За что при банкротстве могут забрать даже единственное жилье?

Арбитражный управляющий, который занимается имуществом должника при судебном банкротстве, имеет право оспорить любые сделки за последние три года. Так что, предвидя банкротство, спешно избавляться от имущества — занятие бессмысленное. 

Также кредиторы могут использовать статью 10 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), которая говорит о так называемом злоупотреблении правом. Это ситуация, когда человек реализует свое законное право, но с целью обойти закон или ущемить чьи-то еще права, объяснил Илья Софонов. Например, продать квартиру — это право должника. Но в случае предстоящего банкротства оно может ущемлять права кредитора, перед которым у должника есть обязательства. 

Важная деталь — по этой статье под вопрос могут попасть все сделки за десять лет (максимальный срок исковой давности по ГК РФ). А подавляющее большинство должников либо не знают этого, либо забывают. По опыту Ильи Софонова, суды часто используют именно десятилетний срок, что лишает смысла любые обходные схемы, которые придумывают люди.

Один из популярных способов уйти от взыскания — это дарение, отмечает эксперт. Впрочем, такой «подарок» часто довольно легко отменить. Суду достаточно спросить у должника, почему он подарил недвижимость и почему сделал это именно незадолго до банкротства. И только иногда должники могут объяснить свои действия — например, если они уже давно запланировали подарить выросшему ребенку недвижимость на совершеннолетие или т.п. 

Еще одна схема — это взнос всех имеющихся средств в уставный капитал открывающейся компании. Такую сделку суды, скорее всего, тоже оспорят. 

При этом при попытке избавиться от жилья возникает риск, что когда суд отменит все сделки и вернет квартиру в собственность, то он может уже не посчитать ее единственным жильем, на которое распространяется иммунитет, отметил Илья Софонов, в чьей практике встречались подобные случаи. Ведь должник от нее избавился, а значит, мог без нее обойтись.

И кстати, если человек расстается с имуществом накануне банкротства, то его могут обвинить в преднамеренном банкротстве или сокрытии имеющегося имущества. А за это грозит уголовный срок.

Должники с 1 апреля могут лишиться единственного жилья, рассказал юрист

https://realty.ria.ru/20210329/dolgi-1603025530.html

Должники с 1 апреля могут лишиться единственного жилья, рассказал юрист

Должники с 1 апреля могут лишиться единственного жилья, рассказал юрист — Недвижимость РИА Новости, 29.03.2021

Должники с 1 апреля могут лишиться единственного жилья, рассказал юрист

C 1 апреля перестает действовать рекомендация Центробанка не взыскивать у должников заложенные квартиры, если это их единственное жилье. Кроме того, больше… Недвижимость РИА Новости, 29.03.2021

2021-03-29T03:00

2021-03-29T03:00

2021-03-29T10:34

долги

центральный банк рф (цб рф)

жилье

законодательство

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e5/01/12/1593552437_0:0:2400:1350_1920x0_80_0_0_f3d912ad9cde2786677975ae9d02a44e.jpg

МОСКВА, 29 мар — РИА Недвижимость. C 1 апреля перестает действовать рекомендация Центробанка не взыскивать у должников заложенные квартиры, если это их единственное жилье. Кроме того, больше будет нельзя взять ипотечные каникулы из-за заболевания COVID-19 или существенной потери дохода, рассказал РИА Недвижимость партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов.Он пояснил, что речь идет о едином законе о потребительском кредите — в него еще в 2019 году внесли изменения, позволяющие заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, получить ипотечные каникулы.Прошлогодний «коронавирусный пакет» лишь развил положения этого закона, добавил адвокат. Он напомнил, что изначально трудная ситуация определялась как потеря работы, инвалидность, временная нетрудоспособность на срок более двух месяцев (сюда попадает и заболевание COVID-19), а также снижение уровня зарплаты на 30 и более процентов. При этом действовала рекомендация ЦБ не обращать взыскание на объект залога, если это единственное жилье должника.Но эти меры отменяются с 1 апреля, то есть те, кто не успели подать на реструктуризацию долга, более не смогут на нее претендовать.»Важно отметить, что заемщики могли обратиться до 30 сентября 2020 года с заявлением об отсрочке — она предоставлялась максимум на полгода. Другими словами — лицам, которые успели обратиться, была предоставлена отсрочка на полгода, и вот она как раз истекает в конце марта. Все эти переболевшие лица или те, чьи доходы упали, должны будут платить по своим кредитам в том же размере, который был до их обращения в банк за предоставлением отсрочки. Это и является проблемой», — сказал Данилов.Он добавил, что с апреля банки смогут в полной мере настаивать на обычном исполнении обязательств заемщиками. «Однако экономически ситуация в стране далеко не благополучна, а тот прогресс, который мы наблюдаем в части борьбы с коронавирусом, вовсе не означает, что доходы граждан восстановились до уровней, существовавших до COVID. Следовательно, граждане, чьи доходы упали и не восстановились, едва ли смогут без ущерба для своих семей исполнять кредитные обязательства в том размере, которые они принимали на себя в предыдущие годы», — посетовал адвокат.Поэтому, по его мнению, однозначно необходимы какие-то контрмеры, которые будут препятствовать такому коллапсу.

https://realty.ria.ru/20210316/kvartira-1600934544.html

https://realty.ria.ru/20190226/1551378344.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e5/01/12/1593552437_267:0:2400:1600_1920x0_80_0_0_a10ec36c09be752f6b4e3d32b76ef569.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

долги, центральный банк рф (цб рф), жилье, законодательство

МОСКВА, 29 мар — РИА Недвижимость. C 1 апреля перестает действовать рекомендация Центробанка не взыскивать у должников заложенные квартиры, если это их единственное жилье. Кроме того, больше будет нельзя взять ипотечные каникулы из-за заболевания COVID-19 или существенной потери дохода, рассказал РИА Недвижимость партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов.

Он пояснил, что речь идет о едином законе о потребительском кредите — в него еще в 2019 году внесли изменения, позволяющие заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, получить ипотечные каникулы.

Прошлогодний «коронавирусный пакет» лишь развил положения этого закона, добавил адвокат. Он напомнил, что изначально трудная ситуация определялась как потеря работы, инвалидность, временная нетрудоспособность на срок более двух месяцев (сюда попадает и заболевание COVID-19), а также снижение уровня зарплаты на 30 и более процентов. При этом действовала рекомендация ЦБ не обращать взыскание на объект залога, если это единственное жилье должника.

16 марта, 03:00

Юрист рассказал, за что могут отобрать и продать с торгов квартиру

Но эти меры отменяются с 1 апреля, то есть те, кто не успели подать на реструктуризацию долга, более не смогут на нее претендовать.

«Важно отметить, что заемщики могли обратиться до 30 сентября 2020 года с заявлением об отсрочке — она предоставлялась максимум на полгода. Другими словами — лицам, которые успели обратиться, была предоставлена отсрочка на полгода, и вот она как раз истекает в конце марта. Все эти переболевшие лица или те, чьи доходы упали, должны будут платить по своим кредитам в том же размере, который был до их обращения в банк за предоставлением отсрочки. Это и является проблемой», — сказал Данилов.

Он добавил, что с апреля банки смогут в полной мере настаивать на обычном исполнении обязательств заемщиками.

«Однако экономически ситуация в стране далеко не благополучна, а тот прогресс, который мы наблюдаем в части борьбы с коронавирусом, вовсе не означает, что доходы граждан восстановились до уровней, существовавших до COVID. Следовательно, граждане, чьи доходы упали и не восстановились, едва ли смогут без ущерба для своих семей исполнять кредитные обязательства в том размере, которые они принимали на себя в предыдущие годы», — посетовал адвокат.

Поэтому, по его мнению, однозначно необходимы какие-то контрмеры, которые будут препятствовать такому коллапсу.

26 февраля 2019, 14:36Федеральная нотариальная палата: нотариусы советуютВсе плохое сразу, или Почему у вас могут отобрать купленную квартиру

Могут ли отобрать квартиру и что делать в 2021 году

Страх по поводу того, могут ли отобрать квартиру (за долги или в результате других действий), у многих уравновешивается верой в некий закон, согласно которому единственное жилье забрать невозможно. В итоге одни люди боятся безо всякой причины, а другие – лишаются квартиры, не зная о некоторых исключениях. Эксперты Financer.com решили расставить все по полочкам.

Что за закон запрещает отобрать квартиру

Никто не может быть произвольно лишен жилища.

Ст. 40. п. 1 Конституция Российской Федерации

Ошибочно трактовать закон таким образом, что квартиру не могут отобрать в принципе. Ее не заберут произвольно – то есть, без причины и предписания соответствующих органов. Нарушение ряда законов и последующее обращение в суд может привести к печальным последствиям для недавнего собственника.

Жилое помещение не может быть изъято, если является единственным жильем.

Ст. 446 ГПК Российской Федерации

На этот закон нередко ссылаются, обсуждая ипотечные долги. Якобы, если ипотечная квартира – единственное жилье, банк его забрать не сможет.

Увы, и здесь есть исключения – жилье, приобретенное в ипотеку, не входит в данный нормативно-правовой акт и является отчуждаемым в любом случае.

По каким причинам ЖКХ или банк могут отобрать жилье, а также как этого избежать, разберемся далее.

1. Коммунальные долги

Пожалуй, самый маловероятный вариант (хотя это не значит, что можно забыть о платежах).

Согласно Жилищному кодексу, выселить собственника можно по решению суда после 6 месяцев неуплаты коммунальных платежей.

На деле все несколько сложнее:

• Имеется в виду именно полгода полного отсутствия платежей – если какие-то средства вносились в счет долгов, забрать квартиру уже не получится;
• Собственник должен игнорировать все попытки управляющей компании решить дело миром – в том числе, уведомления о задолженности, штрафах и пени.

Кроме того, существуют признанные законом основания для неуплаты – например, тяжелая болезнь владельца квартиры или его близких родственников.

Теория против практики

Формально квартиру отобрать за долги могут – на деле, если это единственное жилье, оно подпадет под статью 446. Поэтому «последней крыши над головой» таким образом лишится крайне сложно.
 
Более вероятно, что начнутся иные санкции – вплоть до отключения коммунальных услуг. Поэтому тянуть с долгами не стоит. Если нет возможности погасить их, возможно, стоит рассмотреть вариант выгодного потребительского кредита или займа под залог недвижимости (их, кстати, нередко выдают как раз под подобные цели).

2. Ипотечные долги

Куда более опасный вариант.

Почему жилье, приобретенное в ипотеку, не подпадает под 446 статью?

Потому что владелец ипотечной квартиры только условно является собственником. Фактически это залоговая собственность, на которому банк имеет превалирующее право при определенных условиях. Этими условиями и является просрочка.

Обременение снимается только после полного погашения долга. До этого, если заемщик постоянно опаздывает с платежами или вовсе отказывается платить, банк может отобрать квартиру по решению суда – даже если в ней прописаны несовершеннолетние.

Теория против практики

В реальности к подобным мерам прибегают редко. Банк не является риэлторским агентством и сложности с судом, реализацией жилья ему куда менее интересны, чем возможность получить обратно кредитные средства.
 
Впрочем, играть с огнем все равно не стоит. Если не получается своевременно выплачивать ипотечный долг:

3.Кляуза от соседей

Постоянно ссоритесь с соседями? Причины могут быть разными. Возможно, у них просто на вас зуб, а может быть, вы действительно иногда слишком громко включаете музыку. Могут ли отобрать квартиру в ситуации «ненадлежащего поведения»?

Все зависит от ситуации:

• Промышленное производство/миссионерская деятельность – это называется использованием жилья не по назначению и действительно карается отбиранием собственности. Означает ли это, что работа дома в принципе запрещено? Нет. Разрешена любая деятельность, которая не мешает окружающим и не нарушает санитарные и пожарные нормы. Поэтому промышленное производство (довольно шумный вид деятельности) и миссионерство (отдельное внесенное в «пакет Яровой») попадают в данную категорию.
• Шум – мы за то, чтобы все жили в мире и комфорте, и не одобряем прослушивание громкой музыки. Но правды ради, стоит отметить, что по этой причине лишиться жилья довольно сложно. Нужно еще доказать, что шум действительно громкий и происходит регулярно. Замерить его через дверь с абсолютной точностью не получится, а для замеров в квартире нужно разрешение самого владельца. Который, естественно, не будет при проверяющих включать «Rammestein» на всю катушку.
• Бесхозяйственность – в основном включает ситуации, создающие опасность для окружающих. К их списку относится повреждение несущих конструкций, инженерных систем, создание пожароопасных условий. Доказать подобное тоже непросто, но легче, чем в ситуации с шумом. Поэтому не стоит постоянно выставлять старую мебель и мусор на лестничную клетку. Это не только невежливо, но и потенциально опасно – зафиксировать такие случаи куда проще, чем уровень шума.
• Несогласованная планировка – частая пугалка для собственников и действительно довольно опасная и непрактичная вещь. Поэтому при серьезных ремонтных работах перепланировку нужно доверять лицензированному проектному бюро. Но могут ли отобрать за это квартиру? Очень вряд ли. Только если собственник получит постановление о проведении восстановительных работ и начисто его проигнорирует.

4.Налоговые долги

Согласно закону, индивидуальные предприниматели отвечают по хозяйственным обязательствам личным имуществом, к которому относится и жилье. Однако в данном случае отобрать квартиру за долги не смогут, если она является единственной жилищной собственностью.

Статья 446 во всей своей красе! 😉

Подведем итоги

Несмотря на опасения, реально может отобрать квартиру за долги только банк – причем именно в случае, когда речь идет о кредите под залог жилья или об ипотеке (ведь, по сути, это почти одинаковые финансовые инструменты).

В иных ситуациях проблемы могут возникнуть только у собственников, имеющих несколько жилых объектов недвижимости. И шанс попасть в «идеальные условия» для лишения собственности фактически минимален.

Материал подготовлен на основе: Статьи №446 ГК РФ, статьи №90 ЖК РФ, ст.40 п.1 Конституции РФ, официальной информации банковских организаций, практических кейсов должников (на анонимной основе)

Могут ли забрать квартиру за долги

Многих должников волнует вопрос, в каких случаях кредитор может забрать жилье за долги. 

Единственное жилье неприкосновенно

Обратимся к законодательству. В Конституции указано, что каждый имеет право на жилище, никто не может быть произвольно лишен жилища (ст. 40 Конституции). Соответственно, право на жилье гражданина является его неотъемлемой конституционной гарантией.

Согласно ст. 446 Гражданского процессуального Кодекса РФ взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Под единственным жильем, пригодным для проживания, может пониматься любое жилье, как то квартира, дом, комната и т. д.

Могут ли забрать единственное жилье, если оно в ипотеке?

Если жилье было приобретено за счет ипотечных средств и является залогом, то его, к сожалению, банк имеет право отнять. Следовательно, кредитор имеет право забрать квартиру за долги, если она в ипотеке и даже если она единственная.

Более того, кредиторы могут забрать квартиру за долги, даже если в ней прописан ребенок.

Стоит учитывать, что для банка забирать квартиру и тем более дом в счет уплаты долгов невыгодно, так как необходимо затратить время и деньги на реализацию этой недвижимости. Поэтому при возникновении сложностей с исполнением обязательств необходимо срочно обратиться к кредитору. В большинстве случаев банк пойдет навстречу и предложит, например, снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока ипотеки.

«В данной ситуации целесообразно обратиться в банк, предоставивший кредит, с заявлением о реструктуризации долга. На практике банк зачастую не заинтересован в судебной процедуре обращения взыскания на ипотечную квартиру, так как это довольно длительный процесс. Поэтому если вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план реструктуризации вашей задолженности, есть возможность, что банк пойдет вам навстречу и согласует новый график погашения задолженности», — советует Константин Заутренников, ведущий юрист компании «Проспектаси».

А если квартира, в которой живешь, не единственная?

Если жилье не является единственным, то кредитор имеет право обратить на него взыскание.

Стоит знать, что взыскание на жилище может быть обращено только на основании вступившего в законную силу судебного акта и только судебным приставом. Забрать квартиру за долги могут только приставы.

Правила, в рамках которых могут забрать квартиру за долги, в 2020 году не изменились.

Согласно закону «Об исполнительном производстве» в первую очередь взыскание обращается на денежные средства, принадлежащие должнику. Если денежные средства отсутствуют или их недостаточно, то судебный пристав-исполнитель вправе обратить взыскание на другое имущество, сперва движимое, а затем и недвижимое, в том числе на жилье.

Должник в свою очередь имеет право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Пристав обязан рассмотреть данное заявление.

Важно! Если сумма долга меньше 5% от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, на жилье нельзя обратить взыскание.

Поэтому многие заемщики могут не волноваться, что они могут лишиться жилья из-за того, что вышли на просрочку. Однако исполнять взятые на себя обязательства все равно нужно.

Также важно отметить, что забрать квартиру за долги коллекторы не могут, это могут сделать только приставы по решению суда. «Еще один способ лишиться квартиры — долгое время не платить алименты. Если сумма долга соразмерна стоимости жилого помещения, пристав имеет право арестовать и продать квартиру», — добавил Владимир Савченко, генеральный директор АПРИ «Флай Плэнинг». Следовательно, квартиру могут забрать за долги по алиментам.

Если жилье дороже долга?

«На практике чаще всего возникают ситуации, при которых сумма долга намного меньше стоимости недвижимости. В таких случаях после реализации недвижимости приставы возвращают остатки денежных средств должнику. Главное, необходимо помнить, что продать просто так квартиру нельзя. Существует правило, по которому цена, указанная в решении суда (по рыночной стоимости), падает на 5, а после 10 процентов», — замечает Елена Кривоносова, юрист юридической службы «Единый центр защиты».

Если после реализации жилья останутся денежные средства, то они поступают на счет службы судебных приставов. С данных средств погашаются издержки по продаже недвижимости (услуг), иные расходы на ведение исполнительного производства (например, исполнительский сбор), после чего оставшиеся денежные средства перечисляются на счет должника.

При оформлении кредита необходимо трезво рассчитывать свои силы. При возникновении форс-мажорных ситуаций нужно незамедлительно обращаться в банк.

Могут ли банки забрать квартиру за долги

Экономический кризис, девальвация рубля и сложная ситуация на рынке труда приводят к тому, что у граждан, взявших кредит, могут начаться проблемы с выплатами ежемесячных платежей. Вопрос, который волнует многих — может ли банк забрать квартиру за долги? Что делать, если банк выселил из квартиры? В каких случаях это законно?

Начнем, с того, что случаев, когда банк выселил из квартиры не так много — и это крайние меры, на которые банк идет. Чаще всего в счет долга идет личное имущество должника и транспортное средство при его наличии. Самое главное, что надо знать, чтобы защитить свои права — банк не имеет права забирать квартиру или личные вещи. Квартиру могут забрать только судебные приставы после вынесения соответствующего приговора судом. 

Даже если имел место суд, квартиру у должника забирают не во всех случаях. Ограничений может быть несколько, среди которых:

1) В квартире прописан несовершеннолетний ребенок. В этом случае, до достижения ребенком 18 лет, никто не имеет право забирать квартиру.
2) Квартира является единственным жильем для вас и вашей семьи. В таком случае квартиру отобрать не могут, однако на нее накладывают судебный арест и предпринять какие-либо юридические действия  вы с ней не сможете, несмотря на то, что останетесь собственником жилья.

Отвечая на вопрос — могут ли банки забрать квартиру за долги, следует упомянуть и варианты как можно избежать потери квартиры по решению суда:

1) До обращения банком в суд — договоритесь с банком о реструктуризации кредита. В современных реалиях банки часто соглашаются и идут навстречу заемщикам.
2) Если договориться с банком не удается — можно прописать в вашу квартиру несовершеннолетнего ребенка, тогда жилье не смогут забрать даже по решению суда.

Может ли банк забрать ипотечную квартиру за долги?

С ипотекой дела обстоят несколько сложнее, чем с потребительскими или другими видами кредитов. По закону, банк может обратиться в суд, который может принять решение о выставлении квартиры на торги для погашения долга банку, либо вам могут дать отсрочку по взысканию на срок до одного года. Наличие в квартире прописанных несовершеннолетних детей также не всегда может быть поводом для того, чтобы оставить квартиру вам. 

Чтобы не доводить дело до суда, следует заранее позаботиться о том, чтобы ситуаций, когда банк выселяет вас из квартиры не возникло. Для этого существует механизм страхования ипотечного кредита. Такое страхование предусматривает, что если заемщик потеряет возможность выплачивать ежемесячные взносы, например по причине потери работы, страховая компания будет выплачивать ипотеку за заемщика на весь период поиска новой работы. 

Помните, что самое главное при наступлении сложной ситуации — не паниковать и не предпринимать поспешных необдуманных действий, не продавать квартиру за бесценок, не переписывать квартиру на других лиц по требованию банка, и не забывать о своих правах. 

Читайте также

Могут ли забрать единственное жильё за долги

Могут ли забрать единственное жильё за долги 26 Фев 2021 Банкротство

Компания «Управа» — это юридическое агентство, которое предоставляет своим клиентам полный спектр услуг, с нашей помощью можно избавиться от долгов на законных основаниях. Практика показывает, что в некоторых случаях в рамках решения суда имущество подлежит аресту, после этого оно продается с торгов для погашения долговых обязательств. Вопрос лишь в том, могут ли у должника отнять единственное жилье?

Если речь заходит о долгах в особо крупных размерах, то представители налоговой службы имеют все основания для реализации крайних мер, к числу которых можно отнести принудительное истребование имущества, находящегося в собственности у гражданина.

Законодательными нормами определены категории имущества, не подлежащие изъятию по долгам. Среди них можно выделить:

• Единственное жилье должника, это распространяется как на квартиры, так и на частные дома;
• Бытовые предметы и личные вещи физического лица, использующиеся в повседневной жизни;
• Объекты, необходимые для осуществления профессиональной деятельности, при этом их стоимость не должна превышать показатель в 100 МРОТ;
• Домашние животные и птицы;
• Денежные средства по размеру соответствующие величине прожиточного минимума.

Под единственным жильем понимается площадь, на которой созданы условия для проживания самого должника и членов его семьи. Это правило распространяется на случаи, когда физическое лицо не имеет других объектов недвижимости в собственности.

Может ли долг стать основанием для выселения из единственного жилья?

Для многих людей, столкнувшихся с отсутствием возможности для погашения долгов вопрос, связанный с сохранением квартиры, является очень актуальным, особенно если речь идет о единственном жилье.

Согласно нормам действующего законодательства, взимание у должника единственную жилую площадь и земельный участок, на которой она размещена, является запрещенной процедурой вне зависимости от суммы задолженности, стоимости недвижимости. Иммунитет распространяется на жилье, где прописаны граждане, возраст которых не достиг 18 лет.

На каких основаниях пристав может произвести арест недвижимого имущества?

В данном случае необходимо разграничить понятия наложения взыскания на имущество и арест недвижимости. В первом случаев осуществляется изъятие имущества с выселением в принудительном порядке. После этого имущество продается, а полученные средства отправляются на погашение долговых обязательств. Арест представляет собой наложение ограничений, при этом права собственности остаются у должника.

Как осуществляется арест на единственную жилищную площадь?

Постановление о наложении ареста на имущество выносит судебными органами по инициативе заемщика или государственного ведомства. После этого судебные приставы приступают к практической реализации, поставленной перед ними судом, задачи.

Если жилье подлежит изъятию, то в акте обозначается пункт, связанный с уточнением того, кому будут отходить средства с продажи, и кто занимается исполнением. После этого на документе расписываются все стороны.

Основной целью ареста имущества является ограничение возможностей его владельца, другими словами должник не может производить операции с недвижимостью. Если гражданин является собственником нескольких квартир, то пристав может наложить арест только на одну жилищную площадь. После этого она изымается и продается.

В каких случаях можно лишиться квартиры?

В скором времени законодательная база пополнится дополнением, согласно которому судебные приставы смогут изымать единственную квартиру с целью уплаты долгов. Это решение будет применимо в следующих случаях:

• Если должник уклоняется от выплаты алиментов;
• Если у должника имеются обязательства по возмещению ущерба.

На практике основанием лишения недвижимости может быть прекращение выплат по ипотеке. В данном случае квартира выступает в качестве залога у банка, который имеет право на обращение в суд с целью взыскания недвижимого имущества для погашения долговых обязательств.

Отдельного внимания заслуживают случаи, когда лицо, задолжавшее большую сумму по алиментам, намеренно скрывать факт наличия имущества и места работы. Если размер долга соответствует стоимости квартиры, то она может быть арестована по инициативе пристава.

Также важно выделить случаи, когда у жильца накапливается большая задолженность по коммунальным платежам. Если эта сумма переходит все разумные границы, то коммунальные службы могут обратиться в суд, и отнять недвижимость с целью уплаты долгов. Если вы накопили их слишком много, стоит найти себе юриста по судебным спорам.

Теперь за долги могут отобрать даже единственное жилье — Рамблер/финансы

Принято считать, что как ни велики были бы долги, но уж из единственного дома должника выселить не могут.

Между тем число неоплаченных долгов растет настолько стремительно, что государство вынуждено сужать рамки дозволительного для должников, и дело постепенно дошло и до единственного жилья.

Отмечу, что под единственным жильем понимается жилое помещение, которое:

— во-первых, отвечает всем требованиям санитарно-технической безопасности и пригодно для проживания людей,

— и, во-вторых, является для должника и членов и его семьи единственным местом, которым они имеют право постоянно пользоваться.

На сегодняшний день есть три случая, когда должника могут законно ограничить в праве пользования единственным жильем и даже лишить его.

1. Арест единственного жилья за долги.

Несмотря на то, что в законе есть прямой запрет обращать взыскание на единственное жилье за долги, судебная практика в последнее время стала достаточно своеобразно толковать эту норму. Да, суды соглашаются с тем, что единственного жилья лишать за долги нельзя, но с рядом оговорок:

1) Арест единственного жилья в качестве обеспечительной меры для исполнения решения суда вполне укладывается в рамки закона.

Такой арест допускается, если должник не представит доказательств наличия у него другого имущества, которым можно погасить долг.

При этом должнику не запрещается, как и прежде, проживать в арестованном жилье, однако вводятся следующие ограничения на распоряжение им:

— нельзя сдать жилье в аренду, продать или подарить его кому-либо (в реестр недвижимости включается отметка о том, что жилье находится под арестом и никакие сделки с ним зарегистрировать не удастся),

— нельзя вселять в арестованное жилое помещение других лиц, а также ставить их на регистрационный учет по этому адресу.

Все ограничения снимаются только после того, как будет погашен долг.

2) Если у должника единственным жильем является частный дом на земельном участке, суды допускают возможность продажи части этого земельного участка за долги.

Обратить взыскание можно на ту часть участка, которая превышает минимально допустимый размер земли для проживания в соответствующем регионе.

Таким образом, единственный дом могут только арестовать, а вот излишки земли под ним – изъять и продать.

2. Продажа единственного жилья, которое находится под залогом.

Обращать взыскание на единственное жилье закон разрешает в одном случае – если оно служит в качестве обеспечения обязательства (в залоге или в ипотеке).

При этом нужно учитывать, что для изъятие единственного жилья должны быть соблюдены следующие условия:

— допущено существенное нарушение обеспеченного залогом обязательства (не могут забрать квартиру, когда выплата по кредиту просрочена меньше, чем на три месяца, или за задолженность, которая составляет меньше 5% от стоимости квартиры),

— вынесено решение суда об обращении взыскания на заложенное жилье, и оно вступило в законную силу,

— заложенное имущество реализуется путем продажи с публичных торгов, остаток вырученной суммы, который превышает долги, должен быть выплачен должнику.

Изъятие заложенного имущества допускается только при условии, что залог был оформлен надлежащим образом (соглашение о залоге/ипотеке, регистрация в Росреестре).

Все иные «обещания» предоставить под обеспечение кредита свое жилье, сделанные как в письменной, так и в устной форме, юридической силы не имеют.

3. Долги по квартплате за муниципальное жилье.

Если наниматель жилья по договору социального найма больше полугода не вносит квартплату без уважительных причин, то его могут выселить в другое, неравноценное жилое помещение.

Для собственников долги по коммунальным платежам могут привести к лишению квартиры только в общем порядке исполнительного производства.

Как еще можно купить дом в долг

Когда публикуется исследование о миллениалах и деньгах, его результаты обычно удручающие.

Но одно недавнее исследование привлекло мое внимание, потому что на этот раз оно содержало несколько хороших новостей.

Согласно исследованию «Тенденции поколений покупателей и продавцов» Национальной ассоциации риэлторов за 2015 год, несмотря на широко освещаемые экономические проблемы, миллениалы составляют самый большой процент недавних покупателей жилья.

Теперь, если у вас и у всех ваших друзей есть долги и вы не зарабатываете много денег, у вас может возникнуть соблазн позвонить B.S. по этому исследованию.

Но обещаю — это правда. Домовладение предназначено не только для «взрослых» от 40 лет.

Вот как вы можете перестать платить арендную плату и начать платить ипотеку, если хотите:

Объедините выплаты по кредитной карте и студенческому кредиту

Можно купить дом в долг. Все зависит от того, какая часть вашего ежемесячного валового дохода идет на выплату минимальных сумм, причитающихся по повторяющимся долгам, таким как счета по кредитным картам, студенческие ссуды, автокредиты и т. Д.

Отношение вашего долга к доходу имеет большое значение для кредиторов. Проще говоря, ваш коэффициент DTI — это показатель, который сравнивает ваш долг с вашим доходом и определяет, сколько вы действительно можете позволить себе в выплатах по ипотеке.

Большинство кредиторов не одобрят вам ипотеку, если ваш коэффициент DTI превышает 43%.

Итак, предположим, вы зарабатываете 46000 долларов в год — это средняя постоянная зарплата выпускников колледжа в 2012 году. И допустим, что, как четыре из десяти миллениалов, вы тратите половину своей зарплаты на погашение долгов.

Это означает, что ваш ежемесячный валовой доход составляет 3 833 доллара. 1 916 долларов идут на погашение долга.

Итак, отношение вашего долга к доходу составляет 50%. Узнайте больше о том, как рассчитать отношение долга к доходу здесь.

Банки не утвердят ваш жилищный кредит , , если вы не сделаете одно из двух:

1. Начать зарабатывать больше
2. Уменьшите ежемесячные платежи по повторяющимся долгам

Получение более высокооплачиваемой работы может показаться очевидным решением.Но это может занять много времени (и только подумайте обо всех этих интервью). И это может фактически снизить ваши шансы на получение банковской ссуды, поскольку некоторые кредиторы неохотно предоставляют ссуды людям с новой работой.

Лучшее решение — консолидировать долги.

«Первое, что нужно сделать для снижения отношения долга к доходу без погашения обязательства, — это консолидировать долги», — говорит Скотт Шелдон, старший кредитный специалист компании Sonoma County Mortgages. «Объединение кредитных карт или объединение студенческих ссуд снизит минимальный ежемесячный платеж, что снизит отношение долга к доходу и улучшит возможности заимствования.”

Другими словами, вместо того, чтобы выплачивать шесть кредитных карт каждый месяц, объедините эти остатки в один, более низкий ежемесячный платеж. Растущий рынок личных займов упрощает эту задачу. Например, если у вас хороший кредит, вы можете получить личную ссуду в размере до 35000 долларов для консолидации своих кредитных карт — иногда по процентным ставкам, которые лучше, чем сами карты.

Консолидируйте и свои студенческие ссуды. «Студенческие ссуды имеют такой же эффект, как ссуды на покупку автомобиля или кредитные карты», — говорит Скотт.

Теперь пересчитайте отношение долга к доходу. Число меньше? В таком случае банк может предоставить вам жилищный заем.

Вам нужен только небольшой первоначальный взнос

Когда я начал задумываться о покупке дома, я предполагал, что мне понадобится 20% первоначальный взнос. Учитывая, что у меня было очень мало сбережений, я решил, что всю оставшуюся жизнь буду иметь дело с арендодателями.

Но мне не нужно было около 20%.

«Снижение на 20% — это то, что люди платили 20 лет назад», — говорит Скотт. «Сегодня вам нужно минимум 3 человека.5% для кредита FHA или 5% для обычного кредита ».

Конечно, чем больше вы кладете, тем меньше вы платите каждый месяц и тем выше процентная ставка.

Но я поставил только 5%, а моя процентная ставка чуть меньше 5%.

Ваш пенсионный счет может обеспечить вас авансовым платежом (но мы настоятельно не рекомендуем этого)

Да, вы можете использовать IRA на сумму до 10 000 долларов без штрафных санкций для покупки вашего первого основного места жительства. Если у вас есть 401 (k), вы можете занять деньги со своего счета и выплатить их со временем.

Вы, вероятно, думаете, что сайту по личным финансам плохо рекомендовать это, но факт в том, что люди делают это независимо от того, говорим мы им, что это плохая идея или нет. 17% миллениалов уже взяли ссуду по пенсионному плану.

Опять же, мы не рекомендуем брать ссуду со своего пенсионного счета. Но если вы действительно хотите купить дом и будете делать вид, что просмотрели эту часть статьи, вам следует знать несколько вещей.

Как и большинство ссуд, убедитесь, что вы сможете вернуть их в короткие сроки

Если покупка дома стоит того, чтобы потерять немного (иногда много) пенсионных сбережений, вы можете это сделать.

Но, поскольку вы уже платите студенческие ссуды, вы не хотите тратить свою жизнь на погашение ссуды 401 (k). Убедитесь, что у вас есть установленное время для выплаты ссуды с ежемесячными выплатами, вычтенными из вашей зарплаты.

Избежать штрафов

Вы хотите избежать штрафов за досрочное снятие денег со своего счета. К счастью, исследование Исследовательского института льгот сотрудникам показывает, что 87% планов 401 (k) предлагают варианты ссуд.

Это отличается от традиционных IRA, которые разрешают досрочное снятие средств до достижения возраста 59 ½ лет и взимают штраф в размере 10%.

Однако есть несколько исключений из штрафного налога за снятие средств с традиционных IRA. Один из них — если вы снимаете до 10 000 долларов, чтобы купить первичный дом в первый раз. Это намного меньшая сумма, чем ссуды, которые вы можете взять у своего 401 (k).

Учитывайте общее состояние ваших личных финансов

То, что у вас есть задолженность (например, студенческая ссуда), не означает, что у вас плохая кредитная история, что является еще одним важным фактором при покупке дома.

Когда вы будете готовы купить дом, вам нужно будет рассмотреть все свои долги, кредит и гарантии работы.

Если вы консолидируете свои долги и получаете более низкие ежемесячные платежи (и выплачиваете их полностью каждый месяц), ваша работа достаточно безопасна и хорошо оплачивается, и у вас звездная кредитная история, нет причин, по которым вы должны позволять долг уводит вас от дома вашей мечты.

Опять же, то, что вы можете получить ссуду, не означает, что вам следует

Допустим, вы прислушиваетесь ко всем этим советам и имеете право на жилищный заем.

Прежде чем вы пристраститесь к Zillow или Realtor.com, подумайте, действительно ли вы готовы взять на себя обязательства и сколько дома вы хотите отдать.

«Увеличение отношения долга к доходу до максимальных 45% — это рискованное предложение, если только ваш доход не будет расти в будущем или любые другие ваши потребительские обязательства не будут выплачены», — говорит Скотт.

Как я могу запретить кредиторам забрать мои деньги и вещи?

Окончательным решением судьи по делу является приговор. Если вы проиграете судебное дело и судья решит, что вы должны заплатить кредитору, против вас будет «вынесено» судебное решение.Когда против вас вынесено судебное решение, кредиторы могут забрать или вашего дохода или ваших «активов» в счет погашения вашей задолженности. Активы — это вещи, которыми вы владеете, например, банковский счет, автомобиль или драгоценности. Но вы можете сохранить часть своего дохода и активов в безопасности от большинства кредиторов. Слово, обозначающее доход и активы, которые вам разрешено оставить, — «освобождено».

Важно

В отношении некоторых видов долгов — таких как алименты, налоги, алименты или уголовные штрафы — ваш доход или имущество не освобождаются от уплаты налогов.

Существует три типа защищенного дохода:

• Полностью защищен — некоторые виды дохода, такие как SSI или социальное обеспечение, полностью освобождены от налога , ни один из них не может быть получен или получен.
• Защищено до определенной суммы — определенная сумма любого другого дохода защищена от кредиторов. Вам разрешено оставить определенную сумму для себя и своих самых элементарных потребностей.
• Специальная защита — деньги, которые вы отложили по особым причинам, таким как аренда или оплата коммунальных услуг, не облагаются налогом.

Нет. вашего дохода не защищено от выплаты алиментов, алиментов, уголовных штрафов или государственных налогов.

Доход, полностью защищенный от кредиторов

Около видов доходов защищены почти от всех кредиторов. Сборщики долгов и кредиторы не могут брать защищенный доход для погашения вашего долга. Но этот доход не защищен от выплаты долгов, таких как алименты, алименты, уголовные штрафы или деньги, которые вы должны правительству.

Кредитор не может брать деньги из этих источников дохода:

• Федеральные выплаты по старости, кормильцу и инвалидности 42 U.S.C., § 407
• Дополнительный доход по страхованию (SSI) для престарелых, слепых и инвалидов 41 U.S.C. с. 1383 (г) (1)
• Другие пособия по социальному обеспечению до 400 долларов в неделю. 42 U.S.C. s.401
• Пособие по безработице M.G.L. c. 151А, с. 36
• Компенсация рабочим M.G.L. с.152, с.47 *
• Социальные пособия
  • Скорая помощь пожилым людям и инвалидам (EAEDC) M.G.L. c. 175, с 110А
  • Временные пособия для семей с детьми-иждивенцами (TAFDC) M.G.L. c. 118, с.10
  • Пособия по блоку услуг по охране здоровья матери и ребенка 42 U.S.C. с. 701
  • Прочие пособия по государственной помощи M.G.L. c. 235, с.34, пятнадцатая
• Пособия для ветеранов 38 U.S.C., § 3100 и (как на уровне штата, так и на федеральном уровне) M.G.L. c. 224, § 16
  • Федеральные пособия для ветеранов 38 U.S.C. с. 5301 (а)
  • Особые льготы для некоторых ветеранов Великой Отечественной войны 42 U.S.C. s. 1001
  • Почетная медаль ветеранам вручена 38 U.S.C. s.1001
  • Государственная помощь ветеранам M.G.L. c. 115, s5
• Пенсии государственных служащих M.G.L. c. 32, §§ 19, 41; M.G.L. c. 246, с. 28,
• Пенсионные, аннуитетные, участие в прибылях или другие пенсионные планы
  • в соответствии с Законом о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA) или
  • поддерживается работодателем согласно 401 (k), 403 (b) или
  • , обслуживаемый физическим лицом как Индивидуальные пенсионные счета (IRA) M.G.L. c. 235, § 34A
• Уход на пенсию железной дороги 45 U.S.C., § 231m

* Этот доход при определенных обстоятельствах может быть возмещен Администрацией по делам ветеранов и Департаментом временной помощи.

Часть полученного дохода защищена от кредиторов

Деньги, которые вы зарабатываете на работе, защищены от кредиторов, если они меньше определенной суммы. Если ваш доход достаточно низкий, все, что вы зарабатываете, может быть защищено от кредиторов.Если ваш доход выше указанного уровня, вы имеете право оставить себе все, что ниже защищенного уровня. Ваши кредиторы могут взять сумму, превышающую защищенную сумму отсечения.

Федеральные законы и законы штата защищают различные суммы денег. Используйте закон, который защищает больше всего денег и не дает кредитору взять что-либо больше, чем позволяет закон.

Федеральный закон:

• Если вы работаете, вы можете оставить наивысшую сумму из:
  • 217 долларов.5 каждую неделю после уплаты налогов или
  • 75% от вашей заработной платы после уплаты налогов

Закон штата Массачусетс:

• Если вы работаете, вы можете оставить либо :
  • первые 85% вашего заработанного дохода до налогообложения, или
  • сумма, в 50 раз превышающая размер минимальной заработной платы. В январе 2021 года минимальная заработная плата в Массачусетсе составляет 13,50 долларов в час, поэтому защищенная сумма составляет 675 долларов в неделю.

Используйте наибольшую из федеральных или государственных минимальных зарплат.Выясните, что защищает больше денег для вас, и используйте эту сумму при обращении в суд.

Помните

В отношении некоторых долгов ни один из ваших доходов не освобождается от уплаты налогов. Алименты, алименты и алименты, уголовные штрафы и деньги, которые вы должны государству, могут быть взяты из защищенного дохода.

Освобожденные или защищенные деньги для конкретных целей

Иногда вы можете оставить еще заработанных денег, если откладываете их на оплату определенных расходов.Если вы можете доказать, что сэкономили деньги для определенной цели, вы можете оставить эти деньги плюс суммы, которая уже защищена.

Если вы вернетесь в суд для рассмотрения дополнительного судебного дела, внимательно ознакомьтесь со списком целей освобождения. Запишите, сколько вы тратите на каждую из этих расходов. Скажите судье: «Сумма, которую я трачу на каждую из этих расходов, должна быть освобождена от налога в размере в дополнение к моему другому освобожденному от налога доходу».

Например:

• Мег зарабатывает 750 долларов в неделю.
• Мег может защитить 637,50 долларов своего дохода от незаконных выплат, поскольку первые 85% защищены законом штата Массачусетс. Это означает, что 112,50 долларов поступают кредитору.
• Однако Мэг платит 200 долларов в месяц за тепло для себя и своей семьи. В месяце 4,3 недели. 200 долларов разделить на 4,3 = 46,51 доллара в неделю
• Meg может сократить 112,50 доллара, которые кредитор может получить, на 46,51 доллара, оставляя кредитору 65,99 доллара.
• Однако Мэг также платит 500 долларов в месяц за аренду.В месяце 4,3 недели. 500 долларов разделить на 4,3 = 116,28 долларов в неделю.
• Meg может уменьшить 65,99 доллара, которые кредитор может получить, на 116,28 доллара (65,99–116,28 доллара => 0), ничего не оставляя кредитору.
• Суд не вынесет постановления о снятии денег с зарплатного чека Мэг для выплаты кредитору, если Мэг представит судье информацию о своих расходах вместе со счетами.

Принесите в суд доказательства, подтверждающие, что вам нужно денег на оплату ваших расходов. Ваши квитанции об аренде, еде или коммунальных услугах купюр — все тому подтверждение.

Защищенная сумма в месяц для определенной цели — освобождение от уплаты налогов

Вы можете ежемесячно защищать эту сумму для этой цели:

Деньги на оплату ЖКХ	500 долларов США
Обеспечение для семьи	600 долларов США
Деньги за аренду	2 500 долл. США
Денежные средства или сбережения	2 500 долл. США

После того, как кредитор вынесет судебное решение против вас, он может продать часть вашего имущества в счет погашения вашего долга.Некоторая собственность настолько важна для жизни, что кредиторы не могут ее забрать. Обычно кредиторы интересуются вашими личными вещами только в том случае, если у вас есть что-то, что стоит больших денег.

Закон защищает многие вещи до определенной суммы денег. Если стоимость предмета меньше защищенной суммы, кредитор не может забрать предмет для погашения долга. Однако, если стоимость объекта превышает защищенную сумму, то любая сумма, превышающая эту стоимость, подвергается риску того, что кредиторы возьмут объект для погашения вашего долга.Кредитор продаст предмет, и вам будет предоставлена ​​сумма освобождения наличными.

Пример

У Кэрол есть машина стоимостью 10 000 долларов. Автокредит у нее нет. Кредитор подал на нее в суд и вынес приговор на сумму 4000 долларов. Кредитор мог забрать машину, продать ее за 10 000 долларов и отдать Кэрол 7 500 долларов, ее освобождение от уплаты налогов. Кредитор сможет оставить 2500 долларов на погашение долга. У Кэрол больше не будет машины, но она сможет использовать 7500 долларов, чтобы купить новую.

Вещи, освобожденные от инкассо

Товар	Текущее освобождение от уплаты налогов
Мебель	15 000 долл. США
Книги	500 долларов США
Инструменты	5000 долларов США
На складе	5000 долларов США
Рыболовные снасти	1 500 долл. США
Швейная машина	300 долларов США
Один компьютер и один телевизор	без установленного лимита в долларах
Денежные средства или сбережения (исполнение)	2500 $ в любой день
Автомобиль	7500 долларов оптом, 15000 долларов для инвалидов или пожилых людей
Личное имущество	От 1000 до 6000 долларов
Ювелирные изделия	2 500 долл. США
Банковский счет (доверительный процесс)	2 500 долл. США

Плохо ли иметь залог на свой дом?

Если у вас есть ипотека, то у вас определенно залоговое право на ваш дом.Это требование, которое дает банку, профинансировавшему вашу ссуду, законное право на вашу собственность, если вы когда-либо не погасите свои платежи. Но наличие такого залога — не обязательно плохо. Это потому, что это неотъемлемая часть процесса покупки жилья, и у многих домовладельцев он есть.

Тем не менее, не все права залога одинаковы. Фактически, некоторые из них могут повредить ваш кредитный рейтинг и повлиять на ваше финансовое будущее. Итак, какие залоговые права вредны для вас? Вот несколько важных фактов о залогах, в том числе о различных типах залогового удержания, их влиянии на ваш кредитный рейтинг и способах их удаления.

Ключевые выводы

• Залог — это судебные иски кредиторов к собственности, которые позволяют им получить причитающуюся им сумму.
• Залог может быть общим или конкретным, а также добровольным или принудительным.
• Если домовладелец не погасит свое обязательство, то правообладатель вправе на законных основаниях наложить арест на имущество и распорядиться им.
• Налоговые удержания больше не подлежат отчетности, но другие принудительные удержания могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.
• Домовладельцы могут снимать залоговые права, договариваясь о платежах или погашая долги.

Что такое залог?

Залог — это законное право или требование кредитора против собственности. Залог обычно налагается на собственность, такую ​​как дома и автомобили, чтобы кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, могли получить причитающуюся им сумму. Залог также может быть снят, что дает владельцу полное и четкое право собственности на собственность.

Залог ограничивает то, что владелец может делать с активом, поскольку кредиторам предоставляется доля в собственности, чтобы компенсировать то, что им причитается.Если домовладелец пытается продать недвижимость до того, как залог будет снят, это может вызвать осложнения, особенно если залог является принудительным.

Залог дает кредиторам определенные юридические права, особенно когда должник не заплатил или отказывается выполнить свое финансовое обязательство. В этих случаях кредитор может распорядиться недвижимостью, продав ее.

Типы залогового права на дом

Существует несколько различных типов залогового удержания, например, специальные или общие.Конкретные права удержания привязаны к одному конкретному активу. Например, у автомобильного дилера, у которого вы покупаете автомобиль, может быть залоговое право на ваш автомобиль и ничего больше. Залог на жилище — это юридическое требование кредитора на физическое имущество (дом). Но в случае общего залогового удержания кредитор может предъявить претензию на все ваши активы, такие как ваш дом, автомобиль, мебель и банковские счета.

Залог также может быть добровольным или недобровольным (также известным по обоюдному согласию или без согласия). Банк берет залог, когда заемщик получает ипотечный кредит, что делает его добровольным залогом.В случае принудительного залога кредитор может обратиться за правовой помощью, подав залог в агентство округа или штата, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде или другому финансовому обязательству. Залог может быть размещен подрядчиком, государственным учреждением или другим кредитором.

Налоговое удержание

Этот тип залогового права налагается на вашу собственность государственным учреждением в связи с невыплаченными подоходными налогами, налогами на бизнес или налогами на имущество.

Например, Налоговая служба (IRS) может наложить арест на ваш дом, если у вас есть неуплаченные федеральные налоги.Сначала агентство письменно информирует вас о ваших обязательствах. Если вы не ответите или не примете соответствующих мер по выплате долга, IRS может наложить арест на ваш дом или другие активы. Единственный способ освободить от такого залога — выплатить непогашенный долг.

Залог общего права

Этот вид залога предоставляется кредитору после того, как суд вынесет решение в пользу кредитора. Когда должник не выполняет свои финансовые обязательства, кредитор может решить подать на должника в суд в отношении любого оставшегося непогашенного остатка.

Если суд вынесет решение в пользу кредитора, они должны зарегистрировать залог через округ или соответствующее записывающее агентство. Это дает заявителю право вступить во владение недвижимым или личным имуществом, если должник не придет к соглашению о выплате долга. Имущество может включать в себя такие вещи, как бизнес, личная собственность, недвижимость, автомобили или любой другой тип активов, удовлетворяющий приговору суда.

Залог механика

Когда владелец собственности не может или отказывается платить за выполненные работы или поставки, строительные компании, строители и подрядчики могут подать залоговое право механика, также известное как право удержания имущества или строительства.

Этот юридический документ позволяет организациям получать компенсацию в случае возникновения проблем с оплатой, которые могут возникнуть в результате нарушения контракта. Большинство подрядчиков и других предприятий отправляют должнику требование об оплате и уведомление о намерениях, прежде чем они подадут такой вид залога.

Они могут продолжить, если должник по-прежнему отказывается произвести расчет. Для этого необходимо подать документы в округ или соответствующее местное агентство с подробной информацией об имуществе, типе проделанной работы и сумме задолженности.Держатель залога может принять решение о принудительном исполнении залога, если должник по-прежнему отказывается произвести расчет.

Вредят ли залоги домовладельцев?

Да и нет. Давайте сначала обратимся к «нет» . Заложение на дома происходит автоматически и может не иметь ничего общего с вашей историей погашения. Каждый, у кого есть ипотечный кредит, имеет подобное добровольное залоговое удержание в отношении своего дома, поэтому оно не должно причинить вам вреда, если вы выполняете регулярные платежи по ипотеке. Как только вы заплатите за свой дом, залог снимается, и вы освобождаетесь от бремени.

Теперь давайте посмотрим на «да, ». Залог любого другого вида, как правило, вреден для домовладельца. Залог указывает на то, что какая-то форма долга остается неоплаченной, что приводит к судебному иску. Хотя залог не означает, что право собственности было передано, это может быть шагом в этом направлении, если кредитор решит выполнить его.

Это может привести к наихудшему сценарию. Одним из возможных результатов является арест и продажа собственности, особенно если причиной является неуплата налогов на недвижимость.Это не так часто, как вы думаете. Большинство держателей залога воздерживаются от обращения взыскания в пользу ожидания, пока домовладелец погасит долг или продаст собственность.

С другой стороны, залог выгоден кредиторам или работникам, например подрядчикам. Это связано с тем, что залоговые права защищают их права, гарантируя им получение надлежащей компенсации за работу, выполненную для домовладельца.

Несколько слов о кредитных рейтингах

Может возникнуть некоторая путаница в отношении того, как залоговые права влияют на ваш кредитный рейтинг и какие из них действительно отображаются в вашей записи.Некоторые залоговые права механиков и судебные залоговые права подлежат отчетности, что означает, что они часто попадают в ваш кредитный отчет. Это потому, что они влияют на вашу историю погашений, которая составляет более трети вашего кредитного рейтинга.

Чтобы сообщить о них, кредитор должен иметь минимальный объем идентифицирующей информации от должника, включая дату его рождения или номер социального страхования (SSN). Залог может по-прежнему отображаться в вашем кредитном отчете, даже если он погашен — обычно на срок до семи лет.

Однако не все залоговые права влияют на ваш кредитный рейтинг.Например, залоговое право на дом или машину, которое вы все еще оплачиваете, не будет отражено в вашем отчете.

То же касается и налоговых залогов. Три основных агентства кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion — удалили налоговые залоги из своих кредитных отчетов с апреля 2018 года. Агентства перестали сообщать о них из-за большого количества полученных ими ошибок, несоответствий и споров.

Чтобы узнать, есть ли в отношении вас право удержания, запросите бесплатный отчет о кредитных операциях в Experian, Equifax или TransUnion в AnnualCreditReport.com. Закон о справедливой кредитной отчетности требует, чтобы каждая из этих кредитных компаний предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев.

Что произойдет, если вы не уплатите залог на имущество?

Залог предназначен для защиты кредитора и обеспечения выполнения должником своих финансовых обязательств. Если принимаются разумные меры для выполнения обязательства или если согласован и соблюдается альтернативный план платежей, то должник не должен быть ограничен залогом имущества.

Но все может измениться, если этого не произойдет. Кредитор может принять решение о наложении залога на имущество после того, как исчерпаны все попытки погасить долг. Это означает, что кредитор попытался связаться с должником, чтобы взыскать задолженность, и не добился прогресса в погашении задолженности.

Залог по налогу на имущество

Когда землевладельцы или домовладельцы не платят налоги на недвижимость, муниципальные власти имеют право наложить арест на собственность. Это означает, что владелец не может рефинансировать или продать недвижимость без погашения долга по снятию залога.

Правительство выдает свидетельство об удержании налога при удержании имущества. Этот документ включает подробную информацию об имуществе, сумме задолженности и любых дополнительных расходах, таких как проценты и / или штрафы. Муниципальные органы власти могут продать эти сертификаты на аукционе инвесторам, которые уплатят дополнительную премию плюс непогашенную сумму. Это позволяет правительству вернуть деньги.

Если владелец собственности решает погасить долг и хочет снять залог, то он должен выплатить инвестору непогашенный долг, а также любые дополнительные проценты и премии, уплаченные инвестором.После выплаты долга залог снимается. Если должник не погашает долг, то владелец залога — в данном случае инвестор — может потребовать удержания, чтобы возместить свои инвестиции.

Как удалить залог

Есть несколько способов удалить залог из дома. Первый — уладить дело с держателем залога. Процесс урегулирования зависит от типа залога, взаимоотношений между должником и держателем залога и стоимости залога. В некоторых случаях держатель залога может согласиться снять залог, если обе стороны могут согласиться на план платежей.

Имейте в виду, что залог привязан к собственности, а не к собственнику. По этой причине владелец собственности может быть освобожден от имущественного залога, когда он продает актив, к которому привязано право удержания.

У такого образа действий есть и обратные стороны. Хотя домовладелец получает выручку от продажи, ожидается, что он сначала выплатит задолженность держателю залога. А домовладельцу может быть сложно продать любую собственность, на которую наложен залог. Потенциальные покупатели могут избегать собственности, на которую претендует кто-то другой.

Самый простой способ снять залог с вашей собственности — погасить долг. После погашения вы можете заполнить форму освобождения от удержания, которая будет служить доказательством того, что задолженность была погашена.

Часто задаваемые вопросы о залоге дома

Как снять залог с вашего дома?

Самый простой способ снять залог — это полностью выплатить непогашенный долг или согласившись на план платежей.

Как работает залоговое право собственности?

Залог на имущество — это судебные иски против имущества, предоставленные судом кредитору, если должник не выплатит свои долги.Залог подается в окружной офис и направляется владельцу недвижимости с уведомлением о возвращении во владение актива (ов).

Какие могут быть залоговые права на дом?

Залог может быть общим или конкретным, а также добровольным или принудительным. Конкретные типы залогового права включают в себя налоговое удержание, судебное удержание и удержание механика.

Можно ли получить залог на ваш дом от предыдущего владельца?

Как правило, не. Как правило, люди не покупают дома с существующим залогом — и большинство продавцов снимают любые залоговые права перед включением в список, чтобы избежать задержек и других проблем.Даже если покупатель захочет взять на себя залог, он, вероятно, не сможет найти кредитора для финансирования покупки.

Тем не менее, в некоторых случаях право удержания передается покупателям, например, когда дом покупается посредством обращения взыскания или аукциона, и ответственность за прикрепленное право удержания ложится на покупателя.

Перед тем, как закрыть дом, ваш поверенный или юридическая компания должна провести поиск по титулу, чтобы убедиться, что это право не содержит залогов, невыплаченных налогов и других претензий.Не пропускайте поиск по названию, так как это лучший способ убедиться, что никто другой не имеет претензий на собственность.

Как вы производите поиск залогового права собственности?

Залог является публичным документом. В большинстве штатов вы можете бесплатно искать по адресу через регистратор округа, клерка или на веб-сайте асессора. Кроме того, вы можете явиться прямо в офис округа или за определенную плату нанять титульную компанию, которая выполнит поиск за вас.

Итог

Все домовладельцы имеют залоговое право на свои дома до тех пор, пока они не выплатят свои ипотечные кредиты.Хотя эти залоговые права не причиняют вам вреда, потому что они являются добровольными, другие залоговые права могут нанести ущерб вашим финансам и вашему кредитному рейтингу.

Если вы не выполняете свои финансовые обязательства, дядя Сэм и другие кредиторы могут взять на себя налоговое залоговое право, судебное залоговое право или удержание механика, чтобы заставить вас выплатить свои долги. Если вы по-прежнему не платите, они могут потребовать удержания, изъять или арестовать актив и выплатить долг за вас.

Полезная информация о законе Вашингтона.

Стоит мне это прочитать?

Да, если вам тяжело платить по долгам и вы думаете, что лицо или компания, у которых вы задолжали, могут подать на вас в суд.Вы можете быть обеспокоены тем, что тот, кто подает на вас в суд, может забрать у вас деньги или имущество («украсить» вас).

Что я узнаю из этого?

Вы узнаете, какие виды доходов и имущества закон защищает от конфискации со стороны кредиторов (физического или юридического лица). Они не могут забрать у вас определенные средства для погашения долга, даже если суд признает вашу задолженность. Эти средства составляют « освобожденных от уплаты налогов ».

* Есть несколько исключений из этих исключений в отношении алиментов, федеральных студенческих ссуд и некоторых других долгов перед федеральным правительством.

Какой доход освобожден от уплаты налогов?

* Это общие исключения. Каждый случай индивидуален. Поговорите с юристом о своей ситуации.

Эти виды доходов или денег могут быть взяты у вас , но не для погашения долга:

• Социальное обеспечение по инвалидности и пенсионные пособия (кроме случаев, когда у вас есть алименты, федеральные студенческие ссуды или федеральный налоговый долг)

• Пособия по социальному обеспечению (SSI)

• Временное пособие для нуждающихся семей (TANF) (государственное социальное обеспечение)

• Пособия по возрасту, слепоте или инвалиду (ABD) (государственная инвалидность)

• Компенсация по безработице (если вы не должны алименты)

• VA (ветеранская администрация) пособия (за некоторыми исключениями для денег, которые вы должны правительству или для поддержки)

• Федеральные студенческие ссуды

• Алименты, которые вы получаете

• Мост пенсий

• Деньги на вашем банковском счете:

  • 2500 долларов не подлежат обложению, если ваше единственное решение касается задолженности по частному студенческому кредиту.

  • 2 000 долларов освобождаются от уплаты налога, если судебное решение, по которому вы вменяете приговор, является потребительским долгом

  • 500 долларов на вашем банковском счете освобождаются от уплаты всех прочих долгов (и 1000 долларов дополнительно наличными, что дает полное освобождение до 1500 долларов)

  • Любые федеральные платежи, выпущенные в ответ на пандемию COVID-19 (включая стимулирующие платежи и деньги налоговых льгот на детей) до окончания чрезвычайной ситуации пандемии, объявленной губернатором Вашингтона

* Часть денег на банковском счете автоматически защищена от изъятия. Банк не может снять эту сумму с вашего счета, когда он получит судебное поручение. Закон вступил в силу 25 июля 2021 года.

* Большинство украшений — это судебные решения для потребительского долга . К ним относятся долги по кредитным картам, счета от врачей, больничные счета, счета за коммунальные услуги, телефонные счета, личные ссуды в банке или кредитном союзе, долги перед домовладельцем или бывшим домовладельцем или любые другие долги для личных, семейных или домашних целей.

* НЕ РАЗМЕЩАЙТЕ ДЕНЬГИ, КРОМЕ СОЦИАЛЬНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИЛИ ПРЕИМУЩЕСТВА VA НА БАНКОВСКИЙ СЧЕТ, если вы можете помочь.

Даже если некоторые или все деньги на вашем счете могут быть освобождены от погашения, банк может заблокировать деньги на вашем счете сверх следующих сумм, начиная с 25 июля 2021 года:

• 1000 долларов автоматически освобождаются от уплаты, если ваше единственное решение касается задолженности по частному студенческому кредиту

• 1000 долларов автоматически освобождаются от уплаты, если судебное решение, по которому вы вменяете приговор, является потребительским долгом

• 500 долларов на вашем банковском счете освобождаются от уплаты всех прочих долгов (и 1000 долларов дополнительно наличными, что дает полное освобождение до 1500 долларов)

* ПРИМЕР: У вас есть 1700 долларов на вашем банковском счете.Банк получает от кредитора взыскание по потребительской задолженности. Банк заморозит 700 долларов, потому что 1000 долларов автоматически защищены. (Это означает, что 1000 долларов останется на вашем счете и будет доступна вам.) Оставшиеся 700 долларов по-прежнему освобождены от уплаты, поскольку 2000 долларов на банковском счете защищены. Однако вы, , должны подать заявление об освобождении от уплаты налогов, чтобы получить дополнительные 700 долларов США. Прочтите, как подать заявление об освобождении от налогов на личную собственность.

Пополнение счета на банковском счете может вызвать возврат чеков, сборы за овердрафт и другие банковские сборы.Вы должны немедленно заполнить бланк заявления об освобождении от уплаты налога, чтобы деньги, освобожденные от уплаты налога, были возвращены на ваш счет. Большинство пенсий не подлежат удержанию даже после того, как вы их получили. Но некоторые нет. Не отправляйте пенсионные чеки напрямую на банковский счет, если можете. Узнайте, может ли пенсионный фонд отправить чеки прямо к вам домой.

Если кредитор пытается снять деньги с вашего банковского счета, позвоните в CLEAR по телефону 1-888-201-1014 для получения помощи . Также прочтите, как подать заявление об освобождении от налога на личную собственность.

Какая часть моей заработной платы не облагается налогом?

Это зависит от того, за какой долг или судебное решение.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКАЯ СУДЬБА:

Если вы зарабатываете меньше любой из этих сумм, ни одна из ваших зарплат не может быть удержана:

Даже если вы зарабатываете больше, чем эти суммы, вы все равно можете получать 35-кратную минимальную почасовую заработную плату штата или 80% от вашей чистой заработной платы , в зависимости от того, что больше.

* Чистая зарплата — это ваш заработок после вычета обязательных вычетов. Обязательные вычеты включают в себя социальное обеспечение, медицинское обслуживание и федеральные подоходные налоги.

ПРИНЯТИЯ ЧАСТНОГО СТУДЕНЧЕСКОГО КРЕДИТА:

Если вы зарабатываете меньше этих сумм, ни одна из ваших зарплат не может быть удержана:

Даже если вы зарабатываете больше этих сумм, вы все равно можете получать 50-кратную максимальную минимальную почасовую заработную плату в штате или 85% вашей чистой заработной платы, в зависимости от того, что больше.

ДРУГИЕ РЕШЕНИЯ:

• Если вы зарабатываете меньше этих сумм, ни одна из ваших зарплат не может быть удержана.

• $ 253.75 в неделю

• 507,50 $ каждые 2 недели

• 549,80 $ дважды в месяц

• $ 1099,58 в месяц

• Даже если вы зарабатываете больше этих сумм, вы все равно можете удерживать 35-кратную федеральную минимальную заработную плату или 75% вашей чистой заработной платы, в зависимости от того, что больше.

ПОДДЕРЖКА РЕБЕНКА:

• 50% вашей чистой заработной платы защищено от удержания

Должен ли я получать зарплату прямым переводом?

№Вы не должны этого делать. Заработная плата не подлежит удержанию в то время, когда ваш работодатель платит вам. Если вы обналичиваете свой чек и кладете деньги на банковский счет, или если ваш работодатель платит вам путем прямого депозита, кредитор может потребовать, чтобы средства больше не освобождались от уплаты заработной платы.

* Никогда не разрешайте кредиторам снимать деньги с вашего банковского счета.

Следует ли мне хранить деньги на счете в банке, которому я должен деньги?

№ .Ваш депозитный банк может снять деньги с вашего банковского счета для оплаты вашей задолженности.

Примеры : У вас нет сберегательного или текущего счета в банке, где у вас есть одна из кредитных карт или где вы имеете задолженность по ссуде.

Мой кредитор подал на меня в суд из-за моего долга. Что мне делать?

Немедленно поговорите с юристом.

• Не игнорируйте судебные документы!

Даже если ваш доход и имущество освобождены от удержания, вы все равно должны заполнить форму Декларации о доходах и активах, освобожденных от удержания, чтобы подать в суд.Это покажет, что кредитор не может забрать ваш доход и активы. Прочтите, когда мне следует подавать декларацию о доходах и активах, освобожденных от уплаты налога.

Я получил приказ о посещении дополнительных заседаний. Что мне делать?

Вы, , должны выполнять (выполнять) приказ. Прочтите дополнительные материалы.

Получите юридическую помощь

Посетите Northwest Justice Project, чтобы узнать, как получить юридическую помощь.

Бесплатные юридические формы, информация и юридическая помощь в Монтане

Какую часть моей зарплаты может получить сборщик долгов?

Первые 217 долларов.50% вашего еженедельного располагаемого дохода защищены от выплаты. Если ваш недельный располагаемый доход превышает 217,50 долларов, сборщик долгов может извлечь максимум из вашей заработной платы 25% от вашего недельного располагаемого дохода . Располагаемый заработок — это часть вашей зарплаты, оставшаяся после обязательных удержаний. Общие обязательные удержания:

• FICA,
• Medicare,
• Удержание государственных и федеральных налогов,
• союзных взносов и
• Некоторые другие уже существующие украшения.

Выяснить, освобождена ли ваша заработная плата от уплаты налога, сложно. Воспользуйтесь нашей таблицей освобождений внизу этой статьи, чтобы узнать, освобождена ли ваша заработная плата от уплаты налогов.

Если кто-то взял из вашей заработной платы больше, чем положено, у вас есть только 10 рабочих дней, чтобы подать в суд документы и потребовать обратно. Вы можете загрузить нашу форму «Уведомление о заявленных освобождениях» внизу этой статьи, чтобы запросить возврат вашей освобожденной от налогообложения заработной платы.

Если вы все еще не уверены, освобожден ли ваш доход от уплаты налогов, поговорите с юристом.

Вы можете найти законы, в которых указано, какая часть вашей заработной платы не облагается налогом, в 25-13-614, MCA.

Могут ли кредиторы или сборщики долгов забрать мой дом?

Если вы задолжали банку деньги по ипотеке, банк может забрать ваш дом путем обращения взыскания. Если у вас задержка по ипотеке, немедленно обратитесь к юристу.

Вы можете защитить до 250 000 долларов собственного капитала в своем доме от кредиторов по необеспеченным долгам. В отличие от ипотеки, необеспеченные долги не привязаны ни к чему, чем вы владеете.Например, медицинские счета или счета по кредитной карте. Собственный капитал — это стоимость вашего дома за вычетом того, что вам осталось заплатить по ипотеке.

Ваш дом не защищен автоматически , вы должны подать декларацию Homestead, чтобы защитить свой собственный капитал на сумму до 250 000 долларов. Перейдите по этой ссылке, чтобы узнать больше о Декларации усадьбы.

Могут ли кредиторы или сборщики долгов забрать мою машину?

Помните, что если у вас есть задолженность по автокредиту, применяются другие правила.Один автомобиль может быть освобожден от уплаты налога. Для освобождения вашего автомобиля от налогообложения ваша процентная ставка не может превышать 2500 долларов США. «Ваши проценты» означают продажную стоимость автомобиля за вычетом любых ссуд, которые вы должны по нему. Стоимость продажи — это не то, что вы за него заплатили, а то, сколько вы могли бы продать сейчас.

Пример 1: Вы купили машину за 4000 долларов. Сейчас вы могли продать его всего за 3000 долларов. И вы все еще должны 2000 долларов по автокредиту. Возьмите 3000 долларов минус 2000 долларов, чтобы получить проценты в размере 1000 долларов. В этом случае ваш автомобиль освобожден от уплаты налога, поскольку ваши проценты составляют менее 2500 долларов.

Пример 2: Вы купили машину за 6000 долларов. Вы все еще можете продать его примерно за 5000 долларов. И вы все еще должны 2000 долларов по автокредиту. Возьмите 5000 долларов минус 2000 долларов, чтобы получить проценты в размере 3000 долларов. В этом случае ваш автомобиль не освобождается от уплаты налога, потому что ваши проценты превышают 2500 долларов.

Но продажа подержанного автомобиля сопряжена с риском и расходами. Так, коллектор или кредитор могут решить, что брать вашу машину не стоит, если ваши проценты близки к 2500 долларам. Однако помните, что это решать кредитору или сборщику долгов.Закон говорит, что могут. Если они заберут вашу машину, им придется заплатить 2500 долларов.

Если у вас есть какие-либо вопросы о том, освобожден ли ваш автомобиль от уплаты налогов, сразу же обратитесь к юристу.

Могут ли сборщики долгов забрать мои вещи?

Ваша личная собственность не облагается налогом общей стоимостью до 4500 долларов. Личное имущество включает такие вещи, как мебель, бытовая техника, ювелирные изделия, одежда, книги, огнестрельное оружие, животных и музыкальные инструменты. Чтобы быть освобожденным, один предмет не может стоить более 600 долларов.

Как и автомобиль, продажа личного имущества сопряжена с рисками и расходами. Кроме того, люди часто переоценивают свою личную собственность, потому что им приходилось за нее платить, а это им близко. Подумайте, за сколько вы могли бы продать свою личную собственность на распродаже в гараже или ломбарде, когда определите ее стоимость.

Сборщик долгов или кредитор могут решить, что забирать ваше личное имущество не стоит, если ваш интерес приближается к 4500 долларам. Однако помните, что это решать кредитору или сборщику долгов.Закон говорит, что могут.

Если у вас есть какие-либо вопросы о том, освобождено ли ваше личное имущество от налога, сразу же обратитесь к юристу.

Могут ли сборщики долгов забрать мои инструменты?

Имущество, необходимое вам или вашим иждивенцам для работы, не облагается налогом на общую сумму до 3000 долларов. Сюда входят такие вещи, как инструменты, оборудование, униформа и книги, которые вы используете для работы.

Если у вас есть какие-либо вопросы, если ваши инструменты или рабочее оборудование освобождены от уплаты налога, сразу же обратитесь к юристу.

Вы можете найти законы, в которых говорится, какое имущество частично освобождено от сбора, по адресу 25-13-609, MCA.

Что должен сделать сборщик долгов, чтобы забрать мой доход или имущество?

Сборщики долгов и кредиторы не могут забрать ваш доход или имущество без постановления суда. Есть процесс, которому они должны следовать.

Во-первых, сборщик долгов или кредитор должен связаться с вами в письменной форме по поводу долга, используя ваш последний известный адрес. Если сборщик долгов связался с вами, но еще не предъявил иск, прочитайте нашу статью «Знайте свои права при работе с сборщиками долгов».

Во-вторых, если коллектор или кредитор хочет вынести приговор против вас, он должен лично вручить вам судебные документы. После этого вы имеете право подать письменный ответ в течение ограниченного количества дней после того, как вас обслужат. Если вы не предоставите суду письменный ответ до установленного срока, взыскатель может попросить суд вынести решение по умолчанию против вас. Вы можете узнать больше, прочитав нашу статью «Как сразу ответить, когда на вас подадут в суд».

В-третьих, суд обычно назначает слушание и / или посредничество, чтобы решить исход судебного процесса.При посредничестве стороны судебного процесса могут попытаться прийти к соглашению. В судебном заседании решение будет принимать судья. Только после того, как судья вынесет письменное решение, в котором говорится, что вы задолжали по долгу, коллектор или кредитор может начать взыскание по решению.

Будьте осторожны: иногда взыскатель долга подает « Ходатайство об упрощенном судебном решении », в зависимости от того, что вы указали в своем ответе, который вы подаете в суд. В ходатайстве об упрощенном судопроизводстве содержится просьба к суду немедленно принять решение, если нет разногласий.У вас есть только ограниченное количество дней для ответа на ходатайство об упрощенном судебном решении. Если коллектор направит вам ходатайство о вынесении решения в упрощенном порядке, немедленно поговорите с юристом.

Важно помнить, что если сборщик долгов свяжется с вами или подает иск в суд, у вас есть права и возможности того, что вы можете сделать. Чем дольше вы ждете, тем меньше у вас возможностей. Немедленно поговорите с юристом, если к вам свяжется взыскатель или предъявит иск о взыскании долга.

Что я могу сделать, если кто-то забрал мой доход или имущество, освобожденное от уплаты налогов?

У вас есть только 10 рабочих дней после того, как кто-то заберет освобожденный от уплаты доход или имущество, чтобы подать в суд документы, чтобы потребовать их обратно.Вам нужно будет подать Уведомление о заявленном освобождении. Вы можете загрузить Уведомление о заявленном освобождении чуть ниже раздела «Принять меры».

---

Как справиться с долгом | Информация для потребителей FTC

Проблемы с оплатой счетов? Получение напоминаний от кредиторов? Ваши счета передаются сборщикам долгов? Вы боитесь потерять дом или машину? Ты не одинок. Многие люди в какой-то момент своей жизни сталкиваются с финансовым кризисом.Независимо от того, вызван ли кризис личной или семейной болезнью, потерей работы или чрезмерными расходами, он может показаться ошеломляющим. Но часто это можно преодолеть. Ваше финансовое положение не должно ухудшаться.

Если вы или кто-то из ваших знакомых находится в затруднительном финансовом положении, рассмотрите следующие варианты: самопомощь с использованием реалистичного бюджетирования и других методов; услуги по облегчению долгового бремени, такие как консультации по кредитам или урегулирование долга от авторитетной организации; консолидация долгов; или банкротство. Как узнать, что лучше всего подойдет вам? Это зависит от вашего уровня долга, вашей дисциплины и ваших перспектив на будущее.

Самопомощь

Разработка бюджета

Первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свое финансовое положение, — это реалистично оценить, сколько денег вы принимаете и сколько денег тратите. Начните с перечисления вашего дохода из всех источников. Затем перечислите свои «фиксированные» расходы — те, которые не меняются каждый месяц, — например, платежи по ипотеке или аренде, платежи за автомобиль и страховые взносы. Затем перечислите различные расходы, такие как продукты, развлечения и одежда.Записывание всех ваших расходов, даже тех, которые кажутся незначительными, — это полезный способ отслеживать структуру ваших расходов, определять необходимые расходы и расставлять приоритеты для остальных. Цель состоит в том, чтобы убедиться, что вы можете сводить концы с концами по основам: жилье, еда, здравоохранение, страхование и образование. Вы можете найти информацию о методах составления бюджета и управления деньгами в Интернете, в публичной библиотеке и в книжных магазинах. Компьютерные программы могут быть полезными инструментами для разработки и ведения бюджета, балансирования вашей чековой книжки и создания планов по экономии денег и выплате долга.

Связь с кредиторами

Немедленно свяжитесь со своими кредиторами, если вам не удается сводить концы с концами. Расскажите им, почему вам это сложно, и попробуйте разработать измененный план платежей, который снизит ваши платежи до более управляемого уровня. Не ждите, пока ваши счета будут переданы взысканию долгов. В этот момент ваши кредиторы отказались от вас.

Работа с взыскателями долгов

Федеральный закон определяет, как и когда сборщик долгов может связаться с вами: не ранее 8 а.м., после 21:00 или когда вы на работе, если коллектор знает, что ваш работодатель не одобряет звонки. Коллекторы не могут беспокоить вас, лгать или использовать нечестные методы, когда они пытаются взыскать долг. И они должны выполнить ваш письменный запрос, чтобы прекратить дальнейшие контакты.

Управление автокредитами и жилищным кредитованием

Ваши долги могут быть необеспеченными или обеспеченными. Обеспеченные долги обычно привязаны к активу, например, к вашей машине для получения кредита на покупку автомобиля или к вашему дому для получения ипотеки. Если вы перестанете производить платежи, кредиторы могут изъять вашу машину или выкупить ваш дом.Необеспеченные долги не привязаны к какому-либо конкретному активу и включают большую часть долгов по кредитным картам, счета за медицинское обслуживание и ссуды на подписку.

Большинство соглашений о финансировании автомобилей позволяют кредитору вернуть вашу машину в любое время, когда вы просрочите свои обязательства. Никакого уведомления не требуется. Если ваш автомобиль был возвращен во владение, вам, возможно, придется заплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение, чтобы вернуть его. Если вы не можете этого сделать, кредитор может продать машину. Если вы видите приближение дефолта, вам, возможно, будет лучше продать автомобиль самостоятельно и выплатить долг: вы избежите дополнительных затрат, связанных с возвратом во владение и отрицательной записью в вашем кредитном отчете.

Если вы отстаете по ипотеке, немедленно свяжитесь со своим кредитором, чтобы избежать потери права выкупа. Большинство кредиторов готовы работать с вами, если они считают, что вы действуете добросовестно, а ситуация временная. Некоторые кредиторы могут сократить или приостановить ваши платежи на короткое время. Однако, когда вы возобновите регулярные платежи, вам, возможно, придется заплатить дополнительную сумму к просроченной сумме. Другие кредиторы могут согласиться изменить условия ипотеки, продлив период погашения, чтобы уменьшить ежемесячный долг.Спросите, будут ли взиматься дополнительные сборы за эти изменения, и подсчитайте, сколько они будут в итоге в долгосрочной перспективе.

Если вы и ваш кредитор не можете разработать план, обратитесь в консультационное агентство по жилищным вопросам. Некоторые агентства ограничивают свои консультационные услуги домовладельцами, имеющими ипотеку FHA, но многие предлагают бесплатную помощь любому домовладельцу, у которого возникают проблемы с выплатой ипотечного кредита. Позвоните в местный офис Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа, чтобы получить помощь в поиске законного консультационного агентства по жилищным вопросам рядом с вами.

Услуги по облегчению долгового бремени

Если вы боретесь со значительной задолженностью по кредитной карте и не можете самостоятельно разработать план погашения с кредиторами, подумайте о том, чтобы обратиться в службу облегчения долгового бремени, такую ​​как консультирование по кредитным вопросам или урегулирование задолженности. В зависимости от типа услуги вы можете получить совет о том, как поступить с растущими счетами, или составить план погашения ваших кредиторов.

Перед тем, как начать сотрудничество с какой-либо службой по облегчению долгового бремени, проконсультируйтесь с Генеральным прокурором вашего штата и местным агентством по защите прав потребителей.Они могут сказать вам, есть ли в досье какие-либо жалобы потребителей на фирму, с которой вы планируете вести дела. Спросите генерального прокурора вашего штата, требуется ли компаниям лицензию для работы в вашем штате, и если да, то требуется ли это.

Если вы думаете о помощи, чтобы стабилизировать свое финансовое положение, сначала сделайте домашнее задание. Узнайте, какие услуги предоставляет бизнес, сколько они стоят и сколько времени может потребоваться для получения обещанных результатов. Не полагайтесь на словесные обещания.Получите все в письменной форме и внимательно прочтите свои контракты.

Кредитное консультирование

Авторитетные консультационные организации могут проконсультировать вас по вопросам управления вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет и предложить бесплатные учебные материалы и семинары. Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредитования, управления деньгами и долгом, а также составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем.Первоначальное консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов.

Наиболее уважаемые кредитные консультанты являются некоммерческими организациями и предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации. Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и отделения Службы кооперативного консультирования США проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение, местное агентство по защите прав потребителей, а также друзья и семья также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.

Но имейте в виду, что статус «некоммерческой организации» не гарантирует, что услуги будут бесплатными, доступными или даже законными. Фактически, некоторые кредитные консультационные организации взимают высокие гонорары, которые они могут скрывать, или побуждают своих клиентов делать «добровольные» взносы, что может привести к увеличению долгов.

Планы управления долгом

Если ваши финансовые проблемы возникают из-за слишком большого долга или вашей неспособности выплатить долги, агентство кредитного консультирования может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом (DMP).Сам по себе DMP не является кредитным консультантом, а DMP не для всех. Не подписывайтесь на один из этих планов до тех пор, пока сертифицированный кредитный консультант не потратит время на тщательный анализ вашего финансового положения и не предложит вам индивидуальный совет по управлению вашими деньгами. Даже если DMP вам подходит, авторитетная кредитная консультационная организация все равно может помочь вам составить бюджет и научить вас навыкам управления деньгами.

В рамках DMP вы ежемесячно вносите деньги в консультационную организацию по кредитным вопросам.Он использует ваши депозиты для оплаты ваших необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета, в соответствии с графиком платежей, который консультант разрабатывает вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить ваши процентные ставки или отказаться от определенных сборов. Но было бы неплохо проконсультироваться со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают уступки, которые вам описывает организация, предоставляющая кредитные консультации. Успешный DMP требует, чтобы вы производили регулярные и своевременные платежи; для завершения вашего DMP может потребоваться 48 месяцев или больше.Попросите кредитного консультанта оценить, сколько времени вам потребуется на выполнение плана. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку и не использовать какой-либо дополнительный кредит, пока вы участвуете в плане.

Программы урегулирования задолженности

Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями и предполагают, что они проводят переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам заплатить «урегулирование» для погашения вашего долга — единовременную сумму, которая меньше полной суммы вашей задолженности. Чтобы произвести эту единовременную выплату, программа просит вас ежемесячно откладывать определенную сумму денег в виде сбережений.Компании по урегулированию долга обычно просят вас переводить эту сумму каждый месяц на счет условного депонирования, чтобы накопить достаточно сбережений для погашения любого урегулирования, которое в конечном итоге будет достигнуто. Кроме того, эти программы часто поощряют или инструктируют своих клиентов прекратить ежемесячные выплаты своим кредиторам.

Риски при погашении долга

Хотя компания по урегулированию долговых обязательств может иметь возможность погасить один или несколько ваших долгов, существуют риски, связанные с этими программами, которые следует учитывать перед регистрацией:

1.Эти программы часто требуют, чтобы вы вносили деньги на специальный сберегательный счет на 36 месяцев или более, прежде чем все ваши долги будут погашены. Многие люди не могут произвести эти платежи на достаточно длительный срок, чтобы погасить все (или даже некоторые) свои долги, и в результате прекращают участие в программах. Прежде чем подписаться на программу урегулирования долгов, внимательно проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы финансово способны откладывать необходимые ежемесячные суммы на всю продолжительность программы.

2. Ваши кредиторы не обязаны соглашаться вести переговоры об урегулировании вашей задолженности. Таким образом, существует вероятность того, что ваша компания по урегулированию долгов не сможет погасить некоторые из ваших долгов — даже если вы откладываете ежемесячные суммы, требуемые программой. Кроме того, компании по урегулированию долга часто пытаются сначала договориться о более мелких долгах, оставляя проценты и комиссионные по крупным долгам, чтобы они продолжали расти.

3. Поскольку программы урегулирования долга часто просят или поощряют вас прекратить отправку платежей напрямую вашим кредиторам, они могут иметь негативное влияние на ваш кредитный отчет и другие серьезные последствия.Например, ваши долги могут продолжать накапливать штрафы за просрочку платежа и штрафы, которые могут еще больше загнать вас в яму. Вам также могут звонить ваши кредиторы или сборщики долгов с просьбой о выплате. Вам даже могут предъявить иск о погашении. В некоторых случаях, когда кредиторы выигрывают судебный процесс, они имеют право удержать вашу зарплату или наложить арест на ваш дом.

Мошенничество с погашением и погашением долга

Некоторые компании, предлагающие программы погашения долга, могут не выполнить свои обещания, например свои «гарантии» погасить все долги по вашей кредитной карте в размере от 30 до 60 процентов от суммы вашей задолженности.Другие компании могут попытаться взыскать с вас комиссионные до погашения ваших долгов. Правило продаж телемаркетинга FTC запрещает компаниям, которые продают услуги по урегулированию долгов и другие услуги по облегчению долгового бремени по телефону, взимать плату до погашения или уменьшения вашего долга. Некоторые компании могут не объяснять риски, связанные с их программами, в том числе то, что многие (или большинство) их клиентов уходят, не погасив долги, что кредитные отчеты их клиентов могут пострадать или что сборщики долгов могут продолжать звонить им.

Прежде чем вы станете участником программы урегулирования долгов, сделайте домашнее задание. Вы принимаете важное решение, которое предполагает потратить много денег, которые могут пойти на выплату долга. Введите название компании со словом «жалобы» в поисковике. Прочтите, что другие говорили о компаниях, которые вы рассматриваете, в том числе о том, участвуют ли они в судебном процессе с какими-либо государственными или федеральными регулирующими органами за участие в обманных или недобросовестных действиях.

Комиссии

Если вы ведете дела с компанией по урегулированию долгов, вам, возможно, придется положить деньги на специальный банковский счет, которым будет управлять независимая третья сторона.Средства принадлежат вам, и вы имеете право на начисляемые проценты. Администратор учетной записи может взимать с вас разумную плату за обслуживание учетной записи и несет ответственность за перевод средств с вашего счета для выплаты вашим кредиторам и компании по урегулированию долга при возникновении расчетов.

Требования к раскрытию информации

Прежде чем вы подпишетесь на услугу, компания по облегчению долгового бремени должна предоставить вам информацию о программе:

• Цена и сроки. Компания должна объяснить свои сборы и любые условия своих услуг.

• Результаты. Компания должна сообщить вам, сколько времени потребуется, чтобы получить результаты — сколько месяцев или лет, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору для урегулирования.

• Предложения. Компания должна сообщить вам, сколько денег или какой процент от каждого непогашенного долга вы должны сэкономить, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору от вашего имени.

• Неуплата. Если компания просит вас прекратить выплаты вашим кредиторам — или если программа полагается на то, что вы не производите платежи, — она ​​должна сообщить вам о возможных негативных последствиях вашего действия.

Компания по облегчению долгового бремени также должна сообщить вам:

• , что средства принадлежат вам и вы имеете право на получение процентов;

• администратор аккаунта не связан с поставщиком услуг по облегчению долгового бремени и не получает комиссионных за направление; и

• , что вы можете снять деньги в любое время без штрафных санкций.

Налоговые последствия

В зависимости от вашего финансового состояния, любые сбережения, полученные от услуг по облегчению долгового бремени, могут считаться доходом и облагаться налогом.Компании, выпускающие кредитные карты, и другие лица могут сообщать в IRS об урегулированной задолженности, которую IRS считает доходом, если вы не являетесь «неплатежеспособным». Несостоятельность — это когда общая сумма ваших долгов превышает справедливую рыночную стоимость всех ваших активов. Неплатежеспособность бывает сложно определить. Если вы не уверены, имеете ли вы право на это исключение, обратитесь к налоговому специалисту.

Будьте осторожны при покупке услуг по облегчению долгового бремени

Избегайте любых организаций по облегчению долгового бремени — будь то кредитные консультации, урегулирование задолженности или другие услуги, — которые:

• взимает любые комиссии до погашения ваших долгов или включения вас в план DMP

• заставляет вас делать «добровольные взносы», что на самом деле является другим названием сборов

• рекламирует «новую правительственную программу» по списанию долгов по личным кредитным картам

• гарантирует, что ваш необеспеченный долг исчезнет

• говорит вам прекратить общение с кредиторами, но не объясняет серьезных последствий

• сообщает вам, что может остановить все вызовы и судебные иски о взыскании долгов

• гарантирует, что ваши необеспеченные долги могут быть погашены за гроши на доллар

• не будет отправлять вам бесплатную информацию о предоставляемых услугах, не требуя предоставления личной финансовой информации, такой как номера счетов вашей кредитной карты и остатки

• пытается записать вас в программу облегчения долгового бремени, не анализируя ваше финансовое положение вместе с вами

• предлагает записать вас в DMP без обучения навыкам составления бюджета и управления капиталом

• требует, чтобы вы производили платежи в DMP до того, как ваши кредиторы приняли вас в программу

Консолидация долга

Вы можете снизить стоимость кредита, консолидировав свой долг с помощью второй ипотечной ссуды или кредитной линии собственного капитала.Но эти ссуды требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога. Если вы не можете произвести платеж или если вы задержите платеж, вы можете потерять свой дом.

Более того, ссуды на консолидацию требуют затрат. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы займа. Тем не менее, эти ссуды могут предоставить определенные налоговые преимущества, недоступные при использовании других видов кредитов.

Банкротство

Личное банкротство также может быть вариантом, хотя его последствия являются долгосрочными и далеко идущими.Люди, которые следуют правилам банкротства, получают освобождение от ответственности — постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны возвращать определенные долги. Однако информация о банкротстве (как дата подачи, так и более поздняя дата увольнения) остается в кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы. Тем не менее, банкротство — это юридическая процедура, которая предлагает новый старт для людей, которые попали в финансовые затруднения и не могут погасить свои долги.

Существует два основных типа банкротства физических лиц: Глава 13 и Глава 7. Каждый должен быть подан в федеральный суд по делам о банкротстве. Сборы за подачу заявки составляют несколько сотен долларов. Для получения дополнительной информации посетите суды США. Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.

Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, такую ​​как заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства. В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам использовать свой будущий доход для погашения долгов в течение трех-пяти лет, а не передавать какое-либо имущество.После того, как вы произведете все платежи по плану, вы получите погашение своих долгов.

Глава 7 известна как прямое банкротство; он включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога. Освобожденная собственность может включать автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости. Некоторая часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, называться доверительным управляющим или передана вашим кредиторам.

Оба типа банкротства могут избавить от необеспеченных долгов и остановить отчуждение имущества, изъятие права выкупа, переоформление и отключение коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов.В обоих случаях предусмотрены льготы, позволяющие сохранить определенные активы, хотя суммы освобождения варьируются в зависимости от штата. Личное банкротство обычно не отменяет алименты, алименты, штрафы, налоги и некоторые обязательства по студенческим займам. И, если у вас нет приемлемого плана по выплате долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить собственность, если у вашего кредитора есть неоплаченная ипотека или залоговое право на нее.

Перед подачей заявления о банкротстве вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденной правительством организации в течение шести месяцев.Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам в Программе попечителей США, организации в составе Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей. Кроме того, прежде чем подавать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости». Этот тест требует, чтобы вы подтвердили, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США.

Мошенничество с долгами

Ссуды с предоплатой: Некоторые компании гарантируют вам ссуду, если вы платите им заранее.Комиссия может составлять от 100 до нескольких сотен долларов. Не поддавайтесь искушению воспользоваться этими гарантиями ссуды с предоплатой. Они могут быть незаконными. Это правда, что многие законные кредиторы предлагают продление кредита через телемаркетинг и требуют заранее подать заявку или плату за оценку. Но законные кредиторы никогда не гарантируют, что вы получите ссуду — или даже не заявляют, что ссуда вероятна. В соответствии с Правилом продаж телемаркетинга FTC продавец или продавец, который гарантирует или представляет высокую вероятность получения вами ссуды или какого-либо другого расширения кредита, может не запрашивать или не принимать платеж до тех пор, пока вы не получите ссуду.

Ремонт кредита: С подозрением относитесь к претензиям от так называемых клиник восстановления кредита. Многие компании обращаются к людям с плохой кредитной историей, обещая очистить свои кредитные отчеты за определенную плату. Но все, что эти компании могут сделать для вас за определенную плату, вы можете сделать сами — бесплатно. У вас есть право исправить неточную информацию в вашем файле, но никто — независимо от своих требований — не может удалить точную отрицательную информацию из вашего кредитного отчета. Только время и сознательные усилия по выплате долгов улучшат ваш кредитный отчет.Федеральные законы и законы некоторых штатов запрещают этим компаниям взимать с вас плату до тех пор, пока услуги не будут полностью выполнены.

12 распространенных юридических ошибок и как их избежать

Ознакомьтесь с фактами о 12 распространенных юридических ошибках. Знайте закон, чтобы не совершать подобных ошибок.

Факт №1: Устные контракты остаются контрактами

Для того, чтобы договор имел исковую силу в соответствии с законом, не обязательно заключать его в письменной форме. Если вы обещаете что-то купить, а кто-то другой обещает это вам продать, возможно, вы только что заключили контракт.Ваше обещание равносильно подписанию контракта. Сюда входит аренда квартир.

Факт № 2: после того, как вы заплатите или подпишете — не планируйте отказываться от

Многие люди думают, что даже после того, как они заплатят за что-то или подпишут контракт, у них все еще есть несколько дней, чтобы разорвать контракт. НО, за некоторыми редкими исключениями, после того, как вы заплатите или подпишете контракт, вы не сможете выйти из него. Контракт — это соглашение, имеющее юридическую силу. Осознание того, что вы заключили плохую сделку, не является достаточной причиной для расторжения контракта.

Если вы хотите расторгнуть договор или вернуть то, за что уже заплатили, спрашивайте! Это нормально — попросить человека, с которым вы заключили сделку, отпустить вас из нее. Кроме того, имея дело с бизнесом, спросите, какова их политика «возврата и обмена». Они могут позволить вам передумать и оставить вас в качестве клиента.

Исключения:

1. Продавец нарушил закон во время продажи: большинство продаж может быть отменено, если продавец совершил мошенничество или нарушил закон.
2. Правило охлаждения: если вы покупаете что-то у себя дома, на рабочем месте, в общежитии или в краткосрочном деловом месте, например, в конференц-зале или гостиничном номере, арендуемом продавцом, у вас есть 3 дня после продажи, чтобы отменить его.Но только не в том случае, если вся продажа будет осуществляться по телефону или по почте. Причем, если цена меньше 25,00 $

Факт № 3: Сначала выплачиваются проценты

По большинству кредитов и долгов начисляются проценты. Когда вы начинаете выплачивать долг, ваши платежи в первую очередь идут на погашение процентов, если иное не оговорено в соглашении в письменной форме. Это стандартная деловая практика.

Если ваши платежи недостаточно велики, чтобы покрыть проценты, вы никогда не погасите ссуду. Если ваших платежей недостаточно для выплаты процентов, вы можете даже оказаться в долгу больше, чем когда вы начали.Вот почему так важно получить кредит под низкие проценты.

Перед тем, как подписать договор с заинтересованностью:

• узнайте, сколько долларов в месяц вы будете платить в качестве процентов.
• узнайте, сколько месяцев вы будете платить.
• спросите, есть ли способ получить более низкую процентную ставку.
• получите договор в письменной форме и сохраните его.

Факт №4: Осторожно! Если вы подписываете контракт с кем-то другим, вы застряли с ним

Многие люди получают ипотечные кредиты, автокредиты, снимают квартиры или подписывают другие контракты с супругами или спутниками.Прежде чем вы это сделаете, помните, что другое лицо по контракту является совладельцем с вами.

Если вы расстаетесь или разводитесь, вы все равно будете совладельцами, если вы не сделаете что-то, чтобы изменить первоначальный договор, чтобы исключить из него имя одного человека. Другой человек почти всегда должен сначала согласиться на изменение. Иногда это будет означать продажу того, что вы купили, и разделение денег. Иногда бывает очень сложно исключить чье-то имя из контракта. (увидеть ниже).

Факт №5: Если вы подпишете контракт с кем-то другим, они могут выставить вам счет

Когда вы подписываете ипотеку, ссуду на покупку автомобиля, аренду квартиры или что-то еще, где вы подписываете совместную подпись за кого-то по долгу, если соподписавшаяся сторона не платит свою долю, кредитор по договору (ипотечная компания, домовладелец, и т.п.) попросит вас заплатить все. Если в исходном контракте не указано, как будет разделен счет, кредитор не будет заботиться о вашей договоренности с вашей подписавшей стороны. Кредитору нужны только деньги — от вас.

Например: вы с другом соглашаетесь разделить квартиру и разделяете арендную плату 50 на 50. Вы оба (или только вы) подписываете договор аренды на 1 год. Если ваш друг съедет, вы все равно должны заплатить ВСЮ арендную плату, иначе домовладелец выселит вас. Арендодатель может даже подать на вас в суд на все деньги.

Факт № 6: За коммунальные услуги обычно вы несете ответственность — укажите их на свое имя

Если в договоре аренды не указано, что коммунальные услуги включены в арендную плату, ВЫ должны указать их на свое имя. Если вы оставите счет на имя арендодателя, вы нарушите договор аренды. Если вы оставите это на имя старого арендатора, вы воруете у старого арендатора.

Когда вы будете готовы к выезду, ВЫ должны принять меры, чтобы коммунальная компания сняла показания счетчика и отключила свои услуги (газ, кабель или электричество).Не ждите, что это сделает домовладелец.

Если вы переедете, не отключив коммунальные службы, домовладелец или новый арендатор могут не позволить коммунальной компании проверить счетчик и отключить электричество. Тогда ВАМ придется платить по чужим счетам, даже если вы там больше не живете.

Факт № 7: Никогда не снимайте жилье по обещанию домовладельца отремонтировать

Иногда, когда домовладелец хочет снять квартиру или дом, в котором есть проблемы, которые необходимо устранить, он сообщает потенциальным арендаторам, что он будет использовать арендную плату за первый месяц для оплаты ремонта и подготовит ее до вашего въезда.Или он пообещает решить проблемы после того, как вы переедете.

Вы не должны подписывать договор аренды или отдавать арендодателю какие-либо деньги, если квартира нуждается в ремонте, прежде чем вы сможете в нее въехать. Если квартира находится в таком плохом состоянии, что вы не можете в ней безопасно жить, арендодатель незаконно сдавать ее в аренду. вы или кто-то еще.

После того, как вы переедете или отдадите арендодателю деньги, у него больше не будет стимула делать ремонт. Он, вероятно, сохранит ваши деньги и никогда не сделает ремонт.

Если вы так сильно хотите или нуждаетесь в квартире, получите письмо за подписью домовладельца, в котором будет указано, что именно он будет ремонтировать, и точную дату, когда это будет сделано.Если хозяин не даст вам такое письмо, это, вероятно, означает, что он не собирается делать ремонт!

Факт № 8: Когда вы выезжаете, возьмите свои вещи или потеряйте их

При выезде из дома или квартиры вы должны взять с собой все свои вещи до даты выезда. Начните переезжать пораньше, чтобы успеть к концу срока аренды. При необходимости храните вещи в доме друга. Всегда перемещайте в первую очередь самые ценные вещи (например, телевизоры, украшения).

После даты выселения, или после того, как вы сообщите арендодателю о своем выезде, или после того, как вы сдадите ключ, арендодатель имеет законное право делать все, что он хочет, с вещами, которые вы оставляете, даже если это в коробках или на крыльце.

Оставлять вещи позади означает, что вы их бросили — они вам больше не нужны. Если они вам нужны, вы должны брать их при переезде.

Когда дом или квартира пустуют, также очень высока вероятность того, что кто-то ворвется и украдет все, что осталось.

Если домовладелец говорит, что вы можете оставить собственность и вернуться за ней позже, ПОЛУЧИТЕ ЭТО В ПИСЬМО и поместите копию на имущество, чтобы любой обслуживающий персонал знал, что нельзя брать или выбрасывать ее.

Факт № 9: Никто не может «исправить» ваш кредитный отчет

Если информация в вашем кредитном отчете верна, она останется там, какой бы плохой она ни была.

Единственный способ удалить информацию из вашего кредитного отчета — это если он слишком старый или неправильный.

Для просроченных счетов информация может оставаться в вашем кредитном отчете только в течение 7 лет после последнего запланированного платежа;

Если счет поступает в коллекторское агентство или «списан», он может оставаться в силе еще на 6 месяцев.

Судебные решения против вас могут оставаться в силе на 7 лет или до истечения срока давности (в зависимости от того, что дольше).

Банкротство

продолжается 10 лет — это означает, что долг может быть списан с вашего кредитного отчета раньше (7 лет), если вы не подадите заявление о банкротстве.

Если в вашем кредитном отчете есть что-то, чего не должно быть, кредитное бюро должно удалить это БЕСПЛАТНО.

Никогда не платите кому-либо, чтобы «исправить» ваш кредит. Они тебя грабят!

Факт № 10: Автомобиль репо? Дом продан по выкупу? Вы все еще должны деньги

Когда ваш автомобиль возвращен в собственность или ваш дом продан из-за того, что вы не осуществили платежи, кредитор (ссудная компания) должен продать дом или машину и использовать деньги для выплаты вашего долга.

Если продажа не приносит достаточно денег для выплаты вашего долга (а этого почти никогда не бывает), вы должны выплатить оставшуюся часть. Сумма, оставшаяся к оплате, называется «дефицитом».

Суд может арестовать вашу заработную плату или продать часть вашего имущества для погашения дефицита.
После изъятия или потери права выкупа сохраните все письма, которые вы получите об этом. Они могут быть вам очень полезны, если кредитная компания не соблюдает закон.

Факт №11: Контракты на обслуживание подержанных автомобилей и расширенные гарантии почти никогда не стоят денег

Многие дилеры по продаже подержанных автомобилей предлагают «сервисные контракты» или «расширенные гарантии».«Это отдельные контракты, по которым вы доплачиваете при покупке автомобиля.

Дилеры утверждают, что они выгодны, но правда в том, что дилеры продают их, потому что они зарабатывают на них так много денег. Цена, которую вы взимаете за контракт, может превышать его фактическую стоимость на сотни долларов.

Многие контракты не охватывают те части вашего автомобиля, которые, скорее всего, сломаются. Они закрывают только те части, которые редко ломаются.

Если дилер пытается продать вам контракт на обслуживание или расширенную гарантию, спросите, почему он сам не дает гарантии на автомобиль бесплатно.Если он предлагает гарантию на машину, ПОЛУЧИТЕ В ПИСЬМО!

Факт №12: Услуги быстрого возврата налогов могут стоить вам пачки

Некоторые составители налоговой декларации говорят, что могут вернуть вам деньги быстрее, чем IRS. Чего они не хотят, чтобы вы знали, так это того, что они фактически дают вам ссуду до тех пор, пока вам не вернут деньги.

Проблема в том, что ваш возврат может быть меньше, чем вы ожидали, возможно, из-за неправильной уплаты налогов или из-за того, что IRS забрал ваш возврат из-за задолженности по налогам, алиментов на ребенка или студенческой ссуды.

Тогда налоговый инспектор может подать на вас в суд, чтобы вернуть свою ссуду.

ИЛИ, если вы должны деньги банку, выдавшему ссуду (вы можете даже не осознавать, что это банковский ссуда), банк может забрать ваши деньги себе.

В следующий раз просто сообщите IRS, что хотите, чтобы возврат был переведен прямо на ваш банковский счет — это будет достаточно быстро, вы не будете беспокоиться о ссуде, и это будет бесплатно.