Ипотека для пенсионеров в Сбербанке 🏡 условия в 2018 году
Ипотека длительное время удерживает лидирующие позиции в области кредитования для физических лиц и предлагает оформить долгосрочный заем для приобретения недвижимость. В качестве залога выступает недвижимость, также некоторые тарифные планы требуют наличие поручителей и дополнительной документации. Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2018 году, процентная ставка и детальная информация по тарифам становятся актуальными вопросами для потенциальных клиентов.
Сбербанк – крупнейший банк России, предлагающий услуги как физическим, так и юридическим лицам. Большой кредитный портфель, выгодные условия, следование современным мировым тенденциям и наличие множества положительных откликов делают компанию перспективной для использования и в 2018 году.
Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке
Как и другие формы выдачи кредитов, ипотека имеет ряд ограничений и дополнительных условий. Большинство предложений от конкурирующих компаний ограничивают максимальный возраст на момент последнего платежа в 65 лет, что ставит пенсионеров в невыгодное положение. Работа аналитического центра банковской организации позволила выявить тенденцию роста доходов и стабильность выплат среди клиентов старшей возрастной категории, что выявилось в разработке ряда специальных предложений. Не обошлось и без дополнительных условий и ограничений, изучению которых будет посвящен данный материал. Основные ограничения связаны с возрастом, медицинскими показаниями и уровню доходов.
Ипотека – форма кредита на недвижимость, основанная на оформлении залога на приобретаемую собственность.
Повысить ваш шанс положительного ответа может наличие дополнительного заработка и поручителей с высоким уровнем дохода. Дополнительное оформление страхования здоровья может стать одним из обязательных условий для получения средств. Особый вид займа может быть оформлен и до достижения пенсионного возраста на момент первой выплаты. Основное требование – чтобы часть зачислений после достижения заемщиком 65 или 75-летия.
Какие условия в 2018 году по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке
Рассматривая ипотеку для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2018 году делают такое банковское предложение выгодным и значительно выделяют среди вариантов от конкурирующих организаций.
Здесь вы сможете найти предложения для приобретения:
- строящейся или вторичной квартиры;
- земельного участка или готового дома для последующего возведения постройки. В данный пункт также включена загородная территория для покупки или возведения коттеджа.
Каждый из вышеуказанных вариантов получил свои особенности, с которыми необходимо предварительно ознакомиться. Как и с классическими вариантами, покупка вторички сопровождается повышенным процентом, составляющим 10-11%.
Минимальный первый взнос в таком случае – 15% от стоимости жилья.
Приобретая строящуюся недвижимость, вы можете воспользоваться специальными предложениями от застройщиков, что снизит минимальную процентную ставку до 7.4%. Лимит базовой ставки – 10%. При этом минимальный взнос должен быть не меньше 15% от общей стоимости покупки.
Читайте также: Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке
Ситуация с частным домом и коттеджем иная: процент здесь варьируется в районе 10-10.5%, а обязательный минимальный платеж повышается до 25%. Также потребуется оформление некоторой дополнительной документации, узнать список которой можно в соответствующем разделе официального сайта или связавшись с квалифицированным специалистом по бесплатному номеру телефона.
Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке
Работая с ипотекой пенсионерам в Сбербанке, условия в 2017 году, процентная ставка и другие параметры не потерпели значительных изменений.
Предварительно потребуется удостовериться в соответствии со следующими требованиями:
- максимальный срок последней выплаты не должен превышать достижения 75-летия заемщиком;
- вы должны документально подтвердить свой ежемесячный заработок и наличие дополнительного дохода. Для этого предварительно соберите всю необходимую документацию;
- отсутствие дебетовой карты Сбербанка способствует повышению базовой процентной ставки на 0.5%;
- специалисты банковской организации не могут навязать страхование жизни и здоровья, однако отказ в оформлении такой услуге способствует повышению процентных выплат на 1%.
Обязательно предоставьте:
- паспорт или другое удостоверение личности, включающее в себя наличие постоянной прописки на территории России;
- справку из пенсионного фонда, удостоверяющую о наличии пенсии и ее размере за прошедшие 6 месяцев;
- официальные документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода.
Ограничения могут быть следующие:
- уменьшение максимального срока получения средств, согласно условиям используемого тарифного предложения;
- снижение возможного лимита средств, на что сказывается вышеуказанное ограничение;
- обязательное наличие дополнительного заработка или поручителей.
Сбербанк часто проводит акции, согласно которым пенсионеры могут уменьшить базовую процентную ставку. Отслеживайте новости компании, что позволит получить максимальную выгоду.
Сбербанк «Ипотека пенсионерам» – калькулятор для расчета суммы взноса
Крупнейший российский банк использует в своей работе современные технические и программные нововведения, что положительно сказывается на удобстве использования и положительных отзывах. Зайдя на главную страницу официального сайта, вы получаете возможность воспользоваться рядом дополнительных функций, среди которых можно найти кредитный калькулятор. Разработчики оптимизировали нововведение для работы даже на слабых устройствах.
Здесь вы сможете вписать необходимые данные ипотечного кредита, после чего система произведет автоматические расчеты и выведет на экран требуемую информацию. Не имеет значения, это тариф 2017 или 2018 года – программа индивидуально обрабатывает каждый запрос. Для дополнительного удобства и ускорения процесса подсчета была добавлена база актуальных тарифных решений, из которых вы можете выбрать требуемый. Все необходимые поля автоматически заполнятся, после чего вы сможете приступить к подсчету.
Читайте также: Калькулятор военной ипотеки в Сбербанке
Всего за несколько нажатий вы сможете распечатать готовый результат или отправить его на собственный адрес электронной почты. Шаблон выполнен по общей форме и не вызовет труда при чтении. Рекомендуется оформить подписку на новостные рассылки, из которых вы сможете получать актуальные сведения о последних новостях и других обновлениях.
ipotekyn.ru
Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: условия, ставки, расчет
В статье рассмотрим условия и процентные ставки по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке. Узнаем, может ли оформить ипотеку неработающий пенсионер, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора и собрали отзывы клиентов.
Условия получения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке
В 2018 году Сбербанк выдает пенсионерам ипотеку на покупку квартиры, загородного дома, гаража или на строительство индивидуального дома. А также банк предлагает кредиты на любые цели под залог недвижимости. Первый взнос по ипотеке составляет 15%, а комиссии за оформление или выдачу кредита отсутствуют.
Обеспечением по кредиту выступает залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Заложенное жилье нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию.
Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе
Программы и процентные ставки
| Название программы | Сумма | Срок | Ставка |
| Новостройка в ипотеку | до 85% от стоимости залога | до 30 лет | от 6,7% |
| Ипотека на готовые квартиры | от 8,6% | ||
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | от 10% | |
| Загородная недвижимость | от 9,5% | ||
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 10 000 000 р. | до 20 лет | от 12% |
| Гараж или машиноместо | до 75% от стоимости гаража (машино-места) | до 30 лет | от 10% |
Ставка по кредиту может быть увеличена в следующих случаях:
- если вы получаете пенсию не на карту Сбербанка — на 0,5%;
- при отказе от страховки жизни — на 1%;
- при отсутствии справок, подтверждающих доход — на 0,8-1%;
- при покупке квартиры в строящемся доме у застройщика, не являющегося партнером Сбербанка — на 2%;
- если готовая квартира приобретается не на сайте DomClick.ru — на 0,3%;
- при отказе от электронной регистрации сделки купли-продажи — на 0,1%.
Калькулятор ипотеки для пенсионеров
С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку по ипотеке, ежемесячный платеж и минимальный доход для получения одобрения.
В калькуляторе нужно указать:
- стоимость недвижимости;
- размер первого взноса;
- желаемый срок кредита;
- дополнительные параметры, влияющие на процентную ставку (наличие зарплатной карты Сбербанка, согласие на оформление страховки).
Пример. Квартира в новостройке за 4 800 000 р. приобретается у партнера Сбербанка в ипотеку на 7 лет с первым взносом в 1 000 000 р. Каждый месяц нужно платить по кредиту 56 797 р. А положительное решение по заявке можно получить при доходе в месяц от 70 996 р.
Как подать онлайн-заявку
Вы можете сэкономить время и получить предварительно решение по ипотеке без посещения отделения, отправив заявку через интернет.
Анкета оформляется за 3 шага:
- Регистрация на сайте ДомКлик и вход в личный кабинет. Для этого надо рядом с калькулятором на сайте Сбербанка указать Ф.И.О., телефон, email и дату рождения. При наличии подключенного интернет-банка можно сразу войти в личный кабинет, используя логин и пароль от Сбербанк Онлайн.
- Указание данных паспорта, адреса, размера доходов и место работы.
- Загрузка документов. Надо прикрепить к заявке копию паспорта, трудовой книжки и справки о доходах.
Заявка будет рассматриваться в течение 8 — 10 дней. Решение по ней поступит по СМС на мобильный телефон, указанный при регистрации на сайте DomClick.
Как пенсионеру взять ипотеку
После получения положительного решения по заявке можно приступать к выбору недвижимости. Вам потребуется оценить ее у независимого эксперта и согласовать свой выбор со Сбербанком. Далее необходимо назначить время встречи с продавцом и заключить сделку.
Право собственности на недвижимость нужно зарегистрировать в Росреестре. Это можно сделать, представив в МФЦ договор ипотеки, купли-продажи и закладную или воспользовавшись услугой «Электронная регистрация сделки» от Сбербанка.
Электронная регистрация сделки
Онлайн-регистрация договора купли-продажи избавит вас от необходимости обращаться в отделение Росреестра. Все документы отправит менеджер Сбербанка через электронный сервис. Он также проконтролирует проведение регистрации и сориентирует по срокам. После окончания процедуры на вашу электронную почту будет выслана выписка из ЕГРН и договор купли-продажи.
Требования к заемщикам
Сбербанк предоставляет ипотеку пенсионерам, зарегистрированным в любом населенном пункте РФ и имеющим официальное место работы. Стаж на текущем месте должен быть больше полугода, а общий — более года за последние 5 лет. Неработающим пенсионерам ипотечные кредиты не выдаются. Заявка на ипотеку может быть одобрена, если ваш возраст на момент окончания договора еще не достигнет 75 лет.
Замечание. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то требования по стажу на вас не распространяется.
Необходимые документы
Сбербанк принимает решение по ипотеке на основании анкеты, паспорта, копии трудовой книжки и справки 2-НДФЛ. После одобрения заявки нужно подготовить:
- отчет об оценке недвижимости;
- выписку ЕГРН;
- договор купли-продажи;
- паспорт продавца.
Отзывы пенсионеров об ипотеке в Сбербанке
Вишняков Алексей:
Одинцов Василий:
Данилова Любовь:
«Я приобретала в марте квартиру под сдачу в аренду. Хотя первый взнос у меня был довольно большой и доход неплохой, несколько банков сразу отказали в ипотеке, как только узнали мой возраст. Обратилась в Сбербанк и была приятно удивлена — все одобрили без каких-либо заморочек. С выплатами также проблем нет — отделений у банка достаточно».
Копылова Елизавета:
«Мы с мужем решились взять загородный дом в ипотеку. Срок кредита нам нужен был всего в 7 лет, но оказалось, что пенсионерам получить его сложно. Оставили все же заявку в Сбербанке — одобрили через 2 дня. Были некоторые проблемы при согласовании недвижимости, но они возникли только из-за неправильно оформленных документов у продавцов. Пришлось немного подождать. Все взаимодействие после одобрения заявки шло с одним человеком — персональным менеджером. Не нужно было по 10 раз объяснять одно и то же».
kredit-online.ru
Условия получения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке
Сбербанк предоставляет возможность по оформлению любых ипотечных кредитов для нескольких категорий заемщиков. Банковская организация предъявляется требования, которые касаются не только платежеспособности, но и возраста обратившегося гражданина. Именно поэтому вопрос предоставления и получения продукта для некоторых стоит остро. Представленная публикация поможет разобраться программами кредитования, которые предоставляет Сбербанк для пенсионеров. Также можно ознакомиться с информацией правильного оформления процесса.
Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке?
Сбербанк не предусматривает специальные программы для пенсионеров. Соответственно, отдельных условий для пожилых граждан банк не устанавливает. Однако среди имеющихся предложений банк предусматривает действие специальной программы лояльности, которой могут воспользоваться представители описываемой категории.
Воспользоваться услугами финансовой организации человек может посредством следующих способов:
- Непосредственное обращение в банк;
- Подача дистанционной заявки.
Особенность второго вида заключается в снижении первичного процента на величину 0,5-1,5%. Этот новый вариант является более выгодным, нежели остальные, и практичным по всем остальным признакам. О том , какие документы нужны для оформления ипотеки пенсионеру, указывается на официальном ресурсе Сбербанка.
В пакет предоставляемых бумаг должны входить следующие данные:
- Справка о получаемых доходах;
- Свидетельство пенсионера;
- Личные документы;
- Выписки из территориального ПФР.
- Работающие граждане предъявляет подтверждение от работодателя и сведения из территориального подразделения ФНС.
Условия получения
Условия получения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке не являются стандартными. Возможный ипотечный кредит выдается без проблем тем субъектам, какие получают пенсию через систему Сбербанка. С такими соискателями возможные условия ипотеки всегда оговариваются сугубо индивидуально.
В отношении остальных, выдача предусматривается на следующих условиях:
- Минимальная к выдаче сумма — 300 тыс. рубл.;
- Начальный процент — 11,25% — может быть понижен, при электронном оформлении; Предельный срок ипотеки — максимальные 30 лет;
- Обязательное получение одного из общих видов финансового страхования.
Любой ипотечный заем выдается именно на описанных базовых условиях Сбербанка. При этом , налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку для пенсионеров доступен только в том случае , когда субъект продолжает трудовую деятельность. Для неработающих сохраняется возможность получения данной преференции за последние 3 года деятельности.
Процентная ставка
На сегодняшний день Сбербанк для описываемой категории устанавливает общую базовую ставку — 11,25%. Процентный тариф снижается, если гражданин ранее перенес начисление пенсии в указанное финансовое учреждение, либо если он согласился на электронное оформление соглашения. Каких — либо сторонних преференций в этом отношении не предусматривается.
Пенсионерам до 75 лет
Жилье, по ряду предложений в отношении всех заемщиков предоставляется именно до указанного возраста. В сегменте ипотечного кредитования данный возраст является самым применяемым. Но 75 -ть лет — это не тот показатель, который предусматривает оформление ипотеки. Это предельный барьер, какой допустим к моменту полного погашения обязательств. Если соглашение оформляется в упрощенном порядке, то пределом назначаются уже 65- ть лет.
Для военных пенсионеров
Действует ряд предложений именно по военной ипотеке. Что касается военных пенсионеров, специальные условия в их отношении не устанавливаются. Соответственно, при оформлении ипотеки они могут рассчитывать на общие данные , применяемые в отношении всех остальных граждан. Для уточнения можно воспользоваться онлайн-справкой на официальном ресурсе Сбербанка. А подробности о том, как подать онлайн-заявку на ипотеку через официальный сайт Сбербанка, имеются в другой статье.
Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?
Все зависит от размера получаемого дохода. Получаемой пенсии обязательно должно хватить не только на покрытие взятых обязательств по оформленному кредиту, но и на достойное проживание самого заемщика. Если после проведенного расчета эти показатели не будут соблюдены, то в предоставлении искомого ипотечного кредита будет отказано. Для получающих повышенную пенсию возможность оформления ипотеки является более вероятной, и текущей трудовой занятости здесь не потребуется.
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):ahrfn.com
Как пенсионеру получить ипотеку в Сбербанке
Сбербанк – один из немногочисленных банков, который может предоставить пенсионеру ипотечный кредит. Обычно к таким заемщикам кредитные учреждения относятся более осторожно. Это объясняется тем, что в преклонном возрасте люди чаще болеют, вследствие чего повышается риск невозврата задолженности. Но Сбербанк, несмотря на все риски, готов выдавать кредиты на приобретение недвижимости пенсионерам до 75-летнего возраста.
Кто может получить кредит?
Сбербанк готов рассмотреть предоставление ипотечного кредита потенциальному заемщику пенсионного возраста, который отвечает следующим параметрам:
- Является гражданином РФ и имеет постоянную прописку на территории страны.
- Имеет доход, которого достаточно для погашения кредита и проживания.
- На момент полного погашения задолженности согласно договора возраст заемщика должен быть не более 75 лет.
Ипотеку может получить как работающий пенсионер, так и ушедший на заслуженный отдых. Первым получить кредит значительно легче. Также банк более лояльно относится к семейным парам, чем к одиноким людям пенсионного возраста. В первом случае во внимание будет учитываться общий доход семьи.
Часто банк требует предоставить поручительство других платежеспособных родственников, например, детей или внуков.
Одним из факторов, которые влияют на положительное решение банка, является наличие у пенсионера положительной кредитной истории. Также банк относится благожелательно к клиентам, имеющим депозиты.
Для рассмотрения возможности кредитования пенсионер должен подать в банк следующие документы:
- Анкета. Как самого заемщика, так и поручителя или созаемщика.
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
- Документы, которые подтверждают доход (справка из пенсионного фонда, выписка из банка о наличии сбережений, справка с места работы).
- Документы на приобретаемую недвижимость.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!или по телефону:
- Москва и область: +7-499-350-97-04
- Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
- Федеральный: +7-800-511-69-34
Программы кредитования
На сегодняшний момент сбербанк предлагает пенсионерам следующие ипотечные программы:
- Кредит для покупки готового жилья.
- Кредит для покупки строящегося жилья.
- Военная ипотека. Предоставляется военнослужащим для приобретения недвижимости на вторичном рынке.
- Загородная недвижимость. Кредит выдается для покупки или строительства дачи (садового дома).
- Кредит на строительство дома.
- Ипотека с государственной поддержкой.
В зависимости от цели кредитования, банк предложит ту или иную программу.
На сегодняшний день Сбербанк предлагает наиболее низкий процент по программе с государственной поддержкой – 12 % годовых, но обязательно нужно иметь средства для первоначального взноса в размере 20% от стоимости недвижимости. Кредит предоставляется для покупки жилья в новостройках.
Программа для военных пенсионеров
Если потенциальный заемщик имеет статус «военного» пенсионера, то, благодаря поддержке государства, он с большей вероятностью получит ипотечный кредит. В рамках целевой программы государственное пособие, которое выплачивается «военным пенсионерам», идет на погашение займа. Право на такие выплаты имеют только военные, отслужившие более 10 лет.
Преимущества ипотеки в Сбербанке
На сегодняшний день Сбербанк готов выдавать пенсионерам ипотечные кредиты на самый длительный срок. В остальных банках заемщик на момент окончания ипотечного договора не должен быть старше 65 лет. Разнообразные программы дают возможность людям, ушедшим на заслуженный отдых, улучшить жилищные условия. Кроме того, банк регулярно проводит акции, что позволяет получить дополнительную выгоду при ипотечном кредитовании.
law03.ru
Ипотека пенсионеру в сбербанке без первоначального взноса
В последние несколько лет многие банки пересмотрели свою политику по отношению к людям после 55-60 лет. Теперь программы кредитования доступны и для пенсионеров. Сейчас ставки по кредитам для пенсионеров варьируются от 11 до 16 процентов годовых, а сроки – 5-10 лет. На больший срок, увы, взять ипотеку не получится. В связи с большими рисками, связанными со здоровьем заемщика, ни один банк не выдаст кредит более чем на 10 лет.
Но сюда не входит особая категория пенсионеров, оставивших свое место работы не по старости. Это актеры, балерины, полицейские, военные. Они могут рассчитывать на срок погашения ипотеки до 25 лет.
Дают ли ипотеку пенсионерам
Дают ли ипотеку пенсионерам? Да, конечно. Не все пенсионеры выходят на заслуженный отдых по возрасту. Есть ряд профессий, который предусматривает ранний выход на пенсию – 35-40 лет. У таких «молодых пенсионеров» есть все шансы получить ипотеку на приобретение жилья наравне с молодежью. И сроки кредитования будут фактически такими же – 10-25 лет. Совсем другое дело, когда речь идет о пожилых людях в возрасте 55-65 лет. Они тоже могут рассчитывать на получение ипотеки, но они попадают под самый высокий коэффициент риска, поэтому больше, чем на 5 (10 лет – крайний предел), им займ не дадут. Ни один банк не пойдет на сделку с высоким уровнем риска.
Ипотека для пенсионеров по семейной программе
Не так давно многие банки ввели новые условия кредитования, которые затронули и пенсионеров. Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет. Многие пожилые люди получили шанс взять ипотеку для пенсионеров по семейной программе, то есть, с созаемщиками. Пенсионный возраст в России начинается у мужчин в 60 лет, у женщин в 55, а это значит, что на выплату кредита останется до 15-20 лет. Для оформления ипотеки необходим такой же пакет документов, как и для остальных граждан. Отметим, что специальные предложения банков для пенсионеров недоступны, а вот базовый пакет – вполне.
Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса
Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса дает шанс многим людям преклонного возраста на приобретение своего жилья. Обязательным условием в данном виде ипотечного кредитования является залог приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что займы без первоначального взноса оформляются по существенно большей процентной ставке – это на 2-5% выше. К примеру, если внести 30% от стоимости квартиры, то процентная ставка снизится на 2-5%.
Обратная ипотека для пенсионеров
Обратная ипотека для пенсионеров – это своеобразная противоположность пожизненной ренты. Взяв обратную ипотеку, пенсионер получает пожизненный кредит, залогом которого является его квартира. После смерти заемщика, банк-кредитор реализует квартиру на вторичном рынке жилья и забирает из полученной суммы свой займ с процентами, а оставшиеся деньги возвращает родственникам усопшего. Этот вид кредитования предусматривает возможность расторжения договора по желанию пенсионера. Но в таком случае он (чаще его родственники) должен вернуть займ и накопившиеся проценты.
Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим
Вас волнует вопрос: «Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?». Да, такое возможно. Вышедшие на пенсию люди могут рассчитывать на получение ипотечного кредита всего по двум документам (например, как в Сбербанке): пенсионному удостоверению и паспорту гражданина РФ. Но одобрения придется ждать несколько недель, поскольку банку нужно время, чтобы сравнить все «за» и «против».
Если банк посчитает неработающего пенсионера платежеспособным, то одобрит ипотеку под залог взятого в кредит жилья. В процессе рассмотрения заявки тщательно проверяется кредитная история человека. Если были просрочки или есть непогашенные задолженности, то об ипотеке стоит забыть.
Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке
Обычно в роли созаемщиков выступают родственники клиента: жены, мужья, матери отцы. Разумеется, нередко родители заемщика пребывают в пенсионном возрасте и чаще всего не работают. Вопрос о том, может ли пенсионер стать созаемщиком по кредиту, возникает часто. Но ответ один – нет, не может. Созаемщиком не может стать лицо, достигшее возраста 60-ти лет. Да и тем, кому меньше этого возраста, стоит хорошо подумать, нужно ли вешать на себя такие обязательства, ведь в случае просрочек и невыплат бремя перед банком в полной мере ляжет на плечи пенсионера. Но созаемщик делит с клиентом банка не только обязанности, но и права. Он может рассчитывать на долю в жилье, взятом по ипотечной программе.
Ипотека работающим пенсионерам
В последнее время получить ипотечный кредит удается даже пенсионерам. Проще всего данная процедура проходит у работающих пожилых людей, которые могут предоставить документы о «белой» заработной плате и тем самым подтвердить свой доход, помимо пенсии. Но тут стоит учесть возраст заемщика. Чем ближе 75-летний рубеж, тем меньше шансов на одобрение заявки по кредиту или выше процентная ставка и больше первоначальный взнос. Ни один банк в России не выдаст ипотечный кредит, если риск превысит выгоду. Пенсионеры однозначно попадают в группу повышенного риска, поэтому ждать низких процентных ставок или минимального первоначального взноса не приходится.
Какие банки дают ипотеку пенсионерам
Сегодня нельзя с уверенностью сказать, что вопрос ипотеки для пенсионеров решен на все сто процентов. По-прежнему, большинство банков не намерены рисковать, кредитуя пожилых людей. Но есть те, которые идут на риски. Сегодня пенсионеры могут рассчитывать на получение ипотечного кредита в следующих банках: Сбербанке РФ – кредитно-финансовом учреждении, которое первым «открыло» кредитование пенсионеров. Второй банк – Банк Москвы и его программа «Люди дела». Третий банк – ТрансКапиталбанк с программой «Ипотека на первичном рынке». Четвертый банк – Россельхозбанк. Он выдает ипотечный кредит после индивидуального собеседования с потенциальным заемщиком и проведения оценки состояния его здоровья и платежеспособности.
Сравнить лучшие предложения по ипотеке прямо сейчас
Понравилась эта информация? Поставьте оценку!
ipoteka-chel.ru
Ипотека для пенсионеров в Сбербанке — Ипотечный жилищный кредит
Пенсионеры в России относятся к категории самых благонадёжных заёмщиков, прилежно погашающих ежемесячные выплаты по оформленным кредитам. Сбербанк России один из немногих допускает возможность предоставления жилищного кредита пенсионерам — в первую очередь тем из них, кто получает социальные выплаты на счёта, оформленные в СБ РФ.
В целом ипотека для пенсионеров в Сбербанке оформляется на тех же условиях, что и для других заёмщиков (см. статью «Кредит Сбербанка на покупку жилья»). Естественно, больше шансов оформить ипотеку имеется у работающих пенсионеров – их доходы позволяют привлечь более крупный и долгосрочный кредит.Впрочем, предлагает СБ РФ и ипотеку для пенсионеров, у которых из доходов имеется только пенсия, но для получения суммы достаточной для покупки жилья им однозначно придётся привлекать созаёмщиков — не более трёх человек. При этом супруга/супруг титульного созаёмщика становится созаёмщиком по ссуде в обязательном порядке.
Ипотека для пенсионеров в Сбербанке оформляется без комиссий и обязательного личного страхования клиента. Последний пункт очень важен для пенсионеров, так как страховые компании страхуют людей преклонного возраста по завышенным тарифам. О других особенностях кредитования СБ РФ читайте в публикации «Услуги и продукты Сбербанка России».
Заёмщикам, получающим пенсии на счёт в СБ РФ, последний предлагает оформить ипотеку для пенсионеров по более выгодным ставкам, однако в условиях кредитования на сайте банка оглашён размер скидок только для «зарплатных» клиентов. Таким образом, размер предполагаемой льготы, очевидно, можно узнать только при подаче заявки на ипотеку Сбербанка.
Ипотека для пенсионеров доступна новым клиентам Сбербанка и людям, оформившим в СБ РФ «социальный» счёт, возраст которых не будет превышать на момент погашения ссуды 75 лет. Аналогичные требования предъявляются ко всем созаёмщикам и поручителям по кредиту.Первые должны приложить к кредитной заявке помимо документов, подтверждающих наличие у них средств на погашение первого взноса, паспорт и справку из пенсионного фонда, вторые – только паспорт. Впоследствии заёмщик, оформляющий ипотеку для пенсионеров в Сбербанке, обязан передать банку экспертное заключение о стоимости залога, а также другие документы по приобретаемой/закладываемой недвижимости.
Отправьте заявку сейчас
Получите предложения банков сегодня!
live-credit.ru
Обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2018
Если понятие «ипотека» сегодня знакомо всем, то такой термин, как «обратная ипотека» был введен лишь сравнительно недавно и является новым видом кредитования, доступным лицам пенсионного возраста.
Что это такое
Под обратной ипотекой подразумевается обычный жилищный кредит, который выдается лишь при предоставлении залога. Пенсионеры получают возможность улучшить условия проживания. Их личное имущество остается в собственности на протяжении всей жизни, несмотря на то, что недвижимость находится в залоге у банка, гражданин имеет право проживать в нем.
Федеральным законом № 102 регулируются вопросы оформления и получения обратной ипотеки лицами преклонного возраста.
Особенность оформления обратной ипотеки для пенсионеров заключается в следующем:
- недвижимость, находящаяся в собственности у пенсионера передается в банк в качестве залога;
- взамен предоставленному залогу банк выдает пожизненную ссуду;
- пенсионер сохраняет право собственности на залоговый объект недвижимости.
Если гражданин умирает, банк продает его имущество на аукционе, и на полученные деньги покрывает задолженность пенсионера. Если размер задолженности невелик и после покрытия долга остались денежные средства, их передают близким родственникам умершего пенсионера.
В некоторых случаях, родственники могут договориться с банком о том, что они сами покроют оставшуюся задолженность, после чего квартира будет передана им.
Как правило, банки соглашаются на такую сделку, поскольку это отменяет необходимость искать покупателя недвижимости и нести связанные с продажей объекта расходы.
По своей сути, обратная ипотека является полной противоположностью пожизненной ренты. Оформляя такой кредит, пенсионер получает деньги и может выплачивать задолженность до момента своей смерти, при этом квартира выступает в качестве залога и может быть продана банком на тех условиях, которые покажутся более выгодными кредитору.
Условия
Прежде, чем обращаться в банк для оформления обратной ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями и решить, является ли такой вариант выгодным и подходящим. Также следует учитывать, что не все граждане могут рассчитывать на оформление подобного займа.
Условия:
- Банки устанавливают определенный возраст, при наступлении которого гражданин может обратиться для оформления обратной ипотеки. В некоторых случаях допускается выдача займа от 65 лет, но чаще всего встречается возрастной порог 60 лет. Если собственниками залогового объекта недвижимости являются несколько человек, будет учитываться возраст самого младшего собственника.
- Если пенсионер содержит на иждивении нетрудоспособных родственников, обратная ипотека не будет оформлена, поскольку в таком случае риски для банка весьма высоки.
- В качестве залогового объекта недвижимости может быть предоставлена лишь та квартира, которая располагается в многоэтажном жилом доме, и не находится слишком далеко от городской черты, это основное условие, поскольку в ином случае стоимость квартиры окажется заниженной. Существуют также требования относительно этажности дома – в нем должно быть не менее 4 этажей.
- Квартира, находящаяся в аварийном состоянии не будет принята банком в качестве залога.
- Также не рекомендуется пытаться получить кредит, если за квартиру имеется задолженность по коммунальным платежам, установлено старое газовое оборудование, давно не проводится косметический ремонт.
- Объект недвижимости, находящийся в долевой собственности также не попадает в программу обратной ипотеки.
- Если у пенсионера есть супруг или супруга, обязательно они должны является собственниками квартиры и быть солидарными заемщиками денежных средств по обратной ипотеке.
- Установлено максимальное количество заемщиков – 2 человека.
- Обязательно наличие страховки на залоговую квартиру.
- Пенсионер, желающий получить обратную ипотеку, должен являться гражданином России.
После подачи документов на рассмотрение до момента принятия решения может пройти несколько дней. Представитель банка должен посетить квартиру, чтобы проверить ее состояние. Также будут просмотрены выписки из управляющих компаний, что позволит сделать вывод о наличии либо отсутствии задолженности.
Способы оплаты
Пенсионер, получивший обратную ипотеку, осуществляет выплаты пожизненно. После его смерти имущество продается для того, чтобы покрыть оставшуюся задолженность.
Существует два способа выплаты кредита пенсионеру:
| Единовременный платеж | Банк перечисляет всю запрошенную сумму единоразово. Такой способ применяется, если гражданин решил совершить крупную покупку или ему понадобились деньги на лечение, оплату каких – либо услуг, образования своих внуков. Такой вид кредита подходит для тех, кому деньги нужны срочно и ждать нет никакой возможности |
| Регулярные, ежемесячные платежи | Данный тип обратной ипотеки – отличный вариант для тех, кому была назначена маленькая пенсия. Платежи перечисляются каждый месяц в определенном размере. Большинство пенсионеров отдают предпочтение именно этому способу, поскольку так они получают возможность не существовать на одну пенсию, а позволять себе хотя бы оплачивать нормальное питание, отдых |
Размер кредита устанавливается индивидуально в каждом случае, поскольку он зависит от того, насколько дорого можно продать квартиру, предоставляемую в залог.
Как оформить обратную ипотеку для пенсионеров в Сбербанке
Для того, чтобы оформить обратную ипотеку в такой крупной финансовой организации, как Сбербанк, необходимо предпринять следующие шаги:
- Сначала нужно найти банк, который согласится на выдачу обратной ипотеки. Далеко не все российские банки действуют по подобной схеме.
- Когда кредитор найден, на официальном сайте в Интернете или при посещении отделения банка, необходимо узнать перечень документов и подготовить их.
- Составляется заявление на оформление обратной ипотеки.
- После того, как заявление одобрено, в течение 1 – 2 месяцев заемщик может искать подходящую для него недвижимость.
- Следует учесть, что некоторые найденные варианты банк может отклонить, поэтому рекомендуется найти несколько квартир.
- Когда все приготовления закончены, происходит непосредственно выдача денежных средств, приобретение имущества и регистрация права собственности в государственном реестре.
В банке пенсионер пишет заявление по шаблону на получение обратной ипотеки.
К нему должны быть приложены следующие документы:
- гражданский паспорт;
- документы, подтверждающие, что квартира, предоставляемая в качестве залога, находится у гражданина в собственности;
- техническая документация из БТИ;
- страховые документы.
Плюсы и минусы
Обратная ипотека, как и любой другой вид кредитования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.
Плюсы:
- Если у пенсионера нет семьи и наследников, он может оформить обратную ипотеку с ежемесячным перечислением денег и спокойно прожить остаток жизни, не переживая о финансах.
- При правильно составленном договоре выгоду получает и клиент и банк.
- Квартиру можно сохранить, если родственники пенсионера после его смерти самостоятельно погасят образовавшуюся задолженность. Многие банки с легкостью соглашаются на подобную сделку, чтобы не тратить время на продажу недвижимости.
Минусы:
- Невозможно установить точный срок кредитования. Так, квартира, предоставленная в качестве залога, может сильно обветшать за 10 лет.
- Условия программы не ясны многим. По сути, обратная ипотека – это возможность улучшить свои жилищные условия, однако многие пенсионеры лишь получают ежемесячные выплаты.
- Правительство не защищает права граждан по данному виду кредитования, ответственность ложится на банки.
- Обязательства сторон устанавливаются расплывчато.
Также следует учитывать, что процентная ставка по обратной ипотеке может увеличиваться с каждым месяцем, поскольку банк желает получить от такой сделки свою выгоду.
Возможные риски
Опасность в данном случае может исходить от родственников пенсионера, которые пожелают получить свою часть денег. Зачастую самые близкие люди проворачивают мошеннические аферы, в результате которых пенсионер может сильно пострадать.
Также существует риск выселения из квартиры, если гражданин по каким — то причинам не может вносить оплату за коммунальные услуги. Если это произошло, и накопилась большая задолженность, банк, в залоге у которого находится квартира, имеет право продать ее, чтобы вернуть свои деньги и погасить долг перед службами ЖКХ.
Многих российских пенсионеров, желающих оформить обратную ипотеку, останавливает то, что они должны в первую очередь оформить страховку и услуги специалиста в области юриспруденции. Других останавливают их родственники, которые хотят получить квартиру после смерти пенсионера.
При правильном и внимательном оформлении обратная ипотека может стать для человека в возрасте от 60 лет отличной возможностью для получения денег, которые необходимы для спокойной жизни, но если будет допущена ошибка, то высока вероятность того, что доживать старость придется в буквальном смысле на улице.
Видео: Обратная ипотека для пенсионеров
kvartirkapro.ru
alexxlab