Если у должника есть работа или другой постоянный источник доходов, то суд назначает процедуру реструктуризации долга. Если же работы нет, а договориться не удалось, то долги будут погашены за счет денег от продажи личного имущества должника.

И тут встает вопрос: а что, если нет имущества? Возможно ли признание банкротами физических лиц без имущества?

Ответ – да. Суд может признать банкротство физических лиц, если нет ничего, что можно было бы реализовать в пользу кредиторов. Но тут есть ряд нюансов, о которых поговорим ниже.

Чтобы суд признал лицо банкротом и списал все его долги, нужно пройти через процедуру реализации имущества, которая осуществляется финансовым управляющим. Но будет ли объявлено банкротство физического лица если нет имущества? Будет, причем, все может пройти даже быстрее, если реализовывать на самом деле нечего, а в последние три года должник не совершал сделки, которые можно было бы признать недействительными с целью возвращения ему части имущества или денег.

Если суд назначил провести расчеты с кредиторами за счет имущества лица, то финансовый управляющий проводит его опись, реализует и направляет деньги на погашение долгов перед кредиторами. Все задолженности, на покрытие которых денег не хватило, списываются. Должник получает возможность начать жизнь с чистого листа.

Банкротство физических лиц без имущества представляется самым выигрышным вариантом, если у человека в самом деле ничего нет. Но имейте ввиду, что суд может отменить сделки, заключённые лицом в течение последних трех лет, а также обратить вспять процедуры дарения недвижимости, и т.п.

Мало кто знает, чем чревато и может грозить признание банкротом. Сюда входит:

• Невозможность оформить новый кредит – банкротство будет освещено в кредитной истории, и с таким пятном на ней ни один банк связываться с вами не станет.

• Невозможность открыть свою фирму или занять управляющую должность в чужой.

• Запрет на выезд за границу.

• В течение трех лет для покупки имущества, ценных бумаг, заключения любых крупных сделок требуется согласие финансового управляющего.

Согласно законодательству, физлицо может подать заявление в суд самостоятельно. Но никто не мешает воспользоваться услугами юристов. Чем они могут помочь:

• Оценят, стоит ли вообще пытаться обращаться за признанием банкротом, и какие шансы добиться именно такого вердикта, а не мирового соглашения или реструктуризации долга.

• Проверят, какое имущество может быть продано за долги.

• Подскажут, как поступить, если нет денег на оплату услуг финансового управляющего.

• В случае назначения реструктуризации долга юрист согласует график внесения платежей.

• Сопроводят процесс на всех стадиях, помогут обжаловать решение и расскажут, что делать, если оно не устраивает клиента.

Если вы хотите заранее узнать, как сделать все по уму и с наибольшей выгодой для себя, стоит обратиться к юристам, которые имеют опыт сопровождения процесса банкротства, сразу, как только у вас появились основания для подобного обращения в суд.

В практике юриста Сухаревой Елены дела по признанию физических лиц банкротом и 100 % положительный результат и принятие судом решения о признании должника банкротом и выход на стадию реализации имущества и в Тюменском арбитражном суде вчера принято решение о признании должника, у которого нет имущества — банкротом.

Квалифицированная помощь опытных юристов в Центре Услуг «Ваш Дом» Звоните 8/345-51/7-13-63, 8-982-914-4085

ЧИТАЙ БОЛЬШЕ на сайте http://vashdomru.ru/blog/

#вашюристЕленаСухарева #вашеблагополучиенашазабота #юрист #юридическая помощь #бесплатныеконсультацииюриста #лучшиеюристыИшима

Банкротство физических лиц в 2020 году в Москве: стоимость процедуры и услуг юриста по банкротству

С момента принятия первой утвержденной редакции Закона о банкротстве физических лиц прошло уже почти пять лет. За это время банковское сообщество перестало настороженно относиться к данной процедуре и все чаще выступает в ней заявителем. Арбитражные суды, в свою очередь, активно используют при банкротстве физических лиц определенные обкатанные годами и практикой механизмы его проведения. Так суды одного региона в обязательном порядке начинают рассматривать дело о банкротстве с введения реструктуризации долга. При этом представленными документами подтверждается не только отсутствие денег у должника, но и его нетрудоспособность. В других регионах суды сразу переходят к процедуре реализации имущества должника.

Неизменными до 2020 года оставались лишь причины, которые заставляли граждан запустить процесс банкротства. Среди самых главных были непогашенные задолженности, нарушенные кредитные обязательства и отсутствие каких-либо финансовых источников. В 2020 году к ним добавилась, а в действительности стала первопричиной, — пандемия коронавируса, когда исчезли и без того призрачные надежды на дополнительный заработок!

В условиях, когда Нац. Бюро Кредитных Историй третий год подряд фиксирует рост числа банкротов в России, сомневаться, что их будет значительно больше после снятия режима самоизолиции, не приходится.

Именно поэтому компания Волан М готова предложить компетентную информационную и юридическую помощь гражданам Москвы и области для принятия решения о запуске процедуры финансового банкротства.

Для начала разберемся с информационной стороной процесса. Дополнительные знания о процедуре вряд ли будут лишними, а кого-то, возможно, даже сподвигнут к самостоятельным действиям.

Разберем подробно основные понятия, связанные с банкротством физического лица, и осветим важные моменты и вопросы, которыми интересуются наши клиенты. Итак:

Собственность, освобожденная от уплаты налогов, или собственность, не освобожденная от уплаты налога, в соответствии с главой 7

Люди, подающие заявление о банкротстве, ищут защиты у своих кредиторов по имеющимся у них долгам. Конституция США предоставляет это право федеральному правительству, а федеральное правительство учредило суды США по делам о банкротстве и Кодекс о банкротстве для ведения дел о банкротстве по всей стране.

Когда человек подает заявление о защите от банкротства, он может ожидать, что ему придется передать значительную часть своего имущества в так называемое банкротное имущество.Управляющий банкротством управляет этим имуществом банкротства, продавая собственность, чтобы собрать деньги для выплаты кредиторам должника.

Однако банкротному должнику не обязательно передавать все в конкурсную массу. В случае ликвидации согласно главе 7 должник должен передать определенное имущество конкурсному управляющему. Должники, будь то юридические или физические лица, часто справедливо озабочены тем, какое имущество им будет разрешено оставить, а от чего они должны отказаться.

Как работает освобождение от уплаты налогов

Закон о банкротстве позволяет должникам сохранить определенную сумму имущества после процедуры банкротства. Это называется «освобожденной» недвижимостью — она ​​освобождена от конкурсной массы.

Имущество, которое не может быть освобождено от налога, соответственно называется «не освобожденным» имуществом. Как правило, банкротный должник может освободить определенную часть своего имущества во время банкротства. Если все сделано правильно, это потенциально может спасти большую часть имущества того, кто находится в процессе банкротства.

Имущество, освобожденное от уплаты налога, обычно можно назвать «предметом первой необходимости». Обычно сюда входят предметы, необходимые для жизни и работы. Закон о банкротстве направлен на то, чтобы вывести должников из разоренных долгов и снова поставить их на ноги. Отнимать у них все контрпродуктивно, и закон о банкротстве признает этот факт. Не облагаемое налогом имущество обычно покрывает предметы, не являющиеся предметами первой необходимости для жизни и работы.

Судебные постановления и практика общей практики позволили установить общее представление о том, какие виды собственности освобождены от налогообложения, а какие — нет.Ниже приведены примеры имущества, от которого должник согласно Главе 7 обычно должен отказаться («не освобожденное» имущество), и имущество, которое должник обычно может оставить («освобожденное» имущество).

Имущество, не освобожденное от уплаты налогов

Объекты, от которых должник обычно должен отказаться, включают:

• Музыкальные инструменты дорогие, если должник не является профессиональным музыкантом
• Коллекции марок, монет и других ценных вещей
• Семейные реликвии
• Денежные средства, банковские счета, акции, облигации и прочие вложения
• Второй легковой или грузовой автомобиль
• Второй дом или загородный дом

Имущество, освобожденное от уплаты налога

Освобожденное от налогообложения имущество (предметы, которые обычно может иметь должник) может включать:

• Автомобили до определенной стоимости
• Достаточно необходимая одежда
• Достаточно необходимые предметы домашнего обихода и обстановка
• Бытовая техника
• Ювелирные изделия, до определенной стоимости
• Пенсии
• Доля собственного капитала в доме должника
• Инструменты ремесла или профессии должника определенной стоимости.
• Часть невыплаченной, но полученной заработной платы
• Государственные пособия, включая государственную помощь (социальное обеспечение), социальное обеспечение и пособие по безработице, накопленные на банковском счете
• Возмещение ущерба за телесные повреждения

Думаете о банкротстве?

Какой долг не может быть погашен при подаче заявления о банкротстве?

Банкротство предлагает людям, которые перегружены долгами, возможность начать все сначала посредством ликвидации (Глава 7) или реорганизации (Глава 13).В обоих случаях суд по делам о банкротстве может погасить определенные долги. После погашения долга кредитор больше не может принимать меры против должника, такие как попытки взыскания долга или ареста любого залога. Однако не все долги могут быть погашены, а некоторые очень трудно погасить.

Ключевые выводы

• Если вы подаете заявление о банкротстве по главе 7 или 13, то суд может погасить часть ваших долгов.
• Выплата означает, что вы больше не несете ответственности за выплату долга, и кредитор больше не может пытаться взыскать с вас.
• Однако некоторые долги не подлежат погашению, а некоторые могут быть погашены только в редких случаях.

Глава 7 по сравнению с главой 13

Глава 7 и Глава 13 — это два наиболее распространенных типа личного банкротства.

При банкротстве в соответствии с главой 7 управляющий, назначенный судом по делам о банкротстве, ликвидирует (продаст) многие из ваших активов и использует полученные средства для выплаты вашим кредиторам некоторой части вашей задолженности. Некоторые активы не подлежат ликвидации.Обычно они включают в себя часть капитала вашего дома и автомобиля, одежду, любые инструменты, необходимые для работы, пенсии и пособия по социальному обеспечению.

Ваши неиспользованные активы, которые могут быть проданы доверенным лицом, включают недвижимость (кроме вашего основного дома), второй автомобиль или грузовик, транспортные средства для отдыха, лодки, коллекции или другие ценные предметы, а также банковские и инвестиционные счета.

В главе 7 ваши долги обычно погашаются примерно через четыре месяца после подачи заявления о банкротстве, согласно административному офису США.С. Суды. (Банкротство регулируется федеральным законом и контролируется федеральными судами по делам о банкротстве, хотя некоторые правила различаются от штата к штату.)

В отличие от этого, в случае банкротства , главы 13 вы обязуетесь выплатить согласованную часть своих долгов в течение трех-пяти лет. До тех пор, пока вы выполняете условия соглашения, вам разрешается сохранять свои активы, не освобожденные от налогов. В конце периода ваши оставшиеся долги погашаются.

Как правило, люди с ограниченными финансовыми ресурсами выбирают главу 7.Фактически, чтобы иметь право на участие в Главе 7, вы должны пройти проверку нуждаемости, доказывающую, что вы не сможете выплатить свои долги. В противном случае суд может решить, что Глава 13 — ваш единственный вариант.

Долги, не погашенные при банкротстве

Хотя цель банкротства как в главе 7, так и в главе 13 состоит в том, чтобы оставить ваши долги позади, чтобы вы могли жить дальше, не все долги могут быть погашены.

Кодекс США о банкротстве перечисляет 19 различных категорий долгов, которые не могут быть погашены в главах 7, 13 или 12 (более специализированная форма банкротства для семейных ферм и рыболовства).Хотя особенности разных глав несколько различаются, наиболее распространенными примерами безнадежных долгов являются:

• Алименты и алименты.
• Некоторые неуплаченные налоги, например, налоговые залоги. Однако некоторые федеральные налоги, налоги штата и местные налоги могут подлежать уплате, если они взимаются несколько лет назад.
• Долги за умышленное и злонамеренное причинение вреда другому лицу или имуществу. «Умышленный и злонамеренный» здесь означает преднамеренное и беспричинное. В главе 13 о банкротстве это относится только к травмам людей; долги за материальный ущерб могут быть погашены.
• Долги в связи со смертью или телесными повреждениями, вызванными эксплуатацией должником автотранспортного средства в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием других веществ.
• Долги, которые вы не указали в заявлении о банкротстве.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы также продолжите причитаться по взносам кондоминиумов или кооперативных ассоциаций, а также по любым другим долгам, которые не были погашены в ходе предыдущего банкротства. Обычно вы можете оставить себе машину, подтвердив свой автокредит и продолжая производить платежи.Точно так же вы обычно можете сохранить свой дом, если объявляете о банкротстве, даже если вы должны по нему деньги, до тех пор, пока вы продолжаете производить платежи и не обладаете большим капиталом, чем разрешено в соответствии с законами штата и федеральными законами о банкротстве.

Важно

Если у вас есть задолженность по подоходному налогу или студенческой ссуде, вы можете договориться о приемлемом плане погашения без подачи заявления о банкротстве.

Долги, которые трудно погасить при банкротстве

Общеизвестно, что студенческие ссуды трудно погасить в результате банкротства; это возможно только в том случае, если вы сможете продемонстрировать чрезмерные трудности себе или своим иждивенцам, например, неспособность поддерживать минимальный уровень жизни.В некоторых случаях суд может погасить часть, но не всю задолженность по студенческому кредиту. Если задолженность по студенческому кредиту является основной причиной вашего банкротства, сначала свяжитесь со своим специалистом по ссуде и узнайте, можно ли согласовать план погашения, который подойдет вам. В случае федеральных студенческих ссуд, например, доступно несколько планов погашения.

Вы не можете погасить задолженность по подоходному налогу без специального освобождения, которое может быть получено только путем обращения в суд по делам о банкротстве и объяснения причин, по которым вы заслуживаете возмещения.Поэтому, если у вас есть долги по подоходному налогу, которые вы не можете погасить, вам может быть лучше проконсультироваться с налоговым юристом, чтобы обсудить ваши варианты, прежде чем подавать заявление о банкротстве.

В случае федеральных налогов, например, Налоговая служба (IRS) может предложить несколько альтернатив людям, которые не могут заплатить то, что они должны. Один из них — это компромиссное предложение, в котором IRS соглашается принять меньшую сумму. IRS может также организовать план платежей или соглашение о рассрочке платежей, которые позволят вам платить налоги в течение длительного периода времени.

Стоит отметить, что у ваших кредиторов есть некоторая способность препятствовать погашению определенных долгов. Они также могут попросить суд об освобождении от автоматического приостановления, которое не позволяет им заниматься взысканием. Таким образом, процесс погашения долга не всегда проходит так быстро и гладко, как могли бы надеяться должники.

Списание долгов, альтернативы банкротству

Банкротство имеет серьезные последствия. Банкротство по главе 7 останется в ваших кредитных отчетах в течение 10 лет, а статья 13 — в течение семи лет.Это может сделать более дорогостоящим или даже невозможным заимствование денег в будущем, например, для ипотеки или автокредита или получения кредитной карты. Это также может повлиять на ваши страховые ставки.

Так что перед подачей заявления о банкротстве стоит изучить другие способы облегчения долгового бремени. Списание долга обычно включает переговоры с вашими кредиторами, чтобы сделать ваши долги более управляемыми, например, снижение процентных ставок, аннулирование некоторой части долга или предоставление вам более длительного срока погашения. Списание долга также часто работает на пользу кредиторам, поскольку они могут получить больше денег от соглашения, чем если бы вы объявили о банкротстве.

Вы можете вести переговоры самостоятельно или нанять уважаемую компанию по облегчению долгового бремени, которая поможет вам. Как и в случае с ремонтом кредита, есть мошенники, которые выдают себя за экспертов по облегчению долгового бремени, поэтому обязательно проверьте любую компанию, которую вы рассматриваете. Investopedia публикует регулярно обновляемый список лучших компаний по облегчению долгового бремени.

Что такое освобождение от банкротства? — Upsolve

Освобождение от банкротства — это законы, которые защищают вашу собственность в случае банкротства. Подача заявления о банкротстве не означает, что вы должны отказаться от всего, что у вас есть.Узнайте, как исключения защищают вашу собственность при банкротстве в главе 7.

Освобождение от банкротства — это законы, которые защищают вашу собственность в случае банкротства. Законы об освобождении от уплаты налогов существуют как в Кодексе о банкротстве, так и в законодательстве штата. Изъятия, содержащиеся в законодательстве штата, часто защищают вашу собственность от кредиторов, даже если дело о банкротстве не возбуждено.

Имущество, освобожденное от уплаты налога, не может быть продано в пользу ваших необеспеченных кредиторов. Чтобы защитить свою собственность, вы должны потребовать соответствующее освобождение от банкротства при подаче заявления о банкротстве.Если вы не претендуете на какие-либо льготы или претендуете на неправильное освобождение, собственность не защищена от конкурсного управляющего согласно Главе 7.

Почему существует освобождение от банкротства?

Освобождение от банкротства уравнивает правила игры. Каждый заявитель о банкротстве может защитить определенную собственность, освобожденную от налогообложения, поэтому для того, чтобы начать все сначала, не нужно начинать с нуля. В Соединенных Штатах более 95% всех лиц, подавших заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, могут защитить все свое имущество, используя освобождение от банкротства. ^[1]

Кто может потребовать освобождения от банкротства?

Законы об освобождении от уплаты налогов существуют для защиты людей, поэтому только физические лица могут требовать освобождения от банкротства. Когда предприятие подает дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, предприятие закрывается, а его имущество либо возвращается обеспеченным кредиторам, либо продается для выплаты необеспеченным кредиторам. Отдельные лица и супружеские пары не «выходят из бизнеса» таким образом, поэтому система освобождения от уплаты налогов позволяет им защищать определенную собственность.

Как супруги выбирают освобождение от банкротства?

Когда супружеская пара подает совместное заявление о банкротстве, каждый из супругов имеет право требовать освобождения от банкротства в отношении своего имущества.Таким образом, каждый из супругов может требовать освобождения от банкротства в отношении совместной собственности. Например, в большинстве штатов супружеской паре разрешается вдвое увеличивать освобождение от уплаты налога на предметы домашнего обихода и аналогичное личное имущество.

Как получить освобождение от банкротства?

Исключения по делу о банкротстве заявлены — или перечислены — в Приложении C. Приложение C — это одна из форм, которая подается в суд по делам о банкротстве в рамках дела о банкротстве. В нем перечислено все имущество, на которое вы претендуете, как освобожденное, а также положения закона штата или Кодекса о банкротстве, которые его защищают.

Какое имущество защищает освобождение от банкротства?

Федеральные законы и законы штатов защищают множество одинаковых видов собственности, в том числе:

• автотранспортные средства

• личное имущество, такое как предметы домашнего обихода, мебель и музыкальные инструменты

• медицинские средства

• инструменты торговли

• недвижимость, используемая в качестве дома

• пенсионных счетов, включая IRA

• пособия по социальному обеспечению

• страхование жизни

• пособия по безработице, пособия по безработице и компенсации работникам

• Пособия для ветеранов и другие общественные пособия

• алименты и алименты

• Вознаграждения потерпевшим за телесные повреждения и преступления

По сути, закон о банкротстве обеспечивает защиту ваших основных «вещей».Некоторые льготы штата и федеральные льготы по банкротству даже включают так называемое исключение по шаблону. Исключение с подстановочным знаком может использоваться для защиты собственности, на которую не распространяется другое исключение.

Что это означает для вас, зависит от законодательства вашего штата. Если вы прожили в одном штате не менее 2 полных лет, закон этого штата скажет вам две вещи:

1. Что защищено освобождением от банкротства штата

2. Имеете ли вы право требовать федерального освобождение от банкротства вместо этого

Если вы не жили в одном штате как минимум два года, ознакомьтесь с этой статьей о банкротстве после переезда и подумайте о том, чтобы поговорить с юристом о банкротстве о том, какой набор льгот вы можете использовать.

Кто может использовать федеральные льготы по банкротству?

31 штат «отказался» разрешить своим резидентам использовать федеральные льготы по банкротству. Если вы живете в одном из этих штатов отказа, вы должны использовать набор исключений, предусмотренных законодательством вашего штата. У тебя нет выбора.

Если ваш штат не отказался от участия и вы прожили там не менее 2 лет на момент подачи заявления о банкротстве, вы можете выбрать между освобождением штата или федеральным освобождением.

Чем федеральные освобождения от банкротства отличаются от освобождения от банкротства штата?

Поскольку освобождение от банкротства в штате различается в каждом штате, вы можете думать о федеральном освобождении от банкротства как о еще одном наборе исключений, который работает практически одинаково.Единственная разница в том, что они считаются федеральным законом, потому что внесены в Кодекс о банкротстве.

Федеральные льготы по делам о банкротстве корректируются каждые три года. Последнее обновление вступило в силу 1 апреля 2019 года. Штаты также время от времени корректируют свои суммы льгот. Но, поскольку каждое государство вносит эти корректировки на свою собственную временную шкалу, особой закономерности нет.

Федеральные исключения по делам о банкротстве

Не все федеральные исключения предусмотрены Кодексом о банкротстве.Есть определенные федеральные освобождения от банкротства, которые существуют в другой части федерального закона, например в Законе о социальном обеспечении.

Эти федеральные льготы защищают определенную собственность, даже если дело о банкротстве не возбуждено. В случае банкротства подходящие заявители могут использовать федеральные освобождения от банкротства в дополнение к освобождениям штата от банкротства.

Ограничения по освобождению от уплаты налогов

Некоторые вещи, такие как социальное обеспечение и другие государственные пособия и некоторые пенсионные счета, защищены независимо от их стоимости.Освобождение бессрочно. Другие исключения, как правило, для личного имущества и недвижимости, используемой в качестве дома, ограничены определенной суммой.

Почему ограничены льготы для личного имущества?

Возьмем, к примеру, обручальные кольца. Никто не должен отказываться от обручального кольца, чтобы получить списание долгов, верно? Что, если обручальное кольцо стоит 50 000 долларов? 100000 долларов? Справедливо ли, что кто-то сохраняет столь ценный актив, не выплачивая при этом свой долг? Возможно нет.

Освобождение усадьбы

Освобождение усадьбы защищает капитал вашего дома.Справедливость — это разница между стоимостью собственности и суммой, причитающейся по ипотеке. Если ваш дом стоит меньше, чем остаток по ипотеке, у вас нет собственного капитала. В этом случае федеральные исключения банкротства и некоторые исключения банкротства штата позволяют вам использовать все или часть усадьбы в качестве освобождения от подстановки.

Если у вас есть собственный капитал, ваш дом защищен до тех пор, пока сумма освобождения от налога на усадьбу покрывает весь ваш капитал. Например, если ваш дом стоит 100 000 долларов и у вас есть ипотечный кредит на сумму 80 000 долларов, ваш собственный капитал составляет 20 000 долларов.До тех пор, пока доступное освобождение усадьбы в соответствии с законодательством вашего штата составляет более 20 000 долларов, управляющий банкротством ничего не может сделать.

Освобождение усадьбы и ваша ипотека

Ипотека — это добровольное соглашение, заключенное вами с банком. Банк ссудил вам деньги на покупку дома. В свою очередь, вы дали им право забрать дом, если не вернете им деньги. Освобождение усадьбы этого не меняет.

Пока вы действуете по ипотеке на момент подачи заявления о банкротстве и своевременно вносите платежи, банк не сможет забрать ваш дом, даже если вы подадите заявление о банкротстве.

Не освобожденные активы

Не все защищено освобождением от банкротства. Имущество, не защищенное законом об освобождении от уплаты налога, называется имуществом, не подлежащим освобождению от уплаты налога. Большинство людей, подавших заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, могут защитить все свое имущество с помощью системы освобождения от уплаты налогов.

Что происходит с активами, не освобожденными от уплаты налогов при банкротстве?

Управляющий банкротством ликвидирует — или продает — неисполненное имущество лицу, предложившему наивысшую цену. Выручка от продаж затем используется для выплаты необеспеченным кредиторам, которые претендуют на долю в вашей собственности банкротства.

В некоторых случаях доверительный управляющий может разрешить вам «купить» не освобожденный от налога капитал в собственности. В этом случае сумма в долларах, которую вы должны заплатить, чтобы сохранить свою собственность, основана на стоимости актива за вычетом суммы освобождения.

Итак, если ваша собственность стоит 8000 долларов, а освобождение от налога составляет 6000 долларов, вы можете выкупить свой капитал, не освобожденный от налога, за 2000 долларов. Доверительный управляющий может позволить вам сделать это, чтобы избежать затрат на проведение продажи собственности.

Если доверительный управляющий продаст собственность, вы получите 6000 долларов.Оставшиеся средства используются для оплаты части ваших необеспеченных долгов, таких как кредитные карты и медицинские счета.

Не освобожденные от налогов активы и банкротство по главе 13

До тех пор, пока необеспеченные кредиторы получают стоимость не освобожденных от налогов активов через план погашения по Главе 13, податель заявки может оставить себе все имущество, не освобожденное от налогов.

Теряют ли обычно люди имущество в делах о банкротстве по главе 7?

Вовсе нет. Большинство дел по Главе 7, поданных в Соединенных Штатах, не связаны с активами, и податель заявления может получить списание долга, не отказываясь от своей собственности.В некоторых случаях заявитель может решить получить столь необходимое облегчение долгового бремени, подав заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, даже если он может потерять определенное имущество. В конце концов, объявление о банкротстве и устранение десятков тысяч долгов дает гораздо большую выгоду, чем сохранение объекта недвижимости за 2000 долларов, стоимость которого не выросла за десять лет.

Если вас беспокоят льготы вашего штата или определенные типы собственности, а также их защита, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом по банкротству.Большинство юридических фирм предлагают бесплатные консультации по делам о банкротстве в соответствии с главой 7, поэтому максимум, что вы можете потерять, — это час вашего времени.

Самостоятельная подача заявления с помощью Upsolve

Если у вас нет ничего, что не защищено льготами, и вы не можете позволить себе нанять юридическую фирму, которая поможет вам подать заявление о банкротстве по главе 7, знайте, что у вас нет нанять поверенного по банкротству для подачи вашего дела. Если вы имеете право, вы можете использовать бесплатное веб-приложение Upsolve для подготовки форм о банкротстве. Посмотрите, как это работает, в нашем 10-шаговом руководстве о том, как подать заявление о банкротстве бесплатно.

Источники:

Автор:

Банкротство — коллегия адвокатов штата Монтана

Что такое банкротство?

Банкротство — это форма правовой защиты для лица, у которого больше долгов, чем он может выплатить. Важная цель законов о банкротстве — позволить соответствующим должникам либо реструктурировать свои финансовые дела, либо получить новый финансовый старт. Лицо, подавшее заявление о банкротстве, часто называют должником. Для получения более полной информации, правил и форм см. Информацию о банкротстве Государственной юридической библиотеки или Основы банкротства от U.С. Суд.

Кто может подать заявление о банкротстве?

Как правило, любое физическое, юридическое или юридическое лицо может подать заявление о банкротстве. Не требуется минимальной суммы долга; тем не менее, в большинстве случаев человек, подающий документы, действительно должен значительно больше, чем он или она может заплатить. В зависимости от суммы задолженности могут быть ограничения относительно того, какие виды банкротств могут быть зарегистрированы.

Могу ли я быть уволен за подачу заявления о банкротстве?

Нет. Закон о банкротстве запрещает работодателям дискриминировать сотрудников или кандидатов на основании заявления о банкротстве.

Все мои долги будут погашены, если я подам заявление о банкротстве?

Нет. Должник по-прежнему будет иметь определенные долги, но не обязательно все, включая студенческие ссуды, налоги, алименты, алименты, штрафы и некоторые другие не подлежащие погашению долги. Вам следует спросить своего адвоката, подлежат ли погашению ваши долги.

Есть ли у меня выбор относительно банкротства?

В целом да. Большинство заявлений о банкротстве являются добровольными, то есть должник подает заявление в суд по делам о банкротстве, чтобы защитить себя от кредиторов.Иногда кредиторы заявляют о принудительном банкротстве, вынуждая должника обратиться в суд по делам о банкротстве.

Добровольное банкротство:

• Глава 7 Банкротство, чаще всего называемое ликвидацией или «прямым банкротством», это наиболее распространенный вид процедуры банкротства и чаще всего самый простой. В этой форме должник может сохранить освобожденное от налогообложения имущество (обсуждается ниже). Все имущество, не освобожденное от уплаты налогов, передается на продажу кредиторам. Большинство долгов погашаются при банкротстве по главе 7, что означает, что должник больше не обязан по закону выплачивать погашенные долги.
• Глава 11 Банкротство, также известное как реорганизация бизнеса, позволяет бизнесу иметь некоторую «передышку» во время реорганизации. Это положение предназначено для того, чтобы позволить бизнесу, находящемуся в затруднительном положении, продолжать работать и преодолевать трудности. Лицо, которое работает не по найму или управляет бизнесом в качестве собственника, может иметь право на реорганизацию согласно Главе 11.
• Глава 12 Банкротство, также известная как Банкротство семейных фермерских хозяйств, касается особых ситуаций сельскохозяйственных должников.В соответствии с главой 12 сельскохозяйственный должник может уменьшить сумму основного долга, снизить процентную ставку и продлить срок погашения долга.
• Глава 13 Банкротство, также известное как урегулирование долга, предназначено для лиц с «постоянным доходом». Иногда его называют «планом наемного работника», хотя он доступен людям с другими видами регулярного дохода, будь то самозанятость, социальное обеспечение или некоторые дополнительные источники. В соответствии с главой 13 должник имеет больше гибкости в принятии решения о том, какие активы оставить, и может иметь возможность продлить время для погашения долгов.

Смогу ли я сохранить какое-либо имущество, если я подам заявление о банкротстве?

Да. Определенное имущество освобождено от процедуры банкротства и может оставаться у должника. В Монтане есть освобождение от налогообложения в размере 250 000 долларов собственного капитала в усадьбе. Пенсионные пособия также могут быть освобождены от уплаты налогов. Кроме того, освобожденная от налога собственность может включать домашнюю мебель и личные вещи, в том числе автомобили, торговые инструменты и страхование жизни. Эти исключения, если таковые имеются, подлежат ограничениям стоимости.Другие исключения также могут быть доступны в определенных обстоятельствах. Исключения применяются только к капиталу в недвижимом или личном имуществе, что означает, что если имущество было размещено в качестве обеспечения ссуды (например, ипотека на жилое здание или залог на право собственности на автомобиль), наличие освобождения может быть ограниченным.

Смогу ли я владеть чем-либо после банкротства?

Как правило, нет ограничений на будущую способность должника владеть или приобретать недвижимое или личное имущество.В большинстве случаев кредиторы, требования которых удовлетворены в рамках банкротства, не смогут забрать имущество или доходы, полученные после подачи заявления о банкротстве. Однако некоторые особые виды интересов (например, наследство, имущественные расчеты и доходы по страхованию жизни), если они приобретены в течение определенного времени после банкротства, могут стать доступными для выплаты кредиторам.

Должен ли мой супруг (а) подавать на меня?

Нет. Не требуется, чтобы муж и жена объявляли о банкротстве вместе.В некоторых случаях, если большая часть долгов причитается одному из супругов, может быть целесообразно, чтобы этот супруг подал в одиночку. Однако совместная собственность может быть затронута, если только один из супругов подает заявление о банкротстве. В большинстве случаев муж и жена имеют одинаковые долги или подписывают одни и те же кредитные договоры. Если в этой ситуации подает заявление только один из супругов, кредиторы могут продолжать требовать выплаты от супруга, который не подал заявление. Обычно это стоит одинаково, независимо от того, подают ли один или оба супруга.

Что делать, если у меня нет активов?

Только имущество должника, не освобожденное от уплаты налогов, может быть продано и использовано для оплаты долгов.Многие люди, в том числе люди с низким и средним уровнем дохода, могут иметь только имущество, подпадающее под действие исключений, и, следовательно, не имеют активов, которые можно было бы продать кредиторам. Отсутствие таких активов не повлияет на банкротство. Как и в случае наличия активов, кредиторы в случае отсутствия активов не смогут подать в суд на должника после подачи заявления о банкротстве.

Как банкротство повлияет на мой кредит?

Банкротство может фигурировать в кредитной истории лица в течение десяти лет и может затруднить доступ к кредиту на какое-то время.Однако человек, подумывающий о банкротстве, может уже иметь плохой кредитный рейтинг. В некоторых случаях банкротство может фактически улучшить возможность получения кредита, поскольку многие из прежних долгов должника погашены. Ваше местное кредитное бюро может предоставить информацию о политике кредиторов и кредиторов в вашем районе в отношении влияния банкротства на способность лица получить кредит.

Как банкротство повлияет на лиц, которые совместно со мной подписали ссуды?

Лицо, подписавшее с вами ссуду, может по-прежнему нести ответственность по выплате долга, если вы подадите заявление о прямом банкротстве.В соответствии с Главой 13 Банкротство может временно приостановить судебное преследование и взыскание взыскания с вашего соавтора. Ваш адвокат объяснит, какое влияние ваше конкретное банкротство окажет на всех, кто подписал с вами какие-либо ссуды.

Могут ли мои кредиторы предотвратить выписку?

При определенных обстоятельствах кредитор может заблокировать погашение своего долга в случае банкротства. Если кредитор может доказать, что он предоставил ссуду, разумно полагаясь на финансовый отчет, содержащий ложную информацию с важными деталями и предоставленный с намерением обмануть кредитора, он может избежать погашения долга.Если кредитор пытается избежать освобождения от ответственности по этой причине и терпит неудачу, судья по делам о банкротстве может приказать кредитору оплатить гонорары адвоката должника и расходы на защиту иска. В вашей выписке также может быть отказано, если у вас возникли долги в результате мошенничества, вождения в нетрезвом виде или умышленного причинения вреда. Суд по делам о банкротстве также может отменить любую передачу собственности, сделанную для сокрытия права собственности или во избежание включения ее в банкротство, или для хищения кредитов. Если это произойдет, суд может изъять имущество и распорядиться о его продаже, а вырученные средства распределены между кредиторами.Это всего лишь несколько примеров проблем, которые иногда могут возникать в ходе процедуры банкротства. Это один из многих вопросов, которые вам следует обсудить со своим адвокатом.

Могу ли я подать заявление о банкротстве более одного раза?

Да, но может быть ограничение на время подачи заявки. Минимум шесть лет должно истечь с даты банкротства по главе 7, прежде чем можно будет подать заявление о другом банкротстве по главе 7. После определенных процедур, предусмотренных главой 13, период ожидания для подачи заявления о прямом банкротстве отсутствует.Также нет периода ожидания для подачи заявления о банкротстве согласно главе 13 после любого предыдущего банкротства. (Например, человек может подать заявление о банкротстве по главе 7, а затем немедленно подать заявление о банкротстве по главе 13. Однако ему придется подождать 6 лет, прежде чем пытаться подать заявление о банкротстве по главе 7.)

Как я могу определить, действительно ли Я должен подать заявление о банкротстве?

Если у вас всего несколько долгов, рекомендуется связаться с вашими кредиторами, чтобы попытаться разработать с ними план выплат, а не подавать заявление о банкротстве.Вы можете найти помощь в предотвращении банкротства, обратившись в местное консультационное агентство по потребительскому кредитованию, бюро потребительского кредитования или юридический отдел. Обратите внимание, что кредитное консультирование является предварительным условием для подачи заявления о банкротстве. Если вы чувствуете необходимость банкротства, вам следует проконсультироваться с адвокатом. Если банкротство уместно, вам понадобится адвокат для обработки подачи, объяснения всех процедур, связанных с подачей заявления о банкротстве, оценки ваших льгот и невозвратных долгов, а также для решения всех других вопросов, связанных с процедурой банкротства.Адвокат также поможет вам определить, подходит ли вам план согласно главе 13.

Как мне найти адвоката, который бы мне помог?

Коллегия адвокатов штата Монтана имеет справочную и информационную службу для адвокатов. С ними можно связаться с понедельника по четверг с 9:00 до 15:00. по телефону (406) 449-6577 или в Интернете. Если у вас ограниченный доход и вы чувствуете, что не можете позволить себе услуги частного адвоката, вам следует позвонить в Юридическую службу штата Монтана по телефону 1 (800) 666-6899, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение помощи.

Эта информация отражает законодательство штата Монтана и предназначена для информирования, а не для советов. Он не предназначен для применения в какой-либо конкретной ситуации, и любое лицо, которое является резидентом или владеет недвижимостью в другом штате, должно ознакомиться с законами этого штата.

Списание долгов или банкротство? | FTC Consumer Information

Долги вас огорчили? Ты не одинок. Потребительский долг находится на рекордно высоком уровне. Независимо от того, является ли ваша долговая дилемма результатом болезни, безработицы или просто перерасхода средств, она может показаться непреодолимой.Стараясь стать платежеспособным, будьте осторожны с рекламными объявлениями, которые, казалось бы, предлагают быстрые решения. В то время как реклама обещает облегчение долгового бремени, они редко говорят, что облегчение может быть написано b-a-n-k-r-u-p-t-c-y. И хотя банкротство — это один из вариантов решения финансовых проблем, обычно он рассматривается как крайняя мера. Причина: это негативное влияние на вашу кредитоспособность в долгосрочной перспективе. Информация о банкротстве (как дата вашей подачи, так и более поздняя дата увольнения) остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет и может помешать вам получить кредит, работу, страховку или даже место для проживания.

Федеральная торговая комиссия (FTC) предупреждает потребителей читать между строк, когда они сталкиваются с объявлениями в газетах, журналах или даже телефонных справочниках, в которых написано:

«Объедините свои счета в один ежемесячный платеж без займов».
«ПРЕКРАТИТЕ кредитные домогательства, отчуждение, изъятие права выкупа, налоговые сборы и гарнитуры».
«Сохраните свою собственность».
«Расправьтесь с долгами! Объедините свои счета! Как? Пользуясь защитой и помощью, предусмотренной федеральным законом.Хоть раз позволь закону работать на тебя! »

Позже вы узнаете, что такие фразы часто связаны с подачей заявления о банкротстве, что может нанести ущерб вашей кредитной истории и стоить вам гонорара адвоката.
Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, рассмотрите следующие возможности, прежде чем подавать заявление о банкротстве:

• Поговорите со своими кредиторами. Возможно, они захотят разработать измененный план выплат.
• Обратитесь в службу кредитного консультирования. Эти организации работают с вами и вашими кредиторами над разработкой планов погашения долга.Такие планы требуют, чтобы вы ежемесячно вносили деньги в консультационную службу. Затем служба платит вашим кредиторам. Некоторые некоммерческие организации взимают небольшую плату или совсем ничего за свои услуги.
• Тщательно обдумайте все возможные варианты, прежде чем брать вторую ипотеку или кредитную линию под залог собственного капитала. Хотя эти ссуды могут позволить вам консолидировать ваш долг, они также требуют вашего дома в качестве залога.

Если ни один из этих вариантов невозможен, вероятной альтернативой может быть банкротство.Существует два основных типа личного банкротства: Глава 13 и Глава 7. Каждый должен быть подан в федеральный суд по делам о банкротстве. Сборы за подачу заявки составляют несколько сотен долларов. Для получения дополнительной информации посетите www.uscourts.gov/bankruptcycourts/fees.html. Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.

Последствия банкротства значительны и требуют внимательного рассмотрения. Другие факторы, о которых следует подумать: С октября 2005 года Конгресс внес радикальные изменения в законы о банкротстве. Чистый эффект этих изменений состоит в том, что у потребителей появляется больше стимулов добиваться судебной защиты от банкротства в соответствии с главой 13, а не главой 7.Глава 13 позволяет вам, если у вас есть стабильный доход, сохранить имущество, такое как заложенный дом или автомобиль, которое в противном случае вы могли бы потерять. В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам использовать свой будущий доход для выплаты долгов в течение трех-пяти лет, а не передавать какое-либо имущество. После того, как вы произведете все платежи по плану, вы получите погашение ваших долгов.

Глава 7, известная как прямое банкротство, включает продажу всех активов, которые не освобождены от налога.Освобожденная собственность может включать автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости. Часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом — доверенным лицом — или передана вашим кредиторам. Новые законы о банкротстве изменили период времени, в течение которого вы можете получить выписку по главе 7. Теперь вы должны подождать восемь лет после получения выписки по главе 7, прежде чем вы сможете снова подать заявление в соответствии с этой главой. Период ожидания согласно Главе 13 намного короче и может составлять всего два года между подачей заявок.

Оба типа банкротства могут избавить от необеспеченных долгов и остановить отчуждение имущества, изъятие права выкупа, переоформление и отключение коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов. Оба также предоставляют исключения, которые позволяют вам сохранить определенные активы, хотя суммы освобождения варьируются в зависимости от штата. Личное банкротство обычно не отменяет алименты, алименты, штрафы, налоги и некоторые обязательства по студенческим займам. Кроме того, если у вас нет приемлемого плана по выплате долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить собственность, если у вашего кредитора есть неоплаченная ипотека или залоговое право на нее.

Еще одно важное изменение в законах о банкротстве связано с определенными препятствиями, которые вы должны устранить, прежде чем даже подавать заявление о банкротстве, независимо от того, в какой главе. Вы должны получить кредитную консультацию от утвержденной правительством организации в течение шести месяцев до подачи заявления о банкротстве. Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам на сайте www.usdoj.gov/ust. Это веб-сайт Программы попечителей США, организации в составе Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей.Кроме того, прежде чем подавать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости». Этот тест требует, чтобы вы подтвердили, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США на сайте www.usdoj.gov/ust.

Для получения дополнительной информации

Узнайте больше о работе с долгами от FTC или свяжитесь с Фондом образования AFSA по телефону 1-888-400-2233 для получения дополнительной информации о кредитных операциях и управлении капиталом.

Эта статья ранее была доступна как Рекламные объявления, обещающие облегчение долгового бремени, могут предлагать банкротство .

Основы главы 7 Банкротство

Будь то из-за неожиданной потери работы, медицинского события, решения суда или других изменений экономических обстоятельств, человек обнаружит, что он или она больше не получает достаточного дохода для оплаты своих счетов. Это экономическое состояние, при котором поступающие деньги меньше суммы, уходящей на выплату долгов, называется несостоятельностью. Когда человек становится неплатежеспособным, он или она может рассматривать банкротство как способ справиться с этой огромной задолженностью и начать все сначала.

В системе банкротства лицо, подающее заявление о защите от банкротства, называется «должником». Для подавляющего большинства индивидуальных должников существует два типа заявлений о банкротстве: те, которые подаются в соответствии с главой 7 Кодекса о банкротстве, и те, которые подаются в соответствии с главой 13. Кодекса о банкротстве. Эти два типа банкротства совершенно разные, имеют разные требования к подаче документов и предназначены для достижения разных целей.

Заявление о банкротстве, поданное в соответствии с главой 7, предназначено для погашения непогашенных долгов так называемых «честных должников» и позволяет им начать все заново, освободившись от трясины огромных долгов.При банкротстве в соответствии с главой 7 Доверительный управляющий продаст неиспользованное имущество должника и распределит выручку от этой продажи кредиторам должника. Затем большая часть оставшейся задолженности погашается, то есть должник не несет никаких обязательств по ее погашению.

Глава 7 Требования о банкротстве:

Чтобы подать заявление в соответствии с главой 7, должник должен соответствовать определенным требованиям к доходам. Прежде всего, это требование, чтобы текущий ежемесячный доход должника был ниже среднего дохода для его штата.Итак, в зависимости от того, в каком штате вы живете, соответствующие доходы будут разными. В настоящее время у Арканзаса второй по величине средний доход среди всех штатов. Ниже только средний доход Миссисипи. Если ваш доход ниже медианы штата, вы имеете право подать заявление о банкротстве без дальнейшего расследования вашего дохода. Однако, если ваш доход равен или превышает медианное значение штата, должник подвергается «проверке нуждаемости», чтобы определить, является ли заполнение главы 7 предположительно неправомерным. Если «проверка на нуждаемость» показывает отсутствие злоупотреблений, должник может подать главу 7.Если «проверка нуждаемости» не преодолевает презумпцию злоупотребления, дело чаще всего будет преобразовано в главу 1, если должник согласится на преобразование, или дело будет отклонено.

Когда должник подает заявление о банкротстве по главе 7, он или она не входит в план погашения, как в главе 13 о банкротстве. Вместо этого управляющий банкротством вступает во владение неиспользованным имуществом должника, продает его и использует деньги от продажи для выплаты кредиторам в соответствии с положениями Кодекса о банкротстве.Это относится только к неплатежеспособной собственности. Кодекс о банкротстве перечисляет виды собственности, которые «освобождены» от права доверительного управляющего продавать активы должника. Если актив квалифицируется как «освобожденный от налогообложения» в соответствии с Кодексом о банкротстве, то должнику разрешается оставить его себе. Таким образом, хотя большинство должников, подпадающих под действие главы 7, скорее всего, смогут оставить себе подавляющую часть своего имущества, подача документов в соответствии с главой 7 может привести к потере некоторой части собственности должника.

Другие требования к главе 7:

Помимо проверки нуждаемости, лицо должно пройти утвержденный курс кредитного консультирования в течение 180 дней до подачи заявления о банкротстве.Кроме того, дело о банкротстве лица не должно было быть прекращено в течение предыдущих 180 дней из-за умышленного отказа должника явиться в суд или выполнения постановлений суда, или должник добровольно отказался от предыдущего дела после того, как кредиторы обратились за помощью в судебном порядке. суд по делам о банкротстве для взыскания имущества, на которое они держат залог.

Одна из основных целей банкротства — погасить определенные долги, чтобы дать честному индивидуальному должнику «начать все сначала». Должник не несет ответственности за погашенные долги.Однако в случае главы 7 освобождение от ответственности доступно только отдельным должникам, но не товариществам или корпорациям. Хотя отдельный случай по главе 7 обычно приводит к погашению долгов, право на погашение не является абсолютным, и некоторые виды долгов не погашаются. Более того, прекращение дела о банкротстве не отменяет залогового права на имущество.

Как работает Глава 7:

Дело по главе 7 начинается, когда должник подает ходатайство в суд по делам о банкротстве, обслуживающий район, где проживает физическое лицо.Помимо заявления о банкротстве, должник должен также подать другие формы, раскрывающие все имущество и долги, текущие доходы, текущие расходы, отчет о финансовых делах, все текущие контракты и еще не истекшие договоры аренды. Эти формы называются «графиками» и должны подаваться одновременно с заявлением о банкротстве. Должник также должен предоставить доверительному управляющему налоговые декларации. Наконец, лица, имеющие в основном потребительские долги, должны также предоставить справку о кредитном консультировании и копию любого плана погашения долга, разработанного посредством кредитного консультирования, подтверждение дохода за 60 дней до подачи заявки, отчет о ежемесячном чистом доходе и любых ожидаемых изменениях в доходов или расходов, а также запись любых процентов, имеющихся у должника на счетах образования или платы за обучение на федеральном уровне или уровне штата.

Для заполнения официальных форм банкротства, составляющих ходатайство, отчет о финансовых делах и графики, должник должен предоставить следующую информацию:
— список всех кредиторов, а также сумму и характер всех долгов;
-Список всех доходов должника, включая сумму, источник и частоту выплат должнику;
— Перечень всего имущества должника; и
-Подробный список ежемесячных расходов на проживание должника, таких как еда, одежда, жилье, коммунальные услуги, налоги, транспорт, лекарства, уход, развлечения и другие расходы.
-Если женатый человек подает заявление о банкротстве по главе 7, информация о его или ее супруге должна быть собрана и раскрыта в суд, даже если супруг не заявляет о банкротстве или подает отдельно.

В дополнение к информации об имуществе, долгах, доходах и т. Д., Должник подает список «освобожденного» имущества. Кодекс о банкротстве позволяет должнику защитить определенное имущество, поскольку оно освобождено от налогообложения в соответствии с федеральным законом о банкротстве или законодательством штата происхождения должника.
В Арканзасе должник может выбрать либо льготы, предусмотренные федеральным законом, либо льготы, предусмотренные законом штата Арканзас. Однако вы должны выбрать одно или другое и не можете использовать оба.

Автоматическая остановка:

Когда должник подает ходатайство в соответствии с главой 7, вступает в силу «автоматическое приостановление». Это останавливает большинство действий по взысканию с должника или его собственности, пока дело находится на рассмотрении. Хотя эта автоматическая остановка останавливает большинство попыток и действий по сбору, она не останавливает их все.Это не останавливает уголовное преследование, иск об установлении отцовства, действие алиментов на ребенка, действие посещения, иск о разводе, иск о взыскании обязательства по поддержке семьи или несколько других действий против должника. Исключения из автоматического пребывания перечислены в 11 U.S.C. § 362 (b).

Как правило, в течение 40 дней после подачи заявления о банкротстве управляющий проводит собрание кредиторов. На этом собрании должник приносит присягу, а доверительный управляющий и кредиторы могут задавать должнику вопросы.Должник должен присутствовать на собрании и правдиво и полно ответить на вопросы, касающиеся его или ее собственности, доходов, активов и другой финансовой информации. В течение 10 дней после этой встречи доверительный управляющий сообщит суду, следует ли рассматривать дело как злоупотребление в соответствии с проверкой нуждаемости.

Доверительный управляющий:

При подаче петиции по главе 7 назначается попечитель. Задача Доверительного управляющего — вести дело и ликвидировать неиспользованные активы должника.Если все активы должника освобождены от налогообложения или подлежат действительному залоговому удержанию, доверительный управляющий подает отчет в суд, объявляя об отсутствии активов для продажи и о том, что не будет средств для распределения среди необеспеченных кредиторов. Большинство дел по главе 7 с участием индивидуальных должников относятся к таким делам «без активов».

Если, с другой стороны, выясняется, что у должника есть неиспользованные активы, которые доверительный управляющий должен ликвидировать, любые необеспеченные кредиторы, которые хотят участвовать в распределении средств от продажи неиспользованных активов должника, должны подать свои иски в суд в течение 90 дней после первой даты, установленной для собрания кредиторов.Кредиторы, которые являются государственными единицами, такими как Департамент финансов и администрации Арканзаса, имеют 180 дней для подачи иска.

Когда подается заявление о банкротстве, создается так называемая «масса банкротства». Эта «банкротная масса» фактически является временным законным владельцем всего имущества должника. Он состоит из всех законных или равноправных интересов должника в имуществе на дату подачи заявления о банкротстве.

Самая важная функция доверительного управляющего — ликвидировать неиспользованное имущество в составе конкурсной массы и распределить выручку между необеспеченными кредиторами должника.Это делается доверенным лицом, продающим неиспользованную собственность должника, если она свободна и свободна от залогов или если она стоит больше, чем любой обеспечительный интерес или залоговое право, закрепленное за имуществом, и любое освобождение, которое должник имеет в собственности. Доверительный управляющий может также использовать свои «полномочия уклонения» для взыскания денег или имущества. Эти «полномочия уклонения» позволяют доверительному управляющему отложить определенные виды передачи собственности, аннулировать залоги и другие передачи собственности до подачи ходатайства, которые не были должным образом усовершенствованы в соответствии с законом о банкротстве на момент подачи ходатайства; и преследовать другие иски, доступные в соответствии с законодательством штата.

Разряд главы 7:

Конечная цель тех, кто подает заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, — погасить долги и сохранить все неиспользованное имущество.

Освобождение от ответственности освобождает должников от личной ответственности по большинству долгов и не позволяет кредиторам предпринимать какие-либо действия по взысканию с должника. В то время как освобождение от ответственности согласно Главе 7 подлежит многим исключениям, индивидуальные должники получают освобождение почти во всех 7 случаях. Если кредитор или другая заинтересованная сторона не подадут жалобу, возражающую против увольнения, или не подадут ходатайство о продлении срока подачи возражения, суд по делам о банкротстве издает приказ об освобождении относительно быстро, обычно в течение 60-90 дней после даты, впервые установленной для собрания. кредиторов.

Суд может отказать в увольнении только по очень ограниченным причинам в деле, указанном в главе 7. Среди таких причин можно назвать то, что должник не вел или не представил финансовые отчеты, не смог объяснить потерю активов, совершил преступление банкротства, такое как лжесвидетельство, не выполнил законное постановление суда по делам о банкротстве, обманным путем передал, спрятал или уничтожил имущество. которые стали бы собственностью поместья или не смогли пройти требуемый курс финансового менеджмента.

Обеспеченные кредиторы, имеющие усовершенствованный обеспечительный интерес в имуществе, принадлежащем должнику, могут сохранять некоторые права на арест имущества, обеспечивающего основной долг, даже после предоставления погашения.«Обеспеченное имущество» — это имущество, которое служит залогом по долгу. Обычно, если должник желает сохранить за собой обеспеченную собственность (чаще всего автомобиль или дом, являющиеся залогом по ссуде на покупку), он или она должны «подтвердить» долг. Повторное подтверждение — это соглашение между должником и кредитором о том, что должник будет нести ответственность по долгу, даже если в противном случае долг будет погашен при банкротстве. Взамен кредитор обещает, что он не будет возвращать или забирать автомобиль или другое имущество, пока должник продолжает выплачивать долг.

Такое повторное подтверждение должно иметь место до внесения выписки. Письменное соглашение о подтверждении должно быть подписано должником и подано в суд. Все соглашения о подтверждении долга должны содержать обширный набор раскрытий, подробно описанных в Кодексе о банкротстве, включая сумму подтверждаемого долга, способ расчета долга и то, что при повторном подтверждении долга личная ответственность должника по этому долгу не будет погашена. в банкротстве. Наряду с соглашением о повторном подтверждении должник должен подписать и подать отчет о текущих доходах и расходах, который показывает, что должник будет в состоянии оплатить повторно подтвержденный долг.Если окажется, что должник не будет иметь возможности выплатить повторно подтвержденный долг, суд может отказать в утверждении соглашения о повторном подтверждении.

Когда лицо получает дело о банкротстве по главе 7, кредитор погашенного долга больше не может предпринимать никаких действий против должника для взыскания погашенного долга. Однако не все долги подлежат погашению в главе 7. Долги, которые не могут быть погашены при банкротстве, включают долги по алиментам, определенные налоги, переплаты определенных государственных пособий, гарантированные государством студенческие ссуды, долги за определенные умышленные и злонамеренные травмы. долги должника в связи со смертью или телесными повреждениями, вызванными эксплуатацией должником автомобиля в состоянии алкогольного опьянения, а также долги по определенным уголовным штрафам, гонорарам и судебным постановлениям о реституции.Должник будет продолжать нести ответственность по этим видам долгов даже после того, как ему будет предоставлено освобождение от ответственности. Прочие долги, такие как долги за деньги или имущество, полученные с помощью ложных предлогов или мошенничества, будут погашены, если кредитор не подаст возражение против погашения своевременно и не получит Распоряжение суда о банкротстве, объявляющее задолженность не подлежащей погашению.

Наконец, даже после того, как должнику будет предоставлено освобождение от ответственности, суд может отменить это освобождение по требованию доверительного собственника, кредитора или U.S. доверительный управляющий, если освобождение от ответственности было получено путем обмана должником, если должник сознательно и обманным путем не сообщил о приобретении имущества, которое должно было быть включено в конкурсную массу, или передать имущество доверительному управляющему, или если должник существенное искажение или непредставление документов или другой информации в связи с проверкой дела должника.

Хотя приведенная выше информация должна дать общее представление о банкротстве главы 7, она ни в коем случае не является полным и подробным объяснением и предназначена только для того, чтобы дать краткое изложение, которое поможет в принятии решения о том, рассматривать ли подачу заявки в главу. 7 банкротство.

Ключевые слова: банкротство, несостоятельность, глава 7, долг

Какие бывают виды банкротств?

Вы сидите за кухонным столом, смотрите на объявления о сборе и задаетесь вопросом, как вы собираетесь заставить все работать. Может быть, вы недавно потеряли работу, и долг накапливается до огромной суммы. А потом вы думаете об этом — о слове, о котором вы никогда не думали, что вам стоит подумать: банкротство .

Иногда ваша ситуация кажется настолько безнадежной, что банкротство кажется вашим единственным выходом.Мы знаем, что вы можете быть напуганы и загнаны в угол, но банкротство — это нелегкое решение. Важно точно знать, что такое банкротство и каковы различные типы банкротств, чтобы вы могли принять лучшее решение в своей ситуации.

Что такое банкротство?

Банкротство — это больше, чем просто способ проиграть монополию, в реальной жизни банкротство гораздо серьезнее: это когда вы идете к судье и говорите ему, что не можете выплатить свои долги. Затем, в зависимости от ситуации, они либо стирают ваши долги, либо составляют план, чтобы вы их вернули.Есть несколько причин, по которым люди заявляют о банкротстве — например, потеря работы, развод, неотложная медицинская помощь или смерть члена семьи. Фактически, в 2018 году было объявлено более 730 000 банкротств, не связанных с бизнесом. ^{1 ​​ Это безумие!}

Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

Но банкротство — это серьезное событие в жизни, которое влияет не только на ваши финансы. Он может следовать за вами, когда вы пытаетесь устроиться на работу, купить дом или начать бизнес.Даже если люди могут рассматривать это как «начало с нуля», банкротство лечит только симптомы, а не проблему.

Также важно знать, что банкротство не приводит к уплате студенческих ссуд, государственных долгов (налоги, штрафы или пени), подтвержденных долгов (когда вы возобновляете условия текущего ссуды), алиментов или алиментов. Итак, если это ваши единственные долги, банкротство — не ваш путь.

Какие бывают виды банкротств?

Несмотря на то, что общая цель банкротства заключается в погашении долга, не все банкротства одинаковы.На самом деле существует шесть различных типов банкротств:

• Глава 7: Ликвидация

• Глава 13: План погашения

• Глава 11: Крупная реорганизация

• Глава 12: Семейные фермеры

• Глава 15: Использование в иностранных делах

• Глава 9: Муниципалитеты

Возможно, вы только один раз взглянули на этот список и отключились на секунду.Это нормально. Более чем вероятно, что вы будете иметь дело только с двумя наиболее распространенными типами банкротства для физических лиц: главой 7 и главой 13. (A , глава просто относится к конкретному разделу Кодекса США о банкротстве, в котором находится закон. ² ) Но мы рассмотрим каждый тип, чтобы вы познакомились с вариантами.

Глава 7 Банкротство

Глава 7, также известная как ликвидация или прямое банкротство, является наиболее распространенным типом банкротства физических лиц.Назначенный судом попечитель наблюдает за ликвидацией (продажей) ваших активов (всего, что у вас есть, что имеет ценность), чтобы рассчитаться с вашими кредиторами (людьми, которым вы должны деньги). Любая оставшаяся необеспеченная задолженность (например, кредитные карты или медицинские счета) обычно стирается. Но, как мы упоминали ранее, сюда не входят виды долгов, которые не прощаются в результате банкротства, такие как студенческие ссуды и налоги.

Итак, в зависимости от того, в каком штате вы живете, есть вещи, которые суд не заставит вас продать.Например, во время банкротства в соответствии с главой 7 большинство людей могут удерживать предметы первой необходимости, такие как дом, автомобиль и пенсионные счета, но ничто не может быть гарантировано. Глава 7 также не может остановить потерю права выкупа — она ​​может только отсрочить его. Единственный способ сохранить сумму, по которой вы все еще задолжали, — это подтвердить задолженность, что означает, что вы снова соглашаетесь с кредитным соглашением и продолжаете производить платежи. Но в большинстве случаев банкротства по главе 7 происходят без активов, а это означает, что нет собственности, имеющей достаточную стоимость для продажи.

Вы можете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 только в том случае, если суд решит, что вы не зарабатываете достаточно денег для выплаты долга.Это решение основано на тесте нуждаемости, который сравнивает ваш доход со средним по штату и смотрит на ваши финансы, чтобы узнать, есть ли у вас располагаемый доход (также известный как означает ), чтобы выплатить приличную сумму того, что вы должны кредиторам. Если ваш доход слишком низок для этого, вы можете претендовать на участие в Главе 7.

Имейте в виду, что если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вам нужно будет присутствовать на собрании кредиторов , где люди, которым вы должны деньги, могут задать вам всевозможные вопросы о вашем долге и ваших финансах.Да, это примерно так же весело, как кажется. Банкротство по главе 7 также остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, и вы не сможете подать на него снова до истечения восьми лет.

Глава 13 Банкротство

В то время как банкротство по главе 7 часто прощает ваш долг, банкротство по главе 13 в основном реорганизует его. Суд утверждает план ежемесячных платежей, чтобы вы могли выплатить часть своего необеспеченного долга и весь свой обеспеченный долг в течение трех-пяти лет.Сумма ежемесячного платежа зависит от вашего дохода и суммы вашей задолженности. Но суд также должен ввести вам строгий бюджет и проверить все ваши расходы (ой!).

В отличие от главы 7, этот вид банкротства позволяет вам сохранить свои активы и погасить любой долг, который не подлежит банкротству. Глава 13 также может остановить обращение взыскания, давая вам время обновить ипотечный кредит.

Любой может подать заявление о банкротстве по главе 13, если его необеспеченный долг составляет менее 419 275 долларов, а обеспеченный долг — менее 1 257 850 долларов. ^{3 Кроме того, вы должны быть в курсе всех налоговых деклараций. Вы также должны знать, что банкротство по главе 13 остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет, и вы не можете подать на него снова, пока не через два года.}

Глава 11 Банкротство

По большей части, глава 11 «Банкротство» используется для реорганизации бизнеса или корпорации. Компании разрабатывают план того, как они будут продолжать управлять компанией при выплате долга, и суд и кредиторы должны одобрить этот план.Некоторые люди, например инвесторы в недвижимость, у которых слишком много долгов, чтобы соответствовать требованиям главы 13, но у которых также есть много дорогостоящей собственности и активов, также могут подать заявку в соответствии с главой 11. Но если вы не профессионал. спортсмен или знаменитость, вы, вероятно, не собираетесь связываться с этим.

Глава 12 Банкротство

Это план погашения, который позволяет семейным фермерам и рыбакам избежать необходимости продавать все свои вещи или лишать права выкупа своей собственности. Хотя это похоже на банкротство в главе 13, глава 12 немного более гибкая и имеет более высокие лимиты долга.

Глава 15 Банкротство

Глава 15 касается вопросов международного банкротства и предоставляет иностранным должникам доступ к судам США по делам о банкротстве.

Глава 9 Банкротство

Глава 9 — это еще один план погашения, который позволяет городам, городкам, школьным округам и т. Д. Реорганизовать и погасить задолженность.

Для получения более подробной информации о законах о банкротстве в вашем регионе посетите веб-сайт судов США.

Какой вид банкротства подходит для моей ситуации?

Поскольку другие типы банкротств специально предназначены для определенных лиц или предприятий, большинство людей имеют право только на Главу 7 или Главу 13. Вот параллельное сравнение, чтобы показать, чем они отличаются:

Самая большая разница между банкротством по главам 7 и 13 сводится к активам и уровню доходов человека. Например, если кто-то недавно потерял работу или получил неустойчивый доход, он может попасть в банкротство по главе 7.Но если проверка на нуждаемость говорит, что они зарабатывают достаточно денег, чтобы выплатить свои долги, вместо этого они попадают в Главу 13. Кто-то может также подать заявку на Главу 13, если предотвращение потери права выкупа дома является главным приоритетом, или они могут обратиться за Главой 7, если вопрос времени — поскольку это значительно быстрее, чем Глава 13.

Но банкротство — это нервный опыт, и выбор между главой 7 и главой 13 подобен попытке выбрать меньшее из двух зол. В обоих случаях конфиденциальность выходит из окна.Вся ваша информация буквально выкладывается на стол для просмотра судом. Кроме того, примерно половина дел о банкротстве по главе 13 по всей стране прекращается, потому что должник не может производить ежемесячные платежи. ⁴

И хотя кредиторы по закону не имеют права требовать от вас денег, пока вы проходите процесс банкротства, суд придет к вам сильнее, чем любая компания, выпускающая кредитные карты, если вы пропустите платеж в главе 13. Но если ваше дело будет отклонено, тогда кредиторы имеют возможность получить свою долю прямо из вашей зарплаты, и ваш дом может быть лишен права выкупа.

может показаться волшебной палочкой, которая может решить все ваши проблемы. Но это далеко не волшебный опыт и требует огромных эмоциональных потерь. Дэйв Рэмси подал заявление о банкротстве, прежде чем полностью изменил способ обращения с деньгами, и он никогда не советует никому рассматривать это. Фактически, он говорит, что банкротство относится к той же категории, что и развод — это должно быть вашим последним средством, после того как вы сначала испробовали все возможные пути.

Итак, давайте посмотрим, как можно вообще избежать подачи заявления о банкротстве.

Какие есть альтернативы заявлению о банкротстве?

Независимо от того, насколько глубоко вы в долгах, — это , чтобы избежать банкротства. Вам просто нужно знать свои варианты. Вот несколько шагов, которые помогут выбраться из долгов без подачи заявления о банкротстве:

Позаботьтесь о предметах первой необходимости

Прежде чем что-либо делать, вы хотите убедиться, что Четыре стены закрыты: еда, коммунальные услуги, укрытие и транспорт.У вас не будет сил, чтобы выбраться из долгов, если у вас нет дома, чтобы спать, или еды, чтобы поесть. Поэтому убедитесь, что вы в первую очередь заботитесь о себе и своей семье. Коллекционеры могут подождать.

Получите бюджет.

Ранее мы упоминали, что в главе 13 о банкротстве суд определяет ваш бюджет и отслеживает ваши расходы. Но правда в том, что вы можете делать эти вещи без подачи заявления о банкротстве. Если вы на последнем этапе, создание бюджета может полностью изменить правила игры.Отслеживая, куда уходят ваши деньги, — вместо того, чтобы гадать, куда они пошли, — вы найдете деньги, о которых даже не подозревали. И да, составление бюджета также означает сокращение всех ненужных расходов на погашение долга. Кабель и подписки должны уйти. Больше никаких обедов вне дома. Больше никаких отпусков. Вы в режиме выживания. Но вместо того, чтобы правительство указывало вам, как управлять своими деньгами в течение пяти лет в случае банкротства, вы должны быть тем, кто звонит вам.

Увеличьте свой доход.

Ваш доход — ваш самый мощный инструмент для создания богатства (и борьбы с долгами). Чем больше денег вы зарабатываете, тем больше вы можете погасить свой долг. Таким образом, вам может потребоваться найти вторую работу или работать больше часов на текущей работе, чтобы удержаться на плаву, пока вы наверстываете эти ежемесячные платежи. Да, это может быть утомительно, но ваша временная жертва в конечном итоге того стоит.

Продай свои вещи.

Помните, как мы говорили, что суд ликвидирует ваши активы в главе 7 о банкротстве? Что, если бы вместо вы, , продавали свои вещи? Если у вас есть что-нибудь ценное, например лодки, модные газонокосилки или что-нибудь с мотором, которым вы не ездите на работу, продайте это! Мебель, предметы коллекционирования, украшения, та гитара, на которой вы обещали когда-нибудь научиться играть — все, что вам не нужно, должно уйти.Звук экстремальный? Это в основном то, что может случиться, если вы подадите заявление о банкротстве, за исключением того, что вы не сможете контролировать, как будут продаваться ваши вещи. Так что заходите на Craigslist, eBay и Facebook Marketplace и превращайте свои вещи в быстрые деньги.

Приготовьтесь к плану!

Знаете ли вы, что большинство судов по делам о банкротстве требуют, чтобы вы прошли курс финансовой грамотности, прежде чем ваш долг может быть прощен? Это потому, что для многих долги стали жизненным циклом.