Ипотека в 2019 году — последние новости и прогноз ставок |

Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2019 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в грядущем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.

Мечты о собственной квартире есть или частном доме у любого человека. Это дает ощущение стабильности и семейного уюта. Высокая стоимость недвижимости в РФ не позволяет купить жилплощадь сразу многим гражданам, а быстрорастущий уровень инфляции просто «съедает» все накопления». Поэтому так важны кредиты на жилье и изменения по ипотеке в 2019 году, которые, возможно, произойдут. Рассмотрим тему заметки дальше, внимательно.

Изменения по ипотеке в 2019 году

В текущем году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2019 года процентный показатель понизится до 7%.

Прогнозы по ипотеке в 2019 году сегодня очень популярны и многие заемщики, а особенно, люди, только планирующие брать жилищный кредит, ждут данного решения с нетерпением. Несмотря на радужное будущее, есть существенное «но», на которое обращают внимание эксперты. Как отмечают специалисты в банковской сфере, после проведения налоговой реформы в 2019 году ставки могут резко возрасти и вполне вероятно, что даже 15% окажутся очень выгодными. Впрочем, уделим внимание обстоятельствам, связанным с предполагаемыми ипотечными ставками в будущие периоды, больше внимания дальше.

Внимание! Сейчас, вопрос о повышении или понижении процентов по ипотеке открыт, и решение будет приниматься лишь в 2019 году. Более подробная информация по теме сегодня отсутствует.

Прогноз по ипотечным ставкам на 2019 год

Ряд специалистов в сфере жилищного кредитования, составили специальный прогноз ставок по ипотеке на 2019 год.  По мнению экспертов, ориентироваться в этом вопросе следует на факторы и показатели:

• ЦБ РФ заявил о политике удешевления ипотеки. В этой связи, в 2016 году реальная ставка на ипотеку была снижена до 12,5%, а в начале 2018 году упала до 7,5%.
• Увеличение объемов застройки. Многие девелоперы пересмотрели направленность своей работы и сегодня предложений для покупателей жилья с невысокой платежеспособностью на рынке недвижимости больше, чем в прошлые периоды.
• По имеющимся данным, рубль обесценится в грядущем году лишь на 4%, что позволит кредитовать население под 7-8% годовых, в рамках предоставления ссуды на жилье.
• Уже заявлено о пролонгации действия госпроектов, направленных на выделение субсидий для многодетных родителей и для покупки жилья с материнским капиталом.

Внимание! Для многодетных семей в ряде регионов действуют дополнительные преференции, позволяющие оформить ипотеку без первоначального взноса и на льготных условиях.

Подорожает ли ипотека в 2019 году?

Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.

Недостатком ипотечной системы кредитования продолжает оставаться то, что анонсированные условия не всегда соответствуют реальным положениям вещей, а на итоговую ставку влияю такие моменты:

1. Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
2. Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
3. При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
4. Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2018 году.

Интересно! В некоторых банка действует акция – нулевой первоначальный взнос. Предложение выгодно очень многим, поскольку накопить нужную сумму сложно. Недостатком участия в проекте являются более высокие процентные показатели – 12,25-13,9% годовых.

Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2019 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Новые условия кредита на жилье

Вполне вероятно, что банки предложат своим клиентам новые условия кредитования. Пока, данных по данной теме нет, но может понизиться процентная ставка и измениться размер начального взноса.

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2019 году

Сегодня размер начального взноса при кредитовании на общих условиях, составляет 15% и больше. В ближайшее время, первоначальная сумма может быть вовсе отменена или существенно снижена, но пока такая возможность предоставляется только в рамках разовых акций.

Процент по ипотеке в 2019

Как уже было отмечено, по прогнозам, ипотечная ставка может достичь 7%, а может и возрасти до неизвестных размеров. Здесь все зависит от индивидуальных обстоятельств кредитования, и от влияния внешних экономических факторов.

Как в 2019 году можно взять ипотеку?

Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.

Документы

Для получения кредита на покупку жилища необходимо, в первую очередь, заняться подготовкой нужной документации, а точнее:

• гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
• справка о доходах, по требуемой форме;
• документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
• бумаги, удостоверяющие факт наличие достаточной суммы для начального взноса;
• заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.

Банк может затребовать дополнительные документы, а именно, бумаги на приобретаемое жилье, сертификат на МК или страховой полис, но эти формы предоставляются уже после одобрения по кредиту. После подготовки всех указанных бумаг можно обращаться за кредитом.

Требования к заемщику

Каждый банк устанавливает свои, индивидуальные критерии на предоставление жилищного займа. Обычно, требования к заемщику такие:

1. возраст: 21-75 лет;
2. наличие прописки и гражданства РФ;
3. трудовой стаж: от 12-ти месяцев за последние пять лет и до 6-ти месяцев на последнем рабочем месте;
4. отсутствие судимости.

Перечень может быть дополнен и другими условиями, но здесь все зависит от личности заемщика и индивидуальных обстоятельств.

Подводя итоги: стоит ли брать ипотеку в 2019

В заметке были представлены самые свежие новости по теме и вполне логично, что у читателей возник вопрос – стоит ли брать ипотеку сегодня или подождать до следующего года. На самом деле, дать однозначный ответ не получится, поскольку внешние факторы, определяющие ставку по ипотеке в 2019 году, постоянно меняются. Вполне возможно, что показатель вырастет и тогда лучше оформить займ сегодня, а может и снизится. В последнем случае следует серьезно задуматься о возможности рефинансирования ранее взятой ссуды.

banks7.ru

Сбербанк завершил программу снижения ставок по действующей ипотеке :: Деньги :: РБК Недвижимость

Все поданные до 10 сентября заявки банк пообещал рассмотреть до конца месяца

Фото: Sergey Kovalev / Global Look Press

Сбербанк больше не принимает обращения своих заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам. Сообщение об этом появилось на сайте кредитной организации.

В пресс-службе Сбербанка подтвердили информацию о завершении соответствующей программы, пишут «Ведомости». При этом оформленные до 10 сентября 2018 года заявления о снижении ставки будут рассмотрены. Сбербанк сообщит о своем решении по ним не позднее 30 сентября, рассказал изданию представитель кредитной организации. В пресс-службе также уточнили, что снижение ставок рассматривалось в индивидуальном порядке в соответствии с программой уменьшения процентных ставок по ипотечным кредитам.

Наиболее масштабное снижение ставок по жилищным кредитам Сбербанк провел 10 августа прошлого года. В результате процентные ставки на первичном и вторичном рынках жилья упали до 2 п. п. Таким образом, ипотечные ставки на приобретение жилья в новостройках составляли от 7,4% до 10%, а на готовое жилье — от 8,9% до 10%. Одновременно банк снизил размер первого взноса на вторичное жилье до 15%.

В первом полугодии 2018 года доля Сбербанка на рынке ипотечного кредитования в России увеличилась в годовом выражении на 0,5 п. п. — до 50%. Ранее в правлении кредитной организации заявляли, что Сбербанк не видит оснований для дальнейшего снижения кредитных ставок из-за ожидания роста ключевой ставки ЦБ. Сбербанк прогнозирует, что по итогам 2018 года ставка составит 7,5%, что на 0,25 п. п. выше текущего уровня. 

realty.rbc.ru

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2018 году на сегодня

Не все люди могут приобрести жильё без ипотеки. В 2017 действовали одни ставки, а в 2018 были внесены изменения. Ранее, процент на жилищные займы составлял 13-15, сейчас же 10%. Главным вопросом для заёмщиков остаётся, как снизить процентную ставку, если ипотека была взята раньше 2018.

Сам кредитный договор составляют так, что на всём протяжении его срока действия не предусмотрено вносить изменения. Но, сам Сбербанк имеет право снизить процентную ставку на ипотеку. Стоит знать, что снижение возможно, причём не в обязательном порядке. Таким образом, банк просто «помогает» своим клиентам, также привлекает с других банков. Поэтому может как понизить процент по выплатам либо отклонить заявление заёмщика.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Условия для снижения:

1. Если есть личная страховка у клиента, то возможно снижение до 10,9%, если ссуда взята в другом банке. При её отсутствии ставка будет 11,9%.
2. Сумма остатка по ипотеке должна составлять больше 500 т. р.
3. Ипотечный кредит действует уже более 1 года.
4. Не было реструктуризации этого кредита.

Способы снижения процента по ипотеке

Существует несколько способов снижения процента по ипотеке в 2018 году. Заёмщик, подавая заявление в Сбербанк на снижение ставки, получает ответ от банка. В нём он может предложить один или несколько способов снизить ставку на действующую ипотеку, либо отказать это делать. Заёмщик должен знать, что вообще существует несколько способов снизить ставку, имеющих свои отличительные нюансы.

Рефинансирование

У клиента есть договор по ипотеке, действующий уже минимум год. Но, составляется новый и в него вносятся коррективы. Тем самым переоформляется сделка выгодная для самого клиента. Рефинансирование возможно, если ссуда на приобретение жилья была взята не в Сбербанке. То есть, клиенты могут перевести кредит в этот банк, или же вообще сделать повторное кредитование нескольких ипотек сразу. Сейчас такой способ банк предоставляет, если кредит взят был на приобретение автомобиля или является потребительским именно в нём. Сбербанк рассматривает ипотечные кредиты под рефинансирование, но в индивидуальном порядке. Срок рассмотрения заявления от заёмщика составляет не более 10 рабочих дней.

Для рефинансирования потребуется: паспорт РФ, заверенная работодателем копия трудовой, 2-НДФЛ, документы на жильё. Также ещё потребуется справка, от банка, в котором был взят кредит. В ней прописывается сумма остатка долга перед ним. Но, банк сохраняет типовые условия кредитования, поэтому срок выплаты ипотечного займа не должен превышать 30 лет. Окончательное решение принимается, когда будет оценено имущество, взятое под залог. Клиенту, подающему заявление на рефинансирование в Сбербанк, не нужно самому делать этот документ. Решением этого вопроса занимаются сами сотрудники Сбербанка.

Реструктуризация

Второй, и более оптимальный вариант снижение ставки в Сбербанке на ипотеку. К действующему договору составляют дополнительный документ – соглашение. В нём прописывается факт уменьшения ставки. Но, стоит знать, что сама ставка не изменяется. Меняется срок кредитования. В этом случае переплат не избежать. Уменьшить ставку возможно при досрочной оплате ипотечного кредита. Такой вариант доступен тем, кто изначально брал кредит в Сбербанке.

С помощью реструктуризации снижается процентная ставка несколькими путями:

1. За счёт уменьшения срока выплаты ипотеки – кредитования. При этом ставка может снижаться до 1% годовых.
2. Производиться отсрочка на конкретный срок.
3. Оплачиваются проценты поквартально, а не ежемесячно.
4. Составляется индивидуальный график, по которому клиент вносит платежи в определённом размере и по конкретному времени.
5. В период некоторых акций в Сбербанке допускаются кредитные каникулы, но в очень редких случаях.

Клиенту нужно обратиться в само отделение Сбербанка или отправить по почте заявление на снижение процентов по кредиту. Для решения проблемы потребуется ряд документов, который для каждого клиента определяется индивидуально. Процесс рассмотрения документов и принятия решения долгий, но есть возможность значительно снизить ставку. Занимать этот процесс может от 10 до 120 дней. Действующая ставка будет назначена не менее 12%.

Социальные программы

В 2015, экономическое положение в России было сложным. Поэтому, в 2017 была запущена программа, ориентированная на поддержку людей с ипотечным займом. В 2018 она также продолжает действовать, но уже с новыми условиями.

Условия социальной программы:

1. Можно уменьшить задолженность не более чем на 30% или же 1,5 млн. р.
2. Уменьшение есть двух типов. В первом случае снижается ежемесячный платёж в 0,5 раза на 18 месяцев. Второй вариант – погашение основного долга.
3. Если ссуда взята в валюте, её могут перевести в рублёвую.
4. Поддержка со стороны государства доступна только родителям и опекунам, у которых есть несовершеннолетние дети. Также доступна программа для инвалидов, участников боевых действий, семьям, чьи дети обучаются на очной форме обучения или дневной.
5. Возможно получить материнский капитал и сразу же частично погасить им ипотеку.

Пересмотр условий договора по ипотечному кредиту в суде

Самый сложный по времени и затратам вариант – оспаривание снижения процентной ставки в суде. Для такого действия нужны веские причины, например, необоснованное увеличение процентов по ипотеке или юридическое нарушение действующего договора займа. Большое количество случаем не увенчиваются успехом, так как в Сбербанке изначально пытаются всё верно прописать в договоре. Единственное, за счёт чего можно добиться снижение процентной ставки – дополнительно включённые услуги не по желанию клиента. Стоит знать, что в период судебных разбирательств, клиент обязан выплачивать ипотеку прописанному в договоре графику в полном объёме, а не приостанавливать выплаты. Иначе, заёмщику будут назначены штрафные санкции и это может негативно отразиться на суде, окончательном решении Сбербанка.

Снижение ипотеки после рождения ребёнка

Существуют специальные льготы для молодых семей, у которых родился первый, второй или третий ребёнок. Если ипотека была взята до рождения ребёнка, то родители в праве снизить процентную ставку по ней уже после его появления.

Условия:

1. Возрастные ограничения – родители не должны быть старше 35 лет.
2. Снижение ставки возможно, если на каждого прописанного члена молодой семьи приходиться не более 15 кв. м жилой площади.

Кроме этого, погасить частично долг можно материнским капиталом. Если появился первый ребёнок, то возможно снижение ставки. При рождении второго – есть право использовать материнский сертификат. Если родился третий ребёнок – можно уменьшить полностью всю основную сумму.

Списание части займа происходит в случае, когда родился первенец. Семьи получают компенсацию, которая равна стоимости 18 кв. м от общей суммы жилья, взятого под залог. При рождении второго прибавляется ещё стоимость 18 кв. м. Когда родился третий ребёнок, то можно получить списание всего кредита, то есть 100%.

Сбербанк в праве давать отсрочку на 36 месяцев при рождении второго ребёнка, и 60 – после третьего. Чтобы уменьшить платёж, необходимо обратиться в органы местной власти, подав необходимый ряд документов и заявления на компенсацию. С 2018 действуют льготы для семей, у которых два и более ребёнка. Если процентная ставка составляет больше 6%, то можно получить субсидию, которая покроет остальные превышающие эту цифру проценты. Компенсацию могут получить клиенты, которые приобретают жильё на первичном рынке или воспользовались рефинансированием остатка в Сбербанке. Субсидия действует не на всём сроке выплаты ипотеке, а только на определённом. У кого два ребёнка, то выплаты субсидии возможны на протяжении 3 лет, а у кого больше 3 детей – 5 лет. Компенсационные выплаты продлеваются с рождением последующего ребёнка, с условием того, что он должен родиться до 2022 года. В программе по выплате субсидий могут участвовать только те родители, чьи дети родились уже после 1.01.2018, но не ранее.

kakvsberbank.ru