Судебная практика банки: Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств

Содержание

Верховный суд обязал банки возмещать убытки за списание защищенных средств

Верховный суд России в своем обзоре судебной практики сделал специальное разъяснение: банки обязаны компенсировать человеку ущерб, если по исполнительному листу списали с него деньги, которые запрещено списывать. Например, алименты. Или социальные пособия.

Ситуация, когда у гражданина вдруг неожиданно исчезают с карты деньги особого назначения — алименты и различные социальные пособия — должна была уйти в прошлое еще год назад. Летом 2020, напомним, вступил в силу закон, обязывающий банки специально маркировать средства, на которые распространяется так называемый исполнительский иммунитет.

В расчетных банковских документах должен указываться соответствующий код вида дохода. Так что и банки, и приставы должны видеть, к каким рублям им нельзя прикасаться. Однако на практике пока система время от времени дает сбой, и, по свидетельству экспертов, жалобы от граждан нет-нет да поступают. Теперь же банкиры волей-неволей должны внимательней относиться к «раскраске» разных счетов, чтобы случайно не попасть не в тот цвет. Иначе придется выплачивать гражданам компенсации. Именно банкиры, а не приставы в ответе за ошибки, объяснил ВС.

«Исходя из текста обзора, складывается устойчивое впечатление, что Верховный суд в первую очередь настаивает на том, что банки являются исполнителями публичных функций и к тому же профессиональными участниками гражданского оборота. Что требует от них высокой степени заботливости и осмотрительности при исполнении судебных актов и влечет возникновение ответственности при нарушении порядка такого исполнения», — комментирует первый заместитель заведующего бюро адвокатов «Де-юре» Валентина Петрова.

По ее словам, право требовать полного возмещения убытков с банка существует как у должника, так и у взыскателя по исполнительному документу, как у лиц, чье право нарушено.

«В качестве оснований для возмещения убытков в соответствии со ст. 393 ГК РФ должник или взыскатель должны предоставить доказательства наличия убытков, их размера и обосновать причинно-следственную связь между убытками и виновными (неправомерными) действиями банка», — говорит адвокат.

Однако убытки могут быть не только материальные, но и моральные. Если человек не смог купить себе еды на ужин из-за того, что счет несправедливо заблокировали, убыток почувствует только его желудок. Но формально гражданин не потерял ничего материального. Ведь деньги ему все равно рано или поздно вернут. И все-таки любой, даже далекий от юриспруденции человек, согласится, что сидеть голодным по чьей-то вине очень обидно.

А значит, возникает право на компенсацию морального вреда.

«Моральный вред, причиненный действиями или бездействием, нарушающим имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом, — говорит адвокат. — На отношения владельца счета и банка распространяются положения закона о защите прав потребителей в силу того, что такие отношения являются потребительскими. А потому компенсация морального вреда за ненадлежащее исполнение банком своих обязанностей подлежит взысканию».

Проще говоря: банку придется заплатить компенсацию за страдания.

Если банк по ошибке списал в счет долга защищенные выплаты, то человек вправе потребовать также компенсацию морального вреда

Также, как объясняет Валентина Петрова, суды обяжут банк возместить убытки взыскателю, если банк при наличии возможности исполнения требований исполнительного документа его не исполнит при отсутствии установленного законом запрета. И тем самым причинит ущерб в виде убытков (неполученных денежных средств) взыскателю.

То есть банкир в любом случае несет ответственность: и если спишет защищенные средства, и если не спишет незащищенные.

Также Верховный суд запретил блокировать на счетах алименты и социальные выплаты.

Парламент

По поручению главы государства в Госдуму внесен законопроект, который призван обезопасить социальные выплаты от кредиторов и исков. Авторами документа стали парламентарии от «Единой России».

24 августа на съезде партии Владимир Путин призвал парламентариев защитить от автоматического списания все социальные выплаты в счет погашения долгов граждан, в том числе в рамках исполнительного производства. Также он поставил задачу вернуть уже списанные соцвыплаты. Инициаторами документа на эту тему выступили секретарь генсовета партии, первый зампред Совета Федерации Андрей Турчак, руководитель фракции «ЕР» в Госдуме Сергей Неверов и его первый заместитель Андрей Исаев, а также сенаторы Николай Журавлев и Инна Святенко.

Ранее принятый закон уже вроде запретил списывать за долги пенсии, алименты, компенсации за причинение вреда здоровью, а также социальные выплаты и пособия. Должников также защищает закон о гарантии минимального дохода от списания. Однако обнаружился правовой пробел. Дело в том, что единовременные социальные выплаты «выпали» из-под действия этих норм, пояснил журналистам Неверов. Новый законопроект запрещает кредиторам их списывать в рамках исполнительного производства или автоматического погашения кредитов. Под это табу также попадают все виды постоянных социальных выплат, которые вводятся актами правительства или указами президента. «Если только сам гражданин не решит направить эти деньги на исполнение своих долговых обязательств», — уточнил глава фракции «ЕР». Согласно инициативе граждане смогут дать письменное распоряжение банку об этом. Неверов выразил уверенность, что законопроект станет одним из первых в повестке нового созыва Госдумы ввиду его социальной значимости.

Подготовила Татьяна Замахина

Судебная практика неоднозначна: суд может обязать директора компании выплачивать кредит при отсутствии доказательств о его оформлении

Главная → Новости → Судебная практика неоднозначна: суд может обязать директора компании выплачивать кредит при отсутствии доказательств о его оформлении

В декабре 2015 года следственный департамент МВД России возбудил уголовное дело по ч. 4 ст. 159 Уголовного кодекса за мошенничество в особо крупном размере, совершенное организованной группой (определение Московского городского суда от 21 января 2019 года по делу № 4г/1-462). В ходе расследования уголовного дела определили, что граждане, в том числе из числа руководителей одного банка, создали организованную группу с целью хищения денежных средств банка путем получения кредитов без намерения их возврата. В качестве заемщиков были руководители фиктивных юридических лиц, которые фактически не получали денежных средств. В судебном порядке они были вынуждены доказывать, что являлись номинальными руководителями организаций и не заключали кредитные договоры и договоры поручительства, а подписи на всех документах поставлены не ими. Однако анализ судебной практики показал, что в одних делах судьи встали на сторону банка – обязали граждан выплатить суммы денежных средств по кредитным документам, в других судьи отказали в иске по взысканию денежных средств.

Судебная практика может сильно разниться от случая к случаю. Если в одних случаях суду для вынесения решения было достаточно факта наличия выписки и косвенных доказательств в виде договора найма сейфа, то в других делах судьи прямо указывали на необходимость представления прямых доказательств – решение банка о выдаче кредита, счет, который открыт на имя ответчика, кредитное досье, кассовые чеки, данные кассира, выдавшего документы, и иные сведения, подтверждающие факт получения ответчиком денежных средств. Следует сделать вывод, что если ответчик не оспаривает подлинность подставленной подписи на кредитных документах или не признает их недействительными, то суду для удовлетворения требований банка по взысканию денег может быть достаточно предъявления выписки по счету.

Если документы были подписаны вручную лично заемщиком, то всегда можно обратиться к почерковедческой экспертизе, которая установит факт подлинности подписи (ЭП), то тем, кто пользуется электронной подписью, следует быть намного осторожнее. Известны случаи, когда нечистые на руку представители удостоверяющих центров (УЦ) выпускали дубликаты ЭП и с их помощью брали кредиты. Доказать свою непричастность впоследствии бывает очень сложно.

Как не стать жертвой мошенников: рекомендации экспертов

Заместитель генерального директора юридической компании URVISTA Светлана Петропольская

отметила, что благодаря повышенному спросу на заемные деньги, упрощению процедур выдачи кредитов, доверчивости граждан и их неосторожному обращению со своими документами и их копиями, мошенничество в сфере кредитования с каждым годом набирает обороты.

Для тех, кто использует электронную подпись (ЭП)

Специалисты «Электронного экспресса» рекомендуют следующие действия:

Чтобы сторонний человек не мог получить ЭП по вашим документам, старайтесь избегать отправки отсканированных копий документов по электронной почте. Почту легко взломать и получить доступ к вашим данным
Ответственно подходите к выбору удостоверяющего центра (УЦ):
- Не соглашайтесь на дистанционный выпуск или продление вашей подписи. Такая процедура не предусмотрена законом и ваши данные становятся уязвимы
- Убедитесь, что вы заключаете договор с УЦ, который имеет аккредитацию Минокмсвязи. Список можно проверить на их сайте.
Приобретайте только те носители, которые имеют сертификаты ФСТЭК России
Храните носитель в надежно месте (например, в сейфе, к которому имеете доступ только вы)
Если у вас есть подозрения, что запись была украдена или скомпрометирована – немедленно сообщите об этом в УЦ, где она была выпущена.

Подробнее о том, как защитить себя от рисков, связанных с ЭП читайте в нашем материале

Для тех, кто узнал, что на него оформлен кредит, до рассмотрения дела в суде

Так, арбитражный управляющий Илья Сазонов рекомендует:

Старший консультант юридического департамента Alliance Legal CG Юнона Сизых добавила, что если гражданин все же заключил кредитный договор, но денежные средства не потребовались, то для избежания судебных споров и необоснованных требований кредитора в будущем, рекомендуется в письменной форме расторгнуть заключенный кредитный договор и хранить экземпляр соглашения о расторжении.

Для тех, кто узнал, что на него оформлен кредит, получив повестку в суд

На основании рассмотренной судебной практики можно дать следующие рекомендации для лиц, с которых взыскивают денежные средства по незаключенному и неподписанному кредитному договору:

Необходимо ходатайствовать о предоставлении банком или его представителем доказательств, подтверждающих исполнение банком обязательств перед заемщиком по кредитному договору: подлинные экземпляры кредитных договоров и поручительства, расходные кассовые ордера, платежные поручения в подтверждение перевода денежных средств или иные документы, содержащие подпись заемщика о получении им денежных средств наличными со счетов.
Следует запросить у банка или его представителя документы, подтверждающие принадлежность данного банковского счета заемщику и наличие у него права распоряжаться поступившими на счет кредитными средствами, так как списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (ст. 854, ст. 847 ГК РФ).

Требовать назначения проведения почерковедческой экспертизы с целью установления кем была выполнена подпись: ответчиком или иным лицом.

Адвокат, управляющий партнер Московской коллегии адвокатов “Горелик и партнеры” Лада Горелик рекомендует также ходатайствовать о вызове и допросе судом свидетелей, которые смогут подтвердить, например, что ответчик в дату заключения кредитного договора или договора поручительства отсутствовал в месте заключения сделки (например, находился в командировке или в отпуске в другом городе). “Многие банки ведут видеонаблюдение своих офисов, поэтому просите суд истребовать видеозапись за тот день и час, когда по представленным документам была заключена сделка”, – добавил управляющий партнер.

Нужна электронная подпись для портала Госуслуг?
Достаточно оставить заявку. Мы предоставим нужный тип сертификата электронной подписи, расскажем, как его применить и предоставим другие дополнительные услуги. Оставить заявку >>

причины и возможности, как расторгнуть

Слушать Подписаться

Банк имеет возможность реализовать возможность подачи иска в суд в течение всего периода действия ссудного договора, а также в три следующих года (исковая давность). Представьте себе, во сколько раз возрастет долг заемщика за это время. Все придется возвратить в десятикратном размере, поскольку долги надо отдавать.

Для чего заемщику может потребоваться расторгать ссудный договор. Заемщик должен сам себя спросить:

Я подписал ссудный договор и получил деньги, значит, документ я прочитал и согласился с его условиями. Зачем мне его разрывать?
Если я подписал договор, не читая, а лишь затем усмотрел в нем какие-нибудь незаконные условия, то какой смысл полностью расторгать договор? Достаточно признать лишь некоторые условия договора незаконными и вычеркнуть их оттуда в судебном порядке. Остальная же часть такого договора пусть продолжает действовать.
Досрочный разрыв договора предполагает досрочное полное закрытие кредита, поэтому если я хочу просто погасить заем досрочно, почему бы мне не сделать это без всякого суда? Препятствий никаких нет.

Остается лишь одна причина, по которой заемщик может решить досрочно расторгнуть соглашение с банком по собственной инициативе: когда обслуживать ссуду дальше у него нет никакой возможности, но он не желает, чтобы банкиры продолжали начислять проценты и пени на его просроченную задолженность по ссуде.

Очень часто, когда просроченная задолженность достигает трех и более месяцев, финансовая организация приобретает право взыскать долг в судебном порядке, однако не спешит это право реализовать. Банк имеет возможность реализовать возможность подачи иска в суд в течение всего периода действия ссудного договора, а также в три следующих года (исковая давность). Представьте себе, во сколько раз возрастет долг заемщика за это время. Вы думаете банк упустит свою очевидную выгоду? Если заемщик решил «забыть» о своем долге и надеется на такую же забывчивость банкиров, то это он делает зря. Все придется возвратить в десятикратном размере, поскольку долги надо отдавать.

Законные основания для расторжения ссудного договора

Причины мы выяснили. Постараемся же понять, может ли заемщик прекратить досрочно кредитный договор при невозможности погасить просроченную задолженность по ссуде на прежних условиях. Представим ситуацию: вы оформили банковский кредит, деньги успешно потратили и некоторое время даже вносили обязательные платежи. Но внезапно столкнулись с ситуацией (смена работы, понижение зарплаты, увольнение, продолжительная болезнь, прибавление в семье и прочее), когда погашение ссуды на имеющихся условиях стало невозможным. Что будем делать? Ждать пока банкиры подадут на вас в суд и досрочно взыщут остаток долга? Пытаться разорвать договор с банком, чтобы проценты и штрафы прекратили начисляться?

В случае со смиренным ожиданием: с вас взыщут остаток основной задолженности и проценты, рассчитанные на день подачи искового заявления, хорошо, если не за три года. Все компоненты вашей просроченной задолженности по ссуде банкиры посчитают и укажут в иске, но вы относительно легко сможете уменьшить все «лишнее» практически до нуля, воспользовавшись реструктуризацией кредита.

Во втором случае, а именно этот вариант мы и рассматриваем, вы не хотите дожидаться действий от кредитного учреждения, поскольку не желаете, чтобы проценты по задолженности росли.

По Гражданскому Кодексу, в данном вопросе, все однозначно: по требованию какой-то из сторон (иначе говоря, в одностороннем порядке) прекратить действие кредитного договора через суд можно лишь:

при существенном нарушении кредитного договора второй стороной, то есть кредитором (пункт 1 части 2 статьи 450 ГКРФ). Основное обязательство у финансовой организации перед заемщиком состоит в предоставлении последнему займа. Поэтому если банк выдал вам деньги (перевел на счет, на карту, наличными деньгами в кассе), то он со своей стороны исполнил условия договора. Этот вариант отбрасываем;
в иных случаях, которые предусмотрены законом или договором (пункт 2 той же части и статьи). Тут посложнее, поэтому давайте сразу выделим неподходящий момент. В ссудном договоре могут указываться иные случаи его преждевременного расторжения, но поверьте (или проверьте, прочитав договор), что все данные случаи выступают в пользу банка. Основаниями для разрыва договора по инициативе кредитора могут служить: утрата или порча залога, наличие систематической частичной просрочки (это когда вы вносите платежи ежемесячно, но недостаточными суммами) и т. д.

Заметили, что перечислены только основания для расторжения кредитного договора со стороны кредитора? А действительно, что можно предъявить банку, с его юридической службой и многолетним опытом, чтобы получить основание для расторжения договора? Ничего, как показывает многолетняя судебная практика.

Термин «иные основания» в кредитном договоре

Банк может выдумать собственные основания, лишь бы они не противоречили законодательству и были существенными. Допустим, если вы поменяете место проживания или работодателя, но не сообщите об этом банкирам, как это прописано в договоре, это не будет считаться существенным нарушением договорных условий. И на таком основании судья его никогда не прекратит по инициативе банка.

На этот счет в ГК есть лишь статья 451, позволяющая в некоторых случаях изменить или расторгнуть договор на кредит по причине существенных изменений обстоятельств.

Для расторжения кредитного договора по основаниям, предусмотренным в статье 451 ГКРФ, у вас должны совпасть все четыре условия. Мы рассмотрим два, которые чаще всего используют в судебных исках при попытке расторгнуть кредитный договор:

в момент подписания договора стороны сделки исходили из того факта, что подобного изменения обстоятельств не случится. Это условие нам не подходит. Почему? Вы ведь не можете гарантировать, что никогда не потеряете работу или не заболеете;
изменение обстоятельств связано с причинами, которые заинтересованной стороне невозможно преодолеть после их образования и т. д. Тоже не наш случай, поскольку от болезни можно излечиться, а работу найти другую. Мы, конечно, понимаем, что заемщик подобную постановку вопроса может посчитать дикой, но, объективно говоря, потеря работы не является концом света.

Судебная практика по расторжению кредитных договоров

Практика по таким разбирательствам однозначно на стороне банков. Ну не может заемщик расторгнуть договор с кредитором только потому, что не желает оплачивать проценты. Ваши справедливые эмоции к делу не пришить, и, подавая судебный иск, заемщику нужно быть уверенным в своей правоте, которая основана в первую очередь на нормах закона. А подобных норм элементарно не существует.

Поэтому расторгнуть кредитный договор путем иска в суд на банк не представляется возможным для заемщиков.

Почему суды отказывают заемщикам во взыскании незаконных комиссий банка

Комиссия за обслуживание займа (в некоторых банках она называется «комиссия ведения ссудного счета», или КВСС) — это сумма, которую банк дополнительно удерживает с человека, выплачивающего кредит, помимо годовой эффективной ставки вознаграждения.

На примере конкретного судебного решения это выглядит так. Заемщик берет кредит в банке на сумму 1,3 миллиона тенге сроком на пять лет с уплатой вознаграждения в размере 11 процентов годовых. В договоре банк, кроме вознаграждения, указывает отдельным пунктом ежемесячное взимание с заемщика комиссии «за обслуживание займа» в размере 0,75 процента от общей суммы кредита.

Таким образом, за пять лет, кроме основного долга, вы обязаны дополнительно выплатить банку еще 270 тысяч тенге. И до недавнего времени любой заемщик после погашения кредита мог, подав гражданский иск на банк, через суд взыскать с банка сумму комиссии «за обслуживание займа». Все подобные иски массово удовлетворялись судами, которые считали, что подобная комиссия незаконна. Тысячи заемщиков по всей стране взыскали таким образом незаконно начисленные комиссии.

С конца марта суды вдруг перестали удовлетворять подобные иски. Азаттык разбирался, почему так происходит.

ПЛАТИЛИ НИ ЗА ЧТО

В 2013 году житель Уральска отец троих детей Жанбулат Калиев взял кредит на сумму 2,4 миллиона тенге сроком на пять лет (60 месяцев) в Альянс Банке (ныне Forte Bank), чтобы достроить дом. Банку Калиев вместе с процентами (48 процентов годовых) должен был вернуть вдвое больше. Кроме того, согласно договору с банком, с Калиева предусматривалось удержание ежемесячной комиссии за обслуживание займа в размере 0,1 процента от суммы займа (23,5 тысячи тенге). Таким образом, за пять лет мужчина, кроме основного долга, должен был выплатить еще 1,3 миллиона тенге.

— При составлении договора я не знал про такую комиссию. Человек берет кредит в затруднительном положении и хочет быстро его получить. В общем, берешь, пока дают. Тем более, была зима на носу и срочно нужны были деньги, чтобы достроить дом, — вспоминает Жанбулат Калиев.

Выплатив полностью кредит, со слов Калиева, он в Интернете случайно узнал, что комиссию за обслуживание кредита можно вернуть, и обратился к юристам, которые помогли ему подать на банк иск в суд о признании комиссии незаконной.

Согласно решению суда № 2 города Уральска по гражданским делам от 19 марта, представители банка с иском не согласились и пояснили суду, что «комиссии банка были оговорены в договоре банковского займа, с которыми истец был согласен при заключении договора».

Суд, выслушав стороны, посчитал, что начисление комиссии необоснованно, и иск Калиева удовлетворил, обязав банк вернуть истцу незаконно начисленную комиссию и судебные расходы на общую сумму 1,4 миллиона тенге. Данное решение суд мотивировал нормами нескольких законов, в том числе закона «О платежах и платежных системах», согласно которым «открытие и введение счёта является обязанностью банка и не относится к расчётным операциям». Кроме того, представители банка не смогли доказать суду, какие работы и в каком объеме совершал банк, чтобы ежемесячно взыскивать подобную комиссию.

«Банк, включив в договор банковского займа условие о взимании ежемесячной комиссии, взимая их, действует недобросовестно, поскольку получает денежные средства у истца, не оказывая никакие услуги, и данная комиссия является завуалированной формой взимания дополнительного вознаграждения, не предусмотренного условиями договора, что нарушает требования гражданского кодекса, противоречит действующему законодательству и ущемляет права заемщика как потребителя», — резюмировал свое решение суд.

Гражданские суды по всему Казахстану до этого года не только удовлетворяли иски заемщиков, но и регулярно публиковали на сайте Верховного суда новости о решениях в пользу заемщиков как примеры отправления справедливого правосудия.

ЮРИСТЫ В НЕДОУМЕНИИ

Юрист Мирлан Джумагалиев из Уральска выиграл десятки подобных дел, вернув клиентам незаконно удержанные комиссии. Говорит, что в его практике взысканные суммы колеблются от 50 тысяч до 1,8 миллиона тенге. Ссылаясь на коллег, юрист говорит, что за последние три года только по Уральску с 290-тысячным населением юристы взыскали с банков комиссии около полутора тысячам заемщиков. За свою работу юристы брали 10 процентов от взысканной суммы.

Юрист Мирлан Джумагалиев.

— До апреля этого года иски удовлетворяли. Теперь начали отказывать. В то же время банки начали убирать комиссии по действующим кредитам. Получается, банки признают, что до этого незаконно начисляли комиссии. А что теперь делать людям, которые закрыли кредиты вместе с незаконными комиссиями? Им что, не будут возвращать их? Где логика? — задается вопросами Мирлан Джумагалиев.

По данным Джумагалиева, суд № 2 города Уральска за последние несколько месяцев отказал в удовлетворении около 15 исков, еще примерно 60 исков рассматриваются в суде. Но теперь судьи не считают действия банков незаконными и пишут в мотивировочной части отказных решений следующее: «Подписанием договора банковского займа истец добровольно присоединился к комплексному банковскому обслуживанию, тем самым, согласившись со всеми условиями договора. Поэтому комиссия за банковское обслуживание не может расцениваться как завуалированная форма вознаграждения по договору займа. Установление и взимание платы за банковское обслуживание являются правомерными и не противоречащими нормам действующего законодательства».

Житель Нур-Султана Ербол Муратбеков — один из тех заемщиков, кому суд отказал в удовлетворении иска к Народному банку. В 2013 году он взял кредит (800 тысяч тенге) в банке сроком на пять лет, и за эти 60 месяцев комиссия за обслуживание займа (3200 тенге ежемесячно) «набежала» на сумму 188 800 тенге. Эту сумму и просил Муратбеков у суда взыскать с банка. Однако 8 апреля Есильский районный суд Астаны по гражданским делам отказал в удовлетворении иска, мотивировав отказ тем, что «правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется».

Между тем после массовых отказов удовлетворять подобные иски юристы Западно-Казахстанской области написали обращение в Верховный суд с просьбой разъяснить ситуацию, но ответа пока не дождались.

Юрист общественного объединения «Гражданский совет Карагандинской области» Римма Сайфутдинова говорит о похожей ситуации и в Караганде.

— На протяжении двух последних лет мы судились с такими банками, как АТФ, Альфа Банк, Евразийский банк, Народный банк, Каспи банк, и выигрывали дела. С 2017 года выиграли более тысячи дел. Максимальная взысканная с банка сумма в пользу клиента в моей практике доходила до двух миллионов тенге. Люди были счастливы и довольны, потому что многие юристы получали плату за работу только после того, как истец получал на руки взысканные с банка комиссии, — рассказала Римма Сайфутдинова.

Юристы общественного объединения «Гражданский совет Карагандинской области» во время пресс-конференции. Караганда, 28 марта 2019 года.

Однако с начала марта суды Караганды и Темиртау, по словам юриста, начали откладывать рассмотрение подобных исков, а затем и отказывать истцам.

В конце марта группа юристов провела пресс-конференцию в Караганде, на которой рассказала о своих опасениях, заявив, что у судей нет законных оснований на отказ в рассмотрении исков от заемщиков банков.

— Мы поставили в известность судей, что будем жаловаться в международные организации. Но они лишь улыбались в ответ. Я предполагаю, что, возможно, банкам стало накладно возвращать комиссии людям. Со стороны банков несправедливо взимать с заемщиков такие комиссии. Есть еще много людей, которые не успели вернуть через суды свои деньги. Можно было бы еще как минимум три года взыскивать. Ведь люди брали кредиты не от хорошей жизни, — говорит Римма Сайфутдинова.

ЧТО ГОВОРЯТ ВЕРХОВНЫЙ СУД И НАЦБАНК

После пресс-конференции карагандинских адвокатов судья Верховного суда Ирина Калашникова в интервью газете «Время» в начале апреля заявила, что суды «обязаны менять судебную практику» в связи с поправками к закону «О банках и банковской деятельности».

Судья судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Ирина Калашникова.

— Недавно в закон, регламентирующий порядок взимания комиссий, внесли поправки. Исключительно по этой причине мы обязаны менять и судебную практику, — заявила судья Калашникова.

По ее словам, согласно поправкам, с 4 марта текущего года банкам запрещается взимать комиссии за ведение банковского счета, связанного с выдачей и обслуживанием займа.

По данным Нацбанка Казахстана, 21 января 2019 года приняты поправки к закону «О банках и банковской деятельности», согласно которым запрещено взимание комиссий за ведение банковского счета, связанного с выдачей и обслуживанием банковского займа, а также за зачисление займа на банковский счет. Запрет распространяется на договоры банковского займа, заключаемые с физическими лицами на приобретение товаров, работ и услуг, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

При этом судья Калашникова в интервью подчеркивает, что запрет касается только тех договоров, которые заключены после 4 марта, а договоры, заключенные до этого, продолжают действовать и «банки вправе по ним продолжать взимать эту комиссию».

В пресс-службе Верховного суда Азаттыку сообщили, что данное разъяснение судьи можно считать официальной позицией суда по сложившейся ситуации.

Эмблема Национального банка на крыше центрального офиса банка.

2 апреля Национальный банк Казахстана опубликовал на своем официальном сайте сообщение, в котором подтверждает запрет на подобные комиссии и извещает, что пять банков уже уведомили своих клиентов о прекращении с апреля практики взимания ежемесячных комиссий за обслуживание займа.

По данным Нацбанка, отмена комиссий коснется примерно 180 тысяч клиентов банков и потенциальный эффект для таких клиентов составит около 30 миллиардов тенге.

Между тем, судя по судебной базе, в городах страны заемщики продолжают подавать иски в суд по взысканию с банков комиссий. Гражданские суды продолжают отказывать в удовлетворении исков и откладывать рассмотрение дел.

Гражданский кодекс (статья 178) устанавливает срок исковой давности по таким делам в три года.

Спор банка и заемщика из-за девальвации впервые дошел до Верховного суда — РБК

Юристы, опрошенные РБК, указывают, что хоть подобные споры и являются типичными для последних полутора лет и судебная практика складывается не в пользу должников, впервые после валютного кризиса 2014–2015 годов рассмотрение спора о существенном повышении ставки дошло до Верховного суда, говорит руководитель юридического отдела «МЭФ-Аудит» Александр Овеснов. До этого, в апреле 2016 года, Верховный суд рассматривал кассационную жалобу индивидуального предпринимателя из Пензенской области, которому Сбербанк повысил ставку кредита с 11,3 до 14,3%, но в этом деле ставка была повышена не из-за девальвации, а из-за увеличения ключевой ставки ЦБ.

Дело «Трансфин-М» интересно как раз тем, что в качестве основания для повышения процентной ставки банк привел не изменение ставки ЦБ или рост уровня инфляции, а повышение курса иностранных валют. В многочисленной практике дел, связанных с исками «валютных заемщиков», суды неоднократно указывали, что повышение курса иностранной валюты относительно рубля можно было предвидеть и, соответственно, риски должен был нести заемщик. Но в этом деле речь идет о кредите в рублях и соответствующие риски должен был нести банк как профессиональный участник рынка финансовых услуг, добавляет Овеснов.

Читайте на РБК Pro

Это дело дает возможность Верховному суду разрешить актуальные для правоприменительной практики вопросы — например, как должен поступить добросовестный заемщик, считающий необоснованным резкое увеличение кредитной ставки, до разрешения спора судом. Должен ли он производить расчеты исходя из первоначальной ставки, новой ставки, предложенной банком, или же самостоятельно определить повышенный, но справедливый размер новой ставки, рассуждает руководитель группы специальных судебных проектов юридической фирмы «ЮСТ» Антон Сироткин. «Тот факт, что дело оказалось на рассмотрении Верховного суда, дает надежду, что будет выработан правовой механизм, позволяющий учесть как интересы кредиторов, так и интересы должников, пострадавших от резкого роста ставок по кредитам», — соглашается партнер адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Денис Архипов.

Судебный патернализм

Это дело может помочь в разрешении еще одного важного вопроса: в зависимости от вердикта Верховного суда станет ясно, должны ли суды самостоятельно выяснять наличие экономической составляющей и добросовестности в действиях банка или же это должен делать заемщик. Иными словами, вопрос, «на ком лежит бремя доказывания», говорит Сироткин.

«При рассмотрении дела в суде первой инстанции заемщик не представил своих контррасчетов и не ссылался на то, что банк недобросовестно повысил кредитную ставку больше, чем этого требуют экономические отношения, то есть заемщик не защищался должным образом. Тем не менее нельзя исключать, что Верховный суд посчитает, что суды должны были это сделать, по сути, за него», — поясняет он.

Что решит суд?

Дмитрий Базаров из BGP Litigation считает, что вряд ли Верховный суд займет сторону заемщика. Он добавляет, что Конституционный суд в 2009 году сделал вывод о том, что в отношениях с предпринимателями право банка на одностороннее изменение процентов не может расцениваться как нарушающее права и свободы бизнеса. А в 1994 году Высший арбитражный суд пришел к выводу, что если банком предоставлены разумные обоснования увеличения процентной ставки по кредиту, то такие действия будут признаны правомерными. Впрочем, в 2011 году ВАС пришел к выводу, что заемщик не лишен права доказывать, что изменение банком в одностороннем порядке ставки по кредиту нарушает принципы разумности и добросовестности.

Можно ожидать, что после того, как дело было направлено на рассмотрение судебной коллегии, такое значительное повышение процентной ставки (с 9,5 до 21%) будет признано необоснованным, не исключает Александр Овеснов.

Банки и кредитные организации

Работаем по всем направлениям legal collection

Приказное производство: судебный участок/арбитражный суд.
Исковое производство: судебный участок/суд общей юрисдикции/арбитражный суд.
Упрощенное исковое производство: судебный участок/суд общей юрисдикции/арбитражный суд.
Процессуальная замена стороны: судебный участок/суд общей юрисдикции/арбитражный суд.
Исполнительное производство.

Судебное взыскание состоит из десятков юридических и технических действий, которые «Агентство судебного взыскания» предоставляет как комплексную услугу и как отдельные услуги.

1 Судебный скоринг и выборка перспективных долгов

Судебный скоринг и выборка перспективных долгов

Анализируем эффективность legal collection для банковских долговых портфелей. Вы получите информацию о сегментах портфеля, выгодных для судебного взыскания, на которые стоит тратить деньги и время.

Проверка кейсов проводится в полуавтоматическом режиме по следующим критериям:

количество исполнительных производств у каждого должника;
наличие судебных исков;
объем долговой нагрузки, виды задолженностей;
статистика судебных отказов в конкретном суде, куда поступит дело по месту подсудности;
статистика эффективности конкретного отдела ФССП, который будет работать с исполнительным документом.

Наши клиенты инвестируют только в перспективные к взысканию долги, оплачивают только эффективные судебные расходы.

7 Взыскание расходов на услуги представителя

Взыскание расходов на услуги представителя

Аутсорсинг судебного взыскания дает преимущество – возможность взыскать расходы на представителей с должника. Для этого необходимо собрать и предоставить в суд дополнительный пакет документов с обоснованием расходов. Мы оказываем эту услугу в исковом и в приказном производстве. Эта услуга не увеличивает расходы клиента, и позволяет быстрее выйти на чистую прибыль по проекту.

У взыскания расходов на представителей есть и другие возможности, о которых мы с удовольствием расскажем на личной встрече.

2 Нормализация, верификация и/или восстановление данных и документов

Нормализация, верификация и/или восстановление данных и документов

При подготовке документов в суд или службу судебных приставов часто требуется исправить адрес, дополнить индекс, найти телефон или электронную почту должника, извлечь из кредитного досье информацию о месте рождения должника и иную информацию. Необходимо сверить данные в электронном реестре банка с кредитным досье.

В других случаях требуется сформировать дополнительные документы или восстановить утраченные — уведомление, требование или расчет задолженности.

Мы помогаем банкам осуществить эти технические действия гораздо быстрее внутренних служб заказчиков.

Собираем информацию по статусам судебных и исполнительных производств, проведенных силами банка, по местонахождению судебных и исполнительных документов.

8 Обжалование неправомерных судебных актов

Обжалование неправомерных судебных актов

Судебная практика в России неоднородна. Незаконные и необоснованные отказы в удовлетворении требований кредитора встречаются даже по бесспорным делам, таким как взыскание задолженности по кредитам. Чаще всего — в приказном производстве. «АСВ» обжалует эти судебные акты и детально анализирует практику.

В 56% случаев мы добиваемся положительных апелляционных определений, в том числе по включению в расчет долга штрафов и пеней. Наша позиция принимается судами вышестоящих инстанций. «Агентство судебного взыскания» имеет опыт доведения до Верховного суда споров и в приказном, и в исковом производстве.

3 Определение подсудности и территориального ОСП, сбор реквизитов для оплаты госпошлины

Определение подсудности и территориального ОСП, сбор реквизитов для оплаты госпошлины

По месту регистрации должника мы определяем подсудность, рассчитываем госпошлину и предоставляем полные актуализированные реквизиты для оплаты государственной пошлины. Данные предоставляются в формате, удобном для загрузки в систему клиента для последующей оплаты.

Не тратьте драгоценное время юристов на техническую работу.

9 Исправление ошибок в судебных актах и исполнительных документах

Исправление ошибок в судебных актах и исполнительных документах

Сотрудники суда в 20% случаев допускают ошибки в тексте судебного приказа или решения. Чаще всего это касается 3-х видов данных – ФИО ответчика, название компании-кредитора и сумма задолженности. Исправлять такие опечатки – большой объем работы для юристов банка.

Мы автоматизировали это направление при работе с кейсами наших клиентов. Двойной контроль при сканировании судебных актов, позволяет быстро выявить ошибки и получить исправленные документы.

4 Оплата госпошлины силами агентства, но за счет заказчика

Оплата госпошлины силами агентства, но за счет заказчика

В ряде случаев оплата государственной пошлины в банках отвлекает много ресурсов операционного персонала и серьезно затягивает процесс судебного взыскания.

«Агентство судебного взыскания» берет эту функцию на себя. Мы готовим платежные поручения, загружаем в свой банк-клиент. Массово оплачиваем и получаем платежные поручения, которые предоставляются в суд.

Банк вместо тысяч операций осуществляет одну и получает отчет об выполнении поручения. Просто, понятно и элегантно.

10 Помощь в автоматизации судебного взыскания

Помощь в автоматизации судебного взыскания

«Агентство судебного взыскания» знает все о технологиях автоматизации судебного взыскания и создании специализированных IT-систем. Консультируем банки, которые внедряют новые технологии, связанные с судебной работой.

5 Документооборот с судами и судебными приставами

Документооборот с судами и судебными приставами

Мы выполняем подготовку и оформление пакета документов, включая определение адресата и формирование расчета задолженности. Затем направляем их в суды и службу судебных приставов.

«Агентство судебного взыскания» создало собственную развитую систему шаблонов процессуальных документов. Мы также используем шаблоны заказчика.

Контролируем отправку, доставку, принятие к производству и движение документов на стороне государственной системы. Выявляем потерянные пакеты документов и восстанавливаем их.

Обрабатываем поступающие от судов и судебных приставов бумаги путем штрих-кодирования, сканируем и извлекаем из них информацию в нашу СРМ-систему. Обработанные документы упаковываются в специальные короба и передаются заказчику или другому подразделению для дальнейшей работы.

Благодаря нашей IT-системе, работа с документами ведется в автоматическом режиме, что в 2-3 раза снижает сроки обработки и стоимость судебного взыскания для наших клиентов.

Снижайте расходы и нагрузку на штат юристов за счет привлечения к бумажной работе наших роботов-юристов.

11 Формирование отчетности и статистики

Формирование отчетности и статистики

6 Представление интересов банка в судах, судебных участках и отделах судебных приставов

Представление интересов банка в судах, судебных участках и отделах судебных приставов

Существует заблуждение, что «настоящий» юрист должен лично и очно представлять интересы клиента или работодателя. Рост количества судебных дел вынуждают взыскателей использовать гибкий дистанционный подход для снижения себестоимости взыскания.

Более 90% судебных споров по банковским кредитам мы выигрываем дистанционно. Для этого требуется правильная подготовка документов и тщательное отслеживание информации из суда – через сайт суда, звонки в суд и email-взаимодействие.

«АСВ» представляет интересы заказчиков в судах общей юрисдикции, перед мировыми судьями, арбитражными и третейскими судами на всей территории РФ (как нам это удается, смотрите в разделе Практика). В зависимости от требований заказчика и ситуации представительство может быть очным или заочным, как в приказном, так и исковом производстве, включая упрощенное. Под представительством в процессах, где нет вызова сторон в суд, понимается очное и заочное взаимодействие с аппаратом суда по движению дела и получению судебных актов, включая направление заявлений, ходатайств и жалоб.

В отдельную группу услуг можно выделить представление интересов по кредитным обязательствам, обеспеченным залогом: автокредиты и ипотеки. В этих случаях мы представляем интересы очно и непосредственно взаимодействуем с должниками, судами и судебными приставами. Обязательным условием этих процессов является применение обеспечительных мер.

У «Агентства судебного взыскания» большой опыт представления интересов по взысканию с наследников и выселению из объектов недвижимости на балансе банка.

Представительство в исполнительном производстве осуществляется очно. Мы предоставляем судебному приставу-исполнителю информацию и необходимые ресурсы, анализируем его деятельность по делу, контролируем сроки и добиваемся полноты исполнительных действий. При обращении взыскания на заложенное имущество мы способствуем скорейшей продаже имущества — как принудительно через торги, так и должником добровольно.

12 Сбор документов и возврат неиспользованной госпошлины

Сбор документов и возврат неиспользованной госпошлины

Привлечение «АСВ» на аутсорсинге помогает банкам:
Взыскать представительские расходы
Получить готовые бизнес-процессы и реализовать старт массовой судебной работы в течение 1 месяца
Оптимизировать собственные бизнес-процессы и ресурсы для других задач
Снизить сроки обработки задолженности и возврата денежных средств до 25 недель
Повысить эффективность судебного взыскания в 2-3 раза

Судебный скоринг и выборка перспективных долгов

Мы анализируем эффективность legal collection для банковских долговых портфелей. С нашей помощью вы получите информацию о сегментах портфеля, выгодных для судебного взыскания — на которые стоит тратить деньги и время.

Проверка кейсов проводится в полуавтоматическом режиме по следующим критериям:

— количество исполнительных производств у каждого должника; — наличие судебных исков; — объем долговой нагрузки, виды задолженностей; — статистика судебных отказов в конкретном суде, куда поступит дело по месту подсудности; — статистика эффективности конкретного отдела ФССП, который будет работать с исполнительным документом.

Наши клиенты инвестируют только в перспективные к взысканию долги и оплачивают только эффективные судебные расходы!

Нормализация, верификация и/или восстановление данных и документов

При подготовке документов в суд или службу судебных приставов часто требуется исправить адрес, дополнить индекс, найти телефон или электронную почту должника, извлечь из кредитного досье информацию о месте рождения должника и иные данные. Необходимо сверить информацию в электронном реестре банка с кредитным досье.

Также может потребоваться сформировать дополнительные документы или восстановить утраченные — уведомление, требование или расчет задолженности.

Мы помогаем банкам осуществить эти технические действия гораздо быстрее внутренних служб заказчиков.

Наше агентство собирает информацию по статусам судебных и исполнительных производств, проведенных силами банка, по местонахождению судебных и исполнительных документов.

Определение подсудности и территориального ОСП, сбор реквизитов для оплаты госпошлины

По месту регистрации должника мы определяем подсудность, рассчитываем госпошлину и предоставляем полные актуализированные реквизиты. Данные предоставляются в формате, удобном для загрузки в систему клиента для последующей оплаты.

Не тратьте драгоценное время юристов на техническую работу!

Оплата госпошлины силами агентства, но за счет заказчика

Агентство судебного взыскания берет эту функцию на себя. Мы готовим платежные поручения, загружаем в свой банк-клиент. Массово оплачиваем и получаем платежные поручения, которые предоставляются в суд.

Документооборот с судами и судебными приставами

Агентство судебного взыскания создало собственную развитую систему шаблонов процессуальных документов. Мы также используем шаблоны заказчика.

Агентство контролирует отправку, доставку, принятие к производству и движение документов на стороне государственной системы. Выявляет потерянные пакеты документов и восстанавливает их.

Мы обрабатываем поступающие от судов и судебных приставов бумаги путем штрих-кодирования, сканируем и извлекаем из них информацию в нашу СРМ-систему. Обработанные документы упаковываются в специальные короба и передаются заказчику или другому подразделению для дальнейшей работы.

Благодаря нашей IT-системе, работа с документами ведется в автоматическом режиме, что в 2-3 раза снижает сроки обработки и стоимость судебного взыскания для наших клиентов.

Снижайте расходы и нагрузку на штат юристов за счет привлечения к бумажной работе наших роботов.

Представление интересов банка в судах, судебных участках и отделах судебных приставов

Существует заблуждение, что «настоящий» юрист должен лично и очно представлять интересы клиента или работодателя. Рост количества судебных дел вынуждает взыскателей использовать гибкий дистанционный подход для снижения себестоимости взыскания.

Агентство судебного взыскания представляет интересы заказчиков в судах общей юрисдикции, перед мировыми судьями, арбитражными и третейскими судами на всей территории РФ (как нам это удается, смотрите в разделе «Практика»). В зависимости от требований заказчика и ситуации представительство может быть очным или заочным, как в приказном, так и исковом производстве, включая упрощенное. Под представительством в процессах, где нет вызова сторон в суд, понимается очное и заочное взаимодействие с аппаратом суда по движению дела и получению судебных актов, включая направление заявлений, ходатайств и жалоб.

В отдельную группу услуг можно выделить представление интересов по кредитным обязательствам, обеспеченным залогом: автокредитам и ипотеке. В этих случаях мы представляем интересы очно и непосредственно взаимодействуем с должниками, судами и судебными приставами. Обязательным условием этих процессов является применение обеспечительных мер.

У Агентства судебного взыскания большой опыт представления интересов по взысканию с наследников и выселению из объектов недвижимости на балансе банка.

Представительство в исполнительном производстве осуществляется очно. Мы предоставляем судебному приставу-исполнителю информацию и необходимые ресурсы, анализируем его деятельность по делу, контролируем сроки и добиваемся полноты исполнительных действий. При обращении взыскания на заложенное имущество мы способствуем скорейшей его продаже — как принудительно через торги, так и должником добровольно.

Взыскание расходов на услуги представителя

Обжалование неправомерных судебных актов

Судебная практика в России неоднородна. Незаконные и необоснованные отказы в удовлетворении требований кредитора встречаются даже по бесспорным делам, таким, как взыскание задолженности по кредитам. Чаще всего — в приказном производстве. Мы занимаемся обжалованием таких судебных актов и детальным анализом практики.

В 56% случаев мы добиваемся положительных апелляционных определений, в том числе по включению в расчет долга штрафов и пеней. Наша позиция принимается судами вышестоящих инстанций. Агентство судебного взыскания имеет опыт доведения до Верховного суда споров и в приказном, и в исковом производстве.

Исправление ошибок в судебных актах и исполнительных документах

Сотрудники суда в 20% случаев допускают ошибки в тексте судебного приказа или решения. Чаще всего это касается трех видов данных – ФИО ответчика, названия компании-кредитора и суммы задолженности. Исправлять такие опечатки – большой объем работы для юристов банка.

Мы автоматизировали это направление при работе с кейсами наших клиентов. Двойной контроль при сканировании судебных актов позволяет быстро выявить ошибки и получить исправленные документы.

Помощь в автоматизации судебного взыскания

Агентство судебного взыскания знает все о технологиях автоматизации судебного взыскания и создании специализированных IT-систем. Мы консультируем банки, которые внедряют новые технологии, связанные с судебной работой.

Возврат банковских комиссий по кредитному договору. Судебная практика, решения судов

В Постановлении Президиума ВАС РФ от 2 марта 2010 года № 7171/09, Постановлении Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 N 8274/09 содержится вывод о том, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой и включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Такая позиция ВАС РФ заставила большинство банков, до сих пор взимавших с граждан комиссию за ведение и открытие ссудного счета, изменить соответствующее условие договора. Но банки по понятным причинам не собирались отказываться от дополнительно взимаемых денежных средств с населения, а потому, продекларировав отказ от взимания комиссии на ведение ссудного счета, на самом деле просто переименовали указанную комиссию. Т е. фактически стоимость кредита с учетом всех привязанных к нему банковских комиссий в России в среднем вряд ли изменилась.

Чуть позднее Президиум ВАС РФ в информационном письме от 13.09.2011 N 147 дополнительно разъяснил о необходимости разграничения оказываемых банком самостоятельных услуг от стандартных действий банков, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

В письме приведена позиция, согласно которой, если в договоре с банком имеется условие об обязанности заемщика периодически уплачивать комиссии в размере процента от остатка задолженности, то данное условие само по себе не является недействительным, поскольку прикрывает договоренность сторон кредитного договора о действительной плате за предоставленный кредит. Другими словами, заемщик понимал в момент заключения кредитного договора, что реальная плата за кредит фактически увеличивается еще и на процент взимаемой комиссию и в данном положении вещей нет ничего противоестественного и незаконного.

В то же время в письме указано, что комиссии за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита, и другие комиссии, подлежат оценке судом. Суд должен выяснить за какие конкретно действия банка, являющиеся самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект взимается банковская комиссия.

Взыскание уплаченных банковских комиссий судами общей юрисдикции

По вопросу законности взимания банками отдельных комиссий судебного единодушия не наблюдается. Одну и ту же комиссию одного и того же банка один суд может оценить как незаконную, другой суд приходит к выводу о том, что данная комиссия взимается за оказываемую самостоятельную банковскую услугу. При этом указывается, что при подписании кредитного договора, заемщик был ознакомлен со всеми условиями кредитования, согласился с ними и, учитывая принцип свободы договора, суд не находит оснований для возврата уплаченных комиссий заемщику.

Но в целом, следует констатировать, что большинство судов правильно применяют нормы материального права при разрешении споров заемщиков-потребителей с банками.

Ранее мы публиковали некоторую судебную практику по данной теме в обзоре «Взыскание с банка комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Судебная практика». В настоящем обобщении практики постараемся кратко осветить также некоторые вопросы, касающиеся заключения кредитных договоров с гражданами-потребителями, ответственности сторон в рамках кредитного договора, взимания банками комиссий, а также иные, связанные (смежные) с этим проблемы на примерах из судебной практики.

Кредитная карта пришла по почте. Последствия

Заключение кредитного договора и кредитная карта по почте. Что такое оферта и акцепт? Судебная практика
Иногда заемщики обращаются в суд с требованиями признать кредитный договор недействительным, ссылаясь на то, что в письменной форме договор с банком не заключался, все существенные условия кредитного договора до истца не доведены…

Недействительность кредитного договора при активации полученной по почте кредитной карты. Судебная практика
В том, случае, когда банк не довел до сведения заемщика существенные условия выдачи кредита, не подлежат взысканию с заемщика суммы штрафов, неустоек, комиссий и др…

Несанкционированное списание

Кто отвечает за несанкционированное снятие денежных средств с банковской карты?
Для заемщиков, у которых без их ведома сняты с карты денежные средства, судебная перспектива не очень радужная. В основу решения суда об отказе в иске к банку о возмещении ущерба, кладется тот факт, что денежные средства были сняты путем введения правильного ПИН-кода…

Несанкционированное списание со счета карты денежных средств и взыскание с банка убытков. Решения судов
Имеется как отрицательная для потребителей – держателей банковских карт судебная практика по взысканию с банка убытков, причиненных несанкционированным списанием со счета карты денежных средств, так и положительная…

Условия кредитного договора

Смешанный договор — договор банковского счета, кредитный договор и договор о кредитной карте
Взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета признано незаконным Постановлением Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 N 8274/09 по делу N …

Отличие банковского счета от ссудного счета. Правомерность взимания комиссий. Судебная практика
Очень части в исковом заявлении потребителя–заемщика о признании недействительными условий кредитного договора в части комиссий за обслуживание счета содержится ссылка на то, что фактически банк взимал (списывал) деньги со счета за открытие и ведение ссудного счета…

Уступка права требования банком прав кредитора по кредитному договору
Отношение к возможности уступки банком прав кредитора по кредитному договору коллекторским агентствам у Верховного Суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ разное…

Что такое банковский овердрафт? Определение и пример овердрафта
Овердрафт — особая форма предоставления краткосрочного кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента. В этом случае банк списывает …

Условие кредитного договора о приоритетном списание банком штрафных санкций
Некоторые банка включают в кредитный договор условие, в соответствие в которым, в приоритетном порядке погашаются штрафы, а только потом основное обязательство. Такие условия признаются судами недействительными…

Одностороннее изменение банком процентной ставки по кредиту. Судебная практика
В соответствии со статьей 29 О банках, по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок …

Исковая давность

Срок исковой давности по требованию о взыскании банковских комиссий, признании кредитного договора недействительным
Заявляя требование о признании ничтожными условий кредитного договора следует помнить о трехлетнем сроке исковой давности…

Моральный вред

Компенсация банком морального вреда и штраф в пользу потребителя
Напомним только, что суды взыскивают с банков в пользу потребителей ничтожно малую компенсацию морального вреда…

Возможно ли мировое соглашение с банком по банковским комиссиям
Иногда банки идут на мировые соглашения. По условиям мирового соглашения, банк обязуется вернуть незаконно полученную банковскую комиссию (например, за ведение ссудного счета, обслуживание кредита, расчетно-кассовое обслуживание), а истец-заемщик …

Законность отдельных видов банковских комиссий

Комиссия за зачисление кредитных средств на счет
Взимание банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика признается незаконным. Во-первых зачисление денежных (кредитных) средств на счет клиента является обязанностью банка…

Банковская комиссия (плата) за выдачу кредита
Взимание банком платы (комиссии) за выдачу кредита признается судами незаконным…

Банковская комиссия за снятие наличных в банкомате
Данная комиссия банка является законной. Кредитная карта – это, прежде всего инструмент для безналичных расчетов. Приобретая товары и услуги, вы можете рассчитаться с помощью карты…

Банковская комиссия за расчетное обслуживание (обслуживание кредита)
Понятие «расчетное обслуживание», «расчетно-кассовое обслуживание» и «обслуживание кредита» фактически тождественно понятию «обслуживание (ведению) ссудного счета.

Взимание банком комиссии за обслуживание счета (счета кредитной карты). Административная ответственность банка.
Правомерность включения в кредитный договор условия о взимании платы за обслуживание счета (счета кредитной карты), исходя из имеющейся судебной практики, оценивается судами по-разному…

Банковская комиссия за обслуживание счета законна. Судебная практика
Если за навязывание потребителю, желающему получить кредит, дополнительных услуг (открытие банковского счета, выдача карты), Роспотребнадзор привлекает банки в административной ответственности, с чем согласны арбитражные суды, то практика судов общей юрисдикции не отличается единообразием…

Комиссия банка за обслуживание счета незаконна. Судебная практика
Как указывалось ранее, ряд банков обусловливает выдачу кредита оказанием дополнительных услуг, которые, к тому же, не являются самостоятельными и не имеют для заемщика какого-либо положительного эффекта…

Добавлено 27.03.2018: Последствием признания недействительным условия кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счета является возмещение гражданину-потребителю убытков по правилам ст. 15 ГК РФ (см. подробнее п. 5 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг»; утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 года).

Комиссия за обслуживание счета потребительской карты Альфа-Банка
Клиенту при заключении договора предлагается подписать стандартный бланк договора, т.е. отказаться от каких-то заранее сформулированных в бланке условий клиент не может.
Если заемщик не воспользовался потребительской картой, плата за обслуживание счета карты банком не взимается.

Банковские комиссии на оплату страховых взносов. Участие заемщика в программе страхования банка
Выдача кредита нередко обусловлена присоединением заемщика к так называемым программам страхования жизни заемщиков. Арбитражные суды соглашаются с позицией Роспотребнадзора о незаконности данной услуги банка…

Условия кредитного договора о страховании заемщика законны. Судебная практика
Приведя примеры признания судами условий кредитного договора о страховании жизни и трудоспособности заемщика (участие в программе страхования) незаконными, приведем и обратные примеры – случаи, когда суд приходит к выводу о законности условий кредитного договора о страховании заемщика

Банковская комиссия за обслуживание лимита овердрафта
Давая оценку правомерности взимания комиссий за обслуживание лимита овердрафта, суды, как правило, приходят к следующим выводам: обслуживание лимита овердрафта самостоятельной услугой банка не является…

Плата (комиссия) за услуги СМС-банк (SMS)
Плата за услуги СМС-банк взимается законно, если договором данная услуга предусмотрена и клиент банка был ознакомлен с тарифами…

Александр Отрохов, Правовой центр «Логос» (г. Омск), 9 апреля 2013 года

Судебный процесс — Банковское дело и финансы

Финансовый судебный процесс включает гражданские, уголовные и / или административные иски и расследования против юридических и физических лиц, которые касаются денег и финансовых операций, включая банки (как коммерческие, так и инвестиционные), ипотечных кредиторов, компании потребительского финансирования, кредитные карты компании, фирмы, занимающиеся обработкой платежей и мультивалютными услугами, кредитные союзы, брокерские фирмы, инвестиционные фирмы и фонды, включая хедж-фонды и фонды прямых инвестиций, а также страховые компании.

Банковские и финансовые судебные разбирательства обычно возникают в связи с конкретными займами, сделками, транзакциями или финансовыми продуктами, или спорами и расследованиями, касающимися фондовых и товарных бирж, ценообразования, раскрытия информации, управления и вопросов обслуживания. Однако из-за того, что часто участвуют потребители и / или государственные акционеры, эти отрасли относятся к числу наиболее строго регулируемых и контролируемых. Банки и финансовые учреждения, многие из которых являются государственными, должны соблюдать — и их также легко обвинить в нарушении — любого количества законов, включая федеральные законы и законы штата о ценных бумагах, Закон Додда-Франка, Закон о банковской тайне, Закон о патриотизме и т. Д. Законы о кредитных картах и защите прав потребителей, правда в кредитовании, равные возможности для получения кредита, Закон о справедливой кредитной отчетности и Закон о справедливой практике взыскания долгов.

Банки и финансовые учреждения часто становятся объектами следственных или исполнительных действий, начатых государственными органами, включая Комиссию по ценным бумагам и биржам, FINRA, Министерство юстиции, государственные AG, Комиссию по торговле товарными фьючерсами, FTC, Казначейство, Бюро финансовой защиты потребителей , OCC и другие регулирующие органы. Консультирование компаний относительно потенциальной ответственности и рисков, с которыми они сталкиваются в связи с несоблюдением соответствующих законов и нормативных актов, также является важной частью роли финансового судьи.

У истцов по финансовым тяжбам, как правило, есть опыт представления интересов корпоративных и индивидуальных клиентов в широком спектре вопросов, связанных с федеральными законами о ценных бумагах, корпоративным законодательством, законами штата, законами о ценных бумагах и общим законодательством, а также процедурами банкротства. Такие вопросы могут включать, например, групповые иски акционеров и производные финансовые инструменты, оспаривающие действительность раскрытия информации и уместность транзакций, а также иски о предполагаемой инсайдерской торговле, несоблюдении требований брокером и дилером, искажении информации в финансовой отчетности, а также о ценных бумагах или другом мошенничестве. .Представители финансовых тяжб также должны иметь опыт представления интересов корпоративных директоров и должностных лиц в судебных процессах, связанных с предполагаемыми нарушениями их фидуциарных и других обязанностей. Часто обязанности должностных лиц и директоров переплетаются с существенными претензиями, предъявляемыми к финансовым организациям, для которых они обслуживают.

Наконец, квалифицированные судебные специалисты по финансовым услугам также регулярно защищают и преследуют иски, возникающие в связи со сложными операциями с ценными бумагами, производными финансовыми инструментами, товарами и иностранной валютой как в судебных, так и в арбитражных разбирательствах в Соединенных Штатах и во всем мире.Успех в рассмотрении таких претензий часто требует глубокого понимания правил, законов, обычаев и практики в различных государствах и зарубежных странах.

Банковские споры | Форель перец

Мы представляем финансовые учреждения от национальных банков до кредитных союзов и местных банков в судебных спорах по всей стране, в судах штатов и федеральных судах, а также в административных разбирательствах. Мы понимаем работу наших клиентов, а также предоставлять консультации по судебным разбирательствам, соблюдению нормативных требований и нормативным требованиям в условиях постоянных изменений нормативных требований и нестабильных финансовых рынков.

Наша команда по судебным разбирательствам по банковским спорам имеет многолетний опыт рассмотрения претензий, возникающих в связи с коммерческими и розничными банковскими отношениями, ответственности кредиторов, измененных и поддельных инструментов, несанкционированных транзакций по телеграфу и депозитным счетам, кредитов операции с картами и электронными фондами, споры, инициированные клиентами и другими банками, возникающие из-за компрометации корпоративной электронной почты, претензии «плохого бухгалтера» и причины действий, основанные на предполагаемых нарушениях Единый торговый кодекс и нормативные акты, такие как Додд Франк, Закон о банковской тайне и FIRREA.Мы также представляем интересы эмитентов и обслуживающих компаний кредитных карт в индивидуальных и групповых исках, связанных с утверждениями о том, что рекламные акции, маркетинг, а практика раскрытия информации нарушает федеральные законы и законы штата.

В команду входят юристы, имеющие значительный опыт работы в финансовых учреждениях. Мы разбираемся в банковских операциях и регулярно посещаем наших клиентов, чтобы лучше узнать и понять направления бизнеса и обязанности. различных единиц.Наша команда стремится быть в курсе изменений в операциях финансовых клиентов, и мы предоставляем консультации по судебным разбирательствам, соблюдению нормативных требований и нормативным требованиям, предназначенные для достижения результатов, совместимых с практикой ведения бизнеса. Когда возникает необходимость, мы привлекаем наших государственных поверенных по расследованию, правоприменению и комплаенсу для проведения внутренних уголовных и регулирующих расследований и аудитов.

Банковские тяжбы | Гоулинг WLG

Канада

Банки и другие финансовые учреждения сталкиваются со значительной сложностью и разнообразием проблем.Поскольку финансовая отрасль и нормативно-правовые акты становятся все труднее ориентироваться, вам нужна судебная команда с глубокими юридическими знаниями и глубоким пониманием последних юридических событий, чтобы успешно разрешать ваши финансовые споры.

Являясь одной из самых сильных и разнообразных команд в своем роде в Канаде, Gowling WLG Banking Litigation Group имеет долгую и выдающуюся историю успешного ведения судебных разбирательств от имени большинства канадских банков, включенных в Список I, а также ведущих канадских корпораций и другие участники финансового сектора — от иностранных банков, трастовых компаний и страховых посредников до дилеров по ценным бумагам, пенсионных фондов и государственных регулирующих органов.

Наши услуги по судебному разбирательству банковских споров включают:

Судебные разбирательства по делу о розничных банковских услугах, включая Закон о банках и векселя
Средства правовой защиты от гражданского мошенничества и взыскание международного мошенничества
Коллективные иски, включая вопросы занятости и кредитных карт
Взыскание по ипотеке
Договорные споры
Судебный процесс по ценным бумагам, включая групповые иски
Регуляторные споры, включая расследования Канадской регулирующей организации инвестиционной индустрии (IIROC) и Fintrac
Ответственность брокера / дилера

Непревзойденная судебная группа по банковским спорам

В нашу группу входят специалисты, которые когда-то занимали ключевые государственные должности, например, старший заместитель комиссара Бюро по конкуренции; помощник королевского поверенного; и бывший заместитель директора, главный юрисконсульт, прокурор и специалисты по судебным спорам в нескольких отделениях (соблюдение требований / регулирование владельцев регистраций и корпоративные финансы) и подразделениях (инсайдерская торговля / манипулирование рынком) Комиссии по ценным бумагам Онтарио (OSC).

В нашу группу также входят ведущие юристы, занимающиеся финансовым регулированием, с опытом работы в качестве консультанта персонала в Банке Канады и соавторы The 2015 Annotated Bank Act .

Эти юристы не только обладают глубоким опытом работы со сложными финансовыми правилами и положениями, которые влияют на ваш бизнес и отрасль, но также установили исключительно прочные отношения с государственными учреждениями (например, OSC, OSFI, IIROC, MFDA, Competition Bureau , SEC и AMF) — для прямой выгоды наших клиентов.

Высоко оценен

Регулярно входящая в число лучших судебных исполнителей в Канаде, наша команда по судебным разбирательствам по банковским спорам является признанным лидером в творческом разрешении любых споров, затрагивающих наших банковских клиентов и других участников рынка. Наша работа неоднократно отмечена ведущими юридическими справочниками (включая Chambers Global , Canadian Legal Lexpert Directory , The Best Lawyers in Canada и Benchmark Canada ) в таких областях, как разрешение споров, банковское и финансовое право, корпоративное право. и коммерческие судебные процессы, преступления и расследования «белых воротничков», закон о ценных бумагах, трудовое право и коллективные иски.Эти рейтинги говорят о нашем подходе, ориентированном на результат, и о нашей исключительной способности понимать сложные бизнес-потребности, с которыми сталкивается ваш бизнес.

Коллективный подход

Наши специалисты по банковскому делу тесно сотрудничают с банковско-финансовой группой Gowling WLG с полным спектром услуг. Будь то групповые иски в нескольких юрисдикциях, требования о неправомерном увольнении уходящими консультантами по инвестициям, обеспечение соблюдения нормативных требований по борьбе с отмыванием денег (AML), управление международными вопросами взыскания мошенничества или урегулирование договорных споров с высокими ставками, наши специалисты выступают в качестве ведущих юрисконсультов. по многим ведущим и самым последним банковским и регуляторным делам в Канаде.

Мы работаем как одна команда, чтобы добиться наилучших результатов. В качестве примера, наша команда недавно успешно возбудила судебный иск на несколько миллионов долларов от имени одного из банков Списка 1 Канады против нескольких бывших сотрудников за нарушение фидуциарных обязательств и незаконное присвоение корпоративных возможностей. В другом случае наша команда работала вместе, чтобы успешно защитить ряд финансовых учреждений по иску на сумму 20 миллионов долларов, в котором говорилось о нарушении фидуциарных обязательств при управлении доверительным фондом недвижимости.

Ключевые должности в отрасли

Члены нашей команды занимают ключевые руководящие должности в сфере нормативно-правового регулирования и соблюдения нормативных требований, например, в Консультативном комитете по ценным бумагам OSC, в Ассоциации по защите и защите информации и в Институте корпоративных директоров.

Нас также часто приглашают читать лекции по вопросам соответствия на ведущих отраслевых конференциях и в университетах, в том числе на конференции IIROC-CLS Compliance Conference. Эти ключевые должности позволяют нашим специалистам быть в курсе последних тенденций судебных разбирательств в финансовой индустрии, чтобы лучше обслуживать вас.

Повышенная ценность и результаты

Работая с нами, вы также получите выгоду от Practical LPM ™, нашей внутренней платформы для управления юридическими проектами. Беспрепятственно управляя объемом, затратами, задачами и ресурсами, связанными с вашим файлом, мы помогаем вам держать ваш юридический вопрос в курсе, вовремя и в рамках бюджета. Мы также сокращаем расходы и обеспечиваем эффективность за счет использования Go.Plead ™, инструмента юридических исследований и прецедентов, созданного и поддерживаемого нашей командой.

Чтобы узнать больше о том, как мы можем вам помочь, свяжитесь с любым членом нашей команды.

Дополнительная информация и ресурсы

Банковские судебные тяжбы | Последние новости от группы

Герберта Смита Фрихиллса по судебным разбирательствам в области банковского дела Мы рады представить выпуск нашего журнала Global Bank Review за 2021 год ESG: Создавая целеустремленное будущее. Неужели банки, как и большая часть корпоративного мира, внезапно исповедовали все, что касается окружающей среды, социальной сферы и управления (ESG)? Многие регулирующие органы и политики уже обращаются за помощью к ESG.ESG бросает вызов банкам во многих формах… Читать дальше В своем решении сегодня утром Верховный суд отменил решение Апелляционного суда по громкому делу Ллойд против Google, которое открыло бы шлюзы для коллективных исков о компенсации за потерю контроля над личными данными, которые должны быть поданы от имени очень крупных компаний. количество людей без указания членов класса: Ллойд против… Читать Поскольку до истечения установленной нами ставки LIBOR остается три месяца (за исключением определенных долларовых теноров), регулирующие органы по всему миру продолжают подчеркивать важность активного перехода от эталонной ставки.В Великобритании FCA одновременно подтверждает это сообщение и уточняет сферу действия британского законодательного решения для… Читать дальше Высокий суд оставил в силе определенные договорные условия, которые устанавливают основу взаимоотношений сторон при отклонении иска инвестора и его ассоциированных компаний о нарушении служебных обязанностей против зарегистрированной бухгалтерской фирмы в отношении убытков, которые, как утверждается, были понесены в результате их введение фирмой в … Читать дальше Мы только что выпустили наш ежемесячный подкаст, в котором мы обсуждаем и обсуждаем ключевые недавние решения, которые могут заинтересовать финансовые учреждения.Ведущим этого выпуска является Джон Корри, партнер нашей команды по судебным разбирательствам в банковской сфере, к которому присоединились Кери Морган и специальный гость Харриет Толкин. Вы также можете послушать… Читать дальше Компания Herbert Smith Freehills LLP опубликовала в «Баттервортском журнале международного банковского и финансового права» статью о внесении изменений в старые кредитные соглашения с целью замены LIBOR почти безрисковыми ставками. После заявления Управления финансового надзора от 5 марта 2021 года о том, что все настройки LIBOR перестанут предоставляться администратором или больше не будут репрезентативными … Подробнее Компания Herbert Smith Freehills LLP опубликовала в Butterworths Journal of International Banking and Financial Law статью о судебных разбирательствах и нормативных рисках для компаний по приобретению специального назначения (SPAC) в Англии и Уэльсе.SPAC обгорели фондовые рынки США в прошлом году, а Великобритания осталась в стороне. В то время как недавние репрессии со стороны ценных бумаг и… Читать Герберт Смит Фрихиллс опубликовал статью в журнале «Журнал международного банковского права и регулирования: раскрытие информации о COVID-19 и управление соответствующими судебными рисками». С начала пандемии многие листинговые компании стремились укрепить свой баланс за счет привлечения дополнительного капитала от акционеров. В этой статье рассматриваются типы раскрытия информации, касающиеся… Подробнее Высокий суд постановил, что, хотя стандартные условия истца были включены посредством ссылки в подписанный контракт, условие, которое требовало от ответчика уплаты пошлины за отмену, не было включено, поскольку оно было обременительным, и истец не сделал достаточно, чтобы привлечь внимание ответчика. на него: Blu-Sky Solutions Ltd v Be… Читать дальше
Что-то пошло не так.Пожалуйста, попробуйте еще раз.
СМОТРЕТЬ БОЛЬШЕ ЗАПИСЕЙ
Юридическая фирма Нью-Джерси; Адвокаты Нью-Джерси, Адвокаты
Группа судебной практики в области банковских и финансовых услуг представляет интересы банков и других клиентов, оказывающих финансовые услуги, в судебных исках и защите прав кредиторов.
Наша судебная практика защиты включает защиту претензий, связанных со всеми формами финансового мошенничества, в том числе претензиями по общему праву и Единым торговым кодексом, вытекающими из схем хищения чеков, кражи личных данных, мошенничества с ипотекой и мошенничества с использованием электронных средств.У нас есть значительный опыт в вопросах, касающихся статей 3, 4 и 4A UCC, а также в соответствии с банковским законодательством штата Нью-Джерси, и мы принимали участие в принятии многочисленных решений в этой области.
Мы также представляли банки и клиентов по потребительскому финансированию в защите групповых исков потребителей в соответствии с законами штата Нью-Джерси и федеральными законами о защите прав потребителей, включая Закон штата Нью-Джерси о мошенничестве с потребителями (CFA), Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) и Правдиво In-Consumer Contract, Warranty and Notice Act (TCCWNA), а также федеральный Закон о праве в кредитовании (TILA), Закон о банковской тайне (BSA) и Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA).
Фирма имеет большой опыт во всех аспектах представления интересов клиентов в связи с обеспечением соблюдения прав кредиторов и средств правовой защиты. Наши поверенные по правам кредиторов привносят свой опыт и глубокие знания в области транзакций в обеспечение применения средств правовой защиты наших клиентов, работая прагматично, чтобы помочь в переговорах по урегулированию ссуды и другим внесудебным решениям. Однако, когда это необходимо, мы агрессивно и изобретательно ищем средства правовой защиты в виде обращения взыскания, повторного вступления во владение и судебных разбирательств в федеральных судах и судах штата, а также в судах по делам о банкротстве.
Мы хорошо разбираемся в защите «ответственности кредитора», выдвигаемой заемщиками, а также в редких утвердительных исках, и успешно разбирали такие дела перед присяжными.
Представительские вопросы
Представляя Wells Fargo Bank, NA, фирма получила опубликованное мнение по делу Lopresti v. Wells Fargo Bank, NA , в котором разъясняется давняя проблема в соответствии с Законом о предоплате штата Нью-Джерси и утверждается, что комиссии за предоплату не запрещены для коммерческих займов. где залог включает личные гарантии, обеспеченные ипотекой жилой недвижимости.Поручитель коммерческого кредита, гарантия которого была обеспечена ипотекой на его место жительства, утверждал, что сборы за предоплату, взимаемые кредитором, нарушают Закон штата Нью-Джерси о предоплате. В единогласном решении Апелляционный отдел пришел к выводу, что Закон штата Нью-Джерси о предоплате не применяется к коммерческой ссуде корпоративному заемщику. В решении разъясняется различие между ипотечными ссудами домовладельцам, к которым должен применяться Закон штата Нью-Джерси о предоплате, и коммерческими ссудами корпоративным заемщикам, к которым Закон о предоплате не применяется.
Успешная защита Wells Fargo Bank N.A. в деле Lucca v. Wells Fargo Bank, N.A., , в результате которого было вынесено единственное опубликованное мнение согласно закону штата Нью-Джерси об отчетности о финансовых злоупотреблениях. После судебного разбирательства суд отклонил иски пожилого вкладчика, который потерял более 300 000 долларов в результате мошенничества. По его мнению, суд постановил, что закон штата Нью-Джерси о финансовых злоупотреблениях в отношении пожилых людей не налагает утвердительной обязанности сообщать о случаях предполагаемого злоупотребления в правоохранительные органы, а скорее защищает финансовые учреждения от ответственности в случае, если они действительно представляют такие сообщения.
Представляя Национальный банк штата, получил решение Апелляционного отдела штата Нью-Джерси по делу County Concrete Corp. v. Smith о том, что ответственность банка за конвертацию оборотного инструмента не является абсолютной или номинальной стоимостью инструмента, и этот банк имеет право зачесть в счет своей ответственности сумму денежных средств, полученных получателем платежа от векселедателя в качестве возмещения.
Представляя First Union National Bank, получил решение Верховного суда Нью-Джерси по делу Triffin v.TD Banknorth, N.A. , ограничивающая ответственность банка за просрочку возврата чеков сверх «полуночного срока» и постановление, что требования о просроченном возврате не подлежат переуступке.
Получено отклонение предполагаемого группового иска, в котором оспаривался порядок, в котором банк выплачивал чеки, предъявленные к оплате, по счетам клиентов. Истцы утверждали, что банк оплатил чеки в порядке, предназначенном для создания чрезмерного овердрафта и комиссионных сборов NSF. По нашему ходатайству об упрощенном судебном разбирательстве суд постановил, что в соответствии с депозитными соглашениями банка и в соответствии с Единым торговым кодексом (UCC) банк может взимать чеки со счета в любом порядке в пределах своего «полуночного срока».»
Получил положительный вердикт жюри по делу об« ответственности кредитора », отклонив встречные иски и возражения против неправомерного поведения коммерческого кредитора при администрировании ссуды на открытие бизнеса и строительство, а также присудил кредитору полную сумму задолженность заемщика и всех поручителей.
Представление интересов коммерческих банков в многочисленных делах, связанных с финансовым мошенничеством. Примеры включают успешную защиту иска, возникшего в результате хищения чеков и мошеннической схемы перевода средств, разработанной контролером конгломерата из нескольких компаний, на сумму несколько миллионов долларов; отклонение по ходатайству об упрощенном судебном порядке иска на 1 миллион долларов против нашего клиентского банка со стороны крупного автосалона по обвинению в мошеннической схеме проверки, совершенной его контролером; отклонение по ходатайству иска на 6 миллионов долларов, возникшего в связи с увеличенной заработной платой и мошенническим чеком и схемой перевода средств с участием медицинского и реабилитационного учреждения.
Успешное представление интересов банка-клиента в исках, связанных с распределением доходов IRA. После положительного вердикта присяжных и постановлений суда первой инстанции, отклоняющих все претензии, кроме одного, фирма успешно подала апелляцию и добилась отмены оставшейся части иска.
Банковские споры и Защита прав потребителей | Практическая сфера
Мы представляем национальные и региональные банки и другие финансовые учреждения в судебных процессах на всей территории Соединенных Штатов, включая банковское право, коммерческое изъятие права выкупа и возврат активов, мошенничество и деловые правонарушения, споры между должниками и кредиторами, ответственность кредиторов, межкредиторские споры, и вопросы Единого коммерческого кодекса.Ниже приведены некоторые особенности, которые отличают нас от других фирм, практикующих в этих областях права.
Опыт и результаты . Наша команда опытных судебных юристов успешно взыскала более ста миллионов долларов по невозвратным кредитам, а также выкупила и получила право собственности на многие очень ценные коммерческие объекты. Мы также защищали клиентов в сотнях судебных разбирательств, связанных с защитой банковского и потребительского финансирования, по всей территории Соединенных Штатов. Только за последние два года мы защитили более 150 исков во Флориде, Северной Каролине, Мэриленде, Кентукки, Коннектикуте, Делавэре, Нью-Йорке, Нью-Джерси, Пенсильвании, Массачусетсе, Вермонте и Миннесоте, при этом почти все иски были оперативно отклонены без оплаты со стороны Наши клиенты.Фактически, мы взыскали с должников-истцов больше денег, чем наши клиенты выплатили в расчетах по этим защитным судебным процессам.
Эффективность, результативность и экономичность . Мы понимаем, что судебные тяжбы возникают в контексте бизнеса. Таким образом, истинный успех в судебном разбирательстве требует быстрого получения благоприятных результатов, что ограничивает стоимость конфликта. Для этого мы привлекаем небольшие команды с более глубокими знаниями фактов и применимого законодательства в каждом конкретном случае. Мы атакуем каждое новое дело и разрабатываем агрессивные поэтапные стратегии, направленные на получение максимальной выгоды, минимизацию рисков для наших клиентов и достижение очень благоприятных разрешений без затяжных судебных разбирательств.Мы стремимся к достижению превосходных результатов при строгой дисциплине затрат и предлагаем новаторские структуры ценообразования для управления портфелями судебных разбирательств с участием нескольких штатов с критериями успеха.
Подготовка и знания . Подготовка имеет первостепенное значение. Источник умелого действия — знания. Мы проводим регулярные проверки онлайн-судебных протоколов, чтобы определить последние судебные практики, используемые компаниями, занимающимися сокращением долга, и юридическими фирмами по защите прав потребителей, а также активно разрабатываем предсудебные протоколы и индивидуальные судебные планы для защиты наших клиентов и быстрого рассмотрения этих исков.С этой целью мы получаем уведомления о любых жалобах на банковские учреждения.
Репутация . Мы известны своей настойчивостью, решимостью и навыками в поиске средств правовой защиты для наших клиентов и защиты от претензий против них. Наши юристы обладают опытом и уважаемой деловой хваткой, необходимой для разработки и реализации практических, творческих решений, необходимых для быстрого и экономичного обеспечения максимального возмещения для наших клиентов в сложных обстоятельствах.Наши юристы заслужили репутацию среди многих юридических фирм, которые подают наибольший объем судебных исков против банков и других финансовых учреждений, как жестких, талантливых и упорных судебных исполнителей, которые неустанно защищают наших клиентов и настойчиво добиваются отклонения исков в отношении юридических лиц. достоинства, без оплаты в расчет.
ТОО «Кин Миллер» | Банковские тяжбы
Кин Миллер представляет национальные, региональные и местные банки и финансовые учреждения во всех видах споров и судебных разбирательств в судах штата и федеральных судах Луизианы.Мы регулярно рассматриваем споры, связанные с депозитами, счетами, ссудами, ответственностью кредиторов, депозитными ячейками, заявлениями о нарушении контракта, мошенничеством / кражей, коммерческой кредитной документацией и вопросами недвижимости.
Наша команда опирается на многолетний опыт ведения бизнеса и транзакций, практические советы и консультации по судебным спорам, чтобы найти самое быстрое и эффективное решение для наших клиентов.
Опыт представителя
Представление интересов банка при защите интересов учреждения в обеспечении в споре, связанном с ограничительным соглашением, а также в защите требований о нарушении контракта и фидуциарных обязательств, связанных с кредитным соглашением.
Представление интересов финансовой компании при защите исков клиентов, которые приобрели кредитную страховку в связи со сделкой ссуды, и при исполнении арбитражных соглашений.
Представительство банка при рассмотрении претензии к фондам, в которых несколько лиц могли иметь проценты в деньгах, хранящихся на депозите.
Представительство финансовой компании в защите правды в кредитовании, RICO и других федеральных и государственных основаниях исков.
Представление интересов крупного финансового учреждения в Пятом округе США в деле, подтверждающем постановление окружного суда путем принудительного исполнения арбитражного соглашения, подписанного заемщиком в рамках кредитной сделки и продажи кредитной страховки.
Представление интересов банков, финансовых учреждений и других кредиторов в коммерческих мерах по взысканию и обращению взыскания, включая использование уникальных процедур «исполнительного процесса» Луизианы.
Защита национальных и государственных банков в связи с исками о привлечении кредиторов, предполагающими многомиллионные убытки.
Защита биржевых маклеров, дилеров, промоутеров, партнеров и руководителей в отношении заявлений о мошенничестве с безопасностью.
Защита биржевых маклеров и агентов по претензиям, связанным с приемлемостью.
Защита местных и национальных финансовых компаний, обвиняемых в нарушении федеральных законов и законов штата о правдивом кредитовании.
Защита и судебное преследование ответственности директора и должностного лица и других требований, связанных с фидуциарными обязанностями.
Защита и судебное преследование по искам, вытекающим из предполагаемого несоблюдения корпоративным руководством своих собственных корпоративных документов и процедур.