Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

В 2017 году ипотека без первоначального взноса Сбербанком заявлена не была. Не анонсирует банк программу с такими условиями и на 2019 год. Желающим взять кредит на квартиру без авансового взноса Сбербанк предлагает альтернативные варианты.

Рассчитать на калькуляторе условия ипотеки Сбербанка без взноса

Покупка недвижимости в ипотеку предполагает, что у человека есть минимальный первоначальный взнос. В Сбербанке эта величина — 10-15% от общей стоимости жилья. Если денег на взнос нет, даст ли банк ипотеку?

Узнаем, кому доступны предложения, в какие сроки, куда нужно обращаться. Есть ли выгода, если взять ипотеку без первоначального взноса, будет видно после расчетов. Подставьте свои цифры, калькулятор посчитает. Проделайте то же самое, передвинув ползунок в строке «Первоначальный взнос». Сравнивайте и принимайте решение.

Варианты ипотеки без первоначального взноса

У заемщика на 2019 год есть такие варианты:

Взять как молодая семья

Приобрести новую квартиру государство помогает молодым семьям, если:

• пара зарегистрирована в официальном браке;
• возраст одного из супругов не больше 35 лет;
• оба граждане РФ;
• признаны нуждающимися в жилье.

В собственности у таких семей не должно быть площади, либо ее метраж меньше установленной нормы.

Общие условия государственной помощи молодыми семьями по Федеральной программе «Жилище»

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса с государственной субсидией в 30% как молодая семья нужно:

• числиться в списке претендующих на улучшение жилищных условий;
• получить свидетельство, подтверждающее право на получение льготной ипотеки в Сбербанке;
• подать заявку по программе Молодая семья, ее действие продлится в 2019 году.

Так выглядит свидетельство, которое Администрация по месту жительства выдает молодым семьям, чтобы они могли получить льготную ипотеку

Субсидия будет принята как первоначальный взнос, что освобождает заявителя от использования личных накоплений.

Процентные ставки в 2019 году для ипотеки Сбербанка по программе Молодая семья

Есть возможность еще больше снизить процентную ставку до минимального значения — 6% годовых для ипотеки. Такие условия доступны участникам программы Сбербанка «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Получить под материнский капитал

Рождение ребенка трогательный момент в жизни, но в то же время ответственный для родителей. Материнский капитал за второго ребенка будет выступать как первоначальный взнос. Условия в Сбербанке:

• Материнский капитал должен покрывать 15 процентов от стоимости строящегося или готового жилья.
• Годовая ставка от 9%.
• Максимально погашать кредит можно 30 лет.

Процентны ставки на 2017 год в рамках Акции на новостройки

Покрыть первый взнос материнским капиталом можно и на вторичном рынке жилья, таковы условия Сбербанка на 2019 год. СМИ не аннонсирует, что будут внесены изменения в условия программы Ипотека плюс материнский капитал на 2019 год.

Проценты по программе Ипотека плюс материнский капитал на вторичное жилье

Оформить кредит под залог имущества

Сбербанк дает кредит, альтернативный ипотеке без первоначального взноса, если заемщик возьмет его под залог другой недвижимости или другого ценного имущества.

В 2019 году банк признает залогом по этой программе:

• квартира, таун-хайс, дом;
• земельный участок с домом;
• гараж с земельным участком.

Банком одобрена заявка на ипотеку, с чего начинать?

Отдать кредит как первый взнос

Иногда клиенты готовы взять потребительский кредит в Сбербанке без обеспечения, чтобы этими деньгами покрыть первоначальный взнос за ипотеку. Человек не тратит своих денег, а только те, что взяты в долг.

Прибегают к завышению стоимости покупаемой квартиры с целью увеличения суммы кредита, которой будет достаточно для покупки объекта без внесения первого взноса продавцу. Такой способ опасен для заемщика, вот почему:

Быть военным участником НИС

Военная ипотека — поддержка государством военнослужащих, заключивших контракт со сроком службы от трех до десяти лет.

Узнайте: Можно ли снизить процентную ставку по действующей военной ипотеке Сбербанке.

Условия участия:

Встать на очередьПорядок вступления военнослужащего в Накопительно-ипотечную систему (НИС)Получить сертификатЦепочка обращений для получения сертификата участника НИС на приобретение жилья по льготной ипотеке без первоначального взносаКупить квартируАлгоритм оформления квартиры по военной ипотеке

Сбербанк ипотеку военнослужащим выдает по единой ставке 9,5% годовых максимум на 20 лет.

Заключение

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке реальна, когда заявитель попадает под государственные программы субсидирования, имеет подтверждение нужды в улучшении жилищных условий. Военным при условии накоплений НИС Сбербанк также готов выдать жилищный кредит.

Предложения партнеров

Кредит

Кредит Доступный

Дебетовая карта

Tinkoff Black

Дебетовая карта

РЖД

Кредит

Рефинансирование кредита

Кредит

Кредит наличными

fin.zone

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке 2016

Взять ипотеку без первоначального взноса реально

Многих россиян интересует вопрос: а реально ли получить ипотеку в Сбербанке без зачисления первоначального взноса? В основном этим вопросом задаются те представители слоев населения, у которых нет возможности накопить либо заработать в течение короткого промежутка времени сумму для первоначального взноса.

Изначально стоит отдельно отметить, что Сбербанк не оформляет ипотеку без предоставления залога или первоначального взноса. После прошлого кризиса количество полноценного 100% ипотечного кредита приблизилось к нулю. Но даже  если при благоприятном исходе вы сможете оформить 100% стоимости жилья в кредит то не стоит исключать то, что придется также оплатить из собственного кармана все необходимые сделки и затраты на оформление.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк 2014-2016

Возможно, ли отыскать способ к одобрению ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке в 2014-2016 году?

Итак, взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке реально по любому из двух продуктов. Это «Ипотека с государственной поддержкой» — оформляется максимально 80% от рыночной стоимости и предоставляется на покупку уже возведенного помещения. Но при этом в виде залога может числиться как помещение, для которого оформляется кредит, так и помещение, находившееся в собственности потенциального заемщика до оформления кредита. Необходимо отметить, что продавцом в этом случае может числиться исключительно юридическое лицо и ни в коем случае физическое. Срок предоставления ипотечного кредита не может превышать 30 лет, с процентной ставкой, составляющей 11% годовых. Не стоит легкомысленно рассчитывать на то, что в случае неуплаты взносов по ипотечному кредиту (в качестве залога предоставлено единственное жилье заемщика), банк не сможет обязать вас передать залог, как раз, наоборот, в таком случае вы рискуете остаться как без вновь приобретенного, так и без жилья, оставленного в качестве залога. За нарушение платежной дисциплины Сбербанк налагает штрафные санкции в двойном размере процентной ставки.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанка 2014-2016 предполагает также и второй вариант — «Рефинансирование жилищных кредитов» с начисляемой процентной ставкой начиная от 12,75%). Такой тип финансового продукта предоставляется для закрытия ипотечного кредита, в ином банке потраченного на покупку/постройку жилья на территории РФ. Размер предоставляемого кредита никак не может быть выше остатка по главному долгу рефинансируемого кредита, а также 80% от рыночной стоимости. Максимальная процентная ставка может достигать 14,75%.

Ипотека Сбербанк условия

Какие требования предъявляет Сбербанк к потенциальным заемщикам?

Условия предоставления ипотеки Сбербанком довольны, просты и лояльны к будущим заемщикам. Прежде всего, самым необходимым условием является страхование приобретаемого/строящего жилья от вероятности гибели либо повреждения вовремя действия ипотечное кредита.

Касаемо условий применяемых к заёмщикам, можно отметить, что возраст более 21 год и не более 55 для женщин и 60 соответственно для мужчин. Также заемщик должен быть обязательно трудоустроен, причем стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 календарных месяцев.

Рассчитать ипотеку Сбербанк калькулятор

Реально ли простому обывателю рассчитать ипотеку в Сбербанке применяя калькулятор на сайте?

Для того чтобы вычислить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке достаточно лишь  воспользоваться калькулятором. На сегодняшний момент для простых пользователей упростили расчёт в онлайн сервисах намного, нет необходимости вдаваться в детали — достаточно лишь располагать следующими сведениями: величина стоимости приобретаемого жилья либо затрат на строительство, величина собственных средств (если оформляется ипотека без первоначального взноса то соответственно эта величина будет равняться нулю, но следует помнить как уже указывалось выше о том что сопутствующие расходы вы будете нести лично на всем промежутке оформления без включения в сумму ипотечного кредита), валюта кредита (представленные два финансовые продукты предоставляются исключительно в рублях), срок кредита (исчисляется в календарных месяцах, максимальный срок составляет 360 месяцев), тип платежа (аннуитетные платежи погашают сумму основного долго и начисленные проценты ежемесячно равными долями, тогда как дифференцированные платежи начинаются с большей суммы и ежемесячно уменьшаются), начало выплат (указывается предполагаемый месяц  начала погашения кредита, т.е. банк предоставляет возможность отсрочки платежа основного долго — выплачиваются только суммы начисленных процентов).

Квартира — ипотека без первоначального взноса

Какие есть нюансы при оформлении квартиры в ипотеку без первоначального взноса, о которых необходимо знать?

Следует отдельно отметить, что при оформлении квартиры в ипотеку без первоначального взноса учитывается соотношение ежемесячного платежа по ипотечном кредиту к вашим доходам. Как правило, для одобрения ипотечного кредита такое соотношение должно составлять от 50% до 60%. В особо исключительных случаях возможно допущение соотношения от 70% до 80%.

Ипотека без первоначального взноса

Досрочное погашение ипотеки без первоначального взноса.

Как и любой оформляемый кредит, ипотеку без первоначального взноса, возможно, погасить на любом этапе по истечении 3х месяцев без взимания каких-либо штрафных санкций или комиссий. Возможно, погасить как частично, так и полностью. При частичном досрочном гашении далее делается перерасчет и в дальнейшем происходит погашение по новому графику с изменений суммой платежа. При полном досрочном гашении происходит перерасчет начисленных процентов и раннее произведенных переплат. Также Сбербанк предусматривает такую возможность досрочного погашения как погашение материнским капиталом.

В порыве счастья не стоит забывать о том, что необходимо заранее уведомить банк о вашем намерении досрочно погасить. После полного досрочного погашения не забудьте снять залоговое обременение с приобретенного/построенного жилья, а также уведомить страховую компанию с цель перерасчета и возвращения денежных средств за остаток времени действия.

Видео: Ипотека без первоначального взноса

Рассмотрены нюансы получения ипотечного кредита без первоначального взноса и под залог уже имеющейся недвижимости.

cryptopilot.ru

«Сбербанк России» – Ипотека без первого взноса в Сбербанке – Кредит без первоначального платежа в 2018

Ипотека без первоначального взноса остаётся одним из самых популярных запросов клиентов «Сбербанк России» в течение последних лет. Есть ли возможность приобретения квартиры без стартовых накоплений в крупнейшем банке страны?

Первый взнос по ипотечным кредитам в Сбербанке

Сбербанк России предоставляет своим клиентам широкий выбор различных ипотечных программ для приобретения собственной квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Ипотечный кредит может быть предоставлен даже без подтверждения дохода и занятости.

Минимальный первоначальный взнос по жилищным кредитам в Сбербанке установлен в размере 15% от стоимости квартиры в новостройке или 20% на вторичном рынке. Такой высокий минимальный порог был установлен из-за сложной обстановки на финансовом рынке и нестабильности экономической ситуации в стране. При этом, в «Сбербанке России»

нет ипотечных программ, которые предполагают полное отсутствие первоначального взноса, кроме использования материнского капитала (далее мы объясним, почему).

Единственная возможность взять кредит не имея собственных средств на первый взнос — это программа Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал». В этом случае, вы можете использовать в качестве первоначального взноса за кредит средства из материнского капитала. Если он полностью покрывает размер первого взноса по ипотеке — вам не придётся доплачивать ни копейки собственных средств.

Почему Сбербанк не даёт ипотеку без первого взноса?:

Сбербанк России, как и большинство других ответственных банковских организаций, не допускает ипотечные кредиты без первоначального взноса по нескольким причинам.

Самым важным доводом против кредитов без первоначального взноса, является чрезвычайно высокая долговая нагрузка на клиента. Обслуживание ипотеки без первого платежа в Сбербанке и любом другом банке России обойдётся заёмщику настолько дорого, что риск невозврата становится чрезмерно высоким. Многие заёмщики, не имеющие должного уровня финансовой грамотности, не до конца осознают, что чем больше «тело кредита», тем больше и начисляемые проценты, а значит значительно растёт и переплата за столь желанную и без того недешёвую квартиру. Помимо этого, размер первого взноса имеет значение при решении о выдаче кредита. Чем больше первоначальный взнос — тем больше шансов получить одобрение от банка.

На текущий момент, большинство банков в России, которые предоставляют ипотечные кредиты, требуют от потенциальных заёмщиков наличие первоначального взноса, как минимум в 10% стоимости будущей квартиры. На начало 2018 года, большинство банков установили минимальный взнос в размере 15-20% и лишь изредка снижают первый взнос в рамках специальных акций с застройщиками. По некоторым рекламным предложениям вы действительно можете найти кредиты

без первого взноса, но, очень часто они используются только для привлечения внимания и имеют не самые выгодные, а подчас и вовсе заградительные тарифы и процентные ставки.

Мы рекомендуем всем клиентам Сбербанка накопить хотя бы 20% от стоимости жилья, которое планируется к приобретению. Наиболее же оптимальным будет первый взнос от 30%. Наличие у вас существенного первого взноса продемонстрирует банку, что вы умеете копить деньги, а значит, будете и более ответственно относиться к выплате кредита и более подготовлены к довольно серьёзному урезанию семейного бюджета для этого. Тем более, что от величины первого взноса во многом зависит и положительное решение банка и процентная ставка. Чем больше у вас денег на стартовый платёж — тем меньше вы переплачиваете за ипотечный кредит в итоге.

А вот попытки приобретения квартиры или дома без денег — говорят сотрудникам банка прямо об обратном, о спонтанности принятого решения и о том, что заёмщик не умеет копить и беречь свои деньги. Нетрудно догадаться, что шансов на получение положительного решения в таком случае не слишком много. Особенно сложно будет найти банк с подобным предложением в таких крупных городах как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Омск, Ростов-на-Дону, Краснодар, Сочи и многих других, т.к. цены на жильё там и без того весьма высоки, а кредит без первого взноса сделает стоимость квартиры абсолютно космической.

В последние годы также участились случаи, когда потенциальные заёмщики берут потребительский кредит или оформляют кредитную карту, для оплаты первого взноса по ипотеке. Мы настоятельно рекомендуем не прибегать к таким рискованным методам! Это не только уменьшает шансы на одобрение ипотеки (банковские специалисты видят всю историю получения кредитов и без труда догадаются о цели получения потребительского кредита), но и значительно увеличивает долговую нагрузку и риск дефолта, в случае возникновения проблем с работой и финансированием. К сожалению, такие ошибки часто допускают люди с низкой финансовой грамотностью и это почти всегда приводит к большим сложностям и разочарованиям в дальнейшем.

Мы искренне желаем вам исполнить свою мечту, вместе с ипотечным кредитом от Сбербанка. Избегайте спешки и необдуманных решений и тогда ваша новая квартира не станет причиной для расстройств и финансовых потерь в будущем.

Минимальный платёж по различным программам кредитования:

В 2018 году «Сбербанк России» выдаёт жилищные кредиты при условии наличия минимального первого взноса в 15% от стоимости будущего жилья.

• «Ипотека для новостроек»: от 6,7% годовых
• «Ипотека для вторичного рынка»: от 10,75% годовых
• «Кредит на строительство частного дома»: от 12,25% годовых
• «Кредит на загородный дом»: от 11,75% годовых
• «Кредит на гараж»: от 10% годовых

Больше актуальной информации о жилищных кредитах вы найдёте в разделе Ипотека от Сбербанка.

hodstroitelstva.ru