Ипотека и банкротство физического лица при наличии ипотечной квартиры

Как проходит банкротство при наличии ипотеки для физического лица, что будет с залоговым имуществом – на эти и другие вопросы постараемся ответить всесторонне и детально в этом материале.

Сегодня в обществе остро стоит квартирный вопрос. Дети вырастают, создают семьи, каждый хочет собственный угол, чтобы в нем создавать свой уютный и неповторимый мир. Самостоятельная жизнь у большинства начинается с покупки жилья в кредит. Однако многие не задумываются, что для них это может значить.  Ипотека – это изначально ограниченное право собственности гражданина, что гарантирует кредитору возврат долга. Поэтому норма закона, согласно которой запрещается реализация единственного жилья у банкрота, здесь не работает. Залоговое имущество обязательно к продаже. Однако бывают и случаи, когда банкротство физических лиц с ипотекой проходит по другому сценарию. К слову, в нашей практике есть такое дело. Банк-залогодержатель не проявил активной позиции в рамках процедуры и пропустил двухмесячный срок постановки в реестр требований кредиторов. В связи с этим потерял особый статус залогового кредитора, и ипотечная квартира в деле рассматривалась уже как единственное жилье должника. В итоге жилье осталось в собственности у нашего клиента, а залоговый кредитор – без погашения долга. Отдельно этот случай мы описывали в разделе нашего сайта «Живые истории».

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Ипотечное жилье можно и нужно попытаться сохранить в собственности должника при банкротстве. Залоговое имущество будет реализовано. Вопрос: когда и за какую цену? Ведь стоимость жилья, реализуемого в банкротстве, падает вдвое по сравнению с рыночной. В компаниях, ориентированных на защиту интересов клиентов, сразу узнают: готов ли должник выкупить жилье с торгов за меньшую цену? При положительном ответе определяется время, которое понадобится для сбора нужной суммы.

Осуществить банкротство физического лица при ипотеке возможно и с увеличением срока подготовки банкротящегося гражданина к приобретению квартиры. С этой целью рекомендовали бы пойти на реструктуризацию задолженности. Но если даже и начать с процедуры реализации имущества, банкротство не будет быстрым – примерно 1-1,5 года.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

Реализация имущества при ипотеке: этапы, сроки, торги

• После постановки в реестр требований кредиторов банк-залогодержатель вместе с арбитражным управляющим определяет порядок и положения реализации, потом – утверждается судом. На это уходит месяц.

• Жилье реализуется через торги, которые проходят с момента подачи ходатайства об определении порядка и способа реализации имущества в три этапа. Первоначальную цену диктует банк-залогодержатель, и она соответствует рыночной. Это в том случае, если банк не пассивен и взаимодействует с арбитражным управляющим.  Здесь нужно учитывать тот факт, что банку невыгодно ставить имущество на баланс, так как это ведет к одним расходам. Ему нужны деньги, чтобы быстрее была возращена сумма долга.

На вторых торгах цена снижается на 10%. На третьих –  предложение стартует с рыночной стоимости, но каждый день она падает на 5-10%, в течение месяца – снижается до 50%. Этапы торгов длятся по месяцу, период между ними – столько же времени. Сроки можно «двигать». Если ускоряться, то процедура реализации займет 8 месяцев,  если не спешить, то может и года два. Важно, что должник на все это время избавляется от штрафных санкций – пенни и проценты перестают начисляться в самом начале банкротства, не должен платить по кредиту, вправе жить в ипотечной квартире либо ее сдавать другим. Все эти факторы благоприятны для того, чтобы гражданин подготовился к торгам.

Почему можно быть уверенным почти на 100%, что квартиру не купят другие участники торгов, ведь цена такая привлекательная? «Дело в том, что торги не используются населением: для людей более привычны такие площадки, как Авито, ЦИАН или покупка жилья через риелторов. На площадки же, которые применяются в процедуре реализации имущества, нет открытого доступа, на них вход – только через электронный ключ. По сути, о продаже знают лишь должник и залоговый кредитор», — пояснил глава Национального центра банкротств Дмитрий Токарев. Поэтому банкротящийся гражданин может смело участвовать в торгах и забирать квартиру с большим дисконтом. Как сложилась практика, оформляется такое имущество на близких людей.

• По завершении торгов вырученные от продажи залогового имущества средства распределяются следующим образом: 80% отдаются залогодержателю, 7% — арбитражному управляющему в качестве вознаграждения, оставшиеся финансы – остальным кредиторам. Если средств не хватает, чтобы погасить все кредитные обязательства, то эти долги списываются.

Если ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов?

Банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке на второго супруга, проходит без проблем. Залоговое имущество, оформленное на мужа (жену) банкрота, не берется в расчет. Нужно просто дальше платить по ипотечному кредиту. В нашей практике есть такой случай: жена банкротится, а муж в период проведения процедуры взял ипотеку.

Таким образом, банкротство и ипотека – не приговор Вашему, уже ставшему таким родным дому. При грамотном ведении дела вполне возможно сделать его своим, без ограничений прав собственности. У юристов НЦБ – достаточно опыта, чтобы решить такого рода вопросы. Обращайтесь – мы Вам обязательно поможем!

bankrotstvo-476.ru

Банкротство физических лиц при наличии ипотеки: Как сохранить квартиру

Банкротство по ипотеке подразумевает определенный ход процедуры. В этом материале мы расскажем о нюансах такого судебного процесса.

Права и обязанности ипотечных заемщиков

«Квартирный вопрос испортил москвичей». Прав был Михаил Булгаков, только он не уточнил, в чем именно состоит эта «порча».

Мечта о собственном жилье, мечта, которая, казалось бы, приобретает реальные очертания с приобретением ипотечной квартиры, вводит многих в заблуждение. Заблуждение о праве собственности на эту квартиру.

Понятие «собственность» подразумевает наличие совокупности прав:

·        владеть,

·        пользоваться,

·        распоряжаться.

Приобретая жилье в залог, заемщик соглашается тем самым на ограниченное право собственности. Банк предоставляет только возможность пользоваться и владеть. Распоряжаться же имуществом заемщик не вправе: жилье принадлежит залогодержателю. 

Как происходит  взыскание долга по ипотеке без банкротства

В случае хотя бы одной просрочки при взыскании долга по ипотеке банк реализовывает залоговую квартиру через суд. Стоимость для жилья утверждается судом по оценке истца-кредитора.

Денис Казаренко

Арбитражный управляющий компании «План Б»

Банк заявляет цену значительно ниже рыночной, чтобы забрать через исполнительное производство квартиру, а оставшуюся непогашенной сумму долга взыскать с заемщика. Таким образом, должник остается и без имущества, и с долговыми обязательствами.  

В похожей ситуации была наша клиентка Раиса Юшаева. Она не справилась с валютной ипотекой. Подробнее с ее делом можно ознакомиться в разделе сайта «Кейсы».

Способы сохранения ипотечной квартиры при банкротстве

В ходе банкротства физических лиц с ипотекой обойти реализацию залогового имущества нельзя.  Многие заблуждаются, думая, что единственная квартира при банкротстве с ипотекой остается неприкосновенной. Даже если в собственности у должника иной недвижимости не числится, такая квартира будет продана с торгов. На нее правило «единственного жилья у банкрота» не распространяется. Наличие прописанных в залоговой жилье несовершеннолетних детей и факт оплаты взноса за ипотеку  из средств материнского капитала также не учитывается.

Однако, вступая в процедуру банкротства, не стоит «прощаться» с залоговой недвижимостью. Сохранение такого имущества возможно. Судебная практика по банкротству с ипотекой это подтверждает. Способы проверены не единожды. Разберем детально каждый из них.

I. В процедуре банкротства кредиторы истребуют погашения долга посредством становления в соответствующий реестр. При этом законом устанавливается для этого строго два месяца. 

Денис Казаренко

Арбитражный управляющий компании «План Б»

Если банк пропускает сроки, то статус залогового кредитора им утрачивается, а ипотечное жилье приобретает в последующем уже как единственное жилье банкрота, которое нельзя реализовывать в ходе процедуры реализации имущества. Подобные случаи встречаются в судебной практике, но всецело полагаться на «господина Великого случая» все же не стоит. 

   

II. Другой способ сохранения в собственности должника залогового имущества, когда осуществляется банкротство физического лица при ипотеке, связан с его выкупом. По этому сценарию должник может приобрести свое жилье за цену, вдвое ниже рыночной.

   Наличие у физического лица ипотеки определяет следующий ход процедуры банкротства:

·        С момента объявления судом должника банкротом все начисления процентов и иных штрафных санкций прекращаются.

·        В отношении банкрота вводится одна из процедур банкротства – реструктуризация долга или реализация имущества.

Денис Казаренко

Арбитражный управляющий компании «План Б»

Если должник принимает решение о выкупе ипотечной квартиры, мы ходатайствуем о введении реструктуризации ипотечного долга. Процедура затягивает судебный процесс на год – полтора. За это время должник может накопить нужную сумму средств и подготовиться к приобретению залогового жилья.

·        входим в процедуру реализации имущества, срок действия которой, кстати, тоже не может быть меньше полугода.

·        Ипотечная квартира реализуется на закрытой электронной площадке – торгах. Продажа проходит в три этапа. На первом – цена устанавливается залоговым кредитором и совпадает с рыночной. На втором этапе стоимость квартиры уменьшается на 10%. На третьих торгах – цена снижается каждый день, пока не дойдет до половины от рыночной стоимости. 

Денис Казаренко

Арбитражный управляющий компании «План Б»

Наши клиенты, как правило, выкупают свою квартиру, оформляя имущество на третьих лиц. Переживания о том, что жилье может быть продано другому участнику аукциона, беспочвенны. Торги проходят на закрытых площадках, доступ к ним возможен только при наличии электронного ключа. Большинство же граждан пользуется по традиции знакомыми ресурсами, например ЦИАНом.

·        Вырученные средства идут залоговому кредитору, оставшаяся сумма долга списывается. Суд освобождает должника от дальнейшего исполнения обязательств перед всеми кредиторами, даже перед теми, кто не встал в реестр.

Что будет с ипотечной квартирой в случае банкротства одного из супругов?

Суды и кредиторы не интересуются имущественным положением жены (мужа) должника, проверки по ним не проводятся. Супруг банкротящегося гражданина может и дальше спокойно гасить ипотечный кредит. Поэтому, если квартира в ипотеке на второго супруга, банкротство физических лиц не несет в себе никаких опасностей.

 

Возможность сохранения ипотечной квартиры в процедуре банкротства есть и вполне реальна, необходимо только грамотно и юридически тонко подходить к этому вопросу. Обращайтесь к юристам «Плана Б» — мы обеспечим благополучный исход Вашего дела!

plan-bankrotstva.ru

Банкротство физ лиц ипотека с детьми

Банкротство физ лиц ипотека с детьми

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Процедура банкротства физических лиц при ипотечном кредите

Данный порядок предусмотрен ФЗ об ипотеке и применяется не только лишь при банкротстве физического лица, да и просто при выходе заемщика на долгосрочную просрочку (от 3-х месяцев и в сумме превосходящей 5% от цены квартиры).

Даже когда в процессе конкурсного производства не удалось погасить всю задолженность, остаток списывается и считается, что заемщик более ничего не должен своим кредиторам. Ему присваивается официальный статус «банкрот».

БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ

• Предложить банку во внесудебном порядке расторгнуть договор и направить взыскание на имущество.

Но, обычно, банки от этого отрешаются. Предпосылкой тому – отсутствие у банка устройств реализации объектов недвижимости. Эта ситуация схожа предшествующей, но с той только различием, что весь процесс основан не на решениях суда, а на добровольческих договорённостях меж Вами и кредитором. И, обычно, пени и другие штрафные санкции банк в данном случае не спишет.

Если ипотека

Зато если вы предложите таковой вариант, то это будет дополнительный плюс к вашему стилю адекватного заемщика, способного отыскивать выход из трудной ситуации.

Стоит добавить, что даже если у вас несколько квартир либо домов в принадлежности, то все они будут проданы по мере надобности (если сумма вашего задолженности имеет астрономические размеры) кроме одной, признанной единственным местом жилища.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица

Перед тем, как подвергнутся рассмотрению особенности банкротства в ситуации неспособности погашения задолженности по ипотеке, нужно сказать несколько слов о самой процедуре банкротства.

Предусмотренные законом процедуры банкротства физлиц обхватывают все виды кредиторской задолженности перед банками, включая и ипотеку. Совместно с тем, нужно подразумевать, что нельзя заявить о банкротстве и избрать только отдельные предъявляемые кредиторами долговые требования в качестве основания обращения в трибунал. Если вы подаете заявление о признании несостоятельным (банкротом) , назначенная трибуналом процедура будет обхватывать полностью все долги.

Банкротство физических лиц при ипотеке

Физические лица, которые имеют задолженность по ипотеке, имеют возможность подать заявление в трибунал о признании себя банкротами.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Невозможность физического лица платить каждый месяц ипотечный взнос – обычный случай в критериях экономического кризиса, повсеместного сокращения штатов и массовой безработицы. В более сложной ситуации оказались граждане, которые взяли кредит в валюте. Резкий скачок бакса сделал неосуществимыми последующие расчеты с банками.

Банкротство с ипотекой: как проводится и чем грозит

После чего воспрещается заниматься денежной деятельностью и получать кредиты в течение следующих 5 лет. На таковой же срок ограничивается выезд за границы Русской Федерации.

Обычно, имущество при проведении процедуры банкротства уходит с торгом по малой цены. Меж тем, должники остаются практически на улице.

Чем рискует заемщик с ипотекой при признании несостоятельности

Можно ли признать несостоятельным (банкротом) по ипотеке при отсутствии другого жилища? Часто люди неверно считают, что если у их нет другой недвижимости, то квартиру у их забрать не сумеют и долг банк согласится просто списать. К огорчению, с залоговым жильем не все так просто.

Недвижимость, являющуюся предметом залога, отчуждают в последнюю очередь, все же так бывает нередко. Выг.Но это только тем физическим лицам, которые имеют большой долг перед банком. Этим же, кому осталось выплачивать кредит несколько лет, лучше заблаговременно позаботиться о том, как сохранить квартиру при банкротстве. К примеру, заключить соглашение о рефинансировании либо условиться с денежным учреждением о более гибких критериях выполнения валютных обязанностей вне судебной процедуры.

Ипотека при банкротстве: что будет с квартирой

3. На третьих торгах опять понижается на 5-10% и может свалиться до 50%. Если имущество так никто и не купил, то оно остается у кредитной предприятия .

Часто семьи с детками употребляют средства материнского капитала для покупки жилища. Но средства маткапитала не ворачиваются в случае процедуры несостоятельности. Т.Е. Гр-н утрачивает жилище и средства, выданные государством для улучшения жилищных критерий. Отрешаться выписываться из квартиры никчемно. Банк все равно добьется снятия должника с учета в судебном порядке. Оставаться в квартире можно до тех, пока у нее не появится новый обладатель.

Ипотека при банкротстве физ лиц: судебная практика 2018

Данная ситуация является более всераспространенной и почаще появляется у заемщиков, выбравших условия кредитования, согласно которым сумма каждомесячного платежа миниатюризируется за счет роста срока.

Принципиально! Главной целью банка является не лишение заемщика квартиры, а возврат собственных средств вкупе с процентами, потому в трибунал они обращаются в исключительных случаях и недвижимость изымается достаточно изредка.

Банкротство при ипотеке: отберут ли квартиру

• При наличии молодых малышей – добейтесь присутствия на суде представителей опеки, которые будут ходатайствовать против того, чтоб несовершеннолетних выгнали на улицу;
• Обратитесь за помощью в АИЖК – там действует программка, согласно которой в сложной ситуации по ипотеке 30% задолженности правительство берет на себя, начисленная неустойка по кредиту списывается;
• Попросите у банка реструктурировать ваш долг.

По данным Центробанка, в 2017 г.У каждый десятый ипотечный заемщик имеет просрочки по кредиту. Из полного количества должников около 40% могут подать заявление о несостоятельности, чтоб признать себя банкротами перед банком. Начисление процентов по ипотеке в данном случае прекращается, а сами долги отчасти списываются, но есть шанс утратить свое жилище.

Похожие статьи

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

bankrot2018.ru

что происходит в этом случае

С октября 2015 года россияне имеют законное право официально объявлять себя банкротами. Такое решение правительства вызвано постоянным увеличением количества людей, которые по тем или иным причинам не могут платить по своим кредитным обязательствам. Для признания факта банкротства гражданин обращается с соответствующим заявлением в суд.

Проблемными чаще всего становятся кредиторы, которые выплачивают средства за ипотеку. Однако мало объявить себя финансово несостоятельным — при обращении в суд потребуется предъявить доказательства и достаточные основания для процесса. В ходе разбирательства во внимание примут все долги конкретного человека и проанализируют возможность расплатиться по ним.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!

Основные моменты и нюансы понятия

Физическое лицо признаётся банкротом в том случае, если оно не имеет возможности регулярно вносить обязательные платежи. Решение принимает арбитражный суд после рассмотрения доказательств. Финансовая несостоятельность анализируется сразу с нескольких сторон.

Возможность объявить себя банкротом предусмотрена Федеральным законом № 154, принятым 29.06.2015. Позже в него были внесены поправки, направленные на регулировку процесса признания. На момент написания статьи (лето 2018) признано банкротами более 40 тыс. человек. В кредитном бюро на стадии рассмотрения находится 660 тыс. процессов.

Внимание! Если физическое лицо признано банкротом, его долги списываются на официальном уровне.

Статус банкрота означает, что у гражданина нет средств на погашение долгов. В таких случаях проводят реализацию имущества должника – его активы пускают с молотка на свободных торгах.

Движимое и недвижимое имущество, включая нажитое в законном браке, описывают и отправляют на аукцион. Предпочтение отдаётся высоколиквидным вещам – транспорту, драгоценностям, предметам роскоши, квартирам. Правда, единственную жилплощадь у человека не отберут. Должникам списывают кредит, даже если тело не было погашено.

Справка. Банкротство физических лиц по ипотеке имеет особенности, которые необходимо учесть перед подачей соответствующего заявления.

Что считается банкротством физического лица

Закон применяется только в обоснованных случаях. Нельзя просто списать сумму, без предъявления доказательств. Сама по себе процедура предполагает ряд серьезных последствий после завершения.

Долг превышает цену недвижимости

Нередко в судебной практике встречаются случаи, когда все имущество человека не в состоянии покрыть финансовые обязательства. На первом этапе рекомендуется установить контакт с банком. В его интересах предложить выгодные условия реструктуризации. Если у должника возникли только временные трудности, такой вариант предпочтителен.

В случае, если нет другого выхода из сложившейся ситуации,рассматривают вариант с продажей квартиры и частичным погашением задолженности.

Долг меньше цены недвижимости

Если человек понимает, что его долги не так велики, с заявлением в суд торопиться не стоит. Процесс установления банкротства — процедура длительная. И её результат — реализация имущества на свободных торгах. Именно поэтому клиент имеет право самостоятельно продать свои активы и погасить долг. При этом существенно уменьшается риск начисления штрафных санкций.

Продавать ипотечную недвижимость разрешается только после предварительного согласия со стороны кредитора. Клиент остается без квартиры, зато с деньгами, вырученных от сделки. Дополнительно не потребуется платить неустойку и тратиться на другие расходы в ходе слушания.

Банк не идет на компромисс

Если финансовое учреждение отказало в реструктуризации долга, клиентам разумнее подождать обращения самого кредитора в государственное учреждение для решения спора. И хотя гражданин имеет право сам подать заявление в суд с просьбой признать себя неплатежеспособным, такая процедура потребует реальных доказательств неплатежеспособности. .

Если кредит признают безнадежным, человеку не удастся сохранить свое имущество. В период рассмотрения дела будет параллельно идти процесс его реализации. Жилье, которое находится в ипотеке, также реализуется по заданной схеме.

Судьба залогового имущества

В ходе судебных заседаний запрещается менять статус имущества. Заемщик не будет лишен всех прав, которые ему принадлежали до этого. Реализация имущества производится только по решению суда. До этого любые манипуляции с недвижимостью считаются незаконными.

В ходе разбирательства гражданина либо признают  банкротом, либо банк предложит ему выгодные условия для реструктуризации долга.

Возможные результаты процесса:

• Финансовая организация признает кредит полностью безнадежным.
• Дальнейшее начисление пени или штрафа считается нецелесообразным. Однако клиент обязан вносить обязательные платежи в полной мере.
• Жилье реализуют по заранее утвержденному плану. Такая схема позволяет вернуть определенную часть денежных средств.
• Реструктуризация рассчитывается на срок до 3 лет. Клиент имеет право продлить его в дальнейшем, подав соответствующее заявление.

Чаще всего финансовые организации идут навстречу своим клиентам, если считают, что рест руктуризация повысит вероятность возврата денежных средств, которые были взяты в долг первоначально.

Как подать на банкротство

Если должник понимает, что расплатиться не получится, ему стоит как можно быстрее обратиться в суд с соответствующим заявлением. Потребуется собрать все необходимые документы и доказательства своего материального положения (например, взять справку о признании безработным). Только в таком случае суд примет решение в пользу заявителя.

Пакет документов

Обращаться в государственный орган рекомендуется только в том случае, если человек полностью уверен в положительном исходе дела. В противном случае финансовая несостоятельность может не подтвердиться в ходе судебного заседания.

Предварительно потребуется собрать полный пакет необходимых документов:

• заявление с указанием причин обращения;
• документ для подтверждения личности;
• любые финансовые бумаги, которые подтверждают наличие у человека кредитных обязательств;
• выписки с различных счетов, которые позволяют получить финансовую картину;
• в налоговой службе потребуется взять документ, в котором указано, что человек не оформлен как ИП, а также справку обо всех отчислениях, которые были произведены за последние 3 года;;
• если в собственности есть залоговое имущество, то потребуется предоставить его полную опись;
• у кредитной организации потребуется взять всю историю по обязательству — важно предоставить информацию о движении средств на счете;
• документы о финансовых сделках, которые были заключены в течение последних 3 лет;
• СНИЛС;
• при наличии с собой следует взять свидетельства о браке, разводе, рождении детей или разделе имущества;
• справка, подтверждающая регулярную выплату алиментов;
• если человек безработный, он должен предоставить документ из центра занятости, где указана дата, с которой клиент состоит у них на учете;

В состав пакета документов допускается включать любые справки, договоры, на основании которых суд может сделать вывод о финансовой несостоятельности человека.

Оригиналы документов остаются у заявителя. В суд вместе с заявлением отдают заверенные копии.

Последствия финансовой несостоятельности

Процесс признания финансовой несостоятельности физлица трудоёмок, занимает много времени и имеет целый ряд нюансов. Но и после завершения процесса проблемы не заканчиваются. К примеру, в ближайшие 5 лет клиент не сможет получить кредит ни в одном банке.

Банкроту будет нелегко устроиться на работу. Работодатели с подозрением относятся к лицам, которые плохо контролируют свои финансовые дела. Индивидуальным предпринимателям в течение года нельзя регистрировать новые ИП и занимать руководящие места в компаниях. К счастью, эти ограничения не навсегда.

Как избежать долгового тупика? Есть только один путь — правильно оценивать свои финансовые возможности ещё до оформления ипотечного кредита. Однако даже ближайшее будущее человека не всегда предсказуемо: в сложных ситуациях банкротство станет вполне разумным и целесообразным выходом.

Отдельный вопрос — что происходит с ипотекой при банкротстве банка? Но тут всё просто — обязательства переходят к другому финансовому учреждению, которое приобретает активы обанкротившейся компании.

Заключение

Для признания человека банкротом нужно обратиться с соответствующим заявлением в арбитражный суд, а перед этим — собрать пакет документов, доказывающих неплатежеспособность гражданина. Если доказательств будет достаточно, суд вынесет положительное решение.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 511-91-49
Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Банкротство физических лиц и ипотека

Многие должники сомневаются, что им поможет такая процедура, как банкротство физических лиц. Ипотека при этом рассматривается как препятствие. Так ли это на самом деле? И могут ли должники, например, с валютной ипотекой рассчитывать на списание всех долгов?

Особенности

Чем отличается ипотечный кредит от любого другого? Длительностью выплат, процентной ставкой и некоторыми другими особенностями. Но с точки зрения закона они идентичны. А потому долг по ипотеке – это такое же обязательство, как и все остальные, и гражданин может быть признан неспособным его исполнить.

Последствия

Однако при банкротстве должника с ипотекой наступают свои последствия. Квартира или дом, являющиеся залогом по ипотеке, подлежат изъятию и продаже на торгах. Это имущество уже не защищено Гражданским кодексом, а значит, должник и его семья могут оказаться на улице. Что касается банка, выдавшего кредит на квартиру, то он считается залоговым кредитором. С ним рассчитаются в первую очередь. Залогодержателю отойдет восемьдесят процентов денег, полученных от продажи жилплощади. Остальные двадцать пойдут на оплату процедуры и должниками первой и второй очереди.

Можно ли избежать

Лишится единственной жилплощади – невеселая перспектива. Ведь банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке, часто приводит к потере последней. Однако несостоятельность гражданина допускает также мировое соглашение и реструктуризацию долга, в том числе и ипотечного. При этом план реструктуризации обязательно должен быть одобрен отдельно залоговым кредитором. Если этого не случилось, то даже если суд утвердит план, банк, выдавший ипотеку, имеет право потребовать возмещения в отдельном порядке. А если план составлен таким образом, что в нем вообще нет пункта о погашении требований залогового кредитора, то такой документ судом просто отклоняется и назначается реализации собственности.

Продажа единственного жилья

Получается, что продажи квартиры или дома, являющихся залогом по ипотеке, никак не избежать. Но что если у гражданина несколько кредитов, он исправно выплачивает ипотеку, но у него не хватает денег, чтобы погасить остальные. Можно ли сохранить жилье, стать банкротом по остальным? Закон этого не позволяет. Если стоимость квартиры больше общей задолженности, то вместо банкротства можно договориться с кредитором о ее продаже. А затем возместить задолженность по ипотеке. Если же общая сумма долга гораздо больше, то тут и думать не стоит: после банкротства и реализации имущества все оставшиеся обязательства спишутся. Правда, люди останутся на улице.

Плюсы

Преимуществ у должника с ипотекой в случае банкротства немного, но они есть.

• Если не подавать суд заявление о несостоятельности, то банк все равно может по закону отнять единственную жилплощадь. Она будет продана с торгов. Если весь долг при этом не закроются, на его остаток суд выпишет исполнительные листы. Смешно, но ипотеку придется выплачивать и без квартиры. В случае банкротства претензий со стороны банка больше не будет. Более того, 20 процентов от продажи квартиры пойдет и на погашение долгов другим кредиторам, и на оплату процедуры. Все остальное будет считаться погашенным. Ни с чем, но и без долгов.
• На имущество должника по решению суда могут быть выписаны исполнительные листы, в том числе, и на квартиру. Судебные приставы имеют право списывать деньг с его счетов, и вычитать половину заработной платы или пенсии. Однако, если заявление о банкротстве принято судом все эти действия замораживаются. Не начисляется даже неустойка по кредитам. Это значит, что хотя бы несколько месяцев, пока рассматривается дело, из квартиры семью не выселят. С этой точки зрения даже удобнее попробовать добиться реструктуризации долгов. Ведь даже если, в конце концов, план реструктуризации не будет удаваться исполнять, это даст время. Суду потребуется отдельное заседание, что отменить предыдущее решение, а на реализацию имущества, вообще, отводится до полугода. Плохо лишь то, что и залоговые кредиторы все прекрасно знают, что при банкротстве физических лиц ипотечная квартира подлежит реализации, и с явной неохотой соглашаются реструктурировать долг.
• Возможность мирового соглашения. Известно, что банки редко идут на уступки заемщикам. Однако, когда начинается процедура признания несостоятельности, их поведение нередко меняется. Ведь они уже понимают, что есть шанс не вернуть все, а потому могут согласиться на рассрочку долга, списание неустойки и отразить все это в мировом соглашении.

Валютная ипотека

Отличаются ли условия признания несостоятельности для должников с валютной ипотекой. Нет. Их собственность также будет продана для пополнения конкурсной массы.

В большинстве случаев получается так, что банкроство физ лиц и ипотека – вещи мало совместимые, если хочется сохранить заложенную квартиру, пусть даже это единственное жилье.

avhohlov.ru