Заявление о банкротстве физ. лица — бланк и образец для 2021 года.

Готовясь к банкротству, вы наверняка задавались вопросом, как подать заявление о несостоятельности.

Мы уже писали, какие документы о своем финансовом и имущественном положении. Бесплатный образец заявления о банкротстве физического лица можно скачать на нашем сайте.

В этой статье раскроем секреты подготовки юридически грамотного заявления.

Заявление о банкротстве физического лица в суде

Для начала давайте определимся, кто вправе подать заявление о банкротстве (финансовой несостоятельности) гражданина.

Ответ: сам должник, кредитор или налоговый орган.

Как судебный документ, заявление о несостоятельности имеет строгие требования к форме и содержанию.

«Шапка» документа содержит информацию о конкретном суде (Арбитраж), должнике и кредиторах. Указание адресов проживания, места нахождения обязательно!

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Далее следует текст самого заявления. Укажите суммы задолженности применительно к каждому кредитору, опишите свою финансовую историю.

Говоря проще, прочитав заявление, судья или его помощник должны понимать причину, по которой гражданин оказался в плачевной ситуации. Банкротство станет единственным выходом из тяжелого положения.

В заявлении в суд о банкротстве физического лица указывается саморегулируемая организация управляющих (СРО АУ), из которой будет утвержден финуправляющий.

ФИО управляющего указывать не нужно, даже если вы все заранее обсудили. По закону схема следующая: заявитель выбирает СРО АУ просит суд назначит специалиста из этой организации. Суд делает запрос, СРО предлагает кандидата. Суд проверяет, соответствует ли специалист, не является ли родственником банкрота или кредитора, и назначает управляющего для дела.

Специалисты бесплатно подберут для вас финансового управляющего

Как собрать документы для банкротства физического лица

Подготовка к личному банкротству гражданина — это, прежде всего, сбор документов. Список объемный, и можно собрать комплект самостоятельно, но если времени или желания нет, поручите это специалисту. Представителю оформляется нотариальная доверенность, в которой обязательно перечислить наименования всех кредитных организаций.

Выяснив суть поручения (сбор документов в банках и госорганах), нотариус сам подготовит текст доверенности.

Собранные документы подаются в суд вместе с заявлением и перечисляются в конце в виде списка приложений.

Как проходит процедура банкротства физических лиц в 2021 году Статья по теме

Советуем не прикладывать к заявлению оригиналы документов. Обычно в суд подаются копии, а оригиналы доказательств приносят на судебное заседание, чтобы судья или стороны процесса ознакомились с подлинниками.

Заявление кредитора о банкротстве физического лица также подтверждается доказательствами — договором, выписками по счету.

Оценить, может ли банк подать на мое банкротство

Подаем заявление в Арбитражный суд

Подача заявления в суд может происходить в канцелярию суда, через почту или онлайн. Способ подачи не влияет на исход дела. Документы в любом случае поступят в суд, остальное — вопрос времени.

1. Прийти лично в суд и подать документы в канцелярию (часто называется «общий отдел»).

   День поступления заявления в суд указывается в отметке о приеме, срок рассмотрения начинает течь с этой даты, через 5 дней дело передадут судье. Но помните про очередь — придется провести в суде несколько часов.

   Не забудьте взять вторую копию заявления для проставления штампа — отметки о принятии. Копия с отметкой подтверждает подачу документов.

2. Почта России или службы доставки.

   Выглядит легко — сложить нужные бумаги в конверт, составить опись вложения, уведомление о вручении и отнести на почту.

   Минус такого способа — придется ждать, когда письмо дойдет до суда (очереди, время доставки письма, время на разбор писем в суде). Предвосхищая вопросы читателей, ответим: да, письмо может потеряться в недрах почты России.

3. Отправить документы в суд онлайн.

   Заявление с приложениями может быть подано через Интернет. Для этого функционирует специальный судебный сервис «Мой арбитр». Никаких очередей и письменное подтверждение получения документов. Подав заявление через «Мой арбитр», человек впоследствии будет получать на электронную почту всю информацию о движении дела. Минус способа только в одном — придется много сканировать и разбираться с работой сервиса.

Как подать в суд онлайн, мы рассказали в этой инструкции.

Заявление о внесудебном банкротстве в МФЦ

В 2021 граждане могут признать банкротство бесплатно через МФЦ. Обязательным условием освобождения от долгов является окончание исполнительных производств — приставы проверили гражданина и закрыли дела за невозможностью взыскания.

Чтобы списать долги через МФЦ, не требуется собирать доказательства и запрашивать документы. Нужно только заполнить заявление о внесудебном банкротстве и список кредиторов.

Список кредиторов очень важен — долги погашаются перед теми, кто в этом списке. Если гражданин забудет или намеренно умолчит о ком-то из кредиторов, либо ошибется в названии, требование этого кредитора останется в силе. Кроме того, это будет поводом для жалобы и прекращения банкротства.

Заявление подается в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации. Если человек подает не по прописке, нужно приобщить копию свидетельства о временной регистрации по месту пребывания. Также в МФЦ потребуется паспорт.

Копии кредитных договоров, постановления приставов, ИНН и СНИЛС приносить не нужно. Только если вы хотите перепроверить правильность заполнения заявления.

О приеме документов МФЦ выдаст расписку, а через 4 дня на сайте ЕФРСБ будет опубликовано объявление о начале процедуры.

Рекомендуем статью по теме: какие документы нужны для банкротства через МФЦ​​

Если вы не в силах рассчитаться с долгами и рассматриваете процедуру банкротства, обратитесь за помощью к нашим юристам. Позвоните сейчас , мы ответим на вопросы о подробностях судебного процесса, сориентируем по стоимости и при необходимости предоставим профессиональную юридическую поддержку на любой стадии банкротства.

Команда

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству
физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Александр Столяров

Юрист по банкротству
физических лиц

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

темы:

Заявление о банкротстве Процедура банкротства физ. лица

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

КАК ЗАПОЛНИТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ НА БАНКРОТСТВО ВО ВНЕСУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ

Последнее обновление информации: 30.09.2020

С 01.09.2020 по 28.09.2020 в МФЦ приняли порядка 100 заявлений о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Прием документов ведется в секторе № 1 МФЦ Московского района (Новоизмайловский пр., д. 34, корп. 2) только по предварительной записи.

Получить консультацию по услуге прием заявлений о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке и записаться на прием можно по телефону 573-90-00 (раздел 4 голосового меню).

При обращении в МФЦ гражданин предоставляет:

• заполненное заявление и список всех известных кредиторов;
• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• в случае обращения представителя — документ, удостоверяющий личность представителя; нотариально удостоверенную (или приравненную к нотариально удостоверенной) доверенность, подтверждающую соответствующие полномочия представителя; копию документа, удостоверяющего личность заявителя;
• документ, подтверждающий место жительства или место пребывания заявителя в Санкт-Петербурге.

Заявление и список всех известных кредиторов заполняется заявителем самостоятельно.

Образцы заполнения можно скачать по ссылке:

Документы должны быть распечатаны в формате А4. Только односторонняя печать!

Бланки для заполнения:

Бланки также можно получить в любом МФЦ.

Скачать подробную информацию о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (725 кб).

Перед подачей заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке необходимо уточнить информацию о перечне и размере имеющейся задолженности по налогам и сборам в личном кабинете на официальном сайте ФНС России (www.nalog.ru), Едином портале государственных и муниципальных услуг (www.gosuslugi.ru) или в территориальном органе ФНС России. 

Справочная информация:

Обратиться в МФЦ Санкт-Петербурга для осуществления процедуры внесудебного банкротства можно при наличии постоянной или временной регистрации в Санкт-Петербурге.

Сведения о заявителе проверяются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В ЕФРСБ не должно быть сведений:

• о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в отношении заявителя другим МФЦ;
• о прекращении/завершении процедуры внесудебного банкротства в отношении заявителя менее 10 лет назад;
• о возвращении заявления заявителю менее одного месяца назад.

МФЦ осуществляет проверку данных о гражданине в ЕФРСБ и в банке данных ФССП. Если данные соответствуют требованиям Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сведения о гражданине, его кредиторах и размере их требований размещаются в ЕФРСБ.

Документы для банкротства физического лица

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Документы для банкротства физического лица (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Документы для банкротства физического лица Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 119 «Наложение судебных штрафов» АПК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Арбитражные суды, руководствуясь статьей 119 АПК РФ и принимая решение о наложении штрафа на финансового управляющего установили, что в материалы дела не представлены документы, подтверждающие исполнение судебного акта или наличие объективных причин, препятствующих арбитражному управляющему исполнить обязанность, возложенную на него судом первой инстанции при рассмотрении итогов процедуры реструктуризации долгов гражданина, так как доказательства того, что финансовый управляющий не позднее чем за пять дней до даты заседания арбитражного суда по рассмотрению дела о банкротстве гражданина представил в арбитражный суд документы, которые суд обязал финансового управляющего представить, в материалах дела отсутствуют; ходатайство управляющего об отложении судебного заседания, содержащее пояснение относительно невозможности исполнения судебного акта, поступило суду в дату судебного заседания по итогам процедуры банкротства. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 213.24 «Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом» Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»
(ООО «Центр методологии бухгалтерского учета и налогообложения»)Поскольку документально подтвержденных сведений об имуществе должника, не включенном в конкурсную массу и не реализованном до настоящего времени, лицами, участвующими в деле о банкротстве должника, не представлено, учитывая, что все мероприятия процедуры реализации имущества должника финансовым управляющим выполнены, возможностей для расчета с кредиторами не имеется, а также признав, что признаков преднамеренного или фиктивного банкротства у должника не установлено, а доказательств, подтверждающих реальную возможность пополнения конкурсной массы должника, и документов, свидетельствующих о том, что дальнейшее продление процедуры банкротства гражданина будет направлено на уменьшение его долгов и погашение задолженности перед кредиторами, в материалах настоящего дела не имеется, суд области правомерно пришел к выводу о том, что оснований для дальнейшего проведения процедуры реализации имущества должника не имеется, в связи с чем обоснованно завершил реализацию имущества гражданина.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Документы для банкротства физического лица

Нормативные акты: Документы для банкротства физического лица Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ
(ред. от 31.07.2020)
«О кредитных историях»8. Кредитный отчет предоставляется пользователям кредитных историй и финансовому управляющему, утвержденному в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического лица, только в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации или иным аналогом собственноручной подписи руководителя бюро кредитных историй либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.

Банкротство физических лиц действия кредитора

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Банкротство физических лиц действия кредитора (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Банкротство физических лиц действия кредитора

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Банкротство физических лиц действия кредитора Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Система ограничений прав кредиторов как элемент механизма правового регулирования несостоятельности (банкротства) гражданина. Часть 1
(Карелина С.А.)
(«Право и экономика», 2020, N 11)Согласно разъяснениям, приведенным в абз. 4 п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», предъявление кредитором или уполномоченным органом требования с пропуском установленного п. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве срока или отказ в его восстановлении для целей участия в первом собрании кредиторов должника не является основанием для нерассмотрения судом этого требования для целей включения в реестр. Данные требования, в случае включения в реестр требований кредиторов должника, удовлетворяются на общих условиях (абз. 2 п. 4 ст 213.19 Закона о банкротстве). В резолютивной части определения о включении такого требования в реестр требований кредиторов должника суд указывает на отсутствие у конкурсного кредитора или уполномоченного органа права принимать участие в первом собрании кредиторов должника.

Нормативные акты: Банкротство физических лиц действия кредитора Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 02.07.2021)
«О несостоятельности (банкротстве)»4. После получения отчета, указанного в пункте 1 настоящей статьи, или ходатайства собрания кредиторов об отмене плана реструктуризации долгов гражданина и о признании его банкротом либо по истечении срока проведения собрания кредиторов, предусмотренного пунктом 3 настоящей статьи, арбитражный суд назначает дату заседания по рассмотрению результатов исполнения этого плана и жалоб кредиторов на действия гражданина и (или) финансового управляющего. О дате и месте судебного заседания арбитражный суд уведомляет лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Список документов для подачи на банкротство физ лиц

Перечень необходимых документов для банкротства физических лиц:

1. Образец заявления о банкротстве – Скачать заявление.
2. Паспорт всех страниц – копия;
3. Снилс (страховое свидетельство) – копия, при отсутствии данного документа, его можно получить в ПФР (пенсионный фонд) по месту постоянной регистрации ;
4. ИНН (свидетельство) – копия, если данный документ отсутствует, его можно получить в МФЦ или центре “Мои документы” и в самой Налоговой по месту постоянной регистрации;
5. Свидетельство о заключении или расторжении брака – копия, при отсутствии можно получить в МФЦ или “Мои документы” или в ЗАГСе по месту постоянной регистрации;
6. Свидетельство о рождении детей ( несовершеннолетних) – копия, при отсутствие данного документа его можно получить в МФЦ или Мои документы или в ЗАГСе по месту постоянной регистрации;
7. Свидетельство о смене фамилии или имени (при наличии) – копия;
8. Справка из Росреестра о наличии/отсутствии имущества по всей России – получить в МФЦ или Мои документы;
9. Справка из ГИБДД о наличии/отсутствии транспортных средств – получить в ГИБДД по месту постоянной регистрации;
10. Справка о наличии/отсутствии судимости – получить в МВД по месту постоянной регистрации или в МФЦ;
11. Справка о наличии/отсутствии статуса индивидуального предпринимателя – получить можно в Налоговой или в МФЦ;
12. Трудовая книжка – копия, при наличии;
13. 2НДФЛ – за последние 3 года – при наличии; 
14. Договора купли-продажи имущества за последние 3 года (машин, квартир, дач и тд.) – при наличии;
15. Действующие договора залога/ипотеки – при наличии;
16. Кредитные договор, расписки, договора займа;
17. Справка о наличии задолженности по кредиту (из каждого банка) – при наличии;
18. Выписка по дебетовым счетам за последнии 3 года; 
19. Решение суда о взыскании задолженности – при наличии;
20. Постановления о возбуждении исполнительного производства – при наличии;
21. Брачный договор – при наличии;
22. Договора поручительства – при наличии;
23. Список кредиторов – Скачать форму;
24. Опись имущества – Скачать форму.

У нас также есть подробная инструкция на подачу банкротства самому. О том как подать на банкротство самостоятельно мы описали на данной странице.

15+ лет опыта в банкротстве

4,2 миллиарда списано кредитов

0 отрицательных отзывов

Документы для оформления банкротства

Документы для банкротства физических лиц необходимо собрать в течении короткого промежутка времени, чтобы не тормозить начало судебного процесса.

В случае, если физическое лицо не сможет собрать пакет документов, то дело не будет рассматриваться в суде. Для того, чтобы сделать все быстро и без лишних финансовых затрат, необходимо обратиться к специалистам, которые проконсультируют и укажут на все нюансы.

ПАВЕЛ ВЛАДИМИРОВИЧ

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР. ПРАКТИКА С 2009

РУСЛАН РУШАНОВИЧ

РУКОВОДИТЕЛЬ ЮРИДИЧЕСКОГО ОТДЕЛА. ПРАКТИКА С 2009

МИХАИЛ ДМИТРИЕВИЧ

СТАРШИЙ ЮРИСТ. ПРАКТИКА С 2010

АЛЕКСЕЙ ИВАНОВИЧ

ЮРИСТ ПО БАНКНОТНЫМ ДЕЛАМ. ПРАКТИКА С 2015 ГОДА

Какие документы для банкротства не примут?

Документы, которые являются неофициальными, а так же несоответствующие строгому образцу, не будут приняты для начала судебного процесса. 

Каждый документ должен быть оформлен по закону!

В какие сроки необходимо собрать перечень документов по банкротству?

Рекомендуем не торопиться собирать все документы сразу, а тщательно определиться с датами. Некоторые из документов, а именно справка о наличии/отсутствия статуса, например, имеет срок действия всего лишь 5 дней.

Собрав неполный перечень документов Вы не сможете подать на банкротство, отправив часть документации после. Заявление примут только в случае получения полного пакета бумаг.

При возникших вопросах Вы можете обратиться к нашим специалистам по банкротству в Центре защиты прав. Мы имеем 100% результативность в делах о несостоятельности, а также более 15 лет опыта. Консультации абсолютно бесплатны.

АНДРЕЙ ВИКТОРОВИЧ

ЮРИСТ ПО БАНКРОТНЫМ ДЕЛАМ. ПРАКТИКА С 2014

МИХАИЛ АЛЕКСЕЕВИЧ

ЮРИСТ. ПРАКТИКА С 2014

ЭЛЬВИРА ВИТАЛЬЕВНА

ЮРИСТ ПО БАНКРОТНЫМ ДЕЛАМ. ПРАКТИКА С 2016

АРТЕМ СТАНИСЛАВОВИЧ

ЮРИСКОНСУЛЬТ. СТАЖ С 2018

Образец заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд 2020 года

Образец заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд

Подготовка документов в процедуре банкротства физического лица является основным этапом. Именно при составлении заявления люди допускают множество ошибок, которые приводят к отказу арбитражного суда в рассмотрении. Большинство людей не имеет представления, куда подавать бумаги, в какой именно суд, каким образом, не говоря уже о заполнении бланка. Образец заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд 2020 можно скачать здесь.

В какой суд подается заявление

Заявление человека на признание его несостоятельным, подается в Арбитражный суд по местонахождению должника.

Способы направления бумаг:

• Личное вручение (через секретариат суда)
• Почтовые услуги
• Подача заявления в электронном виде через официальный сайт арбитров, выбрав свой регион (город, населенный пункт).

Подача заявления правомерна самим должником, так и его представителем. При подаче иска через представителя, понадобятся документы, подтверждающие его полномочия (доверенность).

Заявление может быть направлено кредитором. В этом случае оно подается по месту регистрации потенциального банкрота, либо по его местонахождению.

Определившись с адресом подачи заявления, можно начинать сбор необходимых документов.

Пакет документов

Кроме верно заполненного заявления, арбитрам направляется довольно внушительный перечень бумаг. В совокупности это именуется пакетом документом, без которого суды не начинают рассмотрение дел о банкротстве.

• документ, удостоверяющий личность
• справка о заключении (расторжении) брака, полученная в ЗАГСе. Справка представляется, если со дня регистрации прошло меньше трех месяцев.
• брачный договор
• свидетельство о рождении детей (при наличии иждивенцев)
• свидетельство ИНН
• страховое свидетельство СНИЛС
• письмо (справку) из налоговой инспекции, подтверждающую наличие (отсутствие) у физлица статуса ИП. Данная справка действительна в течение пяти дней, поэтому получать ее целесообразно перед самой подачей заявления.
• свидетельство ОГРНИП (при наличии статуса ИП).

Кроме перечисленных документов, заявление необходимо подкрепить информацией о наличествующих долгах. Оформить можно в виде реестра, с указанием точных сумм, наименований кредиторов, с приложением подтверждающих документов. Понадобятся справки о доходах, информационные письма об иждивенцах, справки по инвалидности (при наличии). Словом, все документы, способные оказать влияние на решение арбитров.

В случае отсутствия нужных документов, суд обяжет предоставить их в течение 30 дней. Рассмотрение дела начнется только после представления полного пакета документов, в том числе запрошенных дополнительно судом.

Заполнение заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд

В верхней части (шапке) пишется:

• наименование судебной инстанции, куда направляется иск
• данные заявителя (ФИО, адрес регистрации), либо представителя заявителя
• данные о кредиторах. Если кредитором выступают физические лица, их также необходимо перечислить в заявлении.

Основная часть документа должна содержать информацию:

• Суммы задолженностей в разрезе каждого кредитора
• Причины, на основании которых должник обращается в суд с заявлением на банкротство
• Сведения о лицевых счетах должника, открытых в кредитных учреждениях
• Перечень имеющегося имущества, принадлежащего человеку на праве собственности
• Выбранная организация СРО, для назначения финансового управляющего
• Приложения к заявлению (перечисляются все бумаги, прилагаемые к заявлению, с указанием количества листов).
• Ниже указывается дата, подпись заявителя.

Важно! Перед направлением заявления в судебный орган, потребуется отложить определенную сумму – для оплаты государственной пошлины и услуг управляющего. Узнать точную сумму можно в открытых источниках, либо в суде. Нужная сумма должна быть внесена на депозитный счет суда. После этого можно подавать исковое заявление.

Сроки рассмотрения

Направленные должником документы могут рассматриваться арбитрами до семи месяцев. Срок рассмотрения будет зависеть от правильности составления, заполнения заявления, от полноты представленных документов, от скорости представления должником дополнительно запрошенных бумаг.

Затем арбитрами назначается одна из следующих процедур:

Реструктуризация задолженности

Суть данной процедуры заключается в пересмотре графика платежей, разработке нового графика оплат, позволяющего выплатить задолженности кредиторам.

Срок данной процедуры не может превышать трех лет.

Реализация имеющегося имущества заявителя

Процедура контролируется финансовым управляющим. В среднем, продажа имущества занимает 6 месяцев. При необходимости, данный срок может быть увеличен. Вся сумма, вырученная от продажи имущества, идет на погашение долгов перед кредиторами. После нее физическое лицо официально объявляется банкротом.

Последствия банкротства физического лица

• Невозможность занимать должности руководителя в течение трех лет. 3 года начинают отсчитываться после завершения процедуры банкротства.
• Ограничение на повторное банкротство. В течение пяти лет лицо не имеет право вторично подать заявление на признание себя несостоятельным.
• Влияние на получение кредитных продуктов. При подаче заявки в банк, банкрот обязан указывать этот факт. В некоторых банках введен мораторий на выдачу кредитов банкротам в течение пяти лет после окончания процедуры признания банкротства гражданина.

Заключение

У каждого случаются разные ситуации, иногда признание человека несостоятельным – единственно верный выход из трудного положения.

Важным звеном является верное заполнение заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд. Процесс заполнения заявления требует определенных знаний, внимательности. Должник может обратиться к сети интернет, где найдет бланк и образец заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд 2020, но это не исключает вероятность допущения незначительных ошибок. Последствия даже мелких ошибок – отказ в рассмотрении дела.

Оптимальным вариантом для должников будет обращение к юристам в Казани, специализирующимся на арбитражных спорах. Специалист правильно составит заявление, поможет подготовить требуемый пакет документов, представит интересы заявителя в суде, привлечет надежного финансового управляющего. Все это позволит ощутимо сократить временные рамки, необходимые для признания человека несостоятельным.

Заявление о банкротстве физического лица.

Заявление о банкротстве (признании гражданина банкротом) является основным документом, необходимым для оформления его несостоятельности(банкротства). Заявление составляется в свободной форме. Содержание этого документа может варьироваться в зависимости от каждой конкретной ситуации, но как правило там должны присутствовать следующие сведения:

• название арбитражного суда;
• размер задолженности физического лица;
• причины невозможности выплаты долгов;
• данные о должниках и кредиторах.

Копии заявления о банкротстве отсылаются всем лицам и организациям, которых затрагивает данный процесс.

Еще раз: заявление составляется в свободной форме. В качестве примера приведём образец заявления, который используем мы (редакторы сайта Банкротимфизлиц.рф — практикующие фин. управляющие)

В «шапке» заявления, прежде всего, необходимо указать адресата, то есть Арбитражный суд, в который оно будет подаваться.

Далее необходимо указать свои данные: ФИО, дату рождения, паспортные данные, место регистрации и место проживания, номера телефона и данные для отправки почтовой корреспонденции.

В заявление о банкротстве необходимо внести общую сумму задолженности. В случае, если Вами оспаривается сумма долга, которую вменяют кредиторы или Вы не согласны с частью предъявляемых требований, необходимо указать также неоспоримую сумму долга. Отдельными пунктами надо указать долговые обязательства по обязательным платежам и долги, связанные с возмещением вреда жизни и здоровью.

В заявлении необходимо указать обстоятельства, по которым Ваше финансовое состояние осложнилось и привело к возникновению задолженности.

Помимо этого, должно быть указано о наличии к Вам исковых требований, исполнительного производства или каких-либо других документов о списании средств с Ваших счетов.

Также в заявлении обязательно должна быть указана на саморегулируемая организация (СРО), из которой будет выбран арбитражный управляющий.

 

Ниже пример того, как выглядит заполненное заявление о банкротстве:

 

 

Составить заявление о банкротстве или скачать образец можно по этой ссылке: Заявление о признание гражданина банкротом.

Иными словам, ничего сложного и хитрого здесь нет. Главное составить корректно, иначе суд оставит заявление без рассмотрения или заставит его переделывать. Что не есть хорошо, так как с заявлением Вы подаете кипу других документов, которые имеют «срок годности». К моменту, когда суд даст Вам предписание на исправление заявления, некоторые документы могут стать уже «просроченными» и тогда Вам придётся их собирать заново. И этот порочный круг может длится до бесконечности.

Поэтому, редакция портала «БанкротимФизЛиц.РФ» настоятельно рекомендует крайне внимательно и вдумчиво составлять заявление или обратиться за помощью к квалифицированным юристам (например, позвонить на горячую линию нашего портала).  Как Вы уже знаете, заявление о банкротстве это лишь один из многих документов, которые нужно подать в суд уже на первоначальном этапе.

В следующем материале мы разберём «Список кредиторов и должников гражданина»

 

Определение суда о банкротстве

Что такое суд по делам о банкротстве?

Суд по делам о банкротстве США относится к специализированным федеральным залам судебных заседаний в Соединенных Штатах. Федеральное правительство создало суды по делам о банкротстве для рассмотрения всех видов дел о банкротстве физических и юридических лиц.

В отличие от федерального суда, учрежденного Конституцией США в 1781 году, система судов по делам о банкротстве не существовала до 1978 года, когда Конгресс учредил ее в рамках Закона о реформе банкротства.С тех пор в Кодекс США о банкротстве неоднократно вносились поправки.

Ключевые выводы

• Суды по делам о банкротстве являются частью федеральной судебной системы. Судьи судов по делам о банкротстве отбывают 14-летний срок в составе судебных заседаний
• Можно попасть в суд по делам о банкротстве, если вы не можете позволить себе выплатить свои долги.
• Владельцы компаний иногда заявляют о банкротстве, чтобы реорганизовать свои долги и финансовые обязательства без потери бизнеса.

Как работает суд по делам о банкротстве

Хотя большинство уголовных, гражданских и семейных дел рассматривается в судах штата, дело о банкротстве должно подаваться в федеральный суд.Законы, регулирующие банкротство, являются частью федерального закона, а не закона штата, поэтому, чтобы начать процедуру банкротства, физическое лицо должно работать в рамках федеральной судебной системы.

В Соединенных Штатах есть 94 федеральных судебных округа, и в каждом из них есть суд по делам о банкротстве. Федеральный закон требует, чтобы дело о банкротстве было возбуждено и слушалось в судебном округе, который является основным местом проживания, местом ведения бизнеса или основными активами заявителя. Хотя дела имеют место в отдельных штатах, Федеральные правила процедуры банкротства регулируют процесс банкротства, чтобы обеспечить единообразие от штата к штату.

Апелляционный суд США назначает судей по делам о банкротстве со сроком полномочий 14 лет. Судебные разбирательства в суде по делам о банкротстве являются публичными, если судья не постановит, что они остаются закрытыми, и к ним можно получить доступ в офисе банкротства или через публичный доступ к электронным записям суда, также называемый PACER.

Производство в суде по делам о банкротстве

Само банкротство может произойти, когда человек или бизнес не могут выплатить свои долги. После того, как должник подает ходатайство, суды по делам о банкротстве решают следующие процедуры: суд измеряет и оценивает ситуацию должника, а затем возвращает процесс и план того, как активы должника могут быть использованы для погашения части непогашенной задолженности.

Решение находится под надзором судьи по делам о банкротстве, и этот судья может решить, следует ли освободить должника от своих долгов. Это означает, что должник больше не будет нести или не несет личной ответственности по долгам, связанным с подачей документов. Однако некоторые долги не подлежат погашению, в том числе налоговые претензии, алименты, алименты и долги по травмам.

Физическое лицо также не может быть освобождено от какой-либо задолженности по какому-либо обеспеченному имуществу, и любой кредитор по-прежнему может взыскать залог в отношении собственности должника.

Суды по делам о банкротстве широко используют оборудование для видео- и аудиоконференцсвязи, поскольку невозможно одновременно собрать кредиторов из разных частей страны в одной комнате.

Можно ли обжаловать решение суда о банкротстве?

Если физическое лицо или кредитор не согласны с решением судьи о банкротстве и желают оспорить решение судьи, податель заявки имеет возможность подать апелляцию и начать процесс апелляции.

Апелляция, как правило, подается физическими или юридическими лицами, которые участвуют в принятии решения или находятся под его непосредственным влиянием. Решение суда о банкротстве включает в себя множественные требования кредиторов, которые могут потребовать «финансового ущерба» и напрямую затронуты этим.

Апелляция, например, может быть результатом того, что требование кредитора не было удовлетворено или оспаривалось обанкротившимся бизнесом или физическим лицом.

Апелляция должна быть подана в течение десяти дней с момента решения суда о банкротстве.Апелляционный суд обычно рассматривает апелляции о банкротстве. Фактически, существует множество судебных округов, которые имеют свои собственные апелляционные суды по делам о банкротстве для рассмотрения таких споров.

Примеры дел о банкротстве

Обращение к суду по делам о банкротстве может быть вызвано различными жизненными обстоятельствами. Человек может, например, накопить задолженность по кредитной карте, которая может быть слишком большой для его выплаты, и подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7. В зависимости от обстоятельств их жизни на момент подачи заявки суд по делам о банкротстве может вынести постановление, согласно которому они могут погасить свои долги.

Другой пример — случай человека, у которого ежемесячные выплаты по ипотеке слишком высоки для обслуживания. Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 13 может помочь снизить их ежемесячные обязательства и сделать выплаты управляемыми.

В случае бизнеса суды по делам о банкротстве могут помочь облегчить реорганизацию компании в соответствии с главой 11 о банкротстве.

Глава 7 Разъяснение форм банкротства

Официальные формы банкротства

Официальные формы банкротства — это обязательные формы, которые одинаковы для всех в Соединенных Штатах.Они созданы федеральной судебной системой. Вы можете бесплатно скачать каждую из них в судах США здесь.

Формы банкротства по главе 7 в каждом случае

Давайте начнем с необходимых форм, которые необходимы в каждом отдельном деле о банкротстве по главе 7. Термин «физическое лицо» здесь (и в формах) означает, что лицо, подающее заявление в суд о списании долгов, является физическим лицом, а не компанией. Если супружеская пара подает совместное дело, это все равно называется индивидуальным банкротством.

Добровольное заявление физических лиц о банкротстве

Официальная форма 101, называемая «Добровольное заявление физических лиц о банкротстве», является формой о банкротстве, с которой официально «начинается» ваше дело. То же самое независимо от того, подаете ли вы заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13. Он содержит некоторую основную информацию о вас (включая ваше имя и адрес), о том, какой тип банкротства вы подаете, являются ли ваши долги в основном потребительскими и есть ли у вас какие-либо неиспользуемые активы.Если вам помогает адвокат по делам о банкротстве, он должен подписать и предоставить информацию своей юридической фирмы на странице 8 вашего добровольного ходатайства.

В одной части добровольной петиции вас просят «объяснить свои усилия» по прохождению курса кредитного консультирования перед банкротством. Здесь вы сообщаете суду, что либо (а) вы прошли курс и к нему прилагается сертификат об окончании, либо (б) вы подпадаете под одно из очень узких исключений из этого требования.

Хотя не рекомендуется подавать каждую форму отдельно, технически это единственная форма, которая вам абсолютно необходима для подачи иска о банкротстве и получения автоматического отсрочки платежа для прекращения наложения ареста или отсрочки обращения взыскания.

Сводка ваших активов и обязательств и некоторая статистическая информация

Официальная форма 106Sum — это сводка ваших активов и пассивов и некоторая статистическая информация. Он содержит «итоговую» информацию из ваших расписаний. Такие вещи, как общая стоимость вашей собственности, общая сумма ваших долгов и информация о ваших доходах и расходах. Он работает как обложка для всех ваших расписаний, поэтому находится в начале этого списка, но его можно заполнить только после того, как вы заполнили свои расписания.В конце концов, именно там вы и получите информацию.

Приложение A / B: Собственность

Официальная форма 106A / B под названием Приложение A / B: Недвижимость — это место, где вы перечисляете все свои вещи. В Части 1 перечисляется недвижимость, а в Части 2 — ну и все остальное. При банкротстве все, что у вас есть, считается активом, включая вещи, которых у вас даже нет, но которые вы получите в будущем. Все ваши активы перечислены в Приложении A / B вместе с приблизительной суммой, за которую они могут быть проданы.

Приложение C: Исключения

Официальная форма 106C или «Приложение C» — один из самых сложных графиков в любом заявлении о банкротстве. В этой форме вы сообщаете управляющему банкротством, какое имущество, на которое вы претендуете, защищено освобождением от уплаты налогов.

Все имущество, указанное в вашем Приложении A / B, которое защищено освобождением от банкротства, снова указано в Приложении C вместе со ссылкой на закон штата или закон о банкротстве, который, по вашему мнению, защищает его.

Приложение D: Обеспеченные долги

Официальная форма 106D, называемая Графиком D: Кредиторы, у которых есть требования, обеспеченные имуществом (физические лица), предназначена для обеспеченных долгов.В нем перечислены долги, обеспеченные процентами либо в недвижимом имуществе (например, доме), либо в личной собственности. Наиболее распространенными видами обеспеченных долгов являются автокредиты и жилищная ипотека. У вас будет возможность сообщить суду и обеспеченному кредитору, что вы хотите сделать с обеспеченным долгом, в своем заявлении о намерениях.

Таблица E / F: Необеспеченные долги

Официальная форма 106E / F — Таблица E / F: Кредиторы, имеющие необеспеченные требования (физические лица), где перечислены все другие долги. Некоторым необеспеченным долгам, таким как налоги и алименты, уделяется особое внимание в Кодексе о банкротстве.Эти приоритетные долги перечислены в Части 1. Все остальные, которые считаются необеспеченными неприоритетными долгами, перечислены в Части 2. Часть 3 зарезервирована для коллекторских агентств, юристов или любого другого сборщика долгов, который должен быть уведомлен о вашем деле из-за их заинтересованности в долг, который вы указали в Части 2.

Приложение G: Контракты и аренда

Официальная форма 106G довольно проста, хотя и имеет довольно устрашающее название: Таблица G: Исполнительные контракты и неисполненные договоры аренды (физические лица).Если вы арендуете дом, машину или имеете долгосрочный контракт с оператором сотовой связи, они указаны здесь. Если у вас нет договоров аренды или еще не истекших договоров, просто отметьте «нет» в ответе на вопрос 1.

Приложение H: Codebtors

Официальная форма 106H, озаглавленная Приложение H: Ваши кодировщики также требуются для подачи заявления о банкротстве, даже если у вас нет со-должников. В этом случае просто ответьте на вопросы 1 (сообщив суду, что у вас нет со-должников) и 2 (сообщив суду, живете ли вы или проживаете в государственной собственности) и двигайтесь дальше.Если у вас есть со-должники по любому из ваших долгов, они указаны в ответе на вопрос 3.

Таблица I: Доход

В официальной форме 106I, также называемой Таблицей I, вы указываете свой доход из всех источников. Будь то заработная плата, доход от бизнеса или государственное пособие, все источники дохода перечислены в Приложении I.

График J: Расходы

Официальная форма 106J под названием Приложение J: Ваши расходы (физические лица) идут рука об руку с вашим Приложением I. Здесь вы указываете свои расходы — сколько вы тратите каждый месяц на такие вещи, как аренда, еда, транспорт и т. Д.Большинство подателей документов по Главе 7 отмечают, что их расходы либо соответствуют их доходу, либо превышают его. Это нормально. Если у вас осталось много денег в конце расчета по Таблице J, это может быть сигналом для Доверительного управляющего США о том, что у вас достаточно располагаемого дохода для финансирования плана погашения в рамках банкротства согласно Главе 13.

Декларация о графиках банкротства физического лица

Возможно, вы не заметили, когда пролистывали (или прокручивали) все графики банкротства главы 7, но ни в одном из них нет места для вашей подписи.Здесь появляется официальная форма 106Dect, декларация о графиках отдельного должника. Единственная цель этой формы о банкротстве — это для вас подписать под страхом наказания за лжесвидетельство, что вся информация, указанная в ваших таблицах, является правдивой.

Отчет о финансовых делах

Официальная форма 107 называется «Отчет о финансовых делах для лиц, подающих заявление о банкротстве», или сокращенно SOFA. В нем содержится информация о вашем финансовом положении, не включенная в графики, — от вашего дохода за последние несколько лет до судебных исков, которые вы, возможно, ожидаете против вас, и многое другое.

Глава 7 Отчет о текущем месячном доходе

Официальная форма 122A-1, официально называемая «Отчет о текущем ежемесячном доходе по главе 7», является частью первой формы проверки нуждаемости. Если — после заполнения формы ваш доход ниже предела дохода для банкротства, предусмотренного главой 7, вы установите флажок, в котором говорится, что злоупотребления не предполагаются.

Список кредиторов

Кодекс о банкротстве требует, чтобы вы представили список своих кредиторов и их адреса в дополнение к таблицам и заявлениям, перечисленным выше.По сути, это сводится к адресным этикеткам, поэтому канцелярии суда по делам о банкротстве не нужно извлекать эту информацию из ваших расписаний. Этот список часто называют «матрицей кредиторов» или «матрицей рассылки кредиторов» и обычно сопровождается проверкой — то есть документом, который вы подписываете, в котором указаны имена и адреса всех ваших кредиторов. Но официальной формы для этого нет, поэтому обязательно обратитесь в местный суд по делам о банкротстве, чтобы узнать их предпочтительный формат.

Другие официальные формы банкротства по главе 7 (вам также могут понадобиться)

Перечисленные выше формы о банкротстве — это то, что необходимо для каждого отдельного банкротства по главе 7.Но, в зависимости от вашего финансового положения, суду может потребоваться дополнительная информация. Формы, используемые для предоставления этой дополнительной информации, на самом деле не являются необязательными — они являются дополнительными. Они дополняют информацию, указанную вами в петиции, некоторой дополнительной информацией.

Заявление об отказе от уплаты пошлины

Если вы не можете позволить себе уплатить пошлину за подачу заявления в суд по главе 7, а доход вашей семьи составляет менее 150% от федеральных нормативов бедности, вы можете использовать Официальную форму 103B, чтобы попросить об отказе от уплаты пошлины.Это заявление об отказе от уплаты пошлины за подачу по главе 7 подается в суд одновременно с вашим ходатайством.

Заявление на оплату сбора за регистрацию

Если вы не имеете права на отказ от уплаты сбора, но не можете дождаться, чтобы накопить полный сбор за регистрацию в размере 338 долларов США, вы можете подать официальную форму 103A, Заявление для физических лиц на оплату Плата за подачу заявления в рассрочку. Это позволяет подать ваше дело (и прекратить принуждение) только с небольшим авансовым платежом (суммы зависят от района), а затем произвести до 3 платежей для полной оплаты пошлины.

Справка о вашем номере социального страхования

В этой официальной форме 121 суду сообщается ваш полный номер социального страхования. Если вы подаете заявку с помощью юриста, этот документ вам, скорее всего, не понадобится. Если вы все же отправляете его, убедитесь, что вы храните его отдельно от других ваших форм о банкротстве, чтобы секретарша знала, что его не следует рассматривать в суде.

Заявление о намерениях

Вам нужно будет заполнить и подать Официальную форму 108, озаглавленную «Заявление о намерениях для физических лиц, подающих в соответствии с главой 7», если у вас есть обеспеченный долг (перечисленный в вашем Приложении D) или какие-либо еще не истекшие контракты (перечисленные в вашем Графике G).Например, если у вас есть автокредит, эта форма сообщает банку, что вы хотите с этим делать. Несмотря на то, что эту форму нельзя подавать немного позже в процессе, если у вас есть обеспеченные долги, лучше всего поместить эту форму вместе с остальной частью вашего пакета форм главы 7.

Расчет средств проверки по главе 7

Если доход вашей семьи превышает средний доход по вашему штату (как определено в Заявлении о текущем месячном доходе в главе 7, которое должны подавать все), вам необходимо пройти проверку средств по главе Расчет также по официальному бланку 122A-2.В этой форме вы подтверждаете в суде по делам о банкротстве, что у вас нет располагаемого дохода.

Означает освобождение от проверки

Вы подаете Официальную форму 122A-1Supp, которая называется Заявлением об освобождении от презумпции злоупотреблений в соответствии с §707 (b) (2), если от вас не требуется проходить проверку нуждаемости, поскольку ваш долг в первую очередь непотребительский долг или на основании вашей военной службы.

Таблица J-2: Расходы на отдельное домохозяйство

Официальная форма 106J-2 под названием Таблица J-2: Расходы на отдельное домохозяйство должника 2 используется, когда супружеская пара, совместно заявляющая о банкротстве, на самом деле не живет вместе.

Первоначальное заявление о судебном решении о выселении против вас

Официальная форма 101A используется, если вы не выплатили арендную плату и ваш домовладелец получил решение о выселении. Если вы можете внести текущие арендные платежи, вы можете указать это в этой форме.

Заявление об оплате судебного решения о выселении против вас

Официальная форма 101B аналогична приведенной выше, но вступает в силу, если вы пытаетесь остаться в своем доме более 30 дней после подачи заявления.

Общие местные формы

«Местные формы» различны для каждого округа банкротства. Итак, лучший источник информации для местных форм вашего суда — это веб-сайт вашего суда. Вот пара распространенных местных форм в Соединенных Штатах.

Декларация о доходах: В некоторых округах квитанции о заработной плате подаются в суд, а не в суд по делам о банкротстве. У большинства из них есть какие-то титульные листы, которые прикрепляются к квитанциям о зарплате. В некоторых округах эта форма требуется только в том случае, если у вас нет квитанций о зарплате.

Матрица кредиторов и проверка: Все суды просят вас предоставить им матрицу кредиторов в определенном формате и обычно вместе со страницей «проверки», где вы подписываете, что список включает всех ваших кредиторов и их адреса. Некоторые округа даже требовали, чтобы этот список был отправлен в местный суд на USB-накопителе.

Декларация Pro Se : В некоторых округах есть отдельный документ для заявителей, которые не представлены адвокатом.

Подведем итоги …

Как видите, существует довольно много разных форм. Но информацию, которая вам понадобится по каждому из них, обычно довольно легко получить. При заполнении форм (или анкеты о формах) убедитесь, что у вас под рукой есть квитанции о зарплате и последние налоговые декларации, а также любые другие документы, которые могут вам пригодиться. Затем помните, что вы рассказываете свою историю суду, так что сделайте глубокий вдох, будьте честны и ничего не упускайте.Это самая сложная часть, но вы справитесь!

Если вы хотите заполнить главу 7, но не можете позволить себе нанять адвоката, бесплатный веб-инструмент Upsolve может быть именно тем, что вам нужно для начала. Он проведет вас по всем вопросам, на которые вам нужно будет ответить при заполнении форм, и сгенерирует их для вас. Тогда все, о чем вам нужно беспокоиться, — это подать их в суд.

Государственная коллегия адвокатов штата Вирджиния —

Публикации

Загрузите или распечатайте приведенную ниже информацию в виде брошюры (pdf)
Закажите печатные копии (pdf)

Секция Закона о банкротстве Коллегии адвокатов штата Вирджиния подготовила эту информацию как общественную услугу, чтобы ответить на основные вопросы о процессе банкротства.Эта информация не может касаться всех вопросов, которые могут возникнуть при рассмотрении дела о банкротстве; тем не менее, он предоставит введение в основные концепции, которые можно подробно обсудить с юристом. Эта информация предназначена для физических лиц, но она также важна для бизнеса и кредиторов.

1. Что это такое и как оно работает?

Банкротство — это судебный процесс, регулируемый федеральным законом, закрепленным в Кодексе и правилах США о банкротстве, и проводится Федеральным судом по делам о банкротстве.Основная цель банкротства — дать должнику «новый старт», благодаря которому некоторые долги могут быть выплачены, реструктурированы или погашены. Банкротство также обеспечивает справедливое отношение к кредиторам. Должник — это лицо или компания, которая должна деньги, а кредитор — это лицо, которому причитаются деньги или услуги.

Дело о банкротстве начинается, когда вы (должник) платите регистрационный сбор и подаете определенные документы, называемые петицией, в суд по делам о банкротстве. Вы должны предоставить финансовую информацию, включая список всех ваших активов и долгов.Вы должны подтвердить эту информацию под страхом наказания за лжесвидетельство. Кроме того, все должники теперь должны участвовать в консультациях по потребительскому кредиту в утвержденном некоммерческом агентстве перед подачей прошения о банкротстве согласно Главе 7 или Главе 13. Закон также требует, чтобы вы предоставили доверенному лицу копии своей федеральной налоговой декларации за налоговый год, закончившийся до подачи петиции, а также определенные копии квитанций о заработной плате.

Как только вы подадите заявление о банкротстве, «автоматическое приостановление» вступает в силу, за исключением необычных обстоятельств.«Автоматическое приостановление» останавливает большинство усилий по взысканию долгов против вас. Однако в некоторых случаях суд по делам о банкротстве может предоставить кредитору разрешение на осуществление деятельности по взысканию задолженности, а в некоторых случаях автоматическое приостановление истекает через несколько недель после начала рассмотрения дела. Кредиторы, а иногда и попечитель, проверяют предоставленную вами информацию и могут подавать возражения или другие ходатайства, касающиеся ваших дел. Для вас важно своевременно выполнить все требования управляющего и процедуры банкротства, иначе ваше дело может быть прекращено.В конце концов, если вы выполнили требования, суд издает приказ об погашении долгов и ваших финансовых дел, и ваше дело завершается.

2. Какие бывают виды дел о банкротстве?

Существует несколько видов дел о банкротстве:

• Глава 7 — Ликвидация определенных активов
• Глава 11 — Реорганизация (или ликвидация)
• Глава 12. Реорганизация семейных фермеров и рыбаков
• Глава 13 — Выплата некоторых долгов из регулярных доходов

В деле о ликвидации согласно главе 7, которое иногда называют «прямым банкротством», доверительный управляющий собирает и продает неиспользованные активы должника (как объясняется ниже, вы оставляете или «освобождаете» от налога некоторые активы, такие как основные предметы домашнего обихода и немного денег) и выплачивает кредиторам выручку в порядке очередности.Большинство дел по главе 7 относятся к случаям «отсутствия активов», что означает, что должник не имеет достаточного количества неиспользованных активов для распределения среди кредиторов. Доверительный управляющий обычно не будет продавать имущество, на которое кредитор имеет право удержания, такое как залог на право собственности на автомобиль или ипотечный залог дома, если только после выплаты залога не останется денег. Однако, если ссуда не текущая, кредитор часто может вернуть автомобиль или лишить права выкупа дома через короткий период времени.

Глава 11 доступна для физических и юридических лиц, которые стремятся реорганизовать свою деятельность или ликвидировать ее в установленном порядке.В главе 11 должник сохраняет контроль над своим имуществом и действует как «должник во владении» под надзором суда о банкротстве. В главе 11 должнику предоставляется определенный период времени, в течение которого он может предложить план реорганизации, который устанавливает условия выплаты долгов в рамках процедуры банкротства. Условия планов по главе 11 различаются в зависимости от характера долгов или типа бизнеса, которым занимается должник, и кредиторы обычно имеют право голосовать по плану.

Глава 12 позволяет семейным фермерам и семейным рыбакам с регулярным годовым доходом корректировать свои долги.Как правило, у семейного фермера должна быть задолженность на сумму менее 4 153 150 долларов (50 процентов из которых должны возникать в результате сельскохозяйственной деятельности), и не менее 50 процентов валового дохода отдельного лица должны поступать от сельскохозяйственной деятельности. Совокупная задолженность семейного рыбака не должна превышать 1 924 550 долларов (80 процентов из которых должны возникать в результате коммерческого рыболовства), и не менее 50 процентов валового дохода человека должны поступать от рыболовства. Должник в соответствии с главой 12 должен иметь регулярный и стабильный доход, который позволяет ему или ей погашать задолженность кредиторам в соответствии с долгосрочным планом.

Глава 13 доступна физическим лицам (включая супружеские пары) с регулярным доходом, имеющим необеспеченные долги на сумму менее 394 725 долларов (необеспеченные долги — это долги перед кредиторами, у которых нет залогового права на какое-либо обеспечение) и обеспеченные долги на сумму менее 1 184 200 долларов США (обеспеченные долги — это долги, на которые распространяются действующие залоги, такие как ипотека и автокредиты). Выбирая главу 13, индивидуальный должник часто может сохранить свою собственность, прекратить выкупа ипотечного жилья, восстановить невыполненные обязательства по ипотеке и получить более широкое погашение долгов, чем это доступно при ликвидации согласно главе 7.Должник может иметь возможность заплатить меньше, чем причитается, или изменить процентную ставку или количество месяцев для выплаты. Взамен должник в деле по главе 13 должен выплатить необеспеченным кредиторам часть их требований из будущего дохода должника в течение периода от трех до пяти лет. Обычно должник производит ежемесячные платежи доверительному управляющему согласно главе 13, который затем платит кредиторам в соответствии с планом, представленным должником, принятым кредиторами и утвержденным судьей по делам о банкротстве. Должник выплачивает доверительному управляющему установленную сумму, основанную на его ежемесячном доходе из всех источников, за вычетом фиксированных расходов на проживание.

3. Кто может подать заявление о банкротстве?

Почти любое лицо, имеющее место жительства, бизнес или недвижимость в США, может подать заявление о банкротстве. Физические лица, индивидуальные предприниматели, товарищества, корпорации и семейные фермерские хозяйства имеют право на помощь при банкротстве. В редких случаях кредиторы могут принудить кого-либо к банкротству, подав «принудительное ходатайство» против должника. Если вы владеете бизнесом, который не является отдельной корпорацией, вы должны включить в свое дело как личные, так и деловые долги и имущество.

Как правило, у должника нет минимальных финансовых требований для подачи дела о банкротстве. Однако в настоящее время в законе предусмотрены определенные финансовые требования для подачи петиции в соответствии с главой 7. В частности, должник должен пройти «тест на нуждаемость», который сравнивает текущий ежемесячный доход вашей семьи со средним доходом по всему штату, а затем, если ваш доход выше среднего уровень, он использует стандартные вычеты расходов IRS, чтобы определить, будет ли существовать презумпция злоупотреблений, если вы подадите петицию в соответствии с Главой 7.В этом случае вам может потребоваться использовать главу 13 (где вы должны выплатить хотя бы некоторую часть своих долгов). Обратите внимание, что определенные ограничения по долгу или финансовые требования также применяются в делах о банкротстве по главам 12 или 13, которые затем могут потребовать от вас подачи главы 11.

4. Должен ли я обращаться в суд?

На ранней стадии дела о банкротстве вы должны присутствовать на собрании кредиторов (также называемом собранием по Разделу 341), на котором вы должны под присягой предоставить информацию и ответить на вопросы конкурсного управляющего, Доверительного управляющего Соединенных Штатов или ваших кредиторов.Судья по делам о банкротстве в таких заседаниях не участвует. Хотя встречи не являются официальными судебными слушаниями, показания даются под присягой, и вы подлежите уголовному наказанию за лжесвидетельство. Вы должны предоставить свою налоговую декларацию и квитанции о заработной плате доверенному лицу как минимум за семь дней до собрания кредиторов (обсуждается ниже). Некоторым доверительным управляющим потребуются также другие финансовые документы. Если вы не приедете на собрание кредиторов, ваше дело может быть прекращено.

Суды по делам о банкротстве являются частью федеральной судебной системы, и федеральные судьи по делам о банкротстве решают большинство споров, возникающих в делах о банкротстве.Если кредиторы заявят о возражении против вашего дела о банкротстве, вам может потребоваться дать показания в суде. Хотя многие из типичных юридических вопросов и процедур могут быть решены адвокатом без вашего присутствия на слушании дела в суде о банкротстве, важно, чтобы вы явились вовремя, если от вас требуется присутствие.

5. Сколько времени это займет?

В случае главы 7 вы обычно получаете приказ о погашении большей части ваших долгов в течение трех или четырех месяцев.Глава 13 обычно требует, чтобы вы производили ежемесячные платежи в течение периода от трех до пяти лет, прежде чем вы получите выписку.

6. Чем помогает банкротство?

Банкротство может помочь должнику разными способами. Подача дела о банкротстве автоматически останавливает большинство действий по взысканию против вас, таких как внесение залога, потеря права выкупа и судебные иски, по крайней мере, временно. Это позволяет вам получить «передышку», во время которой у вас будет возможность привести свои финансы в порядок и наметить свое финансовое будущее.Пока дело о банкротстве находится на рассмотрении, кредиторы не могут возбуждать большинство исков против должников без одобрения суда по делам о банкротстве.

Конечная цель подачи заявления о банкротстве — добиться освобождения от определенных долгов, возникших до подачи заявления о банкротстве. После того, как погашение произведено, кредиторы не могут предпринимать усилия по взысканию задолженности с должника, и эти требования прощаются на постоянной основе, за исключением случаев, когда остается в силе право удержания или вы не «подтверждаете» свое обязательство перед кредитором (см. Ниже описание повторного подтверждения долгов).Если залог остается в силе, кредитор может добиваться залога, обеспечивающего залог, даже после банкротства. Если вы повторно подтвердите долг и не заплатите в соответствии с его условиями, то кредитор может подать в суд и взыскать с вас лично даже после банкротства.

Банкротство также дает должнику возможность отказаться от текущих обязательств по определенным типам договоров и договоров аренды, вернуть имущество или активы, которые были переданы или арестованы до возбуждения дела о банкротстве, и снять определенные виды залогового права.Если должник передает имущество или платит деньги другим лицам перед подачей заявки, помимо обычных расходов, иногда доверительный управляющий может вернуть эти деньги или имущество от лица, которое им владеет.

7. Какое имущество может оставить должник?

Кодекс о банкротстве позволяет индивидуальному должнику сохранять определенное имущество в качестве «освобожденного». Освобожденное от налогообложения имущество свободно от требований кредиторов и не может быть принято управляющим для ликвидации. Закон Вирджинии определяет типы и количество освобожденной от налогообложения собственности.Должник имеет право на «освобождение усадьбы», которое позволяет каждому должнику требовать единовременного освобождения в размере до 5000 долларов (плюс 500 долларов на каждого иждивенца) в отношении любого вида собственности. Должники старше 65 лет имеют право требовать освобождения усадьбы до 10 000 долларов. Должник также имеет право на специальное освобождение, иногда называемое «льготой для бедного должника», в отношении различных видов собственности (например, одежды до 1000 долларов США; предметов домашнего обихода до 5000 долларов США; инструментов торговли или бизнеса лица до 10000 долларов).Другие виды собственности (например, доходы от урегулирования или выплаты компенсации за травмы и определенные взносы в соответствующие пенсионные планы или IRA) также могут быть освобождены от налогообложения в соответствии с законодательством Вирджинии. Вы должны требовать освобождения собственности в графиках банкротства, а для того, чтобы требовать освобождения от налога на усадьбу, вы или ваш адвокат также должны надлежащим образом подготовить и подать «акт на усадьбу» в течение определенного срока. Кредиторы или управляющий банкротством могут оспорить вид или размер освобождений, требуемых должником.После того, как вы подали заявление об освобождении от уплаты налогов, вы не можете требовать его повторно в другом случае.

Должник может «подтвердить» свои обязательства перед обеспеченным кредитором, который удерживает залог на дом, автомобиль или другой значительный объект. Соглашение о подтверждении должно быть в письменной форме, подписано должником, а иногда и его поверенным, и должно быть подано в суд по делам о банкротстве. Должник может расторгнуть договор о подтверждении в течение шестидесяти дней после подписания договора.

Должник может также «выкупить» собственность из залогового права, уплатив обеспеченному кредитору единовременную выплату справедливой рыночной стоимости собственности.Судья по делам о банкротстве может установить стоимость, если стороны не согласны. Имущество с залоговым правом может быть передано кредитору, а оставшаяся сумма будет погашена.

8. Какие виды требований остаются после банкротства?

Залог обеспеченных кредиторов остается в силе после банкротства, если основной долг не будет выплачен или залог не будет снят во время дела о банкротстве. Это означает, что кредитор может потребовать залог (то есть вернуть транспортное средство), но кредитор не может получить остаток, причитающийся от должника, если долг не был подтвержден.Долги, подтвержденные в ходе дела о банкротстве, останутся в силе.

Некоторые долги не могут быть погашены в деле о банкротстве. Эти не подлежащие погашению долги включают недавние налоги, алименты или обязательства по выплате алиментов, уголовные штрафы, студенческие ссуды и требования DUI. Если долг не подлежит погашению, вы по закону обязаны выплатить долг даже после банкротства. Если кредитор возражает, должник может оказаться не в состоянии погасить долги, возникшие в результате мошенничества, ложной финансовой отчетности, умышленных травм или ссуд наличными и покупок предметов роскоши незадолго до подачи заявки.

Некоторые типы, как правило, не подлежащие погашению долги могут быть погашены в случае главы 13, но не в случае главы 7.

9. Как банкротство влияет на кредитный рейтинг или занятость?

Заявление о банкротстве может быть отражено в вашей кредитной истории на срок до десяти лет, независимо от типа или исхода дела о банкротстве. Подача заявления о банкротстве также может повлиять на вашу способность занимать деньги, хотя последствия такого заявления значительно различаются в зависимости от кредитора и характера долга.Например, на способность лица получить рефинансирование по ипотеке на жилье не может отрицательно сказаться предыдущая заявка о банкротстве, пока платежи по аналогичным обязательствам остаются текущими. Возможность получения кредита после банкротства или возникновения дополнительной задолженности после подачи заявления о банкротстве может быть ограничена в случаях, предусмотренных главой 12 или 13, поскольку весь располагаемый доход должника уже должен быть направлен на погашение предыдущих требований кредиторов в соответствии с планом. В остальном, нет никаких юридических запретов или ограничений в отношении заимствования денег, владения собственностью или ведения бизнеса после подачи заявления о банкротстве, кроме ограничений, установленных в Кодексе о банкротстве или местных судах по делам о банкротстве.

Частным работодателям запрещено увольнять физических лиц или иным образом подвергать их дискриминации только на основании заявления о банкротстве. Государственный работодатель не может уволить или отказать в приеме на работу лицу только в результате подачи заявления о банкротстве. Точно так же правительственное учреждение не может отказать, приостановить действие или отказать в продлении лицензии, разрешения или аналогичной выдачи должнику в результате подачи заявления о банкротстве.

10. Сколько стоит дело о банкротстве?

Каждое дело о банкротстве требует регистрационного сбора.Читателям рекомендуется уточнить у адвоката или на сайте суда информацию о текущих сборах за подачу документов. Как правило, пошлина за подачу уплачивается полностью вместе с подачей заявки, хотя индивидуальный должник может подать заявку на оплату пошлины в рассрочку. Существуют очень ограниченные обстоятельства, при которых физическое лицо может обратиться в суд с просьбой об отказе от пошлины за подачу заявления. Отказ от прав не является автоматическим и не может быть предоставлен судом. Информацию о таких заявлениях можно получить у адвоката или на веб-сайте суда.Могут возникнуть другие расходы и административные сборы, связанные с заявлением о банкротстве. Судебные издержки и расходы, взимаемые адвокатами при рассмотрении дела о банкротстве, значительно различаются в зависимости от типа и сложности дела. Суд по делам о банкротстве имеет право утверждать или отклонять гонорары, выплаченные адвокату по делам о банкротстве. Большинство адвокатов требуют предоплаты за Главу 7, но со временем собирают большую часть своих гонораров за выплаты Главы 13.

11. Каковы альтернативы банкротству?

Банкротство обычно рассматривается как «крайняя мера».«Перед подачей заявления о банкротстве физические или юридические лица, испытывающие финансовые затруднения, обычно рассматривают альтернативы, такие как консультирование по потребительским кредитам, внесудебное урегулирование споров или реструктуризация долга, при котором обязательства перед некоторыми или всеми кредиторами изменяются таким образом, чтобы предоставить физическому лицу или юридическое лицо с некоторым финансовым облегчением. Некоторые консультационные компании по потребительскому кредитованию могут помочь должнику пересмотреть причитающиеся суммы или условия платежа в качестве альтернативы банкротству. Однако не все компании по спасению кредита являются законными.Закон Вирджинии также предусматривает «переуступку в пользу кредиторов», в соответствии с которой другое физическое лицо распоряжается активами и поступлениями в пользу кредиторов.

Характер и масштаб финансовых проблем должника будут определять порядок действий или юридическую процедуру, которой следует придерживаться в конкретном случае. Физические или юридические лица, которые сталкиваются с такими проблемами, должны проконсультироваться со знающими и компетентными профессионалами, включая юристов, прежде чем принимать такое решение.

Если вам нужна помощь в выборе адвоката для решения ваших финансовых проблем, Коллегия адвокатов штата Вирджиния предлагает справочную службу для юристов, с помощью которой вы можете узнать имена, адреса и номера телефонов поверенных в вашем районе, практикующих законодательство о банкротстве.

обновлено в августе 2018 г.

подготовлено Секцией Закона о банкротстве
Коллегии адвокатов штата Вирджиния

Обновлено: 20 августа 2018 г.

Что такое глава 7 банкротства?

Банкротство по главе 7, также известное как прямое или ликвидационное банкротство, представляет собой тип банкротства, который может погасить многие виды необеспеченных долгов.Если вы сильно опаздываете по своим счетам и у вас нет средств для оплаты ежемесячных платежей и расходов на проживание, подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 может быть последним средством, которое поможет вам обнулить свои финансы. Однако вам, возможно, придется отказаться от части своего имущества, и это окажет долгосрочное негативное влияние на вашу кредитоспособность.

Как работает Глава 7 «Банкротство»?

Когда вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, суд автоматически приостанавливает выплату ваших текущих долгов. Это мешает кредиторам собирать платежи, получать вашу заработную плату, лишать права выкупа вашего дома, возвращать собственность, выселять вас или отключать ваши коммунальные услуги.Суд вступит во владение вашей собственностью и назначит конкурсного управляющего для рассмотрения вашего дела.

Работа доверительного управляющего заключается в проверке ваших финансов и активов и надзоре за вашим банкротством в соответствии с Главой 7. Они продадут определенную собственность, которую банкротство не позволит вам оставить (неиспользованная собственность), и использовать вырученные средства для выплаты кредиторам. Доверительный управляющий также организует и проведет встречу между вами и вашими кредиторами, называемую встречей кредиторов, на которой вы пойдете в суд и ответите на вопросы о вашей документации.

Список собственности, которую вы не должны продавать или передавать кредиторам (освобожденная собственность), и общая стоимость, которую вы можете освобождать, зависит от штата. В некоторых штатах вы можете выбирать между списком освобождений и федеральными льготами. Но большинство дел о банкротстве в соответствии с Главой 7 — это дела «без активов», что означает, что вся собственность человека либо освобождена от налога, либо существует действительное право удержания в отношении собственности.

В конце процесса, примерно через четыре-шесть месяцев с момента подачи первоначальной заявки, суд погасит ваши оставшиеся долги (то есть вам больше не нужно их платить).Однако некоторые виды долгов обычно не подлежат погашению в результате банкротства, включая алименты, алименты, судебные сборы, некоторые налоговые долги и большинство студенческих ссуд.

В чем разница между главой 7 и главой 13 «Банкротство»?

Глава 7 и Глава 13 — это два распространенных типа банкротства, влияющих на потребителей. Любой из них может помочь, когда у вас нет средств для оплаты всех ваших счетов, но между ними есть важные различия.

Банкротство по главе 7 может погасить определенные долги в течение нескольких месяцев, но назначенный судом попечитель может продать вашу не подлежащую освобождению собственность, чтобы заплатить вашим кредиторам.Вы также должны иметь низкий доход, чтобы соответствовать требованиям.

Банкротство по главе 13 позволяет вам сохранить свои вещи и получить более доступный план погашения с вашими кредиторами. Вам необходимо иметь достаточный доход, чтобы позволить себе платежи, и быть ниже максимального предела общего долга (в настоящее время около 400 000 долларов США по необеспеченным долгам и 1 миллион долларов США по обеспеченным долгам).

Суд утвердит план погашения согласно Главе 13, который обычно длится от трех до пяти лет, и ваш попечитель будет собирать ваши платежи и выплачивать их вашим кредиторам.Как только вы закончите план, остаток необеспеченных долгов погашается.

Кто имеет право на банкротство в соответствии с главой 7

Есть несколько требований, которые вам необходимо выполнить, чтобы подать заявление о банкротстве по главе 7:

• Обычно вы должны пройти индивидуальный или групповой курс кредитного консультирования в утвержденном агентстве кредитного консультирования. в течение 180 дней до подачи заявки.
• Либо средний ваш ежемесячный доход за предыдущие шесть месяцев должен быть меньше, чем средний доход для семьи того же размера в вашем штате, либо вы должны пройти тест на нуждаемость, который определяет, достаточно ли высок ваш располагаемый доход, чтобы частично выплаты необеспеченным кредиторам.Если вы не пройдете проверку нуждаемости, вы все равно сможете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13.
• Вы не могли подавать заявление о банкротстве согласно Главе 7 за последние восемь лет.
• Вы не можете подавать заявление о банкротстве согласно Главе 13 в течение последних шести лет.
• Если вы пытались подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13, и ваше дело было прекращено, вам придется подождать не менее 181 дня, прежде чем повторять попытку.
• Вы можете иметь право подать иск, но суд может отклонить ваше дело, если определит, что вы пытаетесь обмануть своих кредиторов.Например, если вы берете ссуду или используете кредитную карту с намерением затем объявить о банкротстве, чтобы избежать выплаты долга.

Какие долги погашаются в главе 7 «Банкротство»?

Банкротство по главе 7 обычно погашает ваши необеспеченные долги, такие как задолженность по кредитным картам, медицинские счета и необеспеченные личные ссуды. Суд погасит эти долги в конце процесса, обычно через четыре-шесть месяцев после того, как вы начнете.

Некоторые виды необеспеченных долгов обычно не погашаются в результате банкротства по главе 7, в том числе:

• Алименты
• Алименты
• Студенческие ссуды
• Некоторые налоговые долги
• Сборы ассоциации домовладельцев
• Судебные сборы и штрафы
• Долги по личным травмам, которые вы должны из-за несчастного случая, когда вы были в состоянии алкогольного опьянения
• Необеспеченные долги, которые вы намеренно оставили в своей документации

Ваш кредитор также может возразить и удержать определенные долги от погашения.Например, компания, выпускающая кредитную карту, может возражать против долга, возникшего в результате недавних покупок предметов роскоши или авансов наличными, и суд может решить, что вам все еще необходимо погасить эту часть баланса кредитной карты.

Кроме того, банкротство по главе 7 может погасить вашу задолженность по обеспеченным кредитам. Обеспеченные ссуды — это ссуды, обеспеченные залогом, например, ваш дом для ипотеки или когда кредитор имеет право удержания вашей собственности. Однако, даже если долг погашен, кредитор может по-прежнему иметь право лишить вас права выкупа или вернуть ваше имущество.

Что вы теряете и что можете оставить в главе 7 «Банкротство»?

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы можете потерять свое неплатежеспособное имущество, имущество, на которое наложено право удержания, и имущество, которое вы предложили в качестве залога по ссуде.

Примеры освобожденного имущества на основании текущих федеральных ограничений для физических лиц включают:

• Освобождение от налога на усадьбу в размере 25 150 долларов США
• До 4000 долларов США на транспортном средстве
• До 1700 долларов США в ювелирных изделиях
• До 13 400 долларов США в личной собственности, например книги, предметы домашнего обихода и одежда (ограничение на каждую единицу составляет 625 долларов США)
• Средства на не облагаемых налогом пенсионных счетах, таких как счета 401 (k) или 403 (b), и до 1 362 800 долларов США в виде совокупных сбережений в IRA и IRA Roth
• Государственные пособия, такие как социальное обеспечение, пособия для ветеранов и безработица
• До 2525 долларов в книгах и торговых инструментах
• Алименты и алименты на ребенка
• Определенные страховые выплаты
• Дополнительные 1325 долларов на имущество по вашему выбору, плюс до 12 575 долларов неиспользованных средств из вашего освобождения от уплаты налогов

Удвойте эти суммы, если вы состоите в браке, и подайте совместную налоговую декларацию.Имейте в виду, что в штатах могут быть различные исключения и ограничения, которые вы можете (или должны) использовать при подаче заявления о банкротстве. Например, освобождение от уплаты налога на усадьбу для одного домовладельца, проживающего в Калифорнии, начинается с 75 000 долларов, но не ограничено в некоторых других штатах.

Доверительный управляющий не может забрать имущество, если его стоимость меньше суммы, освобожденной от уплаты налога, что означает, что вы можете оставить себе дом и автомобиль.

Например, если ваш дом стоит 400 000 долларов, а вы все еще должны кредитору 350 000 долларов, у вас есть собственный капитал на сумму 50 000 долларов.Если в вашем штате есть освобождение от налогообложения приусадебного участка, превышающее имеющееся у вас акционерное имущество на сумму 50 000 долларов, то попечитель не может забрать ваш дом. Но если ваша усадьба освобождена от налога на сумму 25 150 долларов, попечитель может взять и продать ваш дом, выплатить ипотечный кредит, предоставить вам сумму освобождения в 25 150 долларов и использовать оставшиеся средства для выплаты другим кредиторам.

Похожий сценарий может повториться с другими формами обеспеченных долгов, такими как автокредит. Однако то, что доверительный управляющий не может брать и продавать эти активы, не означает, что вы сможете сохранить их в долгосрочной перспективе.

Когда вы задерживаете платежи, ваши кредиторы могут лишить вас права выкупа вашего дома или вернуть себе автомобиль после завершения процесса банкротства. Если вы хотите сохранить имущество, которое обеспечивает ваши долги, вам, возможно, придется продолжать вносить платежи по ссуде (если вы еще не просрочили) или заплатить полную цену за покупку предмета.

Сколько времени занимает подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7?

Как правило, весь процесс по Главе 7 от первоначального кредитного консультирования до момента, когда суд погасит оставшуюся задолженность, занимает от четырех до шести месяцев.

Однако рассмотрение вашего дела может занять больше времени, например, когда доверительный управляющий попросит вас предоставить дополнительные документы или если ему придется продать вашу собственность, чтобы вернуть долг кредиторам. Или, возможно, вы хотите попробовать погасить свои студенческие ссуды в результате банкротства. Это возможно, но сложно и может потребовать длительного испытания.

Как долго в вашем кредитном отчете остается информация о банкротстве в соответствии с главой 7?

Банкротство по главе 7 — серьезный унизительный знак, который может навредить вашей кредитной истории на долгие годы.Запись о банкротстве по главе 7 может оставаться в ваших кредитных отчетах до 10 лет с даты подачи заявки, а завершенная информация о банкротстве по главе 13 может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты подачи.

Счета, которые были включены в ваше банкротство, могут выпасть из вашего кредитного отчета раньше, так как большинство отрицательных отметок будут удалены через семь лет.

Как подать заявление о банкротстве по главе 7

Вы можете подать заявление о банкротстве по главе 7 самостоятельно или нанять адвоката для помощи.Некоторые центры юридической помощи и некоммерческие кредитные консультационные агентства также могут предложить вам бесплатную помощь. После того, как вы определите, что имеете право на участие, процесс будет в основном таким же:

1. Посещение консультирования : он начинается с индивидуального или группового курса кредитного консультирования в утвержденном агентстве кредитного консультирования, который может проходить онлайн или в течение Телефон. Вы должны сделать это в течение 180 дней с момента подачи заявки, хотя иногда бывают исключения во время чрезвычайных ситуаций или если не хватает утвержденных агентств, предлагающих услугу.
2. Заполните формы : В формах банкротства вы укажете свое имущество, льготы, кредиторов, доход, недавние транзакции и другую финансовую информацию. Если у вас есть обеспеченные долги, вам нужно решить, хотите ли вы выплатить долг, продолжать производить платежи или передать имущество кредитору. За заполнение форм взимается плата, хотя вы также можете запросить отказ от платы в зависимости от вашего дохода.
3. Отправьте проверочные документы доверительному управляющему : После того, как суд примет вашу заявку, вам необходимо отправить документы конкурсному управляющему, который проверит ваши формы о банкротстве.Это могут быть недавние банковские выписки, налоговые декларации, зарплаты и деловые документы.
4. Встреча кредиторов : Посетите встречу кредиторов с доверенным лицом и ответьте на вопросы о ваших документах и ​​ситуации. Встречи часто бывают короткими, и ваши кредиторы могут отказаться присутствовать на них.
5. Посетите консультацию по бюджету : В течение 60 дней после встречи с кредиторами вы должны пройти второй курс в консультационном агентстве. Не забудьте предоставить в суд свидетельство о прохождении курса, иначе суд может закрыть ваше дело.
6. Дождитесь уведомления об освобождении от долга : Как только суд получит ваше свидетельство о завершении, а часто в течение 60–75 дней после собрания кредиторов, он может погасить ваши долги. В течение этого времени вам, возможно, придется передать доверительному управляющему свою не освобожденную от налогов собственность, но не продавайте и не давайте ничего кому-либо еще, у вас есть разрешение доверительного управляющего.

Жизнь после банкротства

Заявление о банкротстве может быть истощающим в финансовом, физическом и эмоциональном плане. Однако это может быть вашим лучшим вариантом, когда счета продолжают накапливаться, а у вас нет средств заплатить своим кредиторам.Также возможно оправиться от банкротства и восстановить свои финансы и кредит, но это займет время.

Банкротство — FindLaw

Банкротство

— это законный способ избавиться от большей части текущего долга, прекратить притеснения со стороны кредиторов и начать все заново. Это федеральная судебная процедура. Вы подаете документы в суд по делам о банкротстве, ждете одобрения и либо отклоняете долги, либо соглашаетесь с планом погашения.

Чтобы получить это погашение долга, обычно требуется жертвовать.Возможно, вам придется продать свои активы, например машину или лодку, или получить процент от вашего дохода для погашения долга.

Узнайте больше об истории банкротства, возможных вариантах банкротства, о том, что банкротство будет означать для вашего будущего, и многом другом, воспользовавшись ссылками ниже:

История банкротства 101

Несколько ранних попыток создания универсальных правил банкротства, начиная с 1800 года, были изменены и в конечном итоге отменены. Наконец, в 1898 году Конгресс принял так называемый «Закон Нельсона».Кредиторы лоббировали Закон Нельсона, чтобы иметь единообразные федеральные правила банкротства. Это в значительной степени подготовило почву для банкротства, каким мы его знаем сегодня.

В 1978 году, используя полномочия, предоставленные статьей I, раздел 8 Конституции США, Конгресс разработал гораздо более широкий «Кодекс о банкротстве».

Кодекс предусматривает несколько юридических способов погашения долгов путем банкротства. Эти различные правовые подходы перечислены в главах Кодекса и обозначаются номерами главы (например, «Банкротство в главе 7»).Они могут быть сложными. Многие люди считают, что адвокат по банкротству может помочь избежать ошибок, выбрать правильный план погашения долга и избежать проблем с судом.

С момента принятия Кодекс неоднократно изменялся и регулирует все дела о банкротстве в США.

Федеральные правила процедуры банкротства (или просто «Правила банкротства»), принятые Верховным судом США, регулируют процессы банкротства. Каждый суд по делам о банкротстве также имеет свои собственные местные правила.

Шесть форм банкротства

В США существует шесть различных типов банкротства.S. Каждая форма предназначена для определенной цели и имеет свои положительные и отрицательные стороны.

• Глава 7 позволяет вам погасить большую часть вашего долга после продажи («ликвидации») некоторой части вашего имущества в счет погашения кредита кредиторам. Глава 7 также предназначена для предприятий, которым необходимо закрыть свои двери из-за финансовых проблем.
• Глава 13 сохраняет вашу собственность и устанавливает план погашения с более разумными выплатами, чтобы вы могли погасить как можно больше долга в течение трех-пяти лет.
• Глава 11 предназначена для предприятий, которые хотят избавиться от долгов и сократить расходы за счет реорганизации бизнеса.
• Глава 9 предназначена для городов, округов, школьных округов и муниципалитетов с долгами.
• Глава 12 предназначена для семейных фермеров и рыболовных предприятий, столкнувшихся с долгами.
• Глава 15 предназначена для иностранных дел (например, гражданин США с активами в разных странах).

Большинство людей будут выбирать между главой 7 и главой 13 о банкротстве, в то время как предприятия будут выбирать между главой 7 и главой 11.

Тип банкротства, который вы можете подать, будет зависеть от ваших активов, доходности, общего долга и ряда других факторов. Выбор не всегда зависит от вас, но ваш адвокат и управляющий банкротством могут вам посоветовать.

Для некоторых людей банкротство — неправильный ответ, и им следует рассмотреть другие варианты облегчения долгового бремени. У всех вариантов есть свои достоинства и недостатки.

Общие опасения по поводу банкротства

Хотя банкротство является важным инструментом в решении ваших долговых проблем, оно все же может беспокоить заявителей.Очень важно знать все возможные эффекты, прежде чем подавать:

• Банкротство может снизить ваш кредитный рейтинг (но то же самое может и с продолжающейся задолженностью и просроченными платежами)
• Стоимость подачи около 500 долларов
• Наем поверенного по банкротству может показаться недоступным для многих людей, но часто экономит деньги в долгосрочной перспективе
• Кредиторы могут подавать споры о погашении долгов
• Деньги могут быть изъяты из вашей зарплаты (так называемое удержание заработной платы)
• Кредиторы могут утверждать, что данный долг не должен погашаться (окончательное решение остается за судьей по делам о банкротстве)
• Не подлежат уплате алименты, алименты и налоги
• Студенческие ссуды не подлежат погашению, если вы не докажете, что их выплата вызовет «чрезмерные трудности» (что очень трудно доказать)
• Отсутствие перечисления всех ваших долгов или активов может привести к отказу в погашении вашего долга в суде.Вам также могут предъявить обвинения в мошенничестве.

Адвокат по банкротству поможет вам разобраться с любыми проблемами до того, как они возникнут. Они могут остановить судебные тяжбы и преследования и сэкономить вам деньги, сделав процесс гладким. Они также могут облегчить вам понимание реальности перечисленных выше проблем и повлияют ли они на ваше дело.

Преимущества подачи заявления о банкротстве

Погашение долга и запрет кредиторам звонить или подавать в суд — огромная выгода для банкротства.Есть дополнительные преимущества, которые могут произойти мгновенно или со временем:

• Глава 7 Банкротство имеет много исключений о банкротстве, которые могут позволить вам сохранить свой дом, машину и другие предметы.
• Глава 13 поможет вам разработать план погашения, который обеспечит выход из банкротства в течение нескольких лет.
• После того, как суд одобрит ваше банкротство, он защитит вас от судебных исков и других неблагоприятных юридических проблем, пока вы работаете в процессе.
• Суд издает защитный ордер, когда вы подаете заявление о банкротстве, что называется «автоматическим приостановлением действия».»Это не позволяет большинству кредиторов связываться с вами по поводу ваших долгов или предпринимать какие-либо действия по взысканию долгов.
• «Необеспеченный долг» по кредитным картам и медицинским счетам во многих случаях прощается.
• Вы все еще можете купить дом с банкротством в кредитной истории.
• Кредитный рейтинг может улучшиться через один-два года после подачи заявки, если вы избежите новой задолженности.
• Заявление о банкротстве появится в вашей проверке биографических данных, но не помешает вам получить новую работу.

Вы можете начать улучшать свое финансовое положение после того, как решите подать заявление о банкротстве. После утверждения вы получаете постановление суда о прекращении вызовов кредиторов и действий по взысканию долгов, и вы можете начать все сначала.

Процесс банкротства 101

Сначала вам следует подумать, могут ли вам помочь варианты облегчения долгового бремени или банкротство — ваш лучший вариант. Вы можете получить бесплатную консультацию у поверенного по банкротству, чтобы помочь вам принять решение.

Процесс потребует оформления документов, поиска документов, встречи с вашим доверенным лицом и различных встреч в суде.Как правило, с момента начала оформления документов до последней встречи в суде проходит от двух до шести месяцев.

Суд издает защитный ордер, когда вы подаете заявление о банкротстве, который называется «автоматическое приостановление». Это мешает большинству кредиторов связываться с вами по поводу ваших долгов или предпринимать какие-либо усилия по взысканию долгов. Только суд имеет право отменить автоматическое мораторий и разрешить кредиторам требовать погашения долгов.

Хотя процесс банкротства и требует времени, он разрешит ваш долговой кризис и поможет вам начать все сначала в финансовом отношении.

Банкротство: погашение долгов

Банкротство может помочь вам избавиться от некоторых видов долгов. Во многих случаях необеспеченный долг, такой как задолженность по кредитным картам и больничные счета, может быть аннулирован. Но вы не можете выплачивать алименты, алименты и большинство налогов.

Студенческие ссуды не подлежат погашению, если вы не докажете, что их погашение вызовет чрезмерные трудности (что очень трудно доказать). Кроме того, кредиторы могут утверждать, что данный долг не должен погашаться при условии одобрения судьи по делам о банкротстве.

Банкротство: сохраните свое имущество

Если у вас стабильный доход, превышающий ограничения главы 7, но вы сталкиваетесь с неуправляемыми долгами, глава 13 может быть лучшим (если не единственным) вариантом.

Один из плюсов банкротства по главе 13 заключается в том, что вы часто оставляете за собой большую часть своего имущества. В соответствии с главой 7 различные типы имущества могут подлежать ликвидации или продаже в счет погашения долга кредиторам. Законы штатов различаются по типам имущества, которое считается правомочным (не подлежащим освобождению) или неприемлемым (освобожденным) для продажи в случаях, предусмотренных главой 7.

Выбор между видами банкротства

Если вы соответствуете критериям приемлемости для банкротства согласно главе 7 и главе 13, вы можете выбрать, какой тип подавать. В противном случае у вас может не быть выбора.

Те, у кого доход выше среднего (для семьи аналогичного размера), не имеют права на участие в Главе 7, если они могут выплатить некоторый необеспеченный долг в течение пяти лет. Чтобы соответствовать требованиям главы 13, вы не должны превышать определенный уровень долга (текущие лимиты см. В разделе «Корректировка индивидуального долга»).Если вы не соответствуете этим требованиям, то банкротство по главе 13 для вас недоступно.

Обычно те, у кого есть выбор, соглашаются с банкротством согласно Главе 7. Это идеальный вариант, поскольку у них могут быть погашены все долги (кроме долга, покрытого за счет поступлений от ликвидированного имущества). Глава 7 также может быть гораздо более быстрым процессом, чем Глава 13. Однако Глава 13 может быть лучшим вариантом для тех, кто имеет достаточный доход и значительные активы.

Значительные различия в банкротствах потребителей

Существенные различия можно найти в главе 7 vs.Глава 13 Банкротство с участием:

• Ипотека и автокредит
• Долги, связанные с прошлыми преступлениями
• Задолженность по выплате алиментов, алиментов или студенческих ссуд
• Долги при разводе, имущественном соглашении или соглашении (не являющиеся алиментами)
• Заемщики по личным займам
• Неиспользованное ценное имущество
• Охраняемая недвижимость
• Предыдущее банкротство

В зависимости от ваших приоритетов или уникальной ситуации, эти области могут ограничить тип банкротства, о котором вы можете подать.Обдумайте, применимо ли что-либо из этого к вам, и поговорите с адвокатом о возможных вариантах.

Суды по делам о банкротстве и судьи по делам о банкротстве

Хотя большинство судебных дел рассматривается в гражданских или уголовных судах, банкротство имеет специальную систему судов по всей стране. В каждом судебном округе США есть собственный суд по делам о банкротстве, а в каждом штате — как минимум один округ (всего 90 округов).

Судьи по делам о банкротстве в США имеют право принимать обязательные решения по делам о банкротстве, например, по вопросам права на участие или выдачи разрешения на погашение долга.Однако большинство аспектов процесса банкротства осуществляется вне суда. Например, назначенный управляющий выполняет административные обязанности, предусмотренные в главах 7, 13 и других видах дел о банкротстве.

На самом деле вы очень мало общаетесь с судьей по делам о банкротстве. Большинство соискателей главы 7 даже не ходят в суд и обращаются к судье только в том случае, если есть возражения против плана банкротства. Должники главы 13 обычно появляются в суде только один раз, на слушании по утверждению плана банкротства.Неформальное собрание кредиторов (также называемое «341 собрание» на основании Раздела 341 Кодекса) обычно проводится в офисе доверительного управляющего.

Подача заявления о банкротстве? Свяжитесь с местным прокурором

Хотя статьи в этом разделе предоставляют дополнительные сведения об основах банкротства, было бы разумным решением поговорить с квалифицированным адвокатом по делам о банкротстве рядом с вами.

Адвокат может помочь вам определить, какая форма банкротства является лучшим выбором для разрешения вашего долгового кризиса, и проведет вас через процесс подачи заявления о банкротстве.

Подробнее о связанных темах

2 вида банкротства физических лиц

В соответствии с Конституцией США у вас есть возможность полностью или частично списать свои долги, когда вы больше не можете выполнять свои обязательства перед кредиторами и кредиторами. К потребителям применяются два основных типа личного банкротства. Глава 7 «Банкротство» позволяет должникам полностью или частично погашать свой долг. В главе 13 о банкротстве должники полностью или частично выплачивают свой долг в соответствии с планом выплат.

Глава 7 Банкротство

В соответствии с главой 7 о банкротстве вы можете полностью или частично погасить свои долги после того, как ваши ликвидные активы будут использованы для погашения части долга.

Что такое ликвидные активы?

Ликвидные активы — это активы, которыми вы владеете, которые можно легко и быстро конвертировать в наличные. Типичные примеры включают любой остаток на текущем или сберегательном счете. Закон штата определяет, какие виды ликвидных активов должны использоваться для выплаты кредиторам — они известны как освобожденные (не могут использоваться для погашения) и не освобожденные (должны использоваться для погашения) активы. Ваши не освобожденные от налогообложения ликвидные активы должны быть переданы в суд для распределения между вашими кредиторами в качестве частичного погашения вашего долга.

После того, как любые ликвидные активы, не освобожденные от налога, были распределены между вашими кредиторами, все оставшиеся долги погашаются, кроме тех, которые не подлежат погашению. Вы больше не несете ответственности по погашенным долгам и сохраняете за собой освобожденные от налогообложения активы. Кроме того, ни кредиторы, ни сторонние сборщики не могут пытаться взыскать с вас эти долги.

Как мне пройти?

Чтобы иметь право на участие в главе 7, вы должны пройти тест на нуждаемость, подтверждающий, что ваш доход меньше среднего дохода для размера вашей семьи в вашем штате.Помимо прохождения проверки на нуждаемость, вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденном агентстве кредитного консультирования. Вы можете найти утвержденные консультационные агентства по кредитным вопросам на веб-сайте Программы попечителей США.

Если вы не пройдете проверку нуждаемости, вам не разрешат подать главу 7. Вместо этого вы можете подать главу 13.

Глава 13 Банкротство

В соответствии с главой 13 вы полностью или частично погашаете свой долг в рамках трех-пятилетнего плана погашения. Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы также подадите в суд план погашения.После подачи плана вы должны начать производить выплаты доверительному управляющему (который затем платит вашим кредиторам). Это необходимо, даже если ваш план не был одобрен.

Через несколько недель будет проведено слушание для утверждения вашего плана выплат. Хотя кредиторы могут возражать против сумм платежей, последнее слово остается за судьей. После того, как ваш план будет одобрен, вы продолжите платить доверительному управляющему. Как только вы завершите свой план платежей по главе 13, оставшаяся задолженность будет погашена.Вы больше не несете ответственности за погашенные долги.

Причины, по которым некоторые выбирают главу 13 вместо главы 7

Вы можете подать главу 13, даже если вы могли бы подать главу 7. Некоторые люди предпочитают это делать, если у них есть обеспеченный долг, например, автокредит, который они хотят продолжать платить, чтобы они могли оставить свою машину. Поскольку банкротство главы 7 требует от вас отказаться от определенных ликвидных активов, глава 13 может быть лучшим вариантом, если вы хотите сохранить эти активы. Кроме того, если ваш доход превышает средний размер вашей семьи в вашем штате, вы не сможете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7.

В соответствии с Кодексом США о банкротстве, чтобы подать главу 13, вы не можете иметь более 1 184 200 долларов по обеспеченному долгу и 394 725 долларов по необеспеченному долгу. Кроме того, как и в главе 7, вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденном агентстве по кредитным консультациям.

Обратиться за советом перед подачей заявления о банкротстве физического лица

Поскольку законы о банкротстве лиц настолько сложны, перед подачей заявления о банкротстве рекомендуется посоветоваться с адвокатом. Это лучший способ обеспечить полное и точное оформление документов.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация представлена ​​без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Банкротство

: Обзор | Библиотека народного права Мэриленда

Назначение

Законы о банкротстве помогают людям, которые больше не могут платить своим кредиторам, начать все сначала — путем ликвидации активов для выплаты своих долгов или путем создания плана погашения.Большинство дел о банкротстве физических лиц подаются в соответствии с Главой 7 или Главой 13.

Кредитное консультирование

Любое лицо, желающее подать заявление о банкротстве, должно будет пройти кредитную консультацию перед подачей заявления, за исключением «неотложных» (чрезвычайных) обстоятельств. Хорошим примером неотложных обстоятельств является незаконченная потеря права выкупа. Кредитный консультант должен быть в списке, утвержденном Управлением Доверительного управляющего Соединенных Штатов в юрисдикции, где должник подает заявление. При наличии неотложных обстоятельств должнику все равно придется пройти консультацию вскоре после подачи заявления.Кроме того, прежде чем получить освобождение от ответственности по делу о банкротстве, физическое лицо также должно будет пройти курс финансового образования в уполномоченном агентстве.

Глава 7, озаглавленная «Ликвидация», предусматривает упорядоченную процедуру под надзором суда, с помощью которой доверительный управляющий принимает активы имущественной массы должника, переводит их в денежные средства и осуществляет выплаты кредиторам при условии соблюдения права должника удерживать определенное имущество, освобожденное от налогообложения, и права обеспеченных кредиторов. Поскольку в большинстве случаев по главе 7 необлагаемое имущество обычно мало или отсутствует, фактическая ликвидация активов должника может и не происходить.Эти дела называются «делами без активов».

Кредитор, имеющий необеспеченное требование, получит распределение из конкурсной массы только в том случае, если дело касается актива и кредитор подает доказательство иска в суд по делам о банкротстве. В большинстве случаев согласно главе 7, если должник является физическим лицом, он или она получает освобождение от личной ответственности по определенным погашаемым долгам. Должник обычно получает освобождение от ответственности всего через несколько месяцев после подачи ходатайства.

Поправки к Кодексу о банкротстве, внесенные Законом о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей 2005 года, требуют применения «проверки нуждаемости» для определения того, имеют ли индивидуальные потребительские должники право на возмещение ущерба в соответствии с главой 7. Если доход такого должника превышает определенные пороговые значения , должник может не иметь права на возмещение ущерба в соответствии с главой 7.

Тестирование средств

Если человек хочет подать заявление о банкротстве или подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, к должнику применяется «проверка средств», чтобы определить, превышает ли его текущий доход или средний доход за последние 180 дней средний доход в штате, где они должен подать.Чтобы получить общую информацию для определения среднего дохода в вашем штате, вы можете перейти на https://www.census.gov/library/visualizations/2016/comm/cb16-158_median_hh_income_map.html. Должники с доходом ниже среднего по штату не столкнутся с какими-либо проблемами в результате проверки нуждаемости и могут подать заявление о банкротстве (ликвидации) согласно Главе 7, если они захотят это сделать. Должники с доходом выше среднего по штату, которые подают заявление о банкротстве по главе 7, должны будут преодолеть презумпцию, что их заявление было нарушением нового закона о банкротстве, и им грозит увольнение или решение о преобразовании в банкротство согласно главе 13.Эта презумпция основана на том факте, что новый закон предполагает, что лица, чей средний доход превышает средний уровень штата, могут позволить себе выплатить хотя бы часть своего долга и, следовательно, должны либо заключить план погашения со своими кредиторами за пределами банкротства, либо подать главу 13 банкротство.

Глава 13, озаглавленная «Корректировка долга физического лица с регулярным доходом», предназначена для индивидуального должника, имеющего постоянный источник дохода. Глава 13 часто предпочтительнее главы 7, потому что она позволяет должнику сохранить ценный актив, например, дом, и потому, что она позволяет должнику предлагать «план» погашения долга кредиторам в течение определенного периода времени — обычно от трех до пяти лет.Глава 13 также используется дебиторами-потребителями, которые не имеют права на освобождение от ответственности согласно главе 7 в соответствии с проверкой нуждаемости. На слушании по подтверждению суд либо утверждает, либо отклоняет план погашения должника, в зависимости от того, соответствует ли он требованиям Кодекса о банкротстве для подтверждения. Глава 13 сильно отличается от главы 7, поскольку должник по главе 13 обычно остается во владении имуществом и производит платежи кредиторам через доверительного управляющего на основе ожидаемого дохода должника в течение срока действия плана.В отличие от главы 7, должник не получает немедленного погашения долгов. Должник должен завершить платежи, требуемые в соответствии с планом, до получения платежа. Должник защищен от судебных исков, судебных преследований и других действий кредиторов, пока действует план. Освобождение от ответственности также несколько шире (т. Е. Устраняется больше долгов) в соответствии с главой 13, чем освобождение от ответственности согласно главе 7.

Помощь ветеранам до банкротства

Закон о гражданско-правовой помощи военнослужащих от 2003 года — Закон предусматривает освобождение при прекращении аренды, шестипроцентный верхний предел процентных ставок и возобновление неисполнения судебных решений.Эта защита распространяется на аренду автомобилей, автокредитование и возврат права собственности. Федеральное жилищное управление (FHA) дает ответы на часто задаваемые вопросы о Законе о гражданской помощи военнослужащим.

	Глава 7	Глава 13
При использовании	У вас мало денег или совсем нет денег после ежемесячной оплаты основных расходов — или вы даже не покрываете основные расходы.	У вас есть постоянный доход и вы можете оплачивать свои расходы на проживание, но вы не можете выполнять запланированные платежи по своим долгам.
Подача	Вы должны проживать, иметь постоянное место жительства, место деятельности или собственность в Соединенных Штатах или в муниципалитете Вы не должны отклонять ходатайство о банкротстве по причине в течение последних 180 дней	Должен проживать, иметь место жительства, коммерческую деятельность или собственность в Соединенных Штатах или в муниципалитете Должен иметь регулярный и располагаемый доход Необеспеченные долги составляют менее 394 725 долларов, а обеспеченные долги менее 1 184 200 долларов. Не должно быть отклонения ходатайства о банкротстве по причине в течение последних 180 дней
Утрата имущества	Если у вас есть собственность, которая не освобождена от налога, доверительный управляющий может продать ее в счет погашения вашим кредиторам	Нет, если платежи по плану остаются текущими
Разрешенная собственность	См. Исключения Мэриленда	Вы можете сохранить всю свою собственность, договорившись о выплате долгов и залогового права на вашу собственность через представителя
Среднее время от подачи до выписки	4-6 месяцев	План на 3 года — с продлением до 5 лет по уважительной причине и по согласованию с судом
Кредитные отчеты	Может отображаться в кредитных отчетах до 10 лет	Может отображаться в кредитных отчетах до 10 лет
Требования к доходам	Нет — Если у должника избыточный доход, судья может потребовать преобразования в Главу 13	Должен иметь располагаемый доход (больший доход, чем требуется для покрытия основных ежемесячных расходов должника)
Влияние на заработную плату	Нет	Доверительный управляющий произведет удержание заработной платы на сумму плана
Суд над вашей жизнью	Доверительный управляющий ликвидирует и продаст имущество, не освобожденное от налогов.	Суд разработает план, в соответствии с которым часть будущих доходов будет использоваться для выплаты кредиторам. Как только этот план будет установлен, должник снова получит контроль над имуществом, за исключением части заработной платы, предусмотренной планом. В течение тридцати дней после заполнения плана (даже если план еще не утвержден судом) должник должен начать производить выплаты доверительному управляющему. Обычно суд по делам о банкротстве должен одобрить новую задолженность (например, кредитные карты.) Большая часть собственности будет находиться под контролем «конкурсного управляющего» до утверждения плана.

.