Справка об остатке задолженности и кредитной истории
Населенный пункт * НовосибирскОбьБердскИскитимЛиневоБаганБарабинскБолотноеЧаныЧерепановоЧистоозёрноеЧулымДовольноеКарасукКаргатКыштовкаКоченевоКочкиКолываньКраснозёрскоеКупиноКуйбышевМасляниноМошковоОрдынскоеСузунТатарскТогучинУсть-ТаркаУбинскоеВенгеровоЗдвинскГорныйКемеровоНовокузнецкЛенинск-КузнецкийКалтанБарнаулБийскКрасноярскТомскАсино
Адрес офиса обслуживания * Главный офисДополнительный офис «Бердский»Дополнительный офис «Искитимский»Операционный офис «Кемеровский»Операционный офис «Новокузнецкий»Дополнительный офис «Голден Парк»Дополнительный офис «Бердский-2»Дополнительный офис «Искитимский-2» Операционный офис «Кемеровский-2» Дополнительный офис «Дзержинский» Дополнительный офис «Заельцовский» Операционный офис «Алтайский»Операционный офис «Новокузнецкий-3»Операционный офис «Красноярский» Операционный офис «Томский»Дополнительный офис «Западный»Операционный офис «Калтанский»Операционный офис «Бийский» Операционный офис «Ленинск-Кузнецкий»Операционный офис «Асиновский»Дополнительный офис «Калининский»Дополнительный офис «Кировский» Дополнительный офис «К. Маркса, 23»Дополнительный офис «Октябрьский» Дополнительный офис в г. Обь Дополнительный офис «Баганский»Дополнительный офис «Барабинский»Дополнительный офис «Болотнинский»Дополнительный офис «Венгеровский»Дополнительный офис «Доволенский»Дополнительный офис «Здвинский»Дополнительный офис «Карасукский»Дополнительный офис «Каргатский»Дополнительный офис «Колыванский»Дополнительный офис «Коченевский»Дополнительный офис «Кочковский»Дополнительный офис «Краснозерский»Дополнительный офис «Куйбышевский»Дополнительный офис «Купинский»Дополнительный офис «Кыштовский»Дополнительный офис «Маслянинский»Дополнительный офис «Мошковский»Дополнительный офис «Ордынский» Дополнительный офис «Сузунский»Дополнительный офис «Татарский»Дополнительный офис «Тогучинский»Дополнительный офис «Убинский»Дополнительный офис «Усть-Таркский»Дополнительный офис «Чановский»Дополнительный офис «Черепановский»Дополнительный офис «Чистоозерный»Дополнительный офис «Чулымский»Дополнительный офис «Линевский» Дополнительный офис «Горный»Дополнительный офис «Первомайский» Операционный офис «Томский-3»Дополнительный офис «Куйбышевский-2»Дополнительный офис «Площадь Труда» Дополнительный офис «Центральный»Дополнительный офис «Советский» Дополнительный офис «Студенческий»ПАО Почта Банк взыскание задолженности по кредитному договору
]]>Подборка наиболее важных документов по запросу ПАО Почта Банк взыскание задолженности по кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
«Банковское право: Учебник для бакалавров»
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(отв. ред. Л.Г. Ефимова, Д.Г. Алексеева)
(«Проспект», 2019)Гражданин Лихачев И.Е. заключил с банком кредитный договор на условиях ежемесячного погашения части кредита и суммы процентов, начисленных за пользование денежными средствами. Вечером последнего дня истечения срока уплаты очередного аннуитетного платежа Лихачев И.Е. перевел сумму задолженности банку через отделение ФГУП «Почта России». Денежные средства поступили на счет банка только через два дня. Банк применил к заемщику штрафные санкции, предусмотренные условиями кредитного договора за несвоевременное погашение задолженности. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Ипотека от Газпромбанка
(Байдина О.)
(«Жилищное право», 2019, N 3)Пример: Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 сентября 2018 г. по делу N 33-42253/2018 оставило в силе решение Мещанского городского суда об удовлетворении требований Банка ВТБ (ПАО) к П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога — объекта долевого строительства — квартиры, реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
Оплата проезда
Уважаемые пассажиры!Для повышения качества обслуживания пассажиров запущена технология оплаты проезда при помощи бесконтактных банковских карт MasterCard, Visa, UnionPay и МИР.
Оплата поездки бесконтактными средствами платежа на специально оборудованном турникете в метро, монорельсе, МЦК, МЦД (Центральная зона) или наземном транспорте —
Оплата поездки бесконтактными средствами платежа на специально оборудованном турникете в метро, монорельсе, МЦК и МЦД (Зона Пригород) — 54 ₽
Обращаем Ваше внимание, что оплата проезда бесконтактными банковскими картами на турникетах обеспечивается банком ПАО «ВТБ».
Ознакомиться с более подробной информацией о сервисе оплаты, посмотреть историю платежей и попыток оплаты проезда Вашей банковской картой, проверить наличие задолженности за проезд по Вашей банковской карте, а так же погасить задолженность Вы можете в разделах Личного кабинета. Воспользоваться услугой по оплате проезда бесконтактной банковской картой возможно с помощью турникета, отмеченного специальным стикером во всех вестибюлях действующих станций метрополитена. Также оплатить проезд Вашей бесконтактной банковской картой можно на турникетах станций Московского центрального кольца.
С 29.09.2020 изменилась модель оплаты проезда на инфраструктуре метрополитена (Московский метрополитен, Московская монорельсовая транспортная система и Московское центральное кольцо) по картам платежных систем Visa и Mastercard. Для банковских карт:
— платежной системы Mastercard при совершении первой поездки в сутках на счете карты осуществляется резервирование (холдирование) денежных средств в размере 1 (один) рубль. Списание денежных средств со счета банковской карты в размере стоимости поездок за сутки осуществляется в течение нескольких дней после их совершения одной суммой.
— Бесплатная пересадка на МЦК в течение 90 минут по банковской карте аналогична как при оплате билетом «Кошелек» карты «Тройка»
Как узнать оформлен ли на тебя кредит
Вас беспокоят коллекторы? Уверены, что не оформляли кредит, но звонят сотрудника банка и утверждают, что у вас есть задолженность? Ссуда давно погашена, но почему-то приходят письма о инициативе судебного разбирательства? Тогда читайте дальше.
Главным критерием оценки благонадежности служит информация, которую кредитор получает из бюро кредитных историй. Там же содержится информация о прошлой и текущей финансовой ситуации. Каждый совершеннолетний гражданин Украины может сам проверить свою историю и узнать нет ли у него обязательств перед банком или МФО.
Кредитная история: что это и зачем нужно
Все данные о финансовых операциях сохраняются в банке и подаются в бюро. Чтобы вы могли взять кредит онлайн 24/7, а также упростить взаимодействие между банками, была создана общая база – УБКИ. Украинское бюро кредитных историй аккумулирует данные по физическим лицам-заемщикам со всех банковских учреждений страны. Именно туда подается запрос при всех типах ссуд:
- Скоринговые экспресс-программы от МФО.
- Оформление ипотеки.
- Потребительские ссуды наличными.
- Кредитные карты.
- Автозаймы.
На основании полученной информации кредитор принимает решение. Наличие залогового имущества, депозитов, поручителей – все это второстепенные факторы. Поэтому важно всегда иметь точное представление о том, что происходит с историей.
4 способа узнать, нет ли открытых кредитов
Непогашенная задолженность, особенно с просрочками, негативно влияет на рейтинг. Средний показатель для заемщика в Украине варьируется в пределах от 360 до 450. При такой оценке можно рассчитывать на то, что любой банк выдаст ссуду. Существует несколько способов проверить данные:
- На сайте УБКИ – вверху с правой стороны предусмотрена опция «вход для заемщика».
- С помощью Приват 24 – в разделе счетов есть меню «Кредитный рейтинг».
- В приложении от УБКИ, его можно скачать под IOS и Android.
- В приложении Privat24 в меню «Рейтинг».
Обратите внимание! В бюро кредитных историй вы можете бесплатно получить информацию раз в год и узнать, оформлен ли на вас кредит. При обращении через Приватбанк действуют те же условия. Так, один раз за 365 дней узнать свой рейтинг можно бесплатно. Каждый последующий запрос стоит 50 грн.
Алгоритм работы с УБКИ
Чтобы узнать информацию по займам нужно пройти регистрацию и авторизоваться:
- Зайти в соответствующее меню (на сайте – справа вверху) или скачать приложение.
- Указать и подтвердить номер телефона.
- Внести данные по паспорту: ФИО и идентификационный код.
Обратите внимание! При первичном обращении необходимо пройти Facecontrol. Все, что для этого нужно – дать согласие на доступ к камере на планшете, телефоне или ПК и следовать инструкции.
Если процедура прошла успешно, то на следующем этапе система подтвердит ваши персональные данные, и предложит возможность получить кредитную историю.
Как узнать о долгах через Приватбанк
Работа с Приватом намного проще. Но опция доступна только клиентам банка. Нужно на сайте или в приложении найти меню «все счета», затем подпункт «КР» – кредитный рейтинг и оформить запрос.
Обработка заявки занимает не более 10 минут. Один раз в год можно получить информацию бесплатно. Если это повторное обращение ранее, чем через 365 дней, то на балансе карты должно быть не менее 50 грн.
Все кредитные бюро Украины:
| ПРИВАТНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШЕ ВСЕУКРАЇНСЬКЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» | 33691415 | 2002 | Київ | вул. Євгена Сверстюка | 11 | ПАЛАМАРЧУК АНТОНІНА БОРИСІВНА |
| ПРИВАТНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «МІЖНАРОДНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» | 34299140 | 3062 | Київ | проспект Перемоги | 65 | ЙОХАННЕССОН ЙОН ГОЙТІ |
| ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКРАЇНСЬКЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» | 33546706 | 1001 | Київ | вул. Грушевського | 1-Д | ПШЕНИЧНИЙ БОГДАН ОЛЕГОВИЧ |
| ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УНІВЕРСАЛЬНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» | 35211444 | 3040 | Київ | вул. Васильківська | 14 | ОМЕЛЬЯНЕНКО АНДРІЙ МИКОЛАЙОВИЧ |
| ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «НЕЗАЛЕЖНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» | 37120019 | 1033 | Київ | вул. Володимирська | 78 | ЧЕБОТАРЬОВ СЕРГІЙ ОЛЕГОВИЧ |
| ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ «УКРАЇНСЬКЕ КРЕДИТНЕ БЮРО» | 31404479 | 3186 | Київ | Чоколівський бульвар | 13 | ОСТАПЧУК СЕРГІЙ ІВАНОВИЧ |
| ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «РОЗДРІБНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» | 38979450 | 1023 | Київ | площа Спортивна | 1-А | МАТРОС ЄВГЕНІЙ ОЛЕКСІЙОВИЧ |
| ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ОНЛАЙН БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» | 43514801 | 1030 | Київ | вул. Івана Франка | 40-Б, | ДИКЄЄВ ДМИТРО ПАВЛОВИЧ |
Инструменты для автоматической проверки истории
С появлением МФО и онлайн кредитов случаи мошенничества возросли. Поэтому финансовые учреждения предлагают специальные решения для постоянного контроля ситуации:
- СМС-оповещение.
- Услуга «Статус контроль».
СМС- уведомление – это часть услуги «Статус контроль». В рамках сотрудничества вы будете получать уведомление о каждом изменении в рейтинге. Эта опция стоит 15 грн в месяц.
Полный пакет инструментов предполагает доступ ко всем отчетам на сайте бюро, возможность отслеживать свои кредиты и их статус. Кроме того, в этом пакете есть опция freeze. Эта функция защищает от различных мошеннических схем и сведет риск того, что кто-то возьмет деньги в долг на ваше имя к нулю. Так как она оповещает все финансовые институты о том, что на текущий момент вы не планируете оформлять ссуду. Функция включается и выключается непосредственно в приложении или на сайте УБКИ. Стоимость полного пакета инструментов «Статус контроль» 500 грн в год.
Как видите, существует достаточно решений, которые помогут проверить нет ли у вас займов, узнать свой рейтинг и защититься от мошеннических схем. Если вы хотите повышать свою финансовую грамотность и узнать более детальную информацию о взаимодействии с кредитным бюро, то переходите по ссылке.
Pегистр задолженностей | Creditinfo Eesti AS
Официальный Регистр задолженностей был учрежден эстонскими банками в 2001 году. Creditinfo является управляющим этого регистра. В регистре содержится информация о 1,8 миллионах уникальных платёжных нарушений, как предприятий, так и частных лиц. Сведения в регистр поступают от членов Регистра задолженностей, а также от кредиторов во всех важнейших областях: в банковском секторе, в сфере связи, топлива, телекоммуникаций, торговли, строительства и т.п.
Почему стоит вводить данные о долгах в Регистр задолженностей?
- Ускоряет процесс уплаты долгов. В течение первого месяца оплачивается 25%, в течение первых 3 месяцев — 40% из всех требований.
- Предостерегает другие компании от партнера с плохим платежным поведением. Каждый месяц в онлайн-системах Creditinfo делается около 800 000 запросов о задолженностях частных лиц и предприятий.
- Помогает эстонским предприятиям принимать правильные кредитные решения и позволяет им применять принцип добросовестного кредитования. Регистр задолженностей — единственный регистр в Эстонии, где содержится качественная, постоянно обновляемая информация. Данные Регистра задолженностей используются при расчете рейтинга Creditinfo. Внесенные данные о задолженностях, используются в модели вычисления Creditinfo Рейтинга, а также в определении кредитной оценки.
Регистр отражает информацию о датах возникновения и окончания долга, размер суммы долга и происхождение долга.
Платёжное нарушение является нарушением денежного обязательства должника (неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, включая задержки с исполнением), которое соответствует следующим условиям:
- Нарушение длилось более сорока пяти (45) дней с даты финансового обязательства, т.е. со следующего дня после срока оплаты;
- Сумма должна составлять не менее тридцати (30) евро, которые могут включать в себя как основные требования, так и / или вспомогательные требования финансового предприятия;
- Задолженность, являющаяся основой платёжного нарушения, должна быть подлинной, проверенной и подлежащей возмещению.
| Интервал задолженностей начиная с 1.01.2011: |
|---|
| 30,00 € – 64,99 € |
| 65,00 € – 319,99 € |
| 320,00 € – 639,99 € |
| 640,00 € — 3 199,99 € |
| 3 200,00 € — 12 799,99 € |
| 12 800,00 € — 63 999,99 € |
| 64 000 € и больше |
Если на день публикации задолженности требований больше чем одно, датой начала задолженности отмечается день, следующий за сроком платежа самого старого требования. Сумма вводимой задолженности при нескольких требованиях – это сальдо долга всех требований на данный момент (вместе с интрессами и пенями минимум 30,00 евро).
Задолженность изменяют (сумму увеличивают или уменьшают) в зависимости от сальдо долга.
Задолженность заканчивают при полном погашении долга. Дата окончания проблемного платежа – это дата оплаты долга.
Задолженности не удаляют в соответствии с заключенной с должником договоренностью. Информация, внесенная в регистр, сохраняется у фирм на 7 лет, у частных лиц на 5 лет начиная с даты окончания проблемного платежа.
Что такое дебиторская задолженность и из чего складывается
Виды дебиторской задолженности
В зависимости от того, как складываются взаимоотношения с партнерами в вопросе о закрытии финансовых обязательств, принято выделять 6 разновидностей дебиторской задолженности:
- Текущая (краткосрочная) — это значит, что срок выплаты долга не может превышать 12 месяцев.
- Долгосрочная — оплата ожидается не ранее, чем через год.
- Нормальная — крайняя дата, к наступлению которой необходимо произвести выплату, еще не наступила.
- Просроченная — относится к случаям, когда после окончания документально закрепленных сроков клиент так и не перечислил денежные средства.
- Сомнительная — говорит о том, что существует риск не взыскать задолженность, если долг не обеспечен залогом или иной гарантией.
- Безнадежная — вернуть деньги не представляется возможным по причине банкротства, ликвидации организации заемщика или истечения срока исковой давности.
Практика показывает, что полностью исключать вероятность возникновения невозвратной дебиторской задолженности, поэтому специалисты рекомендуют сформировать на такие случаи финансовый резерв из других отчислений. Если долг признан безнадежным, на сумму покрытия убытков распространяются налоговые льготы.
Основные отличия от кредиторской задолженности
Понятие кредиторской задолженности основывается на тех же принципах товарно-денежных отношений, что и дебиторской. Главное отличие заключается в том, что ваша компания берет на себя обязательства по возврату денежных средств контрагентам. Еще одна важная деталь — только кредитор может вносить изменения в условия соглашения между сторонами (за исключением случаев, отдельно оговоренных в договоре или регулируемых на законодательном уровне).
При желании и наличии возможности, кредиторскую задолженность можно погасить досрочно. Однако в этом случае теряется преимущество подобного подхода. Например, выступая в качестве дебитора, организация может получить товар за счет стороннего капитала, реализовать его на выгодных для себя условиях, а с полученной выручки рассчитаться с кредитором.
Дебитор может передать свои обязательства по долгам третьему лицу только с позволения стороны, в распоряжении которой находится дебиторская задолженность.
Инвентаризация дебиторских активов
Дебиторскую задолженность относят к финансовым активам организации, то есть она является полноценной частью имущества компании и подлежит обязательному внесению в бухгалтерский баланс. Процедура проводится с определенной периодичностью (минимум — 1 раз в конце года). Помимо необходимости отразить данную информацию в налоговой отчетности, к инвентаризации прибегают в следующих случаях: происходит смена формы собственности; существует риск, что документация могла пострадать в результате стихийного бедствия или иного форс-мажора; компания готовится к закрытию или банкротству.
В процессе контроля имеющихся у партнеров дебиторских задолженностей, сотрудники предприятия поднимают все имеющиеся документы: договоры, акты приемки работ, гарантийные письма, накладные и т. п. Это позволяет подтвердить отсутствие выплат по предоставленным товарам / оказанным услугам, определить размеры непогашенных долгов и оценить вероятность их успешного взыскания. В результате составляется акт, на основе которого руководство обязано подтвердить, как поступить с дебиторскими активами — начать процедуру возмещения денежных средств или списать задолженность.
Взыскание долговых обязательств
По окончанию срока, установленного в двустороннем договоре, дебиторская задолженность переходит в статус просроченной — только после этого кредитор вправе предпринимать какие-либо шаги для ее взыскания.
В число мер по урегулированию ситуации в досудебном порядке входит конструктивный диалог с компанией-должником. Чтобы не обострять ситуацию, не рекомендуется начинать общение с позиции силы. Прежде всего, необходимо выяснить, по какой причине возникла задержка с оплатой. После этого запрашивается акт сверки — данный документ является официальным подтверждением того, что дебитор признает за собой все ранее оговоренные обязательства. Если ни на одном из перечисленных этапов не возникло разногласий, можно пойти на встречу и согласовать отсрочку или вариант поэтапной уплаты долга.
Что делать, если контрагент не намерен возмещать сумму долга? В этом случае необходимо обратиться в суд. Сделать это можно через 30 суток со дня получения дебитором официальной претензии о несоблюдении сроков возмещения финансовых средств (отправляется заказным письмом с уведомлением). Чтобы запустить данную процедуру, потребуются все документы о сотрудничестве с неплательщиком, собранные на этапе инвентаризации.
Прежде чем обратиться в суд, рекомендуется проверить текущий статус должника и его платежеспособность. Кроме того следует учитывать исковую давность, которая составляет 3 года. В ряде случаев целесообразнее списать убыток, чем, например, нести дополнительные издержки в попытке вернуть долг с ликвидированного предприятия.
Списание дебиторской задолженности
Процедуру можно запустить только с письменного согласия руководства компании-кредитора по итогам инвентаризации. Списание проводится, если долг признан безнадежным вследствие одной из следующих причин:
- Предприятие-должник исключено из перечня ЕГРЮЛ.
- ИП, являющийся дебитором, признан банкротом или умер.
- Суд отказал в удовлетворении претензий кредитора.
- Превышен срок исковой давности.
В результате составляется акт с указанием причин списания в убыток долга и других сведений. Однако сама процедура не предполагает аннулирования дебиторской задолженности в бухгалтерском балансе. Соответствующие данные необходимо отражать в отчетности на протяжении 5 лет, периодически отслеживая (если в этом есть необходимость) изменения финансового состояния должника.
Как узнать задолженность по кредиту?
Кредитование прочно внедрилось в жизнь многих граждан Казахстана. Только за прошлый год общий портфель розничных кредитов вырос на 4 % (или 501,2 миллиарда тенге) и составил 4,5 триллиона тенге. Сегодня банки предлагают получить займы на самые разные цели — от покупки дорогостоящей недвижимости и автомобилей до мелкой бытовой техники и электроники. Популярны кредиты на отпуск, ремонт, лечение, образование. Независимо от целей заключения сделки очень важно вовремя погасить долг, иначе будет испорчена кредитная история. Сегодня в Казахстане наблюдается тенденция роста просроченной задолженности. Весной 2018 года NPL (доля кредитов с просрочкой 90 и более дней) составляла 15,3 %. В статье мы расскажем о способах узнать, нет ли у вас просроченной задолженности.
Заполните анкету и получите мгновенное решение!
Интернет-банкинг
Пожалуй, самый простой и быстрый способ узнать сумму, которую нужно погасить по оформленному займу, — просмотр информации в интернет-банке. Сегодня большинство финансовых учреждений предоставляют такую услугу своим клиентам. Достаточно авторизоваться в системе, и вы увидите информацию в режиме реального времени.
Главное преимущество такого способа в том, что клиенты могут узнать сведения в удобное время с любого устройства — мобильного телефона, планшета, домашнего или рабочего компьютера.
Иногда после погашения кредита кредитный счет не закрывается. В таком случае может образоваться долг из-за пени и начисленных процентов, который и станет причиной испорченной кредитной истории. Обязательно через интернет-банк проверьте после внесения последнего платежа, нет ли у вас задолженности.
Визит в отделение банка
Чтобы сотрудники смогли предоставить информацию, необходимо прийти в ближайшее отделение банка с паспортом и договором банковского займа. Как правило, в этом документе помимо условий сделки указывается график погашения, поэтому заемщики могут перепроверить сумму долга, озвученную банковскими работниками.
Звонок в банк
Нередко финансовые учреждения предоставляют информацию по телефону. Достаточно позвонить с номера, привязанного в системе и ответить на несколько вопросов, чтобы оператор убедился в том, что он предоставляет сведения заемщику, а не третьему лицу. Все контактные номера телефонов банка можно найти на его официальном сайте.
СМС-информирование
Многие финансовые учреждения предлагают заемщикам такую услугу, как СМС-информирование. После каких-либо движений средств по кредитному счету, например, после погашения ежемесячного платежа, клиент получает сообщение с информацией об остатке. Как правило, такая услуга платная. Однако пользователи смогут контролировать состояние счета и всегда будут в курсе, как начисляются проценты, какую сумму необходимо вернуть и т. д. Это уменьшает риск образования просроченной задолженности.
Уточняйте в банке, какие еще есть варианты информирования. Это могут быть электронные письма, мобильные уведомления, присылаемые через официальные приложения банка и т. д.
Банкоматы и терминалы
Помимо операций с наличными банкоматы и терминалы большинства банков открывают доступ к кредитному счету. Достаточно вставить карту в устройство, ввести ПИН-код и перейти в соответствующий раздел, чтобы узнать долг по кредиту.
Бюро кредитных историй
Следующий способ универсален. Он подходит для заемщиков любого банка или микрофинансовой организации. Начиная с 2013 года все граждане Республики Казахстан могут получить сведения о сумме задолженности по кредиту на портале egov.kz. Это официальный ресурс, который предоставляет информацию онлайн и оказывает государственные услуги.
Чтобы подать запрос через портал egov.kz, необходимо иметь карту любого банка Республики Казахстан и электронно-цифровую подпись. Перейдите на сайте в рубрику «Налоги и финансы», раздел «Экономика и Финансы» и выберите услугу «Получение персонального кредитного отчета». Вы сможете увидеть подробный отчет обо всех оформленных, погашенных и текущих займах в банках и микрофинансовых организациях.
Согласно законодательству Республики Казахстан каждый гражданин раз в год может узнать сведения о кредитной истории бесплатно. При повторном обращении нужно будет оплатить услугу в размере 500 тенге и комиссию банка за проведение транзакции через платежный шлюз портала.
На портале egov.kz вы сможете узнать полную информацию о кредитной истории, а также о размере задолженности, если на текущий момент у вас есть непогашенный кредит. Если у вас возникли сложности с погашением, воспользуйтесь услугой рефинансирования кредитов (https://solva.kz/refinansirovanie-kreditov/), которую предоставляет финансовая компания Solva. Это позволит избежать просрочки и ухудшения кредитной истории.
Что влияет на ваш кредитный рейтинг
Ваш кредитный отчет предоставляет потенциальным кредиторам, арендодателям и работодателям моментальный снимок того, как вы обрабатываете кредит. По любой ипотеке, автокредиту, индивидуальной ссуде или кредитной карте в вашем кредитном отчете указаны такие данные, как имя кредитора, история ваших платежей, баланс счета и, в случае кредитных карт и другой возобновляемой задолженности, какой процент доступного кредита, который вы использовали.
Агентства кредитной информации, в просторечии известные как бюро кредитных историй, также берут эту информацию и вставляют ее в собственные алгоритмы, которые присваивают вам числовую оценку, известную как ваш кредитный рейтинг.Если вы не платите своим кредиторам, платите им поздно или имеете тенденцию максимально использовать свои кредитные карты, такая негативная информация видна в вашем кредитном отчете, что может снизить ваш кредитный рейтинг и может помешать вам получить дополнительный кредит, квартиру или даже работу.
Текущие счета и кредитные рейтинги
Хотя ваш текущий счет является важной частью вашей финансовой жизни, он мало влияет на ваш кредитный рейтинг и только в определенных ситуациях.Обычное повседневное использование вашего текущего счета, такое как внесение вкладов, выписка чеков, снятие средств или перевод денег на другие счета, не отображается в вашем кредитном отчете. Ваш кредитный отчет касается только денег, которые вы задолжали или задолжали. Однако существует несколько отдельных обстоятельств, когда ваш текущий счет может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Ключевые выводы
- Кредитные баллы используются для определения кредитоспособности заемщика.
- Нормальные операции на текущем счете, такие как депозиты и снятие средств, не сообщаются кредитным бюро.
- Кредитные баллы определяются такими факторами, как общая сумма долга, история погашения и использование кредита.
- Если информация в кредитном отчете неточна, люди могут попытаться исправить ошибки, заполнив спор с кредитными бюро.
Когда вы подаете заявку на открытие текущего счета, банк может просмотреть ваш кредитный отчет. Как правило, он делает только мягкий запрос, который не влияет на ваш кредитный рейтинг. Однако иногда используется жесткий запрос; Хотя это может отрицательно повлиять на вашу оценку, обычно она составляет не более пяти баллов.
Ваш кредитный отчет может быть активирован, если вы зарегистрируетесь для защиты от овердрафта на своем текущем счете. Хотя банки часто рекламируют эту услугу как привилегию или услугу для своих клиентов, защита от овердрафта на самом деле является кредитной линией. Таким образом, он может вызвать серьезное расследование, а также будет указан в вашем кредитном отчете как возобновляемый счет. Каждый банк отличается в этом отношении, поэтому, прежде чем подписываться на защиту от овердрафта, убедитесь, что вы понимаете, сообщает ли ваш банк об этом в кредитные бюро и каким образом.
Перерасход средств на вашем текущем счете без защиты от овердрафта или выписка плохого чека может оказаться в вашем кредитном отчете, но не сразу. Поскольку ваша текущая учетная запись не указана в вашем кредитном отчете, о таких проблемах не сообщается. Однако, если вы превысите свой счет, а затем не сможете его пополнить и / или оплатить комиссию за овердрафт, ваш банк может передать ваши деньги коллекторскому агентству, большинство из которых отчитываются в кредитных бюро.
Постоянное закрытие вкладок в учетной записи гарантирует, что вы всегда будете знать свой баланс и сможете быстро выявить любые ошибки, которые могут вызвать овердрафт.
3 важных фактора кредитного рейтинга
Просроченные платежи и кредитный рейтинг
Если счет кредитной карты становится просроченным, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, взимают штрафы за просрочку платежа: обычно 25 долларов за иногда просроченные счета, до 35 долларов за обычно просроченные счета. Множество штрафов за просрочку платежа отрицательно повлияют на кредитный рейтинг. После того, как должник не оплачивает счет в течение трех-шести месяцев подряд, кредитор обычно списывает средства со счета. Списание отмечается в кредитном отчете потребителя, и это также снижает кредитный рейтинг.
Если вам нужна помощь в устранении ущерба, нанесенного вашему кредитному отчету просроченными платежами, возможно, стоит подумать об одной из лучших компаний по ремонту кредитов.
Коэффициент использования кредита
Ваш коэффициент использования кредита или коэффициент использования кредита измеряет, сколько вы заимствуете по отношению к тому, сколько вы могли бы занять, учитывая ваши существующие кредитные лимиты. Коэффициенты использования используются для расчета кредитных баллов, и кредиторы часто полагаются на них при оценке вашей способности погасить потенциальную ссуду.Фактически, примерно 30% вашего общего кредитного рейтинга определяется коэффициентом использования кредита. Самый простой и наиболее точный способ определить коэффициент использования кредита состоит в следующем: чем ниже коэффициент, тем выше ваш кредитный рейтинг.
Нет точных ответов относительно того, какой должна быть ваша ставка. Большинство финансовых экспертов рекомендуют уровень использования кредита ниже 30-40%, а некоторые говорят, что индивидуальные счета должны иметь процентную ставку до 10%. Высокие коэффициенты использования являются большим показателем кредитного риска, и на ваш кредитный рейтинг будет оказано негативное влияние, когда оно приблизится и превысит 40%.
Вы можете снизить коэффициент использования одним из двух способов: получить больше кредита в целом, за счет новых учетных записей или увеличения лимита кредита на текущих счетах (таким образом, увеличивая знаменатель для расчета коэффициента), или погасить существующие остатки (уменьшив числитель) .
Имейте в виду, что открытие другого кредитного счета приводит к запросу кредита, что (временно) отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг. Увеличение кредитного лимита для существующей учетной записи обычно беспроигрышно, если вы не потратите сразу дополнительные средства!
Некоторые кредиторы автоматически увеличивают кредитный лимит, если вы доказываете, что являетесь ответственным (и прибыльным) заемщиком, но во многих случаях вам придется попросить об увеличении.Время может быть важным. Например, если вы обнаружите, что располагаемый доход больше за счет повышения заработной платы или сокращения расходов, то предоставьте подтверждение этого своему кредитору, чтобы повысить ваши шансы.
Открытие дополнительных счетов у кредитора также может быть плюсом. Банки и другие финансовые учреждения более благосклонно относятся к просьбам постоянных клиентов об увеличении кредита. Если вы заранее рассчитываете, сколько роста вы хотите, вы также можете казаться более подготовленным и ответственным.
Когда дело доходит до выплаты остатков, время также имеет значение. Если эмитент сообщает об остатке кредитным агентствам до того, как вы совершите платеж, даже если платежи не были пропущены, ваш коэффициент использования может быть выше, чем отражают остатки на текущих счетах.
Исправление ошибок кредитного отчета
Кредитные отчеты контролируются тремя основными кредитными бюро, находящимися в ведении Федеральной торговой комиссии. Иногда эти бюро сообщают ложную информацию в результате канцелярской ошибки, ошибочной информации от кредитных организаций или даже мошенничества.Если в вашем кредитном отчете есть ошибка, вы можете предпринять несколько простых, но важных шагов.
В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности потребители имеют право оспаривать ложные претензии в каждом бюро. Первый шаг — связаться с одной или несколькими кредитными компаниями. Один из способов сделать это — составить письмо, но спор также можно подать на веб-сайтах каждого из кредитных бюро.
В Интернете можно найти множество образцов писем с оспариванием, которые содержат базовую схему устранения ошибок кредитной отчетности.В дополнение к основной информации, такой как ваше имя, адрес и другая контактная информация, вы также должны включить подробное обсуждение каждой ошибки, которую вы хотите оспорить. Лучшие письма о споре должны быть ясными и краткими, в них соблюдаются фактические условия, которые можно проверить с помощью документации. Прикрепите копии банковских выписок, счетов, финансовых уведомлений и любых документов, которые показывают несоответствие между ошибкой в отчете и тем, что произошло на самом деле.
В случае, если ошибка в кредитном отчете является результатом мошенничества, необходимо предпринять дополнительные шаги.По оценкам Бюро статистики юстиции, 85% случаев кражи личных данных связаны с существующей кредитной или учетной информацией. Эксперты рекомендуют регулярно проверять ваш кредитный отчет, чтобы любые мошеннические ошибки можно было исправлять как можно быстрее. Если вам нужна дополнительная помощь в этом деле, подумайте о поиске одной из лучших услуг кредитного мониторинга.
Хотя все три кредитных бюро по закону обязаны расследовать ошибки в течение 30 дней, чем дольше об ошибке не сообщается, тем труднее становится выявить потенциальное мошенничество.Даже после начала расследования кредитные бюро сначала отправляют копии подтверждающих документов кредиторам и другим агентствам, прежде чем вносить изменения в кредитный отчет. Этот процесс может быть длительным, поэтому рекомендуется быстро сообщать о нем.
После того, как ошибка была оспорена кредитными бюро и началось расследование, спор либо принимается, либо отклоняется. Если спор принимается, ошибка обычно удаляется из кредитного отчета, и любое негативное влияние на кредитный рейтинг отменяется.В случаях, когда спор не принимается, вы все равно можете попросить включить в файл документацию по спору. Таким образом, компания или частное лицо, которое запрашивает ваш кредитный отчет, может увидеть, что ошибка была оспорена. Некоторые бюро взимают небольшую плату за отправку копии диспута по всем недавним запросам для дополнительного удобства.
Когда выпадает задолженность по вашему кредитному отчету?
Если у вас случился финансовый кризис, например потеря работы, которая привела к пропущенным платежам и счетам в сборах, вы можете задаться вопросом, как долго это повлияет на ваш кредит.Долг может оставаться в ваших кредитных отчетах около семи лет, и это обычно отрицательно сказывается на ваших кредитных рейтингах.
Чтобы этот долг исчез, нужно время. К счастью, долг со временем будет меньше влиять на ваши кредитные рейтинги — и в конечном итоге даже полностью исчезнет из ваших кредитных отчетов.
Как долго задолженность остается в вашем кредитном отчете?
Как долго коллекция остается в вашем кредитном отчете, зависит от типа вашей ссуды. В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности в ваших кредитных отчетах могут оставаться уничижительные элементы на срок от семи до 10 лет и более.Но вот и хорошие новости: по мере того, как эти элементы стареют, отрицательные элементы все меньше влияют на ваш кредитный рейтинг.
Вот как долго вы можете ожидать, что оскорбительные знаки будут оставаться в ваших кредитных отчетах:
| Сложные запросы | 2 года |
| Деньги, причитающиеся или гарантированные государством | 7 лет |
| Просроченные платежи | 7 лет |
| Выкупа | 7 лет |
| Короткие продажи | 7 лет |
| Инкассовые счета | 7 лет |
| Глава 13 банкротства | 7 лет |
| Решения | 7 лет или до истечения срока исковой давности, в зависимости от того, что больше |
| Неуплаченные налоги | Бессрочно или 7 лет с последней даты уплаты |
| Невыплаченные студенческие ссуды | Бессрочно или 7 лет с последней даты уплаты |
| Глава 7 банкротства | 10 лет |
Должен ли я платить по долгу?
Если вам интересно, как долго что-то остается в вашем кредитном отчете, важно помнить об этом: ваш долг не просто стирается, как только он выпадает из ваших кредитных отчетов.Если вы так и не выплатили долг, а кредитор находится в пределах срока давности, он может попытаться взыскать деньги. Кредитор может позвонить и отправить письма, подать на вас в суд или получить постановление суда об удержании вашей заработной платы.
Даже за пределами срока давности коллекторские компании могут попытаться взыскать задолженность. «Просроченные долги» представляют собой процветающий бизнес, поскольку их часто продают и перепродают за гроши на доллар. Даже частичная оплата делает звонок или письмо стоящим для коллекционера.
Единственный надежный способ избавиться от долга — это выплатить то, что вы должны, или, по крайней мере, согласованную часть того, что вы должны. Если вы хотите оставить свой долг позади и начать с чистого листа, обратитесь к коллекторам, указанным в вашем кредитном отчете. Прежде чем звонить по телефону, убедитесь, что вы знаете:
- По закону долг принадлежит вам.
- Сколько вы должны кредитору.
- Что вы реально можете позволить себе платить в месяц или единовременно.
Если вы договариваетесь о платеже на сумму, меньшую, чем полная сумма задолженности, обязательно получите письменное соглашение об оплате от инкассатора, прежде чем отправлять какой-либо платеж.
Как долго сборы остаются в вашем кредитном отчете?
Если информация кредитора относительно просрочки по счету действительна, запись о взыскании будет существовать в течение семи лет, начиная с даты ее подачи.
Вот как это обычно работает: когда кредитор считает, что счетом пренебрегают, счет может быть передан внутреннему отделу инкассо. Однако иногда задолженность по счету продается внешнему агентству по взысканию долгов. Это часто случается, если вы просрочили выплаты примерно на шесть месяцев.
«Примерно через 180 дней после первоначальной даты платежа кредитор может продать долг агентству по сбору платежей», — говорит Шон Фокс, президент Freedom Debt Relief. «Этот шаг указывает на то, что кредитор решил отказаться от получения платежа самостоятельно. Продажа агентству по сбору платежей — это способ минимизировать убытки кредитора «.
В этот момент вы начнете получать известия от сборщика долгов, который теперь имеет право взыскать платеж. В зависимости от типа вашего долга от имени кредиторов существуют различные контрмеры для предотвращения крупных финансовых потерь.
Необеспеченные долги, такие как долги по кредитным картам и личные ссуды, обычно отправляются в агентство по сбору платежей или даже могут обрабатываться внутри компании. Если вы не можете выплатить обеспеченный долг, такой как автокредит или ипотечный кредит, обращение взыскания и возврат во владение являются наиболее распространенными подходами для кредиторов, чтобы начать возмещение убытков.
Если информация кредитора о взыскании неточна, против требования может быть подан спор. Обычно это обновляет информацию о коллекции, но не удаляет ее.Если собранная информация является полностью неточной или ложной, для подачи спора могут потребоваться обширные доказательства и даже расследование, чтобы исключить любые неискренние сообщения.
Взыскание медицинского долга
Вот уже несколько лет основные агентства кредитной информации рассматривают медицинскую задолженность, причитающуюся непосредственно поставщикам, несколько иначе, чем другие виды долгов. Некоторые из кредитных агентств даже игнорируют медицинские счета по сбору средств, которым меньше шести месяцев. По словам Фокса, это связано с тем, что они не обязательно рассматривают медицинский долг как показатель кредитного риска.
«Кроме того, этот льготный период дает потребителям время для разрешения споров с поставщиками медицинских услуг или страховых компаний или разработки плана платежей, прежде чем счет будет признан просроченным», — говорит Фокс.
Даже после того, как неоплаченный медицинский долг добавлен к вашему кредитному отчету, он может не так сильно влиять на ваш общий кредитный рейтинг, как другие счета в взыскании. Однако убедитесь, что вы полностью понимаете, что представляет собой медицинский долг в глазах кредитных агентств.
«Медицинские счета становятся медицинским« долгом »только в том случае, если невыплаченные деньги причитаются поставщику услуг, например врачу, больнице или лаборатории», — говорит Фокс.«Если вы оплатили медицинские расходы с помощью кредитной карты, это не рассматривается кредитными агентствами как медицинский долг; он просто становится частью долга по кредитной карте ».
Долг коллекторского агентства
Погашение долга, который уже был отправлен коллекторскому агентству, поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Однако платеж на этом этапе не удалит действие по сбору платежей из вашего кредитного профиля.
«К сожалению, в большинстве случаев вам придется подождать, пока счет не истечет», — говорит адвокат по списанию долгов Лесли Тэйн из Tayne Law Group.
По словам Тэйна, погашение счетов, которые были отправлены в коллекцию, по-прежнему дает множество преимуществ, чем игнорирование долга. Например, погашение долга в взыскании может предотвратить возбуждение иска о взыскании долга. Кроме того, выплата долга избавит вас от постоянной уплаты процентов.
При определенных условиях агентство по сбору платежей может удалить отчет из вашего кредитного профиля. Одно из таких условий известно как письмо с оплатой за удаление.
«Письмо с оплатой за удаление» — это инструмент переговоров, при котором сборщик или кредитор соглашается удалить счет из кредитных отчетов в обмен на выплату долга — обычно больше, чем причитающаяся сумма », — говорит Тэйн. «Эта стратегия лучше всего подходит для небольших кредиторов, поскольку большинство крупных кредиторов не открыты для переговоров такого типа, и этого не следует ожидать».
Деловое письмо кредитору — еще один вариант, при котором иногда удается удалить отрицательный элемент из кредитного профиля.«Это может быть успешным, если невыплаченная задолженность является единичным случаем, и у вас есть давний опыт работы с кредитором», — говорит Тайн.
Что происходит с вашим кредитным рейтингом, когда уничижительные отметки выпадают из вашего отчета?
Большинство отрицательных статей должны автоматически исчезнуть из ваших кредитных отчетов через семь лет с даты вашего первого пропущенного платежа, после чего ваши кредитные рейтинги могут начать расти. Но если в остальном вы используете кредит ответственно, ваша оценка может вернуться к исходной точке в течение трех месяцев — шести лет.
Если отрицательный элемент в вашем кредитном отчете старше семи лет, вы можете оспорить информацию в кредитном бюро и попросить удалить ее из вашего кредитного отчета.
Можно ли попросить кредиторов сообщить об уплаченной задолженности?
Положительная информация в ваших кредитных отчетах может оставаться там неопределенно долго, но, скорее всего, в какой-то момент она будет удалена. Например, ипотечный кредитор может отозвать ипотечный кредит, который был выплачен в соответствии с соглашением через 10 лет после даты последнего действия.
Кредитор должен решить, будет ли он сообщать информацию о вашей учетной записи трем кредитным бюро.Это включает в себя ваш долг, который был выплачен согласно договоренности. Вы можете позвонить кредитору и попросить его сообщить информацию, но он может сказать «нет». Однако вы можете добавить положительную информацию в свои кредитные отчеты, ответственно используя существующий кредит, например, ежемесячно выплачивая остатки по кредитной карте.
Какие еще способы улучшить свой кредитный рейтинг?
Вы можете со временем создать стабильный кредит, начав со следующих шагов:
- Выполняйте своевременные платежи. Это один из наиболее важных факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг.Если вы считаете, что не можете позволить себе оплату, немедленно обратитесь к кредитору. Он может быть готов разработать план платежей и поддерживать хорошую репутацию вашей учетной записи.
- Проверьте свои кредитные отчеты. Это поможет вам понять и отслеживать ваше общее финансовое состояние. Также ищите ошибки, такие как неправильный баланс кредитной карты, торговые линии, которые не принадлежат вам, и счета, которые неправильно помечены как просроченные.
- Обсудить и исправить ошибки. Согласно исследованию Федеральной торговой комиссии, около 20 процентов потребителей имеют ошибку хотя бы в одном кредитном отчете.Удаление ошибки может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
- Рассмотрим ссуду на консолидацию долга. Кредит на консолидацию долга объединяет все ваши долги в единый баланс, часто по более низкой процентной ставке, что может сэкономить вам деньги. Калькулятор консолидации долга может помочь вам оценить, подходит ли вам этот тип ссуды, поскольку консолидация долга может временно повредить вашему кредиту.
Зарегистрируйтесь для банковского счета, чтобы анализировать свой долг и получать индивидуальные рекомендации по продуктам.
Подробнее:
Не позволяйте вашему чеку исчезнуть в ваших долгах
Примечание редактора: эта история была обновлена, чтобы отразить подробности американского плана спасения, подписанного президентом Джо Байденом.
Приближается третий раунд федеральных выплат, призванных помочь потребителям, пострадавшим от пандемии COVID-19. Но некоторых людей ждет разочарование, если у них есть непогашенные долги.
Платежи не могут быть арестованы в связи с невыплаченными алиментами, невыплаченными налогами или задолженностью по федеральному студенческому кредиту.Однако их можно отвлечь, если вы столкнетесь с иском о взыскании частного долга.
Вот как можно отвлечь ваши деньги на помощь и как их подготовить.
Не все имеют право на получение помощи. Вот как это работает:
Родители также будут получать 1400 долларов на каждого иждивенца при тех же ограничениях по доходу.
Платежи будут быстрее всего приходить к тем, у кого есть банковский счет, настроенный для получения прямого депозита своих налоговых возмещений или льгот, таких как социальное обеспечение.Для тех, у кого нет прямых инструкций по депозиту, действующих в IRS, прошлые платежи были отправлены в виде бумажных чеков или предоплаченных дебетовых карт.
IRS обновило свой веб-сайт с подробной информацией об американском плане помощи. Это основной источник информации о том, чего ожидать, в какой форме и когда.
Деньги не будут перенаправлены на выплату невыплаченных алиментов, которые были переданы в программу компенсации казначейства IRS, или на выплату налогов и других государственных долгов.
Но другие виды долгов могут поставить под угрозу ваш депозит.
Выясните, есть ли на счете, который вы используете для получения налоговых возмещений, непогашенный овердрафт или другие комиссии, или вы должны этому финансовому учреждению деньги, например, за просроченную ссуду. Если это так, банк может принять ваш депозит. «Большинство банковских и кредитных соглашений содержат положения, дающие банку право использовать средства на депозитном счете для погашения других долгов перед этим банком», — говорит Кара О’Нил из Nolo.com, веб-сайта юридических консультаций.
Также проверьте, какой счет вы указали для получения налогового возмещения в самой последней декларации.Если вы его закроете, платеж может быть возвращен в IRS. Если это аккаунт, который вы покинули, но не закрыли, платеж может пройти и быть потерянным из-за невыплаченных комиссий.
Вы можете попытаться быстро зарегистрировать другую учетную запись для получения платежа, используя сайт IRS Get My Payment. Однако, если у вас еще нет альтернативной учетной записи, открыть и пополнить ее сейчас может быть непросто.
Если вам известно, что вы задолжали банку, спросите, существует ли у него политика отказа от изъятия стимулирующих денег.Вы также можете узнать в офисе генерального прокурора штата, не были ли приостановлены действия по взысканию долга. Сюзанна Мартиндейл, старший политический советник Consumer Reports, отмечает, что в некоторых штатах введены ограничения на сборы.
Если у вас просроченный счет, коллектор мог подать на вас в суд о выплате и получил. Вы должны были получить уведомление о судебном заседании и вынесении приговора. Если вы потеряли деньги на счете из-за предыдущих украшений, эти приказы все еще могут быть в силе.«Тот, на кого … подал иск кредитор или домовладелец, должен подозревать, что может произойти сбор», — говорит О’Нил.
Если вы считаете, что ваша учетная запись подлежит изъятию, а ваш штат не остановил сборы, NCLC рекомендует внимательно следить за вашей учетной записью и немедленно переводить платеж. Вы можете перевести его в электронном виде на другой счет, сразу же использовать или просто снять наличные.
Если ваш платеж арестован кредитором, О’Нил рекомендует вас.
Если вы получите бумажный чек, у вас есть хорошие возможности избежать его потери сборщиками, но получение платежа займет больше времени.Некоммерческий Национальный центр защиты прав потребителей предлагает просто обналичить чек, а не депонировать его в ваш банк, если на вашем счете может быть активный ордер на снятие средств. Его веб-сайт сообщает: «Продуктовые магазины или другие продавцы могут принимать чеки и возвращать наличные деньги, которые можно сохранить или загрузить на карту предоплаты».
Но сначала посчитайте, советует NCLC, так как сборы за обналичивание чеков могут быть высокими и могут перевесить расходы на погашение ваших банковских долгов.
И, конечно же, предоплаченная дебетовая карта хранит деньги в ваших руках, а не в руках коллекционеров.Но вам нужно будет следить за тем, чтобы ваша карта пришла. Во время второго раунда платежей некоторые люди подумали, что карты были мошенничеством или спамом, и выбросили их.
Если вы получаете социальное обеспечение, дополнительный доход по страхованию, пособия для ветеранов или некоторые другие федеральные пособия путем прямого депозита, учетная запись, на которую поступают эти депозиты, имеет некоторую защиту.
Сумма ваших пособий за два месяца защищена от дополнительных расходов, но только на том счете, на который поступает прямой депозит.Если вы переводите деньги на другой счет, вы теряете защиту.
NCLC отмечает, что значение имеет не источник денег, а их общая сумма, поэтому вам может потребоваться управлять балансом своего счета. В нем приводится следующий пример: «Если за два месяца федерального пособия для получателя социального обеспечения 2 000 долларов, его счет будет полностью защищен от удержания, если … общая сумма будет меньше 2 000 долларов. Однако перед внесением следующего платежа по социальному страхованию или другого пособия им необходимо будет снять дополнительные суммы, чтобы новый баланс не превышал 2000 долларов.”
5 шагов для очистки вашей записи ChexSystems
Если вам трудно открыть банковский счет из-за ChexSystems, выполните следующие пять шагов, чтобы удалить свою запись.
»Нужен дополнительный контекст? Основные сведения о
Получите отчет ChexSystems, чтобы определить, почему банк не одобрил вашу заявку. Отчет показывает разбивку конкретных закрытых счетов, непогашенных долгов, возвращенных чеков и т. Д. Вы имеете право на получение бесплатной копии отчета раз в 12 месяцев.
Запросите свою запись одним из следующих способов:
Если вы обнаружите информацию, которая, по вашему мнению, неверна, соберите подтверждающие документы, такие как платежные документы или банковские выписки. Затем перейдите на веб-сайт ChexSystems и выберите способ отправки возражения:
Следующая часть зависит от вас. Вы можете позволить ChexSystems связаться с банком или кредитным союзом, сообщившим ложную информацию от вашего имени, или самостоятельно направить спор в финансовое учреждение. Если вы решите сделать это самостоятельно, воспользуйтесь этим для начала.
ChexSystems и ваше финансовое учреждение должны изучить спор в течение 30 дней. Если они подтвердят, что информация неверна или неполна, они обязаны исправить ее по федеральному закону. Если вы не удовлетворены, вы можете добавить в отчет краткое изложение проблемы.
Если ваш отчет точный и у вас есть задолженность, заплатите. Если ваш бюджет ограничен, спросите своих кредиторов, готовы ли они согласиться на меньшую сумму долга.
«Мне удалось договориться с одним коллекторским агентством о выплате суммы, немного меньшей, чем общая сумма задолженности», — говорит Стивен Хьюз, предприниматель из Колумбии, Южная Каролина.Он накопил сборы за недостаточность средств на своем текущем счете, который в конечном итоге был закрыт.
»Больше от NerdWallet:
После того, как вы заплатили свои долги, попросите коллекторское агентство или другого кредитора обновить ваш файл в ChexSystems. Получите информацию о выплате в письменной форме и отслеживайте квитанции или другие документы, подтверждающие, что вы выплатили долг.
В случае Хьюза, как только он заплатил согласованную сумму, он получил квитанцию об оплате и отправил ее в ChexSystems. «Следующий отчет, который я вытащил, показал, что долг погашен», — говорит он.
Если ничего не помогает, подождите, пока пятна не исчезнут с вашей записи. Сообщенная информация обычно удаляется из файла ChexSystems через пять лет.
До тех пор вы, возможно, сможете открыть второй шанс открыть текущий счет. Эти счета предназначены для людей с плохой кредитной или банковской историей. Хотя обычно у них есть ежемесячная плата, которой нельзя избежать, они могут помочь восстановить вашу финансовую историю и дать вам право на стандартный банковский счет, как правило, в течение года.
»Заинтересованы в перестройке своей банковской жизни? Найдите для себя банк среди
»Хотите сравнить комиссию банков за овердрафт? Прочтите о
Если вы не хотите иметь дело с банковским счетом прямо сейчас, вы можете выбрать один из них.Эти расходные карты имеют некоторые банковские функции, такие как прямые депозиты и несколько методов пополнения, включая внесение наличных и чековых депозитов.
Влияют ли текущие и сберегательные счета на ваш кредитный рейтинг?
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Информация о вашем банковском счете не отображается в вашем кредитном отчете и не влияет на ваш кредитный рейтинг.Тем не менее, кредиторы используют информацию о ваших чеках, сбережениях и активах, чтобы определить, есть ли у вас возможность взять на себя дополнительные долги.
При подаче заявления на получение ссуд и / или кредитных карт кредиторы сначала просматривают ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет, чтобы увидеть ваши открытые и закрытые кредитные счета и ссуды, а также подробную информацию о вашей истории платежей. Исходя из этого, они также могут определить, какой у вас есть доступный кредит, сколько вы используете, была ли у вас какая-либо задолженность, переходящая в взыскание, и количество мягких или жестких запросов на ваш счет за последние два года.
Но в кредитном отчете отсутствуют некоторые важные данные: согласно Experian, «информация об активах, таких как остатки на текущих счетах, остатки на сберегательных счетах, депозитные сертификаты, индивидуальные пенсионные счета, акции, облигации или другие инвестиции» не указывается в вашем кредитный профиль.
Здесь в игру вступают ваши банковские выписки.
Ниже CNBC Select объясняет, почему приведение в порядок информации о вашем банковском счете может помочь вам в следующий раз, когда вы подадите заявку на кредит.
Почему кредиторы могут запрашивать дополнительную информацию
Банки и кредиторы рассматривают все, от вашего автокредита до ипотеки, когда вы подаете заявку на новый кредит, потому что им необходимо оценить вашу способность оплачивать ваши счета.
Хотя это стандартно для ипотечного кредитования, автокредитования и иногда даже для личных займов, оно также может появиться при подаче заявления на новую кредитную карту. Из-за высокого уровня безработицы и общей экономической неопределенности эмитенты карт ужесточают требования к утверждению кредитных карт и проверяют вашу документацию о доходах, а также ваш кредитный рейтинг, чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям.
Какую информацию будут запрашивать кредиторы
При подаче заявления на ссуду, ипотеку или кредитную карту кредиторы будут запрашивать вашу зарплату и доход, потому что эти показатели измеряют, сколько у вас денег или вашу способность производить ежемесячные платежи. Они могут захотеть увидеть доказательства, такие как недавние платежные ведомости, налоговые декларации, формы W-2, прямой депозит и / или банковские выписки.
Для получения значительной ссуды, такой как жилищная ипотека или бизнес-ссуда, кредиторы внимательно изучат активы заемщика.Эти активы могут включать ваши наличные деньги, такие как текущие счета, сберегательные счета и компакт-диски. Они также могут включать инвестиционные активы, такие как ваши пенсионные счета, акции и облигации. Имущество и материальные ценности также могут быть приняты во внимание, и вам необходимо будет предоставить документацию об оценочной стоимости, если вы планируете использовать их в качестве залога.
Как кредиторы оценивают подходящего кандидата
Кредитор или эмитент карты оценит, насколько вы надежны как потенциальный заемщик, глядя на общую картину: вашу кредитную историю, ваш кредитный рейтинг, ваш доход, а также различные денежные средства и инвестиции ресурсы.Низкое соотношение долга к доходу и история стабильной зарплаты помогут вашему делу получить одобрение на новый кредит, потому что они демонстрируют как вашу способность брать долг, так и вероятность того, что вы его погасите. Кредиторы ищут такие расходы, как ежемесячные платежи за жилье и общую сумму ваших минимальных платежей по всем счетам, чтобы получить представление о том, сколько вы должны ежемесячно по сравнению с тем, что вы вносите.
Если вы хотите подать заявку на получение кредитной карты, но не уверены как увеличивается ваш доход, рассмотрите обеспеченную кредитную карту.Те, у кого невысокий кредитный рейтинг и непостоянный доход, могут иметь больше шансов получить право на эти карты, потому что у них более гибкие требования к доходу. С защищенной картой вы вносите возвращаемый депозит вперед, который действует как ваш кредитный лимит, и вы повышаете свой кредитный рейтинг, выплачивая свои остатки вовремя и в полном объеме.
Ниже приведены некоторые из лучших предложений CNBC Select для обеспеченных кредитных карт.
Итог
Когда дело доходит до подачи заявления на новый кредит, ваша кредитная история и кредитный рейтинг, безусловно, важны, но они составляют лишь один из факторов вашего заявления.
Чтобы показать кредиторам, что у вас есть возможность погасить свой долг, будьте готовы, когда вы подаете заявление на получение новой ссуды или кредитной карты. Подготовьте эти финансовые ресурсы и знайте, что ваш кредитный рейтинг поступает. Это может открыть доступ к кредитам и направить вас на путь к здоровому финансовому будущему.
Не пропустите: 7 распространенных сборов за текущие счета и способы их избежать
Информация о Capital One® Secured, First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard®, DCU Visa® Platinum Secured Credit Card, и SDFCU Savings Secured Visa Platinum Card была получена CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.
Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Кредитные чеки, баллы и история
Независимо от того, есть ли у вас хороший кредитный рейтинг, плохой или вообще нет, ваша кредитная история и рейтинг влияют на вашу жизнь.
Ваша кредитная история — это то, как будущие кредиторы, арендодатели, страховые компании, работодатели и многие другие могут решить, представляете ли вы относительный риск, когда дело касается денежной стабильности.
Хотя ваша информация находится в ведении кредитной компании, а не вы, вы можете вернуть себе контроль над своим кредитным рейтингом, поняв:
- как это проверить
- как исправить ошибки
- как улучшить плохую кредитоспособность и создать хорошую кредитную историю
- ограничения по времени для элементов в вашей истории, например, пропущенных платежей и невыполнения обязательств
- что делать, если что-то пойдет не так.
Определения кредитов
В этой информации используется ряд терминов.Каждый означает что-то немного другое:
Кредитная история: Список всех ваших кредитных операций, включая платежи и пропущенные платежи, невыплаты, платежи по счетам, ипотечные кредиты, рассрочку покупок и т. Д.
Кредитные отчеты / кредитные истории: Краткое изложение ваша кредитная история, иногда включая кредитный рейтинг или балл.
Кредитный рейтинг: Число, обычно из 1000, которое основывается на вашей кредитной истории и дает кредиторам способ измерить вашу надежность при кредитовании.Оценка выше 700 считается хорошей.
Проверка кредитоспособности: Когда кредитор или другая организация спрашивает о вашей кредитной истории.
Кто проверяет ваш кредитный рейтинг
Кредитор, компания или потенциальный работодатель могут попросить проверку кредитоспособности, чтобы понять, насколько вы надежны в обращении с деньгами. Вас могут попросить проверить кредитоспособность при подаче заявления на ссуды, кредитные карты, ипотеку, банковские счета, телефонные контракты, финансирование автомобиля, страховку и аренду жилья.
Если кредитор или компания считают, что ваша кредитная история заставляет вас выглядеть рискованным, они могут отклонить вашу заявку.
В большинстве случаев лицо или компания, желающие проверить кредитоспособность, должны сначала получить ваше согласие. Согласие не требуется для некоторых организаций и предприятий, например, некоторых агентств государственного сектора, сборщиков долгов.
Как изменить свой кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг повышается и понижается в зависимости от того, что вы делаете со своими деньгами. Если у вас плохая кредитная история или у вас вообще нет кредитной истории, вы можете предпринять действия, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
Повысьте свой кредитный рейтинг
- Выплачивайте платежи вовремя: Это касается погашения ссуд и оплаты счетов.
- Оплатите кредитной картой полностью: Делайте это каждый месяц, чтобы получить хороший кредит.
- Проверьте свои кредитные рейтинги: Вам необходимо проверить все три компании, предоставляющие кредитную отчетность, и убедиться, что информация, которая у них есть, верна. Попросите исправить любые ошибки. Если вам отказали в ссуде, проверьте свою кредитную историю и исправьте все ошибки, прежде чем подавать заявку на дополнительные ссуды. (См. Подробную информацию о компании, составляющей кредитный отчет, и о том, как исправить ошибки в вашем кредитном отчете ниже.)
- Не сообщайте счета: Убедитесь, что ваше имя не указано в счетах с другими людьми, например, если вы живете с соседями по квартире и на счете за электроэнергию указаны все ваши имена, ваш кредитный рейтинг может упасть, если ваши соседи по квартире не будут не оплачиваю счета.
- Заявки на получение лимита кредита: Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, кредитор будет проверять кредитоспособность. Каждая проверка отрицательно влияет на ваш счет. Подайте заявку только на то, что вам действительно нужно.
- Лимит ссуд до зарплаты и варианты быстрого финансирования: Видя их в своей кредитной истории, кредиторы могут подумать, что вы плохо обращаетесь с деньгами.
- Аннулируйте неиспользованные кредитные карты и счета: Множественные источники кредита не соответствуют вашей кредитной истории. Если ваша кредитная карта / карта магазина не используется, отмените ее.
- Подождите, пока истечет срок: Элементы вашей кредитной истории сохранятся в течение определенного периода времени, от четырех до пяти лет. Если вы хотите подать заявку на новый кредит, подождите, пока старая история не исчезнет из вашего кредитного отчета, если это возможно.
Отсутствие кредита почти так же плохо, как плохой кредит. Это не дает будущему кредитору никакой информации о вас как о риске, что может привести к отказу от вас.
Негативное влияние на ваш кредитный рейтинг
- Пропущенные платежи: Это может быть все, от ссуд до оплаты счетов.
- Невыполнение обязательств по платежам: По умолчанию платеж происходит, когда платеж на сумму более 125 долларов просрочен более чем на 30 дней, и кредитор попытался вернуть деньги. Это останется в вашей кредитной истории, даже если вы полностью погасите сумму.
- Несостоятельность: Подача заявки на один из трех типов несостоятельности — план погашения долга (также называемый упорядоченными платежными поручениями), процедура без активов или банкротство.
- Подача заявки на слишком большой кредит: Подача заявления на получение нескольких источников кредита за короткий промежуток времени, например, заявление на получение четырех кредитных карт за три месяца.
- Несколько проверок кредитоспособности: Многие агентства / организации, проверяющие ваш кредитный рейтинг, показывают, что вы, возможно, ищете больше ссуд или кредита, чем вы можете себе позволить.
- Кредитные переводы: Перевод долга с одной кредитной карты на другую.
- Взыскание долга: Вы задолжали деньги, и ваш долг передан сборщику долгов.
- Заявления о трудностях: Если вы подали заявление о трудностях с предыдущей ссудой, например, отпуском по погашению.
- Заявки на получение ссуд до зарплаты и быстрого финансирования: При высоких процентных ставках другие кредиторы могут рассматривать их как крайнюю меру.
- Нет кредита: Отсутствие кредитной истории означает, что будущие кредиторы не смогут определить, подвергаетесь ли вы риску. Это может иметь такие же негативные последствия, как и плохая кредитная история.
Проблемы с оплатой
Интернет-банкинг и кредитование, созданные специально для вас
Торговая площадка для партнеров
Мы сотрудничаем с некоторыми из лучших доступных финансовых продуктов, которые помогут вам тратить, экономить и защищать свои деньги (и жизнь).
ПодробнееБесплатная проверка
Это ваши деньги — вам не нужно платить, чтобы ими пользоваться. Для всех учетных записей LendingClub не взимается ежемесячная плата за обслуживание или низкий баланс, а также не взимается комиссия за использование банкоматов SUM или MoneyPass.
Кроме того, наши клиенты Rewards Checking и Tailored Checking получают неограниченное ежемесячное возмещение комиссий за внесетевые банкоматы.
Узнать большеВысокая экономия
Заработайте до 0.60% APY на остатках от 2500 долларов США и быстрее достигайте своих целей по сбережениям. У вас нет 2500 долларов? Сберегательные счета с высокой доходностью по-прежнему приносят 0,05% годовых при остатках от 0,01 до 2499,99 долларов.
ПодробнееRewards Checking
Получайте вознаграждение за повседневные покупки и зарабатывайте кэшбэк с помощью Rewards или Tailored Checking каждый раз, когда вы используете свою дебетовую карту.
ПодробнееПолучите выплату за 2 дня раньше
Настройте прямой перевод на свой депозитный счет LendingClub, и вы сможете получить деньги на два дня раньше.Ваша зарплата будет доступна, как только ваш работодатель отправит свои платежные ведомости в Федеральный резерв. Для многих это означает получение средств уже в среду на расчетной неделе.
Проверка вознаграждений
Получите бесплатный текущий счет для проверки процентов, который вознаграждает вас за поддержание высокого баланса.
- — Зарабатывайте 0,10% годовых на остатках от 2500 до 99 999,99 долларов США
- — Зарабатывайте 0,15% годовых на остатках от 100000 долларов США
Управление средствами управления картой
Произошла ошибка в использовании дебетовой карты.К счастью, мы подготовили для вас раздел «Карты» в вашем мобильном приложении LendingClub. Вы можете включить / выключить свою дебетовую карту, если она когда-либо будет потеряна или украдена.
ПодробнееИндивидуальная проверка
Заработайте 1,00% кэшбэка за покупки на основе подписи. Получайте неограниченное количество транзакций без дополнительной платы, бесплатные банкоматы по всему миру и зарабатывайте 0,10% годовых на остатках от 5000 долларов США. Никаких документов не требуется. Подайте заявку онлайн за считанные минуты и вернитесь к своему бизнесу.
ПодробнееИнтегрированные финансовые инструменты
Создавайте бюджет, отслеживайте свои расходы, анализируйте тенденции, разрабатывайте план действий по выплате долгов и рассчитывайте свой собственный капитал — все это включено в личный онлайн- и мобильный банкинг.
ПодробнееОплачивайте мобильными кошельками на ходу
Добавьте свою дебетовую карту в Apple Pay®, Google Pay ™ и Samsung Pay. Когда будете готовы заплатить, откройте приложение, коснитесь телефона в совместимых реестрах и завершите покупку!
ПодробнееДепозитные чеки с помощью мобильного приложения LendingClub
Надежно вносите чеки на свой текущий или сберегательный счет всего несколькими нажатиями.
alexxlab