Как взять ипотеку без документов о доходах: 7 банков

Множество людей пользуются ипотечными кредитами, чтобы приобрести жильё. Как поступить, когда зарплата выдается в конверте, работа происходит на дому, а доход низок? Как получить ипотеку без документов о доходах? Любой банк идет на риск, одобряя кредит человеку, не подтвердившему свою платежеспособность, но получает преимущество на фоне других. Разберемся, где и как оформить ипотеку без справки о доходах.

Как оформить ипотеку без подтверждения дохода

Сейчас некоторые банки предлагают клиентам взять ипотеку без предоставления справки о доходах. В таком случае, достаточно озвучить свой доход, но ставка по такому кредиту вырастет на несколько процентов.

Как правило, это выгодно людям, срочно нуждающимся в деньгах, не желающим подготавливать весь перечень документации, либо тем, кто имеет высокий доход, но имеющим работу неофициального плана (им трудно подтвердить свой уровень заработка).

На что смотрит банк

Банки обращают внимание на ряд важных для них моментов, при выдачи ипотеки без подтверждения дохода заемщика

Важно понимать, что в таких случаях банки имеют свои критерии и оценки, которые помогают убедиться в платежеспособности клиента, а именно:

• недвижимость;
• движимое имущество;
• возраст;
• состояние здоровья;
• образование;
• место работы;
• должность.

Главное – показать банку свою платежеспособность, для этого нужно предоставить документацию о крупных приобретениях, поможет взять ипотеку таким образом и наличие созаемщика, имеющего высокий официальный доход.

Период кредитования

Многие банки предъявляют строгие возрастные ограничения для желающих взять ипотечный кредит без справки о доходах, обычно, от 21 до 60 лет. Могут так же осведомиться о платежеспособности клиента неофициальным способом. В банках, имеющих срок выплат ипотеки до 50 лет, при использовании упрощенного варианта по двум документам, срок может сокращаться до 20 лет.

Требования к первоначальному взносу

Получая ипотеку без документов о доходах, вырастает размер первой выплаты, порой она стартует с отметки в 50%, а при стандартном ипотечном кредитовании первоначальная выплата отсутствует или составляет до 20%.

Любой банк тщательно изучит кредитную историю, прежде чем выдать ипотеку. Если обнаружатся непогашенные кредиты и другие задолженности, у банка будут причины для отказа в выдаче ипотеки без документов о доходах.

Рекомендовано к прочтению: Кто получает положительное решение по ипотеке от банка.

Где взять ипотеку без справки о доходах

Есть банки, оформляющие ипотеку без справок о доходах, при предъявлении паспорта, и другого документа, удостоверяющего личность кредитуемого.

Для этого подойдут:

• водительские права;
• пенсионное удостоверение;
• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• военный билет.

На сегодняшний день существует немалый перечень банков, которые готовы предоставить ипотеку без справки о доходах

К банкам, где можно взять ипотеку без справок, относятся: Сбербанк, ВТБ24, Альфа Банк, DeltaCredit, Банк Москвы, Газпромбанк, и др. Чтобы найти наиболее подходящий вариант, стоит обратиться в филиал заинтересовавшего банка.

Рассмотрим более подробно условия ипотечного кредитования такого рода, имеющиеся на сегодняшний день на рынке.

Сбербанк

Тут можно получить ипотеку при наличии двух документов для покупки:

• готового жилья;
• строящегося жилья;

Рассмотрены будут заявления граждан, которые в состоянии внести 50% от общей стоимости жилой недвижимости как первый взнос.

Размер процентной ставки Сбербанка, при оформлении ипотеки без подтверждения дохода

ВТБ24

Обратившись сюда, можно получить ипотеку без справки о доходах, в таком случае размер первоначального взноса будет от 35%, также нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС и заполнить анкету.

На ставку влияет общая сумма кредита, размер первого взноса, тип приобретаемого жилья и история предыдущих кредитов, начальная ставка от 10,7%.

Пользуясь этой программой, можно взять в ипотеку жилплощадь в строящемся жилом доме или на вторичном рынке жилья. Заявку на получение ипотеки можно оформить онлайн.

Условия банка ВТБ 24 по ипотеке без документов о доходе

Банк ДельтаКредит

В банке ДельтаКредит проходит программа Ипотека по одному документу, благодаря которой можно оформить ипотеку без справки о доходах с первой выплатой от 10 до 40%, величина будет зависеть от типа приобретаемой недвижимости. Возможно использовать материнский капитал. Минимальная ставка от 10,25%.

Банк Москвы

Можно получить ипотеку без документов о доходах в Банке Москвы, пользуясь программой Простая ипотека. От клиента потребуется наличие паспорта и СНИЛС, первоначальный взнос — от 40%, воспользоваться сертификатом на материнский капитал для этого в данном случае не представляется возможным.

Надбавка за оперативность составляет 0,7% к ставке кредитования, одобрение занимает до 24 часов.

Ипотеку без предоставления справок о доходе можно получить и в Россельхозбанке, для этого понадобится всего два документа.

Альфа-Банк

Есть возможность взять ипотеку без справок в данном банке, для того, чтобы приобрести недвижимость на первичном и рынке уже готового жилья.

Первый взнос должен быть не менее 50% от стоимости жилья, процентная ставка стартует с 10,74%. Из документов нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС.

Газпромбанк

В Газпромбанке также есть возможность получения ипотеки по двум документам, первоначальный взнос начинается с 10%, а минимальная ставка – 9,5%, при предоставлении сертификата на материнский капитал клиент сможет уменьшить сумму первого взноса, не менее, чем до 5%.

Заключение

Как оформить ипотеку без справки о доходах? Для того, чтобы банк выдал ипотеку, должны отсутствовать непогашенные кредиты, просроченные платежи и задолженности. Лучше предоставить чеки и документы, подтверждающие крупные приобретения, прибегнуть к помощи со заемщика, и иметь нужную сумму для выплаты первичного взноса. Тщательно подготовившись, намного проще получить ипотеку без документов о доходах, и минимизировать шанс отказа банком.

ipoteka.zone

Ипотека без подтверждения дохода в 2019 году

На сегодняшний день для очень многих семей в России единственный шанс приобрести собственное жилье – это ипотечное кредитование. Но, опять же, очень для многих крайне сложно взять ипотеку. И не последней причиной этого является отсутствие возможности подтвердить собственный доход. В этом случае можно воспользоваться такой услугой, как ипотека без подтверждения дохода.

Кому может потребоваться услуга

Идеальным вариантом для получения займа без подтверждения доходов, служит ипотека по 2-м документам

Сразу следует сказать, что получить кредит на жилье можно только на достаточно жестких условиях.

Речь идет о более высокой процентной ставке, а также о необходимости располагать существенным первоначальным взносом.

И такой взнос будет составлять примерно одну треть от общей суммы выплаты за жилье. Без этого взять ипотеку совершенно точно не получится.

К тому же стоит учитывать достаточно высокие размеры аннуитетных платежей, которые придется вносить ежемесячно в течение нескольких лет.

Сейчас наиболее удобным способом является оформление ипотеки всего по двум документам и без справки о доходах. Эта процедура была создана специально, чтобы ускорить процесс оформления, который действительно происходит существенно быстрее. Первым документом в этом случае будет паспорт гражданина страны.

Чаще всего роль второго играют:

1. Водительские права;
2. Удостоверение военнослужащего;
3. СНИЛС.

Фото документов:

Водительские права

СНИЛС

Удостоверение военнослужащего

Кроме ускорения процесса, оформление по двум документам было задумано, чтобы предоставить возможность взять ипотеку тем людям, которые не могут подтвердить собственный доход какими-либо бумагами.

Причины последнего в основном не рассматриваются банками вовсе.

Обычно взять кредит на улучшение собственных жилищных условий стремятся следующие категории граждан:

• Зарабатывающие много, но не имеющие возможность это подтвердить;
• Если нет официальной работы;
• Те, кому требуется купить недвижимость в срочном порядке.

Рекомендуем к просмотру:

к содержанию ↑

Какие требования предъявляются к заемщикам

В подавляющем большинстве случаев обязательным условием требуется наличие российского гражданства. Это необходимо, поскольку только так сотрудники банковской организации будут иметь возможность оценить заемщика по разным критериям.

Очень важна «чистая» кредитная история, а особенно – в отношении банка, куда заемщик обращается с заявкой на ипотеку.

Как уже было сказано выше, условия для ипотеки будут по-настоящему строгими. Так по двум документам в ВТБ 24 или в Сбербанке кредит выдается при уменьшении возрастного рубежа для возврата. Помимо того, доходы часто проверяются специалистами неофициально.

Однако, у такого способа получить ипотеку имеется один крайне важный плюс – заемщику не придется оплачивать услугу по сбору пакета документов.

к содержанию ↑

Какие документы потребуются

Кроме перечисленных выше двух обязательных документов, один из которых – паспорт, а второй – военный билет, водительские права или СНИЛС, необходимо будет в обязательном порядке предоставить бумаги о наличии первоначального взноса.

К последним относятся:

1. Выписки со счета или счетов;
2. Жилищные сертификаты.

Фото по теме:

Жилищный сертификат

Выписки с банковского счета

Подтверждение наличия первоначального взноса у заемщика – это важный этап оформления заявки на пути к принятию банком решения.

Если подтверждение не предоставляется в качестве второго документа, то, пока кредитная организация будет принимать решение об одобрении или отклонении заявления, у заемщика появляется время на сбор необходимых бумаг, которые могли бы подтвердить наличие возможности внесения первоначального взноса.

Если заявка одобряется, нужно в течение указанного времени предоставить все необходимые документы на имущество, которое играет роль залога.

К этим бумагам относятся следующие:

• Кадастровый паспорт;
• Копия документа, подтверждающего права собственности;
• Выписка из Госреестра;
• Договор на покупку залоговой недвижимости, заключенный предварительно.

Фотогалерея:

Кадастровый паспорт

Документ подтверждающий право собственности

Выписка из Госреестра

Предварительный договор на покупку залоговой недвижимости

Сразу следует оговориться, что выписка из государственного реестра не должна быть выдана раньше, чем за один месяц до обращения в банковское учреждение.

к содержанию ↑

Как получить ипотеку без справки, подтверждающей доход

В данном разделе статьи речь пойдет об особенных условиях, которые будут характерны для описываемой схемы выдачи ипотеки. И, как уже было сказано ранее, условия будут более жесткими.

Причина этого заключается в повышенных рисках, которые берет на себя банк, выдавая подобный ипотечный кредит. Тем более, что сейчас обычная ипотека с подтверждением дохода становится существенно более лояльна к заемщикам.

Так если гражданин или семья берут обычную ипотеку на стандартных условиях, то многие банки идут на значительные уступки.

А именно:

• Значительно уменьшаются ставки;
• Увеличивается срок возврата денег;
• Снижается процентная ставка.

Как взять ипотеку без справки о доходах: 

Если обсуждать условия ипотеки без подтверждения дохода, то нужно рассматривать несколько факторов, которые могут затруднить положение заемщика.

Конкретнее, речь пойдет о:

1. Сроке предоставления ипотеки;
2. Сумме первоначального взноса;
3. Размере начисленной процентной ставки;
4. Максимальном размере суммы, выделяемой заемщику.

Касательно срока предоставления кредита или периода кредитования, то он в большинстве случаев не будет снижаться.

Это касается именно программ выдачи займа по двум документам в банках, где срок погашения относительно небольшой, например, тридцать лет (Сбербанк).

Однако, в ряде банковских организаций такой срок равен пятидесяти годам, поэтому время, на которое производится выдача ипотеки по таким упрощенным схемам, будет уменьшено, как минимум, вдвое.

Таблица с условиями срока погашения в популярных банках:

Банк	Срок выдачи (количество лет)
АК Барс Банк	15
Райффайзенбанк	25
Уралсиббанк	30
Сбербанк	30
ВТБ 24	25

Про размер первоначального взноса следует вновь повторить, что он будет очень значительным. В некоторых предложениях от ряда банков встречаются суммы, составляющие от трети до половины от общей суммы займа. Но по максимальной величине первоначального взноса также часто имеют место ограничения.

Обычно максимальная величина не должна превышать 60-65% от общей суммы, поскольку в противном случае банк не сможет заработать. Это очень много, особенно, если сравнивать с обычной ипотечной схемой, где первоначальный взнос не превышает пятой части, или 20%.

Полезно будет просмотреть:

Величина процентной ставки будет гарантированно выше, чем, если бы заемщик воспользовался стандартной схемой.

Некоторые финансовые организации проводят прямую связь между повышенной процентной ставкой и уже существующими программами кредитования. Часть банков просто увеличивает процент.

Максимальный размер выдаваемой суммы очень часто ограничивается. Это касается даже простой схемы оформления ипотеки. Тогда как по упрощенной схеме снижения верхней планки вряд ли удастся избежать.

к содержанию ↑

Что делать в случае отсутствия официального трудоустройства

Справка 2 НДФЛ

Еще в первом разделе статьи упоминалась категория граждан, которые попросту не имеют никакой возможности предоставить официальное подтверждение дохода. В основном, чтобы потенциальный заемщик мог подтвердить наличие официальной заработной платы, бухгалтерия организации, где он работает, выдает ему справку 2-НДФЛ.

Какие банки все же выдают ипотеку без этого документа? Ответ на этот вопрос – очень многие. Включая даже лидеров рынка.

Если же 2-НДФЛ получить нет возможности, тогда подтвердить доход можно, придя в финансовую организацию со справкой по форме банка, которую заполняет непосредственный работодатель.

Для банка эта бумага будет иметь не то же самое значение, что и справка 2-НДФЛ. Так или иначе, риски кредитора будут увеличиваться.

Видео о том, как правильно выбрать банк:

Следовательно, вполне резонно будет ожидать увеличения процентной ставки. Иногда даже при наличии справки по форме банка может потребоваться поручитель. А уже он будет подтверждать свою финансовую состоятельность документально.

Но даже неофициально трудоустроенный гражданин может совершенно не тревожиться, если выплаты заработной платы для него проводятся через банк-кредитор. В этом случае картина выплат будет очевидна для банковских специалистов.

К этой категории граждан относятся:

• Держатели зарплатных карт;
• Держатели дебетовых карт.

Если все же не подтверждать доход, то стоит иметь в виду, что ни один банк не выдаст ипотеку лицу, которому еще не исполнился двадцать один год.

Важно отметить, что верхний возрастной порог составляет в подавляющем большинстве случаев шестьдесят пять лет. Такое требование является официальным для всех кредитных организаций.

к содержанию ↑

Как повысить шансы на получение ипотеки, не подтверждая доход

Несмотря на сложности, у потенциального заемщика имеется возможность повысить собственные шансы на получение кредита.

Постараемся перечислить все доступные способы:

1. Пользоваться картой банка-кредитора;
2. Иметь на руках значительный первоначальный взнос;
3. Иметь возможность предложить иную залоговую недвижимость;
4. Рассказывать о собственных доходах максимально убедительно.

к содержанию ↑

В каких банках реально оформить ипотеку по упрощенной схеме

С учетом современных финансовых реалий далеко не каждая финансовая организация соглашается работать с заемщиками, которые не могут подтвердить свой доход.

Однако, крупные игроки ипотечного рынка, такие как Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк могут позволить себе кредитовать по упрощенной схеме. Но в последние годы Россельхозбанк отказался от выдачи по двум документам.

Постараемся описать условия выдачи, которые предлагают два крупнейших банка. Для удобства сравнения, мы предоставим информацию в виде таблицы.

Название банка	Вариант жилья	Размер первоначального взноса	Процентная ставка	Максимальный срок кредитования
Сбербанк	Готовое и строящееся	50% от суммы	13%-14% в год	30 лет
ВТБ 24	Готовое и строящееся	40% от суммы	14.5% в год	20 лет

Подводя итоги статьи, стоит сказать, что сейчас получить ипотеку, не подтверждая доход – возможно. Но стоит готовиться к тому, что условия выдачи будут если не суровыми, то очень жесткими для заемщика.

При отсутствии официальных документов, указывающих на размер заработка, появляется необходимость во внесении очень крупного первоначального взноса. И стоит рассчитывать на увеличение процентной ставки.

к содержанию ↑

Видео от эксперта:

ob-ipoteke.info

Ипотека в Сбербанке без справки о подтверждении доходов и трудоустройства

У некоторых россиян довольно высокий уровень дохода, но он не официальный. Так как его невозможно подтвердить, то и кредит получить в данном случае проблематично. Таким образом, эти граждане, своего рода, выпадают из финансовой системы страны.

Чтобы исправить эту ошибку, многие банки стали предоставлять кредиты без справки о доходах. Последнее нововведение – это ипотека без подтверждения доходов: всего по двум документам. Однако 2 документа – это только номинально. Стоит все это изучить более подробно.

Содержание статьи

Кому предоставляется ипотека без подтверждения дохода?

Ипотечный кредит без подтверждения доходаи трудовой занятости предоставляется лицам, которые соответствуют следующим требованиям:

1. российское гражданство;
2. наличие стабильного источника доходов;
3. постоянная регистрация в регионе оформления ипотеки;
4. возрастной ценз от 21 года до 65 на момент погашения ссуды.

У неработающего заемщика также должны присутствовать два документа, подтверждающие его личность. При соответствии этим требованиям можно подавать заявку на оформление жилищного займа.

Стоит учитывать, что отсутствие справки о подтверждении дохода при оформлении ипотеки процентная ставка будет выше. Обычно это плюс 1-3%.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Как показывает практика, получить ипотеку без работы сейчас реально. Однако далеко не все банки готовы ее предоставлять. А те, которые предоставляют, выставляют жесткие требования к заемщикам. Это необходимо для снижения рисков кредитора. Если банк не знает, какой реальный доход у клиента, то он не может реально оценить свои риски при выдаче денежных средств в долг.

Таким образом, для их снижения, приходится также повышать процентную ставку. Завышенная ставка может служить дополнительным стимулом предоставить данную справку 2 НДФЛ для многих.

Существуют специализированные сайты, где можно получить информацию о списке банков, дающих ссуды на данных условиях. К таким банкам относятся:

• Тинькофф Банк.
• ВТБ.
• ДельтаКредит.
• РосевроБанк.
• АИЖК.
• ФораБанк.

Это основные кредитные организации, которые готовы предоставить жилищный кредит без справки о доходах. Однако это далеко не все. Рекомендуется изучить рынок, чтобы понять, где какие ставки и куда выгоднее всего обращаться.

Стоит понимать, что отсутствие официального трудоустройства не является основанием для отказа от оплаты ипотеки. Необходимо будет производить плановые платежи в соответствии с графиком гашения.

Сбербанк отказывает в выдаче ссуды без справки о доходах. Исключение составляют сотрудники банка и участники зарплатного проекта. Им формально не нужно предоставлять эту информацию, так как банк сам может видеть ее. Однако тогда считается, что клиент предоставил справку по форме банка, что влечет за собой повышение ставок на 0,5%-1%.

Условия предоставления

Условия сильно варьируются, в зависимости от банка. Вот краткая информация о ведущих банках и основных их программах, где можно оформить ипотеку по двум документам.

Постоянные клиенты крупнейших банков тоже могут получить ипотеку по двум документам в исключительных случаях. Однако решение в этом случае принимается индивидуально в каждом отдельном случае, в зависимости от того, сколько именно денег клиента находится в банке.

Какие документы требуются для оформления ипотеки без справки о доходах?

Для получения такое ипотеки необходимо предоставить больше, чем 2 документа. Это является, своего рода, рекламной уловкой. На самом деле клиенту придется предоставить следующее:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Второй документ, удостоверяющий личность.
3. Аналогичные документы на поручителей и созаемщиков (супруг или супруга считаются созаемщиком по умолчанию).
4. Свидетельство о браке.
5. Свидетельства о рождении детей.
6. Предварительный договор купли-продажи.
7. Документы на объект недвижимости.
8. Расписка в предоставлении первоначального взноса.
9. Другие документы, которые банк может потребовать в индивидуальном порядке.

Стоит отметить, что многие банки сегодня работают с различными государственными программами. В частности, есть возможность использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения части ипотеки после ее оформления. Также у военнослужащих есть право на получение военной ипотеки по льготной ставке.

Не обязательно предоставлять справку о доходах, но нужно будет указать сумму на специальном счете при оформлении кредита.

Как оформить — пошаговая инструкция

Чтобы оформить ипотеку всего по двум документам, необходимо сначала выбрать банк, который готов ее предоставить. Стоит выбирать, учитывая его уровень надежности. Важно, чтобы кредитор был в ТОП-100. Это значительно увеличивает шансы на то, что с банком ничего не случится. В противном случае могут возникнуть большие неприятности, если ЦБ РФ отзовет лицензию.

Выбрав банк, надо подать заявку. На этом этапе надо предоставить только паспорта заемщика и созаемщика, а также вторые документы, подтверждающие личность.

Банку потребуется некоторое время для проверки платежеспособности заемщика, после чего выносится решение о выдаче ссуды. В случае положительного решения банк предоставляет официальную справку о том, что кредитная заявка одобрена и открыта в течение 30-90 дней.

За это время необходимо найти объект недвижимости для покупки.

Теперь можно обращаться в агентство недвижимости. Специалисты оперативно подберут необходимый вариант, учитывая финансовые возможности заемщика, его пожелания и программу кредитования. Существует несколько программ, а именно:

1. На строительство индивидуального загородного дома.
2. На приобретение квартиры на первичном рынке.
3. На приобретение квартиры на вторичном рынке.
4. На приобретение готового индивидуального дома.

После выбора необходимого варианта происходит встреча всех сторон, в ходе которой подписывается предварительный договор купли-продажи и вносится залог.

Продавец обязан предоставить расписку в получении залога с указанием суммы.

Далее нужно предоставить полный пакет документов на объект недвижимости в банк. Специалисты банка также будут проверять сделку на юридическую чистоту. Только после этого будет назначена дата сделки банков. В этот день всем сторонам потребуется прибыть в отделение для того, чтобы подписать договор ипотеки и положить денежные средства в банковскую ячейку.

Продавец сможет получить их только после регистрации ипотеки в Росреестре. Для получения денег надо будет предъявить выписку из ЕГРП, в которой будет видно, что право собственности перешло к заемщику, а также будет указано, что объект недвижимости находится в обременении в силу ипотеки или в силу закона.

После проверки данной информации (происходит в течение 10-20 минут), продавец может получить деньги. Что касается самого заемщика, то ему настоятельно рекомендуется тоже предоставить документы о регистрации ипотеки. В этом случае процентная ставка может быть немного снижена, после чего выдадут новый график гашения.

Таким образом, оформить данную ипотеку не составляет большого труда. Платежи, как правило, носят аннуитетный характер, но процентная ставка немного выше, чем при предоставлении справки о доходах.

Видео по теме

Как взять ипотеку, если нет официального дохода, узнайте из видео:

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

vseodome.club