Как правильно гасить ипотеку досрочно в сбербанке – Как выгодно произвести досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Содержание

Полное или частичное досрочное погашение ипотеки Сбербанка

Согласно Федеральному закону №284-ФЗ каждый заемщик, взявший ипотечный заем, имеет право рассчитаться по своим кредитным обязательствам раньше изначально установленного срока. Ипотеку, оформленную в Сбербанке, также можно погасить досрочно как полностью, так и частично. Чтобы воспользоваться услугой и произвести досрочное погашение, нужно учитывать некоторые особенности и условия, которые предусмотрены банком для данной процедуры.

Условия Сбербанка

Типовой ипотечный договор Сбербанка предусматривает внесение средств для погашения задолженности сверх обязательного платежа. Комиссии за преждевременную оплату не взимаются. Досрочное закрытие долга или его части позволит быстро выплатить кредит и снизить размер переплаты. В зависимости от того, сколько заемщик хочет внести, различают 2 варианта списания:

  1. полное досрочное погашение (ПДП) – подразумевает единовременную выплату всего остатка задолженности и начисленных на текущую дату процентов;
  2. частично-досрочная выплата (ЧДП) – проводится, если клиент хочет заплатить ипотеку вне графика, но у него нет возможности закрыть кредит в полном объёме.

При проведении ЧДП в любом из подразделений Сбербанка минимальная сумма взноса не устанавливается.

Раннее гашение ипотеки также возможно и за счет средств субсидии материнского капитала, и при этом не надо ждать пока ребенок достигнет 3-х летнего возраста. При помощи сертификата оформляется как полное, так и частичное погашение ипотеки. Если сумма маткапитала превышает остаток задолженности, то разница возвращается на специальный счет клиента в Пенсионном фонде.

Для того чтобы банк заново произвел расчет остатка задолженности и процентов и перевел средства в счет погашения ипотеки, недостаточно просто внести деньги. Обязательно требуется подписать заявление или составить онлайн-заявку на проведение операции в своем профиле. В заявлении указывают: дату списания (должна приходиться на будний день), счет, с которого будет оплачена задолженность, и сумму.

Как правильно погасить задолженность

При каждом способе преждевременной выплаты задолженности выгоднее вносить деньги в оплату кредита как можно раньше, так как проценты начисляются ежедневно. После уменьшения размера основного долга происходит перерасчет процентов. Таким образом, чем быстрее сократится тело кредита, тем меньше будет переплата.

Частичное погашение

В 2018 году в Сбербанке при оформлении ЧДП пересчитывают срок кредитного договора или размер обязательного взноса. Так, в последнем случае за счет перечисления дополнительных сумм происходит сокращение ежемесячных выплат, но общий период возврата средств остается без изменений. Также ЧДП можно оформить с уменьшением срока кредитования, то есть текущий платеж сохраняется на прежнем уровне, но меняется дата закрытия кредита. Выбор того или иного способа перерасчета осуществляется самим заемщиком в момент погашения.

Лучше гасить ипотеку с уменьшением срока – это выгоднее по той причине, что итоговая сумма переплаты сокращается больше, чем при изменении размера взносов. Если воспользоваться второй схемой и снизить платеж, то нагрузка на бюджет заемщика будет меньше – это актуально в том случае, если производимые выплаты покрывают существенную долю доходов.

Больше информации о том, как выгоднее гасить ипотеку и почему вы узнаете из этой статьи.

Полное погашение

Чтобы полностью погасить ипотеку заемщику необходимо узнать точную сумму остатка задолженности на дату планируемой выплаты

. Это можно сделать в отделении банка или в личном профиле сервиса Сбербанк Онлайн. При этом важно учитывать, что за счет ежедневного начисления процентов, размер ПДП рассчитывается заново каждый день. В него входит:

  1. остаток «тела кредита» на момент погашения;
  2. проценты, которые начисляются только за фактическое количество дней, прошедших с даты последнего взноса.

Операцию можно проводить в любой день, не привязываясь к текущему платежу, но следует выбирать подходящую дату списания – она должна приходиться на рабочий день. Когда деньги будут переведены и долг спишется, заемщику предстоит пройти процедуру закрытия ипотечного договора и снятие обременения.

Способы оплаты

Прежде чем оформлять заявление на проведение досрочного погашения кредита, заемщику следует заранее обеспечить наличие планируемой суммы к выплате на счете, с которого списывается плата за ипотеку. Подать заявку на проведение операции можно следующим образом:

  • В отделении банка. Для осуществления операции кроме паспорта и кредитного договора никакие другие документы не нужны. Сотрудник распечатает из программы уже заполненное заявление и новый график выплат, клиенту останется только сверить паспортные данные, сумму взноса, номер договора и поставить свою подпись. Заявка будет исполнена в день обращения. Если вы обратились в банк в выходной или праздничный день, то ваше заявление примут, но его обработка пройдет в ближайшую рабочую дату.
  • Через свой профиль в Сбербанк Онлайн. Инструкция достаточно проста – надо кликнуть на погашаемый ипотечный кредит и выбрать пункт «Досрочное погашение». Далее потребуется указать сумму списания и подтвердить операцию. Электронные заявки обрабатываются на следующий рабочий день после оформления – это нужно учитывать при ПДП. Здесь же есть онлайн-калькулятор, при помощи которого можно рассчитать предполагаемую сумму платежа после проведения операции.

Пошаговую инструкцию по оплате ипотеки через Сбербанк Онлайн вы найдете здесь. С обновленным графиком платежей также можно ознакомиться в личном профиле после того, как средства будут списаны.

Советы и рекомендации

При проведении ЧДП обратите внимание на порядок зачисления средств. Особенность заключается в том, что не вся сумма взноса отправляется на погашение основной задолженности. Доля платежа используется для оплаты начисленных в текущем месяце процентов, а за счет разницы сокращается тело кредита.

Чтобы заплатить ипотеку досрочно без процентов, вносите средства в плановую дату текущего платежа. В этот день задолженности по переплате нет, и поэтому вся сумма будет направлена на уменьшение основного долга.

Все ипотечные кредиты Сбербанка выплачиваются по аннуитетной схеме. Учитывая эту особенность, рекомендуется оформлять ЧДП особенно в первые несколько лет после получения ипотеки. При аннуитетных платежах изначально гасятся начисленные проценты, при этом тело кредита уменьшается слишком медленно. Дополнительные взносы позволят снизить остаток основной задолженности по договору, за счет чего сократится итоговая переплата.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 03.06.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Как досрочно погасить ипотеку в «Сбербанке»

Когда потребитель берет кредит в банке, его всегда интересуют условия погашения займа. Сбербанк для своих клиентов предлагает досрочное погашение, что, конечно же, является привлекательным моментом в кредитных программах для заемщиков. Но не для банка, ведь в этом случае он теряет часть своей прибыли и самого клиента. Потому предусматриваются особые условия погашения раньше срока. Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке – ответ на этот вопрос важно получить до того, как будет подписан договор.

Виды погашения

Досрочно погасить ипотеку можно двумя способами: частично и полностью.

Для заемщиков Сбербанка предусмотрено две возможности досрочного погашения ипотечного кредита.

  1. Полное – в этом случае клиент вносит сразу всю оставшуюся сумму долга.
  2. Частичное – клиент просто ежемесячно вносит сумму больше минимальной, и таким образом или же уменьшается сумма начисляемых процентов, или же срок кредитования.

Выбрать способ досрочного погашения может каждый клиент, сотрудники банка обязательно уведомляют его от такой возможности и подробно разъясняют детали и преимущества каждого из способов.

Основные условия

Большая часть финансовых организаций против досрочного погашения крупных займов – в частности таких, как ипотека. Сбербанк является крупной банковской структурой и особых препятствий для своих клиентов не создает, если они изъявляют желание погасить долг раньше срока. Но при этом нужно учитывать некоторые нюансы.

Клиент может без каких-либо проблем внести на счет сумму, превышающую ежемесячный обязательный платеж. Но она не будет списана в счет кредита. Банк возьмет только ту сумму, которая оговорена в ипотечном договоре. А остаток спишется на следующий месяц. Чтобы кредит погашался досрочно, нужно предпринять определенные шаги. Какие именно?

  1. Чтобы увеличить сумму ежемесячного платежа, клиент должен прийти в любой филиал Сбербанка не позднее, чем за один рабочий день до даты внесения. Нужно будет составить письменное заявление о том, что заемщик хочет внести большую сумму, чем указано в договоре. Чтобы подготовить договор и все необходимые документы, понадобится не более четверти часа.
  2. Нужно будет внести обязательный платеж и плюс ту сумму, которую клиент хотел бы оплатить сверх него.
  3. Затем банк выполняет перерасчет. Главная особенность условий Сбербанка при досрочном погашении ипотечного кредита: срок кредитования не изменяется, он остается прежним. Но при этом уменьшается сумма ежемесячного обязательного платежа, а, значит, и проценты.
  4. Затем клиент получает на руки новый график. В нем будут указаны уже обновленные суммы обязательных ежемесячных платежей. Если клиент повторно захочет внести большую сумму в следующем месяце, перерасчет тоже будет проведен повторно, и ежемесячный платеж опять будет уменьшен.

Важно помнить, что срок кредитования в любом случае не изменяется.

Как правильно оформить регулярное частичное погашение

Для частичного досрочного погашения необходимо посетить банк и составить новый кредитный договор.

Если заемщик планирует регулярно вносить сумму большую, чем ежемесячный обязательный платеж, он может поступить так:

  • каждый месяц выплачивать посильную сумму, что не очень удобно – сотрудникам банка придется каждый раз делать перерасчет и составлять новый график платежей;
  • собрать самостоятельно более или менее крупную сумму и выплатить ее раз в квартал или раз в полгода – это будет менее хлопотно и для банка, и для самого клиента.

Но в последнем случае банк остается в небольшом проигрыше. Клиенту выгоднее каждый месяц вносить сумму большую, чем было оговорено изначально, и таким образом сокращать сумму выплачиваемых процентов.

Сбербанк не устанавливает никаких штрафов или высоких комиссий для своих клиентов в случае досрочного погашения. Потому, если клиенту не затруднительно каждый месяц приходить в отделение банка и писать заявление, он может пользоваться этой возможностью без ограничений и ущерба для своего бюджета.

Особенности полного досрочного погашения

Бывают случаи, когда клиент неожиданно получил возможность сразу же погасить всю оставшуюся сумму долга. Тогда он должен поступить так.

  1. Обратиться в филиал Сбербанка и уведомить сотрудников о том, что хочет в ближайшую дату выплаты погасить весь оставшийся долг. Сумму пересчитают – она будет отлична от указанной раньше.
  2. Клиент пишет заявление и подает его в банк.
  3. После этого нужно внести всю сумму.
  4. Банк выдает клиенту справку о том, что все его обязательства выполнены и кредит погашен, после чего договор расторгается.
  5. Если бывший заемщик не собирается больше пользоваться услугами банка, рекомендуется закрыть счет, чтобы не оплачивать комиссию за его ведение и обслуживание.

Все, что осталось, чтобы полностью освободится от кредитного бремени – это возместить страховой компании ту часть страховки по кредиту, которая была уплачена. Вот и вся процедура.

Для полного досрочного погашения ипотеки необходимо написать соответствующее заявление.

Теперь вас можно поздравить с законным приобретением нового жилья – оно принадлежит только вам. Эксперты рекомендуют спустя несколько месяцев после закрытия кредита проверить кредитную историю. Иногда данные теряются или вносятся с опозданием – это может навредить, если вы захотите когда-нибудь оформить новый крупный кредит не только в этом, но и в любом другом банке.

sbleaks.ru

Досрочное погашение ипотеки Сбербанк: калькулятор и условия

Порой у заемщиков появляются лишние деньги, которые они желают использовать на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке. Многие не знают, как лучше всего использовать средства, ведь существует несколько вариантов выплаты долга. Любой клиент не должен забывать, что ежемесячные платежи являются обязательными, поэтому стоит хорошо подумать перед преждевременной уплатой долга, так как потом финансовая ситуация может ухудшиться.

Ипотечное кредитование – это шанс обзавестись собственным жильем и реализовать большую мечту жизни

Содержание статьи:

Досрочное погашение ипотеки Сбербанк

Не все знают как нужно правильно погашать жилищный кредит. Заемщики задаются такими вопросами как, когда это лучше сделать – в начале или в конце срока кредитования. Очень важным является принятие решения о выборе варианта – уменьшение срока или размера ежемесячных выплат. Условия зависят от того, какой заемщик выбрал способ оплаты – аннуитетный (с фиксированными ежемесячными выплатами) или дифференцированный (с уменьшением выплат).

В ипотечном договоре прописан обязательный пункт о погашении задолженности до завершения срока действия договора

Для проведения процедуры необходимо посетить отделение банка, где был получен заем. Предварительно нужно пополнить счет, с которого обычно производится выплата. В банк нужно явиться в тот день, который числиться платежным в графике выплат. Если заемщик планирует лишь частично погасить ипотечный кредит, то сотрудник Сбербанка должен будет осуществить перерасчет и предоставить новый график выплат. Кредит закрывается полностью, только в том случае, когда возврат распространяется на всю задолженность. Способ оплаты может быть и дифференциальным. Величина платежа в данном случае зависит от того, какой общий размер долга. Размер выплат при данном способе оплаты будет меняться после каждой ежемесячной операции.

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Подать заявку

Для выплаты при данном типе оплаты также необходимо заранее пополнить счет, с которого оплачивается долг по займу. В филиал банка необходимо явиться в день платежа, согласно установленному графику. Потребуется подписать соответствующее заявление о преждевременном возврате заемных средств. Если будет частичное внесение средств, то сотрудник банка также должен составить новый график выплат.

Для того чтобы рассчитать сумму платежей необходимо воспользоваться кредитным калькулятором

Перед тем как решиться на закрытие долга, нужно полностью узнать остаток по задолженности. Такую информацию может предоставить банковский сотрудник в отделении. Нужные сведения можно получить в онлайн-режиме при помощи специального калькулятора.

Калькулятор погашения ипотеки

Для того чтобы реализовать свое желание закрыть жилищный заем, необходимо изучить некоторые нюансы. Существуют некоторые ограничения, касающиеся данной процедуры. При подписании кредитного договора в условиях указывается, что она не всегда возможна, а лишь после определенного срока. Эти условия зависят от типа кредитного продукта.

В зависимости от программы этот срок может составлять несколько месяцев и даже лет.

Перед тем как заключать ипотечный договор каждый заемщик должен внимательно ознакомиться со всеми условиями и правилами контракта.

Если клиент хочет частично погасить задолженность, он не должен забывать и о ежемесячных платежах.Их необходимо осуществлять согласно составленному графику. Многие клиенты хотели бы заранее знать, как измениться график выплат или другие параметры, если вернуть часть заемных средств раньше оговоренного в договоре срока.

Условия кредитования предусматривают также частичный возврат долга раньше срока

Самый верный способ – это отправиться в ближайшее банковское отделение, где сотрудник проконсультирует в этом вопросе и поможет выполнить расчет. Есть и более быстрый и легкий способ, узнать, как изменятся параметры ипотечного кредита. В этом поможет калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка. Потребуется указать определенные данные, для того чтобы калькулятор совершил максимально верный расчет. Необходимо указать следующую информацию:

  • Когда был оформлен договор;
  • Начальная сумма кредитного долга;
  • Процентная ставка, по которой оформлялся займ;
  • Срок, на который оформлялся займ;
  • Способ осуществления ежемесячных платежей.

Кроме этого потребуется указать, какую часть долга планируется погасить досрочно.

Калькулятор выполнит автоматический подсчет, и заемщик узнает какой размер задолженности останется после частичного возврата заемных средств. 

Кроме того можно будет посмотреть какой станет объем ежемесячных платежей. Калькулятор поможет рассчитать, сколько можно будет сэкономить за счет уменьшения количества выплат.

Можно ли частично досрочно погасить ипотеку?

Что касается размера преждевременного возврата, то у банка по данному поводу нет ограничений. Можно внести любую сумму, или полностью погасить задолженность. Вряд ли у многих клиентов появляется возможность полностью погасить кредит, но небольшие средства могут появляться довольно часто. Многие хотят поскорее избавиться от обременительного для семейного бюджета финансового груза. Ипотеку можно погасить за более короткий период, чем тот, который оговорен в кредитном договоре.

В каждом филиале банка можно оформить кредит на приобретение жилья

Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке можно выполнять в любое время. Каждый клиент может ежемесячно вносить обязательный платеж и помимо этого вносить любую сумму сверху. Чем раньше будет погашен заем, тем больше денег можно будет сэкономить на оплате процентов банку. Частичная преждевременная оплата может использоваться несколькими способами для своей выгоды. Клиент может уменьшить ежемесячные платежи. Это делается в том случае, если заемщик хочет подстраховаться на случай возникновения финансовых проблем. Срок кредитования в данном случае останется прежним.

Можно оставить тот же самый размер выплат, но уменьшить срок. Второй вариант считается более выгодным, так как переплата может снизиться значительным образом.

Каждый заемщик перед проведением процедуры должен внимательно прочитать контракт. Там в обязательном порядке указываются условия и порядок проведения процедуры по возврате кредитных средств раньше срока.

Видео про досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Нюансы закрытия жилищного кредита до срока окончания договора. Советы экспертов, как правильно можно это сделать.

Заключение

Всегда можно понять заемщика, который стремится закрыть свой долг перед кредитной организацией. Особенно такая потребность возникает у клиентов, оформивших длительный жилищный кредит. Банк предусматривает такую возможность, и уже на стадии подписания договора прописывает все необходимые условия. Но клиент должен убедиться, что такая процедура является финансово выгодной для него.