Как заложить квартиру и получить деньги
Коммерческие организации охотно берут в залог городские квартиры. Закон «Об ипотеке (залоге)» не ограничивает будущий предмет залога жесткими рамками. Наличие права собственности — достаточно для оформления закладной. Банки, в свою очередь, предъявляют более жесткие требования. Ограничения заставляют граждан обращаться к частным инвесторам, брать кредиты в ломбардах. Являются ли такие ссуды законными, как грамотно оформить кредит под залог квартиры в коммерческой организации, какие последствия ожидают «злостных неплательщиков».
Деньги под залог квартиры — целевые или не целевые: разница
Понятие ипотека и залог недвижимости юридически идентичны. Существую и займы, называемые в банковской терминологии «ломбардными».
Взять целевой кредит
Берете деньги на покупку другой недвижимости или закладываете приобретаемую, выплаты по ссуде обеспечиваете ипотекой. Ипотека предполагает целевое использование денежных средств
Взять кредит в ломбарде
«Ломбардный займ» — нецелевой кредит под залог квартиры. Это может быть покупка автомобиля, путешествия, ремонт и тому подобное
Для заемщика разница между целевым и нецелевым кредитом в том, что при использовании денег по оговоренному назначению, кредитная организация этот факт проверяет. Вы предоставляете договоры с подрядчиками на строительство, договор купли-продажи. Проценты по вторым видам кредитов более высокие, так как коммерческая организация не контролирует процесс использования денежных средств. Несмотря на это, доля «ломбардных кредитов» к общему числу выданных составляет 25–30%.
Квартира под залог. Характеристики имущества
У финансистов и банкиров есть любимое понятие — «ликвидность». Это самое главное требование к предмету залога. Квартира должна иметь спрос. Учитывая эту характеристику, назовем причины наиболее частых отказов в выдаче кредита:
- квартира в старом доме, «хрущевке»;
- дом под снос;
- предполагается реконструкция;
- дом аварийный;
- неудачное расположение, плохая транспортная доступность.
Не принимают в качестве залога:
- малометражные площади;
- квартиры на первом или последнем этаже;
- жилплощадь, купленная несколько месяцев назад.
Ссуда под залог квартиры. Правовые требования к имуществу
Правовой статус квартиры влияет на положительное решение банка.
- Удостоверенное право собственности
- Площади и планировка соответствуют техническому паспорту.
- Нет нарушений прав несовершеннолетних детей.
Судебная практика показывает, что обратить взыскание на квартиру, в которой прописаны дети или недвижимость, купленную в браке, реально. В последнем варианте, суд предложит выделить доли.
Обратите внимание: заложить квартиру и получить кредит в строящемся доме нельзя. Это пока не объект недвижимости, станет ли он таковым, зависит от застройщика.
Дополнительные возможности для заемщика
- Закон не запрещает получить деньги под залог квартиры в разных банках. Можно одну и ту же квартиру заложить несколько раз, главное, чтобы стоимость имущества была не меньше суммы всех займов.
- Залог квартиры также предполагает обременения на ее долю или выделенную в натуре часть. Часть неделимого имущества (например, однокомнатная квартира) не может быть обременена.
- Можно заложить квартиру в банке и сдавать ее в аренду.
- Вы можете прописать на жилплощади родившегося ребенка без согласования с банком, в случае, если это единственная недвижимость.
Как заложить квартиру в ломбард
В сети Интернет и в печати можно встретить заманчивые предложения — взять деньги под залог квартиры, принимается любое имущество, подтверждения дохода не требуется. Ломбарды предлагают низкие проценты (5–6%), большие суммы (70–80% от стоимости), оперативный срок принятия решения (3–5 дней). Настоятельно рекомендуем не соглашаться. В законе «О ломбардах» предусмотрен залог только движимого имущества. Возможно, коммерческая структура будет действовать в обход закону, и, заодно, вашим интересам.
Частный займ под залог квартиры. Как работают инвесторы
«Коммерческие организации предлагают займы на выгодных условиях» — подобные предложения встречаются достаточно часто. Обеспечение выплат — ваша недвижимость. Получить кредит под залог квартиры можно по схеме — ссуда-купля-продажа. Что это значит? Ваша собственность юридически принадлежит инвестору с перспективой выкупа. Вы можете только жить в квартире. Как только ссуда погашена — оформляется договор обратного выкупа.
Опасно ли это? Отвечаем да, если по каким-то обстоятельствам вы не сможете платить долг по кредиту. У банка нет цели отобрать у вас квартиру. С ним можно договориться, попросить отсрочку или изменить условия выплат. С частным инвестором это не пройдет. Отсудить свою квартиру будет непросто. Гражданский кодекс РФ регламентирует свободу договора, право делать со своей собственностью все, что угодно, соблюдая законные интересы третьих лиц.
Прописанные на жилплощади дети не спасут от наложения взыскания с последующим выселением. Вы — законный представитель ребенка. Заключая договор ипотеки, вы знаете о том, что это единственная жилплощадь и закладываете ее сознательно.
По закону место жительства и регистрации несовершеннолетнего также определяют родители. В этих спорах даже привлечения органов опеки и попечительства не требуется. Это сформировавшаяся судебная практика.
Последний этап — необходимые документы и справки
Банк у вас попросит:
- паспорт и копию трудовой книжки;
- справку 2-НДФЛ и другие документы, подтверждающие доход (арендные платежи, дивиденды, выписки с лицевых счетов). Взять кредит под залог квартиры можно небольшой, равный 15–20% от стоимости недвижимости. В этом случае доход можно и не подтверждать;
- все документы на квартиру (свидетельство, технический и кадастровый паспорт, сведения об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, выписку из ЕГРП).
journal.regionalrealty.ru
Заложить квартиру банку. Как это возможно?
Такая процедура, как заложить квартиру банку, на сегодняшний день, является вполне реальной. Жилье применяется в роли залога тогда, когда человек нуждается в получении длительного кредита либо займа на большую денежную сумму. Можно ли заложить квартиру банку на выгодных условиях? Различные критерии кредитования превращают залог недвижимого имущества в более либо менее выгодную сделку. Это зависит от того, что заемщик выдвигает на первый план – размер кредита, платежная величина либо дорогая цена заемных денег. Кредитная сумма, представляющаяся в результате подобного кредитования, будет равняться конкретной доли стоимости залоговой квартиры.
К примеру, одна банковская структура вводит лимит кредита – только пятьдесят процентов от цены недвижимости, а другая контора предоставляет восемьдесят процентов. Если потенциальный заемщик хочет располагать значительной суммой, то ему стоит выбрать банковскую организацию, предлагающую самое оптимальное для него соотношение кредита и залога. С целью точного понимания разницы в кредитных требованиях человек может попросить обозначенные банки подготовить приблизительный платежный график. Однако финансовая структура может отказать в предоставлении кредита. Давайте рассмотрим, по каким именно причинам.
Заложить квартиру банку: мотивы банковского отказа
- Жилье размещено в здании аварийного характера, пребывает в очереди на проведение капитальных ремонтных работ, отведено под снос либо реконструкцию с полнейшим отселением.
- Недвижимость имеет официально неподтвержденные перепланировки (банковские структуры могут идти навстречу заемщику в такой ситуации, однако он обязуется предоставить регистрационный документ перепланировки или привести жилье в изначальный вид).
- «Юридическая безупречность» жилья носит сомнительный характер. К примеру, существуют факты нарушения прав несовершеннолетних жильцов в рамках приватизации.
- Когда в квартире частью собственности владеет несовершеннолетний либо он в ней зарегистрирован.
- Когда заемщик является собственником только комнаты или части имущества.
- Квартира размещается на первом и последнем этаже.
- Недвижимость размещается в устаревшем здании, где деревянное либо смешанное перекрытие.
- Присутствие газовой колонки.
- Небольшое жилье «гостиничного» варианта.
- Если квартира находится рядом с вредоносными сооружениями.
Когда не получается заложить квартиру в банк, то существуют еще какие-нибудь варианты?
Ситуация с ломбардами
В интернете и других средствах массовой коммуникации нередко встречаются привлекательные объявления о том, что можно заложить квартиру в ломбард. При этом от потенциального клиента здесь не требуют предоставления справки о доходах. Более того, ломбарды могут предлагать довольно заниженные проценты (пять-шесть), огромные суммы (семьдесят-восемьдесят процентов от цены), быстрый срок выработки решения (три-пять дней). Однако специалисты настоятельно рекомендуют игнорировать подобные предложения, поскольку ломбарды, согласно действующему законодательству, имеют право работать, исключительно, с движимым имуществом.
Также существует такое понятие, как частный кредит под залог жилья. Коммерческие конторы, занимающиеся выдачей данных займов, попадаются на каждом углу. Они предлагают клиентам кредитные деньги под имущество по системе: ссуда-покупка-продажа. Другими словами, недвижимость заемщика, с юридической точки зрения, превращается в собственность частного инвестора с дальнейшей возможностью выкупа. «Бывший собственник» имеет право жить в квартире после заключения данной сделки. Когда он возвращает ссуду, то подписывается контракт об обратном выкупе. Это довольно опасная схема, поскольку могут возникнуть разные обстоятельства, из-за которых заемщик просто лишиться собственности по причине своевременной неуплаты займа.
Все это наводит на мысль о том, что лучше всего сотрудничать с банками, поскольку они не ставят себе за цель отбирание жилья. С ними можно прийти к компромиссу, выпросить отсрочку либо скорректировать выплатные требования. А вот с частными инвесторами договориться не получится.
Процесс сбыта залогового жилья
Когда человек прекращает вносить плату по кредиту, то начинается продажа заложенной квартиры в соответствии с судовым решением либо во внесудебном формате. Есть такие заемщики, которые переживают о том, что банковская организация в любой момент способна затребовать досрочное погашение всего долга. Это возможно лишь в том случае, если человек на протяжении года допустил не меньше 3-х просрочек. Перед тем, как перейти к кардинальным действиям, финансовая структура сообщит должнику о сложившейся ситуации, осветит способы реструктуризации либо посоветует заплатить кредит в досрочном порядке. Как правило, на последнее предложение заемщики не соглашаются, поскольку не имеют таких средств. После этого банк обращается в суд.
Судебный процесс может занять от 2 до 6 месяцев. Судебная власть вырабатывает решение о сбыте жилья и устанавливает его стартовую продажную стоимость. Она может быть обозначена заемщиком и банком. Если они не приходят к единому соглашению, то суд руководствуется результатами независимого оценивания, в рамках которого цена будет равняться восьмидесяти процентам от оценочной стоимости. Процесс торгов организовывается службой судебных приставов-исполнителей. Если от сбыта имущества денежных средств остается больше, чем долговая сумма, то разницу отдают «хозяину» квартиры. В том случае, если недвижимость осталась не купленной на торгах, то банк оставляет ее себе в счет покрытия кредита.
Для того чтобы избежать подобного развития событий, человек должен выбрать именно того кредитора, который располагает наиболее оптимальными требованиями кредитования. После этого потенциальный заемщик обязан тщательно изучить критерии закладывания имущества, и только тогда подписывать кредитный контракт.
ask-finance.ru
Какую можно заложить квартиру банку и как? Риски
Если возникла идея заложить квартиру банку, тогда следует ознакомиться с условиями предоставления такого кредита. Бывают выплаты целевые, за которые нужно отчитываться, подтверждая их документами. А бывают нецелевые, когда человек просто оставляет в залог свое имущество, и получает на руки наличные. Также нужно ознакомиться с другими условиями.
Если человек готов заложить квартиру банку…
- Собирается целая кипа бумаг, среди которых – свидетельство о праве на собственность.
- На жилплощади не должны быть прописаны несовершеннолетние дети. Идеальный вариант, когда прописан только непосредственный собственник, и кроме него, никто права на квартиру не имеет. Только в этом случае можно заложить квартиру банку.
- Требование к недвижимости – ликвидность. Крупные финансовые учреждения рассматривают только варианты, когда квартиры находятся в Москве или области на отдаленности максимум 30-40 км от МКАД.
- Не рассматриваются варианты, когда дом аварийный, запланирован под снос или предполагается его реконструкция; жилье находится в «хрущевке»; не обеспечена надлежащая доступность транспорта. Не удастся заложить квартиру в банк, если она: находится на последнем или первом этаже, малометражная, приобретена несколько месяцев назад. Нельзя заложить жилье в строящемся доме, поскольку пока еще оно не является объектом недвижимости.
Альтернативный вариант получения средств
Если человеку срочно нужны деньги, он может заложить квартиру в ломбард. Здесь не нужно отчитываться о трате финансов, потому что кредитование нецелевое. В интернете такие организации обещают рассмотреть любой объект недвижимости. Им не нужны документы, подтверждающие наличие определенного дохода.
Проценты здесь низкие (около 5 − 6%), суммы – большие (до 70 − 80% от стоимости). Решение по конкретной ситуации принимается через 3 − 5 дней. Условия вроде бы привлекательные, но соглашаться на них нельзя. Закон «О ломбардах» позволяет брать в залог только движимое имущество. Возможно, коммерческая организация постарается обойти закон – а это уже не в интересах владельца. При несвоевременном возврате денег может произойти продажа заложенной квартиры.
Еще на просторах сети рекламируются конторы в форме СПД. У них также большие суммы (70 − 75%). Есть ограничения по максимальной выдаче средств. В качестве залога рассматривается недвижимость жилая и коммерческая, участки земли. Заявлено, что кредит выдается сроком на 20 лет. Но если обратиться в подобную организацию, то окажется, что кредитором выступит частное лицо, а срок составит более 12 месяцев. Его можно будет продлевать, уплачивая комиссионные каждый месяц. Они равны 2,5% от суммы кредита. Второй вариант – когда решается вопрос, можно ли заложить квартиру банку. Тогда годовые составят 24%, а срок кредитования не превысит 7 лет.
Предостережение для рискованных людей
Закон предполагает, что при наличии несовершеннолетних детей родитель действует в интересах ребенка и берет на себя ответственность за все риски. Поэтому, при невозврате средств, семья может лишиться единственного жилья. Выселение произойдет с участием судебных приставов. Старайтесь проводить операции с дополнительной недвижимостью, чтобы всегда оставалось место, где можно жить
Вконтакте
Google+
Одноклассники
Мой мир
malo-deneg.ru
Как заложить квартиру в банк, можно ли заложить долю в квартире в ломбард
Квартиру в залог. Под большие деньги
Внося залог в учреждение, которое занимается финансами, вы можете получить на руки деньги под обозначенный процент, так называемый займ под залог. Чем выше стоимость заложенного имущества, тем более крупную сумму вы возьмете. Охотнее всего кредиты дают «под недвижимость» — она всегда в цене и гарантированно будет не дешеветь, а дорожать.
Как заложить квартиру? Это интересует людей, попавших в сложную жизненную ситуацию, и тех, кто планирует увеличить жилплощадь или расширить свой бизнес и нуждается в средствах для этого.
Лучшая гарантия
Всем известная ипотека — один из примеров квартирного залога. С той оговоркой, что выданные банковским учреждением деньги истратить можно только на определенные цели — выкуп жилья, и кредитодатель сможет проверить «историю расходования». Заем на нецелевые расходы проверить нельзя, поэтому на подобные сделки чаще идут ломбарды и инвесторы-частники.
Для того, чтобы заложить квартиру в банк, необходимо:
- удостоверить право собственности на нее;
- подтвердить, что несовершеннолетние здесь не прописаны;
- доказать отсутствие самовольных перепланировок.
Если дом еще не построен, заем под квартиру в нем вы не возьмете, поскольку она пока не имеет статуса объекта недвижимости. Также банки неохотно дают кредит под жилье в старых домах или предназначенных под снос, расположенных в «плохих» районах.
Чем меньше — тем надежнее
Под «обеспечение квартирой» можно получить крупную сумму деньгами под залог — до 50% от стоимости жилья в банке или еще больше в ломбарде. Но лучше не рисковать и удовольствоваться меньшими деньгами, ведь кредит все равно придется возвращать.
Заем можно оформить одновременно в нескольких банках, но цена квартиры должна покрывать сумму всех ссуд.
Перед тем, как заложить квартиру в ломбард или банк, трезво оцените собственные финансовые возможности и определите, сколько ежемесячно сможете вносить в счет погашения ссуды. Ведь нарушение обязательств может дорого обойтись в самом прямом смысле слова.
«Частный» вариант
Нередко недвижимое имущество имеет не одного собственника. У каждого из владельцев могут возникнуть особые обстоятельства, при которых потребуются деньги. Можно ли заложить долю в квартире, чтобы уладить свои финансовые вопросы?
До недавнего времени такой практики не существовало. Однако сегодня получить кредит под часть квартиры не проблема, если вы располагаете документом об отчуждении доли квартиры и имеете письменное, нотариально заверенное согласие других совладельцев (это касается даже супругов).
Заложить часть жилья не удастся, если квартира является коммунальной. Ведь в случае невозврата ссуды, банк не сможет осуществить ее продажу.
www.seoalt.ru
Как правильно заложить квартиру
Иногда может возникнуть жизненная ситуация, когда срочно нужна крупная сумма денег. Быстро их получить можно разными способами, один из которых — заложить квартиру. Причем еще быстрее это получится, если обратиться не в банк, а в кредитную организацию. В этом случае ссуду можно получить за 2-3 дня, собрав меньший пакет документов, чем будет требоваться в банке. Под залог квартиры можно получить до 70% от стоимости закладываемой квартиры. Сумма кредита зависит от стоимости квартиры и срока, на который выдается кредит.
Особое значение залоговые займы получают в период кризиса и экономической нестабильности. Банки ужесточают свои требования к заемщикам, и получить кредит на какие-то нужды становится довольно трудно. Тогда на помощь приходят кредитные организации. Можно быть уверенным, что под займ квартиры деньги будут определенно получены, причем независимо от кредитоспособности заемщика. Обычно кредитная организация не требует у заимодавца подтверждения доходов. В каком случае банк может отказать в кредите?
— Плохая кредитная история,
— Нет официального оформленного дохода,
— Официальный доход слишком мал.
Кредитная организация закроет глаза на эти формальности. Ведь залог гарантирует в любом случае возврат средств, поэтому риски минимизированы, а все формальности сведены к минимуму.
Для банка очень важно проверить ликвидность залоговой недвижимости, поэтому оформление и рассмотрение заявки может затянуться. Например, при наличии неузаконенной перепланировки банк может потребовать зарегистрировать её в БТИ. Приготовьтесь к тому, что реальная рыночная стоимость будет снижена на 10–20%. Таким образом, банк обеспечит себе гарантию, что в случае продажи недвижимости будут обеспечены все понесенные расходы.
Естественно, отдав недвижимость в залог, займополучатель не теряет никаких прав на свое имущество. Он может проживать в квартире, оставаться в ней прописанным, платить за неё коммунальные платежи. Единственно ограничиваются все операции с недвижимостью. Заложенную недвижимость нельзя продать (вернее можно, но только, если покупатель сразу выплатит сумму залога финансовой организации), подарить, нельзя второй раз оформить на неё залог.
Чаще всего залог оформляется с помощью договора ипотеки. Договор ипотеки регулирует оформление, порядок управления залогом. Он прикладывается к договору займа/ кредитному договору под залог недвижимости. Благодаря оформлению договора ипотеки можно оформить закладную на договор займа, кредита. Платежи за залог выплачиваются точно также, как и по обычному кредиту — ежемесячно. Если вы хотите, чтобы сумма платежа была как можно меньше, лучше и удобнее будет брать займ на самый долгий из предлагаемых сроков.
Рассмотрим обычную ситуацию. Растет ребенок и придет время, когда ему потребуется собственная жилплощадь. На первый взнос ипотеки нужна немаленькая сумма. В этом случае родители берут под залог своей квартиры ссуду и вносят первый взнос по ипотеке. Это правильное и экономически обоснованное решение для семьи. Деньги за ссуду можно выплачивать от сдаваемой в аренду новой квартиры. В этом случае уже к совершеннолетию ребенка у него будет своя отдельная квартира. Заложить квартиру можно для того, чтобы получить сумму на развитие своего бизнеса или на его открытие. В этом случае платежи будут выплачиваться за счет получаемого дохода.
www.russkredit.ru
Как заложить недвижимость банку? Принципы осуществления всей процедуры.
Получение кредита, к примеру, для развития собственного бизнеса может быть осуществлено самым различным образом. Многие предприниматели годами обивают пороги различного рода выставок и экспоцентров ,чтобы получить финансирование на развитие собственного проекта.
Значительно проще и гибче можно действовать в том случае, если не от кого не зависишь. Но вот беда, где взять необходимое количество денег. Если предприниматель действительно уверен в собственной идее (просчитал её вдоль и поперёк), то можно пойти и на экстремальные меры. Займ под залог недвижимости позволит получить деньги в кратчайшие сроки.
Как формируется цена займа?
Естественно, если Вы полагаете, что банк просто так деньги выдавать никому не будет. Однако в случае с недвижимостью даже негативная кредитная история не будет являться проблемой.
Главное – это подтвердить, что квартира действительно находится в Вашей собственности (полной, а не долевой). Сделать это можно при помощи определённого набора документов.
Процесс оценочной стоимости недвижимости выглядит следующим образом:
- оценщик (от банка, как правило) приезжает на место;
- проводится детальный осмотр не только квартиры, но и коммуникаций в доме;
- оценивается общее состояние дома;
- принимается во внимание наличие дорогой отделки в квартире и т.д.
В конечном итоге, с учётом георасположения дома (насколько далеко находится от центра) будет предложена объективная цена (в соответствии с анализом реального рынка), которую банк готов предоставить в качестве займа под залог.
Естественно, банковский работник всячески будет снижать стоимость, апеллируя даже к незначительным мелочам. К сожалению, с этим придётся мириться.
Чёткие сроки, права и обязанности каждой из строн
При заключении договора с банком рекомендуется чётко прописать все положения. В особенности следует настаивать на возможности возвращения займа без штрафных санкций.
К примеру, если предприниматель берёт деньги на пять лет, но предполагает, что сможет вернуть их уже через три года, а банк отказывается изменять ради одного клиента систему кредитования, то отмена штрафных санкций – это консенсус, к которому в большинстве случаев приходят обе стороны.
В завершении не стоит забывать о том, что в случае невозможности возвращения денег в срок, через суд недвижимость будет экспроприирована в пользу уплаты задолженности.
Смотрите также:
- Узнайте, в каком банке можно взять кредит без предъявления огромного количества документов и справок.
Специалист расскажет о том, как получить срочный кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости:
Понравилась запись? Поделись с друзьями и поддержи сайт:
www.senao.org
Заложить квартиру на выгодных условиях в кротчайшие сроки.
Взять кредит на ремонт, строительство, приобретение жилья, земли, автомобиля под залог квартиры является заманчивым предложением. Если заемщик готов отдать в залог квартиру — собственное жилье, то это означает его уверенность в своих силах и дает банку гарантию того, что кредит будет вовремя погашен и в полном объеме.
К положительным моментам такого кредитования стоит отнести тот факт, что заложив квартиру заемщик может быть уверен в том, что необходимая ссудная сумма ему будет гарантированно предоставлена. Закладывая квартиру, можно взять довольно крупную сумму, при этом кредитоспособность будущего заемщика будет не так пристально оцениваться банком, поскольку у него будет весомый гарант погашения кредита и в случае чего он сможет полностью вернуть свои деньги. Заложить квартиру целесообразно и в том случае, если нужны деньги на определенные нужды, а банки отказывают из-за того, что нет официального документа, подтверждающего доход, заемщик имеет плохую кредитную историю, сумма официального дохода заемщика не соизмерима с суммой, которая будет уходить на ежемесячное погашение долга. При этом стоит отметить, что условия кредита под залог квартиры достаточно лояльные и часто сопровождаются пониженной процентной ставкой, особенно если речь идет о приличных суммах.
Также следует заметить, что заемщик, решившись заложить квартиру для получения под нее кредита, залогодатель не лишается своих прав пользования жилплощадью. Также как и до оставления квартиры в залог, заемщик имеет право распоряжаться своим имуществом, проживать в нем, оплачивать коммунальные и прочие услуги. Единственное, чего залогодатель после принятого решения заложить квартиру не сможет сделать на период действия кредитного договора, так это продать заложенную недвижимость, подарить, передать ее по наследству и совершать другие действия, которые передают право пользования квартирой другим лицам.
Однако, не стоит забывать о том, что несмотря на многочисленные плюсы кредитования под залог квартиры, есть определенный риск, который заключается в том, что заемщик не сможет вернуть долг банку. Поэтому следует реально оценить свои возможности, прежде чем решиться заложить квартиру. Ну а если вы уверены в своих силах, вам нужны деньги и вы готовы заложить свою квартиру, обращайтесь к нам. Мы предлагаем самые выгодные условия кредитования под залог жилой недвижимости и предоставим необходимую для вас сумму в сжатые сроки.
nacionalkredit.ru
alexxlab