Образец письма о снятии блокировки расчетного счета в 2021 году

Простыми словами о снятии блокировки

Арест безналичных денежных средств означает, что компания не сможет производить платежи до тех пор, пока санкции не снимут. Движение денег либо останавливается полностью, либо распространяется на определенную сумму. Во втором случае организация сможет тратить деньги только сверх заблокированной суммы. Арест денежных средств не распространяется на следующие платежи:

• по исполнительным документам;
• по оплате труда;
• текущие выплаты, задолженность по налогам, сборам, страховым взносам.

Такие расходные операции компания сможет осуществлять и при заблокированном расчетном счете.

В каких случаях блокируются денежные средства

Приостановка движения безналичных денежных средств организации активно используется ФНС как один из методов обеспечения исполнения обязанностей налогоплательщиков. Прежде чем составлять письмо в налоговую об отмене блокировки счета, необходимо определить причину случившегося. Все поводы для ареста безналичных денег перечислены в статье 76 НК РФ:

• не уплачены по требованию налоги, сборы, пени, штрафы;
• не сдана налоговая декларация;
• не передана квитанция о получении требования или уведомления ИФНС.

Что надо сделать

Если решение вынесено правомерно, устраните его причины, то есть:

• перечислите налоговую задолженность;
• сдайте декларацию;
• отправьте квитанцию на требование (уведомление) и ответ на него.

Чтобы ускорить разблокировку, направьте письмо в налоговую о снятии блокировки безналичных переводов — адресуйте его в ИФНС по месту учета и приложите документы, которые подтверждают устранение нарушения.

Пример письма о снятии блокировки

В Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы № 10 по Санкт-Петербургу 190103, Санкт-Петербург, Лермонтовский пр-кт, 47, литер А (наименование налогового органа, составившего акт, и адрес его нахождения) от ООО «Компания», ИНН 7811111111 190000, Санкт-Петербург, Мира ул., 5 (наименование лица, подающего возражения, ИНН (при наличии), адрес места его нахождения или места его жительства) Письмо о снятии блокировки расчетного счета Решением № 111 от 10.02.2019 МИФНС № 10 по Санкт-Петербургу вынесено решение о приостановке движения денежных средств в связи с неподачей нами налоговой декларации по НДС за 4 квартал 2020 г. Сообщаем, что нами 11.02.2019 сдана налоговая декларация по НДС за 4 квартал 2020 г. Таким образом, допущенное налоговое нарушение нами устранено полностью. Просим снять блокировку нашего расчетного счета в связи с полным устранением нарушения. Приложения: Копия квитанции о приеме налоговой декларации по НДС за 4 квартал 2020 г. Генеральный директор Савватеев Савватеев С.С. ООО «Компания 11 февраля 2020 г.

Сроки снятия блокировки

Снять запрет на движение денежных средств ИФНС обязана на следующий день после устранения нарушения. Если налоговый орган получил ваше письмо, но не разблокировал денежные средства компании своевременно, он обязан выплатить проценты налогоплательщику, исходя из ключевой ставки за каждый день просрочки.

Что делать, если движение денежных средств приостановлено незаконно

К сожалению, нередки ситуации незаконной приостановки движения денег со стороны ИФНС. В этом случае поможет только претензия в ИФНС на блокировку расчетного счета, потому что нет никакого нарушения со стороны налогоплательщика, и устранять, соответственно, нечего. Такое возможно, если в системе ФНС по ошибке неправильно зафиксированы платежи или из-за программной ошибки не отразилась сдача отчетности. Возражения составляются в произвольной форме и направляются письмом.

Пример письма о направлении возражения

В Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы № 10 по Санкт-Петербургу 190103, Санкт-Петербург, Лермонтовский пр-кт, 47, литер А от ООО «Компания», ИНН 7811111111 190000, Санкт-Петербург, Мира ул., д. 5 ВОЗРАЖЕНИЯ на решение о приостановке движения денежных средств 10 февраля 2020 г. МИФНС № 10 по Санкт-Петербургу вынесено решение № 111 о приостановке движения денежных средств ООО «Компания» по расчетному счету, открытому в СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК г. Санкт-Петербург. Решение направлено в названный банк. Движение денежных средств по нашему расчетному счету приостановлено. В решении № 111 указано, что основанием для его вынесения является непредоставление ООО «Компания» налоговой декларации по НДС за 4 квартал 2020 г. Срок предоставления — 25.01.2019. Сообщаем, что ООО «Компания» не является плательщиком налога на добавленную стоимость в связи с тем, что применяет УСН с базой налогообложения «доходы минус расходы». В 4 квартале 2020 г. нами не осуществлялись никакие операции, которые бы повлекли обязанность предоставления налоговой декларации по НДС. В связи с этим считаем вынесенное решение о приостановке движения денежных средств незаконным. В связи с вышесказанным ПРОСИМ: Отменить решение № 111 от 10.02.2019 о приостановке движения денежных средств по расчетному счету ООО «Компания» и направить об этом уведомление в СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК г. Санкт-Петербург Генеральный директор Савватеев С.С. ООО «Компания»

Если инспекция не ответит на возражения при получении жалобы в налоговую на блокировку счета или ответит отрицательно и не разблокирует деньги, налогоплательщику остается обжаловать действия налоговиков в вышестоящей организации. Действия ИФНС обжалуются в Управлении Федеральной налоговой службы по вашему региону.

Пример письма с жалобой на действия ИФНС

В Управление Федеральной налоговой службы по Санкт-Петербургу 191180, Санкт-Петербург, наб. реки Фонтанки, д. 76 от ООО «Компания», ИНН 7811111111 190000, Санкт-Петербург, Мира ул., д. 5 ЖАЛОБА на действия должностных лиц 10 февраля 2020 г. МИФНС № 10 по Санкт-Петербургу вынесено решение № 111 о приостановке движения денежных средств ООО «Компания» по расчетному счету, открытому в СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК г. Санкт-Петербург. Решение направлено в названный банк. Движение денежных средств по нашему расчетному счету приостановлено. В решении № 111 указано, что основанием для его вынесения является непредоставление ООО «Компания» налоговой декларации по НДС за 4 квартал 2020г. Срок предоставления — 25.01.2019. Сообщаем, что ООО «Компания» не является плательщиком налога на добавленную стоимость в связи с тем, что применяет УСН с базой налогообложения «доходы минус расходы». В 4 квартале 2020 г. нами не осуществлялись никакие операции, которые бы повлекли обязанность предоставления налоговой декларации по НДС. В связи с этим считаем вынесенное решение о приостановке движения денежных средств незаконным. 11 февраля 2020 г. нами представлены в письменном виде возражения на вынесенное решение в МИФНС № 10 по Санкт-Петербургу, в котором изложены доводы о неправомерности решения № 111 от 10.02.2019. Несмотря на это, до настоящего момента решение не отменено, движение денежных средств по нашему расчетному счету не восстановлено. В связи с вышесказанным, на основании статей 137 и 138 НК РФ, ПРОСИМ: Признать незаконным решение № 111 от 10.02.2019 о приостановке движения денежных средств по расчетному счету ООО «Компания». Обязать отменить решение и направить об этом уведомление в СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК г. Санкт-Петербург. Обязать МИФНС № 10 по Санкт-Петербургу выплатить проценты за каждый день незаконной блокировки расчетного счета на основании абз. 2 п. 9.2 ст. 76 НК РФ. Генеральный директор Савватеев С.С. ООО «Компания»

Что делать, если блокировка инициирована обслуживающим банком

Кроме налоговой инспекции, заблокировать деньги на расчетном счете в некоторых случаях вправе сама кредитная организация, в которой он открыт. Чтобы разблокировать счет, потребуется направить возражение в банк на блокировку счета, потому что воспользоваться деньгами компания не сможет, пока деньги «заморожены». Руководствуются банки методическими рекомендациями ЦБ РФ (18-МР от 21.07.2017).

Кредитное учреждение приостанавливает операции, если они покажутся ему подозрительными. При этом в качестве подозрительных расцениваются иногда абсолютно обычные операции. Например, организация перечисляет НДФЛ и страховые взносы через один банк, но не перечисляет через этот банк зарплату, потому что зарплатный проект у нее открыт в другом кредитном учреждении.

Чтобы снять блокировку в этом случае, потребуется направить письмо в банк при блокировке счета. В письме изложите аргументированно доводы правомерности производимых операций с денежными средствами.

Пример письма в кредитное учреждение

В СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК г. Санкт-Петербург от ООО «Компания», ИНН 7811111111 190000, Санкт-Петербург, Мира ул., д. 5 ВОЗРАЖЕНИЯ на решение о приостановке движения денежных средств 10 февраля 2020 г. банком приостановлено исполнение расходных операций по нашему расчетном счету. Основанием для блокировки названо отсутствие операций по перечислению заработной платы. Доводим до Вашего сведения, что у ООО «Компания» открыт зарплатный проект в Банк ВТБ (ПАО), в рамках которого производится перечисление заработной платы работникам организации. В подтверждение предоставляем выписки и платежные поручения по расчетному счету, открытому ООО «Компания» в кредитном учреждении Банк ВТБ (ПАО). Генеральный директор Савватеев С.С. ООО «Компания»

При необходимости приложите к обращению подтверждающие документы: платежные поручения других кредитных учреждений, договоры займа и др. для быстрейшего снятия всех блоков.

Как узнать о блокировке

ИФНС направляет заявление на блокировку не позднее следующего рабочего дня:

• в банк;
• налогоплательщику.

Часто решение налогоплательщику направляется почтой, поэтому узнать от ИФНС о блокировке таким методом оперативно не получится.

Быстрее всего о приостановке движения денег вы узнаете от банка. При направлении платежного поручения в банк кредитное учреждение откажет в его исполнении. Письменно запросите от банка сведения о решении ИФНС. Обычно кредитные учреждения не отказывают своим клиентам в ответе на этот запрос.

На официальном сайте ФНС nalog.ru существует сервис, который поможет узнать о приостановках безналичных операций налогоплательщика по ИНН.

Нужно ввести данные ИНН компании и БИК обслуживающего банка. Если есть действующие приостановки движения денежных средств, появится соответствующее сообщение со списком вынесенных решений.

Статья 76 НК РФ. Приостановление операций по счетам в банках, а также переводов электронных денежных средств организаций и индивидуальных предпринимателей

1. Приостановление операций по счетам в банке и переводов электронных денежных средств применяется для обеспечения исполнения решения о взыскании налога, сбора, страховых взносов, пеней и (или) штрафа, если иное не предусмотрено пунктами 3 и 3.2 настоящей статьи и подпунктом 2 пункта 10 статьи 101 настоящего Кодекса.Приостановление операций по счету означает прекращение банком всех расходных операций по данному счету, если иное не предусмотрено пунктом 2 настоящей статьи. Приостановление операций по счету не распространяется на платежи, очередность исполнения которых в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации предшествует исполнению обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, а также на операции по списанию денежных средств в счет уплаты налогов (авансовых платежей), сборов, страховых взносов, соответствующих пеней и штрафов и по их перечислению в бюджетную систему Российской Федерации.Приостановление переводов электронных денежных средств означает прекращение банком всех операций, влекущих уменьшение остатка электронных денежных средств, если иное не предусмотрено пунктом 2 настоящей статьи.

Не подлежат приостановлению операции по специальным избирательным счетам, специальным счетам фондов референдума.

КонсультантПлюс: примечание.

2. Решение о приостановлении операций налогоплательщика-организации по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств принимается руководителем (заместителем руководителя) налогового органа, направившим требование об уплате налога, пеней или штрафа в случае неисполнения налогоплательщиком-организацией этого требования.При этом решение о приостановлении операций налогоплательщика-организации по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств может быть принято не ранее вынесения решения о взыскании налога.Приостановление операций по счетам налогоплательщика-организации в банке в случае, предусмотренном настоящим пунктом, означает прекращение банком расходных операций по этому счету в пределах суммы, указанной в решении о приостановлении операций налогоплательщика-организации по счетам в банке, если иное не предусмотрено абзацем третьим пункта 1 настоящей статьи.

Приостановление переводов электронных денежных средств налогоплательщика-организации в случае, предусмотренном настоящим пунктом, означает прекращение банком операций, влекущих уменьшение остатка электронных денежных средств, в пределах суммы, указанной в решении налогового органа.

Приостановление операций налогоплательщика-организации по его валютному счету в банке в случае, предусмотренном настоящим пунктом, означает прекращение банком расходных операций по этому счету в пределах суммы в иностранной валюте, эквивалентной сумме в рублях, указанной в решении о приостановлении операций налогоплательщика-организации по счетам в банке, по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату начала действия приостановления операций по валютному счету указанного налогоплательщика.

Приостановление переводов электронных денежных средств в иностранной валюте налогоплательщика-организации в случае, предусмотренном настоящим пунктом, означает прекращение банком операций, влекущих уменьшение остатка электронных денежных средств, в пределах суммы в иностранной валюте, эквивалентной указанной в решении налогового органа сумме в рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату начала действия приостановления перевода электронных денежных средств в иностранной валюте указанного налогоплательщика.

Приостановление операций налогоплательщика-организации по его счету в драгоценных металлах в банке в случае, предусмотренном настоящим пунктом, означает прекращение банком расходных операций по этому счету в пределах стоимости драгоценных металлов, эквивалентной сумме платежа в рублях, указанной в решении о приостановлении операций налогоплательщика-организации по счетам в банке. При этом стоимость драгоценных металлов определяется исходя из учетной цены на драгоценные металлы, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату начала действия приостановления операций по счету в драгоценных металлах.2.1. Решения о приостановлении операций по счетам в банке и переводов электронных денежных средств в целях обеспечения обязанностей по уплате налогов, сборов, страховых взносов участником договора инвестиционного товарищества — управляющим товарищем, ответственным за ведение налогового учета (далее в настоящей статье — управляющий товарищ, ответственный за ведение налогового учета), в связи с выполнением договора инвестиционного товарищества принимаются руководителем (заместителем руководителя) налогового органа по месту нахождения такого управляющего товарища.

В целях обеспечения обязанностей по уплате налогов, сборов, страховых взносов управляющим товарищем, ответственным за ведение налогового учета, в связи с выполнением договора инвестиционного товарищества (за исключением налога на прибыль организаций, возникающего в связи с участием данного товарища в договоре инвестиционного товарищества) в первую очередь приостанавливаются операции по счетам в банке и переводы электронных денежных средств инвестиционного товарищества.

Если средства на счетах инвестиционного товарищества отсутствуют или их недостаточно, решение о приостановлении операций по счетам в банке и переводов электронных денежных средств может быть принято в отношении счетов управляющих товарищей. При этом в первую очередь такое решение принимается в отношении счетов управляющего товарища, ответственного за ведение налогового учета.

При отсутствии или недостаточности средств на счетах управляющих товарищей решение о приостановлении операций по счетам в банке и переводов электронных денежных средств товарищей может быть принято в отношении счетов товарищей на сумму, пропорциональную доле каждого из них в общем имуществе товарищей, определяемой на дату возникновения задолженности.

Решение о приостановлении операций по счетам в банке и переводов электронных денежных средств управляющих товарищей и товарищей может быть принято не ранее принятия решения о взыскании налога за счет средств на банковских счетах указанных лиц.

3. Решение о приостановлении операций налогоплательщика-организации по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств может также приниматься руководителем (заместителем руководителя) налогового органа в следующих случаях:

1) в случае непредставления этим налогоплательщиком-организацией налоговой декларации в налоговый орган в течение 20 дней по истечении установленного срока представления такой декларации — в течение трех лет со дня истечения срока, установленного настоящим подпунктом;

1.1) в случае неисполнения налогоплательщиком-организацией установленной пунктом 5.1 статьи 23 настоящего Кодекса обязанности по обеспечению получения от налогового органа по месту нахождения организации (по месту учета организации в качестве крупнейшего налогоплательщика) документов в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи через оператора электронного документооборота — в течение 10 дней со дня установления налоговым органом факта неисполнения налогоплательщиком-организацией такой обязанности; 2) в случае неисполнения налогоплательщиком-организацией установленной пунктом 5.1 статьи 23 настоящего Кодекса обязанности по передаче налоговому органу квитанции о приеме требования о представлении документов, требования о представлении пояснений и (или) уведомления о вызове в налоговый орган — в течение 10 дней со дня истечения срока, установленного для передачи налогоплательщиком-организацией квитанции о приеме документов, направленных налоговым органом. 3.1. Решения налогового органа о приостановлении операций налогоплательщика-организации по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств, принятые в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи, отменяются решением этого налогового органа в следующем порядке:1) при принятии решения на основании подпункта 1 пункта 3 настоящей статьи — не позднее одного дня, следующего за днем представления налогоплательщиком-организацией налоговой декларации;1.1) при принятии решения на основании подпункта 1.1 пункта 3 настоящей статьи — не позднее одного дня, следующего за днем исполнения налогоплательщиком-организацией обязанности по обеспечению получения от налогового органа по месту нахождения организации (по месту учета организации в качестве крупнейшего налогоплательщика) документов в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи через оператора электронного документооборота, установленной пунктом 5.1 статьи 23 настоящего Кодекса;2) при принятии решения на основании подпункта 2 пункта 3 настоящей статьи — не позднее одного дня, следующего за наиболее ранней из следующих дат:день передачи в порядке, предусмотренном пунктом 5.1 статьи 23 настоящего Кодекса, налогоплательщиком-организацией квитанции о приеме документов, направленных налоговым органом;

день представления документов (пояснений), истребованных налоговым органом, — при направлении требования о представлении документов (пояснений) или явки представителя организации в налоговый орган — при направлении уведомления о вызове в налоговый орган.

3.2. Решение налогового органа о приостановлении операций налогового агента (плательщика страховых взносов) по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств также принимается руководителем (заместителем руководителя) налогового органа в случае непредставления указанным налоговым агентом (плательщиком страховых взносов) расчета сумм налога на доходы физических лиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом (расчета по страховым взносам), в налоговый орган в течение 20 дней по истечении установленного срока представления такого расчета.

В этом случае решение налогового органа о приостановлении операций налогового агента (плательщика страховых взносов) по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств отменяется решением этого налогового органа не позднее одного дня, следующего за днем представления указанным налоговым агентом (плательщиком страховых взносов) расчета сумм налога на доходы физических лиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом (расчета по страховым взносам).

3.3. Налоговый орган вправе направить налогоплательщику (налоговому агенту, плательщику страховых взносов) уведомление о неисполнении обязанности по представлению налоговой декларации (расчета) не позднее чем в течение 14 дней до дня принятия решения, предусмотренного подпунктом 1 пункта 3 или пунктом 3.2 настоящей статьи.

КонсультантПлюс: примечание.

4. Решение о приостановлении операций налогоплательщика-организации по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств направляется налоговым органом в банк в электронной форме. Решение об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации и переводов его электронных денежных средств направляется в банк в электронной форме не позднее дня, следующего за днем принятия такого решения. Порядок направления в банк в электронной форме решения налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке и переводов его электронных денежных средств или решения об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в банке и переводов его электронных денежных средств устанавливается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Формы решения налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке и переводов его электронных денежных средств и решения об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в банке и переводов его электронных денежных средств утверждаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов. Форматы указанных решений утверждаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.

Копия решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке и переводов его электронных денежных средств или решения об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в банке и переводов его электронных денежных средств передается налогоплательщику-организации под расписку или иным способом, свидетельствующим о дате получения налогоплательщиком-организацией копии соответствующего решения, в срок не позднее дня, следующего за днем принятия такого решения. 5. Банк обязан сообщить в налоговый орган в электронной форме сведения об остатках денежных средств (драгоценных металлов) налогоплательщика-организации на счетах в банке, операции по которым приостановлены, а также об остатках электронных денежных средств, перевод которых приостановлен, в течение трех дней после дня получения решения этого налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке. Форматы сообщения банком сведений об остатках денежных средств (драгоценных металлов) на счетах налогоплательщика-организации в банке и об остатках электронных денежных средств и порядок направления банком указанного сообщения в электронной форме утверждаются Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.6. Решение налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке, переводов его электронных денежных средств подлежит безусловному исполнению банком.

7. Приостановление операций налогоплательщика-организации по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств действует с момента получения банком решения налогового органа о приостановлении таких операций, таких переводов и до получения банком решения налогового органа об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в банке, решения налогового органа об отмене приостановления переводов его электронных денежных средств.

При направлении в банк решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке и переводов его электронных денежных средств в электронной форме дата и время его получения банком определяются в порядке, устанавливаемом Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

В случае, если после принятия решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке изменились наименование налогоплательщика-организации и (или) реквизиты счета налогоплательщика-организации в банке, операции по которому приостановлены по этому решению налогового органа, указанное решение подлежит исполнению банком также в отношении налогоплательщика-организации, изменившей свое наименование, и операций по счету, имеющему измененные реквизиты.

В случае, если после принятия решения о приостановлении переводов электронных денежных средств налогоплательщика-организации в банке изменились наименование налогоплательщика-организации и (или) реквизиты корпоративного электронного средства платежа налогоплательщика-организации, переводы электронных денежных средств с использованием которого приостановлены по этому решению налогового органа, указанное решение подлежит исполнению банком также в отношении налогоплательщика-организации, изменившей свое наименование, и переводов электронных денежных средств с использованием корпоративного электронного средства платежа, имеющего измененные реквизиты.

8. Приостановление операций по счетам налогоплательщика-организации в банке и переводов его электронных денежных средств отменяется решением налогового органа не позднее одного дня, следующего за днем получения налоговым органом документов (их копий), подтверждающих факт взыскания налога, пеней, штрафа.

9. В случае, если общая сумма денежных средств налогоплательщика-организации, находящихся на счетах, операции по которым приостановлены на основании решения налогового органа, превышает указанную в этом решении сумму, этот налогоплательщик вправе подать в налоговый орган заявление об отмене приостановления операций по своим счетам в банке с указанием счетов, на которых имеется достаточно денежных средств для исполнения решения о взыскании налога.

Налоговый орган обязан в двухдневный срок со дня получения указанного в абзаце первом настоящего пункта заявления налогоплательщика принять решение об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в части превышения суммы денежных средств, указанной в решении налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке.В случае, если к указанному заявлению налогоплательщиком не приложены документы, подтверждающие наличие денежных средств на счетах, указанных в этом заявлении, налоговый орган вправе до принятия решения об отмене приостановления операций по счетам в течение дня, следующего за днем получения такого заявления налогоплательщика, направить в банк, в котором открыты указанные налогоплательщиком счета, запрос об остатках денежных средств на этих счетах. Сообщение об остатках денежных средств на счетах налогоплательщика в банке направляется банком в электронной форме в установленном формате не позднее следующего дня после дня получения запроса налогового органа.

После получения от банка информации о наличии денежных средств на счетах налогоплательщика в банке в размере, достаточном для исполнения решения о взыскании, налоговый орган обязан в течение двух дней принять решение об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в части превышения суммы денежных средств, указанной в решении налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке.

Положения настоящего пункта применяются также в случае приостановления операций по счетам в драгоценных металлах. При этом стоимость драгоценных металлов определяется исходя из учетной цены на драгоценные металлы, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату принятия налоговым органом решения об отмене приостановления операций по счету в драгоценных металлах.

В случае, если отмена приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в банке осуществляется по основаниям, предусмотренным иными федеральными законами, принятие налоговым органом решения об отмене приостановления таких операций не требуется.

9.2. В случае нарушения налоговым органом срока отмены решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке или срока направления в банк решения об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в банке на сумму денежных средств, в отношении которой действовал режим приостановления (на драгоценные металлы, в отношении которых действовал режим приостановления), начисляются проценты, подлежащие уплате налогоплательщику за каждый календарный день нарушения срока.

В случае неправомерного вынесения налоговым органом решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке на сумму денежных средств, в отношении которой действовало указанное решение (на драгоценные металлы, в отношении которых действовало указанное решение) налогового органа, начисляются проценты, подлежащие уплате указанному налогоплательщику-организации за каждый календарный день, начиная со дня получения банком решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика до дня получения банком решения об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации.

Процентная ставка принимается равной ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действовавшей в дни неправомерного приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации, нарушения налоговым органом срока отмены решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке или срока направления в банк решения об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в банке. При этом стоимость драгоценных металлов определяется исходя из учетной цены на драгоценные металлы, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату неправомерного приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации, нарушения налоговым органом срока отмены решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке или срока направления в банк решения об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации в банке.9.3. Положения пунктов 9, 9.1 и 9.2 настоящей статьи применяются также в случае приостановления переводов электронных денежных средств налогоплательщика-организации.10. Банк не несет ответственности за убытки, понесенные налогоплательщиком-организацией в результате приостановления его операций по счетам в банке и переводов его электронных денежных средств по решению налогового органа.

11. Правила, установленные настоящей статьей, применяются также в отношении приостановления операций по счетам в банках и переводов электронных денежных средств следующих лиц:

1) организаций — налоговых агентов, плательщиков сборов, плательщиков страховых взносов;2) индивидуальных предпринимателей — налогоплательщиков, налоговых агентов, плательщиков сборов, плательщиков страховых взносов;3) организаций и индивидуальных предпринимателей, не являющихся налогоплательщиками (налоговыми агентами, плательщиками страховых взносов), которые при этом обязаны представлять налоговые декларации (расчеты по страховым взносам) в соответствии с частью второй настоящего Кодекса;4) нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты, — налогоплательщиков, налоговых агентов, плательщиков страховых взносов.12. При наличии решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации и переводов его электронных денежных средств в банке, а также по счетам лиц, указанных в пункте 11 настоящей статьи, банки не вправе открывать этой организации и этим лицам счета, вклады, депозиты и предоставлять этой организации право использовать новые корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, за исключением специальных избирательных счетов, специальных счетов фондов референдума. Порядок информирования банков о приостановлении операций и об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика-организации и переводов его электронных денежных средств в банке, а также по счетам лиц, указанных в пункте 11 настоящей статьи, устанавливается федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.13. Правила, установленные настоящей статьей, применяются с учетом особенностей, предусмотренных настоящим пунктом в отношении обеспечения уплаты налога на прибыль организаций по консолидированной группе налогоплательщиков.Приостановление операций участников консолидированной группы налогоплательщиков по счетам в банке производится в той же последовательности, в которой налоговым органом осуществляется процедура обращения взыскания на денежные средства (драгоценные металлы) на счетах в банках в соответствии с пунктом 11 статьи 46 настоящего Кодекса.

Решения о приостановлении операций по счетам в банке ответственного участника консолидированной группы налогоплательщиков и иных участников этой группы могут также приниматься в порядке, предусмотренном настоящей статьей, в случае непредставления налоговой декларации по налогу на прибыль организаций по консолидированной группе налогоплательщиков в налоговый орган в течение 10 дней по истечении установленного срока представления такой декларации. В таком случае решения о приостановлении операций по счетам в банке могут быть приняты одновременно ко всем участникам этой группы.

Статья 76 НК РФ в пункте 7 указывает, что операции с деньгами на счёте плательщика останавливаются с момента получения банком решения инспекции о таком приостановлении. Заново начать работать со счётами плательщика банк может только получив от инспекции решение об отмене приостановления операций или переводов. По п 1 статьи 76 НК РФ не приостанавливаются те платежи, которые по очереди исполнения стоят перед налогами и сборами, и также не приостанавливается списание денег в счёт налогов, штрафов и пеней. Однако в кодексе не сказано, должен ли банк исполнять те документы, которые он принял, но не успел исполнить до фактического момента приостановки операций со счетами клиента. Официальная позиция выражается Минфином. Судебной практики по таким вопросам пока нет. Итак, официально принято считать, что банк, приняв документы от клиента, но после получив бумагу о приостановлении операций от налоговой инспекции, может исполнить только те платежи, на которые не распространён запрет. Это платежи первой, второй и третей очередей в соответствии со ст 855 ГК РФ.

Статья 76 НК РФ в пункте 4 содержит важное условие о том, что копия решения о приостановке денежных операций налогоплательщика направляется ему под расписку. Она может быть передана и не лично, но способ передачи должен обязательно позволять подтвердить получение плательщиком документа. Копия решения должна находиться у налогоплательщика не позднее следующего дня после его принятия. НК РФ четко не прописывает, будет ли законным решение налоговой службы приостановить операции по счёту плательщика, если она не передаст ему копию своего решения. Поэтому судебные мнения разделились. Одни судьи считают невручение плательщику копии решения об остановке его банковских операций основанием для недействительности этого решения. Суд указывает, что этим прямо нарушается процедура вынесения решения о приостановлении операций по счетам плательщика, которую описывает статья 76 НК РФ в пункте 4. Другая часть судей имеет иное мнение, признавая неполучение плательщиком налога копии решения недостаточным основанием для его отмены, если налоговая служба предприняла попытки этот документ доставить. Например, копия решения была отправлена должнику по почте заказным письмом, но письмо не было востребовано. Имеющие такое мнение судьи толкуют закон буквально, считая, что документ должен быть именно направлен инспекцией, а не получен налогоплательщиком. Итак, суды решают этот вопрос по-разному, поэтому при возникновении споров необходимо приготовиться отстаивать свою позицию.

Несмотря на то, что ответ кажется очевидным, это не так. Статья 76 НК РФ запрещает банкам при наличии решений налоговых органов, приостанавливающих операции их клиентов, открывать этим лица вклады, счета и депозиты. Но при этом ответственности для банков, нарушивших данную норму кодекса, закон не предусматривает. А расширять сферу действия норм о налоговой ответственности недопустимо. Привлечение банка к ответственности в указанном случае кажется логичным и целесообразным. Но, так как конкретная норма, наказывающая банки за нарушение, не установлена, то невозможно применить какие-либо санкции к банку, открывшему депозит своему клиенту, вопреки запрету НК РФ.

Заявление об отмене решения о приостановлении операций по счетам — Комитет по управлению просроченной задолженностью

Помогите пожалуйстаНеделю назад налоговая приостановила операции по расчетному счету. С выходит с 2002 года, и за это время уже успел встать в один ряд. Об утверждении формы решения о приостановлении операций по счетам счету плательщика таможенных. Просим отменить решение от о приостановлении операций по счетам в связи со. Представить в ИФНС заявление с просьбой заменить. Заявление в налоговый орган об отмене приостановления операций по счетам блокировки расчетных. Заявление в налоговый орган об уплате процентов за несвоевременную отмену решения о приостановлении операций по счету. Не согласившись с решением о приостановлении операций по счету, общество обратилось в Арбитражный суд Тамбовской области с заявлением о. Порядок рассмотрения заявления об отмене решения о приостановлении операций по счетам налоговым органом отдельными нормами не регулируется. Решение об отмене приостановления операций по рс принимается налоговым органом не позднее следующего рабочего. Решение об отмене приостановления операций по счетам ИФНС должна принять не позднее чем на следующий. Примерная форма заявления об отмене приостановления операций по счетам в банках и переводов.Образец заявления об отмене приостановления операций по счетам. Инспекцией ФНС России 55 по г. В заявлении об отмене приостановления операций по счетам необходимо назвать тот счет или счета, на которых достаточно денежных средств для исполнения. Заявление об отмене решения органа федерального казначейства о приостановлении операций по лицевому счету. Заявление об отмене приостановления операций по своим счетам в банке. Именно налогоплательщик должен обратиться в налоговый орган с заявлением об отмене решения о приостановлении операций по счету. Москве вынесено решение о приостановлении операций. Образец заявления об отмене решения о приостановлении операций по счетам Налоговики должны рассмотреть заявление в двухдневный срок со дня получения. Добрый день, было вынесено Решение об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика. Направьте письменное требование об отмене постановления о приостановлении, так. Заявление об отмене приостановления операций по счетам. Заявление об отмене решения о приостановлении операций по счетам. Приостановление операций по счетам в банке применяется для обеспечения. Решение о приостановлении операций по счетам налогоплательщика в банке в случае. Решение о приостановлении операций по счетам, указанным в заявлении, отменяется. Образец заявления об отмене решения о приостановлении операций по счетам. Заявление в налоговый орган об. Заявление о приостановлении Решения о приостановлении операций по счетам. Инспекцией ФНС России N 55 по г. Заявление об отмене приостановления операций по счетам в банке образец. Заявление об отмене приостановления операций по счетам блокировки. Налоговый орган обязан в двухдневный срок со дня получения заявления принять решение об отмене приостановления операций по счетам в части превышения. Налоговый орган обязан в 2дневный срок со дня получения заявления принять решение об отмене приостановления операций по счетам в части превышения. Москве вынесено решение о приостановлении операций по счетам

Рассмотрев заявление, налоговая инспекция 31 января 2007 года вынесла решение об отмене приостановления операций по указанным счетам. В данном случае для взыскания налога достаточно средств на втором счете, поэтому по заявлению. Заявление об отмене решения о приостановлении операций по счетам просим отменить решение от о приостановлении операций по счетам в связи со.

Заявление о снятии ареста судебными приставами с расчетного счета, зарплатной карты: образец

Декларирование доходов и уплата налогов — непременная обязанность каждого хозяйствующего субъекта на территории РФ. При наличии уклонения от данной обязанности, налоговый орган вправе принять меры к принудительному исполнению. Одной из таких мер считается приостановление операций на банковских счетах. Для самостоятельного урегулирования данного вопроса можно написать письмо в налоговую о снятии ограничения со счета, образец которого не является фиксированным. Также можно направить заявление в банк о снятии ареста со счета в банке, образец которого схож с формой заявления, отправляемого в налоговую.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — это счет в банке, открываемый и используемый юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями для проведения безналичных денежных операций в рамках своей предпринимательской деятельности. Номер расчетного счета, обозначаемого обычно сокращением р/с, присутствует в официальных реквизитах хозяйствующего субъекта.

Обратите внимание!

Расчетный счет обязаны иметь юридические лица, индивидуальные предприниматели имеют право вести работу с использованием обычного счета, открытого на физическое лицо, однако на практике удобнее и проще индивидуальному предпринимателю также иметь расчетный счет.

Через расчетный счет доступен весь спектр необходимых операций:

1. Зачисление денежных средств — необходимо, если хозяин счета получает выручку наличными деньгами.
2. Снятие наличных средств — не самая выгодная операция. Как правило банками устанавливаются большие комиссии за снятие.
3. Перечисления на счета юридических лиц. Функция необходима для проведения расчетов с партнерами: закупок товаров, расчет за услуги или работы.
4. Прием платежей от физических лиц  клиенты хозяйствующего субъекта могут расплачиваться с помощью электронных систем.
5. Перечисления на счета физических лиц.
6. Расчеты с налоговой — как правило банки, стремясь облегчить жизнь клиентам, создают личные кабинеты, через которые можно узнать свою налоговую задолженность и тут же ее оплатить.

Что значит арест счета

Арест счета предполагает приостановление всех расходных операций по арестованному счету. То есть, входящий платеж на счет будет принят, но вот распорядиться каким бы то ни было образом средствами, находящимися на нем, хозяин счета уже не сможет.

Обратите внимание!

Ограничивая распоряжение хозяином счета средствами, хранящимися на нем, банк должен обеспечить сохранение на нем остатка в сумме, обозначенной в решение о приостановлении операций.

Соответственно, если на счете на момент приостановки в принципе денег меньше, чем необходимая в соответствии с решением сумма — распоряжение средствами замораживается полностью.

Причины ареста расчетного счета предусмотрены Налоговым кодексом РФ. В их числе:

• неуплата налогов и сборов;
• непредставление налоговой декларации;
• если документооборот с налоговой ведется в электронной форме, операции по счету могут быть приостановлены, если налогоплательщик не направляет в налоговую квитанцию о приеме направленных ему в электронном виде документов.

Кем может быть наложен арест на счета

Решение о приостановлении операций на счете налогоплательщика принимается начальником налогового органа и не позднее дня, следующего за днем вынесения решения, направляется в электронной форме в банк, обслуживающий счет налогоплательщика.

Также копия решения должна быть направлена самому налогоплательщику способом, позволяющим определить дату получения решения.

Обратите внимание!

Решение подлежит немедленному и безусловному исполнению банком. Операции по счетам прекращаются сразу же как только банк получил документ из налоговой и не возобновляются до того момента, когда банк получит решение об отмене приостановления от налоговой.

Получив решение о приостановлении, банк обязан не только тут же заморозить счет налогоплательщика, но и сообщать в налоговый орган сведения о сумме остатков на счете на момент заморозки.

Какие деньги могут попасть под арест

Расчетный счет арестовывается целиком и под эту меру попадают все средства, хранящиеся на нем. Распоряжение ими прекращается полностью в пределах необходимого и обозначенного остатка.

Обратите внимание!

Исключения составляют только платежи, обязательность которых выше, чем у налоговых платежей.

Статья 855 Гражданского кодекса РФ предусматривает порядок погашения долгов лица в зависимости от их значимости. Так, на первом по значимости месте находятся платежи, возмещающие вред здоровью или жизни, и платежи по алиментам. На втором месте расположены расчеты по выходным пособиям и выплатам с уволенными сотрудниками, на третьем — зарплаты текущих сотрудников, налоги и взносы.

Таким образом, налоги — третья очередь обязательных платежей, ни взыскиваются после того как произведен расчет по алиментам, ущербу жизни и здоровья и выходным пособиям.

Платежи первых двух очередей могут быть проведены даже со счета, расчет по которому приостановлен налоговой, даже если этот платеж приведет к тому что остаток на счете составит сумму меньшую, чем заявлено в решении о приостановлении.

Особенности снятие ареста со счета

Арест счета, наложенный налоговым органом снимается:

• после уплаты налогоплательщиком необходимого налога — не позднее, чем на следующий день после того, как налоговая получит подтверждающие этот факт документы или их копии;
• после предоставления требуемых деклараций — также не позднее, чем на следующий день.

Снять приостановление операций по счету налоговая обязана и по заявлению налогоплательщика-хозяина счета. Такой порядок возможен, когда средств на арестованном счете достаточно для уплаты требуемого налога. Сумма требований налоговой указана в решении о наложении ареста.

Если средств на счете больше, чем требуемая сумма, налогоплательщик вправе направить заявление, где указать общую сумму остатка на сет и ходатайствовать о разрешении ему распоряжаться суммами, превышающими налоговые требования. С образцом такого заявления можно ознакомиться, перейдя по этой ссылке.

Получив заявление налоговый орган рассматривает его, при необходимости запрашивает в банке информацию о реальном остатке на счете, чтобы убедиться в возможности предоставления права распоряжения частью суммы на счете.

Если информация подтверждается, налоговый орган выносит решение о снятии ареста с части средств на счете и направляет его в банк.

Обратите внимание!

Как в случае полного, так и в случае частичного снятия ареста со счете, все распоряжения банку отдел налоговый орган, только по решению налоговой банк вправе запрещать или разрешать хозяину счета проводить на нем какие-либо операции. Поэтому, самому налогоплательщику вступать в переписку необходимо только с налоговой, направлять какие-либо письма в банк не нужно.

Когда будет снят арест со счетов

Не позднее дня, следующего за днем, когда налоговая получила сведения о полном исполнении налогоплательщиком своих обязанностей, налоговый орган издает решение об отмене приостановления операций по счетам. И не позднее дня после издания решения направляет его в банк, где оно должно быть исполнено сразу же.

Если речь идет о частичном снятии с ареста, сроки будут другие:

• после получения налоговой заявления о частичном снятии от налогоплательщика, налоговая имеет два дня на рассмотрение и принятие решения об отмене приостановки;
• если налогоплательщик не приложил к заявлению документы об остатках на счете и эту информацию налоговая должна запрашивать в банк срок еще растягивается: на следующий день после получения заявления, налоговая подает запрос в банк. Банку на ответ отводится еще день, а после получения ответа из банка налоговая имеет еще два дня на принятие решения.

Обратите внимание!

В обоих случаях после принятия решения, налоговая, не позднее, чем на следующий день направляет его в банк и налогоплательщику. Счет размораживается.

Может ли налоговая без уведомления организации заблокировать счета?

Вопрос:

У нас оплачены все налоги, но налоговая заблокировала счета, не уведомив нас, ссылаясь на задолженность. Может ли налоговая без уведомления организации заблокировать счета?

Ответ:

Законно ли решение о приостановлении операций по счетам, если инспекция не передала налогоплательщику копию этого решения (п. 4 ст. 76 НК РФ)?

Согласно п. 4 ст. 76 НК РФ копия решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке и переводов его электронных денежных средств передается налогоплательщику под расписку или иным способом, свидетельствующим о дате получения им копии решения, в срок не позднее дня, следующего за днем его принятия.

В Налоговом кодексе РФ не указано, законно ли решение о приостановлении операций по счетам, если инспекция не передала налогоплательщику копию этого решения.

Официальной позиции нет.

Есть судебные акты, в которых одним из оснований отмены решения о приостановлении операций по счетам было признано то обстоятельство, что инспекция не передала налогоплательщику копию этого решения.

В то же время имеется постановление ФАС с выводом о том, что неполучение налогоплательщиком копии решения о приостановлении операций по счетам не является основанием для его отмены.

Источник – Путеводитель по налогам. Энциклопедия спорных ситуаций по части первой Налогового кодекса РФ {КонсультантПлюс}

ст. 101, «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 01.05.2019) {КонсультантПлюс}

Руководитель (заместитель руководителя) налогового органа вправе принять решение об отмене обеспечительных мер или решение о замене обеспечительных мер в случаях, предусмотренных настоящим пунктом и пунктом 11 настоящей статьи. Решение об отмене (замене) обеспечительных мер вступает в силу со дня его вынесения.

Приостановление операций по счетам в банке

Извлечение из: {Статья: Обеспечительные меры налогового органа. Что делать, если заблокированы расчетные счета организации (Илларионов А.) («Финансовая газета», 2017, N 7) {КонсультантПлюс}}

В п. 10 ст. 101 НК РФ предусмотрены два вида обеспечительных мер:

— приостановление операций по счетам в банке.

К сожалению, в НК РФ не указано, что именно считать достаточными основаниями для приостановления операций по счетам в банке, вследствие чего на практике нередко возникают ситуации, когда налоговый орган, не имея на то оснований, блокирует расчетные счета организации. Что в этом случае она должна предпринять?

В соответствии со ст. 137, 138 НК РФ налогоплательщик имеет право обжаловать решение о принятии обеспечительных мер, тогда оно может быть отменено вышестоящим налоговым органом или по решению суда. Самым логичным действием является обращение организации в арбитражный суд с требованием признать решение о принятии обеспечительных мер в виде приостановления операций по расчетному счету недействительным. Однако с учетом того, что арбитражный процесс занимает много времени, кроме заявления о признании недействительным решения налогового органа налогоплательщику целесообразно подать и заявление в суд о приостановлении действия решения о блокировке расчетных счетов.

Приведен перечень оснований для принятия налоговой инспекцией решения о приостановлении операций по счетам компании.

Извлечение из: Статья: «Заморозка» расчетного счета компании (Стюфеева И.В.) (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2017) {КонсультантПлюс}

Основания для «заморозки» счета

Перечень оснований для принятия налоговой инспекцией решения о приостановлении операций по счетам компании или ИП в банке, а также переводов электронных денежных средств налогоплательщика изложен в п. п. 1 — 3 ст. 76 и пп. 2 п. 10 ст. 101 Налогового кодекса РФ (далее — НК РФ), а именно:

• в установленный срок не исполнено требование об уплате налога, пеней или штрафа. В данном случае расходные операции блокируются на сумму, которая указана в решении налогового органа. С остальными денежными средствами, если они есть на счете, операции могут производиться в обычном порядке;
• налоговая декларация не представлена в течение 10 рабочих дней после наступления срока, установленного для ее подачи. После истечения 10-дневного срока у налогового органа есть 3 года, чтобы заблокировать счет. За пределами 3 лет блокировка будет незаконной. В данном случае блокируется весь остаток денежных средств на счете;
• в случае неисполнения компанией обязанности по обеспечению получения от налогового органа документов в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи через оператора электронного документооборота в течение 10 дней со дня установления налоговым органом факта неисполнения организацией такой обязанности;
• не исполнена обязанность по передаче налоговому органу квитанции о приеме требования о представлении документов, требования о представлении пояснений и (или) уведомления о вызове в налоговый орган в течение 10 дней со дня истечения установленного срока;
• непредставление организацией расчета сумм НДФЛ, исчисленных и удержанных компанией, в налоговый орган в течение 10 дней по истечении установленного срока представления такого расчета;
• в качестве обеспечительной меры для обеспечения исполнения решения налогового органа по результатам рассмотрения материалов налоговой проверки об уплате налогов, пеней, штрафов.

Требование об уплате налога, пеней, штрафа, процентов относится к основанию для принятия налоговой инспекцией решения о приостановлении операций по счетам компании.

 Путеводитель по налогам. Практическое пособие по уплате налогов. Взыскание недоимки, пеней, штрафов {КонсультантПлюс}

Требование об уплате налога, пеней, штрафа, процентов

Требование об уплате налога, пеней, штрафа, процентов — документ, которым налоговый орган уведомляет налогоплательщика о наличии у него недоимки, задолженности по пеням, штрафам, процентам, начисленным в соответствии с гл. 9 НК РФ, и необходимости уплатить их в установленный срок (п. п. 1, 8 ст. 69 НК РФ).

По общему правилу налогоплательщик должен исполнить требование (т.е. погасить задолженность) в течение восьми рабочих дней с даты его получения. Более продолжительный срок инспекция может установить, указав его в требовании (п. 6 ст. 6.1, абз. 4 п. 4 ст. 69 НК РФ).

Выставление требования означает, что налоговый орган начал процедуру принудительного взыскания налога, пеней, штрафа, процентов (п. 1, п. 8 ст. 45 НК РФ, Постановление Президиума ВАС РФ от 29.03.2005 N 13592/04).

Путеводитель по налогам. Энциклопедия спорных ситуаций по части первой Налогового кодекса РФ {КонсультантПлюс}

Законно ли решение о приостановлении операций по счетам, если инспекция не передала налогоплательщику копию этого решения (п. 4 ст. 76 НК РФ)?

Позиция 1. Невручение налогоплательщику копии решения о приостановлении операций по счетам является одним из оснований для его отмены

Постановление ФАС Московского округа от 20.05.2011 N КА-А40/4435-11 по делу N А40-85562/10-20-435

В качестве одного из оснований признания недействительным решения о приостановлении операций по счетам суд указал то обстоятельство, что налогоплательщику в нарушение п. 4 ст. 76 НК РФ не была передана копия этого решения. Суд разъяснил, что таким образом налоговый орган нарушил процедуру вынесения решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика.

Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 11.03.2009 N Ф04-1374/2009(1902-А46-34) по делу N А46-15309/2008

Суд отменил решение о приостановлении операций по счетам налогоплательщика и отметил, в частности, что инспекция не представила доказательств получения обществом копий этого решения.

Позиция 2. Невручение налогоплательщику копии решения о приостановлении операций по счетам не является основанием для его отмены

Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 04.09.2012 по делу N А10-3116/2011

Суд установил, что инспекция заказным письмом направила предпринимателю по адресу, указанному в ЕГРИП, решение о приостановлении операций по счетам. Однако налогоплательщику оно вручено не было, поскольку письмо возвращено почтой по истечении срока хранения. Кроме того, налоговый орган предпринимал действия по вручению решения по известному ему адресу осуществления деятельности предпринимателя. Таким образом, инспекцией были исчерпаны имеющиеся возможности по вручению решения.

ФАС указал, что неполучение предпринимателем оспариваемого решения при исполнении инспекцией обязанности по направлению его налогоплательщику не является основанием для признания данного решения недействительным.

Форма: Заявление в налоговый орган об отмене приостановления операций по счетам (блокировки расчетных счетов) в связи с представлением налоговой декларации (образец заполнения) (Подготовлен специалистами КонсультантПлюс, 2019) {КонсультантПлюс}

Обзор подготовлен специалистами Линии Консультирования ГК «Земля-СЕРВИС»

Письмо в Банк об освобождении / приостановке / моратории на выплату ипотечного кредита — Контракты на коронавирус / COVID-19

Ключевые слова:

мораторий на оплату

,

приостановка платежа

,

приостановка ипотеки

,

письмо в банк формат

,

письмо-запрос в банк

,

письмо об отмене в банк

,

письмо о закрытии ссуды

,

формат письма о закрытии кредита

,

письмо-запрос в банк для получения кредита

,

формат письма-запроса на ипотеку

,

Образец формата письма о закрытии кредита в слове

,

образец формата письма о закрытии кредита

,

письмо-запрос в банк о выдаче документа

,

письмо-запрос в банк

,

Заявка на получение банковской выписки с запросом в формате word

,

письмо-запрос в банк

,

формат банковских писем

,

письмо с просьбой о выписке по счету

,

образец письма-запроса с банковской выпиской

,

письмо менеджеру банка о ссуде

,

формат письма о закрытии ссуды

,

формат письма-запроса на оплату

,

формат письма об отмене кредитной карты

,

письмо с просьбой о кредите менеджеру банка

,

формат письма о закрытии жилищного кредита

,

запрос на разгрузочное письмо

,

образец письма в банк для прекращения выплаты чека

,

письмо с запросом на выписку из банка

,

письмо с просьбой о ссуде менеджеру банка

,

письмо-заявление о выписке из банка

,

образец письма для запроса банковской выписки

,

письмо с просьбой об освобождении

,

проверить формат письма об отмене

,

формат банковского письма

,

формат закрывающего письма кредитной карты

,

образец письма с запросом документов из банка

,

формат письма в банк

,

запрос на разгрузку писем

,

письмо с запросом о банковской выписке в формате doc

,

письмо о ссуде

,

формат образца письма о закрытии банковского счета

,

письмо-заявка на получение кредита менеджеру банка

,

письмо менеджеру банка о погашении кредита

,

письмо-запрос на возврат предоплаты

,

формат письма о закрытии банковского счета

,

образец письма-заявки в банк

,

письмо в банк о закрытии счета

,

как написать письмо менеджеру банка для получения кредита

,

формат письма о закрытии счета

,

формат письма о закрытии банковского счета

,

письмо о закрытии счета менеджеру банка

,

письмо в банк о закрытии счета

,

формат письма-заявки банка

,

формат письма об отказе от тратты

,

письмо менеджеру банка о закрытии счета

,

письмо-заявка на ссуду

,

письмо-заявка в формате pdf

,

образец письма о закрытии банковского счета

,

Письмо об аннулировании банковского счета.Образец письма

ОБРАЗЕЦ ПИСЬМА

[Имя отправителя]
[Адресная строка]
[Штат, почтовый индекс]

[Дата письма]

[Имя получателя]
[Адресная строка]
[Штат , Почтовый индекс]

[Тема: обычно жирным шрифтом, кратко излагает цель письма] -Optional-

Уважаемый [имя получателя],

Это письмо подтверждает, что я аннулирую свой банковский счет в вашем банке .

Я буду переводиться в другой штат и хочу привести свои дела в порядок перед отъездом.

Вот данные моей учетной записи:

(введите данные учетной записи, которая будет аннулирована)

Спасибо за понимание.

С уважением,

[Имя отправителя]
[Заголовок отправителя] -Дополнительно-

[Приложения: номер] — Необязательно —
cc: [Имя получателя копии] — Необязательно —

Письмо об аннулировании банковского счета. Образец письма.

Дополнительные вещи, которые следует учитывать при написании писем об отмене в банки

Письма об отмене

Письма об отмене — это письма, которые вы пишете поставщику услуг, компании или учреждению, информируя их о том, что вы недовольны их продуктом, услугой или членством и что вы желаю прекратить это.Письма об отмене могут быть написаны для нескольких вещей, таких как отмена страхового полиса, услуги кабельного телевидения, договор аренды, подписка на журнал, банковский счет, заказ, кредит и т. Д. Причина, по которой люди отправляют письма об отмене, в основном из-за неудовлетворительного или плохого производительность, не оправдывающая ожиданий, а порой и отсутствие средств.

Письма об отмене бронирования написаны четко и лаконично. Переходите сразу к делу и предлагайте действия, которые вы ожидаете предпринять.Четко укажите, что вы отменяете, и объясните причину этого. При необходимости укажите сведения о том, что вы отменяете, например, данные учетной записи. Укажите, что вы хотите получить подтверждение того, что отмена была произведена. Укажите четкие шаги, которые вы предпримете, если отмена не вступит в силу в течение указанного периода уведомления. Завершите письмо позитивным тоном и попросите читателя подтвердить получение. Отправьте письмо заранее, чтобы уведомить читателя.

Письма в банки

Письма в банки — это письма, отправляемые их клиентами специально в банки. Письма могут быть адресованы менеджерам банка или любому другому должностному лицу банка, в зависимости от ситуации. Есть разные причины, по которым вы можете захотеть написать письмо в банк. Наиболее распространенные из них включают запрос новой карты банкомата, запрос перевода средств с одного счета на другой или открытие или закрытие счета. Вы также можете написать, чтобы проинформировать банк об изменении номера телефона или почтового адреса.Во всех этих ситуациях письма в банк должны оставаться формальными и профессиональными.

Прежде чем писать письма в банки, вам необходимо убедиться, что у вас есть вся необходимая банку информация о вашем счете. Используйте стандартные деловые приветствия. Если вы знаете имя получателя, напишите ему по имени. Назовите цель письма. Предоставьте всю необходимую информацию, такую ​​как номер счета, имя, почтовый и электронный адрес, контактный номер и т. Д., Зарегистрированную в банке.Будьте конкретны и не пишите одно и то же дважды. Письмо должно быть простым и лаконичным. Оберните письмо, призвав получателя к соответствующему действию.

Банк закрыл или заблокировал ваш счет из-за подозрительной активности: что теперь? — Полезная информация

Мужчина разговаривает с личным банкиром о почему его аккаунт был заморожен. Это ужасное чувство. Одна минута, когда ты думаешь ваш собственный бизнес, покупка продуктов или небольшие покупки в Интернете. Следующий в ту минуту, когда ваш платеж отклонен, и вы обнаружите, что банк заблокировал ваш учетная запись.Когда ваш банк блокирует ваш счет, они должны вам об этом сообщить. Но они не нужно говорить вам заранее, и они не всегда скажут вам, почему. Если ваш платеж неожиданно отклонен, когда вы знаете, что на счете есть деньги, может пройти несколько дней, прежде чем уведомление будет доставлено по почте. Вам нужна хорошая информация о том, что случилось с вашей учетной записью и почему. Вот список причин, по которым ваш банковский счет мог быть заблокирован, что произойдет с вашими деньгами и что вам нужно делать дальше.

Почему банки замораживают или закрывают счета?

Банки в США.С. должны подчиняться очень сложная система федеральных законов. Федеральные банковские законы требуют от банков защитить безопасность клиентов. Банки вынуждены сотрудничать с криминальными расследования. Они должны подчиняться постановлениям суда о взыскании долгов. Законы также привлекают банки к ответственности, если один из их счетов используется для преступных деятельность. Банковские служащие могут быть лично оштрафованы или отправлены в тюрьму, если они этого не сделают. сообщать о подозрительной активности или прекращать ее, когда это возможно. Чтобы защитить себя, банки отключат счета, которые могут быть причастны к преступлению, даже если нет никаких доказательств.

У банков есть много возможностей для замораживания или закрывать счета в индивидуальном порядке. Когда вы открыли чек или сберегательный счет, вы подписали клиентский договор, а банки обычно ставят формулировки этих соглашений, в которых говорится, что они могут ограничить или закрыть ваши аккаунт в любое время, по любой причине или без нее. Если вы не сохранили копию ваше клиентское соглашение при открытии аккаунта, мы собрали ссылки ниже, где вы можете скачать клиентские соглашения для пяти крупнейших розничных банков в U.С.

Ваш банк может может заблокировать вашу учетную запись: заморозив ее или закрыв. Убедитесь, что вы знаете в какой ситуации вы имеете дело. Ваш аккаунт заморожен или закрыт имеет большое значение в ваших вариантах решения проблемы и в том, как долго это может потребоваться, чтобы получить доступ к вашим деньгам.

Мы перечислили наиболее распространенные причины почему банк может заморозить или закрыть ваш счет. Некоторые из них можно прояснить по телефону, в то время как другие потребуют, чтобы вы отправили документы или получили юрист.К сожалению, есть также некоторые зависания или закрытия, которые вы не можете в состоянии сделать что угодно.

Для вашей безопасности

Замораживание вашей учетной записи на Ваша Защита. Если ваш банк замечает покупки, которые не соответствуют вашим обычным шаблон, он может заподозрить, что ваша учетная запись была взломана или ваш кошелек был украден и временно заблокируйте свой счет, чтобы ваши деньги были в безопасности.

Вы можете узнать об этом замораживании, пока вы стоите у кассы или пытаетесь что-то купить в Интернете.Его неловко, но помните, что такое может случиться с кем угодно. Безопасность замораживание обычно можно устранить с помощью телефонного звонка, чтобы убедиться, что вы тот совершая покупку.

Вы можете получить по почте уведомление о замораживание безопасности. В уведомлении будут содержаться инструкции по дальнейшим действиям. В в некоторых случаях отдел по борьбе с мошенничеством вашего банка позвонит вам, чтобы подтвердить ваш недавний сделки.

Но будьте осторожны! По данным U.S. News & World Report, мошенники могут связываться с вами, выдавая себя за мошенников вашего банка. отделение.Они попытаются обманом дать им доступ к вашему банку. учетная запись. Никогда не нажимайте на ссылки в электронном письме, в котором указано, что ваш банковский счет замороженный. Никогда не сообщайте свой номер социального страхования, номер банковского счета или PIN-код. номер звонящему. Не звоните по предоставленным вам телефонным номерам.

Вместо этого найдите отдел по борьбе с мошенничеством в вашем банке. номер на обратной стороне вашей дебетовой карты или в выписке и звоните напрямую. Вы также можете использовать приведенный ниже список ссылок для обслуживания клиентов крупных банков. Если вы получаете уведомление или звоните о замораживании безопасности, которое не отправлял ваш банк, следите за всеми своими кредитными и банковскими счетами.Хорошая идея взять меры предосторожности против кражи личных данных.

По неоплаченным долгам

Кредитор может получить постановление суда и силу ваш банк, чтобы заблокировать часть или всю вашу учетную запись. Кредиторы могут заморозить до двух умножить на сумму, которую вы должны, и если ваш долг больше, чем остаток на вашем счете, они могут заморозить все это.

Кредиторы могут заморозить ваш счет по любому вид долгов, в том числе:

Это может быть даже не ваш долг! Если у тебя есть чье-то имя на совместном с вами счете, и этот человек должен деньги, ваша учетная запись все еще может быть заморожена.

За подозрительную активность

Банк может заморозить или закрыть ваш рассчитывать на подозрительную активность — результаты будут разными в зависимости от который выбирает банк.

Зависает

Для предотвращения отмывания денег и терроризма, федеральные законы о банковской деятельности требуют, чтобы банки сообщали об определенных типах подозрительных деятельность Департамента казначейства. Большинство людей не имеют ничего общего с террористы или организованная преступность, но определенные модели поведения или доллар суммы могут быть автоматическими красными флажками в банковской системе.

Подозрительная активность также может означать передачу плохие чеки, получение денег от преступлений, сокрытие или хранение денег для кого-то кто в беде, совершает сделки с сомнительными людьми или расследуется или признан виновным в совершении преступления.

Вы можете не совершать никаких подозрительных действий вы сами, и подозрительные транзакции могли произойти не в одном и том же аккаунт, с которым вы имеете дело. Вас могут пометить за транзакции, которые «Соответствуют профилю», но являются полностью законными.Вы можете стать жертвой проверки мошенничество или взлом аккаунта. У вас может быть совместная учетная запись с кем-то еще, кто у него проблемы с законом или у него была подозрительная активность в другом аккаунте.

Множество различных действий могут вызвать заморозка:

• Крупные депозиты и выплаты из неизвестного источника. Если есть много денег, входящих и исходящих из вашего счета, которые не из узнаваемых работу или если вы не указали работодателя при открытии аккаунта, это может выглядят подозрительно.

• Ложная или вводящая в заблуждение информация в вашей записи о клиенте. Убедись вы указываете действующий адрес и номер телефона при открытии счета. если ты переместитесь или ваш номер изменится, обновите банк как можно скорее. Отключенный номер телефона — красный флаг.

• Снятие средств по возвращенному чеку или схеме внесения депозита вернул чеки. Будьте очень осторожны с получением оплаты чеком. Если вы внесете проверка, которая окажется бесполезной, это может привести к зависанию вашего учетная запись.Если вы обналичили чек или сняли часть денег, банк может думаете, что вы намеренно совершаете мошенничество.

• Крупные денежные переводы, особенно за границу. Банки должны контролировать переводы и отчет о конкретных суммах в долларах, например 5000, 10 000, 25 000 долларов, или 50 000 долларов. Если вы сделаете такие переводы или если вы сделаете серию транзакции, которые в сумме составляют одну из этих сумм, это красный флаг.

• Частые операции с наличными. Многим честным людям платят или чаевые наличными.К сожалению, преступники тоже предпочитают наличные.

• Несколько учетных записей на одно имя или частые переводы. если ты иметь много разных счетов, особенно если вы переводите деньги между ними часто банк задается вопросом, почему. Федеральный закон ограничивает вас шестью выводами со сберегательных счетов в месяц. Если вы часто сталкиваетесь с этим пределом, это может выглядеть подозрительно.

• Депозиты из сомнительных источников. Если вы получаете деньги от человек или предприятие с подозрительной деятельностью, это может вызвать расследование

• Внезапное повышение активности.Если ваша нормальная картина депозитов и закупок резко возрастает либо по частоте, либо в долларовом выражении, банк может опасаться вас.

• Покупка товаров с высоким риском или снятие крупных сумм наличных. Некоторым людям нравится накопить на крупные покупки и платить наличными, но это может привести к тому, что банк Интересно, отмываете ли вы деньги? Покупка предметов повышенного риска, таких как оружие, монеты, драгоценные металлы или искусство поднимают тот же вопрос.

• Вне государственной или иностранной деятельности.Если вы не живете или не работаете в в том же городе, где находится ваша учетная запись, это может вызвать заморозку.

• Сообщения о подозрительной активности из других банков. Отчет банков проблемы клиентов и закрытие счетов центральному агентству под названием ChexSystems. Если у вас возникла проблема с одним банком, это может повлиять на все ваши счета.

Зависание подозрительной активности может быть сложнее всего иметь дело. Иногда правоохранительные органы принуждают банк разместить заморозить.Если ведется юридическое расследование, банк может оказаться под кляпом заказ и ваш представитель службы поддержки клиентов может не знать, что происходит, или это может быть незаконным с их стороны рассказывать вам. Однако, если замораживание основано на только одна проблемная транзакция или недавний шаблон, который был отмечен красным флажком совпадение, вы можете прояснить это, указав, откуда пришли деньги откуда и для чего это было.

Укупорочные средства

Красный флаг в вашем аккаунте может вызвать заморозить, но если вы можете доказать, что ваши транзакции законны, это обычно может быть прояснилось.Некоторые банки не рискнут — они могут просто закрыть ваш счет при первом запахе неприятностей. Помните, что в этих клиентские соглашения позволяют им закрыть счет в любое время.

Вдобавок ко всему подозрительному действия, которые могут вызвать замораживание, банк может закрыть ваш счет, если вы соответствовать профилю поведения:

• Вы осуждены за преступление. Некоторые банки откажут в счетах клиенты с судимостью. Но если у вас была судимость и банк узнает об этом, или, если вас признали виновным, пока вы являетесь клиентом, они могут закрыть ваш счет.

• Вы занимаетесь бизнесом с высоким уровнем риска. Банки могут закрыться или отказать открывать счета для людей в определенных сферах деятельности, даже если бизнес законны в государстве, в котором они проживают. В 2011 году FDIC опубликовал список категории бизнеса, которые должны были отслеживать банки, и многие банки просто отказалась открывать счета этим предприятиям. FDIC снял список в 2014 году, но некоторые банки до сих пор не хотят работать с этими предприятия. К потенциальным предприятиям, находящимся под красным флагом, относятся:

• Продавцы оружия, боеприпасов и фейерверков;

• Азартные игры в Интернете, эскорт-услуги и порнография;

• Торговцы монетами;

• Кредитование до зарплаты и обналичивание чеков;

• Медицинская или рекреационная марихуана и принадлежности для наркотиков;

• Телемаркетинг и некоторые многоуровневые маркетинговые системы;

• Надомные благотворительные организации и консультанты по получению государственных субсидий.

По административным причинам

Банки, как и любая крупная компания, проходят через реорганизации. Они могут закрыть ваш филиал или прекратить вести бизнес в вашем штат.

Ваш банк также может закрыть ваш счет, если он неактивен, то есть вы не использовали его в течение длительного периода времени. В зависимости от в каком штате вы живете, аккаунт может не использоваться в течение трех-пяти лет раньше он считается бездействующим. Вы можете получить уведомление о том, что банк хочет закрыть неактивный аккаунт, но если вы переехали, они не смогут связаться с вами.Ты можешь предотвратите бездействие ваших учетных записей, выполнив несколько простых шагов: просмотрите все свои учетные записи регулярно, настраивать автоматические переводы в учетную запись и из нее, а также убедитесь, что у банка есть актуальная ваша контактная информация.

Для финансовых проблем

В большинстве банковских счетов есть фраза соглашения, в которых говорится, что банк оставляет за собой право закрыть ваш счет, если он считает, что существует риск потери или ответственности, что означает, что ваш аккаунт будет закрыто, если из-за ваших финансовых проблем банку приходится больше денег и хлопот чем он может сделать из вас.Это действительно похоже на то, что тебя пинают, когда ты вниз, но у банка есть на это законное право.

Существует широкий спектр финансовых проблем. события, которые могут побудить банк закрыть ваш счет:

• Слишком много отклоненных чеков или овердрафтов — и они сами решают, как many — это «слишком много» в каждом конкретном случае. (Предлагаемая статья: Сколько я могу Овердрафт для моего текущего счета? Ответ…)

• Слишком много переводов между счетами.Как мы объяснили выше, там юридические ограничения на переводы между некоторыми типами счетов. Даже если ты ниже установленного законом лимита, банк все еще может закрыть ваш счет, если они сочтут вы делаете слишком много переводов.

• Слишком много депозитов по чекам, которые возвращаются неоплаченными. Это могло, это может случиться с кем угодно один или два раза, но вы должны быть очень осторожны с тем, кого вы принимаете чеки от, чтобы оставаться на хорошем счету в вашем банке. (предложенный статья: Штраф за двукратное обналичивание чека: банковские сборы, судебные иски и Подробнее)

• Нулевой или отрицательный баланс.Если вы задолжали банку деньги или аккаунт сидит пустой, можно закрыть.

Что происходит с фондами в замороженном или Закрытая учетная запись?

Ответ на вопрос, что происходит с вашими средствами зависит от того, была ли ваша учетная запись заморожена или закрыта.

Замороженный счет

Замороженный банковский счет все еще может принимать депозиты, но, вероятно, заморозятся и новые деньги. Важно немедленно измените свои прямые депозиты.Если ваш платежный чек уже внесен отправлено, но еще не опубликовано в вашем аккаунте, посмотрите, будет ли ваш работодатель работать с вами, чтобы отменить или отменить его. Как плательщик, они могут иметь большее влияние с банком, чтобы вернуть им деньги.

В большинстве случаев вас защищает закон от замораживания федеральных пособий (например, социального обеспечения) — Потребитель Бюро финансовой защиты опубликовало полный список таких защищенных преимущества. Если вы задолжали федеральному правительству деньги, например, налоги или студенческую ссуды, или если у вас есть неоплаченные алименты, закон не может вас защитить.Даже если ваши льготы защищены, вам может потребоваться адвокат, который поможет вам получить Деньги.

Нет закона, ограничивающего продолжительность замораживание может длиться долго, и банки не публикуют правила принятия решений о зависании аккаунта. Как долго ваши деньги будут привязаны, зависит от вашего индивидуальная ситуация и суждение сотрудников вашего банка.

Если замораживание предназначено для вашей защиты или легко очищается, банк обычно разблокирует ваш счет, как только вы получите на связи и проверьте правильную информацию.Если ваша учетная запись заблокирована из-за банк расследует ваши транзакции, зависания обычно длятся около 10 дней для более простых ситуаций или около 30 дней для более сложных ситуаций. Но поскольку на этот счет нет жестких правил, лучше предположить, что может длиться долго. Составьте план резервного копирования как можно скорее.

Если замораживание было произведено из-за расследование, учетная запись должна оставаться замороженной до тех пор, пока правоохранительные органы не разрешат банк выпустит его. Если ваш счет был заморожен для взыскания долга, суд решает, когда прекратить замораживание.Вы можете получить доступ к части или ко всем ваших денег, согласовав план платежей с вашим кредитором.

Закрытый счет

Банк должен вернуть ваши деньги, когда он закрывает вашу учетную запись независимо от причины. Однако если у вас есть неоплаченные комиссии или сборы, банк может вычесть их из вашего баланса прежде чем вернуть его вам.

Банк должен отправить вам чек на остаток на вашем счете. Ваше письмо-уведомление о закрытии счета должен сообщить вам, когда ожидать получения чека — обычно в течение десяти дней.Как получить деньги с закрытого банковского счета — это вопрос сотрудничества с банком, который будет стремиться вернуть вам ваши деньги.

Если не указаны временные рамки, или если ваши деньги не приходят вовремя, позвоните в банк, чтобы уточнить это. Вам может понадобиться позвоните несколько раз, чтобы получить хороший ответ. Когда банк закрывает ваш счет, он не пытается произвести на вас впечатление отличным обслуживанием клиентов. Отправка чека не является приоритетом. Будьте настойчивы, и у вас больше шансов получить этот чек быстро.

Что будет дальше?

Банки сначала блокируют ваш счет и уведомляют ты потом. Это означает, что вы, вероятно, узнаете, что ваш аккаунт заблокирован. или закрыты в самый неподходящий момент — когда вы пытаетесь совершить покупку или когда чек отскакивает. Постарайтесь не паниковать. В большинстве случаев это временное неудобство, которое можно довольно легко исправить.

Первое, что вы всегда должны делать, это получить на связи с вашим банком. Если у вас уже есть письменное уведомление, может быть больше информация о том, в какой отдел вам следует связаться, или номер дела.если ты есть основания подозревать, что уведомление ненастоящее, позвоните по номеру мошенничества, указанному на на обратной стороне банковской карты или позвоните в службу поддержки клиентов напрямую. Мы перечислили ссылки на службы поддержки пяти крупных банков в следующем разделе.

Если вы не можете решить проблему немедленно, убедитесь, что вы больше не собираетесь возвращать чеки или иметь какие-либо депозиты, поступающие на замороженный счет. Вы не хотите набирать обороты комиссии или потеряете доступ к своим деньгам. Замораживание или закрытие аккаунта может не повредить вашему кредиту, но отклоненные чеки и отклоненные платежи повредят.

Немедленно позвоните в отдел расчета заработной платы, и измените свои прямые депозиты на другой счет или попросите их вырезать бумагу проверить. Сделайте то же самое с любыми благотворительными организациями или членами семьи, которые могут прислать деньги на ваш счет.

Просмотрите свои записи на предмет каких-либо проверок вы разослали. Позвоните получателю, чтобы убедиться, что он не пытается обналичить этот чек, и настройте другую форму оплаты. Вам также нужно будет изменить любой обычный счета, настроенные для автоматической оплаты с этого счета.

Храните копии всех уведомлений и писем от ваш банк о ситуации. Записывайте каждый телефонный звонок и записывайте имя и идентификационный номер каждого человека, с которым вы разговариваете. Каждая часть информации может помочь решить проблему или очистить вашу запись позже.

Если ваша учетная запись заблокирована для вас Безопасность

В большинстве случаев простой разговор с отделом по борьбе с мошенничеством банка решит вопрос о временном замораживании безопасности.

Если ваш аккаунт был взломан или ваш личные данные украдены, банк будет работать с вами, чтобы сообщить об этом.Проверь свой последний внимательно следите за выписками из банка и следите за ними в будущем. Там являются юридическими пределами того, сколько денег вы можете потерять в результате кражи личных данных, в зависимости от того, как воры получили доступ и как скоро вы сообщили об этом в банк.

• Ваш убыток составит 0 долларов, если вы сообщите о краже до того, как будут совершены какие-либо операции. сделал. Если банк разрешает какие-либо мошеннические транзакции после того, как вы отправите сообщение, они должны возместить вам расходы. Они также должны возместить вам расходы, если у вас все еще есть ваша дебетовая карта и ваш аккаунт были взломаны, если вы сообщите об этом в первые 60 дней после отправки вашей банковской выписки.

• Ваш убыток ограничен 50 долларами или меньше, если вы сообщите об этом в течение 2 дней. выяснения.

• Ваш убыток ограничен 500 долларами или меньше, если вы сообщите об этом более двух дней после обнаружения, но менее чем через 60 дней после отправки вашей банковской выписки.

• Вы можете потерять весь остаток, если не сообщите об этом до следующего более чем через 60 дней после отправки вашей банковской выписки по почте. Вы также можете потерять баланс на любых связанных счетах.

Вам также нужно будет сообщить о краже удостоверения личности в полиция, Федеральная торговая комиссия или и то, и другое.FTC опубликовала Контрольный список того, что делать, если ваша личность украдена. Вы также можете использовать его онлайн инструмент отчетности.

Если ваша учетная запись заблокирована из-за неоплаты Долги

Вот что вам следует делать, если ваш банк счет заморожен в связи с задолженностью или судебным решением:

• Узнайте, кто кредитор. Банк может не предоставить вам информацию о долге, но он должен сказать вам, кто получил ордер на замораживание. Если в извещении из банка его нет, позвоните и узнайте.

• Получите юридическую консультацию. Если вы не можете позволить себе адвоката, вы можете найти юридического помощь рядом с вами. Если вы служите в армии, вы можете получить помощь в местном JAG. офис.

• Рассмотрите возможность консультирования по вопросам кредитования. Кредитный консультант может помочь вам спланировать реалистичный бюджет и составьте план выплат. Суд может освободить заморозить вашу учетную запись, если она принимает ваш план. Узнать больше о работе с кредитным консультантом.

• Узнайте больше в Бюро финансовой защиты потребителей о судебные решения и залоговые права на ваш счет.

Если ваша учетная запись заблокирована или закрыта на Подозрительная активность

Замороженные

Ваш банк может сказать вам, что конкретные транзакции вызвали замораживание и расскажут, что документация может помочь разморозить вашу учетную запись. Сотрудничать с ними — это обычно это самый быстрый способ решить проблему.

Если ваша ситуация более сложная, вы может не получить прямого ответа о причине замораживания или о том, как чтобы решить это.Если вы владеете учетной записью совместно с кем-либо еще, поговорите с ним и посмотрим, сможете ли вы найти что-нибудь, что подняло тревогу для банка. Смотреть за транзакции за последние несколько месяцев и убедитесь, что вы их все узнали.

Если вы не можете выяснить конкретную причину замораживания или вы думаете, что это было сделано по ошибке, вам следует обратиться за консультацией к юристу. Как можно ли заморозить банковский счет? Нет ограничений по времени.

Закрыт

Сообщается о подозрительной активности. серьезный.Закрытая учетная запись может повлиять на вас, любого, с кем у вас есть совместная учетная запись, и, возможно, кто-либо, с кем вы платили или вели дела. Заключение будет оформлено как Информация передается в ChexSystems и может активировать все ваши другие учетные записи. заморозить или закрыть. Отчет останется в вашем деле в течение пяти лет, и это может серьезно повредить вашей способности открыть другой банковский счет.

Если можно узнать, что подозрительно активность вызвала закрытие, постарайтесь как можно быстрее прояснить ситуацию.Его маловероятно, что банк повторно откроет ваш счет, но если вы можете показать свой транзакции были законными или что вы стали жертвой чужого недобросовестного действия, это возможно.

Если ваш счет был закрыт по ошибке или из-за чужих действий вам следует обратиться за консультацией к юристу. Вы также можете оспорить информацию с ChexSystems или добавить заявление в свой файл.

Если ваш банковский счет будет закрыт, можете ли вы снова открыть? Да, почти в каждом банке. Они будут рады повторно активировать ваш как только вы снова добьетесь хорошей репутации.

Если ваш счет закрыт на Административные причины

Если ваш банк реорганизуется или меняет операций или если учетная запись перешла в неактивное состояние, вы не сделали ничего плохого. Это не должны влиять на ваш кредитный отчет или ваш профиль клиента в ChexSystems.

Хорошая идея — взглянуть на свой Отчет ChexSystems, просто чтобы убедиться, что информация верна. Вы право на получение одного бесплатного отчета каждый год. Запросите ежегодное раскрытие информации о клиентах Отчет ChexSystems.

Если ваш счет закрыт по финансовым причинам Проблемы

Если вы отказываетесь от чека, переоценивайте свой учетной записи, или если учетная запись закрыта по какой-либо причине, она может отображаться на вашем Профиль ChexSystems как «Сообщаемая информация» или «Зарегистрированное событие». Сообщается Информация хранится в вашем файле в течение пяти лет.

Если ваш банк закроет ваш счет за финансовые проблемы, наверное, не откроет. У вас также могут быть проблемы открытие нового счета в другом банке.

Вы можете оспорить неверную информацию в ваш файл ChexSystems.Если предоставленная информация верна, вы ничего не можно сделать, чтобы удалить его. Если вы вернете деньги, которые вы должны банку, банк должен добавить это обновление в ваш файл. Возможно, они получат ChexSystems чтобы очистить ваш файл. Им не обязательно этого делать, но вы можете спросить.

Информация для клиентов Major US Банки

Мы собрали ссылки, которые вам нужны для пять крупнейших розничных банков США. Вы можете узнать условия своего счета, посмотрите, какие разделы относятся к замораживанию или закрытию счетов, и свяжитесь с Клиентом Услуга.

Банки предлагают различные типы счетов в в разных штатах, поэтому вам может потребоваться ввести свой почтовый индекс, чтобы загрузить Клиентское соглашение банка. В соглашениях, на которые мы ссылаемся ниже, говорится, что они применяются к большинству текущих и сберегательных счетов в США

Закрытие счетов | Схема банковского омбудсмена

Банк может прекратить отношения с клиентом в любой момент, точно так же, как клиент может в любой момент перейти в другой банк.Клиент может переехать, потому что конкурент предлагает более выгодную сделку или потому что отношения с банком неудовлетворительны или разорваны. Банк может принять решение о закрытии счета клиента из-за того, как это лицо управляло им, или из-за нормативных требований, или из-за того, что банк также считает, что отношения разорваны. Банки не обязаны продолжать вести дела с физическим лицом или компанией, но они не должны закрывать счет без уважительной причины.

Однако трудности могут возникнуть, когда банк прекращает отношения с клиентом на основании своего восприятия поведения клиента.Обвинение клиента в оскорбительном и угрожающем поведении может быть чрезвычайно неприятным, особенно если клиент считает, что он не действовал таким образом и / или банк каким-то образом способствовал возникновению ситуации — например, допустив ошибку.

Поэтому к решению покинуть клиента по причинам поведения следует относиться осторожно. Кодекс банковской практики требует от банков действовать справедливо, разумно и добросовестно. Мы считаем, что это означает, что банк при рассмотрении вопроса о закрытии счета клиента должен:

• гарантировать, что оценка произведена кем-то независимым, не участвовавшим напрямую во взаимодействии с клиентом
• изучить всю доступную информацию, включая, если возможно, записи с камер видеонаблюдения
• не допускать возможности того, что персонал действовал ненадлежащим образом
• подумайте, будет ли отвечать интересам всех другой курс действий, помимо закрытия, например, предупреждение клиенту или предложение только удаленных банковских услуг.

Процесс

Как правило, банк не должен закрывать ваш счет без разумного уведомления, что обычно означает предоставление вам достаточно времени для принятия альтернативных банковских мер.Обычно мы считаем «разумным» уведомление не менее чем за 14 дней.

Однако в некоторых ограниченных случаях банк может закрыть ваш счет без уведомления. К ним могут относиться:

• , если банк выполняет постановление суда

• , если у вас есть мошеннические действия, связанные с вашей учетной записью

• , если вы нарушили условия и положения банка

• , если вы оскорбляли сотрудников банка.

Банку не нужно объяснять, почему он закрывает счет клиента, хотя в большинстве случаев банки следуют передовой практике и объясняют причину.Это дает клиенту возможность ответить, если банк неправильно понял факты ситуации или допустил ошибку.

Банк должен вернуть все деньги на счету клиента на момент его закрытия, за вычетом любых применимых процентов или сборов. Банк обычно делает это, отправляя чек на последний известный адрес.

Как мы рассматриваем жалобы на закрытие

Жалобы на закрытие счета банком обычно связаны с тем, что клиент оспаривает причины, по которым банк сделал это.Двумя наиболее частыми причинами, по которым банк закрывает счет, являются:

• клиент использовал счет ненадлежащим образом — например, счет постоянно переходит в неорганизованный овердрафт

• клиент каким-то образом оскорбил сотрудника, словесно или физически.

В первой ситуации для банка может быть дорогостоящим мониторинг счета, на котором находится овердрафт. Следовательно, банк может решить, что он не желает и дальше предлагать эту услугу клиенту.

Во второй ситуации банк обязан как хороший работодатель защищать своих сотрудников от злоупотреблений и насилия. В этих обстоятельствах мы ожидаем, что старший сотрудник банка, который не подвергся злоупотреблениям, примет решение о закрытии счета.

Большинство людей, которые жалуются нам на закрытие своего счета, хотят, чтобы мы либо помешали банку закрыть их счет, либо заставили банк повторно открыть их счет. Однако, хотя мы можем присудить компенсацию за прямые убытки или неудобства, если мы обнаружим какие-либо нарушения в способе закрытия счета банком, мы не можем требовать от банка прекратить закрытие счета или повторно открыть его.

Если жалоба касается исключительно решения банка закрыть счет, и нет никаких сомнений в том, как это было сделано (например, если банк не предоставил надлежащее уведомление), то маловероятно, что мы будем расследовать это дело.

Банку также может потребоваться рассмотреть вопрос о закрытии счетов, если он не может выполнить нормативные требования, такие как законодательство о борьбе с отмыванием денег (см. Наше Краткое руководство по борьбе с отмыванием денег) или международные правила соблюдения налоговых требований (дополнительная информация доступна здесь). Банки обязаны собирать определенную информацию о клиентах и ​​других лицах, имеющих отношение к учетной записи.Такая информация может включать личность клиента, место жительства, статус налогового резидента и источник денег, зачисленных на счета. Если информация не будет получена, банк может прекратить бизнес с клиентом.

Тема № 201 Процесс взыскания

Если вы не уплатите налог в полном объеме при подаче налоговой декларации, вы получите счет на сумму, которую вы должны. Этот счет запускает процесс взимания, который продолжается до тех пор, пока ваша учетная запись не будет удовлетворена или пока IRS не сможет законно взимать налог; например, когда истекает время или период для сбора.

Первое уведомление, которое вы получите, будет письмом, в котором объясняется причитающийся остаток и требуется оплата в полном объеме. Он будет включать сумму налога, а также любые штрафы и проценты, начисленные на ваш невыплаченный остаток с даты уплаты налога.

На невыплаченный остаток начисляются проценты, которые составляют ежедневную сумму, а также ежемесячный штраф за просрочку платежа. В ваших интересах полностью оплатить налоговые обязательства как можно скорее, чтобы минимизировать штрафы и проценты. Возможно, вы захотите рассмотреть другие способы финансирования полной уплаты налогов, такие как получение аванса наличными на вашу кредитную карту или получение банковской ссуды.Ставка и любые применимые сборы, взимаемые компанией-эмитентом кредитной карты или банком, могут быть ниже, чем сочетание процентов и штрафов, установленных Налоговым кодексом. Если вы не можете заплатить полностью, вам следует отправить как можно больше с уведомлением и изучить другие способы оплаты.

Если вы не можете выплатить остаток сразу в полном объеме, вы можете претендовать на тарифный план. Один из вариантов — краткосрочный план выплат до 180 дней, доступный для индивидуальных налогоплательщиков, имеющих задолженность до 100 000 долларов.Если вы не можете произвести оплату немедленно или в течение 180 дней, вы можете иметь право платить ежемесячно в рассрочку. Вы можете подать заявку на тарифный план с помощью приложения «Соглашение об онлайн-платежах» (OPA) или заполнить форму 9465 «Запрос на рассрочку» и отправить ее вместе со своим счетом. Вы также можете запросить рассрочку по телефону, позвонив по номеру телефона, указанному в уведомлении о вашем балансе.

За заключение соглашения о рассрочке взимается абонентская плата. Для налогоплательщиков с низким доходом плата за пользование снижается и, возможно, отменяется или возмещается, если применяются определенные условия.Пени и штрафы за просрочку платежа будут продолжать начисляться, пока вы вносите платежи в рассрочку. Для получения дополнительной информации о планах платежей и способах оплаты см. Дополнительная информация о планах платежей и тема № 202.

Если вы не можете полностью оплатить по соглашению о рассрочке, вы можете подать заявку на Компромиссное предложение (OIC). OIC — это соглашение между налогоплательщиком и IRS, которое разрешает налоговые обязательства налогоплательщика путем выплаты согласованной уменьшенной суммы. Прежде чем предложение может быть рассмотрено, вы должны подать все налоговые декларации, произвести все необходимые расчетные налоговые платежи за текущий год и внести все необходимые федеральные налоговые депозиты за текущий квартал, если налогоплательщик является владельцем бизнеса с сотрудниками.Налогоплательщики, участвующие в открытом производстве по делу о банкротстве, не имеют права. Чтобы подтвердить право на участие, вы можете использовать инструмент предварительной квалификации «Предложение на компромисс». Для получения дополнительной информации о OIC см. Тему № 204.

Если вам нужно больше времени для оплаты, вы можете попросить нас отложить сбор и сообщить, что ваш счет в настоящее время не подлежит получению. Если IRS определяет, что вы не можете выплатить какую-либо налоговую задолженность из-за финансовых трудностей, IRS может временно отложить сбор, сообщив, что ваш счет в настоящее время не подлежит взысканию, пока ваше финансовое состояние не улучшится.Отсутствие в настоящее время взыскания долга не означает, что долг уходит. Это означает, что IRS определила, что вы не можете позволить себе выплатить долг в настоящее время. Прежде чем утвердить ваш запрос на отсрочку сбора, мы можем попросить вас заполнить Заявление об информации о сборе (форма 433-F PDF, форма 433-A PDF или форма 433-B PDF) и предоставить подтверждение вашего финансового состояния (это может включать информация о ваших активах и ваших ежемесячных доходах и расходах). Вы должны знать, что если мы задержим взыскание с вас, ваш долг будет продолжать накапливать штрафы и проценты до тех пор, пока долг не будет выплачен полностью.Во время временной задержки мы снова проверим вашу платежеспособность. IRS может временно приостановить определенные действия по взысканию налогов, такие как взимание сбора (поясняется ниже), до тех пор, пока ваше финансовое состояние не улучшится. Тем не менее, мы все равно можем подать Уведомление об удержании федерального налога (объяснено ниже), пока действие вашей учетной записи приостановлено. Пожалуйста, позвоните по номеру телефона, указанному в вашем счете, чтобы обсудить этот вариант. Дополнительную информацию о предметах, которые в настоящее время не собираются, см. В теме № 202.

Если вы служите в вооруженных силах, вы можете отсрочить платеж.См. Публикацию 3, Налоговое руководство для вооруженных сил.

Важно связаться с нами и договориться о добровольной уплате причитающегося налога. Если вы не свяжетесь с нами, мы можем принять меры по сбору налогов.

Мы можем подать уведомление об удержании федерального налога в открытом доступе, чтобы уведомить ваших кредиторов о вашей налоговой задолженности. Федеральный налоговый залог — это законное требование на вашу собственность, включая собственность, которую вы приобрели после возникновения залога. Федеральный налоговый залог возникает автоматически, когда IRS отправляет первое уведомление с требованием уплаты налоговой задолженности, начисленной против вас, и вы не можете уплатить эту сумму в полном объеме.Подача Уведомления об удержании федерального налога может повлиять на вашу способность получить кредит. Как только возникает удержание, IRS обычно не может освободить его до тех пор, пока налог, штраф, проценты и сборы за регистрацию не будут уплачены в полном объеме или пока IRS больше не сможет законно собирать налог.

В определенных ситуациях IRS может отозвать Уведомление об удержании федерального налога, даже если у вас все еще есть налоговая задолженность. Уведомление об удержании может быть отозвано, если IRS определит:

1. Уведомление об аресте не было подано в соответствии с процедурами IRS;
2. Вы заключили соглашение о выплате в рассрочку для удовлетворения своих обязательств, если в соглашении о выплате не предусмотрено Уведомление об удержании;
3. Отмена Уведомления об удержании позволит вам быстрее платить налоги; или
4. Отзыв Уведомления об аресте в ваших интересах и в интересах правительства.

IRS может взимать (арестовывать) активы, такие как заработная плата, банковские счета, пособия по социальному обеспечению и пенсионный доход. IRS также может наложить арест на вашу собственность (включая вашу машину, лодку или недвижимость) и продать ее для погашения налоговой задолженности. Кроме того, любые будущие возмещения федерального налога или возмещения подоходного налога штата, причитающиеся вам, могут быть арестованы и применены к вашим федеральным налоговым обязательствам. См. Тему № 203 для компенсации возмещения.

Вы можете позвонить в IRS по телефону 800-829-1040 (часы работы см. В разделе «Телефон и местная помощь»), чтобы обсудить любой счет IRS.Пожалуйста, возьмите с собой счет и свои записи, когда будете звонить.

У вас есть права и защита на протяжении всего процесса взыскания. Для получения дополнительной информации см. Билль о правах налогоплательщиков, Публикация 1, Ваши права как налогоплательщика, Публикация 594, Процесс взыскания налогов в формате PDF и Публикация 1660, Права на подачу апелляции в связи с взысканием.

Для получения дополнительной информации о совершении платежей, соглашениях об онлайн-платежах и компромиссных предложениях посетите нашу страницу Платежи.

Как закрыть банковский счет — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

По мере изменения ваших банковских потребностей вы можете оказаться в ситуации, когда вам необходимо закрыть банковский счет. Возможно, вы переезжаете и вам нужно найти новый банк, или вы просто хотите сменить банк, чтобы воспользоваться более высокими процентными ставками. Какой бы ни была причина изменения банковского счета, вы, скорее всего, захотите закрыть свой старый банковский счет.

Закрыть банковский счет не сложно, но есть определенные действия, которые каждый должен предпринять, чтобы счет был закрыт правильно, а все ваши деньги были учтены до закрытия.При закрытии банковского счета выполните следующие действия.

Шаги по закрытию банковского счета

Для закрытия банковского счета требуется гораздо больше, чем просто обращение в свой банк. Вы должны проделать некоторую работу заранее, чтобы обеспечить успешный переход. Конкретные рекомендации по закрытию учетной записи зависят от банка или кредитного союза, но обычно вам нужно выполнить действия, описанные ниже. Обязательно уточните в своем банковском учреждении какие-либо особые требования, которые могут применяться.

Открыть новый счет

Первое, что вам нужно сделать, это открыть новый банковский счет. Наличие учетной записи гарантирует, что у вас будет возможность переводить прямые депозиты, а также любые платежи или дебеты.

На выбор нового банка влияет множество факторов, в том числе ставки сбережений, комиссии и предложения по счетам. Независимо от того, решите ли вы использовать традиционный обычный банк или онлайн-банк, убедитесь, что вы создали новую учетную запись, прежде чем двигаться дальше.

Измените существующие запланированные платежи и депозиты

Если у вас настроены прямые депозиты или автоматические платежи, самое время перенести их на новую учетную запись.Уточните у своего работодателя, какие формы вам нужно заполнить, если у вас есть прямой депозит, чтобы они могли перенаправить вашу зарплату на новый счет.

Сделайте себе огромную услугу и составьте исчерпывающий список всех ваших ежемесячных регулярных платежей. Это может включать такие вещи, как:

• Автоплаты
• Выплаты по ипотеке
• Страховые выплаты
• Студенческие или личные ссуды
• Платежи кредитной картой
• Абонемент в спортзал
• Потоковые службы
• Коммунальные и прочие коммунальные услуги

Наличие списка не только помогает гарантировать, что вы отменили все платежи, связанные со старым счетом, но и будете готовы к тому, что вам потребуется настроить их для нового банковского счета.

Переведите деньги

Перед тем, как вывести деньги со своего счета, сначала очистите все невыполненные транзакции. Это может занять до месяца. В противном случае может потребоваться оплата комиссии за овердрафт. Если у вас все еще есть деньги на счету после того, как все будет очищено, продолжайте и либо снимите деньги, либо переведите их на новый счет.

Если на вашем банковском счете есть требование о минимальном остатке, переводите деньги со счета только тогда, когда вы будете готовы закрыть его, чтобы с вас не взималась ежемесячная плата за обслуживание.

Обратитесь в свой банк

А теперь пора закрыть свой банковский счет. Многие банки позволяют делать это онлайн, но для этого также может потребоваться телефонный звонок в службу поддержки клиентов или посещение местного отделения банка. Некоторые банки могут потребовать от вас заполнить форму запроса на закрытие счета или отправить письменный запрос. Следуйте инструкциям вашего банка по выбору подходящего метода связи, чтобы начать процесс закрытия.

Банк проверит вашу учетную запись, чтобы убедиться, что у нее хорошая репутация и что вы решили все нерешенные проблемы, прежде чем он пометит счет как закрытый.Если на счете есть какие-либо остатки средств, вы сможете запросить перевод на новый счет или получить чек по почте.

Получить письменное подтверждение

Не следует предполагать, что счет закрыт только потому, что это говорит служащий банка. Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует вам получать письменное подтверждение при закрытии банковского счета. Это защитит вас на случай, если банк не выполнит ваш запрос или возникнет проблема в будущем.

Как закрыть определенные типы банковских счетов

Не все закрытия счетов обрабатываются одинаково. Могут появиться другие сценарии, требующие дополнительных действий для закрытия банковского счета. Вот несколько примеров, которые могут потребовать дополнительного внимания.

Совместный счет

Ваш банк может потребовать запрос на закрытие счета с подписями обоих владельцев счетов, если вы закрываете совместный счет. Однако многим банкам для закрытия счета требуется только разрешение одного владельца счета.Отмена совместной учетной записи онлайн может потребовать от обеих сторон входа в учетную запись индивидуально, чтобы запросить закрытие учетной записи.

Детский счет

Возможно, ваш банковский счет остался после того, как ваши родители открыли для вас опекунский счет. Взрослая жизнь сопряжена с другими потребностями в банковском деле, что может означать переход со старой учетной записи. Некоторые банковские счета, такие как детский сберегательный счет от Capital One 360 ​​Bank, автоматически конвертируются в обычный сберегательный счет, когда ребенку исполняется 18 лет.Если вы достигли совершеннолетия, установленного законом для вашего штата, чтобы получить полный контроль над своим депозитным счетом, закрытие счета производится так же, как и любой другой банковский счет.

Неактивный счет

Если ваш счет был помечен как «Неактивный», вам необходимо повторно активировать его, прежде чем он сможет быть закрыт банком. Обратитесь в службу поддержки своего банка, чтобы повторно активировать свой банковский счет. Также может быть возможность сделать это через онлайн или мобильный банкинг.

Счет овердрафта

Наличие овердрафта на счете может помешать вам закрыть счет.Прежде чем банк обработает ваш запрос на закрытие, вам нужно будет восстановить как минимум нулевой баланс.

Счет умершего лица

Закрыть банковский счет умершего близкого человека может быть сложнее, чем закрыть другие счета. Порядок работы со счетом в основном зависит от того, как умерший структурировал свои финансы, в том числе от того, указал ли он бенефициара или имел ли завещание. Требования и документация могут зависеть от законодательства штата. Лучше всего обратиться к юристу, прежде чем продолжить.

Причины закрытия банковского счета

Вам не нужна причина для закрытия банковского счета, однако есть множество причин, по которым вы можете захотеть. Вот некоторые из наиболее распространенных причин для перехода с текущего счета:

• Переезд в новый город или штат
• Для получения более выгодных процентных ставок
• Переход в интернет-банк
• Чтобы претендовать на бонус, предложенный банком
• Чтобы избежать плохого обслуживания клиентов
• Чтобы избежать дорогостоящих сборов
• Чтобы получить лучшие функции и услуги
• Открытие совместного счета
• Консолидация вашей банковской системы
• Переход с детской учетной записи на взрослую

Какой бы ни была ваша причина (или причины) закрытия банковского счета, тщательно обдумайте решение, чтобы убедиться, что вы делаете правильные шаги с учетом своего финансового положения.

Советы при закрытии банковского счета

Если вы планируете в ближайшее время закрыть банковский счет, вот несколько дополнительных советов, которые принесут вам пользу в долгосрочной перспективе:

• Сначала откройте новую учетную запись. Досрочное открытие нового счета дает вам возможность переводить средства со старого счета. Это также дает вам возможность совершать платежи и получать прямые депозиты во время перехода.
• Документируйте все. Закрытие старого банковского счета должно быть гладким процессом.Но когда вы не все записываете, это время, когда вы столкнетесь с проблемами. Сохраняйте записи о предпринятых вами шагах и любом общении с персоналом банка, включая имена, даты и время. Сохраните все электронные письма или другие письменные сообщения из вашего банка.
• Уничтожьте остатки вашего старого аккаунта. Уничтожьте все чековые книжки или дебетовые карты, привязанные к вашему старому счету. Это предохраняет их от потери, кражи или случайного использования.

Закрытие банковского счета Часто задаваемые вопросы

Можно ли закрыть банковский счет онлайн?

Да, многие банки позволяют закрыть банковский счет онлайн, при условии, что ваш счет в хорошем состоянии и имеет нулевой баланс.

Взимается ли комиссия за закрытие банковского счета?

Большинство банков не взимают комиссию за закрытие банковского счета. Одно из предостережений в отношении этого правила заключается в том, что некоторые банки взимают комиссию за досрочное закрытие счета, если вы закрываете счет вскоре после его открытия. Например, PNC взимает комиссию в размере 25 долларов США, если вы закрываете счет в течение 180 дней с момента открытия. Это сделано для того, чтобы клиенты не открывали счета только для того, чтобы заработать бонус.

Еще одна комиссия, которую вы можете увидеть, — это овердрафт на закрытом счете.SunTrust Bank, например, взимает комиссию в размере 30 долларов за счет, закрытый в форме овердрафта. Вы можете избежать подобных комиссий, убедившись, что все ваши транзакции были очищены перед закрытием учетной записи.

Плохо ли закрывать счет в банке?

Банковские счета отличаются от счетов кредитных карт и не являются частью вашего кредитного отчета. Закрытие банковского счета не повлияет на ваш кредитный рейтинг или историю. Хотя финансовые учреждения сообщают о закрытии счетов в ChexSystems, ваше решение о закрытии банковского счета не оказывает неблагоприятного воздействия на ваш отчет ChexSystems.

Как долго банки хранят записи старых счетов?

По закону банки обязаны вести учет старых текущих и сберегательных счетов не менее пяти лет.

Могу ли я закрыть свой банковский счет и открыть новый в том же банке?

Да, банки позволяют закрыть один счет и открыть другой. Процесс закрытия старого счета такой же, хотя ваш банк будет намного счастливее сохранить ваш бизнес.

Кража личных данных | Цифровой | Гнаться.com

Что такое кража личных данных?

Кража личных данных происходит, когда преступник получает вашу личную информацию и пытается украсть деньги с ваших счетов, открыть новые кредитные карты, подать заявку на получение ссуды, арендовать квартиры и совершить другие преступления — и все это с использованием вашей личности. Кража личных данных может повредить ваш кредит, оставить вам ненужные счета и потребует много времени и разочарований для очистки.

Как воры крадут личные данные?

Кража личных данных может начаться, когда кто-то получает и неправомерно использует вашу личную информацию, такую ​​как ваше имя и номер социального страхования, номер кредитной карты или другую информацию о финансовом счете.

Воры могут использовать различные методы для кражи вашей информации, в том числе:

• Скимминг: Кража номеров кредитных / дебетовых карт с помощью специального устройства в банкоматах или при оформлении покупки
• Фишинг: Представление себя финансовым учреждением или другой компанией и отправка электронной почты или всплывающих сообщений с просьбой раскрыть вашу личную информацию
• Pretexting: Притворяться вами, когда они звонят в финансовые учреждения, телефонные компании и другие источники для получения дополнительной информации
• Перенаправление вашей почты: Заполнение формы изменения адреса, чтобы ваши выписки по счетам отправлялись на адрес, который они выбирают
• Кража по старинке: Кража бумажников и кошельков, почты (включая выписки с банковских счетов и кредитных карт), предварительно утвержденных кредитных предложений, новых чеков или налоговой информации; они могут даже украсть личные данные компании или привлечь сотрудников, у которых есть доступ к вашей информации
• Погружение в мусорную корзину: Копаться в мусоре в поисках счетов или других бумаг с вашей личной информацией

Как я могу узнать, что моя личность была украдена?

Проверяйте свои счета и банковские выписки каждый месяц, а кредитный отчет не реже одного раза в год на предмет транзакций и счетов, которые вы не знаете.Затем действуйте быстро, чтобы уменьшить ущерб.

Что мне делать, если мою личность украли?

Сообщите всем своим банкам и финансовым компаниям, как только вы поймете, что ваша личность была украдена или счет находится под угрозой. Если вы ведете банк с нами, немедленно позвоните нам. Мы будем работать с вами, чтобы помочь исправить любые несанкционированные транзакции в ваших учетных записях Chase, исправить любую неверную информацию, которую мы отправили в агентства кредитной информации, и помочь защитить вас от кражи личных данных или мошенничества в будущем.

Мы также призываем вас немедленно предпринять следующие шаги:

• Загрузите наш бесплатный комплект Chase Identity Theft Kit (PDF).
• Позвоните в отделы по борьбе с мошенничеством всех 3 кредитных агентств. Попросите их поместить в ваш файл предупреждение о мошенничестве. Это предупреждение требует от кредиторов позвонить вам, прежде чем открывать новые счета на ваше имя.
• Подайте заявление в местную полицию. Даже если полиция не может поймать похитителя личных данных, наличие отчета в полиции поможет вам впоследствии очистить свою кредитную историю.
• Подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию (FTC). Обученные консультанты работают по бесплатной горячей линии FTC для кражи личных данных по телефону 1-877-IDTHEFT (1-877-438-4338). Или вы можете подать жалобу на сайте www.ftc.gov/idtheft.
• Заполните Аффидевит о краже личных данных (PDF), который поможет вам, когда вы сообщите другим компаниям, что похититель личных данных открыл новую учетную запись на ваше имя.

Вы также можете проверить эти ресурсы для получения дополнительных советов и информации:

Требования для запроса документации по кредитной карте

Мы понимаем, что вы можете стать жертвой кражи личных данных кредитной карты и хотели бы получить данные из заявки на кредитную карту или бизнес-записей по счету.Прежде чем мы сможем отправить вам конкретную информацию из любого приложения или деловой документации, мы должны в соответствии с Законом о фактах 2003 года и нашими собственными политиками защиты личных данных получить от вас следующую информацию:

• Четкая копия государственного удостоверения личности. Мы можем принять государственные водительские права, военный билет, государственное удостоверение личности или паспорт.
• Подписанный и заполненный Отчет о краже личных данных или Заявление о мошенничестве и подделке личных данных.
  Для вашего удобства вы можете:
  • Заполнить отчет о краже личных данных онлайн на веб-сайте Федеральной торговой комиссии (FTC) при краже личных данных.губ.
  • Позвоните по номеру 1-877-IDTHEFT (1-877-438-4338), чтобы запросить отчет FTC о краже личных данных.
  • Получите бланк заявления о мошенничестве и подделке личных данных в своем отделении Chase или в любом финансовом учреждении.
• Письменный запрос копии приложения, в котором содержится краткая информация обо всей соответствующей информации о краже личных данных.
• Сторонняя документация, если применимо. Примеры включают утвержденные документы доверенности (POA), Консерватора, Опекуна, Доверительного управляющего или Исполнителя.

Все письменные запросы должны быть отправлены почтой первого класса по адресу:

Chase Card Services
ВНИМАНИЕ: запрос
FACT Act А / я 15941
Wilmington, DE 19885-9918

Что я могу сделать, чтобы предотвратить кражу личных данных?

Вот несколько способов защитить свои активы и доброе имя:

• Не сообщайте по телефону финансовую информацию, такую ​​как номера текущих счетов и кредитных карт, особенно номер социального страхования, если только вы не позвонили и не знаете человека или организацию, с которой имеете дело.Не сообщайте эту информацию посторонним, даже тем, кто утверждает, что он из Чейза.
• Не указывайте на чеках свои водительские права, номер телефона или номер социального страхования.
• Немедленно сообщайте об утерянных или украденных чеках. Мы заблокируем оплату по указанным номерам чеков. Также обратите внимание на новые чеки, чтобы убедиться, что ни один из них не был украден в пути.
• Храните новые и погашенные чеки в надежном месте.
• Немедленно сообщите нам о любых подозрительных телефонных запросах, которые вы получаете, например, о звонящих, которые запрашивают информацию о вашей учетной записи, чтобы они могли «подтвердить заявление» или «присудить приз».»Не сообщайте никакую личную информацию или информацию об аккаунте.
• Храните свои персональные идентификационные номера (PIN-коды) для банкоматов и кредитных карт в безопасности, и не пишите свой PIN-код на самой карте и не храните его там же, где вы храните свою карту. Вам также следует охранять банкомат и квитанции по кредитным картам (и позаботиться о том, чтобы уничтожить их, прежде чем выбросить). Воры могут использовать их для доступа к вашим аккаунтам.
• Убедитесь, что вы создали безопасные PIN-коды и пароли. Не используйте, например, даты рождения, части вашего номера социального страхования или водительских прав, ваш адрес, а также имена супруга (-и) или детей.Кто-то пытается украсть вашу личность, вероятно, частично или полностью владеет этой информацией.
• Если вы получаете по почте финансовые предложения, которые вас не интересуют, разорвите их или измельчите, прежде чем выбросить, чтобы воры не могли использовать их для кражи вашей личности. Перед тем, как избавиться от них, уничтожьте любые другие финансовые документы, такие как банковские выписки или счета-фактуры.
• Не кладите исходящую почту в свой почтовый ящик или на него. Бросьте его в ящик для сбора почтовой службы США. Воры могут использовать вашу почту, чтобы украсть вашу личность.
• Если вы не получили по почте один или несколько обычных счетов, позвоните в каждую компанию, чтобы узнать, почему. Вор мог подать ложное уведомление об изменении адреса, чтобы отправить вашу почту на другой адрес.
• Если в ваших счетах есть подозрительные предметы, например незнакомые вам платежи, не игнорируйте их. Вместо этого немедленно исследуйте их.

Периодически связывайтесь с основными агентствами кредитной информации, чтобы получить и просмотреть свой файл и убедиться, что ваша информация верна.Вы можете запросить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях в каждом из 3 национальных агентств кредитной информации, независимо от того, подозреваете ли вы какую-либо несанкционированную деятельность на вашем счете, перейдя на сайт www.AnnualCreditReport.com или позвонив по номеру 1-877-FACTACT (1-877- 322-8228). Или вы можете запросить отчет, напрямую связавшись с каждым из указанных ниже агентств. Они также могут рассказать вам о настройке предупреждений о мошенничестве и замораживания безопасности:

Вы также можете просмотреть эти ресурсы, чтобы получить больше советов и информации:

Что мне делать, если мне позвонят по поводу моей учетной записи?

Никогда не сообщайте по телефону личную или финансовую информацию, такую ​​как номер вашего текущего счета, кредитной карты и номера социального страхования, если только вы не позвонили или не знаете человека или организацию, с которой имеете дело.

Мы не будем запрашивать у вас PIN-код или пароль по телефону или по электронной почте.