Все о банкротстве: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Содержание

Документы

Распоряжение Администрации Приморского края от 15.09.2016 №394-ра
Документ:  Загрузить

Клинические рекомендации (протоколы лечения)

Дорожная карта «Изменения в отраслях социальной сферы, направленные на повышение эффективности здравоохранения в Приморском крае»
Документ:  Загрузить

Распоряжение ДЗПК №239-ра от 27.07.2015 г
Документ:  Загрузить

Распоряжение ДЗПК №319-ра от 11.09.2014 г
Документ:  Загрузить

Приказ ДЗПК от 14.11.2014 № 1014-о «О внесении изменений в приказ ДЗПК от 10.06.13 № 564-о "Об утверждении Примерного положения об оплате труда работников гос. учреждений Приморского края, подведомственных ДЗПК"»
Документ:  Загрузить

Приказ ДЗПК от 10.06.13 № 564-о "Об утверждении Примерного положения об оплате труда работников гос. учреждений Приморского края, подведомственных ДЗПК"


Документ:  Загрузить
Приложение:  Загрузить / Загрузить / Загрузить / Загрузить

Политика информационной безопасности
Политика информационной безопасности информационной системы персональных данных департамента здравоохранения Приморского края
Документ:  Загрузить

Постановление Правительства РФ от 26.04.2012 N 403 (ред. от 04.09.2012)
Документ:  Загрузить

План мероприятий по исполнению Указов Президента
План мероприятий по исполнению Указов Президента
Документ:  Загрузить

Порядок расчета стоимости случая лечения заболевания по тарифам комплексных и простых медицинских услуг
Приложение № 1 к Территориальному тарифному соглашению, принятому 06.02.2013
Документ:  Загрузить

Показатели эффективности и план мероприятий по их улучшению в разделе «Здравоохранение и здоровье населения» на 2011 год


Документ:  Загрузить


Долги, которые не прощают: кому не поможет даже банкротство

МОСКВА, 29 июл – Валерия Княгинина. Существует миф, что если вы объявите себя банкротом, то можно не платить по кредитам, они спишутся автоматически. Отчасти это так, но есть много серьезных исключений, о которых обычно умалчивают. На основании чего суд принимает решение, кому можно начать жизнь с чистого листа без долгов, а кому нет, эксперты рассказали агентству "Прайм". 

Путин ужесточил наказание за преднамеренное банкротство

Банкротство – это легальная процедура, которая направлена на освобождение от непосильных долгов человека, оказавшегося в трудной жизненной ситуации. 

В результате банкротства человек избавляется от необходимости общения с приставами и коллекторами. Они не вправе требовать расчета по прошлым обязательствам. Кроме того, судебные приставы прекращают исполнительные производства и снимают все наложенные ограничения, такие как арест на имущество, запрет на выезд за границу, поясняет член Общественного совета при Министерстве юстиции России, адвокат Рубен Маркарьян. 

Однако законом предусмотрены случаи, когда правило об освобождении от обязательств не применяется. Решение вопроса о списании или не списании долга принимает суд на основе анализа жизненной ситуации должника, его финансового и имущественного положения, отмечает ведущий юрист отдела банкротства компании "Бугров и партнеры" Лариса Бугрова.

КОМУ ПОДОЙДЕТ БАНКРОТСТВО 

Для начала проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение нескольких условий: 

— суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам гражданина должен быть больше, чем оценочная стоимость его имущества;

— неплательщик должен иметь постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества

— должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки; 

—  человек не может покрывать хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам со своих официальных доходов. 

Юрист рассказал, какие долги не спишет личное банкротство

Вместе с тем, по словам Маркарьяна, должнику необходимо доказать, что он являлся добросовестным заемщиком. Например, предоставить переписку с банком, из которой будет понятно, что неплательщик предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами. 

Решение вопроса о списании или не списании долга принимает суд на основе анализа жизненной ситуации должника, его финансового и имущественного положения. 

Добросовестным должником суд посчитает того, кто лишился возможности выплатить свои долги по объективным жизненным причинам: потеря работы должником и/или его супругом, болезнь должника и/или его родственника, возникновение долгов в результате мошеннических действий третьих лиц, иные подобные ситуации, которые не зависят от воли гражданина, поясняет Бугрова.

КОМУ НЕ ПРОЩАЮТ ДОЛГИ

Если суд посчитает должника недобросовестным, то долги могут и не списать. Такое решение могут вынести, например, если гражданин намеренно уволился после оформления кредитов и займов, при оформлении займов и кредитов предоставлял недостоверные сведения о своем доходе, скрыл какую-либо информацию о своем имущественном положении от финансового управляющего или суда.

"Были случаи, когда суд не освободил от долгов гражданина, который скрыл наличие у него транспортного средства, а впоследствии не передал его финансовому управляющему для реализации на торгах. Также не списали долги гражданину, который уехал на длительный срок за границу в обход запрета на выезд, наложенного приставами", — рассказала Бугрова. 

Также не получится в срочном порядке перед процедурой банкротства переписать все имущество на родственников или продать кому-то из знакомых. "Все, что реализовано банкротом за три года до признания себя таковым может быть в ряде случаев возвращено и продано с торгов", отмечает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

Юрист предупредил, какие ошибки могут лишить вас наследства

Кроме того, в законе о банкротстве перечислены также отдельные виды обязательств, от исполнения которых гражданин не может быть освобожден ни при каких обстоятельствах (даже при добросовестном поведении). 

"К ним относятся алименты, текущие платежи (в частности, коммунальные и налоговые обязательства, которые возникли в ходе процедуры банкротства), требование о возмещении вреда жизни или здоровью, требование о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности и ряд иных видов обязательств", — перечислила Бугрова. 

ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА 

В целом, прежде чем задуматься о банкротстве, стоит хорошо взвесить последствия этого шага – порой они весьма неоднозначны. Нередко в интернете пишут о том, что банкротство – чуть ли не панацея для списания всех долгов, но это на самом деле не так.

После завершения процедуры банкрот на 5 лет лишается возможности возглавлять организации и занимать в них ведущие посты с правом подписи и финансовой ответственностью, подчеркивает эксперт департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский.  

"На тот же срок банкроту не будет одобрен ни один банковский кредит и далеко не факт, что у него получится воспользоваться такой возможностью и после этого срока, поскольку кредитная история будет безнадежно испорчена. И это лишь часть последствий, поэтому этой процедуры стоит избегать", — добавляет он.

Также в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе обратиться за повторным банкротством. Если повторная процедура будет инициирована кредитором, то гражданина не освободят об исполнения обязательств, заключила Бугрова. 

Практический семинар "Банкротство от А до Я"

Сегодня 15.09.2021

2021-04-26 15:48:00

Практический семинар "Банкротство от А до Я"

«Лучший семинар по Банкротству! Мероприятие, отдача от которого превзошла все ожидания! Готовы посещать все ваши следующие мероприятия!»
Такие отзывы получили организаторы практического семинара «Банкротство от А до Я», который состоялся 3-4 марта в гор. Москве. Инициаторами семинара выступили СРО арбитражных управляющих «Солидарность», а основным мотиватором и двигателем - президент СРО Татьяна Нуриева (Председатель Комитета по антикризисной деятельности ТПП ТО, Руководитель рабочей группы ТПП РФ по противодействию недобросовестной рекламе в сфере банкротства). 
За два дня семинара (по 9 часов ежедневна) участники проработали острые моменты проведения процедур банкротства. Обучение проходило в форме интерактива, максимально подробно и доступно. Особый восторг участников вызвала инсценировка проведения первого собрания кредиторов, где были разыграны возможные варианты поведения участников и законные способы достижения заранее поставленных целей.

Также были разобраны вопросы составления дорожной карты проведения процедур банкротства, вопросы инвентаризации и сохранности имущества в процедурах, привлечение контролирующих должника лиц к субсидиарный ответственности, оспаривание сделок должника, финансовый анализ. Уделили внимание и техническим моментам: взаимодействие с ЭТП, оформления ЭЦП и почтовых отправлений. Приглашённый эксперт – Наталья Онищенко (Генеральный директор ООО "Новая Оценочная Компания") посвятил участников семинара в тонкости оценки.
Поскольку спикерами мероприятия выступали опытные и признанные практики в сфере банкротства, пользу мероприятия переоценить сложно!
Знакомство 120 участников и обмен опытом начался на фуршете 3 марта и завершился далеко после окончания семинара. До сих пор участники выкладывают в соцсетях восторженные отзывы и благодарность организаторам.
Семинар уже нашёл своё продолжение. По просьбам участников составлен план вебинаров и «живых мероприятий» по вопросам продвижения услуг по банкротству, взаимодействия АУ с помощниками, и прочим интересующим профессиональное сообщество темам.



Назад
На главную

Какие существуют риски при банкротстве, и когда всё же не стоит к нему прибегать

2020-09-01 Автор: Белобрагина Людмила Владимировна Рубрика: Статьи

Заставляют платить по долгам, но думаешь, что банкротство спасёт? Может стать только хуже! Почему? Расскажем в этой статье!

Мнение большинства

Многие считают, что если дела компании идут плохо, а долги растут, то всегда можно подать заявление на банкротство и это решит большую часть проблем. Да, в некоторых случаях это действительно так: когда к банкротству подготовились, провели качественный предбанкротный анализ, заранее создали правдоподобных дружественных кредиторов и благодаря всему этому провели контролируемую процедуру банкротства. Но многие этого не делают, а кто-то даже не знает, что это такое. И всё равно подают на банкротство. В результате теряют ещё больше, чем могли потерять до этого.

В этой статье мы не будем подробно разбирать, как готовиться к процедуре несостоятельности. Здесь мы только расскажем, какие риски есть в банкротстве.

На что стоит обратить внимание

Если вы хотите владеть ситуацией в суде и иметь контроль над процедурой банкротства, то начать вам стоит с предбанкротного анализа:

  • Начать стоит с поиска причин возникновения банкротства.
  • Любая ваша сделка может быть оспорена. Как это происходит и почему мы уже писали в статьях на соответствующую тему. Сейчас же только напомним, что сумма всех сделок, которые будут оспорены, по решению арбитражного управляющего может быть включена в конкурсную массу, либо служить основание для привлечения к субсидиарной ответственности. Поэтому прежде, чем подавать заявление о своей несостоятельности, внимательно проанализируйте все свои сделки и приготовьтесь их доказывать.
  • Затем вам стоит оценить все свои риски и просчитать наихудший вариант для вас из всех возможных.
  • Далее необходимо разработать план по минимизации этих рисков и достижения своих целей.
  • Ну а затем приступить к реализации этого плана.

Но кто проверит ваш анализ, исправит ошибки, подскажет, как сделать лучше. Нужен тот, у кого есть опыт в этом деле. Именно такие юристы есть в компании DIVIUS Law & Consulting.

Какие существуют риски в банкротстве

Вам нужно понять, что все схемы с дружественными арбитражными управляющими и кредиторами уже давно не новые. И все суды, и кредиторы о них давно знают и тоже не сидели сложа руки. У них тоже существует не одна своя стратегия против вашей.

И если вы плохо подготовитесь, но при этом будете пытаться сохранить свои активы, то это может привести к крайне печальным последствиям:

  • Увеличение конкурсной массы
  • Включение дополнительных кредиторов в реестр требований
  • Привлечение вас к субсидиарной ответственности
  • И даже привлечение вас к уголовной ответственности

Что же делать?

Как говорится: «Волков бояться, в лес не ходить». Да, процедура банкротства – дело не из простых. И при некачественной подготовке очень рискованное. Но не невозможное. А для того чтобы минимизировать свои риски и увеличить шансы на успех, мы рекомендуем вам обратиться к профессионалам из компании DIVIUS Law & Consulting. За свою многолетнюю историю, благодаря этой процедуре, они помогли спасти своё имущество многим обанкротившимся юридическим лицам.

Источник: Игумнов групп

Новости и статьи от DIVIUS Law&Consulting, которые могут быть Вам интересны:

Преднамеренное банкротство юридического лица


 

Юридическая помощь при банкротстве в 2020 году

 

Оспаривание сделок в процедуре банкротства юрлица



Понравилась статья? Поделитесь с друзьями —

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

10 вещей, которые вы должны знать перед подачей заявления о банкротстве

Накапливаются ли счета, когда вы не работаете и застряли дома из-за пандемии COVID-19? Вы думаете, что заявление о банкротстве может быть хорошим способом исправить ваше финансовое положение? Если так, то вы не одиноки.

Банкротство - это юридический процесс, который может помочь таким людям, как вы, которые не могут оплатить свои счета. Это позволяет вам погасить долг и начать все сначала. Подача заявления о банкротстве также прекратит обращение взыскания или судебные иски против вас, а кредиторы не смогут звонить и требовать платежа.Эта «передышка» - одно из самых желанных преимуществ банкротства.

Но есть несколько вещей, которые вы должны знать, прежде чем сделать этот гигантский шаг. Банкротство не решит всех ваших проблем. Вам понадобится помощь, и это может оказаться долгим (и дорогостоящим) процессом. Есть и другие важные соображения. Итак, чтобы помочь вам найти лучший путь для вас, вот 10 вещей, которые вы должны знать перед подачей заявления о банкротстве .

1 из 10

Существуют два распространенных типа банкротства физических лиц

Если вы решите подать заявление о банкротстве, вы должны решить, какой тип лучше всего подходит для вас, исходя из вашей собственной ситуации - Глава 7 или Глава 13.Большинство банкротств обычных людей регистрируются в соответствии с этими двумя главами Кодекса о банкротстве. Но выбор типа банкротства является сложной задачей, поэтому вы можете нанять поверенного, который поможет вам принять правильное решение .

Банкротство по главе 7, также известное как ликвидация, проще подать и требует меньше времени для завершения. Большинство людей подают документы в соответствии с главой 7, потому что вы можете погасить большую часть своих общих необеспеченных долгов - таких как кредитная карта и медицинские счета - без необходимости возвращать деньги, которые вы должны, через план погашения.Но часть вашей собственности, вероятно, будет продана доверенным лицом, чтобы заплатить вашим кредиторам, поэтому банкротство по главе 7 работает лучше всего, если у вас мало или совсем нет активов.

Чтобы претендовать на банкротство согласно главе 7, должны быть выполнены определенные требования к доходу. «Проверка нуждаемости» - формула, используемая для удержания лиц с высоким доходом от подачи документов в Главу 7 - определит, достаточно ли низкий ваш доход для того, чтобы вы могли подать заявление в соответствии с Главой 7. Люди с более высоким доходом, которые не прошли проверку на нуждаемость, могут подавать документы в соответствии с Вместо этого в главе 13. Хорошая новость заключается в том, что стимулирующие чеки и другие выплаты экономической помощи, которые вы получаете от правительства в соответствии с Законом о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES), не считаются доходом для этой цели.Используйте форму 122A-1 и форму 122A-2, чтобы определить, прошли ли вы «тест на нуждаемость» и можете ли вы подать заявку в соответствии с главой 7.

Глава 13 предназначена для людей с постоянным доходом от заработной платы или оклада, у которых достаточно денег, чтобы выплатить свои долги через план погашения. В случае банкротства в соответствии с главой 13 вы можете оставить себе все свое имущество, но вам придется заплатить кредиторам стоимость вашего «не освобожденного» имущества, такого как автомобиль или лодка. Банкротство по главе 13 - хороший вариант, если вы задержали оплату дома или автомобиля и хотите наверстать упущенные платежи и сохранить собственность.

(Примечание: Глава 11 Кодекса о банкротстве, которая обычно используется для реорганизации бизнеса, также может использоваться некоторыми людьми с высокими доходами. Однако рассмотрение дела по главе 11 может продолжаться в суде по делам о банкротстве в течение нескольких лет и должно быть обрабатывается юристом из-за его сложности. Для подавляющего большинства людей банкротство по главе 7 или главе 13 - это путь.)

2 из 10

Рассмотрите другие варианты перед подачей заявления о банкротстве

Перед подачей заявления о банкротстве вам следует рассмотреть другие альтернативы, которые не столь радикальны.Например, кредитная консультация может быть хорошим вариантом. Фактически, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве, вы должны подписаться на кредитную консультацию от утвержденного кредитного консультационного агентства. Министерство юстиции США ведет на своем веб-сайте список утвержденных кредитных консультационных агентств по штатам и судебным округам.

Закон CARES также приостанавливает некоторые федеральные действия по изъятию права выкупа и выселению. Есть и новые программы отказа от ипотечных кредитов. Эти правительственные инициативы могут обеспечить достаточное облегчение, чтобы держать голову над водой, пока вы не сможете стабилизировать свое общее финансовое положение, поэтому обязательно ознакомьтесь с ними перед подачей заявления о банкротстве.

Другой вариант - взять ссуду из вашего плана 401 (k) вместо подачи заявления о банкротстве. Как правило, вы можете занять до половины своего гарантированного баланса 401 (k), но не более 50 000 долларов. Если вы затронуты вспышкой коронавируса, закон CARES позволяет вам занимать до 100000 долларов США или 100% баланса вашего счета до 23 сентября 2020 года. Однако большинство пенсионных экспертов рекомендуют этот вариант только в крайнем случае , поэтому вы следует соблюдать осторожность, прежде чем идти по этому маршруту.

3 из 10

Не тратьте деньги и не опустошайте свой пенсионный счет

Даже при том, что это заманчиво, не накапливает новый долг в течение 70-90-дневного периода до подачи заявки на Банкротство . Ваши кредиторы могут возражать против вашего запроса о прекращении дела о банкротстве на основании мошенничества в связи с банкротством.

Управляющий банкротством может также попытаться вернуть деньги или имущество, отложив определенные переводы, которые вы сделали в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве.Доверительный управляющий также может отменить интересы безопасности и другие переводы до подачи заявки, которые не были выполнены должным образом. Например, передача вашей собственности родственнику до подачи заявления о банкротстве может рассматриваться как мошенническая передача и отменена доверенным лицом.

Также не опорожняйте свой пенсионный счет до подачи заявления о банкротстве. Большинство пенсионных фондов защищены от банкротства. На самом деле, хорошо подумайте, прежде чем использовать какой-либо из своих пенсионных счетов для оплаты счетов, поскольку заявление о банкротстве потенциально может уничтожить большую часть этого долга в любом случае.

4 из 10

Банкротство не погасит все ваши долги

Вы не обязательно сможете избавиться от всех своих долгов в банкротстве. Например, Конгресс определил, что некоторые виды долгов, такие как алименты и налоги, не могут быть погашены при банкротстве по причинам государственной политики. Студенческие ссуды также могут быть трудными для выплаты в случае банкротства, если вы не докажете, что существуют неоправданные трудности.

Возможность погашения долга при банкротстве также может зависеть от того, является ли долг обеспеченным или необеспеченным .Обеспеченные долги обеспечены «залоговым» имуществом. Примеры обеспеченных долгов включают ипотеку или автокредит. Как правило, в случае дефолта по обеспеченной ссуде кредитор может взять «залог» (например, ваш дом или автомобиль). В случае необеспеченного долга нет собственности, специально привязанной к долгу, которую кредитор может взять, если вы не заплатите то, что причитается. Примеры необеспеченных долгов включают остатки по кредитным картам, медицинские счета и некоторые личные ссуды.

При банкротстве обеспеченные кредиторы сохраняют право на залог и, следовательно, могут забрать имущество, связанное с ссудой.С другой стороны, необеспеченный долг может быть погашен в результате банкротства. Нет залога, который кредитор мог бы получить и вернуть в собственность.

5 из 10

Некоторое имущество можно оставить… но, возможно, не все

В дополнение к потере залогового имущества, обеспечивающего ссуду, вы можете сохранить или потерять имущество в зависимости от его статуса «освобожденного» или «не освобожденное» имущество . Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы можете сохранить определенную сумму освобожденного от налогообложения имущества, например, собственный капитал в вашем доме.Тем не менее, имущество, не освобожденное от уплаты налогов, может быть продано управляющим по банкротству для выплаты некоторым или всем вашим кредиторам.

Тип банкротства, который вы выбираете, также имеет значение для определения того, какое имущество вы можете оставить себе. Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы рискуете потерять имущество, не освобожденное от налогов, для выплаты своих долгов. Если вместо этого вы подадите заявление в соответствии с главой 13, вы можете оставить себе все свое имущество, но вам придется выплатить кредиторам стоимость любого имущества, не освобожденного от налога, через план погашения, который администрируется доверенным лицом.

В каждом штате есть свои особые льготы по банкротству, поэтому обязательно проверьте те, в которых вы живете. Например, в Вирджинии вы можете освободить от уплаты 5000 долларов плюс 500 долларов на иждивенца в отношении жилой или личной собственности. Если вам больше 65 лет или вы ветеран-инвалид, это освобождение увеличивается до 10 000 долларов. Начиная с июля 2020 года, жители Вирджинии смогут освободить от налога еще 25000 долларов на недвижимое или личное имущество, используемое в качестве основного места жительства.

Тем не менее, в семнадцати штатах вы можете выбирать между льготами штата и федеральными льготами, установленными Конгрессом.Допустимые суммы по каждому федеральному освобождению от банкротства корректируются каждые три года. Если вы состоите в браке и подаете документы совместно, вы можете удвоить все федеральные освобождения от банкротства. Это означает, например, что совместные заявители могут потребовать федерального освобождения в размере 50 300 долларов США для своего дома вместо стандартного освобождения в размере 25 150 долларов США.

6 из 10

Банкротство занимает намного больше времени, чем вы думаете

Банкротство не обязательно является быстрым решением ваших финансовых проблем. Процедура банкротства по главе 7 может занять от четырех до шести месяцев.

Банкротство по главе 13 может занять гораздо больше времени. Во-первых, план банкротства должен быть одобрен судом по делам о банкротстве, что может занять некоторое время. Кроме того, хотя вы можете сохранить определенную защищенную собственность (например, дом или автомобиль), пока вы производите платежи в соответствии с планом банкротства согласно главе 13, этот процесс может затянуться на три-пять лет.

7 из 10

Банкротство - это сложно и дорого

Поскольку формы и графики банкротства сложны, вам следует серьезно подумать о найме опытного поверенного по банкротству для их заполнения.Вы не хотите, чтобы ваше дело было отклонено из-за неправильного заполнения форм. Кроме того, вероятность успеха дел о банкротстве, возбужденных без адвоката, невысока.

Если вы решите не нанимать адвоката, но неправильно поняли закон или допустили ошибку, это может повлиять на ваши законные права. Например, вы можете потерять собственность, которую, как вы ошибочно думали, можете оставить себе. На сотрудников и судей суда по делам о банкротстве тоже нельзя рассчитывать - им не разрешается давать какие-либо юридические консультации.

Чтобы найти адвоката по делам о банкротстве в вашем районе, попробуйте инструмент «Найти адвоката» на веб-сайте Национальной ассоциации адвокатов по делам о банкротстве потребителей.

Конечно, оборотная сторона в том, что юриста стоят дорого . Гонорары адвоката могут составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов, в зависимости от сложности вашего дела и места его подачи. Средний гонорар адвоката при банкротстве по главе 7 составляет 1250 долларов. Это 3000 долларов за дело по главе 13. Кроме того, вам, как правило, необходимо заранее оплатить гонорары адвокату, особенно в случаях, предусмотренных главой 7.

Вам также придется заплатить регистрационный сбор в суд по делам о банкротстве: 335 долларов за дело по главе 7 и 310 долларов за дело 13.Возможны и другие судебные издержки. Если вам нужно повторно открыть дело по главе 7, это будет стоить вам 260 долларов (235 долларов за дело по главе 13). За подачу апелляции взимается сбор в размере 298 долларов. За регистрацию решения из другого округа нужно 47 долларов. И список потенциальных судебных издержек можно продолжать до бесконечности.

Plus, курс кредитного консультирования и управления личными финансами, который вам нужно пройти до подачи заявления о банкротстве, будет стоить дополнительно от 20 до 100 долларов, в зависимости от того, где вы подаете заявление о банкротстве.

8 из 10

Вы должны быть полностью честны в отношении своих доходов, активов и долгов

Процесс банкротства требует полной честности.Под страхом наказания за лжесвидетельство вы должны подтвердить, что ваши формы и графики банкротства являются полными и точными в том виде, в каком они были поданы. В противном случае вы рискуете подвергнуться преследованию за мошенничество с банкротством, что является серьезным преступлением.

Не пытайтесь скрыть собственность. Существуют серьезные уголовные наказания за нераскрытие информации об активах. Суд по делам о банкротстве также может отклонить ваше дело за нераскрытие информации об активах или долгах.

9 из 10

Ваше финансовое положение станет достоянием общественности

Если вы не хотите, чтобы мир узнал о ваших финансовых делах, то банкротство может быть не для вас.После подачи заявления о банкротстве все отправленные вами формы считаются общедоступными. Итак, любой желающий может просмотреть ваши документы. Ваши доходы, активы и долги станут открытой книгой для всеобщего обозрения.

Вы также должны присутствовать на открытом собрании кредиторов после подачи заявления о банкротстве. На этой встрече управляющий банкротством задаст вам вопросы о вашей ситуации на публичном форуме. Это заседание не проходит и в суде по делам о банкротстве. Например, в Вирджинии собрание кредиторов проводится в Александрийском офисе U.С. Попечитель.

(Обратите внимание, что Закон CARES позволяет проводить необходимое собрание кредиторов по телефону или другим альтернативным способом из-за пандемии COVID-19.)

10 из 10

Заявление о банкротстве может повлиять на ваш кредит в течение многих лет

Банкротство остается с вами надолго. Например, будет оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет . В результате вам, вероятно, будет труднее получить ссуду в будущем из-за подачи заявления о банкротстве.

Также имейте в виду, что количество раз, когда вы можете подать заявление о банкротстве, ограничено. О банкротстве по главе 7 можно подавать один раз в восемь лет, а по главе 13 - каждые шесть лет. Итак, если вы подаете заявление о банкротстве, убедитесь, что вы делаете это правильно, потому что пройдет некоторое время, прежде чем вы получите еще одну трещину.

PODCAST: что нужно знать о новом рейтинге FICO

Разъяснение каждого типа банкротства

В двух словах

Банкротство помогло миллионам американцев облегчить свое долговое бремя и начать все сначала.Существуют разные типы банкротств, поэтому важно знать различия и сходства.


Банкротство - это правовой инструмент списания долгов. Законы США о банкротстве предлагают различные виды банкротства в зависимости от типа заявителя. Наиболее частое различие здесь - люди против бизнеса или личное против корпоративного банкротства.

Каждый вид банкротства назван в честь главы Кодекса о банкротстве. Кодекс США о банкротстве - это федеральный закон, регулирующий дела о банкротстве.Поскольку он федеральный, он действует во всех Соединенных Штатах, а суд по делам о банкротстве является федеральным судом.

Основы банкротства: что такое личное банкротство?

К личному банкротству относится дело о банкротстве, поданное физическим лицом или супружеской парой. Если супружеская пара вместе заявляет о банкротстве, это называется совместной заявкой о банкротстве. Но ничто не говорит о том, что вы должны подавать документы своему супругу. Иногда имеет смысл не делать этого.

Главы 7 и 13 являются наиболее распространенными типами личного банкротства.Несмотря на то, что банкротство может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет, многие заявители видят заметное увеличение своего кредитного рейтинга в течение 2 лет после подачи иска. Личное банкротство также может быть подано в соответствии с главой 11 Кодекса о банкротстве, но это довольно редко.

В цифрах: Банкротство, не связанное с коммерческой деятельностью, зарегистрированное в период с 1 июля 2019 г. по 30 июня 2020 г. задолженность по карте, медицинские счета или даже удержание заработной платы.Чтобы иметь право на участие в главе 7, вы должны доказать суду по делам о банкротстве, что вашего обычного дохода недостаточно для выплаты даже части ваших долгов. Это называется проверкой нуждаемости.

Как работает Глава 7 Банкротство

Глава 7 называется «ликвидационным банкротством», потому что закон о банкротстве требует, чтобы определенная собственность была продана для выплаты вашим необеспеченным кредиторам в обмен на получение нового старта. Продажа (или ликвидация) осуществляется конкурсным управляющим.

Доверительный управляющий может продавать только имущество, не защищенное освобождением от налога (так называемое имущество, не подлежащее освобождению).Если вся ваша собственность подпадает под освобождение, она не может быть продана доверенным лицом. В этом случае ваши кредиторы ничего не получат, а все ваше имущество останется у вас.

В большинстве дел о банкротстве по главе 7, все имущество защищено освобождением от налогов в соответствии с законодательством штата. Если нет активов, не освобожденных от налога, большинство дел о банкротстве по главе 7 длятся не более 4-6 месяцев. Иск о банкротстве - постановление суда, отменяющее вашу погашаемую задолженность - обычно предоставляется примерно через 3-4 месяца после даты подачи заявки.Вы можете начать восстанавливать свой кредит, как только это произойдет.

Глава 13 Банкротство

Это второй по распространенности тип банкротства, подаваемый физическими лицами. В отличие от Главы 7 предприятиям (кроме индивидуальных предпринимателей) не разрешается подавать заявление о банкротстве согласно Главе 13. Это называется реорганизацией, потому что включает план погашения, в соответствии с которым обычно выплачивается только часть общей суммы долга заявителя. Согласно главе 13, ваш обеспеченный долг и ваш необеспеченный долг (включая личные ссуды) не могут превышать определенную сумму. [1]

Как работает Глава 13 «Банкротство»

Вы составляете бюджет на основе вашего ежемесячного дохода и расходов на проживание и сообщаете суду о банкротстве, сколько вы можете позволить себе платить по своим долгам каждый месяц. Суд и управляющий банкротством рассматривают предложенный вами план погашения. После утверждения судом все, что вам нужно сделать, это выплачивать свой располагаемый доход доверенному лицу и ежегодно отправлять налоговую декларацию. Ваш оставшийся долг (кроме студенческих ссуд) аннулируется после того, как он будет выполнен.

Некоторые люди подают заявление о банкротстве по главе 13, потому что они зарабатывают слишком много денег, чтобы претендовать на банкротство по главе 7. Другие предпочитают регистрировать главу 13, потому что это дает им определенные преимущества, которые они не могут получить в главе 7.

Вы можете, например, избежать продажи неиспользуемых активов, заполнив главу 13. Это также дает вам возможность выплатить определенные необлагаемые долги, такие как просроченные алименты или алименты, и погасить автокредиты с более низкой процентной ставкой. И - вы можете делать все это с помощью разумных ежемесячных платежей, основанных на вашем регулярном доходе.

Глава 11 Банкротство

Несмотря на то, что отдельные лица и супружеские пары могут подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, это обычно не включается в список вариантов личного банкротства. Один только судебный сбор составляет более 1700 долларов, а гонорары адвокату по банкротству обычно начинаются где-то от 15000 долларов. Так что это вариант, но обычно он имеет смысл только в том случае, если вы очень хорошо зарабатываете или владелец бизнеса, который не может подать заявление о банкротстве реорганизации согласно главе 13, потому что у вас слишком большой долг.

Основы банкротства: что такое банкротство бизнеса?

Дела о банкротстве бизнеса относятся к процедурам банкротства бизнеса. Недавние примеры дел о банкротстве бизнеса включают Forever 21, Sears и California Pizza Kitchen. 90% всех банкротств в соответствии с главой 11, поданных с 1 июля 2019 года по 30 июня 2020 года, были зарегистрированы компаниями. [2]

Банкротство бизнеса: Глава 7 по сравнению с главой 11

Компании могут подать заявление о банкротстве по главе 7 или главе 11.Компании, заявившие о банкротстве в соответствии с главой 7, находятся в процессе закрытия. Все бизнес-активы - от недвижимости до движимого имущества - продаются, а выплаты необеспеченным кредиторам производятся в порядке очередности. Компании не могут требовать освобождения - все идет.

С другой стороны, процедура банкротства в соответствии с главой 11 может быть использована для реструктуризации бизнеса и его финансовых обязательств. Защита от банкротства, предоставляемая автоматическим приостановлением, дает бизнесу возможность предложить план выплат.По состоянию на 20 февраля 2020 года малые предприятия могут подавать менее сложную версию главы 11, которая называется подразделом V.

Другие виды банкротства

Кодекс о банкротстве содержит три дополнительных главы о банкротстве: глава 9, глава 12 и глава 15.

Глава 9 Банкротство

Этот тип банкротства позволяет муниципалитетам (включая города, поселки и деревни), округам, налоговым округам, муниципальным коммунальным службам и школьным округам реструктурировать свои финансовые обязательства.Дело о банкротстве, поданное властями Детройта по главе 9, на сегодняшний день остается крупнейшим муниципальным заявлением о банкротстве из-за долга. В рамках процесса по главе 9 Motor City реструктурировал финансовые обязательства на сумму примерно 18-20 миллиардов долларов. [3] До 2013 года в отчетности округа Джефферсон в Алабаме за 2011 год был рекорд с долгом примерно в 4,2 миллиарда долларов. [4]

Подобно плану наемного работника в соответствии с главой 13 или плану реорганизации главы 11, процедура банкротства в соответствии с главой 9 позволяет заявителю предложить план погашения для выполнения своих обязательств.

Поскольку Глава 9 не распространяется на штаты или территории Соединенных Штатов, Конгрессу пришлось принять Закон Пуэрто-Рико о надзоре, управлении и экономической стабильности 2016 года, чтобы предоставить территории США доступ к защите от банкротства. [5]

Глава 12 Банкротство

Банкротство по главе 12 дает семейным фермерам и тем, кто занимается коммерческим рыболовством, возможность реорганизовать свои долги без необходимости проходить дорогостоящий процесс банкротства по главе 11.Он работает аналогично главе 13, но включает специальные положения, касающиеся уникального характера сельского хозяйства и рыболовства. После того, как план погашения согласно Главе 12 будет завершен, заявитель получает разрешение на банкротство.

Глава 15 Банкротство

Эта глава о банкротстве вступает в игру, когда физическое лицо (или компания) подает дело о банкротстве в соответствии с законами о банкротстве другой страны, но имеет активы или обязательства в Соединенных Штатах. Его цель - предоставить эффективный способ рассмотрения дел, связанных с трансграничными проблемами, и обеспечить сотрудничество между иностранным государством и США.С. Суды о банкротстве.

Подведем итоги ...

Типы банкротства, содержащиеся в Кодексе США о банкротстве, предусматривают различные виды судебной защиты для разных типов заявителей. Ваше финансовое положение обычно определяет, какая глава банкротства лучше всего соответствует вашим целям.

Если вы пытаетесь остановить повторное вступление во владение из-за временной потери дохода, вам может подойти глава 13 о банкротстве. Если проблема не в оплате автомобиля, но вы имеете дело с удержанием заработной платы из медицинских счетов или кредитных карт, глава 7 может быть лучшим путем к новому началу.

В любом случае помните, что банкротство - это подстраховка, и - хотя это может и не казаться так - нет ничего постыдного в использовании законов США о банкротстве с целью начать все сначала. Вот для чего они нужны.


Источники:

  1. Судебная конференция США. (2020, февраль). Пересмотр определенных сумм в долларах в Кодексе о банкротстве, предусмотренный разделом 104 (а) Кодекса. Федеральный регистр, 84 FR 3488. Получено 10 августа 2020 г. с https: // www.Federalregister.gov/d/2019-01903
  2. Суды США. (2020, июль). Заявления о банкротстве за 2019-2020 годы. заявок на банкротство упали на 11,8% за год, закончившийся 30 июня 2020 года. Получено 11 августа 2020 года с https://www.uscourts.gov/news/2020/07/29/bankruptcy-filings-fall-118-percent- год-окончание-июнь-30
  3. Моника Дэйви и Мэри Уильямс Уолш. (2013, июль). Миллиарды в долгах, Детройт становится неплатежеспособным. Нью-Йорк Таймс. Получено 2 сентября 2020 г. с сайта https: //www.nytimes.com / 2013/07/19 / us / detroit-files-for-bankruptcy.html
  4. Википедия. (нет данных). Округ Джефферсон, Алабама. Получено 2 сентября 2020 г. с сайта https://en.wikipedia.org/wiki/Jefferson_County,_Alabama
  5. United States Congress. (нет данных). Закон Пуэрто-Рико о надзоре, управлении и экономической стабильности (2016 г.). ПРОМЕЗА; HR 5278, S. 2328. Получено 2 сентября 2020 г. с https://fas.org/sgp/crs/row/R44532.pdf

Автор:

Все о банкротстве - KLS

Важно, чтобы вы тщательно обдумали долгосрочные последствия банкротства, а также сроки подачи заявления о банкротстве. Эта статья Национального центра защиты прав потребителей поможет вам обдумать эти вопросы.

Федеральный закон предоставляет право подать заявление о банкротстве людям с долговыми проблемами. В этой статье объясняется, как банкротство может помочь вам и когда это может оказаться неправильным решением для вас.

Он также описывает разницу между главой 7 и 13 банкротства , позволяет узнать, когда лучше всего подавать заявление о банкротстве, и определяет, во что обойдется банкротство.

Важно отметить, что статья исправляет распространенные заблуждения о банкротстве.

Хотя сначала вам следует рассмотреть другие варианты, не ждите последней минуты, чтобы думать о банкротстве. Важные права могут быть потеряны из-за задержки.

Что можно и чего нельзя сделать при банкротстве

Банкротство может дать вам возможность:

• Избавьтесь от ответственности по многим долгам и начните все сначала. Когда долг погашается в конце успешного банкротства, у вас больше нет юридических обязательств по выплате этого долга.

• Прекратите потерю права выкупа в отношении вашего дома или искусственного дома и дайте вам возможность наверстать упущенные платежи

• Предотвратить повторное владение вашей машиной или другим имуществом или заставить кредитора вернуть имущество даже после того, как оно было изъято.

• Прекратите удержание заработной платы, притеснения по сбору долгов и другие подобные действия по взысканию долгов, чтобы дать вам передышку.

• Предотвратить прекращение обслуживания коммунальных услуг или восстановить обслуживание, если оно уже было прекращено.

• Снизить ежемесячные платежи по некоторым долгам, включая автокредиты

. • Дайте вам возможность оспорить требования кредиторов, которые стремятся получить больше, чем они имеют на это по закону.

Банкротство, однако, не может решить все финансовые проблемы и не является подходящим шагом для каждого человека.

При банкротстве обычно невозможно:

: • Устранение определенных прав «обеспеченных» кредиторов. «Обеспеченный» кредитор взял залог на вашу собственность в качестве залога по долгу. Типичные примеры - автокредиты и жилищная ипотека. Вы можете заставить обеспеченных кредиторов принимать платежи с течением времени в процессе банкротства, но, как правило, вы не можете удерживать залог, если не продолжаете выплачивать долг. • Выплата определенных видов особых долгов, таких как алименты, алименты, большинство студенческих ссуд, судебные постановления о реституции , уголовные штрафы и некоторые налоги.

• Защитите всех соискателей от их долгов. Когда родственник или друг подписал ссуду, а вы погашаете ссуду в результате банкротства, соавтор может иметь обязательство полностью или частично погасить ссуду.

• Погасить долги, возникшие после объявления о банкротстве.

Подробнее об этой статье читайте здесь.

Как я могу подать заявление о банкротстве в Канзасе?

Доступно несколько ресурсов. Выберите тот, который вам подходит.

Формы суда по делам о банкротстве Канзаса. Суд по делам о банкротстве предоставил самопредставителям бланка . Он не отвечает ни на какие вопросы, которые могут у вас возникнуть. Это просто форма для заполнения.

Upsolve предоставляет инструмент для проверки, подходит ли их бесплатная программа для вас. Затем бесплатная программа направит вас к вопросам. Ответы на эти вопросы автоматически заполнят формы банкротства, которые вы можете заполнить как самоотверженное лицо.

По вашему запросу этот сайт действительно направляет частных поверенных, которые принимают дела о банкротстве за плату, которую вы платите.

Программа льготных гонораров Ассоциации адвокатов Канзаса позволяет семье нанять адвоката по более низкой ставке, чем обычно. Эта программа предназначена для людей, уровень бедности которых ниже 250% (около 43 000 долларов на семью из 2 человек).

За услуги этого поверенного взимается плата. Адвокаты находятся рядом с судами по делам о банкротстве, а не в вашем районе. Kansas Legal Services является частью этой программы.

Подать заявку можно здесь.

Программа направления юристов Канзасской ассоциации адвокатов. Если вы хотите нанять адвоката по делу о банкротстве и не имеете права на участие в программе пониженного вознаграждения, программа направления адвокатов может подобрать вам адвоката, который будет работать с вами.

В этой программе нет бесплатных адвокатов или адвокатов с низкими гонорарами. Вы можете связаться с этой программой здесь.

ГЛАВА 7 БАНКРОТСТВО ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что такое банкротство по главе 7?

Эта часть закона о банкротстве позволяет лицу (называемому в деле должником) погашать определенные долги путем подачи иска в суд по делам о банкротстве, передачи всего не освобожденного от налога имущества доверительному управляющему и следования постановлениям и правилам суда. .Если все идет правильно, то постановление суда освобождает должника от всех погашаемых долгов и предписывает кредиторам не предпринимать никаких действий для взыскания этих долгов с должника.

В какой суд подано заявление о банкротстве?

Эти дела подаются в специальный суд по делам о банкротстве. Это часть федеральной судебной системы.

В Канзасе есть три федеральных суда, куда могут подаваться эти дела.

  • Wichita - 401 N Market, Wichita, 67202
  • Канзас-Сити - 500 State Avenue, Канзас-Сити, KS 66101
  • Топика - 444 с.E Quincy, Topeka, Ks 66683

Как часто мне придется обращаться в этот суд?

Вы можете подать заявление в любой из этих судов по вашему выбору.

Но учтите, что вам придется пойти в это здание суда как минимум дважды. Вы пойдете туда в первый раз, чтобы подать свое дело.

Вы во второй раз пойдете на «Собрание кредиторов», на котором управляющий банкротством задаст вам несколько вопросов.

Где я могу узнать больше о часах работы, парковке, мерах предосторожности в отношении COVID и т. Д.для судов Канзаса по делам о банкротстве?

У судов есть веб-сайт: https://www.ksb.uscourts.gov/

Смогу ли я оставить машину?

Да, суд по делам о банкротстве разрешает вам освободить или оставить себе одну машину. Если есть ссуда, вам нужно будет следить за платежами.

Возможно, вам придется подписать и подать в суд соглашение о повторном подтверждении, в котором говорится, что вы можете позволить себе оплату.

Смогу ли я содержать свой дом?

Да, вы можете сохранить свой дом, и вам нужно будет своевременно вносить платежи по ипотеке.

Возможно, вам придется подписать и подать в суд соглашение о повторном подтверждении, в котором говорится, что вы можете позволить себе оплату.

( Глава 13 может быть более подходящей, если есть ипотека или если должник задерживает выплаты по ипотеке.)

Какие еще вещи, которыми я мог бы владеть или получать, "освобождены" от кредитора в деле о банкротстве в Канзасе?

  • Товары для дома и одежда
  • ювелирных изделий до 1000 долларов на человека подача
  • Кладбище, принадлежащее вам, и предоплата похоронного договора
  • Инструменты, которые вы используете в работе, стоимостью до 7500 долларов на человека, подача
  • Страхование жизни, которым вы владеете, если оно было приобретено более чем за 1 год до подачи заявки
  • Пенсионные пособия по месту работы
  • Пособие по безработице
  • Компенсация рабочим
  • Социальное обеспечение (инвалидность или выход на пенсию), пособия для ветеранов, пенсия с железной дороги, выплаты государственной службы

Как насчет возврата моего подоходного налога?

Это НЕ в списке освобожденных.

Суд потребует, чтобы вы предоставили копию вашего налогового возмещения за год, в котором вы подали заявление о банкротстве, а также за год, предшествующий подаче заявления.

Суд может потребовать, чтобы вы вернули в суд часть вашего возмещения за год, в котором вы подали заявление о банкротстве, которое затем будет распределено между вашими кредиторами.

На практике это означает, что чем раньше в году вы подадите заявление, тем меньше будет получено вашим кредиторам.Это также означает, что если вы подаете заявление о банкротстве, вам следует сохранить возмещение налога в этом году (полученное в следующем году) до тех пор, пока эта проблема вашего банкротства не будет решена.

Что делать, если я не могу оплатить регистрационный сбор?

Вы можете попросить суд разрешить вам оплатить пошлину 4 частями.

Или, если ваш доход составляет менее 150% от федерального уровня бедности, вы можете подать заявление об отказе от сбора за подачу заявления в суд.

Судья по делам о банкротстве определит, можно ли отказаться от платы.

Какие долги мне нужно указать при банкротстве?

Вам необходимо перечислить все ваши долги и кредиторов.

Что делать, если я хочу исключить некоторые долги?

Это не лучшее решение. Если его нет в списке, значит, он не обанкротился.

Также может возникнуть проблема, если вы заплатите крупный платеж одному кредитору (особенно члену семьи) в течение 12 месяцев до подачи заявления о банкротстве.

Что делать, если я знаю, что у меня появятся дополнительные медицинские счета после того, как я подам заявление о банкротстве?

В ваше дело включаются только те долги, которые у вас есть на дату подачи заявления о банкротстве; любые медицинские счета или другие долги, возникшие после даты подачи заявки, не будут включены и не будут погашены.

Какие долги нельзя погасить (погасить) при банкротстве?

Долги по определенным налогам, долги, по которым должник лгал / обманул, чтобы создать долг, долги, не указанные в судебных документах, алименты, алименты или алименты, штрафы и пени по уголовным делам, задолженность по студенческим займам во многих случаях случаи.

Сколько времени займет банкротство?

Примерно через 21-40 дней после подачи заявления о банкротстве и других форм вы явитесь управляющему банкротством (лицу, которое будет вести дело в суде) на заседании собрания кредиторов.Ваши кредиторы получат уведомление о банкротстве, и у них будет возможность явиться на слушание. Как правило, примерно через 60-90 дней после слушания дела кредиторов суд выдает вам погашение ваших долгов. Однако, в зависимости от сложности вашего дела, это может занять больше времени.

Кто такой конкурсный управляющий?

Поверенный, назначенный судом для рассмотрения дела о банкротстве и, в первую очередь, защиты интересов кредитора.

Если есть документы, подлежащие рассмотрению, или возмещение налога, подлежащее распределению, конкурсный управляющий - это лицо, которое делает это.

Несмотря на то, что на собрании кредиторов проводится слушание, они НЕ являются судьей в деле о банкротстве. Вы не называете их «Ваша честь».

Примечание: Эти ответы написаны для предоставления общей юридической информации, а не юридической консультации. Ваша ситуация может быть другой или включать одно из исключений в этой области закона. Эти ресурсы не предназначены для решения сложных или сложных юридических вопросов. В такой ситуации лучшим вариантом будет нанять юриста.

Что такое банкротство и как оно работает?

Кратко:

  • Что такое банкротство?

  • Альтернативы банкротству

  • Типы банкротства физических лиц

  • Банкротство по главе 7

  • Когда банкротство по главе 7 9005 9630007 963 963 905

  • Глава 13 банкротство

  • Краткое описание банкротства и его альтернативы

Что такое банкротство?

Под банкротством понимается федеральный свод законов и правил, призванный помочь физическим или юридическим должникам начать с чистого листа, у которых больше долгов, чем они могут позволить себе выплатить.

Банкротство позволяет должнику разработать более доступный план для погашения части или всего долга, либо для того, чтобы частично или полностью погасить долг или «погасить». Варианты «отработки» и погашения долга подчиняются строгим правилам и ограничениям, но банкротство дает должникам защиту и льготы, которых в противном случае они бы не получили.

В частности, банкротство может обеспечить полное или частичное прощение долга и требует от кредиторов прекратить все усилия по взысканию долга. Закон о банкротстве требует от должника полного раскрытия всех активов, обязательств и другой финансовой информации.Должник должен либо передать не освобожденные от налогообложения активы (если таковые имеются) для ликвидации и распределения кредиторам, либо разработать и выполнить план реорганизации и более управляемого погашения долга.

Где они рассматриваются

Дела о банкротстве рассматриваются судом по делам о банкротстве, федеральным судом, который является подразделением окружного суда США в вашем регионе. Дело о банкротстве начинается с подачи «заявления о банкротстве», официального запроса о судебной защите в соответствии с законодательством о банкротстве.

Программа попечителей США является составной частью Министерства юстиции. Доверительный управляющий США осуществляет надзор за рассмотрением дел о банкротстве и отчитывается перед судом. Миссия Доверительного управляющего - способствовать повышению эффективности и защите целостности системы банкротства.

Доверительный управляющий США контролирует поведение всех сторон в делах о банкротстве, наблюдает за соответствующими административными функциями и принимает меры для обеспечения соблюдения применимых законов и процедур.

Альтернативы банкротству

Составление бюджета, затягивание поясов и, возможно, новая или дополнительная занятость составляют основу успешных усилий по предотвращению банкротства.Начните с бюджета - просто списка всех ваших текущих доходов и расходов.

Обязательно расставьте приоритеты для всех своих расходов, перечислив самые важные, такие как счета за питание и коммунальные услуги, а также платежи по первоочередным долгам, например, обеспеченные ссуды (например, ипотека и платежи за автомобиль).

Имейте немного денег для выплаты долгов

Легче сказать, чем сделать, но если вы решили избежать банкротства, вам, очевидно, понадобится немного денег, оставшихся на каждый месяц, чтобы выплатить свои долги после того, как вы выплатите все свои основные расходы на проживание.Это означает поиск способов увеличения вашего дохода (например, доставка пиццы или газет) и / или сокращение ваших расходов на все, кроме самого необходимого.

Имея план по привлечению большего количества денег и сокращению расходов, вы сможете составить новый бюджет - конкретное письменное соглашение с вами или своей семьей. Новый бюджет будет включать реальную ежемесячную сумму в долларах, которую вы можете направить на выплаты своим кредиторам. Эти выплаты будут веревкой, которая позволит вам начать вылезать из ямы, которую вырыл для вас долг.

Обратитесь к кредиторам

Но процесс идет медленно. Между тем, ваши кредиторы должны получить известие от вас, поэтому свяжитесь с ними и объясните ситуацию. У вас будет больше гибкости и времени для работы с необеспеченными кредитами, такими как кредитные карты и медицинские счета. Фактически, компании, выпускающие карты, и поставщики медицинских услуг могут приятно удивить вас своей готовностью работать с вами над созданием реалистичного плана платежей, который может исключать штрафы за просрочку платежа.

В конце концов, судебные иски - это дорогое удовольствие - крайний вариант для большинства кредиторов.Вот почему существуют как частные, так и федеральные программы, в которых участвуют специалисты по ипотечным кредитам, которые могут предоставить вам временное облегчение. Для получения дополнительной информации поищите «Консультанты по предотвращению потери права выкупа» на hud.gov. Между тем агентства по студенческим ссудам предлагают сокращенные варианты оплаты и программы воздержания, пока вы пытаетесь выбраться из затруднительного положения.

Хорошее кредитное консультационное агентство будет некоммерческой организацией, поэтому стоимость их услуг будет низкой или даже нулевой. (Фото: Getty Creative)

Консультационные агентства по кредитованию и ведение переговоров по долгам

Вы, наверное, слышали по радио рекламу агентств по кредитованию или фирм по ведению переговоров по долгам.Имейте в виду, что не все эти организации созданы равными, и были безудержные мошенничества с участием «переговорщиков по долгам», которые взимают чрезмерную плату или просто берут деньги потребителя и ничего не делают. Однако с этим предупреждением потребители должны знать, что правильная служба кредитного консультирования действительно может предоставить информацию, рекомендации и, в некоторых ситуациях, решения по управлению долгом. Фактически, кредитная консультация от утвержденного агентства теперь является требованием для подачи заявления о банкротстве.

Услуги кредитного консультирования могут быть предоставлены онлайн по разумной цене и включают базовое образование в области управления деньгами и составлением бюджета, а также консультирование по вопросам долга.Возможно, наиболее ценной услугой, предлагаемой некоторыми услугами по консультированию по кредитам, является план управления долгом. В рамках этого индивидуального плана консультационное агентство обсудит доступный ежемесячный платеж по более низкой процентной ставке, например, с компаниями, выпускающими кредитные карты. Потребитель будет производить разовый ежемесячный платеж агентству, которое затем производит согласованные платежи индивидуальным кредиторам.

Хорошее кредитное консультационное агентство будет некоммерческой организацией, поэтому стоимость их услуг будет низкой или даже нулевой.Вместо этого основная часть финансирования авторитетного кредитного консультационного агентства поступает от тех самых кредиторов, с которыми агентство вело переговоры. В конце концов, в интересах кредитора принять от вас меньшую оплату на более выгодных условиях, вместо того, чтобы вы полностью погасили долг при банкротстве.

Для получения дополнительной информации

Поищите "кредитные консультации" на сайте Justice.gov. Веб-сайт Управляющего банкротством США находится там, и вы можете найти список утвержденных кредитных консультационных агентств по штатам.Вы также можете проверить Национальный фонд кредитного консультирования на сайте www.nfcc.org.

Виды банкротства физических лиц

Банкротство - состояние несостоятельности.

Решение о банкротстве может быть одним из самых важных решений в вашей жизни. Это нелегкое решение, потому что:

  • Законы о банкротстве сложны. Следует ли вам объявлять о банкротстве, зависит от сложных федеральных законов и законов штата о банкротстве. Определить, как эти законы вписываются в ваши личные финансовые обстоятельства, не всегда легко.

  • Подача заявления о банкротстве может быть дорогостоящим, эмоциональным и тяжелым процессом, который отразится на вашей жизни на долгие годы.

  • Адвокаты по делам о банкротстве, консультанты по долгам и специалисты по консолидации ссуд - все они финансово заинтересованы в том, что вы решаете. Они зарабатывают деньги только в том случае, если убеждают вас нанять их.

Лица, подающие заявление о банкротстве, обычно подают заявление о банкротстве в соответствии с одним из двух разделов Кодекса США о банкротстве: Глава 7 или Глава 13. Банкротство обычно защищает людей от их кредиторов, но то, как это происходит, различается в зависимости от раздела, в котором они применяются.Глава 7 обычно называется ликвидационным банкротством, а глава 13 основана на реструктуризации долга.

Банкротство по главе 7

Мемориальная доска висит у входа в Окружной суд США по делам о банкротстве Южного округа Нью-Йорка на Манхэттене, штат Нью-Йорк. (Фото: REUTERS / Brendan McDermid)

Глава 7 - ликвидационное банкротство

В случае ликвидационного банкротства (Глава 7) суд по делам о банкротстве может погасить (погасить) ваши долги. В соответствии с главой 13 (также называемой реорганизационным банкротством) вы подаете в суд по делам о банкротстве план, в котором предлагается, как вы будете рассчитываться с кредиторами.В зависимости от того, что суд сочтет, что вы можете себе позволить, одни долги должны быть погашены полностью, а другие могут быть погашены только частично или полностью.

В соответствии с главой 7 все активы, не освобожденные от налогообложения, продаются, а вырученные средства используются для выплаты кредиторам. Активы, освобожденные от налогообложения, определяются федеральными законами и законами штата о банкротстве. Цель банкротства - избежать разорения отдельных лиц или семей.

Недавние изменения в законе усложнили подачу документов по Главе 7

В 2005 году в федеральный закон о банкротстве были внесены существенные изменения, и теперь подать в соответствии с Главой 7 намного сложнее, чем в прошлом.Согласно новым правилам, вы должны сравнивать свой текущий ежемесячный доход со средним доходом для семьи вашего размера в вашем штате. Если ваш доход равен или ниже медианного уровня, вы можете подать заявление в Главу 7.

Проверка нуждаемости

Однако если ваш доход превышает средний уровень, вы должны пройти «проверку на нуждаемость», чтобы подать заявку на Глава 7. Чтобы пройти тест на нуждаемость, из вашего текущего ежемесячного дохода вычитаются определенные разрешенные расходы и выплаты по долгам. Если ваш оставшийся доход ниже определенной суммы, вы можете подать заявление в Главу 7.Если она превышает эту сумму, считается, что у вас достаточно располагаемого дохода для осуществления платежей в соответствии с планом реорганизации согласно Главе 13.

Согласно Главе 7 или Главе 13, должник теперь должен участвовать в кредитной консультации утвержденного поставщика.

Когда банкротство по главе 7 лучше всего

Глава 7 может быть лучшим вариантом банкротства для любого, кто попадает в одну или несколько из следующих ситуаций:

  • Низкий доход и / или высокие медицинские и бытовые расходы

  • Минимальная собственность

  • Высокий уровень необеспеченной потребительской задолженности (e.g., задолженность по кредитной карте)

Важные особенности главы 7

Если вы соответствуете требованиям, банкротство в главе 7 имеет некоторые ключевые особенности, на которые следует обратить внимание:

  • Процесс занимает относительно короткое время; обычно это заканчивается через 120 дней.

  • Необеспеченный долг может быть погашен (вам никогда не придется возвращать его).

  • Обеспеченный долг не может быть погашен, но он может быть освобожден и удержан при условии своевременных платежей в течение периода банкротства.Сумма, которая может быть освобождена от налога, варьируется от штата к штату.

Пределы того, что вы можете устранить

Некоторые долги не могут быть устранены, например:

  • Большинство федеральных налогов и налогов штата

  • Долги, возникшие в результате мошенничества

  • Долги, не указанные вами в вашей документации документы

  • Долги, возникшие в результате хищения, хищения или иных незаконных действий

  • Долги по выплате алиментов, алиментов и имущественных выплат

  • Долги по ответственности за умышленные и злонамеренные травмы

  • Долги

  • Долги по студенческим ссудам

  • Долги за управление транспортным средством в нетрезвом виде

  • Долги, от которых отказано в банкротстве или отказ от него в течение последних восьми лет

Один ограничивается заявлением о банкротстве по главе 7 раз в восемь лет.Глава 7 доступна как для юридических, так и для частных лиц, но мы сосредоточимся на последнем. В соответствии с главой 7, доверительный управляющий назначается для сбора и продажи всей не освобожденной от налога собственности, которая не обеспечена (например, ипотекой на ваш дом), и для использования любых поступлений для выплаты кредиторам.

Вы можете защитить некоторую собственность

Кодекс о банкротстве позволяет индивидуальному должнику защитить определенную относительно небольшую сумму собственности от требований кредиторов, поскольку она освобождена от налогов в соответствии с федеральным законом о банкротстве или законодательством штата происхождения должника.Поскольку определение того, какое имущество не облагается налогом, а какое оставить себе, часто является вопросом закона штата, вам следует проконсультироваться с юристом.

adf

Формы поиска банкротства

Официальные формы банкротства можно приобрести в юридических магазинах канцелярских товаров или загрузить с веб-сайта судов США здесь. Их нельзя получить в суде. Однако с практической точки зрения подача и завершение дела о банкротстве чрезвычайно сложно осуществить без юриста, который регулярно занимается делами о банкротстве.

Что вы должны подать

Дело по главе 7 начинается с подачи должником петиции в Суд по делам о банкротстве США, обслуживающий район, где проживает физическое лицо. В дополнение к ходатайству должник должен подать:

  • Таблицы активов и пассивов

  • График текущих доходов и расходов

  • Отчет о финансовых делах

  • Копию его или ее налоговая декларация по последнему налогу

  • Сертификат кредитного консультирования

  • Доказательство любых платежей, полученных за 60 дней до подачи

  • Отчет о ежемесячной чистой прибыли и любом ожидаемом увеличении доходов или расходов после подачи

  • Суд взимает около 300 долларов США в качестве сборов за регистрацию, которые в некоторых случаях могут быть отменены.

. должен предоставить следующую информацию:

  • Список всех кредиторов, а также сумму и характер их требования

  • Источник и размер дохода должника

  • Список всего имущества должника

  • Подробный список ежемесячных расходов на проживание должника

Лица, состоящие в браке, должны собирать эту информацию для их супруга, независимо от того, подают ли они совместную петицию, отдельные индивидуальные петиции или даже если ее подает только один супруг.В ситуации, когда подает документы только один супруг, требуются доходы и расходы супруга, не подающего документы, чтобы суд, попечитель и кредиторы могли оценить финансовое положение семьи.

Подача петиции в соответствии с главой 7 автоматически "приостанавливает" (прекращает) большинство действий по взысканию с должника. Пока действует мораторий, кредиторы, как правило, не могут возбуждать или продолжать судебные процессы, удержания заработной платы или даже телефонные звонки с требованием выплат. Секретарь банкротства уведомляет о банкротстве всех кредиторов, имена и адреса которых указаны должником.

Что делать, если вы зарабатываете слишком много денег?

Если «текущий ежемесячный доход» должника превышает медианное значение штата, Кодекс о банкротстве требует применения «проверки нуждаемости», чтобы определить, следует ли отклонять подачу по Главе 7. «Текущий ежемесячный доход», полученный должником, - это среднемесячный доход, полученный за шесть месяцев до подачи заявления о банкротстве.

Отдельный должник по главе 7 надеется и обычно получает освобождение от ответственности, что означает, что он или она освобождаются от обязательства по выплате большей части необеспеченных долгов.Долги, не подлежащие погашению, включают долги по алиментам и алиментам, определенным налогам и долги за злонамеренный ущерб, нанесенный должником другому лицу.

Глава 13 банкротство

Глава 13 - это глава о погашении долга для физических лиц, включая тех, кто ведет бизнес в качестве индивидуальных предпринимателей, которые имеют регулярный доход и чьи долги не превышают установленных уровней. Банкротство по главе 13 также называют планом «наемного работника». Дело в главе 13 начинается с подачи ходатайства в суд по делам о банкротстве, обслуживающий регион, где должник имеет постоянное место жительства или место жительства.Информация, которую необходимо предоставить с петицией по главе 13, во многом такая же, как и для петиции по главе 7.

Что делает Глава 13

Глава 13 обычно разрешает физическим лицам сохранять свою собственность, выплачивая кредиторам из своего будущего располагаемого дохода. Должник согласно главе 13 предлагает план погашения от трех до пяти лет, который должен быть одобрен судом по делам о банкротстве. В течение этого времени закон запрещает кредиторам начинать или продолжать попытки взыскания.

Вместо этого должник выплачивает суммы, указанные в плане, доверительному управляющему согласно Главе 13, который распределяет средства среди кредиторов в обмен на небольшую комиссию. Должник не может брать на себя новый долг без консультации с доверительным управляющим, потому что дополнительный долг может поставить под угрозу способность должника завершить план. Должник согласно главе 13 получает погашение большинства долгов после того, как должник завершит платежи, требуемые по плану.

Преимущества

Несмотря на то, что Глава 13 не предусматривает полного погашения долга в большинстве случаев, связанных с Главой 7, Глава 13 предлагает физическим лицам ряд преимуществ по сравнению с Главой 7.Возможно, наиболее важно то, что Глава 13 дает человеку шанс спасти свой дом от потери права выкупа. Вместо этого, подав заявку в соответствии с данной главой, физические лица могут прекратить процедуру обращения взыскания. Платежи ипотечному кредитору могут производиться сверх первоначального графика погашения кредита (который может быть длиннее, чем план), при условии, что любая просроченная задолженность будет погашена в течение срока действия плана.

Аналогичным образом, Глава 13 позволяет физическим лицам изменять график и, возможно, снизить выплаты по обеспеченным долгам в дополнение к ипотечной ссуде для их основного места жительства.В главе 13 также есть специальное положение, которое защищает третьи стороны, например, лиц, подписавших ссуду, которые несут ответственность перед должником по «потребительским долгам».

Что должно сделать физическое лицо

В главе 13 физическое лицо производит платежи по плану доверенному лицу, который затем распределяет платежи между кредиторами в соответствии с планом, который может предложить кредиторам менее полной оплаты по их требованиям. Физические лица не будут иметь прямого контакта с кредиторами, пока находятся под защитой Главы 13. Подача петиции в соответствии с главой 13 автоматически «приостанавливает» (прекращает) большинство действий по взысканию с должника.

Три типа требований

Существует три типа требований кредиторов по главе 13: приоритетные (например, налоги), обеспеченные (например, жилищная ипотечная ссуда) и необеспеченные (например, кредитные карты). План не должен полностью оплачивать необеспеченные требования, если план предусматривает, что должник будет выплачивать весь прогнозируемый «располагаемый доход» (в соответствии с определением этого термина в законе), и пока необеспеченные кредиторы получают по плану как минимум столько же, сколько они получил бы, если бы активы должника были ликвидированы в соответствии с главой 7.

Банкротство по главе 12

Банкротство по главе 12 аналогично главе 13, но зарезервировано для семейных фермеров и рыбаков, которые могут выплатить свои долги за счет регулярного дохода, полученного от их труда.

Краткое изложение банкротства и его альтернатив

В трудные времена и с увеличением количества заявок банкротство больше не несет негативного клейма, как это было раньше. Люди признают это как досадный факт жизни, поскольку некоторым из нас нужно «начать все сначала». Тем не менее, это нелегкий шаг, и есть способы его избежать, которые следует использовать во многих ситуациях.

Однако, когда банкротство становится неизбежным, для большинства обычных должников важно различать две основные формы. Если вы соответствуете требованиям в силу вашего уровня дохода и имущества, глава 7 предусматривает полное погашение большинства долгов. Для тех, кто имеет постоянный доход, Глава 13 позволяет сохранить свою собственность и разработать пересмотренный план погашения.

Этот контент был создан в сотрудничестве с Financial Fitness Group , ведущим поставщиком электронного обучения решений для финансового благополучия, соответствующих требованиям FINRA, которые помогают повысить финансовую грамотность.

Прочтите дополнительную информацию и советы в нашем разделе Долг раздел

Подробнее о личных финансах, новости и советы на Cashay

909 Instagram , Twitter и Facebook

Термин «банкротство»

Большинство людей в США знакомы с термином «банкротство».

Банкротство, рассматриваемое в федеральных судах, может помочь человеку избавиться от любого долга или составить план его погашения.

Тем не менее, можете ли вы отличить каждую главу о банкротстве? В Соединенных Штатах существует шесть глав о банкротстве: глава 7, глава 9, глава 11, глава 12, глава 13 и глава 15, причем чаще всего подаются формы о банкротстве в главах 7 и 13.

Ниже приводится обзор деталей каждой из различных глав о банкротстве.

Глава 7

Банкротство по главе 7, иногда называемое ликвидационным банкротством, является наиболее распространенным типом банкротства в США и самой основной формой банкротства. Глава 7 предусматривает ликвидацию имущества физического лица с последующим его распределением между кредиторами. Физическим лицам разрешается оставлять себе «освобожденную от налогообложения собственность».

Суды могут предоставить предприятиям, которые подают главу 7, доверенное лицо, которое ведет бизнес в течение определенного периода времени. Как правило, доверительный управляющий берет на себя ликвидацию активов и выручку.

Глава 9

Банкротство по главе 9 - это банкротство муниципальных образований, например городов, поселков, уездов и школьных округов. Муниципалитеты, подающие главу 9, получают защиту от кредиторов, пока они разрабатывают план урегулирования своих долгов. В 2013 году город Детройт подал 9-ю главу, став крупнейшим городом в истории США, объявившим о банкротстве.

Глава 11

Банкротство по главе 11 - это реорганизационное банкротство, доступное для физических и юридических лиц.В отличие от главы 7, должник сохраняет контроль над коммерческими операциями в соответствии с главой 11 и не продает все свои активы. Глава 11 позволяет бизнесу выйти из банкротства как здоровый бизнес. Предприятия будут пытаться изменить условия по долгам, такие как процентные ставки и размер платежей.

Глава 12

Эта форма банкротства предназначена для «семейных фермеров» и «семейных рыбаков», находящихся в затруднительном финансовом положении. В соответствии с главой 12 лицо, имеющее долги, предлагает план выплаты кредиторам в течение трех-пяти лет.

Глава 13

В главе 13 о банкротстве или «плане для получателя заработной платы» физическому лицу, имеющему регулярный доход, разрешается разработать план для частичного или полного погашения своих долгов.

alexxlab

*

*

Top