрещено снова брать заем или кредит. Гражданин на 3 года лишается права занять руководящую должность. На время процесса, который занимает от 6 месяцев, иногда запрещается выезд должника за границу. Он лишается права управления некоторым имуществом, происходит заморозка сделок и тщательная проверка предыдущих договоров.

Наша компания предлагает юридическую помощь на всех этапах процесса банкротства в Санкт-Петербурге. Для получения бесплатной консультации вы можете обратиться к нашим специалистам по телефонам, указанным на сайте, или через специальную форму.

xn--80abe5aohaot.net

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно: пошаговая инструкция |

Признание физических лиц банкротами стало возможным благодаря внесенным правкам в закон о несостоятельности от 2015 года. Теперь каждый россиянин может обратиться в суд и получить законное освобождение от накопившихся неподъемных долгов (или так называемую «кредитную амнистию»).

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.

Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

  1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
  2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2017 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
  3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
  4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
  5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
  6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
  7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
  8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации. Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.

Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
  4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр. Иногда кредитору даже выгоднее списать определенную часть долга или штрафные санкции, чем нести риски вовсе не вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.

Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

Реализация имущества при несостоятельности граждан

Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

  • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
  • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
  • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
  • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
  • после реструктуризации остались непогашенные долги.

Процесс реализации имущества при банкротстве физических лиц является многоэтапным, его пошаговая инструкция включает следующие составляющие:

1. Инвентаризация имущества физлица

Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

2. Формирование конкурсной массы

Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

3. Анализ сделок физического лица за последние три года

На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

6. Регистрация участников аукциона

Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

8. Погашение требований кредиторов

Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

  • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

worknet-3.ru

Как подать на банкротство физическому лицу

Новый закон о банкротстве физических лиц, принятый в 2015 году, позволяет обычным гражданам объявить себя банкротами, как это делают юридические лица. В законе достаточно подробно прописана процедура банкротства, однако вопрос «как подать на банкротство физическому лицу» все еще остается популярным у юридических консультантов. Поэтому специалисты компании «Долгам.Нет» подготовили для Вас небольшой материал, в котором кратко расписана процедура этого вида банкротства.

Как подать на банкротство физическому лицу

Перед началом работы стоит взвесить все плюсы и минусы такого решения. Подать на банкротство физического лица, как и подать на банкротство лица юридического — значит получить не только возможность отсрочки или изменения суммы платежа, но и освобождение от непосильных долгов, т. е. их «списание».

Однако учтите, как физическое лицо вы не сможете занимать руководящие должности в течении трех лет, а также при заключении нового кредитного договора будете законодательно обязаны сообщить кредитору о том, что вы проходили процедуру банкротства.


Первый пункт. Необходимо собрать определенные документы. Их делят на три большие группы:

  • касающиеся личности банкрота. Паспорт, свидетельство о браке (если Вы в нем состоите), брачный договор. Если Вы разведены — свидетельство о разводе.
    Обратите внимание: свидетельство о разводе нужно подать только в том случае, если с его момента еще не прошло трех лет;
  • выданные государственными органами регистрационные документы: ИНН, СНИЛС, выписки по лицевым счетам. Также в эту группу входит документ о наличии/отсутствии у вас статуса индивидуального предпринимателя (ИП).
    Обратите внимание: этот документ актуален всего пять дней;
  • документы, подтверждающие ваше текущее финансовое положение. Обычно это справки о владении собственностью, перечень имущества, кредитные договоры, справки о задолженности перед кредиторами и документы, по которым можно определить ваш доход за последние три года.
    Обратите внимание: если у Вас есть акции, понадобится справка из реестра акционеров.

Второй пункт. Необходимо написать заявление. В заявлении нужно указать на конкретные имеющиеся признаки неплатежеспособности. Кроме того нужно приложить список кредиторов и опись имущества по установленной форме.  

Третий пункт. Заявление и комплект документов из первого пункта нужно подать в Арбитражный суд. Отметим, что на время процедуры банкротства гражданину в судебном порядке запрещаются какие-либо попытки погашения задолженностей.

Как подать на банкротство физ. лица через специалистов

Если Вы не уверены в своей юридической грамотности, предлагаем вам бесплатную консультацию от компании «Долгам.Нет». Просто позвоните по номеру 8-800-333-89-13 или заполните форму на нашем сайте, и мы гарантируем анонимную получасовую консультацию у профессиональных юристов. По ее итогам Вы можете передать проведение процедуры банкротства нашим специалистам, которые имеют большой опыт работы и знают все особенности законодательства.

Мы подробно расскажем, как подать на банкротство физ. лица, поможем собрать весь пакет документов и провести процедуру банкротства. Специалисты компании «Долгам.Нет» гарантируют: если решение суда будет отличаться от обещанного нами, мы вернем деньги.  Ждем ваших заявок!

dolgam.net

alexxlab

*

*

Top