Заявление на реструктуризацию сбербанк: Текст новости

Содержание

как подать онлайн-заявку, образец заявления и необходимые документы

Банки не любят должников и применяют к ним штрафные санкции, что, по идее, должно мотивировать заемщиков не вделать в долги и соблюдать условия договора. Но в жизни может случиться что угодно (и под «что угодно» мы имеем в виду что-нибудь плохое), и иногда клиент попадает в ситуацию, в которой он ну вообще никак не может выплатить кредит в срок – денег просто нет. На этот случай у банка есть услуга под названием «реструктуризация» – пересмотр и изменение условий кредита таким образом, чтобы клиент смог его выплатить. О реструктуризации кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году мы и поговорим.

Содержание

Скрыть

Особенности реструктуризации кредитов
1. Основные типы реструктуризации в Сбербанке
  1. Образец заявления на реструктуризацию кредита
2. Кому выгодно реструктуризировать кредит?
  1. Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?
    1. Необходимые документы
      1. Отличия реструктуризации от рефинансирования
        Способы избежания реструктуризации кредита
        Плюсы и минусы
        Особенности реструктуризации кредитов
        Подать на реструктуризацию могут владельцы любых кредитов: потребительских, автомобильных, ипотечных и так далее. Когда заявка клиента попадает в руки кредитного менеджера, последний вызывает заемщика на разговор, в ходе которого выясняет, почему клиент не может погасить свою задолженность и какие варианты решения проблемы видит сам заемщик. После этого, на основании поданных документов, типа кредита и возможных решений, принимается решение.
        Для заемщика важно понимать, что реструктуризация потребительских, целевых и автомобильных кредитов с огромной вероятностью выльется в увеличение переплаты, потому что основная процедура для уменьшения ежемесячной нагрузки на кошелек – увеличение срока кредитования. Если «размазать» оставшийся долг на более длительный срок, то каждый месяц нужно будет платить меньше, но! Проценты останутся теми же, и их нужно будет выплачивать дольше, следовательно – вырастет переплата.
        С ипотеками все несколько иначе. Поскольку проблемы с ипотекой могут лишить человека или семью жилья (что социально опасно), за защиту ипотечных заемщиков взялось государство. Согласно закону «О кредитных каникулах», принятому 1 мая 2019 года, каждый владелец ипотеки может законно взять 1 отсрочку по платежам на 6 месяцев максимум, если у него более чем на 30% упали доходы. Эту особенность в банке нередко «замалчивают».
        Основные типы реструктуризации в Сбербанке
        Есть 3 варианта:
        Перевести свой кредит в другую валюту.
        Получить отсрочку.
        Изменить график выплат.
        Первый вариант, по идее, должен избавить заемщика от проблем с колебанием курса, по факту же он подходит только тем, кто получает доход в иностранной валюте (заемщикам с доходом в рублях он может даже навредить), поэтому им почти никто не пользуется. Второй вариант – довольно популярный, особенно в случае с ипотеками. Клиенту просто дают небольшую передышку (3-6 месяцев, в исключительных случаях – до года), за время которой он решает свои финансовые проблемы, после чего «возвращается в строй платежеспособных заемщиков». Третий вариант – самый частый. Если так получилось, что доходы упали надолго (рождение ребенка, болезнь), то срок кредитования увеличивают, что снижает ежемесячный платеж.
        В исключительных случаях 2-й и 3-й вариант могут комбинировать: клиенту сначала дают отсрочку, после чего он каждый месяц платит меньше. Но для такой реструктуризации нужны очень и очень веские причины.
        Кому выгодно реструктуризировать кредит?
        «Выгодно» – не совсем правильное слово, выгоду можно искать в рефинансировании (расскажем о нем ниже). При реструктуризации речь идет о «выживании», когда от нее зависит качество жизни клиента. Если у вас сложилась ситуация, в которой вы не можете платить по счетам, реструктуризация будет выгодна в любом случае, потому что если ее не сделают, у вас испортится кредитная история и вырастет процент (из-за штрафа от просрочки), что никогда не выгодно.
        Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?
        Еще раз заостряем ваше внимание: реструктуризацию дают только тем, кто оказался в сложной жизненной/финансовой ситуации. Нельзя подать заявление на процедуру просто потому, что вам так захотелось.
        Условия для реструктуризации кредита физическому лицу
        В целом условия, при которых можно оформлять реструктуризацию, можно поделить на 2 категории: внезапные форс-мажоры и снижение ежемесячного дохода/увеличение расходов. В первую категорию входят внезапные болезни, сокращения, пожары, ограбления, ДТП, беременность, призыв в армию и все, что случилось неожиданно и требует от вас немедленного решения. Вторая категория – снижение заработной платы, рождение ребенка, затяжная болезнь, инвалидность, и все, что на постоянной основе снижает ваш доход. В первом случае стоит рассчитывать на отсрочку, во втором – на пересмотр графика.
        Учтите, что что-то плохое может случиться не только у вас, но и у вашей семьи. Если причиной стали дети/муж/жена (ближайшие родственники), это будет расцениваться, как ваши проблемы. Если речь об отце/матери/бабушке/дедушке, придется доказать, почему эта проблема так сильно затронула именно вас (финансово).
        Еще один момент – документы. Никто вам на слово не поверит. Какой бы ни была причина для подачи онлайн или офлайн заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанке, вам нужны будут доказательства сложной жизненной ситуации. Подойдут счета, выписки, свидетельства, постановления – в общем, все, что документально фиксирует проблему.
        Требования к заемщикам
        Почти никаких конкретных требований нет – все индивидуально. Большим плюсом будет хорошая кредитная история. Единственный случай, в которого гарантированно откажут – если вы уже обращались за реструктуризацией.
        Необходимые документы
        Не считая документов, подтверждающих тяжелое материальное положение, вам понадобятся:
        паспорт;
        справка о доходах;
        документ, подтверждающий трудовую занятость;
        если реструктуризируете залоговый кредит – документы на объект залога.
        Банк может запросить дополнительные документы.
        Как подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке?
        Есть 2 пути: онлайн и в офисе. Реструктуризация какого-либо кредита в Сбербанк Онлайн:
        Идете наru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring
        Нажимаете на «Подать заявку».
        
        Вас перенаправит на страницу входа в личный кабинет. Вводите данные для входа.
        Следуете подсказкам, назначаете время для звонка или встречи.
        В офисе:
        Приходите в офис.
        Ищете кредитного менеджера.
        Узнаете, какие документы в вашем случае нужно предоставить.
        Пишете заявление на реструктуризацию.
        Ждете решения.
        Образец заявления на реструктуризацию кредита
        Заявление выглядит так:
        
        Отличия реструктуризации от рефинансирования
        Реструктуризация – это когда у уже имеющегося кредита меняют условия. Рефинансирование – это когда клиент берет новый кредит на погашение старых. При реструктуризации условия практически никогда не меняются в пользу клиента (в глобальном смысле), но ее можно получить при внезапно возникших проблемах, ставящих под угрозу кредитную историю и комфортную жизнь в целом. При рефинансировании условия меняются в сторону клиента (если программа рефинансирования была подобрана правильно), но для его получения нужно быть «кредитоспособным» заемщиком – иметь чистую КИ и достаточно хороший доход.
        Способы избежания реструктуризации кредита
        Лучший способ избежать реструктуризации – иметь где-то на счету финансовую «подушку», которая позволит погашать кредит в случае форс-мажоров. Увы, в случае серьезных проблем эти «аварийные» накопления могут полностью уйти на решение проблем, связанных с тем самым форс-мажором. В этом заключается сложность: реструктуризация обычно нужна при неожиданно возникших трудностях, а они на то и неожиданные, что избежать их невозможно.
        Плюсы и минусы
        Плюсы: можно выйти из сложной жизненной ситуации. Минусы: Сбербанк.
        К сожалению, со Сбербанком есть определенные проблемы. Отзывы указывают на то, что в конце лета политика банка в отношении реструктуризации стала меняться – все чаще и чаще получить пересмотр условий можно только в том случае, если у вас найдется поручитель (раньше его требовали редко). Кроме того, нередко у Сбербанка случаются проблемы с технической частью, из-за чего реструктуризация расценивается системой как длительная просрочка, что приводит к блокировке счетов и прочим неприятным последствиям. Поэтому нужно дважды подумать перед тем, как обращаться за услугой – возможно, стоит присмотреться к рефинансированию.
        Кредитные каникулы от Сбербанка
        В жизни бывают разные ситуации. Кто-то недавно лишился работы, а кто-то заболел. Все это и само по себе неприятно, но дело может усугубиться еще и тем, что у человека действующий кредит, который стало тяжело обслуживать.
        Мы поговорили с жителями Удмуртии, которые оказались в такой ситуации, и спросили, как им удалось урегулировать этот вопрос*.
        Ирина Аникина, 39 лет:
        – Я работаю администратором в магазине по продаже одежды. В июне руководитель отправил всех нас в неоплачиваемый отпуск в связи с финансовыми трудностями в компании после самоизоляции. Я рассчитывала, что в июле снова начну работать, и все будет хорошо. Но руководитель продлил нам отпуск еще на месяц. Оставшись без средств к существованию, я перестала платить по ипотечному кредиту за свою квартиру. Меня постоянно мучила мысль, что вскоре я потеряю жилье и испорчу свою кредитную историю. И тогда мне снова нужна будет ипотека, а мне ее просто не дадут. Со своей проблемой я обратилась в банк. Там мне рассказали, что ситуация не безвыходная и есть решение, которое поможет мне выбраться из долговой ямы – кредитные каникулы. Зарплату я получала в Сбербанке, поэтому для оформления документов мне нужен был только паспорт. Так как он был у меня с собой, я сразу же написала заявление. На следующий день я уже получила СМС от банка о положительном решении по моему вопросу. В ближайшие 6 месяцев я освобождена от уплаты платежей по ипотеке и начну платить свой кредит только в январе 2021 года. Сейчас, когда страх неминуемой потери квартиры отступил, я могу вздохнуть свободно и уже ищу подработку до выхода на свою основную работу.
        Светлана Шудегова, 48 лет:
        – До пандемии я работала поваром в кафе и регулярно пользовалась кредитной картой. Тратила понемногу: покупала продукты, одежду, а затем с зарплаты возвращала. А тут в марте у меня сломался ноутбук, потом началась пандемия, детей перевели на дистанционное обучение и срочно понадобилась техника. Я решила воспользоваться кредиткой. Спустя две недели кафе, где я работала, закрылось, и владелец уволил всех сотрудников. Так я осталась без работы, дохода и с небольшим, но кредитом. Поняла, что платить его не смогу, но портить кредитную историю не хотелось – в будущем планирую расшириться по жилплощади и мне понадобится ипотека. Знакомые посоветовали до появления «просрочки» обратиться к специалистам по проблемной задолженности моего банка. Я позвонила в Сбербанк, где у меня открыта кредитная карта. На горячей линии сотрудники объяснили, что по кредитке реструктуризацию оформить нельзя, но в рамках программы поддержки заёмщиков, пострадавших от COVID-19, можно оформить рефинансирование. В итоге я представила в банк паспорт, трудовую книжку с отметкой об увольнении и заявление на рефинансирование. Банк выдал мне новый кредит с отсрочкой оплаты на несколько месяцев – теперь ищу новую работу и планирую рассчитаться со всеми долгами в ближайшее время.
        Григорий Климов, 28 лет, фотограф:
        – Много лет я работаю фотографом на фрилансе. Официально нигде не трудоустроен. До пандемии доход был стабильным, и в феврале я оформил потребительский кредит, чтобы обновить технику к летнему сезону. А потом началась пандемия, и поток заказов иссяк. Люди стали экономить на всем и расходы на фотосессии первыми пошли «под нож». А я оказался в очень сложной ситуации – не подрассчитал свои силы, взял короткий кредит с большим платежом, который надеялся быстро и досрочно закрыть. Понял, что платить просто нечем, и от безысходности позвонил в Сбербанк, чтобы узнать, как поступить. Специалисты подсказали, что можно оформить реструктуризацию кредита и нужно представить справку о том, что мое финансовое положение ухудшилось. Но я-то официально безработный! Меня никто не увольнял, я просто лишился основного источника дохода. Сотрудники банка внимательно отнеслись к моей проблеме и посоветовали взять в Центре занятости справку о том, что я нигде не работаю. В итоге с этой справкой я обратился в Сбербанк и написал заявление на отсрочку погашения кредита до полугода. Банк пошел мне навстречу, и теперь у меня есть несколько месяцев, чтобы встать на ноги, начать зарабатывать и вернуть взятый кредит.
        Юлия Нелюбина, 45 лет:
        – В начале этого лета я серьезно заболела. Лечение стало вытягивать половину моей зарплаты. Кроме этого, у меня был потребительский кредит на ремонт, который брала в прошлом году (нужно было срочно привести в порядок квартиру после переезда), а еще нужно на что-то жить. Хорошо, что мой работодатель вошел в мое положение: уменьшил мне рабочий день и позволил трудиться из дома без потери в доходе. Но с возрастающими расходами я поняла, что мне просто-напросто становится не на что жить и я вот-вот попаду в число должников банка. Прочитала в интернете, что, если сразу обратиться к специалистам, они могут помочь найти решение. Пришла со своей проблемой в Сбербанк – сотрудники предложили мне подать заявку на реструктуризацию. Правда, нужных документов у меня с собой не оказалось – я как-то не рассчитывала, что вопрос решится так быстро, хотела просто проконсультироваться. Поэтому сотрудники банка посоветовали мне оформить заявку дистанционно, не приходя в отделение повторно. Они показали, где на сайте банка это я могу сделать. Я заполнила дома заявку через телефон, приложила фотографии документов, подтверждающие увеличение расходов, и документы по своим доходам. В моем случае это договоры и чеки на лечение, справки по заработной плате за 2 года и копия трудовой. Буквально на следующий день после обращения банк одобрил мне отсрочку и реструктуризацию кредита. Мне значительно снизили платеж на некоторое время, теперь у меня есть полгода, чтобы восстановиться и с новыми силами вернуться к своим обязательствам.
        Если возникли такие обстоятельства, что платить кредит стало тяжело, помните, что вы всегда можете обратиться в банк с заявлением о реструктуризации. Реструктуризация — это внесение изменений в первоначальные условия кредитного договора. Ее цель — снизить ежемесячный платеж. Подать документы на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно онлайн, не выходя из дома – на сайте.
        Главное – сделать это своевременно.
        Не бойтесь обращаться в случае возникновения финансовых сложностей – специалисты банка внимательно изучат вашу проблему и обязательно помогут с решением. Основанием для реструктуризации кредита могут быть любые обстоятельства, связанные с изменением финансовой ситуации, или значительное увеличение обязательных расходов. Для оформления такой формы поддержки нужны:
        оригинал паспорта – его нужно будет предоставить всем участникам кредитного договора;
        заявление заемщика на реструктуризацию по форме банка;
        анкета по форме банка – ее также заполняют все участники кредитного договора;
        документы, подтверждающие финансовое состояние/ухудшение финансового состояния и трудовую занятость заемщика, созаемщика и поручителя.
        *По просьбе клиентов фамилии героев изменены.
        Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter
        Реструктуризация Сбербанк
        Измените условия действующего кредита Сбербанка в рамках программы «Реструктуризация кредита» от Сбербанка.
        Содержание статьи
        Обстоятельства в нашей жизни могут сложиться абсолютно по-разному. Мы можем внезапно разбогатеть, выиграв в лотерею или найдя чей-то чужой кошелёк и не сдав его в полицию, или наоборот, можем остаться совершенно без денег, просто потому, что компания, где мы работали, обанкротилась, а штаб в полном составе был уволен. А на руках у нас может быть кредит. Как быть в такой ситуации? Как платить кредит банку, если наша платёжеспособность значительно снизилась? Тут нам поможет механизм реструктуризации кредита, о котором и пойдёт речь далее.
        Реструктуризация кредита в Сбербанке — что это такое?
        
        Реструктуризация кредита — это процесс пересмотра Сбербанком условий кредитного договора с возможностью их последующего изменения.
        
        Если Вы попали в трудную кредитную ситуацию и не можете платить кредит по тем условиям, на которых был заключён договор, Вы можете обратиться в Сбербанк и написать заявление о реструктуризации кредита или об изменении условий кредита в связи с объективными, не зависящими от Вас причинами.
        
        Основания для реструктуризации кредита
        Существенное сокращение доходов: потеря работы, изменение условий оплаты труда, сокращение в должности и др.;
        
        Призыв на военную службу;
        
        Декретный отпуск по уходу за ребёнком;
        
        Утрата трудоспособности: тяжёлое заболевание или травма.
        
        Любой клиент, имеющий весомые основания на изменение условий кредитного договора в положительную для себя сторону, может написать заявление на реструктуризацию кредита, но далеко не любому оно будет одобрено. Клиенты, уволившиеся или перешедшие на менее оплачиваемую должность по собственному желанию, могут получить отказ Сбербанка в пересмотре условий кредита. В случае, если условия не зависят от воли клиента, но приводят к снижению платёжеспособности, реструктуризация будет одобрена с большей вероятностью. К таким случаям можно отнести сокращение на работе, получение травмы и уход на пенсию по инвалидности, вынужденная смена места работы, потеря кормильца, декретный отпуск. Если произошли какие-то изменения с супругом заёмщика, то это так же является условием для реструктуризации кредита, поскольку изменилось финансовое состояние семьи.
        
        В реструктурировании кредита может быть отказано, в случае, если потребительский кредит взят на покупку предметов, не являющихся крайне необходимыми. В этом случае банк может предложить продать собственность и погасить кредит за счёт полученных от продажи средств. То же касается и автокредитования: если у Вас не хватает средств, чтобы гасить автокредит, Сбербанк может предложить продать автомобиль, а за счёт полученных средств оплатить кредит.
        
        Виды реструктуризации кредита в Сбербанке
        Существует три варианта реструктурирования кредита:
        Изменение валюты: если кредит был взят в иностранной валюте, Сбербанк может предложить перевести его в рубли. В этом случае сумма задолженности по кредиту не будет меняться, поскольку она не будет зависеть от изменения курса валюты.
        
        Увеличение срока оплаты кредита: при увеличении срока выплаты кредита происходит уменьшение ежемесячной суммы выплат.
        
        Отсрочка погашения или кредитные каникулы: временное снижение суммы ежемесячного платежа за счёт предоставления отсрочки по погашению общей суммы кредита и процентов.
        
        Какие виды кредитов можно реструктурировать?
        Реструктуризации подвергаются потребительские кредиты и ипотечные кредиты, поскольку они являются наиболее востребованными видами кредитов. Также подобные виды кредитов могут использоваться на приобретение жизненно важного имущества и оформляются не длительный срок, поэтому Сбербанку имеет смысл идти навстречу своим клиентам.
        
        Задолженности по кредитным картам реструктурировать нельзя. Они не относятся к долгосрочным займам, поэтому и реструктуризации не подлежат.
        Преимущества и недостатки реструктуризации кредита
        Реструктуризация кредита имеет свои положительные моменты как для клиента, так и для Сбербанка.
        Преимущества для клиента:
        Возврат долга: несмотря на ухудшившееся финансовое положение клиент может выплатить долг без оформления дополнительных кредитных договоров;
        
        Штраф за неустойку: в случае просрочки платежа Сбербанк начисляет штрафы, реструктуризация кредита позволяет избежать начисления дополнительных платежей.
        
        Уменьшение ежемесячного платежа: снижение ежемесячной нагрузки за счёт увеличения срока кредита.
        
        Сохранение кредитной истории: малейшая просрочка платежа мгновенно отражается в кредитной истории клиента — реструктуризация поможет сохранить положительный имидж в глазах банков.
        
        Сбербанк также в плюсе от таких изменений:
        Минимизация убытков: клиент, который потерял возможность платить кредит на прежних условиях, будет продолжать платить, но на изменившихся условиях, а не перейдёт в отряд злостных неплательщиков, которые не платят кредит совсем.
        
        Дополнительный доход: увеличившийся срок кредита увеличивает и количество процентов, которые должен будет выплатить клиент, что влечёт за собой дополнительный доход.
        
        Репутация: повышение лояльности потребителя и возможный прирост новых клиентов за счёт персональных рекомендаций каждого отдельного клиента.
        
        Отсутствие дополнительных финансовых затрат:
        если клиент не выплачивает кредит, банк обращается в суд, что влечёт за собой дополнительные расходы на юристов и прочие судебные расходы.
        
        Конечно, у каждого процесса есть и оборотная сторона. Клиент в рамках реструктуризации будет вынужден заплатить бОльшую сумму, поскольку увеличатся проценты. Но это того стоит, ведь сохранится Ваша кредитная история, а затраты на погашение штрафов и оплату юристов могут быть значительно выше той суммы, которую Вы переплатите, если обратитесь к механизму реструктуризации.
        Как реструктурировать задолженность?
        Чтобы реструктурировать кредит, нужно заполнить заявление лично в отделении Сбербанка или онлайн с помощью формы на официальном разделе сайта Сбербанка https://dr.activebc.ru/. Вместе с заявлением нужно будет подать полный перечень документов, найти который Вы можете в прикреплённом ниже и в конце статьи документе.
        {attachments}
        После этого Сбербанк проанализирует Вашу ситуацию с учётом всех изменившихся объективных обстоятельств и вынесет своё решение. В случае положительного решения Вы будете приглашены в отделение Сбербанка для подписания документов.
        
        Требования к заемщику
        Заёмщик получит одобрение на реструктуризацию кредита, если будет соответствовать следующим требованиям:
        Положительная кредитная история;
        
        Нет просрочек по платежам;
        
        Предоставленные документы являются доказательством действительного ухудшения финансового состояния клиента вследствие объективных причин, не зависящих от него.
        
        Клиент имеет постоянный источник дохода.
        
        Если у клиента оформлена зарплатная карта Сбербанка, то вероятность принятия положительного решения банком значительно увеличивается.
        Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке
        Чтобы реструктурировать кредит, Вам необходимо написать заявление онлайн, как было сказано выше, или прийти в отделение Сбербанка, где Вы получали кредит, и написать заявление, в котором будет указана причина, повлекшая за собой ухудшение финансового состояния. Заявление необходимо подать вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового состояния. К таким документам могут относиться:
        
        Трудовая книжка с печатью, свидетельствующей об увольнении;
        
        Приказ о снижении размера заработной платы, о предоставлении работнику отпуска без содержания по инициативе администрации;
        
        Справка о наличии у заёмщика или у членов его семьи других кредитов с указанием долга, срока и графика погашения;
        
        Справка о временной нетрудоспособности;
        
        Справка о потере кормильца;
        
        Справка о декретном отпуске;
        
        Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
        
        Уведомление о призыве в Вооруженные Силы России.
        
        Обращаем Ваше внимание, что писать заявление на реструктуризацию кредита нужно в том отделении Сбербанка, где был получен кредит.
        
        Образец заявления на реструктуризацию кредита Вы можете найти по ссылке.
        Как реструктурировать кредит, если Сбербанк отказал?
        Если Вы обращаетесь в Сбербанк за реструктуризацией кредита, Вы должны быть готовы, что решения далеко не всегда бывают положительными для клиента. В таких случаях нужно иметь несколько дополнительных вариантов:
        Рефинансирование: Вы можете взять кредит на погашение кредита или рефинансировать кредит. Сделать это можно как в Сбербанке, так и в любом другом банке. Тогда на руки Вы получите не деньги, а заявление о погашении первого кредита и новый кредитный договор с изменёнными условиями.
        
        Займ у физического лица: если Сбербанк отказывается реструктурировать Ваш кредит, лучше обратиться к друзьям, родственникам, знакомым и насобирать нужную сумму, чтобы потом отдавать её по частям и без процентов.
        
        Услуги микрокредитных организаций — крайний случай.
        
        Другой крайний случай — признание себя банкротом. Вынести решение о признании Вас банкротом может только суд, но если это случится, то Сбербанк будет вынужден списать Ваш долг. В таком случае Ваша кредитная история будет совсем испорчена и получить новый кредит в Сбербанке точно не получится.
        
        Возможна ли повторная реструктуризация кредита в Сбербанке?
        Нет.
        Когда клиент обращается в Сбербанк с заявлением о реструктуризации кредита, а банк его удовлетворяет, предполагается, что клиент приложит все усилия, чтобы улучшить своё финансовое положение и полностью выплатить кредит. Если же клиент явится с повторным заявление на реструктурирование кредита, второй раз ему будет точно отказано.
        Как избежать необходимости реструктурировать кредит?
        Проблемы с накопившимися долгами могут появиться у каждого из нас. Но, чтобы их не возникало, нужно стараться правильно рассчитывать семейный бюджет прежде, чем брать какие-либо кредиты. Даже при получении кредита каждый клиент получает график выплат кредита и, соответственно, представление, когда будет произведено очередное списание и в каком размере. И уже с учётом этого графика нужно строить свой семейный бюджет.
        Если Вы чувствуете, что денег перестало хватать, нужно предпринимать какие меры: менять работу на более высокооплачиваемую, уменьшить текущие расходы. Конечно, в теории это звучит гораздо легче, чем реализовывается на практике. Но других вариантов нет. А предотвратить кризис легче, чем потом выбраться из него, поэтому прежде чем брать кредит на определённую покупку, нужно трезво оценить, сможете ли Вы выполнять кредитные обязательства.
        
        На официальном сайте Сбербанка при оформлении любого кредита предлагается кредитный калькулятор, который поможет рассчитать величину ежемесячного платежа и срок кредита. С помощью этого механизма Вы сможете принять правильное и взвешенное решение о получении кредита.
        Приобретая жильё в ипотеку, обязательно оформите страховой полис, чтобы быть финансово защищённым от всевозможных физический ограничений, которые могут помешать выплачивать кредит.
        Подать заявление на реструктуризацию кредита
        Чтобы подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке, перейдите на специальную страницу Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/.
        Напоминаем, что реструктурировать можно только потребительские кредиты или ипотеку. Задолженности по кредитным картам реструктурированию не подлежат.
        
        какие документы нужны, как подать заявление
        Реструктуризация кредита в Сбербанке – это изменение условий действующего договора, заключенного между клиентом и банком. Для изменения условий подписывается дополнительное соглашение. Разберем, в каком случае можно изменить условия договора и как это сделать. Отдельное внимание уделим списку документов и процедуре рефинансирования в Сбербанке.
        Реструктуризация кредита: что это?
        Перед тем как обращаться в банк следует разобраться, что такое реструктуризация задолженности и как она проводится. Стоит обратить внимание на то, что решение об изменении условий выносится после получения полного пакета документов. Рассмотрим, как заполнить заявление, какие документы надо предъявить для получения положительного решения.
        Определение
        Реструктуризация – это процедура, при которой создаются более комфортные условия для погашения кредита. Сбербанк может изменить условия по ипотеке, автокредиту, потребительскому кредиту.
        С помощью реструктуризации меняется график оплаты, срок, валюта или получение отсрочки. После того как все условия оговорены, подписывается соглашение.
        Важно! Рефинансирование – бесплатная процедура, доступная заемщику по договору. Поручитель или созаемщик не может выступить инициатором изменения пунктов кредитного договора.
        Образец заявления
        Заявление можно подать дистанционно или через офис банка. Чтобы отправить заявление через интернет, необходимо:
        Перейти на официальный сайт Сбербанка.
        Выбрать вид кредита и программу реструктуризации.
        Кликнуть «Подать заявку».
        В открывшемся окне ввести логин и пароль от личного кабинета.
        Выбрать «Новая заявка» и заполнить анкету, указав: личные и паспортные данные, какой кредит оформлен, по какой причине необходима реструктуризация.
        Прикрепить фотографии документов. Их список отобразится в личном кабинете.
        Отправить заявку на рассмотрение.
        Важно! В онлайн-режиме можно подать заявление, если нет просрочки по договору. При ее наличии следует обратиться в банк.
        Форму заявления вы можете предварительно заполнить. В заявлении следует указать:
        наименование филиала, в который подается заявление;
        номер кредитного договора;
        каким способом хотите изменить условия договора;
        причину, по которой возникла необходимость менять условия;
        ФИО поручителя или созаемщика (при наличии).
        Предлагаем скачать заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк. Заполнить его можно через компьютер. Главное – это поставить подпись в присутствии кредитного эксперта, после предъявления пакета документов.
        Если нет возможности скачать и заполнить заявление заранее, то можно получить бланк в офисе Сбербанка. Менеджер финансовой компании поможет его заполнить.
        Необходимые документы для реструктуризации
        Перед тем как подавать заявление следует уточнить, какие документы нужны для реструктуризации кредита в Сбербанке. Их список утвержден внутренней политикой финансовой компании.
        Перечень документов:
        паспорт;
        документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика: справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, налоговая декларация, выписка из банка со счета о начислении пенсии;
        документы для подтверждения трудовой деятельности: копия трудовой книжки, договора, справка от работодателя, свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
        документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.
        При оформлении автокредита или ипотеки потребуется предъявить страховку и чек об оплате страховой премии.
        При необходимости специалист Сбербанка имеет право запросить дополнительные документы, необходимые для принятия решения.
        Если договор оформлен с привлечением поручителя или созаемщика, им также потребуется предъявить полный пакет документов. При реструктуризации долга поручитель и созаемщик тоже подписывают дополнительное соглашение в офисе Сбербанка.
        Кому выгодно реструктуризировать кредит?
        Стоит отметить, что реструктуризация выгодна не только заемщику, но и банку. Рассмотрим выгоды для каждой стороны сделки.
        Чем выгодна реструктуризация задолженности клиенту:
        сохранение кредитной истории;
        снижение финансовой нагрузки;
        возможность получить отсрочку;
        исключение общения с сотрудниками по взысканию долга или коллекторами.
        Выгоды реструктуризации для Сбербанка:
        получение повышенной прибыли;
        освобождение от длительных судебных разбирательств, требующих финансовых затрат.
        Важно учитывать, что если клиент увеличивает срок и снижает размер взноса, возрастает общая переплата по договору. Получается, банк получает больше выгоды, предоставляя заемщику возможность платить меньше.
        В результате этого финансовые эксперты рекомендуют после восстановления финансового положения вносить оплату большими взносами. Так получится снизить переплату.
        Когда возможна реструктуризация
        Сбербанк может изменить условия договора в некоторых случаях. Полный список ситуаций, когда банк может пойти навстречу:
        сокращение доходов, к примеру снижение з/п или потеря работы по вине работодателя;
        призыв в армию;
        уход в декрет или получение отпуска по уходу за ребенком;
        временная утрата трудоспособности.
        Важно учитывать, что реструктуризация кредитной карты Сбербанк не проводится.
        Как оформить реструктуризацию задолженности
        Чтобы процедура реструктуризации задолженности заняла немного времени, необходимо знать, как провести реструктуризацию кредита в Сбербанке. Вашему вниманию пошаговая инструкция:
        Подготовить пакет документов.
        Подать заявление через личный кабинет Сбербанк Онлайн или офис банка.
        Получить ответ. Срок рассмотрения заявления до 10 рабочих дней.
        При получении положительного решения обратиться в офис банка с документами и подписать соглашение.
        По итогам обращения получить дополнительное соглашение на руки.
        Далее клиенту важно оплачивать долг в соответствии с новым графиком и не нарушать условия оплаты. При возникновении новых трудностей кредитор может отказать в повторной реструктуризации задолженности.
        Как уже было отмечено, если договор подписан с привлечением созаемщика или поручителя, то они обязаны присутствовать в банке и подписать соглашение на изменение условий.
        FAQ
        Какие условия для реструктуризации предлагает Сбербанк?
        Сбербанк предлагает три варианта: изменение валюты, увеличение срока или предоставление отсрочки. Снижение процентной ставки не предусмотрено.
        Как сделать так, чтобы одобрили реструктуризацию?
        Потребуется официально подтвердить ухудшение финансового положения и заполнить заявление через личный кабинет или в офисе.
        Куда подать заявление на реструктуризацию?
        Направить заявление можно через личный кабинет Сбербанк Онлайн, заполнив заявку. Также подать заявление можно лично, обратившись в офис банка.
        Отличия реструктуризации от рефинансирования?
        Отличие заключается в том, что при реструктуризации меняются условия по договору, а при рефинансировании оформляется новый кредит для погашения ранее оформленного займа.
        ЦБ сообщил о повторном оформлении россиянам кредитных каникул :: Финансы :: РБК
        С конца августа банки стали получать больше заявлений от клиентов на реструктуризацию кредитов. Одна из причин — повторные обращения от заемщиков, которым до этого были аннулированы каникулы по госпрограмме
        Фото: Ярослав Чингаев / ТАСС
        Российские банки стали получать больше заявлений от граждан на реструктуризацию долгов, следует из статистики Банка России (.pdf).
        В период с 27 августа по 9 сентября организации обработали 72 тыс. обращений от заемщиков, по сравнению с предыдущими двумя неделями замеров поток заявок вырос на 7,5%. Одна из причин активизации клиентов — потеря ранее одобренных кредитных каникул и необходимость получения новых, отмечает ЦБ.
        С апреля российские заемщики могут получить отсрочку по выплате обязательств двумя способами: с помощью кредитных каникул по федеральному закону (106-ФЗ) или собственных программ банков. В первом случае реструктуризация возможна, если клиент из-за пандемии коронавируса лишился работы, вышел на длительный больничный или потерял более 30% ежемесячного дохода. Чтобы подтвердить основания для выхода на каникулы по 106-ФЗ, заемщик должен предоставить документы в течение 90 дней после начала действия отсрочки. Если этого не происходит, банк по закону может отменить действие каникул и начислить клиенту недоплаченные проценты, штрафы и пени.
        Кредиторы еще весной предупреждали, что значительная доля клиентов, получивших реструктуризацию по госпрограмме, не смогут предоставить в банки необходимые документы. Сбербанк, например, оценивал, что 18,5% его клиентов, которые обратились за отсрочкой, не смогли подтвердить основание для нее.
        Банки попросят права проверять счета претендентов на кредитные каникулы
        Заявление на реструктуризацию кредита сбербанк (образец)
        Если возникла необходимость подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк, образец для его составления можно найти на официальном сайте этой финансовой организации. Подобная услуга может быть предоставлена только при соблюдении всех требований банка. Особенности, которые нужно учесть перед заполнением заявления, лучше узнать заранее.
        Что такое реструктуризация и когда можно ее оформить?
        Реструктуризация кредита в Сбербанке представляет собой изменение параметров договора без заключения нового.
        Подача заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке.
        Она может заключаться в:
        уменьшении размера регулярного платежа за счет увеличения длительности возврата займа;
        изменении графика внесения средств с ежемесячного на ежеквартальный платеж;
        предоставлении отсрочки выплаты;
        изменении валюты кредитования с долларов на рубли.
        Кроме того, возможен перевод займа из необеспеченной формы в кредит с обеспечением или привлечение поручителя, что дает возможность снизить процентную ставку.
        Следует различать понятия реструктуризации, которая проводится выдавшей ссуду кредитной организацией, и рефинансирования, для которого заключается новый договор займа и в большинстве случаев привлекаются средства стороннего банка.
        Отсрочка может быть предоставлена сроком на:
        1 год для потребительских кредитов;
        3 года для ипотечных займов.
        Если в рамках реструктуризации будет предоставлена отсрочка, то это не означает, что человек может полностью прекратить выплаты. Приостановка возврата долга касается только его основной части. Проценты за пользование деньгами придется продолжать вносить по первоначальному плану.
        Принимая решение обратиться за реструктуризацией, заемщик должен помнить, что уменьшение размера регулярного платежа и увеличение срока погашения полной задолженности перед банком приведет к росту общей платы за пользование кредитом. Этот инструмент может оказаться выгодным для валютных заемщиков, у которых вследствие резкого изменения курса доллара существенно вырос размер долга в рублевом эквиваленте.
        Потребительский кредит на рефинансирование кредитов.
        Реструктуризовать можно любой продукт Сбербанка, за исключением долга по кредитной карте. Однако при необходимости реструктуризации автокредита банк пойдет на это, только если машина необходима человеку для работы.
        В противном случае ему будет предложено продать автомобиль и вернуть деньги.
        Необходимы существенные причины для того, чтобы банк реструктуризировал ссуды.
        К числу таковых можно отнести:
        потерю источника дохода вследствие увольнения или возникновения нетрудоспособности;
        ухудшение финансовой ситуации, вызванное снижением заработной платы;
        возникновение новой статьи расходов, вследствие тяжелой болезни родственников и иных уважительных причин;
        рождение ребенка;
        потеря кормильца;
        призыв в армию.
        Если неплатежеспособность клиента вызвана перечисленными причинами, банк не вправе отказывать в пересмотре условий кредитования. Но не следует воспринимать этот инструмент решения финансовых проблем как обязательство банка перед любым кредитуемым. Если человек не способен исправно вносить ежемесячные платежи, потому что взял несколько ссуд, не рассчитав свои возможности, банк не должен предоставлять ему отсрочку.
        Кроме того, если человек уволился или сменил должность на ту, которая предполагает меньший уровень дохода, по собственному желанию, это обстоятельство может быть сочтено недостаточно существенной причиной для проведения реструктуризации.
        Положительным моментом является то, что обратиться за ней можно, если сокращение или понижение заработной платы коснулось не самого получателя кредита, а его супруга, даже в случаях, когда он не выступал в роли созаемщика.
        Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк?
        Заявление о реструктуризации кредита должно содержать в себе следующую информацию:
        Номер и дату кредитного договора, выполнять обязательства по которому для заемщика более невозможно.
        Желаемые условия реструктуризации (необходимо отметить галочкой 1 или несколько пунктов из предложенных в бланке заявления и заполнить их параметры).
        Причины, приведшие к неспособности выполнять ранее взятые на себя обязательства, и дату их возникновения.
        Перспективы погашения ссуды и источники средств, которые планируется использовать.
        ФИО поручителей и/или залогодателей.
        ФИО и подпись заемщика и созаемщика (при его наличии).
        При предоставлении в залог какого-либо объекта необходимо указать его характеристики.
        Для транспортного средства это:
        тип;
        марка и модель;
        год выпуска;
        VIN;
        сведения о владельце.
        Для недвижимости:
        место расположения;
        метраж;
        сведения о собственниках. Пример заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке.
        Помимо заявления, необходимо предоставить банку документы, подтверждающие указанную причину неплатежеспособности.
        Это может быть:
        справка из центра занятости о потере источника дохода;
        справка 2-НДФЛ в случае существенного сокращения заработной платы;
        бумаги из медучреждения, подтверждающие факт нетрудоспособности заемщика или человека, которого он обязан содержать;
        свидетельство о рождении ребенка, смерти супруга и иных обстоятельствах, оказывающих влияние на доход.
        Особенности составления заявления
        По форме кредитных норм Сбера бланк заявления на реструктуризацию кредита может быть заполнен как в отделении, выдавшем займ, так и с помощью Сбербанка-онлайн. Способ его подачи не влияет на результат рассмотрения обращения.
        Если в качестве обоснования приведены уважительные причины, а клиент проявил себя добросовестным плательщиком, банк охотно пойдет навстречу. Ему выгодно получить выданные деньги, спустя больший срок и с большими процентами, а не увеличить количество невозвратных ссуд.
        Главным требованием является необходимость подать подобную просьбу сразу же, как только невозможность выплаты кредита стала очевидной. Нельзя допускать просрочки платежей. Это приведет к начислению пеней, что вызовет рост общего размера долга. Кроме того, банк откажет должнику в предоставлении «каникул» или уменьшении величины взноса.
        Вторым обязательным для выполнения требованием банка является уведомление лиц, выступавших поручителями при получении кредита, об изменении условий его возврата.
        Своевременно проведенная реструктуризация позволит не только уменьшить долговую нагрузку на бюджет семьи и избежать уплаты штрафов, но и сохранит положительную кредитную историю.
        Воспользоваться возможностью предоставить в залог дополнительное имущество можно не только, если кредит ранее был ничем не обеспечен. Можно заменить ранее предоставленный залог на другой. Такой шаг может быть выгоден, если есть необходимость продать находящийся в обременении объект.
        Реструктуризация кредита в сбербанке физ. лицу в 2021
        Последняя редакция 24 июня 2021
        Время на прочтение 10 минут
        Просмотров 414
        Хотя большинство клиентов банка, оформляющих кредит, старается выплатить его полностью в срок, но когда источник дохода исчезает, либо зарплату урезают значительно, погашать кредитные платежи вовремя становится невозможно. Что делать заемщику в такой ситуации? Возможным выходом в период финансовых затруднений становится реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу.
        Реструктуризация — это изменение сроков и условий выплат по кредиту, чтобы дать возможность выплатить долги заемщику, попавшему в трудную финансовую ситуацию.
        Виды реструктуризации кредита в Сбербанке
        Отсрочка — кредитные каникулы
        Популярный вид реструктуризации — это получение отсрочки на погашение кредита.
        Отсрочку можно получить по потребительскому и ипотечному кредиту, или по кредитной карте. Отсрочку предоставляют жертвам различных стихийных бедствий, эпидемий, преступлений, в случае внезапной серьезной болезни.
        Предполагается, что за несколько месяцев заемщик находит новую работу или другие источники доходов, выздоравливает, поправляет свои финансовые дела и может вернуться к выплате кредита.
        Сбер дает отсрочку:
        на ипотеку на срок до 2 лет,
        на потребительский кредит — до 1 года.
        Во время кредитных каникул нужно оплачивать только проценты, благодаря этому аннуитетный платеж снижается (аннуитет — равные по сумме денежные платежи, которые заемщик должен выплачивать в счет кредита).
        Рассрочка — пролонгирование договора
        Другой вариант реструктуризации долга в «Сбербанке» — увеличение срока выплаты кредита.
        Ежемесячный взнос станет меньше, это плюс. Однако есть серьезный минус — кредит придется выплачивать больший срок, как следствие, вы отдадите банку больше денег за счет процентов.
        Срок выплаты можно увеличить по потребительскому и ипотечному кредиту, а также сдвинуть дату оплаты по карте. Этот вариант реструктуризации обычно предоставляют в случае отпуска по уходу за ребенком, продолжительной болезни, снизившей доходы клиента, уменьшения заработной платы – то есть тех финансовых проблем, которые нельзя решить в короткий срок.
        Подробно о реструктуризации кредита и ее последствиях мы рассказали в этом материале.
        Переход на рубли
        Еще один способ реструктуризации — изменение валюты, в которой взят кредит. Сумма долга будет пересчитана по действующему курсу и зафиксирована. Изменить валюту можно по потребительскому и ипотечному кредитам.
        Стоит иметь в виду, что если вы подаете заявление на реструктуризацию задолженности, Сбербанк может радикально ограничить пользование кредитной картой — запретить проведение вообще всех расходных операций.
        Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке
        Подать заявку на реструктуризацию кредита можно в отделении «Сбербанка», где имеется кредитный менеджер, либо онлайн. При подаче онлайн нужно заполнить анкету. Вне зависимости от формы подачи заявления придется пообщаться вживую или по телефону с работником банка.
        Кредитному менеджеру предоставляется пакет документов, который убедит банк в том, что реструктуризация нужна, и человек сможет погасить кредит, если снизить л временно приостановить платежи.
        После этого в течение 10 рабочих дней принимается решение — дать согласие клиенту на реструктуризацию либо отказать.
        Документы для реструктуризации кредита
        Для того, чтобы подать заявку на реструктуризацию, нужно подготовить для банка перечень документов.
        Требуется подать:
        копию паспорта,
        документы о финансовом состоянии и трудовой занятости.
        Главный документ — справка о доходах по форме 2-НДФЛ, полученная не раньше, чем за 30 дней до ее предоставления банку. Если учреждение, где работает заемщик, не выдает такой справки, допускается предоставление справки о доходах по форме банка, с подписью бухгалтера.
        Индивидуальные предприниматели подают налоговую декларацию, пенсионеры — справку из пенсионного фонда (или другого госоргана, выплачивающего пенсию).
        Самозанятые могут приобщить выписку из личного кабинета об уплаченных налогов, но Сбер кредитует только самозанятых, которые отчитываются через его приложение.
        Еще один необходимый документ — копия/выписка из трудовой книжки. Потерявшие работу предоставляют оригинал трудовой книжки. При отсутствии трудовой можно подать в Сбербанк справку от работодателя, с указанием должности и стажа, либо копию договора (контракта) с работодателем. Эти документы также должны быть оформлены не раньше, чем за 30 дней до подачи банку.
        Индивидуальные предприниматели подают свидетельство о регистрации. В отдельных случаях допускается предоставление и других документов, свидетельствующих о занятости заемщика.
        Документы об ухудшении имущественного положения
        Для положительного решения вопроса о реструктуризации желательно подготовить документы, свидетельствующие, что работнику уменьшили размер зарплаты, отправили его в отпуск за свой счет, он подпадает под скорое сокращение и т.п.
        Уходящие в декретный отпуск должны подать свидетельство о рождении либо усыновлении ребенка, лист нетрудоспособности, справку о размере пособия по уходу за ребенком, справку о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.
        Призванные в армию предъявляют копии удостоверения военнослужащего и приказа о призыве. Существуют и другие документы, которые подают в банк в случае потери имущества в результате стихийного бедствия, незавершенного строительства (обманутые дольщики).
        Если у заемщика нет работы и источников доходов на момент подачи заявления, справка о его финансовом состоянии не нужна, но отсутствие работы должно быть подтверждено документально (например, справкой из службы занятости о постановке на учет).
        Основания для реструктуризации кредита
        Чтобы банк одобрил заявление на реструктуризацию, нужно иметь веское основание — не каждый заемщик может на это претендовать.
        Если вы серьезно заболели или получили производственную травму и можете подтвердить это медицинскими справками, то вы имеете право обратиться к банку. Частичная или полная потеря трудоспособности приводит к снижению доходов, поэтому такая причина финансовых проблем является для банка уважительной, и шансы добиться реструктуризации велики.
        Еще один повод для смягчения условий выплаты кредита — скорое появление ребенка. Декретный отпуск, отпуск по уходу за ребенком — причины уважительные, как и другие семейные причины. Банк принимет во внимание проблемы финансовые (или со здоровьем) у ближайших родственников — мужа/жены, детей.
        Если трудящийся внезапно потерял работу, ему значительно урезали зарплату, его забрали в армию — понятно, что в этих ситуациях финансовые проблемы более чем вероятны. Банк готов идти навстречу в вопросах реструктуризации.
        Также на реструктуризацию могут претендовать вложившие деньги в строительные аферы (обманутые дольщики), потерявшие имущество в результате ураганов, наводнений, землетрясений и других ЧС, а также в результате порчи имущества третьими лицами. Например, если дом заемщика подожгли завистники.
        Заявление на реструктуризацию кредита
        Вот так выглядит заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке.
        Заявление на реструктуризацию кредита
        Отличия реструктуризации от рефинансирования
        Многие не понимают разницы между реструктуризацией и рефинансированием. А различие есть, и оно принципиальное.
        Если при реструктуризации заемщик старается улучшить условия взятого кредита (уменьшить ежемесячные выплаты по нему или отсрочить выплаты на какой-то срок), то рефинансирование — это оформление нового кредита на погашение взятых ранее кредитов. Причем оформить рефинансирование можно в другом банке — на кредиты не только «Сбербанка», но и других банков.
        Рефинансирование для клиента более выгодно, с его помощью можно облегчить свое финансовое положение, но для его получения требуется хорошая кредитная история, стабильные доходы, словом, благонадежность – а этого как раз не имеют те, кто обращается за реструктуризацией.
        Ипотечные каникулы в Сбербанке
        Заемщик, взявший ипотеку, имеет право на отсрочку по платежам на срок до 6 месяцев или уменьшение размера ежемесячных взносов. В этот период будут начисляться проценты по договору ипотеки, но без штрафов и санкций.
        Для этого нужно, чтобы его доходы упали более, чем на 30% (за последние два месяца перед обращением), либо чтобы он находился на больничном более 2 месяцев подряд.
        Имеются и другие основания для ипотечных каникул: инвалидность I или II группы, потеря работы (что подтверждено органами службы занятости), снижение дохода более, чем на 20% с одновременным увеличением количества иждивенцев (под последними подразумеваются дети, инвалиды I или II группы, либо родственники под опекой).
        Стоит учесть, что ипотечные каникулы предоставляются банком только один раз за весь срок ипотеки, податься повторно невозможно. Также каникулы предоставляются только тем заемщикам, у которых нет другого жилья.
        Почему Сбер отказывает в реструктуризации
        Обоснованные заявки на реструктуризацию в 2021 Сбербанк одобряет, однако многие клиенты жалуются на отказы.
        Причинами могут служить:
        недостаточно веские основания для реструктуризации;
        неполный комплект документов, которые прилагаются к заявке.
        Если на кредит были куплены потребительские товары, не важные для жизни (например, мотоцикл, автомобиль или телефон), то банк может отказать в реструктуризации кредита на них и предложит продать эти товары.
        Еще одна из причин для отказа — заемщик потерял работу не по увольнению, а написал заявление по собственному желанию.
        Если вы уже обращались ранее за реструктуризацией, и не смогли улучшить свою финансовую ситуацию и выплатить долг, шансы при втором обращении крайне низкие — обычно таким заявителям отказывают.
        Что делать, если отказали или не подпадаете под условия
        Если в реструктуризации вам отказали, или вы не подходите по условиям ее оформления, остается только действовать старыми методами: попробовать одолжить деньги на выплату кредита у родственников/друзей или продать что-то из личного имущества.
        Можно попробовать альтернативные методы реструктуризации кредита — взять кредит в иной кредитной организации для погашения задолженности перед Сбером или рефинансировать кредит в другом банке. Например, Тинькофф с удовольствием скупает сберовские кредиты, и пока ставки не поднялись, рефинансирование поможет снизить финансовую нагрузку.
        Если вы действительно неплатежеспособны, и платить нечем можно по решению суда получить статус банкрота. Суд освободит вас от долгов, и Сбербанк просто спишет безнадежный кредит без оплаты.
        В любом случае, не стоит опускать руки. Большинство клиентов Сбербанка получает реструктуризацию или хотя бы отсрочку на пару месяцев без штрафов, поэтому в случае жизненных трудностей обратиться к менеджерам Сбера обязательно стоит.
        Если банк откажет в реструктуризации или каникулах и обратится в суд за взысканием долга, само ваше обращение будет подтверждать, что вы благонадежный заемщик, и пытались решить вопрос, не отказывались платить. На этом основании можно просить суд снизить проценты, пени и штрафы, либо уже в суде согласовать рассрочку долга.
        Если у вас остались вопросы, звоните нашим юристам — мы бесплатно подскажем. Какие документы собрать, чтобы убедить банк реструктурировать ваш кредит, и как действовать, если вам отказали.
        Наши услуги и цены
        Бесплатная консультация
        0 ₽
        Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
        Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
        Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
        Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
        Подробнее
        Бесплатная консультация
        Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
        25 000 ₽
        Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
        Составление заявления и списка кредиторов
        Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
        Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
        Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
        Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
        Подробнее
        Бесплатная консультация
        Банкротство физического лица под ключ
        от 8 000 ₽/мес.
        Составление заявления о банкротстве
        Сбор необходимых документов
        Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
        Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
        Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
        Подробнее
        Бесплатная консультация
        Маргарита Холостова
        Финансовый управляющий
        Александр Макаров
        Старший юрист по банкротству физ. лиц
        Константин Миланьтев
        Финансовый управляющий
        Дмитрий Комаров
        Юрист по банкротству физических лиц
        Евгений Димитриев
        Юрист по банкротству физлиц
        Полина Решетникова
        Юрист по банкротству физических лиц
        
        Об авторе
        Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.
        Статьи по теме
        Популярные статьи
        Можно ли списать долги по алиментам Предыдущая статья Как подать заявление в суд онлайн Следующая статья Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
        условий, заявок, документов и отзывов
        Взяв кредит в Сбербанке, физическое лицо не всегда может выполнить условия договора. Жизнь продолжается, человек меняет обстоятельства: увольнение с работы, развод супругов, болезнь. Реструктуризация кредита в сберегательной кассе может быть предоставлена физическому лицу. Это значительно облегчает процедуру возврата долга банку в сложной финансовой ситуации.
        Не следует путать реструктуризацию с финансированием.Рефинансирование — это выдача Сбербанком ссуды наличными для погашения ссуд, взятых физическим лицом в других банках. Целью рефинансирования является объединение нескольких кредитов в один или снижение процентной ставки по ранее выданным кредитам.
        Что это — реструктуризация кредита в Сбербанке?
        Физическому лицу предоставляется право на реструктуризацию.
        Это комплекс действий заемщика, который влечет за собой погашение кредита клиентом без ущерба для его финансового положения.Реструктуризация — это снижение процентной ставки по ссуде, частоты выплат и увеличение или уменьшение срока ссуды.
        Виды реструктуризации кредитов
        Какие виды реструктуризации кредитов в Сбербанке? Физическому лицу предоставляется возможность выбора:
        — Освобождение от выплаты основной суммы кредита, заемщик вносит только проценты — кредитные каникулы. В некоторых случаях льгота распространяется на всю сумму платежей, но продлевается на определенный период.В этом случае тоже есть минусы: заемщику грозит переплата по кредиту из-за увеличения срока его выплаты.
        — неисполнение или отмена штрафов и пеней, возникших в результате просрочки платежа по долгу.
        — Уменьшение размера ежемесячных взносов путем продления срока кредита.
        — Установите индивидуальный график платежей для заемщика, чтобы упростить платежи. Это может быть как перенос даты платежа, так и уменьшение взносов в определенные месяцы.
        Условия реструктуризации кредита в Сбербанке
        Как проходит реструктуризация кредита в Сбербанке?
        Физическое лицо должно знать, что решение о реструктуризации долга принимает банк. При определенных условиях Сбербанк оказывает своим заемщикам помощь в погашении долга. Банк имеет право рассматривать заявление о реструктуризации долга в следующих случаях:
        — Во-первых, просрочено более 30 дней.
        — Потеря основного вида дохода — увольнение с работы.
        — Ситуации, влекущие за собой дополнительные внеплановые расходы заемщика — потеря трудоспособности, болезнь, смерть родственника.
        — Ряд причин уважительного характера (потеря дополнительных видов дохода, беременность, потеря кормильца, выход на пенсию и т. Д.).
        — Смерть должника. В таких случаях наследнику предоставляется реструктуризация кредита в Сбербанке. Реально ли это устроить и что для этого нужно?
        Заявление на реструктуризацию
        Форму заявки можно заполнить как в офисе Сбербанка, так и скачать форму на сайте, заполнить и отправить по электронной почте.В нем необходимо указать причины реструктуризации, виды доходов для аннулирования ссуды на новых условиях, объект залога для обеспечения ссуды (при наличии). Через небольшой промежуток времени заемщику позвонят из банка и пригласят в конкретный офис для обсуждения дальнейшего процесса сотрудничества. К должнику закрепляется эксперт, с которым обсуждаются дальнейшие действия и перечень необходимых документов.
        Документы на реструктуризацию
        Документы должны подтверждать тяжелое материальное положение заемщика:
        — трудовая книжка с записью об увольнении.
        — Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения: приказ или его копия о предоставлении женщине отпуска по беременности и родам, приказ или его копия о предоставлении отпуска без сохранения содержания.
        — Список нетрудоспособности, сведения об инвалидности.
        — Отчет о прибылях и убытках.
        — Паспорт гражданина РФ.
        Перечень документов индивидуален для каждого конкретного случая. При подаче заявления необходимо максимально точно описать финансовое положение сотруднику банка.Следует помнить, что решение о реструктуризации принимает Сбербанк, и физическое лицо не имеет права обжаловать отказ банка в удовлетворении заявки. Представленные документы проверяются. Затем принимается решение об утверждении. Вот что означает реструктуризация кредита в ПАО «Сбербанк». Условия уточняйте в офисе.
        Реструктуризация с помощью кредитной карты
        Кредитная карта — это наиболее удобный способ совершения покупок. Если вы не погасите вовремя задолженность по кредитной карте, на остаток по кредиту начисляются проценты, а сумма долга растет.При положительном решении о реструктуризации задолженности по кредитной карте клиенту могут быть предложены следующие условия: перенос срока погашения кредита; разбивка процентов и основной суммы на равные выплаты; увеличить срок кредита за счет уменьшения ежемесячных платежей.
        Реструктуризация ипотечной ссуды в Сбербанке
        Физическому лицу предоставлена возможность реструктуризации ипотечной ссуды. Объект недвижимости является залогом для банка, поэтому банк не несет риска потери денежных средств.Если клиент перестает платить, кредитная организация реализует имущество и возвращает деньги.
        Для заемщика существует риск потери платежей, которые уже уплачены по ипотеке. Срок реструктуризации ипотеки большой. Банк может отказать в рассрочке платежа, мотивируя это тем, что клиент не кредитоспособен. Клиент должен настоять на предоставлении организации данной услуги, так как это лучший выход из ситуации для заемщика.
        Отзывы
        Отзывы подтверждают, что нарушение условий кредитного договора влечет наложение штрафов, пени.Чтобы избежать увеличения долга, заемщик принимает меры по реструктуризации долга. В этом случае сумма кредита становится больше, но прирост долга намного меньше, чем наложение штрафов и пени.
        Заказчики довольны, что есть возможность реструктуризации. Это позволяет избежать появления на пороге квартиры судебных приставов с постановлением о конфискации имущества, благодаря этой услуге можно избавиться от звонков коллекторских агентств, а также избежать плохой кредитной истории.Досрочное погашение кредита после реструктуризации не запрещено.
        Теперь стало понятно, как провести реструктуризацию долга по кредиту в банке.
        p>
        Напоминание о взаимодействии правила Гиббса и CBIR — Гюнель Бахшиева против Сбербанка России и Ors
        Авторы: Моника Лоренцо-Перес, Тони Хорспул и Рина Патель.
        В полночь 31 декабря 2020 года переходный период Brexit подошел к концу, и, хотя объявление за несколько дней до того, как была достигнута сделка, принесло облегчение для многих секторов, сделка не предусматривала для U.K./EU признание. В этом контексте решение по делу Бахшиева против Сбербанка России будет иметь решающее значение при определении стратегии международной реструктуризации с использованием документации по английскому праву.
        В декабре 2018 года Апелляционный суд единогласно оставил в силе постановление Высокого суда по делу Бахшиева , подтвердив, что задолженность, регулируемая английским законодательством, не может быть погашена в рамках иностранного производства по делу о несостоятельности, если кредиторы добровольно не представили это производство.Придя к такому выводу, суд рассмотрел заявление о бессрочном приостановлении производства в соответствии с Правилами о трансграничной несостоятельности 2006 года (« CBIR ») и пришел к выводу, что CBIR не может использоваться в качестве лазейки для признания иностранного производства по делу о несостоятельности.
        Фон
        Дело касалось государственного азербайджанского коммерческого банка, ОАО «Международный банк Азербайджана» (« МБА »). МБА успешно предложило план реструктуризации своего долга на сумму 3,3 миллиарда долларов, получив одобрение кредиторов, владеющих 94% долга.Однако кредиторы Сбербанк и Франклин Темплтон не голосовали по плану и утверждали, что он не может их связывать. Сбербанк был единственным кредитором по соглашению о срочном кредитовании на 20 миллионов долларов, а Франклин Темплтон — бенефициарными владельцами Облигаций на 500 миллионов долларов. И Кредит Сбербанка, и Банкноты Франклина Темплтона прямо заявляют, что они регулируются английским законодательством.
        Мораторий
        В июне 2017 года МБА получил Постановление о признании в Высоком суде Великобритании, признавшее производство по реструктуризации в Азербайджане основным иностранным производством в соответствии с CBIR.Постановление о признании наложило широкомасштабный мораторий, не позволяющий кредиторам возбуждать или продолжать какие-либо действия против МБА или ее собственности без разрешения Суда. Мораторий был обязательным для всех кредиторов, независимо от того, голосовали они за план или нет, тем самым захватывая Сбербанк и Франклина Темплтона.
        Однако, согласно правилу Gibbs & Sons v Sociětě Industrielle et Commerciale des Mětaux (1890) 25 QBD 399, порядок погашения долга определяется надлежащим законом о долге.Соответственно, долги Сбербанка и Франклина Темплтона, являющиеся долгами, регулируемыми английским законодательством, могут быть погашены только в соответствии с английским законодательством, а не в соответствии с иностранными законами или планами. Следовательно, согласно правилу Гиббса, Сбербанк и Франклин Темплтон должны иметь право взыскать свои долги по любым активам Великобритании.
        Решение Апелляционного суда
        Поскольку мораторий должен был истечь, МБА подало заявление о продлении моратория, утверждая, что все требования кредиторов должны быть приостановлены на неопределенный срок.Апелляционный суд рассмотрел вопрос о том, можно ли использовать бессрочное приостановление в соответствии со статьей 21 (1) (а) или (b) CBIR для обхода давнего правила Гиббса. Они заявили, что бессрочное пребывание может быть предоставлено только в том случае, если:
        нужно было защитить интересы кредиторов; и
        , что пребывание в стране было подходящим способом достижения этой защиты.
        Было единогласно заявлено, что ни одно из этих условий не было выполнено, так как план реструктуризации был завершен и будет только «искусственно поддерживаться в живых» .
        Анализ Судом статьи 21 имел решающее значение для принятия решения. Было подчеркнуто, что CBIR не имеет процедурного характера, особенно статьи 21, основной целью которой является предоставление временной передышки. Таким образом, хотя CBIR может помочь в поддержке продолжающейся иностранной несостоятельности, они не могут быть использованы для получения признания погашения долга, регулируемого английским законодательством, в рамках этой иностранной несостоятельности. Кроме того, Апелляционный суд постановил, что если бы право на приостановление было направлено на отмену основных прав кредиторов (например, прав, предусмотренных правилом Гиббса), в статье 21 прямо говорилось бы об этом.
        Апелляционный суд в конечном итоге согласился с Высоким судом в том, что, хотя правило Гиббса подвергалось критике за архаичность и англоцентричность, решение о том, следует ли его пересмотреть, принадлежит Верховному суду. Соответственно, правило Гиббса было поддержано, поскольку Сбербанк и Франклин Темплтон не участвовали в иностранном производстве по делу о несостоятельности и, следовательно, не подпадали под исключение из этого правила. Таким образом, апелляция была отклонена, а решение Высокого суда об отказе в продлении моратория было оставлено в силе, что позволило Сбербанку и Франклину Темплтону подать иски в английские суды.
        Сообщается, что в июне 2019 года стороны достигли мирового соглашения, в соответствии с которым МБА выплатило Сбербанку 20 млн долларов в обмен на ценные бумаги, выпущенные на имя Сбербанка в ходе реструктуризации МБА.
        Появление ряда новых процедур реструктуризации по всей Европе позволит компаниям выбрать процесс, который лучше всего соответствует их обстоятельствам. Однако, согласно правилу Гиббса, если речь идет о долге, регулируемом английским законодательством, а активы находятся в США.K., CBIR не может быть использован для получения признания погашения этого долга, регулируемого английским законодательством, и практикующим специалистам в области несостоятельности необходимо будет подумать о том, как решить эту проблему параллельно с любыми иностранными судебными разбирательствами.
        УЖД успешно завершила реструктуризацию долга Сбербанка (Украина)
        «Украинская железная дорога» успешно завершила сделку по реструктуризации долга на сумму около 200 миллионов долларов, срок погашения должен был быть до конца июля этого года.Обмен долга осуществляется полностью по взаимному согласию сторон. Соответствующие соглашения были подписаны на прошлой неделе и вступают в силу после утверждения соответствующего постановления Национальным банком Украины.
        Украинские железные дороги, как и большинство мировых предприятий, значительно пострадали от негативного воздействия пандемии, вызванной распространением коронавируса SARS-CoV-2AT. Антикризисные меры, реализуемые в настоящее время в ведении «Украинской железной дороги», позволили сбалансировать денежный поток и оптимизировать деятельность компании.Однако для поддержания должного уровня ликвидности и социальной функции «Украинской железной дороги» компания реструктурировала свои обязательства перед Сбербанком (Украина) на сумму около 200 миллионов долларов США со сроком погашения 31 июля 2020 года.
        Учитывая негативное влияние пандемии на финансовые рынки, «Украинская железная дорога» провела реструктуризацию долга с продлением графика погашения на ближайшие 3 года с возможностью досрочного погашения. Компания планирует в дальнейшем рефинансировать долг на международных рынках капитала или в одном из отечественных украинских банков.
        Реализованная сделка положительно скажется на ликвидности компании и позволит поддерживать необходимый уровень текущего финансирования операционных и капитальных вложений.
        Реструктуризация стала результатом слаженной и конструктивной позиции кредитора и Украинской железной дороги, Национального банка и Министерства финансов Украины. Органы государственной власти поддержали реализацию мер по снижению негативного воздействия пандемии на транспортный сектор национальной экономики, в частности реструктуризацию вышеупомянутой задолженности »- пресс-релиз Украинской железной дороги.
        Сбербанк России получил заявки на реструктуризацию кредитов на 460 млрд рублей
        Сбербанк России с конца марта до середины июля получил заявки от почти 500 тысяч физических лиц на реструктуризацию кредитов на 460 млрд рублей, говорится в сообщении банка.
        «При этом самих заявок было почти 750 тысяч, а это значит, что несколько клиентов имеют сразу несколько кредитов, например, ипотечные и потребительские кредиты.В эти цифры входит как программа Сбербанка, так и государственная программа кредитных каникул, которая также пользуется большим спросом у наших клиентов, и уровень ее одобрения составляет 92% », — сказал Максим Дегтярев, вице-президент, директор Департамента по работе с проблемами. активы Сбербанка, цитируется в пресс-релизе.
        Сбербанк отмечает, что в рамках госпрограммы «Кредитные каникулы» по 106-ФЗ клиенты должны предоставить все необходимые документы в течение 90 дней после завершения реструктуризации.Закон предусматривает предоставление документов, подтверждающих уменьшение дохода. «Если у клиента по каким-либо причинам нет таких документов, Сбербанк может предложить ему перейти на программу кредитных каникул», — сказал Дегтярев.
        Всего за кризисный период с конца марта до середины июля 2020 года в Сбербанк обратились почти 500 тысяч клиентов для реструктуризации потребительских и ипотечных кредитов, а также задолженности по кредитным картам. Основная причина запросов — снижение доходов из-за коронавируса и связанных с ним ограничений.
        Максим Дегтярев, Вице-президент Сбербанка, Директор Департамента по работе с проблемными активами:
        «По объективным причинам некоторые наши клиенты в последние месяцы оказались в сложной жизненной ситуации. И наша главная задача — помочь таким клиентам с самого начала их финансовых затруднений. Всего во время пандемии полмиллиона Резиденты России обратились к нам с просьбой о реструктуризации на общую сумму около 460 млрд рублей.При этом было подано почти 750 000 заявок, а это значит, что несколько клиентов имеют одновременно несколько кредитов, таких как ипотечные и потребительские кредиты. В эти цифры входит как программа Сбербанка, так и государственная программа кредитных каникул, которая также пользуется большим спросом у наших клиентов, и процент ее одобрения составляет 92%.
        Тем не менее, обратите внимание, что для клиентов, которые уже получили кредитные каникулы в рамках государственной программы и которым не хватает 90 дней, отведенных законом для подачи документов, поторопиться и предоставить их вовремя.Если заемщики, обратившиеся за господдержкой, этого не сделают, банки будут вынуждены отменить льготный период, а у таких клиентов, к сожалению, будет просроченная задолженность. Если у клиента по каким-либо причинам нет таких документов, Сбербанк может предложить ему перейти на программу кредитных каникул. Главное — вовремя связаться с нами и не опаздывать, так как для решения любой сложной финансовой ситуации необходим своевременный и доверительный диалог с Банком ».
        Закон о кредитных каникулах No.106-ФЗ принят Правительством РФ для поддержки граждан во время пандемии. С 3 апреля по 30 сентября 2020 года клиенты банка, доход которых снизился на 30 процентов и более по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году, могли получить отсрочку платежей по кредитам и займам и предоставить подтверждающие документы кредитору в течение 90 дней. Этот период истекает в июле для тех, кто подал заявку на льготный период в апреле.
        Снижение финансового бремени авиакомпаний Группы «Аэрофлот»
        Львиную долю субсидий получат Аэрофлот и авиакомпания «Россия» (аэропорт Казани)
        Росавиация одобрила заявку Группы «Аэрофлот» на 7 человек.9 миллиардов рублей (110 миллионов долларов США) государственных субсидий в качестве компенсации убытков, понесенных из-за резкого сокращения количества пассажиров в результате кризиса с коронавирусом. Сумма покрывает компенсацию за период с февраля по апрель трем из четырех авиакомпаний группы: авиаперевозчику «Аэрофлот», петербургской авиакомпании «Россия» и дальневосточному оператору «Аврора». Низкобюджетный авиаперевозчик «Победа» прекратил свою деятельность в апреле, тем самым лишив его права доступа к пакету государственной поддержки в размере 23,4 млрд рублей (315 млн долларов США), выпущенному 14 мая федеральным резервным фондом правительства России.
        Предполагается, что авиакомпания «Россия» получит примерно 20 процентов от суммы, что составляет 1,58 миллиарда рублей. Как дополнительная мера поддержки, Россия, которая ранее была объявлена одной из российских «Стратегическим предприятиям» предоставлен льготный период по налогам и страхованию выплаты до середины октября, что составляет более 250 миллионов руб.
        Тем временем Сбербанк, крупнейший в стране госбанк вместе с Аэрофлотом согласовали план реструктуризации обязательства перевозчика по аренде, и финансовое учреждение имеет также одобрил аналогичную программу реструктуризации для Победы, рассказал Анатолий Попова, зампреда Сбербанка, не вдаваясь в подробности.«Реструктуризация лизинга для авиакомпании «Россия» находится на завершающей стадии согласования. Мы планируем завершить эту работу до конца мая », — говорит Попов. Среди других клиентов авиакомпании «Сбербанк Лизинг» — «Уральские авиалинии», «Ютэйр» и Ангара.
        Ранее другой крупный российский лизингодатель ВТБ Лизинг объявил о согласии реструктурировать арендные платежи Аэрофлота в отношении 67 самолетов.
        Загадка трансграничной реструктуризации: Текущее положение специалистов по реструктуризации, следующих за ОАО «Международный банк Азербайджана» | Знание | Нортон Роуз Фулбрайт | Испания | Глобальная юридическая фирма
        Ранее в этом году Высокий суд Англии (EHC) вынес решение по делу Гюнель Бахшиева (в качестве иностранного представителя ОАО «Международный банк Азербайджана») против Сбербанка России и 6 Ors. [2018] EWHC 59 (гл. ) (Дело МБА) отклонение заявки Международного банка Азербайджана (МБА) на постоянное пребывание в отношении кредиторов, осуществляющих свои права в соответствии с контрактами, регулируемыми английским правом, вопреки условиям процедуры реструктуризации, регулируемой законодательством Азербайджана.
        Это решение EHC в отношении дела IBA подтвердило давнюю позицию, согласно которой погашение долга, регулируемого английским правом, согласно законам о несостоятельности иностранной юрисдикции за пределами Англии и Уэльса, не является правомерным погашением такого долга с EHC. отмечая, что просьба о постоянном пребывании, если она будет удовлетворена, будет действовать так же, как погашение долга. В этом отношении EHC последовал решению в деле Antony Gibbs & Sons v Sociětě Industrielle et Commerciale des Mětaux (1890) 25 QBD 399 (Гиббс).Суд также постановил, что Правила о трансграничной несостоятельности 2006 г. (CBIR) не могут использоваться для изменения правила Гиббса.
        В этой статье будет рассмотрено влияние решения по делу IBA на правовое положение в Сингапуре, Гонконге и Австралии, включая ключевые правовые и практические последствия этого решения для специалистов по реструктуризации.
        Правило Энтони Гиббса
        Правило Гиббса было резюмировано профессором Яном Флетчером в Закон о несостоятельности (5-е издание) в параграфе 30-061 следующим образом:
        Согласно английскому праву ликвидация иностранного государства — или другой вид процедуры несостоятельности, цель которой состоит в прекращении или аннулировании обязательств должника — считается выполнением только тех обязательств компании, которые должным образом регулируются право страны, в которой происходит ликвидация, или, в качестве альтернативы, регулируется каким-либо другим иностранным правом, в соответствии с которым ликвидация имеет такую же силу.Следовательно, какими бы ни были предполагаемые последствия ликвидации в соответствии с законодательством страны, в которой она была проведена, позиция английского права такова, что задолженность, причитающаяся распущенной компании или распущенной компанией, не считается погашенной, если это не последствия в соответствии с законом, который в глазах английского частного международного права составляет собственное право в отношении рассматриваемого долга.
        Факты в отношении Гиббса заключались в следующем: Энтони Гиббс заключил контракт на продажу медной проволоки французской компании La Société Industrielle Et Commerciale Des Métaux.Контракт был заявлен в соответствии с правилами и положениями Лондонской биржи металлов. Медь должна была быть доставлена по адресу в Ливерпуле, а оплата должна была производиться наличными в Лондоне по ордерам. До того, как Энтони Гиббс выполнил приказ, La Société была ликвидирована во Франции на основании судебного решения о ликвидации, вынесенного против нее Торговым трибуналом Сены.
        Энтони Гиббс возбудил в Англии судебное разбирательство (он доказал свою ликвидацию во Франции), требуя возмещения убытков в отношении убытков, понесенных им в результате необходимости перепродажи меди, которую ответчик не мог принять.Ответчик утверждал, что оглашение этого решения французским трибуналом в соответствии с законодательством Франции означало освобождение ответчиков от ответственности по искам по контрактам.
        Апелляционный суд единогласно отклонил аргумент ответчика, постановив, что стороны не согласились соблюдать французское право (включая французское законодательство о несостоятельности), поскольку применимым правом договора было английское право и что, аналогично, иностранный состав не считается эффективным, если он не действует как погашение долга в соответствии с законом.
        Дело IBA
        ОАО «Международный банк Азербайджана» — крупнейший коммерческий банк Азербайджана. Крупнейшим акционером МБА является правительство Азербайджана; его зарегистрированный офис и головной офис расположены в Баку, Азербайджан, и он управляется из штаб-квартиры в Баку.
        В мае 2017 года МБА столкнулся с финансовыми трудностями и начал процедуру добровольной реструктуризации в Азербайджане, регулируемую законодательством Азербайджана, с целью реструктуризации своей финансовой задолженности на сумму около 3,34 миллиарда долларов (Процедура реструктуризации).Целью процедуры реструктуризации было позволить МБА реструктурировать свои долги.
        5 мая 2017 года иностранный представитель при реструктуризации г-жа Гюнель Бахшиева подала в ЕКЗ заявление о признании Процедуры реструктуризации в качестве основного иностранного производства.
        7 июня 2017 г. г-жа Бахшиева успешно добилась признания Процедуры реструктуризации в качестве «основного иностранного производства» в соответствии с CBIR. Постановление о признании имело эффект наложения моратория на кредиторов, не позволяя им начинать или продолжать какие-либо действия в Англии против IBA или ее собственности (без разрешения суда) во время процедуры реструктуризации.
        План реструктуризации, предложенный МБА в ходе процедуры реструктуризации, был одобрен значительным большинством голосов на собрании кредиторов в Азербайджане 18 июля 2017 года. После этого он был одобрен Насиминским районным судом 17 августа 2017 года. В соответствии с законодательством Азербайджана , план стал обязательным для всех затронутых кредиторов, включая тех, кто не голосовал, и тех, кто голосовал против плана.
        Впоследствии МБА подало заявку на признание плана реструктуризации в Англии после того, как он получил одобрение в Азербайджане.Именно по этому заявлению было принято решение по делу IBA. IBA добивалось распоряжения о том, чтобы мораторий, введенный в соответствии с CBIR, был продлен на неопределенный срок, что, по сути, привело бы к тому, что иски, регулируемые английским законодательством, были навсегда скомпрометированы и разблокированы. Против иска выступили Сбербанк и Франклин Темплтон (Ответчики), оба из которых считали, что требования к МБА регулируются английским законодательством, и, что немаловажно, вообще не участвовали в процессе реструктуризации Азербайджана.
        Центральный вопрос заключался в том, не нарушит ли приказ о бессрочном продлении моратория согласно CBIR правила Гиббса.МБА возражало против этого, поскольку «погашения» долга не будет и что мораторий станет «процедурным» препятствием для Сбербанка и Франклина Темплтона в обеспечении исполнения своих требований. Сбербанк и Франклин Темплтон опирались на правило Гиббса и утверждали, что любое постоянное приостановление их прав принудительного исполнения будет действовать в качестве удовлетворения их требований.
        Решение
        Прежде чем продолжить, важно отметить, что решение Hildyard J по делу IBA в настоящее время находится на апелляции и должно быть заслушано в конце октября 2018 года.EHC постановил, что:
        судебная защита, испрашиваемая IBA, не носила чисто процессуального характера, поскольку любой такой приказ (на постоянное пребывание) имел бы последствия для исполнения основных прав Сбербанка и Франклина Темплтона в соответствии с контрактами, регулируемыми английским правом; и
        положения CBIR не позволяют английским судам изменять или отменять эти основные права, в результате чего суд не обладает юрисдикцией для вынесения запрошенных постановлений. Хильдьярд Дж. Пошел еще дальше, заявив, что даже если бы суд обладал юрисдикцией, он не использовал бы свою юрисдикцию для вынесения запрошенных приказов, потому что, среди прочего, суд был обязан применить правило Гиббса, и процедурное обходное решение было неуместным вместо следующих основных положений английского права, будь то общее право или статут).
        Позиция в Гонконге
        Закон, действующий в настоящее время в Гонконге, гласит, что долг, регулируемый законодательством Гонконга, не может быть погашен или скомпрометирован иностранной процедурой несостоятельности, если, вообще говоря, кредитор не участвует в этой иностранной процедуре несостоятельности (см., Например, Гонконгский институт образования против Aoki Group (№ 2) [2004] 2 HKC 397).
        В результате дело IBA не повлияло на положение в Гонконге. В результате, скорее всего, так будет и дальше:
        долг, регулируемый законодательством Гонконга, не может быть погашен или скомпрометирован в рамках иностранного производства по делу о несостоятельности, если, в целом, соответствующий кредитор не подчиняется иностранному производству по делу о несостоятельности; и
        Права кредиторов Гонконга в соответствии с регулируемым законодательством Гонконга долгом могут быть нарушены только в рамках процесса, регулируемого законодательством Гонконга.
        Соответственно, в обстоятельствах, когда иностранное производство по делу о несостоятельности ведется «пешком», параллельная схема договоренностей в Гонконге (хотя и увеличивает стоимость процесса реструктуризации), вероятно, будет необходима для преодоления неопределенности в отношении кредитора, выпадающего из-под контроля. претензии.
        Позиция в Сингапуре
        В июле 2016 года Высокий суд Сингапура отошел от правила в деле Гиббса в деле Re Pacific Andes Resources Development Ltd [2016] SGHC 210.В ходе этого разбирательства было подано заявление о введении моратория на разбирательства, возбужденные против компаний-должников на том основании, что компании намеревались участвовать в договоренностях в Сингапуре. Соответствующие долги регулируются законодательством Гонконга.
        Кредиторы, среди прочего, утверждали, что Суд не должен брать на себя юрисдикцию в отношении заявлений, учитывая, что долги регулируются законодательством Гонконга и что любое погашение долгов в Сингапуре не будет признано в Гонконге.Суд отклонил этот аргумент на том основании, что, если он обладает предметной юрисдикцией (при условии, что существует достаточная связь с Сингапуром для установления этой юрисдикции, например, местонахождение активов в Сингапуре), то долги, которые не регулируются законодательством Сингапура, могут быть скомпрометированным в сингапурской схеме расположения.
        Один из аргументов, на которые ссылались компании-должники, заключался в том, что правило Гиббса несовместимо с современным подходом судов, который признает необходимость универсального подхода к закону о банкротстве (известного как универсализм).Основанием для этого обоснования является то, что должно быть одно правило, регулирующее распределение pari passu между кредиторами. Практическое влияние этого решения заключается в том, что отпадет необходимость запускать параллельные схемы в Сингапуре (при соблюдении определенных критериев, например, когда активы находятся в Сингапуре), и это приведет к значительной экономии затрат для компаний-должников.
        Позиция в Австралии
        Решение по делу IBA не является обязательным в Австралии и не рассматривалось подробно в Австралии.Кроме того, решение по делу Гиббса также было рассмотрено только в Австралии. Хотя решение по делу IBA не является обязательным в Австралии, оно может быть убедительным, особенно в случае подачи апелляционного решения по делу IBA.
        С точки зрения Австралии, особенно в Азиатско-Тихоокеанском регионе, где предлагаемая реструктуризация направлена на компромисс или снятие требований, когда некоторые из этих требований регулируются контрактами в Гонконге или Англии, возникнет значительная сложность, учитывая неэффективность любых разрешений или компромиссы в Австралии.Сложность, вероятно, возникнет из-за необходимости начать параллельное производство в других юрисдикциях, все еще следуя правилу Гиббса.
        Практические последствия и решения
        Что касается практических последствий для производства по делу о трансграничной несостоятельности, правило Гиббса, вероятно, будет уместным, если существует конкретный набор обстоятельств, например, контракты, регулируемые английским правом.
        Это исключение из правила Гиббса, если соответствующий кредитор подает на рассмотрение иностранного производства по делу о несостоятельности (т.е. если кредитор добровольно принимает участие в процедуре реструктуризации). В результате переговоры с кредитором с целью побудить его к участию в процедуре реструктуризации могут оказаться полезными. Однако на практике трудно понять, почему кредитор согласится на это. Даже если кредиторы, предъявляющие требования по английскому праву, решат не участвовать, присутствие в юрисдикции страны происхождения процедуры реструктуризации (через филиал или иным образом) может позволить должнику потребовать судебного запрета или аналогичной защиты в суде юрисдикции страны происхождения против кредитора. чтобы заставить их подчиниться плану.
        Даже если кредитор не подчиняется добровольно или не вынужден участвовать в процедуре добровольной реструктуризации, на практике для кредитора было бы целесообразно предъявить такое требование в Англии только в обстоятельствах, когда имеются активы иностранного государства. должник в Англии.
        Несмотря на то, что правило Гиббса возникло из фактов, которые явно касались сценария ликвидации, в деле IBA суд признал, что правило Гиббса может иметь ограниченную сферу применения в контексте иностранной ликвидации (с учетом того, что кредиторы не смогут предъявить иск активы должника в Англии).Можно утверждать, что Re HIH Casualty and General Insurance Ltd [2008] 1 WLR 852 является примером дела, которое показывает, что иностранное производство посредством ликвидации терминала (в отличие от реструктуризации в качестве действующего предприятия) кажется более вероятным. английскими судами.
        Тем не менее, необходимо учитывать практические последствия правила Гиббса в Австралии, особенно в отношении эффективности реструктуризации в Австралии, которая включает снятие требований к должнику в соответствии с иностранными законами (особенно в Англии и Гонконге), которые может иметь большое значение при трансграничной реструктуризации.Особое беспокойство вызывает то, что решение IBA может иметь отношение к усмотрению австралийского суда одобрить схему (т.е. неэффективность в Англии будет фактором против утверждения схемы — см., Например: Re Reodenstock GmbH [2011] EWHC 1104 (Ch Потенциальным решением для должника может быть использование параллельной английской схемы договоренностей (хотя, как упоминалось ранее, это может повлечь за собой значительные расходы).
        Несмотря на все опасения, поднятые в комментарии относительно архаизмов правила Гиббса, решение ЕКНС следовать правилу Гиббса в деле IBA, вероятно, будет положительно воспринято кредиторами, которые могут утешиться тем фактом, что Закон в настоящее время предусматривает, что иностранные процедуры банкротства не могут использоваться для изменения или компрометации требований, регулируемых английским законодательством.Соответственно, кредиторы, стремящиеся к определенности, могут захотеть принять английское право в качестве регулирующего права для трансграничных сделок.
        Российский потребительский банк Сбербанк, как сообщается, запускает блокчейн-платформу на базе Hyperledger Fabric
        Российская банковская группа Сбербанк, как сообщается, собирается запустить блокчейн-платформу, построенную на Hyperledger Fabric. Согласно Coindesk, система блокчейн предназначена для торгового финансирования, которое будет включать обмен аккредитивами.
        СМИ также сообщили, что заместитель председателя Сбербанка Анатолий Попов поделился с российской газетой «Ведомости», что банк планирует запустить собственную стабильную монету. Тем не менее, пока нет конкретного плана для указанного стейблкоина, поскольку банк в настоящее время ожидает официального утверждения нового закона о цифровых активах в январе 2021 года.
        Тем временем Сбербанк опубликовал финансовые показатели за первые семь месяцев 2020 года. Только в июле 2020 года банк достиг следующих показателей:
        Банк заработал 65 руб.6 млрд чистой прибыли, рентабельность собственного капитала за месяц составила 15,9%;
        Комбинированный кредитный портфель вырос на 0,9% в июле без учета валютной переоценки, при этом розничный портфель вырос на 1,8%, что стало наиболее заметным ежемесячным увеличением с начала прошлого года, обусловленным ипотечным кредитованием (+ 2,1%) и потребительское кредитование (+ 1,8%).
        Счета розничных клиентов увеличились на 1,3% и на 0,4% без учета валютной переоценки;
        Операционная прибыль до вычета резервов выросла на 36% г / г, в основном за счет чистого процентного дохода и чистой торговой прибыли.
        Александра Бурико, финансовый директор Сбербанка, добавлен:
        «В июле Сбербанк продемонстрировал значительный рост корпоративного и розничного кредитования, поскольку спрос на ссуды восстановился, среди прочего, благодаря более низким процентным ставкам и значительным мерам поддержки как для общества, так и для бизнеса. Объем реструктурированных кредитов незначительно увеличился, так как большинство заявок было обработано в предыдущие месяцы. В то же время мы с осторожностью относимся к качеству ссудного портфеля в будущем.Текущие тенденции выручки способствуют повышению прибыльности Банка, что, наряду с усилиями по оптимизации затрат, способствует росту доходности капитала — рентабельность собственного капитала за месяц составила 16% ».

как подать онлайн-заявку, образец заявления и необходимые документы

Особенности реструктуризации кредитов

Основные типы реструктуризации в Сбербанке

Кому выгодно реструктуризировать кредит?

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Условия для реструктуризации кредита физическому лицу

Требования к заемщикам

Необходимые документы

Как подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке?

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Отличия реструктуризации от рефинансирования

Способы избежания реструктуризации кредита

Плюсы и минусы

Кредитные каникулы от Сбербанка

Реструктуризация Сбербанк

Реструктуризация кредита в Сбербанке — что это такое?

Основания для реструктуризации кредита

Виды реструктуризации кредита в Сбербанке

Какие виды кредитов можно реструктурировать?

Преимущества и недостатки реструктуризации кредита

Как реструктурировать задолженность?

Требования к заемщику

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

Как реструктурировать кредит, если Сбербанк отказал?

Возможна ли повторная реструктуризация кредита в Сбербанке?

Как избежать необходимости реструктурировать кредит?

Подать заявление на реструктуризацию кредита

какие документы нужны, как подать заявление

Реструктуризация кредита: что это?

Определение

Образец заявления

Необходимые документы для реструктуризации

Кому выгодно реструктуризировать кредит?

Когда возможна реструктуризация

Как оформить реструктуризацию задолженности

FAQ

Какие условия для реструктуризации предлагает Сбербанк?

Как сделать так, чтобы одобрили реструктуризацию?

Куда подать заявление на реструктуризацию?

Отличия реструктуризации от рефинансирования?

ЦБ сообщил о повторном оформлении россиянам кредитных каникул :: Финансы :: РБК

Заявление на реструктуризацию кредита сбербанк (образец)

Что такое реструктуризация и когда можно ее оформить?

Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк?

Особенности составления заявления

Реструктуризация кредита в сбербанке физ. лицу в 2021

Виды реструктуризации кредита в Сбербанке

Отсрочка — кредитные каникулы

Рассрочка — пролонгирование договора

Переход на рубли

Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке

Документы для реструктуризации кредита

Документы об ухудшении имущественного положения

Основания для реструктуризации кредита

Заявление на реструктуризацию кредита

Отличия реструктуризации от рефинансирования

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Почему Сбер отказывает в реструктуризации

Что делать, если отказали или не подпадаете под условия

Наши услуги и цены

Статьи по теме

Популярные статьи

условий, заявок, документов и отзывов

Что это — реструктуризация кредита в Сбербанке?

Виды реструктуризации кредитов

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке

Заявление на реструктуризацию

Документы на реструктуризацию

Реструктуризация с помощью кредитной карты

Реструктуризация ипотечной ссуды в Сбербанке

Отзывы

Напоминание о взаимодействии правила Гиббса и CBIR — Гюнель Бахшиева против Сбербанка России и Ors

УЖД успешно завершила реструктуризацию долга Сбербанка (Украина)

Сбербанк России получил заявки на реструктуризацию кредитов на 460 млрд рублей

Снижение финансового бремени авиакомпаний Группы «Аэрофлот»

Правило Энтони Гиббса

Дело IBA

Решение

Позиция в Гонконге

Позиция в Сингапуре