Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

​Основанием для реструктуризации могут быть:

• Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
• Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
• Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
• Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

Варианты реструктуризации

• Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
• Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
• Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

 

 

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

​Как реструктуризировать задолженность?

1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
2. Справку о временной нетрудоспособности.
3. Справку о потере кормильца.
4. Справку о декретном отпуске.
5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

 

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте — с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

sberbanki-onlajn.ru

Заявление на реструктуризацию кредита, образец Сбербанка

Олег Кузнецов

Обновлено 01 декабря 2017

Шрифт A A

Нет времени читать?

Правильное составление заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке поможет быстрее пройти эту процедуру  и решить свои материальные проблемы. Заемщикам нужно ознакомиться с возможными сложностями и особенностями реструктуризации, а также узнать о правилах написания заявления.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Сумма займа, руб

от50тыс — 2млн

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

от10тыс — 1млн

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

от30тыс — до 700тыс

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

В чем суть реструктуризации займа?

Под термином «реструктуризация кредита» следует понимать изменение условий кредитного договора по просьбе должника в связи с существенным ухудшением его финансового положения. Однако не все ситуации могут быть рассмотрены банком для принятия такого решения.

Для того чтобы банк реструктуризировал кредит, требуется документальное подтверждение возникновения проблем, которые привели к невозможности своевременно исполнять долговые обязательства перед банком. К таким обстоятельствам относятся следующие ситуации:

• беременность;
• тяжелое заболевание;
• инвалидность I и II группы;
• увольнение в связи с сокращением численности штата работников или ликвидации компании;
• значительное изменение оклада в меньшую сторону;
• смерть должника.

Независимо от причины, из-за которой клиент оказался в затруднительном материальном положении, подтвердить наступление данного факта можно различными справками из соответствующих органов и учреждений. Однако получить и предоставить в банк такой документ необходимо как можно раньше, чтобы не допустить просрочки.

Правила для изменения условий

Официальный ресурс.

Чтобы банк пересмотрел условия кредитного договора, одного документа, подтверждающего невозможность погашать задолженность по займу в положенный срок, будет недостаточно. Для осуществления реструктуризации, необходимо также соблюдение следующих правил:

Сервис подбора займов и кредитов

Заполните онлайн заявку на займ, кредит или кредитную карту за 5 минут, и наш сервис автоматически просчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения на сегодня.
До конца текущего месяца услуга предоставляется бесплатно. Не упустите возможность воспользоваться без затрат нашим сервисом помощи подбора кредитных предложений.

• отсутствие просрочек по обязательным платежам;
• с момента получения кредита должно пройти не менее полугода;
• до окончания срока действия договора должно оставаться более 3 месяцев.

Если должник подходит по всем вышеуказанным критериям и сможет представить все необходимые документы, скорее всего, банк согласится на изменения некоторых пунктов договора, предложив одну из программ реструктуризации.

Варианты изменения условий договора

Сбербанк рассматривает каждое обращение по реструктуризации кредита индивидуально и в зависимости от ситуации, сложившейся у заемщика, может предложить один из способов изменения договора. Наиболее часто применяются следующие варианты:

1. Отсрочка выплаты основного долга. В этом случае клиент выплачивает лишь проценты по займу в течение определенного срока. Для потребительских кредитов этот период может составить до 1 года, а для ипотечных – 2 года.
2. Увеличение периода кредитования. При выборе данного варианта сумма обязательных ежемесячных платежей снижается, но общая стоимость займа увеличивается за счет предоставления дополнительного срока. Период для погашения потребительского кредита может быть увеличен до 3 лет, а в случае с ипотечным – до 10 лет.
3. Изменение даты внесения обязательных платежей. По этой программе банк пересматривает периодичность выплат и может предложить в некоторых ситуациях погашать задолженность не аннуитетным, а дифференцированным способом.

Кроме вышеизложенных вариантов реструктуризации кредита специалисты Сбербанка могут перевести ранее полученный валютный заем в рублевый.

Внимание! Такое изменение происходит на практике достаточно редко и в основном в условиях сложившегося в стране финансового кризиса.

Заполнение заявления

Кредитные специалисты выбрали ТОП потребительских кредитов:

Сумма займа, руб

от90тыс — 2млн

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

от50тыс — 3млн

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

Для того чтобы Сбербанк принял во внимание ситуацию заемщика и пересмотрел условия кредитного договора, необходимо прежде всего заполнить заявление. Его форму можно скачать на сервисе финансового учреждения или попросить бланк у менеджера в отделении банка. Также данную анкету допускается написать самостоятельно, указав в ней следующую информацию:

• банковские реквизиты;
• ФИО и паспортные данные заявителя;
• номер договора займа и условия по нему;
• краткое описание обстоятельств, приведших к невозможности выплачивать долг по кредиту;
• условия договора, которые должник хотел бы изменить.

В бланке, выданном специалистом Сбербанка, также заполняются поля анкеты, где заемщик перечисляет сведения о наличии у него собственности, которая может быть передана в качестве залога, а также имеются ли у должника депозиты в данном учреждении.

Пример заявления на реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке.

Заявление должника рассматривается Сбербанком в течение двух недель, после чего его вызывают в отделение для беседы со специалистом, где и подписывается новый договор займа либо составляется дополнительное соглашение.

zaim-bistro.ru

Написание заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Ситуации, когда взятые кредитные обязательства становятся непосильными, случаются очень часто. Вариантов решения проблемы не так много и просто игнорировать ее не получится. Оптимальным выходом станет реструктуризация.

Что такое реструктуризация

Суть реструктуризации в изменении изначальных условий кредитного договора. Применяется она только к тем клиентам, которые не имеют возможности оплачивать ежемесячные взносы. Основная цель – создать такие условия, которые будут более комфортными для заемщика, тем самым предоставить ему возможность погасить задолженность.

Важно! Стоит понимать, что идя на такое банк ничего не теряет. Основной долг заемщик в любом случае погасит в полном размере, а определенное послабление получит только по погашению процентов и/или пени.

особенности реструктуризации займа

Существует несколько методик реструктуризации, которые могут применяться отдельно или все вместе. Конкретные варианты:

1. Изменение суммы ежемесячного взноса, перенос сроков их оплаты.
2. Обмен части задолженности на ценное имущество. Стоит понимать, что оценка имущества будет проведена на более выгодных для банка условиях.
3. Списание части долга, но не тела, а процентов или уже набежавшей пени.

Реструктуризацию могут запросить не только физические, но и юридические лица. Во втором случае процедура несколько сложнее. к содержанию ↑

Почему банки идут на это?

Часто финучреждения сами предлагают должнику такую процедуру. И дело не в том, что они слишком волнуются о благополучии заемщика, а в том, что они теряют прибыль от неуплаты процентов.  Это невыгодно и может повлиять на финансовые показатели. Кроме того, желания обращаться в суд нет ни у кого. А именно так придется поступить, если клиент не вразумится и не начнет погашать займ.

Нежелание обращаться в суд понять очень легко – решение инстанции будет конечно в пользу кредитора, но проценты и пеню получить удастся вряд ли. То есть потеряет финучреждение в итоге больше, чем если послабит условия для клиента.

Еще один момент – после судебного решения за должника возьмутся судебные приставы. Но если он сам не заложит свое имеющееся имущество, госслужащие ничего не сделают. Работа этой исполнительной инстанции достаточно неэффективна. То есть реструктуризация выгодна и банку. вмешательство судебных приставовк содержанию ↑

Условия и оформление в Сбербанке

Условиями пересмотрения кредитного договора является неспособность оплачивать свою ссуда. Причем если заемщик обращается сам – это демонстрирует его готовность идти на диалог и то, что он не отказывается от взятых на себя обязательств. Среди основных причины, которые озвучивают клиенты: ухудшение финансового положения по причине потери работы или других источников дохода.

Важно! Еще один вариант, когда можно подать заявление на реструктуризацию – клиент стремится погасить долг досрочно, но по условиям договора это сделать нельзя.

Для подачи заявки, кроме самого прошения в письменном виде, необходимы такие документы:

• паспорт заявителя;
• идентификационный код;
• справка о доходах, выписка со счета;
• другие документы на усмотрение банка.

условия реструктуризации в Сбербанкек содержанию ↑

Как писать заявление?

Заявление на реструктуризацию кредита пишется по определенной форме. В нем необходимо указать следующие ключевые моменты:

1. Информация о заявителе. Тут следует привести такие данные: дата подписания соглашения, его номер. Обязательно указываются условия погашения, сроки, суммы которые уже выплачены и те, что остались.
2. Привести причины, почему и когда были нарушены условия.
3. Указать сумму, которую заемщик может уплачивать в данный момент без просрочек.
4. Важная часть – просительная. Собственно в ней и звучит просьба о реструктуризации. При этом необходимо указать, какой именно вариант предпочтительный: продление срока, уменьшение процентов, списание части.

Заявление на реструктуризацию задолженности

Скачать форму заявления на реструктуризацию кредита

Есть также ряд требований к составлению и подкреплению (документально) приведенной информации. Так, если причиной заявляется ухудшение финансового положения, то необходимо предоставить справки с места работы, которые этот факт подтверждают.

В тексте указать удобный способ обратной связи. Это обязательно, ведь банк будет связываться и общаться. Конечно, нужно предоставлять только достоверную информацию.

Составляется заявление в 2 идентичных экземплярах. Один передается в банк, второй остается у заявителя. Причем экземпляр для банка должен пройти регистрацию – это подтверждение факта его принятия к рассмотрению.

Реструктуризация выгодна банку и клиенту. Вопрос в том, что важно получить максимально удобные условия, а для этого следует вести диалог с банком, а не прятаться и думать, что вам простят долг.

temabankov.ru

условия, заявления, документы и отзывы

Взяв кредит в Сбербанке, физическое лицо не всегда может выполнить условия по договору. Жизнь идет, у человека изменяются обстоятельства: увольнение с работы, развод супругов, болезнь. Может быть предоставлена реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу. Она значительно облегчает процедуру возвращения долга банку в трудной материальной ситуации.

Реструктуризацию не следует путать с рефинансированием. Рефинансирование – это выдача Сбербанком денежного займа для погашения кредитов, взятых физическим лицом в других банках. Целью рефинансирования является объединение нескольких займов в один или снижение процентной ставки по ранее оформленным кредитам.

Что это такое — реструктуризация кредита в Сбербанке?

Физическому лицу предоставляется право на реструктуризацию.

Это установленная банком совокупность действий в отношении заемщика, которая влечет за собой возвращение кредита клиентом без ущерба для его материального положения. Реструктуризация – это уменьшение процентной ставки займа, периодичности платежей и увеличение или сокращение длительности кредита.

Виды реструктуризации займа

Каких видов бывает реструктуризация кредита в Сбербанке? Физическому лицу предоставляется возможность выбрать:

— Освобождение от уплаты основного долга по кредиту, заемщик вносит только проценты – кредитные каникулы. В некоторых случаях освобождение идет на всю сумму платежей, но распространяется на определенный срок. В этом случае есть и минусы: заемщику угрожает переплата по кредиту из-за повышения длительности его выплаты.

— Неначисление или списание штрафов и пеней, что возникли вследствие просрочки уплаты долга.

— Сокращение суммы ежемесячных взносов посредством увеличения срока по кредиту.

— Установление индивидуального графика платежей заемщику для упрощения выплат. Это может быть как перенос даты платежа, так и уменьшение взносов в определенные месяцы.

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке

Как проводится реструктуризация кредита в Сбербанке?

Физическому лицу должно быть известно, что решение по реструктуризации долга принимает банк. При определенных условиях Сбербанк предоставляет помощь по погашению долга своим заемщикам. Банк имеет право рассмотреть заявку по реструктуризации долга в следующих случаях:

— Прежде всего это просрочка по кредиту более 30 дней.

— Потеря основного вида дохода – увольнение с работы.

— Ситуации, несущие за собой дополнительные незапланированные расходы заемщика — потеря трудоспособности, болезнь, смерть родственника.

— Ряд причин уважительного характера (потеря дополнительных видов доходов, беременность, потеря кормильца, уход в армию и т.д.).

— Смерть должника. В таких случаях предоставляется наследнику реструктуризация кредита в Сбербанке. Реально ли ее оформить и что для этого нужно?

Заявление на реструктуризацию

Заявление-анкету можно заполнить как в отделении Сбербанка, так и скачать бланк на сайте, заполнить и отправить по электронной почте. В нем обязательно нужно указать причины реструктуризации, виды доходов по гашению займа на новых условиях, объект залога для обеспечения кредита (если таковой имеется). По истечении небольшого срока заемщику позвонят из банка и пригласят в конкретное отделение для обсуждения дальнейшего процесса сотрудничества. Закрепляется за должником специалист, с которым и обсуждаются дальнейшие действия и список необходимых документов.

Документы для реструктуризации

Документы должны подтверждать непростое материальное положение заемщика:

— Трудовая книжка с записью об увольнении.

— Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения: приказ либо его копия по предоставлению отпуска женщине по беременности и родам, приказ либо его копия по предоставлению отпуска без сохранения заработной платы.

— Лист нетрудоспособности, сведения об инвалидности.

— Справка о доходах.

— Паспорт гражданина Российской Федерации.

Перечень документов индивидуален для каждого конкретного случая. При подаче заявления нужно наиболее достоверно описать финансовую ситуацию сотруднику банка. Следует помнить, что решение по реструктуризации принимает Сбербанк, и физическое лицо не имеет права оспорить отклонение банком заявки. Предоставленные документы проходят проверку. Потом принимается решение по одобрению. Вот что значит в ПАО «Сбербанк» реструктуризация кредита. Условия необходимо уточнять в отделении.

Реструктуризация по кредитной карте

Кредитная карта является наиболее удобной формой совершения покупок. Если вовремя не гасить задолженность по кредитной карте, на остаток займа начисляются проценты и размер долга растет. При положительном принятии решения о реструктуризации долга по кредитной карте клиенту могут быть предложены следующие условия: перенос срока погашения займа; разбивка процентов и основного долга на равномерные платежи; увеличение срока погашения кредита путем уменьшения ежемесячных платежей.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Физическому лицу предоставляется возможность провести реструктуризацию ипотечного займа. Объект недвижимости является залогом для банка, поэтому банк не несет рисков по потере своих средств. Если клиент прекратит платежи, кредитная организация реализует объект недвижимости и вернет свои деньги.

Для заемщика существует риск по потере платежей, которые уже были выплачены по ипотеке. Срок по реструктуризации ипотечного кредита большой. Банк может отказать в рассрочке платежа, аргументируя отказ некредитоспособностью клиента. Клиент должен настаивать на оказании организацией данной услуги, так как это лучший выход из ситуации для заемщика.

Отзывы

Отзывы подтверждают, что нарушение условий договора по кредиту влечет за собой наложение штрафов, пеней. Чтобы избежать увеличения долга, заемщик принимает меры для реструктуризации долга. В этом случае сумма займа становится больше, но повышение долга составляет намного меньшую сумму, чем наложение неустоек и пеней.

Клиенты довольны тем, что имеется возможность реструктуризации. Она позволяет избежать появления на пороге квартиры судебных приставов с постановлением о конфискации имущества, благодаря такой услуге можно избавиться от звонков коллекторских агентств, а также избежать плохой кредитной истории. Досрочно погасить кредит после реструктуризации не запрещается.

Теперь стало понятно, как провести реструктуризацию долга по кредиту в банке.

fb.ru

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке 2019

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке представляет собой изменение условий кредитного договора между заемщиком и банком. Пересмотр договора может происходит посредством оформления нового документа или же составления дополнительного приложения к старому. Эта услуга позволяет найти оптимальное решение для клиента по погашению долга в случае ухудшения его материального положения, по причине которого он не может оплачивать ежемесячные платежи по текущему графику.  

Сбербанк ведет такую политику, которая предполагает персональный подход к каждому заемщику в определенной ситуации.

Поскольку современное население России имеет высокую закредитованность, то большинство задолженностей могут стать просроченными. Чтобы этого не допустить, Сбербанк практически всегда идет навстречу заемщикам, не имеющим возможности исполнять свои обязательства перед банковским учреждением в срок. Он готов предложить в этом случае реструктуризировать оставшуюся задолженность по кредиту, взятому на потребительские нужды или по ипотечному займу. Но здесь главным условием является отсутствие текущей просрочки по договору. Рассмотрим более подробно, каким образом осуществляется оформление реструктуризации в самом крупном банке страны.

Что такое реструктуризация и когда можно ее оформить?

Реструктуризацией, как уже говорилось выше, называется пересмотр условий договора на кредит, благодаря чему заемщику облегчается возможность выплаты долга. Эта услуга может быть предоставлена тем, кто взял ссуду и не смог выплатить ее в связи с возникшими финансовыми трудностями.

Если вы потеряли источник постоянного дохода, не тяните, а обратитесь в банковское учреждение, выдавшее вам кредит, своевременно, еще до образования просроченного долга. Это позволит вам произвести процедуру реструктуризации. Банк идет на подобные уступки довольно часто, так как заинтересован вернуть свои денежные средства без судебных издержек и разбирательств, даже несмотря на то, что для этого ему приходится менять условия и сроки возврата долга.

Именно благодаря реструктуризации вы сможете облегчить вашу кредитную нагрузку, а значит сможете постепенно рассчитаться с банком. Кроме того, стоит отметить, что проведение подобной процедуры позволит вам предотвратить ухудшение КИ и начисление штрафных санкций.

Несмотря на то что банк, как кажется на первый взгляд, идет вам на уступки, он все равно действует в своих интересах.

За счет реструктуризации происходит увеличение общего срока возврата заемных средств, а значит увеличивается и общая сумма, которую вам придется выплатить вместе с процентами банку.

Именно поэтому в подобной ситуации вам лучше всего постараться ускорить выплату ссуды, во избежание большой переплаты.

Условия предоставления реструктуризации в Сбербанке

Осуществить реструктуризацию в Сбербанке возможно только в случае возникновения действительно серьезных проблем. К ним банк относит:

• потерю работу не по вине заемщика;
• проблемы со здоровьем, повлекшие за собой постоянную либо временную потерю работоспособности;
• срочную службу в армии;
• появление ребенка;
• серьезную болезнь ближайшего родственника, подтвержденную документально;
• невыполнение своих прямых обязательств по кредиту созаемщиком.

Как произвести реструктуризацию ссуды в Сбербанке?

Для проведения реструктуризации в Сбербанке вам, как заемщику, потребуется обратиться за консультацией к банковскому сотруднику в тот офис, где оформлялся кредитный договор. В этом отделении вам предложат написать заявление по образцу, где попросят подробно сообщить обо всех причинах, послуживших толчком к изменениям условий договора.

В заявлении необходимо заполнить:

1. номер и дату заключения договора;
2. основной долг с учетом страховых начислений и дополнительных услуг, подключенных к договору;
3. размер выплаченной задолженности;
4. сумму остатка долга;
5. дату уже оплаченного последнего платежа;
6. дату первой просрочки, если таковая имеется;
7. причины, послужившие прекращению выплат.

Помимо этого, от вас потребуется пакет документации, подтверждающей проблему осуществления выплат по кредиту. В заявлении также необходимо указать желаемые условия, удобные для дальнейшего погашения долга. Среди них можно написать такие, как уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки, увеличение срока возврата займа, предоставление отсрочки на определенный срок. Кроме того, если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то этот момент также лучше заранее указать во время заполнения заявления.

Обязательно пишите заявление в двух экземплярах. Не забудьте приложить к ним квитанции, подтверждающие оплату ежемесячных платежей. А также добавьте к ним бумаги, доказывающие изменение вашего материального положения в худшую сторону.

Какие варианты реструктуризации существуют в Сбербанке?

Как правило, Сбербанк рассматривает заявления на реструктуризацию в течение 2-5 банковских дней, после чего сообщает свой ответ заемщику. В случае принятия положительного решения по заявке, банк может предложить клиенту один из следующих вариантов выплаты долга:

1. «Кредитные каникулы». Эта услуга предполагает выплату только процентов по договору в течение определенного периода времени, установленного банком.
2. Увеличение срока выплат по ссуде с соответствующим снижением размера платежа. Кредит на потребительские нужды может быть продлен на 3-5 лет, а ипотечный займ – на 10 лет и более. На продленный срок кредита Сбербанк начисляет проценты, а всю сумму долга делит на равные платежи согласно новому графику выплат. Таким образом, ежемесячный платеж становится комфортнее для клиента, но при этом заметно увеличивается размер общей переплаты.
3. Уменьшение ставки по ссуде до возможного минимума.
4. Прощение начисленных штрафных санкций, из-за которых заемщик не может снова начать платить ссуду по старому графику.

В некоторых ситуациях реструктуризация подразумевает полный пересмотр графика выплат. Например, в определенные даты банк разрешает вносить разные по сумме платежи. Однако здесь важно понимать, что каждое заявление на реструктуризацию Сбербанк рассматривает исключительно в индивидуальном порядке, учитывая при этом КИ и характеристики заемщика.

law03.ru

Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия, заявление и отзывы

В статье рассмотрим, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке. Узнаем, как физическому лицу составить заявление на реструктуризацию потребительского кредита. Мы подготовили для вас условия программы Сбербанка и собрали отзывы клиентов.

Если вы столкнулись с ситуацией, когда выплата кредита в Сбербанке становится проблемой, то можно попробовать оформить реструктуризацию долга. Предоставляется услуга для различных видов ссуд, в том числе потребительских кредитов.

Найти калькулятор реструктуризации на сайте банка не получится, ведь в каждом конкретном случае изменения в условиях договора согласовываются с клиентом индивидуально. Часто реструктуризация — единственная возможность для заемщика избежать просрочек или вернуться в график, но отзывы о ней не всегда однозначны.

Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке

Клиентам, у которых возникли сложности с погашением долга, Сбербанк готов предложить различные программы реструктуризации. По сути, все они подразумевают изменение условий договора, благодаря чему выплачивать регулярные платежи клиенту становиться легче. Именно это обуславливает положительные отзывы заемщиков, которым удалось оформить реструктуризацию.

Рассмотрим, какие варианты выхода из затруднительной ситуации готов предложить Сбербанк:

• предоставление отсрочки по уплате основного долга;
• увеличение срока кредита;
• полную или частичную отмену штрафных санкций;
• снижение процентной ставки;
• разработку индивидуального графика погашения задолженности.

Важно понимать, что клиенту придется также пойти на определенные уступки, особенно если реструктуризация оформляется уже при наличии просроченной задолженности. Например, Сбербанк может затребовать дополнительное обеспечение по кредиту в виде поручительства или залога.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: пошаговая инструкция

Сбербанк готов предложить клиентам как готовые программы, так и полностью индивидуальные условия. Важным плюсом процедуры является возможность оформить реструктуризацию до возникновения просрочки или после нее. В последнем случае клиент может возвращать платежи согласно графику, договорившись со Сбербанком об уменьшении ежемесячной платы, например, за счет увеличения срока кредита.

Рассмотрим, какие шаги нужно выполнить для оформления реструктуризации:

1. Ознакомиться с информацией о реструктуризации кредитной задолженности на сайте или в любом отделении Сбербанка.
2. Заполнить и направить в банк анкету.
3. Дождаться звонка специалиста и согласовать дальнейший порядок действий.
4. Собрать пакет документов и передать его в банк.
5. Получить решение банка, и в случае одобрения заполнить заявление на реструктуризацию.
6. Подписать новый договор.

Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы

Документы на реструктуризацию

Сбербанк рассматривает в каждом случае возможность оформления реструктуризации индивидуально. Для этого клиенту потребуется заполнить анкету и приложить к ней пакет документов, что позволит сотрудникам оценить ситуацию заемщика и предложить оптимальные пути выхода из проблемной ситуации.

Конкретный список необходимых документов может меняться в зависимости от ситуации, но в общем случае в него обязательно входят:

• паспорт;
• документы, подтверждающие доход и занятость клиента;
• различные документы, подтверждающие наличие оснований для проведения реструктуризации (уведомление о предстоящем сокращении, справка о постановке на учет в службе занятости, копия приказа об изменении условий оплаты труда и т. д.).

Дополнительно могут понадобиться и другие документы, например, для подтверждения дополнительного дохода от сдачи в аренду имущества и т. д.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Условия реструктуризации определяются индивидуально для каждого обратившегося заемщика. Перед тем как оформить необходимые изменения, банк согласовывает их с клиентом. Сотрудники Сбербанка постараются решить, как сделать это максимально просто и взаимовыгодно.

Заявка на реструктуризацию является лишь первым шагом на пути оформления банковской услуги. Ее можно подать онлайн или обратившись в отделение, где обслуживается кредит.

Рассмотрим, какая информация должна содержаться в заявке на реструктуризацию кредита в Сбербанке:

• причины обращения за реструктуризацией и их документальное подтверждение;
• сведения о кредите;
• удобный вариант реструктуризации;
• личные данные клиента;
• информация о месте работы, доходе и собственности клиента;
• данные о периодических расходах и других кредитных обязательствах;
• информация о наличие зарплатной или пенсионной карты.

По результатам рассмотрения анкеты специалисты сообщают возможность заключения соглашения о реструктуризации задолженности.

Отзывы

Александр Южаков

«Я оказался в трудной ситуации, когда реальные доходы уменьшились почти в 4 раза и кредит стало платить практически невозможно. Решил обратиться в Сбербанк за реструктуризацией задолженности, ведь о такой возможности банк везде пишет. Итог: через 2 дня получил отказ. Смысла в обращении не увидел».

Юлия Самойлова

«Кредит мы брали, когда с доходами в семье было все хорошо. Но ситуация изменилась, и я свой кредит просто не могу выплачивать своевременно. По совету знакомых подала документы на реструктуризацию, и пришлось оформить, вот только понижения ставки я не получила, а итоговая переплата за счет увеличения срока сильно возросла. Но хотя бы дали возможность избежать просрочки».

Ольга Хохрякова

«Подала заявление на реструктуризацию долга, так как зарплаты упали и дальше продолжают падать у нас. Одновременно все документы представила, которые описаны на сайте. Рассмотреть обещали довольно быстро. Добиться решения удалось лишь через 2 месяца, но хотя бы одобрили, и на том спасибо».

kredit-online.ru

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Определение

ВНИМАНИЕ! Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк возможно СКАЧАТЬ ЗДЕСЬ

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – очень непростой вопрос, который с каждым годом в стране становится только острее. Связан он исключительно с финансовыми проблемами заемщика и со стремлением избежать просрочек по кредитам. Прежде чем перейти к его рассмотрению, позволим небольшое отступление.

Сбербанк – самый крупный банк страны. Не будем вдаваться в статистические подробности, но если исходить из логики, что Сбер самый крупный банк по потребительскому кредитования, а просрочка в России растет от года к году усиленными темпами, то получается, что большая часть этой просрочки приходится на Сбербанк, реструктуризация потребительских кредитов и реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке начинает вызывать все большее опасение.  Как же происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, в самом крупном банке страны? Практически также, как и реструктуризация кредита в ВТБ 24 или в Альфа Банке.

То есть, очень хитро!

Начнем с того, что заемщик может избежать просрочки только 3-мя способами:

Если с первым и с третьим пунктом все понятно (они успешно работают, но только на благо банка), то второй пункт, который действительно должен гармонизировать отношения заемщика и банка, в стране не работает.

ВНИМАНИЕ! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, как, впрочем, и в других банках страны – это красивый миф, призванный создать иллюзию цивилизованного банковского рынка. На деле же получается натуральное «поле чудес» – несите к нам свои денежки!

Что же такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – это процесс «оздоровления» заемщика и облегчения долговой нагрузки, результатом которого является избежание его банкротства и дальнейшее продолжение выплат по кредиту. Как итог, банк решает проблему с убытком из-за такого клиента, а заемщик продолжает выплаты, более длительное время, но меньшими частями.

Плюсы и минусы

Честная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, как для банка, так и для заемщика имеет массу плюсов, а минус, пожалуй, только один. Для заемщика – это серьезная переплата по кредиту, который он брал до возникновения трудностей. А для банка – возможные финансовые потери, которые, на самом деле, спокойно перекрываются более длительным временем обслуживания реструктуризированного кредита.

То есть банк всегда в плюсе, даже если он честно реструктуризирует кредит.

Плюсы для банка:

• банк избегает убытков
• банк улучшает качество своего портфеля
• получает дополнительную прибыль
• экономит время и силы на судебные разбирательства

Плюсы для заемщика:

• избежание суда
• избежание пеней и штрафов
• экономия нервов

Особенности

Если вести речь о действительном положении вещей с реструктуризацией в Сбербанке, то хочется сказать, что честная реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу возможна, но только если вы будете решать вопрос через начальство и чуть ли не через председателей правления. В остальных же случаях, сотрудники банка делают все ровно все наоборот – не принимают заявление, не обрабатывают его, тянут время, дают неверную информации и так далее.

Зачем это делается? Сложно сказать, но это так.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, особенности:

• реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке – это привилегия банка, а не его обязанность
• сотрудники Сбербанка, на самом деле, не заинтересованы в реструктуризации кредита
• особенно на тех условиях, которые озвучиваются официально
• Сбербанк заинтересован только в личной выгоде
• сотрудники Сбербанка заинтересованы только в количественных показателях кредитования
• сотрудники Сбербанка (как это не парадоксально) заинтересованы в том, чтобы у клиента пошла просрочка
• честная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке возможна, но только через руководство

Здесь нужно пояснить. Поведение сотрудников Сбербанка в отношении реструктуризации кредита абсолютно типично для всей банковской среды.

Сбербанк – огромная бюрократическая структура с большим количеством сотрудников, которые обладают низкой трудовой дисциплиной и разным восприятием одной и той же информации. Поэтому один сотрудник говорит одно, другой – другое. Непонятно, кто говорит правду, а кто нет.

Сотрудники Сбербанка не хотят заниматься честной реструктуризацией (это геморройно, не особо выгодно, а главное за это не доплачивают, да и вообще помогать людям – это сложно), им наоборот нужно выдавать все больше кредитов, выполнять планы, поэтому вместо реструктуризации в большинстве случаев вам попытаются «впихнуть» еще один кредит, то есть рефинансирование.

За счет всего этого, получается, что сам Сбербанк «доит» своих клиентов наполную. Наверное, только этим можно объяснить тот факт – чтобы подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке нужно допустить просрочку!

Опытному человеку понятно, что просрочка по кредиту ведет к порче кредитной истории и к появлению для банка повода начать начислять штрафы и пени. Да и потом, зачем ждать просрочки, если вы заранее знаете, что вам будет очень трудно в будущем тащить такую кредитную нагрузка, и сами заранее хотите решить эту ситуацию, но банки думают по-другому.

Условия

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке не блещут какой-то оригинальностью и, в общем, схожи с условиями всех прочих банком.

Нужно понимать, что соблюдение условий реструктуризации – это очень важно, иначе повода для реструктуризации, по мнению банка нет. То есть, если ваше финансовое положение ухудшилось или вы просто больше не хотите столько много платить ежемесячных платежей, это не является предпосылкой и реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу не проводится.

Официальные условия реструктуризации кредита в Сбербанке следующие:

• нужно потерять работу
• потерять дополнительные доходы
• забеременеть
• уйти в армию
• тяжело заболеть или умереть
• и самое главное – должна начаться просрочка, сроком от 30 до 120 дней

Требования

• низкая степень загруженности кредитной истории
• просрочка по кредиту в Сбербанке от 30 дней
• в отдельных случаях требуется поручитель
• наличие веской и доказуемой причины для реструктуризации долга

Схема

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

Несмотря на ужасную действительность, пытаться договориться с банком о реструктуризации можно и нужно. Нужно общаться на этот счет не только с обычным оператором, но и с начальником отделения, с начальником департамента Урегулирования просроченной задолженности и идти еще выше, если слова расходятся с делом. Писать негативные отзывы на форумах и прочее.

Сама же схема реструктуризации кредита проста:

1. не дожидаясь возникновения просрочки, начинаете выяснять ответы на ряд простых вопросов: какие документы нужны, как составить правильно заявление и куда подать.
2. собираете документы
3. пишете заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке
4. подаете
5. ждете

Здесь нужно сказать, что правильность составления заявления и правильность сбора документов – это, в случае со Сбербанком, очень индивидуальное понятие. Одному сотруднику покажется, что нужны такие-то документы, а другому, что такие.

Чаще всего дело не может сдвинуться с мертвой точки из-за того, что сотрудникам банка постоянно не нравится внешний вид и содержание заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанк.

Документы

Для того чтобы реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу состоялась, нужно сначала изъявить свои претензии на нее и донести все это до сотрудников банка. А для этого нужно собрать целый пакет документов. Какие нужны документы для реструктуризации кредита в Сбербанке?

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке:

• паспорт РФ
• трудовая книжка
• все справки касающиеся дохода – 2НДФЛ, 3НДФЛ, справка с биржи труда
• справки, подтверждающие причину для реструктуризации
• заявка на реструктуризацию кредита в Сбербанке
• и так далее

Этот перечень довольно таки общий для всех банков и для всех жизненных ситуаций. Более конкретный список документов для реструктуризации кредита в Сбербанке можно получить у сотрудников банка. Но при этом нужно «скрестить пальцы», чтобы сотрудник действительно дал достоверную и правильную информацию. В противном случае, ваши документы будут месяцами «пинать» из отдела в отдел, и реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке будет каждый раз только откладываться.

Образец заявления

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно СКАЧАТЬ ТУТ

Венец вопроса, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке – это заполнение заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанк.

В целом ничего сложного в этом вопросе нет, но чтобы облегчить себе задачу и снять кучу вопросов о содержании заявления, лучше бланк заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке взять в ближайшем отделение банка. К тому же у сотрудников Сбера будет меньше претензий к вашему образцу.

Что должно содержаться в заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк, образец:

• наименование и реквизиты банка
• ваше ФИО и текст обращения
• номер кредитного договора
• ваши предложения по реструктуризации
• подробные личные данные (паспорт, прописка, регистрация, контакты)
• подробные данные о занятости (место работы, наименование компании, период занятости, причины увольнения и так далее)
• данные о дополнительных доходах
• данные о супруге, поручителе и созаемщике
• данные о детях и иждивенцах
• ваши общие финансовые показатели (подробно)
• информация о собственности
• подробнее о причинах обращения за реструктуризацией
• дата, подпись, расшифровка

Реструктуризация ипотечного кредита

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

В отдельном порядке следует поговорить о реструктуризации ипотечного кредита.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в целом проходит по тем же принципам и законам, что и реструктуризация потребительского кредита, но есть и отличия.

Первое. В случае с ипотечным кредитом банк ничем не рискует, ипотечная квартира итак принадлежит банку, и если заемщик перестанет платить, то банк заберет этот залог, а вместе с ним и ранее выплаченные взносы по кредиту. Банк в полном плюсе!

Второе. Другое дело – это ухудшение кредитного портфеля банка за счет появления очередной просрочки по ипотечному кредиту, что очень плохо для его отчетности перед ЦБ РФ.

Третье. Ипотечный кредит – это самый рискованный продукт с точки зрения реструктуризации. Срок кредитования огромный, кредитная нагрузка тоже, кроме того квартира чаще всего покупается на всю семью, а в семье возможно всякое (развод, смерть, тяжелая болезнь и прочее). Но в силу первого пункта, банк не особо этого боится.

Четвертое. Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке, это сложный процесс для самого банка, с точки зрения технологий и финансового баланса. Так, например, чтобы реструктуризировать ипотечный кредит, сотрудники банка должны обладать значительным опытом в этом вопросе, у банка должна быть достаточная ликвидность, а также отточенные схемы работы. Иначе неправильно принятое решение в отношении реструктуризации может привести к «кассовому разрыву» и прочим проблемам с ликвидностью.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке – это один из единственных шансов для заемщика сохранить столь ценное имущество и не уйти в убыток. Поэтому добиваться ее нужно, даже если Сбербанк не идет на контакт, обращайтесь к начальству, изучайте опыт других людей, взаимодействуйте с адвокатами – используйте все, чтобы сохранить квартиру. А на самый крайний случай есть еще вариант – попытаться продать квартиру в ипотеке Сбербанка.

Реструктуризация кредитов других банков

Реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке

В народе ходит ошибочное определение – реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке, так вот, такой услуги в Сбербанке нет!

Народ путает один термин с другим. То, что люди понимают под реструктуризацией кредитов других банков в Сбербанке – это «рефинансирование». То есть перекредитование или объединение двух кредитов в один с другими отличными условиями, в то время, как реструктуризация кредитов – это совсем другое.

Сама же реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке – услуга вымышленная. Ни один банк в стране не реструктуризирует кредиты других банков.

Да это и логично. Допустим, вы купили автомобиль у одного официально дилера, а обслуживать гарантию «ломитесь» к другому дилеру. Согласитесь, такого быть не может!

Такая же ситуация и с реструктуризацией кредитов других банков.

 

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Как реструктурировать кредит в Сбербанке

1Оцените статью

creditoshka.ru