Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):
На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами,
включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание,
блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем,
посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом,
в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации,
касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.
На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке,
СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ»,
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей),
Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.
Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы,
а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в
СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона,
указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.
Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия.
Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме,
после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.
Параметры кредита для расчета ставки:
при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.
Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.
161 Федеральный закон
Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.
Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.
161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.
Банки для ипотеки — Рефинансирование ипотеки
Политика защиты персональной информации пользователей сайта
1. Общие условия
1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).
1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.
1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.
1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.
1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.
1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки:
— кликнув по ссылке Отписаться внизу письма
— путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр.
При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.
2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта
2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях:
— идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»;
— предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам;
— связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов;
— направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день;
— проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта;
— проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.
3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам
3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.
3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.
3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.
3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,
4. Условия пользования Сайтом, Сервисами
4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что:
— обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта;
— указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению.
— осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими;
— ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.
4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.
5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:
5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.
5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы
5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».
6. Изменение и удаление персональных данных
6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.
6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.
7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство
7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.
7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.
8. Обратная связь. Вопросы и предложения
8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1
Лучшие банки для ипотеки 2020 года – рейтинг ТОП-20 структур
Целевой займ на покупку жилья требует ответственного подхода к выбору кредитора. Причина – такие долговые обязательства самые крупные по сумме и сроку. По этой причине важно уделять внимание не только переплате по договору, но и надежности интересующей структуры. Опираясь на это, сервис Brobank.ru определил лучшие банки для ипотеки 2020 года. Рейтинг ТОП-20 кредитных организаций опирается на процентные ставки, доступность услуг, ширину продуктовой линейки, а также надежность того или иного игрока.
ТОП-20: лучшие банки для ипотеки 2020 года
Невзирая на обширность охвата разных параметров, список является субъективным. Ведь здесь хоть и принято во внимание несколько условий, но воспринимаются они равноценно. В то время как для отдельных граждан более весомы ставки, чем надежность. Для других приоритетность будет обратной. Поэтому любой такой рейтинг – субъективный.
Место
Банк
Балл презентабельности*
1
Сбербанк
0,737
2
Росбанк
0,667
3
Банк ФК Открытие
0,596
4
Промсвязьбанк
0,545
5
Россельхозбанк
0,545
6
Банк ВТБ
0,522
7
Совкомбанк
0,392
8
Газпромбанк
0,364
9
Райффайзенбанк
0,324
10
ТКБ Банк
0,315
11
Банк ДОМ.РФ
0,311
12
Альфа-Банк
0,308
13
Банк ВБРР
0,300
14
Банк Уралсиб
0,286
15
ЮниКредит Банк
0,267
16
Банк Санкт-Петербург
0,267
17
УБРиР
0,267
18
Ак Барс Банк
0,263
19
Центр-Инвест
0,261
20
МИнБанк
0,256
21
СМП Банк
0,256
* Максимальный уровень – 1,0.
Список включает 21 банк. Причина – идентичный балл у двух замыкающих перечень структур. В то же время распределение мест не условное. Опирается на уровни отдельных параметров. В первую очередь – коэффициент выгоды. То есть отдается приоритет игрокам, у которых чаще встречается меньший уровень ставки.
Одинаковый балл переплаты провоцирует применение коэффициента надежности. В завершении, если два предшествующих параметра идентичны, позиции определяются по доступности и ассортименту продуктовой линейки. Можно отметить, что эти условия так и не были применены. Распределение завершалось на надежности.
Анализ рейтинга лучших банков для ипотеки 2020 года
Надежность структуры – один из важнейших параметров. Так, сразу первые девять строк заняли системно значимые игроки. Причем факт отношения к крупнейшим банкам страны не только напрямую влияет на презентабельность при выборе кредитора, но и косвенно. В частности, стоимость фондирования таких кредитных организаций меньше. Соответственно, они могут позволить себе устанавливать более выгодную ставку по своим продуктам.
В то же время ТОП показывает, что значимость на рынке не всегда становится ключевым фактором. Так, среди 12 основных банков России два вошли во второй десяток, а еще одному не удалось попасть в список. В частности речь идет о МКБ, занявшем 23-ю позицию.
Подавляющее большинство игроков, вошедших в ТОП, располагают широкой филиальной сетью. То есть доступны в большинстве регионов страны. Двое и вовсе присутствуют в более чем 80 субъектах РФ – лидер и занимающий пятую строчку перечня банки. Соответственно, их услуг нет только в 2-3 регионах.
Хотя, не во всех случаях структуры относятся к общенациональным. Например, шесть располагают своими представительствами чуть более чем в 20 регионах. Два игрока – и вовсе региональные. К ним относятся Центр-Инвест, располагающий офисами в шести субъектах РФ, и Банк Санкт-Петербург – в пяти.
Что касается ассортимента ипотечных займов, то почти везде он достаточно широкий. Как минимум, позволяет купить самые популярные типы жилья. Хотя, выделяются некоторые игроки с редкими предложениями. Так, в четырех случаях доступны кредиты на покупку комнаты. В трех – на строительство загородного дома.
Как выбрать лучший банк для ипотеки
Изначально важно определить перечень доступных поставщиков услуг. То есть структуры, которые располагают необходимыми программами целевых займов в требуемом регионе. Лишь после этого можно переходить к изучению условий. Ведь самое выгодное предложение может быть недоступно по определенному жилью в конкретно взятом городе.
Относительно переплаты. Ипотека, наверное, самый сложный продукт в этом направлении. Траты клиента формируются из двух основных компонентов. Первый – комиссия за пользование заемными средствами (процентная ставка). Второй – дополнительные расходы. Они будут и при заключения сделки, и в процессе обслуживания долга. К ним относятся:
Страхование предмета ипотеки — обязательно.
Личная страховка заемщика — по желанию. Отказ от этой услуги, зачастую, увеличивает ставку. По этой причине стоит выполнять расчет того, что выгодней.
Оценка жилья. Она нужна только в отдельных случаях.
Регистрация сделки и права собственности.
Помимо этого, встречаются и более индивидуальные траты. Например, услуги риэлтора, сервисы безопасных расчетов и т.д. Без них, конечно, можно обойтись. В то же время они позволяют снизить риски и сэкономить время.
Почему важно учитывать дополнительные траты? Каждый банк может сам устанавливать перечень допустимых компаний по страхованию или оценке. Их тарифы разные. Соответственно, стоит ознакомиться и с этой категорией расходов. Иногда разница может оказаться существенной.
Относительно процентной ставки. Эта статья трат самая существенная. Поэтому внимание ей стоит уделять максимальное. В каждом банке по тарифу применяются минимальные и максимальные уровни. Далеко не всем клиентам доступны самые выгодные условия.
Исходя из этого, стоит определять ставку, соответствующую личным данным. Например, учитывая скидку за первоначальный взнос, получение дохода через выбранный банк, оплату разовой комиссии и т.д. То есть важно опираться на персональный процент, а не минимальный по тарифу.
Если по итогу предложена идентичная выгода в двух и более банках, то стоит отдавать приоритет самому надежному. Причина – закрытие структуры не освобождает от выплаты долга. В то же время сложности с погашением неизбежны. Поэтому лучше предупредить эти проблемы заранее.
Методология
Оценка охватила только относительно крупные структуры. В частности, входящие в ТОП-100 по объему своих активов на момент сбора данных и составления списка. Хотя, сам рейтинг опирается на данные всего 2020 года.
В расчет взяты игроки, которые предлагают минимум один тип целевого займа на покупку жилья. Важно, чтобы эта программа была собственной, а не банка-партнера. По итогу за место в ТОПе боролось 45 структур.
Оценка опирается на четыре параметра. Так, определялись лучшие банки для ипотеки 2020 года по надежности, ассортименту программ, доступности услуг и выгоде. Каждый из этих пунктов вносил свой балл. Он мог достигать 1,0. Рейтинг опирается на средний коэффициент всех четырех параметров.
Самый большой балл надежности получили системно значимые банки. Далее оценка распределялась по объему активов. Ассортимент – ширина линейки продуктов по типу недвижимости, которую можно купить за счет займа, и программам. Доступность услуг – ширина филиальной сети. Причем во внимание взяты не отделения, а число регионов России, где работает та или иная структура.
Выгода – занимаемые места в разных ТОПах в течение 2020 года, которые есть на сервисе Brobank.ru. Так удалось охватить разные продукты, выведя приоритетность игрока рынка не по одному кредиту, а по линейке продуктов. Плюс, это дало возможность охватить почти весь текущий год, исключая промежуточное понижение ставок ниже рынка.
Источники:
Об авторе
Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. [email protected]
Эта статья полезная?
ДаНет
Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].
Комментарии: 0
Тинькофф Ипотека признана лучшим ипотечным онлайн‑сервисом Центральной и Восточной Европы по версии журнала Global Finance
Москва, Россия — 15 августа 2018 г. Тинькофф Ипотека признана лучшим ипотечным онлайн-сервисом Центральной и Восточной Европы в рамках премии Best Digital Bank Awards международного журнала о банках и финансах Global Finance.
«В этом году Global Finance впервые за всю историю премии Best Digital Bank Awards назвал победителей в категории World’s Best Digital Mortgage Banks и сразу же отметил Тинькофф Банк наивысшей наградой. Тинькофф Ипотека — первый и единственный в России сервис для оформления ипотечного кредита полностью онлайн. С момента запуска в 2015 г. число пользователей ипотечной платформы увеличилось до 500 000 человек, а количество партнеров сервиса — банков, страховых компаний, риелторов и агентов недвижимости — выросло до 25 000. Мы благодарим экспертов Global Finance за высокую оценку нашей работы и обязательно удивим инновационными решениями членов жюри премии в следующем году», — комментирует Александр Емешев, вице-президент, директор по разработке новых продуктов Тинькофф Банка.
Тинькофф Банк регулярно становится призером премии журнала Global Finance. В 2018 г. Тинькофф Банк назван лучшим розничным онлайн-банком в России, а брокерская платформа Тинькофф Инвестиции признана лучшим инвестиционным сервисом в Центральной и Восточной Европе. Global Finance также отметил Тинькофф Банк в дополнительных номинациях: «Лучший банк в обслуживании счетов», «Лучший банк в обеспечении безопасности и противодействии мошенничеству», «Лучший мобильный банкинг» и «Лучшие приложения для мобильного банкинга».
В 2017 г. Тинькофф Банк получил награду в номинациях «Лучшие депозитные, кредитные и инвестиционные онлайн-продукты» и «Лучший банк в социальных сетях», в 2016 году — «Лучший онлайн-банк в России» и «Лучший универсальный банковский сайт», в 2015 году — «Лучший онлайн-банк в России» и «Лучшее предложение по депозитным и кредитным продуктам онлайн».
Премия Best Digital Bank Awards присуждается журналом Global Finance в девятнадцатый раз. Победителей определяют эксперты компании Infosys (ведущего игрока на рынке консультационных услуг в области технологий) и редколлегия Global Finance. Отбор победителей проводится по следующим критериям: эффективность стратегии привлечения и обслуживания клиентов в цифровых каналах, успех в реализации цифровых продуктов и услуг, рост клиентской базы в цифровых каналах, разнообразие линейки цифровых продуктов и услуг, значимый и подтвержденный эффект от внедрения цифровых проектов, а также дизайн и функциональность сайтов и мобильных приложений.
О Global Finance
Журнал Global Finance основан в 1987 г. Тираж (подтвержденный международной организацией BPA) — 50 050 экземпляров, распространяется в 189 странах. Целевая аудитория Global Finance — председатели советов директоров, президенты, генеральные директора, финансовые директора, руководители департаментов казначейства и другие представители высшего руководства международных компаний и финансовых учреждений, ответственные за финансовую деятельность и принятие инвестиционных и стратегических решений. На сайте журнала представлен архив статей и аналитических материалов, созданных за 31 год работы с международными финансовыми рынками и представляющих собой важный источник информации о 192 странах мира. Головной офис Global Finance расположен в Нью-Йорке, дополнительные офисы — в Лондоне и Милане.
Ипотека 10% в Украине 2020: банки, ставки, условия
Ипотека под 10% стала одной из наиболее обсуждаемых тем периода весна — лето 2020 года. Сразу несколько банков предложили рынку свои кредиты на жилье под рекордно низкие процентные ставки. узнало о реальных ставках, условиях и нюансах ипотечных программ в украинских банках.
Ипотека от «Глобус Банк»
Банк выдает ипотеку на первичном рынке на срок до 20 лет с первоначальным взносом от 20%. Работает по партнерским программам с 40 застройщиками по более чем 200 ЖК.
Ставки стартуют от 0,01% на первый год, однако все зависит от комплекса и первоначального взноса. Банк не требует дополнительных затрат в виде оценки и страхования заемщика.
Присоединяйтесь к нам в Telegram!
Для принятия решения по кредиту нужен минимальный пакет документов: паспорт, идентификационный код и письмо от застройщика о стоимости приобретаемой недвижимости. Если сумма кредита составляет до 800 тыс. грн, документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах, декларация), не нужны.
Срок кредита: от 1 до 20 лет
Сумма кредита: от 10 тыс. грн до 3 млн грн
Процентные ставки: очень зависят от размера первого взноса и срока. Смотрим на примере кредита для ЖК «Причал-8» в Киеве.
Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.
Ипотека от «Правэкс Банк»
Банк дает возможность приобрести недвижимость на вторичном рынке либо в только что построенных домах под льготные 10% в гривне. Для отдельных категорий клиентов (медицинские работники, ІТ-специалисты, клиенты «Правэкс Банка»), а также покупателей квартир в ЖК компаний «Интергал-Буд», KAN Development, SAGA Development предусмотрена скидка -0,5% ставки по кредиту, то есть 9,49%.
Срок кредита: от 1 до 20 лет
Сумма кредита: до 4 млн грн
Процентные ставки: 9,99% — фиксированная ставка на первые 5 лет, с 6-го года кредита — плавающая ставка: UIRD12m+3% (размер индекса UIRD12 нужно уточнять на сайте НБУ)
Комиссия банка: 2,99% суммы кредита
Первый взнос: от 40% (есть программы от 30%, но под более высокие ставки по кредиту)
Дополнительная страховка: залог (0,3% суммы)
Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.
Ипотека от Ощадбанка
Есть возможность купить квартиру в кредит и по программе Ощадбанка под ставку 10%. Речь о квартирах в уже сданных домах или на вторичном рынке. Есть у банка также основная программа на 20 лет, где действует фиксированная ставка 13,99% при авансе от 20%, а при авансе от 50% — 13,49%.
Что касается программы под 10%, то с ее условиями можно ознакомиться ниже:
Срок кредита: от 1 года до 15 лет
Сумма кредита: до 4 млн грн
Процентные ставки: 9,99% — первые 6 месяцев, начиная с 7-го месяца кредита — 15%
Комиссия банка: 0,99% суммы кредита
Первый взнос: от 20%
Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.
Ипотека от Приватбанка
Получить кредит на жилье с рекордно низкими процентами можно и в Приватбанке. Есть программа для покупки квартиры на первичном рынке, на вторичном рынке, а также недвижимости банка.
Срок кредита: от 1 года до 20 лет
Сумма кредита: до 2 млн грн
Процентные ставки: 9,99% — первый год, начиная со 2-го года кредита — UIRD 12m + 4%
Комиссия банка: 1% суммы кредита
Первый взнос: от 30%
Страхование: 0,5% стоимости недвижимости (страхование ипотеки), 0,5% суммы основной задолженности по кредиту (личное страхование).
Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.
Ипотека от KredoBank
В случае если вы становитесь клиентом банка и переводите свои доходы в Кредобанк, можно получить скидку 2% по ставке по кредиту и взять ипотеку под 10% на покупку квартиры в новостройке.
Срок кредита: от 1 года до 20 лет
Сумма кредита: до 4 млн грн
Процентные ставки: 1-й год — 10%, 2-й год — 12%, 3-й год — 14%, начиная с 4-го года — UIRD3m + 5%
Комиссия банка: 0%
Первый взнос: от 20%
Страхование: страхование ипотеки и личное страхование.
Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.
Что нужно, чтобы взять ипотеку в банке?
Ипотеку могут получить граждане Украины в возрасте преимущественно от 21 до 65 лет. В «Правэкс Банке» есть ограничение — от 25 до 65 лет. В Приватбанке — до 60 лет.
Вы должны быть трудоустроены или быть ФОПом (укр. «фізична особа-підприємець»). Пенсионерам, кстати, тоже готовы выдать кредит в банке.
Нужно предоставить справку о доходах за последние 6-12 месяцев. Они должны быть достаточными для обслуживания кредита. Их можно рассчитать, понимая сумму и срок, на который вы берете деньги в банке.
Если вы в официальном браке, обязательно нужно получить согласие и финансовое поручительство мужа/жены.
Документы, которые необходимы для получения ипотеки:
Паспорт гражданина Украины.
Идентификационный код.
Справка/выписка о доходах за последние 6-12 месяцев.
Обращение застройщика в банк, в котором будет содержаться информация об объекте кредитования и предмете ипотеки.
Какие документы нужно подать в банк ФОПу, чтобы получить ипотеку:
1) декларацию о доходах за последние четыре квартала с печатью налоговой;
2) свидетельство о государственной регистрации физического лица-предпринимателя;
3) свидетельство о праве уплаты ЕСВ;
4) выписку из банка о движении средств за последние минимум 6 месяцев.
Что такое
UIRD?
Это индикативная ставка украинского индекса ставок по депозитам, которая рассчитывается на основании данных из 20 крупнейших банков страны. Публикуется на официальном сайте Национального банка Украины.
Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter
Банки повышают ипотечные ставки
Вслед за ростом ключевой ставки до 7,5% ожидаемо вырастут и ставки по кредитам на покупку жилья. Ряд банков уже объявил о грядущем повышении. Что делать потенциальному покупателю: входить в ипотеку сейчас или подождать возможного улучшения условий?
Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС
Ипотека будет дорожать. Российские банки повышают ставки по кредитам на покупку жилья после очередного увеличения ключевой ставки ЦБ в октябре. С 1 ноября ставки вырастут в Совкомбанке и Транскапиталбанке. В ближайшее время планирует повысить проценты по жилищным кредитам Альфа-банк, сообщил телеграм-канал «Ипотека и недвижимость».
Но представитель Альфа-банка сказал РБК, что финального решения по вопросу пересмотра ставок пока нет. В Совкомбанке от комментариев отказались, в ТКБ не ответили на запрос издания.
Стоимость ипотечных кредитов будет повышаться, уверен управляющий директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Михаил Доронкин:
Михаил Доронкин управляющий директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР
О том, как повышение ставок по ипотеке может сказаться на рынке жилья, говорит председатель совета директоров семейства компаний Kaskad Family Валерий Мищенко:
— Безусловно, повышение процентных ставок, которые сейчас ожидаемым образом происходят, отразится на рынке первичного жилья. Не секрет, что особенно в сегменте экономкласса порядка 90% сделок приобретаются с помощью ипотеки. И конечно сейчас, видя динамику роста ставки, как следствие, вырастет ежемесячный платеж по обслуживанию ипотечного кредита, и потенциальные покупатели будут крепко думать о возможности приобрести жилье. И здесь будет, скорее всего, действовать уже следующая ступень, когда застройщики будут вступать в альянсы с банком и договариваться о субсидировании ипотечной ставки за счет своей маржи, таким образом создавая условия, при которых покупатели могут приходить и по-прежнему позволять себе купить жилье.
— Что делать прямо сейчас тем, кто планирует ипотеку? То есть попытаться заскочить в уходящий поезд или ждать, если есть такая возможность?
— Здесь достаточно непросто давать рекомендации от лица застройщика, потому что какие бы ни были времена на улице, любого застройщика спросить, когда лучшее время покупать, он всегда скажет, что покупать лучше сейчас. Но я здесь хочу сказать, что давление на ставку вниз в ближайшие полтора-два года мы не ожидаем. Не уверен, что будет давление вверх оказываться, но здесь вопрос потребности. Многие люди ощутили потребность в том, чтобы улучшить свои жилищные условия, сохранить сбережения или приобрести дополнительный объект недвижимости. Спрос, например, на загородные дома вырос за последние два года в несколько раз. Если есть потребность, то ее надо удовлетворять.
С 16 по 22 октября средний уровень ставок в топ-15 ипотечных банков составил 8,57% по кредитам на новостройки и 8,82% на покупку готового жилья, следует из данных «Дом.РФ».
Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?
Новости — СЕВЕРГАЗБАНК
СЕВЕРГАЗБАНК запустил ипотеку на загородную недвижимость
СЕВЕРГАЗБАНК ввел в действие новую программу ипотечного кредитования, благодаря которой можно приобрести индивидуальные жилые дома и земельные участки. Этот шаг позволит покупать загородную недвижимость на более комфортных и доступных условиях.
Переводы «самому себе» с нескольких счетов доступны клиентам СЕВЕРГАЗБАНКА
СЕВЕРГАЗБАНК запустил новый сервис для частных клиентов, позволяющий в один клик собрать на счете деньги с нескольких счетов из других банков. Теперь для этого не требуется заходить в приложение каждого банка для выполнения переводов. Сервис работает в рамках Системы быстрых платежей (СБП) Банка России.
Финансовое сообщество подарило новую экспозицию Ботаническому саду МГУ
18 сентября в Ботаническом саду МГУ «Аптекарский огород» состоялось торжественное открытие тропического горного туманного леса. Новая уникальная экспозиция появилась в старинной Субтропической оранжерее, которая более 20 лет была закрыта на реконструкцию. Открытие экспозиции стало подарком жителям и гостям столицы от российского финансового сообщества. Событие было приурочено к профессиональному празднику День финансиста, ежегодно отмечаемому 8 сентября. Одним из партнеров праздника выступил СЕВЕРГАЗБАНК.
СЕВЕРГАЗБАНК фиксирует рост спроса на торговые кредиты
Кредитные программы СЕВЕРГАЗБАНКА для малого и среднего бизнеса, предназначенные для финансирования торговой деятельности клиентов, пользуются в настоящее время наибольшей популярностью. Это связано с общим ростом деловой активности и удобными условиями программ банка в рамках форматов кредитной линии и овердрафта.
СЕВЕРГАЗБАНК разработал комфортные условия по ипотеке на апартаменты
СЕВЕРГАЗБАНК запустил кредитование на покупку апартаментов. Объем возводимого жилья в формате апартаментов и спрос на него растет год от года, поэтому в СЕВЕРГАЗБАНКЕ разработали специальную программу, позволяющую клиентам на выгодных и комфортных условиях приобрести желаемый объект недвижимости.
СЕВЕРГАЗБАНК повысил ставки по депозитам «Умножай»
СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам линейки «Умножай»: «Умножай. Особый», «Умножай-online» и «Умножай». Это позволит клиентам получать более высокую доходность по своим сбережениям и надежнее защищать их от инфляции.
СЕВЕРГАЗБАНК адаптировал категории повышенного кэшбэка в летний период
СЕВЕРГАЗБАНК изменил категории повышенного кэшбэка в рамках программы лояльности. Теперь повышенный кэшбэк в размере 5% распространяется на оплату пассажирских железнодорожных перевозок, гостиниц и такси. Для остальных покупок по картам СЕВЕРГАЗБАНКА действует стандартный кэшбэк в размере 1%.
Новости 1 — 20 из 370 Начало | Пред. | 1 2
3
4
5
| След. |
Конец
12 лучших ипотечных кредиторов ноября 2021 года
Лучше: NMLS # 330511
Лучшее для рефинансирования
620
JUMBO:
500
ОБЫЧНЫЙ:
620
Национальный
Quicken Loans: NMLS # 3030
:
620
JUMBO:
Н / Д
FHA:
580
ОБЫЧНЫЙ:
620
620
620
9007
Новое американское финансирование: NMLS # 6606
Лучшее для нетрадиционных кредитных историй 9 0006
620
VA:
640
ОБЫЧНО:
620
FHA:
640
640
9000UM :
Н / Д
Н / Д
NASB: NMLS # 400039
Лучшее для общего опыта ипотечного кредитования, новых покупателей жилья и ветеранов
60004
VA:
660
JUMBO:
N / A
FHA:
620
9000 9000 9000 9000 A
Гарантированная ставка: NMLS # 2611
Лучшее для онлайн-опыта и рефинансирования
620
VA:
600
USDA:
620
JUMBO:
N / A
FHA21000
:
620
Н / Д
Чейз: NMLS # 399798
Лучшее для новых покупателей жилья и крупных кредитов
:
Н / Д
ОБЫЧНЫЙ:
620
VA:
620
FHA:
620
9007
9007
Connexus: NMLS # 649316
Кредитные линии Best for Home Equity
640
N ational
Прочитать обзор
Alterra: NMLS # 133739
Лучшее для кредитов FHA
N / A
000 Региональный обзор
000
000 PrimeLending: NMLS # 13649
Best for FHA ссуд
580
FHA:
580
ОБЫЧНЫЙ:
VA:
580
USDA:
620
N / A
Прочитать обзор
S Лучшее для крупных кредитов
Н / Д
JUMBO:
Н / Д
USDA:
660
FHA:
640
ОБЫЧНЫЙ:
620
VA:
660
00 N
660
00 Прочитать обзор
Navy Federal: NMLS # 399807
Лучшее для кредитов VA
N / A
National
s Прочитать обзор
# 399801
Лучшее для онлайн-опыта
620
ОБЫЧНЫЙ:
620
JUMBO:
N / A
03
03
USDA:
620
FHA:
620
N / A
Прочитать обзор
9 лучших ипотечных кредиторов VA за ноябрь 2021 года
Veterans United: NMLS # 1907
Лучшее решение для ссуд
640
640
USDA:
640
ОБЫЧНЫЙ:
640
VA:
640
0 FHA:
0 %
Veterans United предлагает ссуды VA всего на 0%.
NBKC: NMLS # 409631
Лучшее для традиционного кредитования
660
VA:
660
000 FHA:
660
JUMBO:
Н / Д
0%
По кредитам VA NBKC предлагает первоначальные платежи от 0%.
Quicken Loans: NMLS # 3030
Лучшее для онлайн-ипотечного кредитования
620
VA:
620
FHA:
580
ОБЫЧНЫЙ:
620
0%
По кредитам VA Quicken Loans предлагает авансовые платежи от 0%.
NASB: NMLS # 400039
Лучший опыт ипотечного кредитования в VA в целом
640
VA:
660
JUM
FHA:
620
ОБЫЧНЫЙ:
620
0%
По кредитам VA, NASB предлагает авансовые платежи от 0%.
Новое американское финансирование: NMLS # 6606
Лучшее для заемщиков с более слабой кредитной историей
640
VA:
640
0007
FHA:
640
USDA:
640
JUMBO:
N / A
0%
Новые американские программы поддержки финансирования в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.
BNC National Bank: NMLS # 418467
Лучшее для традиционного кредитования
640
VA:
640
JUMBO:
Н / Д
FHA:
640
USDA:
640
0%
Национальный банк VA Bank предлагает авансовые платежи всего 0%.
Fairway Independent Mortgage: NMLS # 2289
at Fairway Independent Mortgage
Лучшее для онлайн-ипотеки VA
640
0004 640 VA: :
640
ОБЫЧНЫЙ:
620
USDA:
620
JUMBO:
N / A
9000
9000
, Fairway Independent Mortgage предлагает первоначальные платежи от 0%.
Первая ипотека для ветеранов: NMLS # 449042
Лучший вариант ссуды
660
0%
Veterans First предлагает ссуды VA с минимальной скидкой 0%.
Прочитать обзор
Navy Federal: NMLS # 399807
Лучший опыт ипотеки для VA в целом
N / A
0%
Авансовые платежи военно-морского флота всего 0% по кредитам для семей военнослужащих.
Прочитать обзор
Лучшие ипотечные кредиторы Флориды и текущие ставки по ипотеке
Солнечный штат — это больше, чем пляжи и тематические парки: средняя стоимость дома сопоставима с остальной частью страны, а спрос на него растет. по ипотечным кредитам. А если вам нужна помощь с первоначальными платежами или закрытием расходов, у вас есть много вариантов.
По данным U.С. Бюро переписи населения. Средняя стоимость жилья в штате составляет 317 500 долларов, что меньше среднего национального значения в 347 500 долларов. В зависимости от того, где во Флориде вы планируете поселиться, среднее значение может быть ниже или выше.
U.S. News ‘Лучшие ипотечные кредиторы Флориды в 2021 году
Кредитор
% Chase
Узнать больше
1Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
03
Узнать больше
3% Мин. Авансовый платеж
Не раскрывается Мин.Кредитный рейтинг
Лучшее для цифрового обслуживания клиентов
PrimeLending является ипотечным кредитором в Далласе варианты, включая обычные ссуды, большие ссуды, ссуды, обеспеченные государством, и ссуды рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, рефинансирование, FHA, VA, Jumbo, USDA
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Минимальный первоначальный взнос: 911 .03
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.
Жилищные ссуды доступны по всей стране.
Возможна помощь в оплате авансового платежа и закрытия.
Полный профиль
Лучшее для онлайн-ипотечных кредитов с возвратом денежных средств
Axos Bank, основанный в 2000 году, является компанией, предоставляющей цифровые финансовые услуги, со штаб-квартирой в Сан-Диего.Интернет-банк с полным спектром услуг застрахован Федеральной корпорацией по страхованию вкладов и предлагает все: от персонального до; и бизнес-сбережения и текущие счета для автокредитов и жилищных кредитов.
Заработайте 3% кэшбэка в годовом исчислении — 0.25% в месяц — если у вас есть текущий счет в Axos Bank и вы используете его для оплаты ипотеки.
Уменьшите или отмените комиссию кредитора в размере 995 долларов с помощью текущего счета в Axos Bank.
Своевременное закрытие гарантировано покупателям частных домов.
Обратитесь к консультантам по ипотеке, чтобы обсудить ваши потребности в финансировании жилья.
Полный профиль
Best с низкими затратами
Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, займы рефинансирования и займы под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
Минимальный первоначальный взнос : 3 %
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие функции
Принимаются первоначальные взносы от 3%.
Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.
Полный профиль
Best для онлайн-заявки
ConsumerDirect Mortgage — это подразделение FirstBank, публично торгуемого банка, расположенного в Нэшвилле, штат Теннесси. ConsumerDirect Mortgage предлагает подходящим заемщикам ссуды на покупку жилья и рефинансирование.
Перед подачей заявления
Типы ипотеки: Обычная, FHA, Фиксированная ставка, ARM, Jumbo, Рефинансирование, VA
Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не раскрывается
Минимальный первоначальный взнос:
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Доступны ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой.Кредит кредитора для покрытия расходов третьей стороны доступен для многих займов. Кредиты предоставляются в 49 штатах; ConsumerDirect Mortgage не предоставляет ссуды в Мэриленде.
См. Полный профиль
Лучшее для низкого первоначального взноса
PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 9 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Минимальный первоначальный взнос: %
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Доступны несколько типов ипотечных кредитов.
PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.
Некоторые варианты ипотеки не требуют внесения первоначального взноса или требуют небольшого взноса.
Полный профиль
Best for low APR
New American Funding — это национальный ипотечный кредитор, предлагающий различные варианты жилищного кредита покупателям жилья и домовладельцам. Компания была основана в 2003 году, ее штаб-квартира находится в Тастине, Калифорния. На сегодняшний день кредитор выдал ипотечные ссуды на сумму более 50 миллиардов долларов.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, VA, FHA, ARM, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Минимальный первоначальный взнос : 319
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
У компании есть несколько вариантов ипотеки, включая ссуды с низким первоначальным взносом и ссуды, срок действия которых вы определяете.
Вы можете выбрать ссуду с фиксированной или регулируемой ставкой.
Полный профиль
Лучшее для плохой кредитной истории
Carrington Mortgage Services предоставляет заемщикам по всей стране ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, USDA, с фиксированной ставкой, ARM, Рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Минимальный первоначальный взнос : 3%
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Кандидаты с кредитным рейтингом принимаются от 500 для некоторых продуктов.
Программа ссуды Home Possible Advantage может потребовать первоначального взноса в размере всего 3%.
Полный профиль
Best для различных видов ипотеки
AmeriSave Mortgage Corp. — это онлайн-кредитор, работающий с 2002 года. Он был одним из первых, кто предложил клиентам услуги цифровой ипотеки вне офиса. Компания заявляет, что с начала работы профинансировала более 390 000 домов. Компания AmeriSave со штаб-квартирой в Атланте обслуживает ссуды в 49 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия.C.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, Jumbo, с фиксированной ставкой, ARM, FHA, VA, USDA, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Минимальный первоначальный взнос: 3%
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Доступны ссуды FHA, VA и USDA в дополнение к обычным ипотечным кредитам с фиксированной и регулируемой ставкой.
Потенциальные заемщики могут пройти предварительную квалификацию без жесткого запроса кредита.
Заемщики могут заполнить большую часть процесса заявки в режиме онлайн.
См. Полный профиль
Лучшее по доступности продуктов
Freedom Mortgage — один из крупнейших в стране кредиторов и сервисов, работающих во всех штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, Пуэрто-Рико и Виргинских островах США. Варианты ссуды включают обычную, регулируемую ставку, крупную ставку, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство по делам ветеранов и Министерство сельского хозяйства.
Перед подачей заявки : • Предлагаемые типы ипотеки: ARM, обычная, FHA, фиксированная ставка, Jumbo, рефинансирование, USDA, VA • Минимальный балл FICO: 620 • Минимальный первоначальный взнос : 3% • Рейтинг Better Business Bureau : A +
Лучшие возможности
Предлагает широкий выбор ипотечных кредитов.
Помогает квалифицированным заемщикам с справедливой кредитной историей.
Ориентирован на ссуды FHA и VA.
Полный профиль
Лучшее для обслуживания клиентов
Rocket Mortgage, крупнейший ипотечный кредитор в стране, был основан в 1985 году как Rock Financial. Имея штаб-квартиру в Детройте, компания предлагает полностью цифровой процесс жилищного кредитования. 31 июля 2021 года кредитор сменил название на Rocket Mortgage. Ранее он был известен как Quicken Loans.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA, ARM, VA, Refinancing, Jumbo,
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620,
Минимальный первоначальный взнос: 3 %,
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Услуги по ипотечному кредитованию Rocket Mortgage 99% ссуд, которые оно предоставляет.
Компания предлагает индивидуальные условия кредитования.
Цифровой процесс подачи заявки удобен для пользователя, и информация о статусе кредита всегда доступна.
Rocket Mortgage имеет отличную репутацию в сфере обслуживания клиентов.
Полный профиль
Каковы ставки по ипотеке во Флориде?
Средняя процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет во Флориде составляет 2,87% .
Домашние процентные ставки варьируются от 2,38% до 4% во Флориде.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
Сохранение низкой ипотечной ставки сегодня может сэкономить вам тысячи в течение срока действия вашего кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным кредитам со средними национальными тенденциями.
Ипотечный калькулятор
Дом вашей мечты находится в пределах досягаемости? Калькулятор ипотеки U.S. News покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить.
Какие существуют программы для покупателей жилья во Флориде?
Покупатели жилья во Флориде могут получить помощь в оплате авансовых платежей, закрытых расходов и налоговых льгот по этим программам.
Доступен для: Первые покупатели жилья.
Пределы дохода: Зависит от округа.
Только для тех, кто впервые покупает жилье? Да.
Варианты ссуды: Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Четыре разные программы предлагают вторую ипотеку в размере до 5% от продажной цены и прощаются под 20% в год в течение пяти лет.
Доступно: Ветеранам и военнослужащим.
Пределы дохода: Зависит от округа.
Только для тех, кто впервые покупает жилье? №
Варианты ссуды: Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
Льготы: Предоставляет более низкую процентную ставку для покупателей жилья, которые соответствуют требованиям.
Доступно для: Покупатели жилья во Флориде с первой ипотечной ссудой Корпорации жилищного финансирования Флориды.
Пределы дохода: Зависит от округа.
Только для тех, кто впервые покупает жилье? №
Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Предлагает младшую ссуду на сумму до 7 500 долларов США под 0% годовых. Погашение отложено до тех пор, пока вы не продадите, не передадите, не погасите или не рефинансируете ипотечный кредит, или пока вы не выедете из собственности.
Доступно для: Покупатели жилья во Флориде с первой ипотечной ссудой Корпорации жилищного финансирования Флориды.
Пределы дохода: Зависит от округа.
Только для тех, кто впервые покупает жилье? №
Первоначальный взнос и помощь при закрытии : Предоставляет грант, который вам не нужно возвращать, в размере до 5% от покупной цены дома.
Доступно для: Покупатели жилья во Флориде с первой ипотечной ссудой Корпорации жилищного финансирования Флориды.
Пределы дохода: Зависит от округа.
Только для тех, кто впервые покупает жилье? №
Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Предоставляет вторую ипотеку под 3% годовых на сумму до 10 000 долларов США с погашением в течение 15 лет.
Доступен для: Подходящие покупатели, впервые покупающие жилье.
Пределы дохода: Зависит от округа.
Только для тех, кто впервые покупает жилье? Да.
Льгота: Предлагает налоговую льготу в размере до 50% от ваших процентов по ипотеке в качестве федеральной налоговой льготы, не превышающей 2000 долларов в год.
Подробнее Лучшие ипотечные кредиторы Флориды
Лучшее для государственных займов
PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 473 миллиардов долларов.PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, включая обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA, VA, ARM, USDA, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Минимальный первоначальный взнос: 9112 911 0,03 91 Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.
Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.
Полный профиль
Лучшее по наличию продуктов
Wells Fargo предлагает широкий выбор продуктов по ипотеке и собственному капиталу в 36 штатах. Кредитор предлагает обычные ссуды с регулируемой ставкой, FHA, VA, USDA, большие ссуды и ссуды рефинансирования.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, Jumbo, FHA, VA, USDA, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Минимальный первоначальный взнос: 911 %
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Заемщики могут выбирать из множества ипотечных продуктов.
Wells fargo предлагает специализированные ссуды с дополнительными вариантами ссуд.
Заемщики могут пройти предварительную квалификацию и подать заявку онлайн.
Полный профиль
Best for client Relations
SunTrust Bank, теперь известный как Truist, расположен в Шарлотте, Северная Каролина, и предлагает ипотечные кредиты через отделения в 15 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия. Типы ссуд включают фиксированную или регулируемую ставку, обычную, jumbo, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и Департамент сельского хозяйства.
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
Минимальный первоначальный взнос: %
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Предлагает ссуды FHA, USDA и VA.
Предоставляет программу ссуды врача.
Предоставляет онлайн-заявку на ипотеку.
Полный профиль
Лучшая для справедливой кредитной истории
Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и USDA, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: ARM, Обычная, FHA, Фиксированная процентная ставка, Займы под залог собственного капитала, Jumbo, рефинансирование, USDA, VA
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Платеж: 10%
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов.
Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.
См. Полный профиль
Лучшее для крупных кредитов
Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог недвижимости и рефинансирование ипотеки.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, фиксированная, FHA, VA, ARM, HELOC, Jumbo, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
Минимальный первоначальный взнос: %
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Bank of America предлагает множество ипотечных продуктов.
Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.
Кредитные линии собственного капитала не предусматривают никаких годовых сборов, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.
Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.
Полный профиль
Лучшее для займов VA под низкие проценты
Navy Federal Credit Union обслуживает более 10 миллионов членов военного сообщества в 30 штатах, Вашингтон, округ Колумбия.С. и Гуам. Квалифицированные члены кредитного союза могут выбрать один из вариантов, таких как обычные займы, ссуды для рефинансирования или ссуды Департамента по делам ветеранов.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: ARM, обычная, фиксированная ставка, жилищные займы, рефинансирование, VA
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
Максимальный первоначальный взнос : 5%
Лучшие возможности
Доступны ссуды с нулевой ставкой.
Для многих ссуд частное страхование ипотеки не требуется.
Полный профиль
Лучшее без первоначального взноса
Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.
Минимальный кредитный рейтинг FICO : не раскрывается
Минимальный первоначальный взнос : 3% Рейтинг Better Business Bureau : A +
Лучшие возможности
Ипотечные ссуды без предоплаты доступны для начинающих покупателей жилья с отличной кредитной историей.
Те, кто покупает или продает через программу Alliant Home Rewards, имеют право на возврат денежных средств.
Посмотреть полный профиль
Best для цифрового закрытия
Гарантированная ставка, основанная в 2000 году и базирующаяся в Чикаго, предлагает варианты ипотеки, включая обычные ссуды, ссуды Федерального управления жилищного строительства, крупные ссуды и ссуды только под проценты клиентам во всех 50 штатах и в Вашингтоне. , Заемщики округа Колумбия могут воспользоваться специализированными кредитными продуктами и онлайн-заявкой, документацией и вариантами оплаты ссуды с гарантированной ставкой.
Перед подачей заявки:
Типы ипотеки : ARM, фиксированная ставка, обычная, FHA, VA, USDA, рефинансирование, Jumbo, только проценты
Минимальный кредитный рейтинг FICO : 620
Minimum Down Платеж : 0,05
Рейтинг Better Business Bureau : A-
Лучшие характеристики
Предоставляет соответствующим заемщикам полностью или частично цифровой процесс закрытия
Предлагает несколько продуктов ипотечного кредитования
Посмотреть полный профиль Ссуды
Best for Veterans Affairs
USAA обслуживает более 13 миллионов военнослужащих и членов их семей, предлагая финансовые продукты в каждом штате и Вашингтоне, округ Колумбия.C. Соответствующие заемщики могут получить ипотечные кредиты, в том числе VA, обычные займы и займы рефинансирования. USAA известна своим обслуживанием клиентов и специализацией на продуктах для обслуживающего персонала.
Перед подачей заявки:
Доступные кредитные продукты VA: Jumbo, Refinancing, VA
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
рейтинг Минимальный первоначальный взнос: 0
Better Business Bureau 911 : A
Лучшие функции
Хорошие цены для обслуживания клиентов.
Предлагает ссуды рефинансирования с уменьшением процентной ставки, также известные как IRRRL, или оптимизированное рефинансирование.
Полный профиль
Best for online service
Caliber Home Loans of Coppell, Texas, предлагает ипотечные кредиты и продукты собственного капитала по всей стране. Варианты включают обычные займы, займы с регулируемой ставкой, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, USDA, Фиксированная, ARM, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Минимальный первоначальный взнос: 911 911 319
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса в размере всего 3%, а заемщики могут претендовать на получение кредита минимум 620 баллов.
Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.
Посмотреть полный профиль
Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями.
которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять
где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения,
например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.Этот сайт
не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.
Лучшие ипотечные кредиторы Нью-Джерси и текущие ставки по ипотеке
Готовы переехать в недвижимость в штате Гарден? По данным опроса американских сообществ, проведенного Бюро переписи населения США за 2017 год, с почти 3,6 миллионами единиц жилья и долей домовладений 64% вы будете в хорошей компании.
Средняя стоимость жилья в Нью-Джерси составляет 334 900 долларов, что намного выше среднего показателя по стране, составляющего 217 600 долларов.Но стоимость жилья может варьироваться в зависимости от региона, при этом средние цены на жилье в некоторых округах поднимаются до 451 200 долларов.
U.S. News ‘Лучшие ипотечные кредиторы в Нью-Джерси
Кредитор
Chase
Узнать больше
1
% Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
03
Узнать больше
3% Мин.Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Лучшее для цифрового обслуживания клиентов
PrimeLending является ипотечным кредитором в Далласе варианты, включая обычные ссуды, большие ссуды, ссуды, обеспеченные государством, и ссуды рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, рефинансирование, FHA, VA, Jumbo, USDA
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Минимальный первоначальный взнос: 911
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.
Жилищные ссуды доступны по всей стране.
Возможна помощь в оплате авансового платежа и закрытия.
Полный профиль
Лучшее для онлайн-ипотечных кредитов с возвратом денежных средств
Axos Bank, основанный в 2000 году, является компанией, предоставляющей цифровые финансовые услуги, со штаб-квартирой в Сан-Диего. Интернет-банк с полным спектром услуг застрахован Федеральной корпорацией по страхованию вкладов и предлагает все: от персонального до; и бизнес-сбережения и текущие счета для автокредитов и жилищных кредитов.
Заработайте 3% кэшбэка в годовом исчислении — 0.25% в месяц — если у вас есть текущий счет в Axos Bank и вы используете его для оплаты ипотеки.
Уменьшите или отмените комиссию кредитора в размере 995 долларов с помощью текущего счета в Axos Bank.
Своевременное закрытие гарантировано покупателям частных домов.
Обратитесь к консультантам по ипотеке, чтобы обсудить ваши потребности в финансировании жилья.
Полный профиль
Best с низкими затратами
Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, займы рефинансирования и займы под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
Минимальный первоначальный взнос : 3 %
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие функции
Принимаются первоначальные взносы от 3%.
Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.
Полный профиль
Best для онлайн-заявки
ConsumerDirect Mortgage — это подразделение FirstBank, публично торгуемого банка, расположенного в Нэшвилле, штат Теннесси. ConsumerDirect Mortgage предлагает подходящим заемщикам ссуды на покупку жилья и рефинансирование.
Перед подачей заявления
Типы ипотеки: Обычная, FHA, Фиксированная ставка, ARM, Jumbo, Рефинансирование, VA
Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не раскрывается
Минимальный первоначальный взнос:
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Доступны ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой.Кредит кредитора для покрытия расходов третьей стороны доступен для многих займов. Кредиты предоставляются в 49 штатах; ConsumerDirect Mortgage не предоставляет ссуды в Мэриленде.
См. Полный профиль
Лучшее для низкого первоначального взноса
PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 9 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Минимальный первоначальный взнос: %
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Доступны несколько типов ипотечных кредитов.
PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.
Некоторые варианты ипотеки не требуют внесения первоначального взноса или требуют небольшого взноса.
Полный профиль
Best for low APR
New American Funding — это национальный ипотечный кредитор, предлагающий различные варианты жилищного кредита покупателям жилья и домовладельцам. Компания была основана в 2003 году, ее штаб-квартира находится в Тастине, Калифорния. На сегодняшний день кредитор выдал ипотечные ссуды на сумму более 50 миллиардов долларов.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, VA, FHA, ARM, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Минимальный первоначальный взнос : 319
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
У компании есть несколько вариантов ипотеки, включая ссуды с низким первоначальным взносом и ссуды, срок действия которых вы определяете.
Вы можете выбрать ссуду с фиксированной или регулируемой ставкой.
Полный профиль
Лучшее для плохой кредитной истории
Carrington Mortgage Services предоставляет заемщикам по всей стране ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, USDA, с фиксированной ставкой, ARM, Рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Минимальный первоначальный взнос : 3%
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Кандидаты с кредитным рейтингом принимаются от 500 для некоторых продуктов.
Программа ссуды Home Possible Advantage может потребовать первоначального взноса в размере всего 3%.
Полный профиль
Best для различных видов ипотеки
AmeriSave Mortgage Corp. — это онлайн-кредитор, работающий с 2002 года. Он был одним из первых, кто предложил клиентам услуги цифровой ипотеки вне офиса. Компания заявляет, что с начала работы профинансировала более 390 000 домов. Компания AmeriSave со штаб-квартирой в Атланте обслуживает ссуды в 49 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия.C.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, Jumbo, с фиксированной ставкой, ARM, FHA, VA, USDA, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Минимальный первоначальный взнос: 3%
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Доступны ссуды FHA, VA и USDA в дополнение к обычным ипотечным кредитам с фиксированной и регулируемой ставкой.
Потенциальные заемщики могут пройти предварительную квалификацию без жесткого запроса кредита.
Заемщики могут заполнить большую часть процесса заявки в режиме онлайн.
См. Полный профиль
Лучшее по доступности продуктов
Freedom Mortgage — один из крупнейших в стране кредиторов и сервисов, работающих во всех штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, Пуэрто-Рико и Виргинских островах США. Варианты ссуды включают обычную, регулируемую ставку, крупную ставку, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство по делам ветеранов и Министерство сельского хозяйства.
Перед подачей заявки : • Предлагаемые типы ипотеки: ARM, обычная, FHA, фиксированная ставка, Jumbo, рефинансирование, USDA, VA • Минимальный балл FICO: 620 • Минимальный первоначальный взнос : 3% • Рейтинг Better Business Bureau : A +
Лучшие возможности
Предлагает широкий выбор ипотечных кредитов.
Помогает квалифицированным заемщикам с справедливой кредитной историей.
Ориентирован на ссуды FHA и VA.
Полный профиль
Лучшее для обслуживания клиентов
Rocket Mortgage, крупнейший ипотечный кредитор в стране, был основан в 1985 году как Rock Financial. Имея штаб-квартиру в Детройте, компания предлагает полностью цифровой процесс жилищного кредитования. 31 июля 2021 года кредитор сменил название на Rocket Mortgage. Ранее он был известен как Quicken Loans.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA, ARM, VA, Refinancing, Jumbo,
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620,
Минимальный первоначальный взнос: 3 %,
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Услуги по ипотечному кредитованию Rocket Mortgage 99% ссуд, которые оно предоставляет.
Компания предлагает индивидуальные условия кредитования.
Цифровой процесс подачи заявки удобен для пользователя, и информация о статусе кредита всегда доступна.
Rocket Mortgage имеет отличную репутацию в сфере обслуживания клиентов.
Полный профиль
Какие ставки по ипотеке в Нью-Джерси?
Средняя процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет в Нью-Джерси составляет 2.92% .
Домашние процентные ставки варьируются от 2,38% до 3,88% в Нью-Джерси.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
Сохранение низкой ипотечной ставки сегодня может сэкономить вам тысячи в течение срока действия вашего кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным кредитам со средними национальными тенденциями.
Ипотечный калькулятор
Дом вашей мечты находится в пределах досягаемости? Калькулятор ипотеки U.S. News покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить.
Какие существуют программы для покупателей жилья в Нью-Джерси?
Покупатели жилья в Нью-Джерси могут получить выгодную ипотечную ссуду и помочь с первоначальными платежами и заключительными расходами по этим программам.
Доступен для: Те, кто впервые покупает жилье с кредитным рейтингом 620 или выше.
Пределы дохода: Зависит от округа.
Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: Да.
Варианты ссуды: Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Вы можете использовать его вместе с Программой авансовых платежей NJHMFA на сумму до 10 000 долларов в качестве помощи.
Доступно для: Те, кто впервые покупает жилье, воспользовались первой ипотечной ссудой от NJHMFA.
Пределы дохода: Зависит от округа.
Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: Да.
Варианты ссуды: Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
Пособие: Предоставляет 10 000 долларов в счет авансового платежа и закрытия.Это беспроцентная повторная ссуда сроком на пять лет без ежемесячного платежа.
Доступен для: Действительные члены пенсионной системы полиции и пожарных штата Нью-Джерси с одним годом заслуженной службы.
Пределы дохода: Зависит от округа.
Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: №
Варианты ссуды: Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
Первоначальный взнос и помощь при закрытии: N / A
Подробнее Лучшие ипотечные кредиторы в Нью-Джерси
Лучшее для государственных ссуд
PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 473 миллиардов долларов.PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, включая обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA, VA, ARM, USDA, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Минимальный первоначальный взнос: 9112 911 0,03 91 Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.
Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.
Полный профиль
Лучшее по наличию продуктов
Wells Fargo предлагает широкий выбор продуктов по ипотеке и собственному капиталу в 36 штатах. Кредитор предлагает обычные ссуды с регулируемой ставкой, FHA, VA, USDA, большие ссуды и ссуды рефинансирования.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, Jumbo, FHA, VA, USDA, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Минимальный первоначальный взнос: 911 %
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Заемщики могут выбирать из множества ипотечных продуктов.
Wells fargo предлагает специализированные ссуды с дополнительными вариантами ссуд.
Заемщики могут пройти предварительную квалификацию и подать заявку онлайн.
Полный профиль
Best for client Relations
SunTrust Bank, теперь известный как Truist, расположен в Шарлотте, Северная Каролина, и предлагает ипотечные кредиты через отделения в 15 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия. Типы ссуд включают фиксированную или регулируемую ставку, обычную, jumbo, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и Департамент сельского хозяйства.
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
Минимальный первоначальный взнос: %
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Предлагает ссуды FHA, USDA и VA.
Предоставляет программу ссуды врача.
Предоставляет онлайн-заявку на ипотеку.
Полный профиль
Лучшая для справедливой кредитной истории
Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и USDA, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: ARM, Обычная, FHA, Фиксированная процентная ставка, Займы под залог собственного капитала, Jumbo, рефинансирование, USDA, VA
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Платеж: 10%
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов.
Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.
См. Полный профиль
Лучшее для крупных кредитов
Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог недвижимости и рефинансирование ипотеки.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, фиксированная, FHA, VA, ARM, HELOC, Jumbo, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
Минимальный первоначальный взнос: %
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Bank of America предлагает множество ипотечных продуктов.
Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.
Кредитные линии собственного капитала не предусматривают никаких годовых сборов, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.
Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.
Полный профиль
Лучшее для займов VA под низкие проценты
Navy Federal Credit Union обслуживает более 10 миллионов членов военного сообщества в 30 штатах, Вашингтон, округ Колумбия.С. и Гуам. Квалифицированные члены кредитного союза могут выбрать один из вариантов, таких как обычные займы, ссуды для рефинансирования или ссуды Департамента по делам ветеранов.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: ARM, обычная, фиксированная ставка, жилищные займы, рефинансирование, VA
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
Максимальный первоначальный взнос : 5%
Лучшие возможности
Доступны ссуды с нулевой ставкой.
Для многих ссуд частное страхование ипотеки не требуется.
Полный профиль
Лучшее без первоначального взноса
Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.
Минимальный кредитный рейтинг FICO : не раскрывается
Минимальный первоначальный взнос : 3% Рейтинг Better Business Bureau : A +
Лучшие возможности
Ипотечные ссуды без предоплаты доступны для начинающих покупателей жилья с отличной кредитной историей.
Те, кто покупает или продает через программу Alliant Home Rewards, имеют право на возврат денежных средств.
Посмотреть полный профиль
Best для цифрового закрытия
Гарантированная ставка, основанная в 2000 году и базирующаяся в Чикаго, предлагает варианты ипотеки, включая обычные ссуды, ссуды Федерального управления жилищного строительства, крупные ссуды и ссуды только под проценты клиентам во всех 50 штатах и в Вашингтоне. , Заемщики округа Колумбия могут воспользоваться специализированными кредитными продуктами и онлайн-заявкой, документацией и вариантами оплаты ссуды с гарантированной ставкой.
Перед подачей заявки:
Типы ипотеки : ARM, фиксированная ставка, обычная, FHA, VA, USDA, рефинансирование, Jumbo, только проценты
Минимальный кредитный рейтинг FICO : 620
Minimum Down Платеж : 0,05
Рейтинг Better Business Bureau : A-
Лучшие характеристики
Предоставляет соответствующим заемщикам полностью или частично цифровой процесс закрытия
Предлагает несколько продуктов ипотечного кредитования
Посмотреть полный профиль Ссуды
Best for Veterans Affairs
USAA обслуживает более 13 миллионов военнослужащих и членов их семей, предлагая финансовые продукты в каждом штате и Вашингтоне, округ Колумбия.C. Соответствующие заемщики могут получить ипотечные кредиты, в том числе VA, обычные займы и займы рефинансирования. USAA известна своим обслуживанием клиентов и специализацией на продуктах для обслуживающего персонала.
Перед подачей заявки:
Доступные кредитные продукты VA: Jumbo, Refinancing, VA
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
рейтинг Минимальный первоначальный взнос: 0
Better Business Bureau 911 : A
Лучшие функции
Хорошие цены для обслуживания клиентов.
Предлагает ссуды рефинансирования с уменьшением процентной ставки, также известные как IRRRL, или оптимизированное рефинансирование.
Полный профиль
Best for online service
Caliber Home Loans of Coppell, Texas, предлагает ипотечные кредиты и продукты собственного капитала по всей стране. Варианты включают обычные займы, займы с регулируемой ставкой, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, USDA, Фиксированная, ARM, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Минимальный первоначальный взнос: 911 911 319
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса в размере всего 3%, а заемщики могут претендовать на получение кредита минимум 620 баллов.
Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.
Полный профиль
Best for VA ссуд
Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военнослужащих во всех 50 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, FHA, USDA, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
Минимальный первоначальный взнос: 519 Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Для ссуд VA не требуется ни авансовый платеж, ни ипотечное страхование.
Предлагает ссуды FHA, USDA и VA.
Полный профиль
Лучшее для онлайн-обслуживания
SoFi — это онлайн-кредитор, основанный в 2011 году и предлагающий ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Также доступны ссуды рефинансирования, в том числе рефинансирование с выплатой наличных и рефинансирование с выплатой выплаты по студенческой ссуде, программа, которая позволяет консолидировать и рефинансировать ваши ссуды на обучение и ипотеку.
Перед подачей заявки
Типы ипотечных кредитов: Обычные, с фиксированной ставкой, рефинансирование, ипотечные кредиты
Минимальный балл FICO: 620
Бюро минимального первоначального взноса: 5%
0
Better Business рейтинг: A +
Лучшие возможности
Первоначальный взнос всего 5%.
Предварительный квалификационный отбор и подача заявки на ипотеку онлайн.
Рефинансирование для консолидации студенческих ссуд и ипотеки.
Полный профиль
Best для ассортимента продукции
CMG Financial — это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с локальной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния. Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, FHA, VA, USDA, Jumbo, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Минимальный первоначальный взнос: 911 %
Рейтинг Better Business Bureau: A
Лучшие функции
Программа HomeFundIt позволяет потенциальным домовладельцам собирать средства на первоначальный взнос.
Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.
Полный профиль
Лучшее для краткосрочных кредитов
U.S Bank — национальный банк, расположенный в Миннеаполисе, который предоставляет различные банковские продукты и варианты ипотеки. Кредитор предлагает обычные ссуды, ссуды Федерального управления жилищного строительства, ссуды Департамента по делам ветеранов, крупные ссуды и многое другое.
Перед подачей заявки:
Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, FHA, VA, Jumbo, рефинансирование, жилищные ссуды, HELOC
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
911 Первоначальный взнос: 5%
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Предоставляет ипотечные ссуды по всей стране.
Позволяет подать заявку онлайн без предварительной беседы с кредитным специалистом.
Помогает клиентам банка США в оплате закрытия.
Посмотреть полный профиль
Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями.
которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять
где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения,
например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.Этот сайт
не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.
Лучшие ипотечные кредиторы октября 2021 года
* Минимальные кредитные баллы указаны для соответствующих ссуд или ссуд VA от Navy Federal и Veterans United. Если вы имеете право на получение ссуды другого типа, вы можете получить ссуду с более низким баллом.
Лучшие ипотечные кредиторы октября 2021 года
Выбор подходящего ипотечного кредитора играет большую роль в получении наилучшей сделки по ипотеке.
Мы выбрали кредиторов, которые предлагают различные типы ипотечных кредитов и получили оценку надежности A + от Better Business Bureau, за исключением Navy Federal Credit Union и Guild Mortgage. У Navy Federal есть профиль BBB, который в настоящее время пересматривается, а у Guild Mortgage оценка B + от BBB. Многие из наших лучших предложений также стремятся удовлетворить потребности клиентов и принимают альтернативные формы кредита, если у вас нет кредитного рейтинга, что упрощает квалификацию.
Наша группа экспертов для этого руководства
Мы проконсультировались с ипотечными и финансовыми экспертами, чтобы сообщить об этих выборах и поделиться своим мнением об ипотечных кредиторах.Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.
Инсайдер
Наши специалисты также посоветовали, как узнать, готовы ли вы получить ипотеку, и как решить, какой тип ипотеки лучше всего подходит для вас.
Узнайте больше о лучших ипотечных кредиторах
Итог: Rocket Mortgage — отличный вариант, если вам удобно подать заявку онлайн и у вас хороший кредитный рейтинг.
Плюсы Rocket Mortgage:
Недостатки Rocket Mortgage:
Нет кредитов USDA, жилищных кредитов, HELOCs, строительных кредитов или обратной ипотеки
Нет физического местоположения
Не принимает альтернативные кредитные данные — вы должны показать свой кредитный рейтинг, чтобы получить ипотеку
Итог: Navy Federal — хороший вариант для людей, связанных с вооруженными силами в целом, но особенно если вы ищете кредитора, который дружелюбен к людям, которые не Не в лучшем финансовом положении — а именно, люди с низким кредитным рейтингом и небольшими деньгами на первоначальный взнос.
Плюсы Navy Federal:
Множество вариантов для военнослужащих, в том числе ссуды VA, ссуды Military Choice и ссуды Homebuyers Choice
Высокий балл в исследовании удовлетворенности первичной ипотечной ссуды JD Power 2020 (ВМС США не имеют право на ранжирование, потому что он не соответствует определенным критериям, но JD Power отмечает, что кредитный союз будет иметь высокий рейтинг, если имеет право)
Принимает альтернативные кредитные данные, такие как счета за коммунальные услуги
BBB дает Navy Federal оценку A + в надежности
Минусы ВМС:
Ограниченные варианты невоенной ипотеки; нет ссуд под залог жилья, HELOCs, ссуд FHA, ссуд USDA, ссуд на строительство или обратной ипотеки
Вы можете стать членом Федерального кредитного союза ВМС только в том случае, если вы или ваша семья связаны с вооруженными силами, вы являетесь гражданским лицом Министерства обороны персонал или подрядчик, или вы живете с федеральным членом ВМС
Итог: Veterans United — хороший вариант для нескольких типов ипотечных кредитов, но ссуды VA — его самые сильные продукты.Он также может подойти, если у вас плохой кредитный рейтинг или его нет.
Профи Veterans United:
Высокий балл в опросе JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey (Veterans United не имеет права на ранжирование, потому что не соответствует определенным критериям, но JD Power отмечает, что кредитор будет ранжирован) высокий, если он соответствовал критериям)
Рейтинг надежности A + от BBB
Принимает альтернативные формы кредита
Физические места в 18 штатах США, но вы можете подать заявку онлайн из США
Минусы Veterans United:
Отсутствуют ссуды под залог недвижимости, HELOC, строительные ссуды или обратная ипотека
На его веб-сайте сложно найти информацию о ссудах, не связанных с VA.
Итог: Fairway Independent Mortgage — хороший кредитор для людей, которые хотят изучить их варианты.Он предоставляет множество видов жилищных ссуд и имеет несколько сроков на выбор.
Плюсы Fairway Independent:
Широкий спектр вариантов ссуды
Рейтинг надежности A + от BBB
Принимает альтернативные формы кредита
Веб-сайт с удобной навигацией
Возможность закрыть свою ипотеку в цифровом виде. из лично
Минусы Fairway Independent:
Нет ссуд на покупку жилья, HELOCs или строительных ссуд
Цены не публикуются в Интернете
Итог: Guild Mortgage — хороший вариант для многих типы людей, потому что у него есть несколько жилищных кредитов для заемщиков в разных ситуациях.
Плюсы ипотеки гильдии:
Широкий выбор типов ипотеки
Принимает альтернативные формы кредита
Возможность закрыть онлайн вместо личного
Минусы ипотеки гильдии:
Нет ссуд под залог собственного капитала, HELOCs, или ссуды на строительство
B + под надежностью от BBB
Недоступно для жителей Нью-Джерси или Нью-Йорка
Итог: New American Funding — сильный ипотечный кредитор в целом, и его ссуда на выкуп, и я МОГУ кредит позволяет легко настроить ипотеку в соответствии с вашими конкретными потребностями.
Плюсы нового американского финансирования:
Специальные типы ипотечных кредитов, такие как выкуп и ипотека I CAN, которые помогут вам адаптировать срок и выплаты в соответствии с вашими потребностями
Рейтинг надежности A + от BBB
Принимает альтернативу формы кредита
Минусы New American Funding:
Нет кредитов USDA, кредитов на покупку жилья, HELOC или строительных кредитов
Недоступно для жителей Гавайев или Нью-Йорка
Итог: NBKC Банк — хороший вариант, если у вас хороший кредитный рейтинг и вы цените удобство в Интернете.
Плюсы NBKC:
Рейтинг надежности A + от BBB
Онлайн-чат позволяет легко поговорить с экспертом по вашим вопросам
Минусы NBKC:
Нет кредитов USDA, собственный капитал ссуды, HELOC, обратная ипотека или строительные ссуды
Не принимает альтернативные формы кредита
Итог: Bank of America в целом является хорошим ипотечным кредитором, но вам понадобится приличный кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям под ипотеку.
Плюсы Bank of America:
Минусы Bank of America:
Нет ссуд USDA, жилищных ссуд, обратной ипотеки или строительных ссуд
Не принимает альтернативные формы кредита
Итог: PNC Bank является хорошим кредитором, если у вас высокий кредитный рейтинг, особенно если вы хотите получить ипотеку в компании, которую вы могли бы использовать для получения HELOC или ссуды под залог собственного капитала.
Плюсы PNC Bank:
Множество видов ипотечных кредитов, в том числе жилищные кредиты и HELOCs
Рейтинг надежности A + от BBB
Минусы PNC Bank:
Итог: Carrington — достойный вариант, особенно если у вас низкий или нулевой кредитный рейтинг и вам нужно подать заявку с альтернативными данными.
Плюсы Carrington:
Рейтинг надежности A + от BBB
Принимает альтернативные формы кредита
Недостатки Carrington:
Нет кредитов под залог собственного капитала, HELOC, обратной ипотеки или строительных кредитов
Не удается увидеть персонализированные ставки онлайн.
Итог: Chase в целом является сильным ипотечным кредитором, но вам понадобится приличный кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям.
Плюсы Chase:
Минусы Chase:
Нет кредитов USDA, жилищных кредитов или строительных кредитов
Не принимает альтернативные формы кредита
Итог: US Bank is хороший кредитор, если вы хотите изучить свои варианты, потому что он предлагает широкий спектр типов ссуд.
Плюсы US Bank:
Предлагает широкий спектр кредитов
Рейтинг надежности A + от BBB
Недостатки US Bank:
Другие ипотечные кредиторы, которые, как мы считали, не сделали сокращения
Мы проверили более двух десятков ипотечных кредиторов. Вот те, которые мы не выбрали в качестве фаворитов:
USAA: это хороший вариант для кредитов VA, но поскольку он получил только A- от BBB, он может быть не таким сильным вариантом, как Navy Federal или Объединенные ветераны.
Регионы: вы можете использовать регионы, но у банка есть отделения только в определенных частях США.
Citibank: Этот банк получил достойные оценки удовлетворенности клиентов от JD Power, но рейтинг надежности от BBB.
Better.com: хороший вариант, если вам нужен обычный кредит от простого в использовании онлайн-кредитора, но Better.com не предлагает ссуды FHA, USDA или VA.
SoFi: SoFi — еще один достойный выбор для обычной ипотеки, но вы не можете получить ссуду FHA, USDA или VA.
Paramount Bank: Вам может понравиться Paramount как онлайн-кредитор, но он не предлагает столько типов ипотечных кредитов, сколько мы выбрали.
Penny Mac: Penny Mac предлагает различные типы ипотечных кредитов, но в рейтинге удовлетворенности клиентов JD Power он занимает низкое место.
Flagstar Bank: Этот банк получил A + от BBB, но JD Power оценивает его довольно низко по степени удовлетворенности клиентов.
Г-н Купер: Этот кредитор предлагает несколько типов ссуд, но JD Power оценивает его как средний по степени удовлетворенности клиентов.
Alliant Credit Union: это хороший онлайн-кредитор с обычными ипотечными кредитами и HELOC, но у него нет ипотечных кредитов FHA, USDA или VA.
Caliber Home Loans: Вы можете найти кредиторов с более высокими рейтингами удовлетворенности клиентов от JD Power.
Fifth Third Bank: Банк не занимает очень высокое место в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power, и у него нет кредитов USDA.
Ссудный склад: Ссудный склад не аккредитован BBB и не предлагает ссуды USDA.
Гарантированная ставка: вам может понравиться гарантированная ставка, но она имеет только рейтинг надежности B.
Freedom Mortgage: У этого кредитора есть различные типы ипотечных кредитов, но JD Power оценивает его как низкий уровень обслуживания клиентов.
Wells Fargo: Из-за недавних скандалов Wells Fargo получил F за надежность от BBB.
SunTrust: Возможно, вам понравится работать с SunTrust, но у банка есть отделения только на юго-востоке.
BB&T: На веб-сайте BB&T не так легко ориентироваться, как на некоторых из наших лучших сайтов.
Методология
Чтобы выбрать ведущих ипотечных кредиторов на октябрь 2021 года, мы рассмотрели четыре основных фактора:
Типы кредитов. Предлагал ли кредитор несколько типов ссуд в соответствии с потребностями клиентов, таких как обычные ссуды, ссуды, обеспеченные государством, и ссуды под залог собственного капитала?
Удовлетворенность клиентов. Если кредитор фигурировал в опросе JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey, мы смотрели на его рейтинг. Если его не было в опросе, мы читаем отзывы покупателей в Интернете.
Доступность. Мы рассмотрели минимальные кредитные баллы кредиторов и суммы первоначального взноса. Мы также проверили, предлагают ли они ссуды, обеспеченные государством, которые могут быть более доступными для заемщиков с неидеальным финансовым профилем.Наконец, мы рассмотрели, учитываются ли альтернативные формы кредита, такие как счета за коммунальные услуги и арендная плата, на которые вы можете претендовать.
Этика. Почти все наши фавориты получили оценку A + от Better Business Bureau, которая измеряет надежность компаний. Мы также исследовали и рассматривали любые скандалы за последние три года.
Надежны ли эти ипотечные кредиторы?
Better Business Bureau оценивает надежность компаний на основе ответов на жалобы клиентов, честности в рекламе и прозрачности методов ведения бизнеса.Вот оценки BBB для наших ведущих ипотечных кредиторов:
Большинство наших лучших предложений имеют рейтинг A + от BBB. Исключение составляют Chase с рейтингом A и Guild Mortgage с рейтингом B + из-за публичных разногласий, связанных с действиями правительства против бизнеса.
Однако у некоторых из этих кредиторов в последнее время действительно возникли общественные противоречия, даже если они имеют высокие оценки BBB.
В 2019 году министерство юстиции США потребовало, чтобы материнская компания Quicken Loans Rocket Mortgage выплатила 32 доллара.5 миллионов за предполагаемое мошенничество с ипотекой. Министерство юстиции заявило, что Quicken Loans одобрила ипотечные заявки, которых у него не должно было быть. Хотя Quicken Loans выплатила компенсацию, компания никогда не признавалась в мошенничестве с ипотекой.
Сотрудник Navy Federal заявил, что кредитор оказал давление на ипотечных андеррайтеров, чтобы те одобрили ссуды, даже если у них не было достаточных оснований полагать, что заявители могут погасить ссуды. Затем она подала в суд и заявила, что ВМС США отомстили ей за разоблачение, изменив ее должностные обязанности.Она отказалась от иска в конце 2020 года.
В 2020 году Guild Mortgage выплатила Соединенным Штатам 24,9 миллиона долларов, когда ее обвинили в одобрении ипотечных кредитов FHA для людей, которые не соответствовали требованиям, что привело к неплатежам по кредитам.
В 2020 году Министерство юстиции обвинило Bank of America в несправедливом отказе в ссуде на покупку жилья взрослым с ограниченными возможностями, даже если они имели право на получение ссуд. Bank of America выплатил в общей сложности около 300 000 долларов людям, которым было отказано в ссуде. В 2019 году министерство труда потребовало от Bank of America выплатить 4 доллара.2 миллиона человек, которые утверждали, что банк дискриминировал женщин, чернокожих и латиноамериканских кандидатов в процессе приема на работу.
PNC Bank был обвинен в 2019 году в оказании помощи человеку в осуществлении поддельного проекта по облегчению долгового бремени, который стоил клиентам в общей сложности 85 миллионов долларов. В 2014 году PNC заподозрила этого человека в мошенничестве и закрыла его банковские счета. Но девять месяцев спустя банк разрешил ему открыть новые счета.
Министерство юстиции потребовало, чтобы JPMorgan & Chase выплатило 920 миллионов долларов за незаконную торговлю в 2020 году.В 2018 году компания заплатила Комиссии по ценным бумагам и биржам 135 миллионов долларов за ненадлежащее обращение с американскими депозитарными расписками, сертификатами, которые позволяют американцам инвестировать в иностранные акции.
Если вас беспокоит какой-либо из этих скандалов, вы можете выбрать одного из других кредиторов из нашего списка.
Часто задаваемые вопросы
Чем хорош ипотечный кредитор?
Ипотечный кредитор должен предложить тот вид ипотеки, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Например, если вы служите в армии, вы можете получить ссуду VA; если вы покупаете в сельской местности, то лучше всего подойдет ссуда Министерства сельского хозяйства США.
Кредитор должен быть относительно доступным. Вам не потребуется сверхвысокий кредитный рейтинг или первоначальный взнос, чтобы получить ссуду. Он также должен предлагать хорошие цены и взимать разумную плату.
Вам нужен кредитор, который известен высоким уровнем удовлетворенности клиентов и заслуживает доверия. Вот почему мы изучили рейтинги JD Power и Better Business Bureau для каждого кредитора из нашего списка.
Какие банки предлагают лучшие ставки по ипотеке?
Ответ может меняться с каждым днем.Взгляните на ежедневные обновления ставок по ипотечным кредитам Insider, чтобы увидеть средние ставки по ипотечным кредитам для различных сроков. Если у вас хороший финансовый профиль, но кредитор взимает с вас более высокую ставку, чем в среднем по стране, вы можете поискать в другом месте.
Но низкая процентная ставка — не единственное, что имеет значение. Спросите у кредиторов подробный список сборов. Сравнение комиссий между кредиторами — еще один способ увидеть, какая финансовая сделка предлагает лучшую финансовую сделку.
Как я могу получить хорошую ставку по ипотеке?
Чтобы обеспечить низкую ставку, сосредоточьтесь на трех факторах: кредитном рейтинге, соотношении долга к доходу и первоначальном взносе.
Чтобы получить обычную ссуду у большинства кредиторов, ваш балл должен быть не менее 620, хотя некоторым требуется более высокий балл. Но чем выше ваш балл, тем лучше вы его получите. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, сосредоточьтесь на своевременных платежах, выплате долгов и увеличении кредита, если вы не торопитесь покупать.
Соотношение долга к доходу — это сумма, которую вы платите в счет погашения долгов каждый месяц, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Кредиторы обычно хотят, чтобы отношение долга к доходу составляло 36% или меньше.Чтобы получить более низкий коэффициент, вам нужно либо выплатить долги, либо заработать больше.
Вам не обязательно нужен 20% первоначальный взнос, чтобы получить хорошую ставку, но чем больше вы сэкономите, тем лучше будет ваша ставка. Если у вас сейчас не так много денег для первоначального взноса, возможно, стоит сэкономить еще несколько месяцев, поскольку ставки должны оставаться низкими в течение 2021 года.
Что лучше — получить ипотеку в банке или кредиторе?
Ипотечные кредиторы специализируются на кредитовании. Банки специализируются на нескольких областях, включая банковское обслуживание физических лиц, кредитование и инвестиции.Нет очевидного лучшего выбора — ваше решение будет зависеть от нескольких факторов.
Некоторые банки предлагают скидки на заключительные расходы, если вы уже являетесь клиентом. В этом случае вы можете предпочесть тот банк, которым уже пользуетесь.
Ипотечные кредиторы часто обладают большей гибкостью. Федеральное правительство требует, чтобы банки придерживались более строгих стандартов кредитования, поэтому кредиторы могут пожелать адаптировать ваш кредит в соответствии с вашими потребностями.
В конечном итоге ваш выбор может свести к тому, какая компания предлагает лучший тариф, самые низкие комиссии и лучшее обслуживание клиентов.
Что мне сделать в первую очередь, выбрать кредитора или купить дом?
Лучше смотреть на ипотечных кредиторов, чем на дома. После того, как вы выберете кредитора, вы можете подать заявку на предварительное одобрение и получить официальное письмо о предварительном одобрении, в котором указывается, сколько кредитор намеревается предоставить вам ссуду, и фиксируется ваша процентная ставка.
Когда вы выбираете дом для покупки, покажите продавцу письмо с предварительным одобрением, чтобы показать, что вы серьезный кандидат с хорошим финансовым положением. Получение письма с предварительным одобрением может дать вам преимущество в конкурентной борьбе.
Однако вы не состоите в браке с кредитором, если получите письмо с предварительным одобрением. Вы можете подать заявку на предварительное одобрение у нескольких кредиторов, чтобы сравнить каждую компанию и принять обоснованное решение. Однако вам нужно будет только показать одну из них продавцу.
Советы экспертов по выбору лучшего ипотечного кредитора
Чтобы помочь вам узнать больше о покупке жилья, ипотеке и кредиторах, четыре эксперта взвесили:
Вот что они сказали об ипотеке. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)
Какие факторы следует учитывать при выборе ипотечного кредитора?
Энтони Парк, автор:
«Стандартный ответ — просто выбрать самую низкую ставку. Однако вы также хотите принять во внимание, кто будет лучше всего обслуживать ваш кредит. Будет ли вам легко выплачивать выплаты? Кто, скорее всего, сможет помочь вам, если вам понадобится оформить HELOC или перефинансировать позже, по сравнению с кем-то более разовым?
«У них могут быть самые низкие ставки, чтобы привлечь вас, но они могут иметь очень, очень небольшую руку, которую держат постфактум.Я бы не рекомендовал платить непомерную сумму за потенциальные услуги в будущем, но просто не всегда выбирайте самую низкую ставку. За это иногда приходится платить ».
Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:
« Подайте заявку на предварительное одобрение у нескольких кредиторов. В письме о предварительном одобрении каждого кредитора указывается, сколько он может вам ссудить, и фиксируется ваша процентная ставка. Это эффективный способ сравнить кредиторов и посмотреть, кто из них предложит вам лучшую сделку.
«Но постарайтесь подать заявку на всех кредиторов в течение месяца или около того. Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, кредитор проводит жесткий кредитный запрос. Куча жестких запросов по вашему отчету может повредить ваш кредитный рейтинг, если только это не ради интереса. покупок по лучшей цене. Если вы ограничите свою ставку покупок месяцем или около того, бюро кредитных историй поймут, что вы ищете дом, и не должны рассматривать каждый отдельный запрос против вас «.
Как можно выбрать между обычной ипотекой или обычной ипотекой?ипотека, обеспеченная государством?
Энтони Парк, автор:
«Это действительно зависит от того, подходите ли вы. Если вы имеете право на ипотечные кредиты FHA или VA, это не проблема. просто потому, что условия такие выгодные. Если вы не соответствуете требованиям, вы по умолчанию прибегаете к обычным ипотечным кредитам ».
Джули Арагон, Группа кредитования Aragon:
« Наиболее распространенный государственный заем, который широко доступен почти каждому, — это заем FHA. Есть несколько причин, по которым кто-то выбрал бы FHA вместо обычного.Их кредитная история немного мизерная, скажем, ниже 700. Вы можете получить обычную сумму до 620 баллов, но ипотечное страхование становится действительно дорогим. FHA не делает различий — независимо от того, насколько совершенен или плох ваш кредит, ипотечное страхование остается неизменным ».
Как можно узнать, готовы ли они с финансовой точки зрения купить дом?
Лорин Уильямс, CFP:
«У вас должны остаться средства после того, как все будет сказано и сделано, что касается покупки дома.Так что, если у вас нет резервного фонда плюс первоначального взноса, вы, вероятно, не готовы покупать дом. Еще одна вещь, о которой я думаю, — это задолженность по кредитной карте. Хотя вы можете получить одобрение на получение ипотеки с учетом задолженности по кредитной карте и студенческих ссуд и очень небольшого количества наличных денег, вы попадаете в очень рискованную ситуацию ».
Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:
« Вы должны быть может позволить себе дополнительные расходы, связанные с владением домом, например, ремонт дома или уход за газоном.Вам не нужно было планировать эти вещи при аренде, потому что домовладелец отвечал за техническое обслуживание ».
Ставки по ипотеке и рефинансированию по штату
Последние ставки в вашем штате можно узнать по ссылкам ниже.
Алабама Аляска Аризона Арканзас Калифорния Колорадо Коннектикут Делавэр Флорида Джорджия Гавайи Айдахо Иллинойс Индиана Айова Канзас Кентукки Луизиана 916 Миссачлэнд 911 Мэйнсет 911 Нефтегаз 911 16 Миссабон 911 Мэйнсет 911 Нефть 911 Невада Нью-Гэмпшир Нью-Джерси Нью-Мексико Нью-Йорк Северная Каролина Северная Дакота Огайо Оклахома Орегон Пенсильвания Род-Айленд Южная Каролина Южная Дакота Теннесси Вашингтон Вашингтон Вашингтон Вашингтон
Вашингтон DC Западная Вирджиния Висконсин Вайоминг
Лаура Грейс Тарпли, CEPF
Редактор, Банковское дело и ипотека
Сравнение Quicken Loans иМестные банки для ипотеки
Quicken Loans по сравнению с вашим местным банком для ипотечных кредитов: обзор
После бума доткомов в конце 1990-х годов онлайн-ипотечные компании стали играть все более важную роль в индустрии жилищного кредитования. Ведущую роль играет Quicken Loans, ныне крупнейший розничный ипотечный кредитор в стране.
Означает ли рост таких игроков, как Quicken Loans, предлагающий автоматизированный процесс утверждения через свою платформу Rocket Mortgage, интернет-фирмы, которые могут предложить больше, чем ваш общинный банк на улице? Не обязательно.Куда вы пойдете за ссудой, во многом зависит от того, что вам удобно, и где вы можете получить лучшие ставки.
Оба типа кредиторов предлагают предварительное одобрение ипотеки. Предварительное одобрение иногда может помочь вам добиться принятия вашего предложения о покупке дома. Однако у них есть и другие существенные различия, которые могут повлиять на то, какой из них вы сочтете предпочтительным.
В последние годы онлайн-кредитор Quicken Loans стал известен благодаря удобству и качественному обслуживанию клиентов.
Если для вас важна личная встреча с кредиторами, хорошим выбором будет местный банк с хорошей репутацией.
В местных банках также могут быть более выгодные ставки или более низкие комиссии, чем в онлайн-банках.
Оба типа кредиторов предлагают предварительное одобрение ипотеки.
Quicken Loans
Обращение к онлайн-кредитору имеет определенные преимущества, особенно если вы тот, кто любит контролировать процесс ссуды. Преимущества работы с такой компанией, как Quicken Loans, включают:
Удобство: С появлением Интернета американцы привыкли делать дела по собственному расписанию.С такими кредиторами, как Quicken Loans, вы можете начать процесс с разговора в чате или по телефону. А, используя предложение Rocket Mortgage, вы можете подать заявку на получение ссуды через Интернет в любое время дня. Решение для цифрового кредитования особенно удобно для тех, кто много работает и не может найти время для личных проектов в традиционные рабочие часы.
Скорость: Компания когда-то хвасталась, что пользователи Rocket Mortgage могут получить одобрение на получение ссуды всего за восемь минут после подключения некоторой личной информации на компьютере или мобильном устройстве.Нет необходимости загружать документы вручную.
Анонимность: Некоторые люди предпочитают встречаться со своим кредитором лицом к лицу, но это верно не для всех. На самом деле, многим клиентам нравится анонимность электронного общения, которая иногда упрощает раскрытие информации о своем финансовом положении.
Выбор: Крупные ипотечные компании часто предоставляют более широкий выбор финансовых продуктов. Quicken Loans — не исключение. Помимо обычных ипотечных кредитов с фиксированной и регулируемой ставкой, компания также предлагает специализированные продукты, такие как Федеральное жилищное управление (FHA) и ссуды VA.Конечно, некоторые общественные банки также предлагают их, но это не всегда так.
Местный банк
Когда дело доходит до важных финансовых решений, некоторые люди просто чувствуют себя более непринужденно, ведя дела лично. Используя Quicken Loans, вы разговариваете с кем-то, работающим в колл-центре, который может находиться в другой части страны.
Если вы относитесь к тому типу людей, которые любят смотреть людям в глаза и пожимать друг другу руки, получая совет, лучший способ обратиться к местному кредитору.
Другие преимущества работы с обычным поставщиком:
Местный опыт и связи: Более мелкие банки утверждают, что есть преимущество в работе с людьми, которые знают местность и иногда имеют существующие отношения с риэлтором. Это может помочь им разрешить конфликты в процессе утверждения ссуды. Это не означает, что клиенты Quicken Loans не преуспевают. Фактически компания заработала J.Д. Пауэр занимает первое место в сфере обслуживания клиентов 10 лет подряд (2010–2019 гг.).
Простота: Большинство людей ведут напряженный образ жизни, поэтому есть что сказать, чтобы избавиться от как можно большего количества неприятностей. Например, если вы подаете заявку на ипотеку в местном банке, у вас может быть возможность управлять всеми своими счетами с помощью единого входа в систему. Это также может упростить оплату вашего ежемесячного счета.
Местные связи: Когда вы платите в ближайший банк, велика вероятность, что он возьмет эти деньги и ссудит их другим физическим и юридическим лицам в этом районе.Более мелкие банки также, как правило, поддерживают местные мероприятия и благотворительные организации, тем самым укрепляя местное сообщество.
10 лучших ипотечных кредиторов 2021 года
Кто лучший ипотечный кредитор?
Лучшие ипотечные кредиторы должны иметь отличное обслуживание клиентов, широкий спектр ипотечных продуктов, глубокий опыт, конкурентоспособные ставки и комиссии.
Каждый из наших 10 лучших кредиторов преуспевает во всех этих областях.
Но помните, что наш лучший выбор не обязательно будет вашим.Вам нужно получить котировки от нескольких кредиторов, чтобы быть уверенным в выгодной сделке.
Средняя оценка клиентов по отзывам (из 5) 1
Минимальная кредитная оценка
Лучшие функции 2
Guild394
Guild394 5.0
600
Самые низкие средние ставки, лучшее обслуживание клиентов (галстук)
Гранты и программы для первоначального покупателя жилья
Homepoint 4
Гибкие требования к кредитному рейтингу
Citizens Bank
4,7
620
Программы для первого покупателя жилья
Гарантированная ставка
4.6
620
Низкие средние ставки
Примечание редактора: отчеты по ипотеке могут быть компенсированы некоторыми из этих кредиторов, если вы решите работать с ними. Однако это не влияет на наши обзоры. Смотрите наши полные редакционные раскрытия .
В этой статье (Перейти к…)
Наша методика
Чтобы найти лучших ипотечных кредиторов, мы начали со списка 25 крупнейших кредиторов по покупке жилья по объему.Затем мы сузили выбор на основе:
Обслуживание клиентов
Средние процентные ставки
Диапазон вариантов ссуд
Минимальный кредитный рейтинг
Специальные льготы для домовладельцев
Следующие кредиторы являются одними из лучших в стране. Но они никоим образом не единственные хорошие люди вокруг.
Так что используйте этот список в качестве отправной точки — но не бойтесь искать других кредиторов, исходя из ваших потребностей, целей покупки или рефинансирования жилья и местных рекомендаций.
10 лучших ипотечных кредиторов за
1. Guild Mortgage Co.
Неудивительно, что Guild занимает первое место среди лучших ипотечных кредиторов.
В 2020 году — по последним доступным данным — Guild предложила самые низкие средние 30-летние ставки по ипотеке из всех в этом списке: всего 3,15%.
И он занимает первое место с двумя другими кредиторами, когда дело доходит до лучших отзывов об обслуживании клиентов, с почти идеальной оценкой.
В Guild Mortgage есть еще много чего, что может понравиться.Например, он предлагает множество типов ипотечных кредитов, в том числе те, которые другие не коснутся — например, ссуды Министерства сельского хозяйства США и ссуды на ремонт, а также ссуды для промышленных домов.
Guild также комфортно работает с программами помощи при первоначальном взносе, которые необходимы многим новым покупателям.
Вы можете выбрать способ взаимодействия с Гильдией. Его привлекательный веб-сайт предоставляет все функции, необходимые для создания и отслеживания вашего приложения в Интернете.
Но, если вы предпочитаете, консультанты по ссуде всегда доступны по телефону или в отделениях (в большинстве штатов), чтобы объяснить ваши варианты ссуды и держать вас за руку на протяжении всего процесса.
Что до минусов? Что ж, в 2020 году средняя стоимость кредита Guild была выше, чем у большинства других в нашем списке. И вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг 600 для ссуды FHA, в то время как многие примут 580.
2. Движение Ипотека
У
Movement Mortgage были чуть более высокие средние ставки по ипотеке (3,24%), чем у Guild в 2020 году. Но средняя стоимость кредита в этом году была более чем на 500 долларов ниже. Это может быть хорошей новостью для заемщиков, которым не хватает авансовых денежных средств.
Movement также заявляет, что может одобрять ссуды FHA, VA и USDA для заявителей, набравших всего 580 баллов.А это важно для многих заемщиков.
Компания заявляет, что ее «цель [состоит] в том, чтобы предоставить результаты андеррайтинга в течение шести часов с момента получения заявки, обработать ссуды в течение семи дней и закрыть в течение одного дня». Но далее объясняется, что это не всегда возможно в каждом случае, особенно в трудном.
Для достижения таких быстрых результатов Movement полагается на инновационные технологии. И они доступны для клиентов, желающих подать заявку через ее веб-сайт.
Однако Движение также имеет 650 отделений во всех 50 штатах.Так что это также может быть хорошим выбором для тех, кто предпочитает индивидуальный подход.
3. Хоумбридж Финансовые услуги
Homebridge особенно хорош, когда речь идет об отзывах заемщиков об обслуживании клиентов.
Компания заявляет, что ее цель — «сделать сложный процесс ипотечного кредитования простым, легким и прозрачным для всех участников». И доказательство тому — почти идеальные оценки удовлетворенности клиентов.
Наряду с отличной поддержкой клиентов, Homebridge предлагает широкий спектр продуктов ипотечного кредитования.К ним относятся некоторые варианты, которые труднее найти, такие как ссуды USDA, большие ссуды и ссуды на приобретение вторых домов и инвестиционной собственности.
Есть и обратные стороны, в том числе то, что у Homebridge были одни из самых высоких средних ставок по ипотеке в 2020 году (3,27%) и стоимости кредитов в нашем списке. Но здесь мы говорим об очень узких диапазонах. И разница в долларах между самым высоким и самым низким может быть не такой большой, как вы думаете.
Что еще более важно, вы не узнаете, насколько низкими могут быть эти ставки и затраты лично для вас, если не запросите расценки.Но вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг 620 или выше, даже если вы хотите получить ссуду FHA.
4. Межгосударственная ипотека
CrossCountry занимает второе место по самым низким средним 30-летним ставкам по ипотеке в 2020 году (3,17%).
Действительно, стоимость его авансового кредита была конкурентоспособной, а не самой низкой. Но CrossCountry может стать серьезным конкурентом, если вы сосредоточитесь на соотношении цены и качества, особенно с учетом высоких показателей удовлетворенности клиентов.
И пороги кредитного рейтинга CrossCountry низкие.Вы можете получить одобрение на получение ссуды FHA, если ваша оценка FICO составляет 580 или выше, хотя вам, вероятно, понадобится 620 для других типов ссуд, включая USDA, VA и обычные ссуды.
На веб-сайте
CrossCountry также рассказывается о страховании ипотечных кредитов, оплачиваемых кредитором (LPMI).
В нем говорится: «Если вы не можете внести 20% первоначального взноса в полном объеме, возможно, мы сможем оплатить вашу ипотечную страховку. Однако ваша процентная ставка будет немного выше, чтобы покрыть эти расходы ». Это уникальная программа, которую предлагают далеко не все кредиторы.
Однако более высокая процентная ставка может обойтись вам дороже в долгосрочной перспективе — поэтому убедитесь, что вы рассчитываете цифры, чтобы найти лучший вариант кредита для вас. Вы можете получить индивидуальную ставку от CossCountry, чтобы увидеть, как складываются ваши сбережения.
5. Новое американское финансирование
New American Funding — еще один ипотечный кредитор со сверхнизкими средними ставками по ипотеке (3,18%) в 2020 году.
Да, средняя стоимость кредита в этом году была выше, чем в среднем по нашему списку.Но ненамного. И его обслуживание клиентов отличное, согласно онлайн-отзывам.
New American Funding может одобрить обычные ссуды с кредитным рейтингом всего 620. Но вам может потребоваться более высокий балл для других типов ссуд.
Однако компания обещает рассматривать каждую заявку на получение кредита в индивидуальном порядке. Поэтому, если у вас есть веская историческая причина, по которой ваша оценка ниже, чем обычно требуется, New American Funding может попытаться найти способы одобрить вас.
У
New American Funding также есть свой замечательный продукт под названием I CAN .Это позволяет вам выбрать любой срок кредита от восьми до 30 лет.
Большинство покупателей жилья и рефинансирующих организаций выбирают 30-летнюю ссуду, которая распределяет ваши ежемесячные платежи и удерживает каждый из них на низком уровне. Но если вы можете позволить себе более высокие платежи в течение более короткого срока, вы можете сэкономить огромную сумму на процентах по ипотеке.
6. Высшее кредитование
При 3,20% Supreme Lending находился в среднем диапазоне в нашем списке 30-летних ипотечных ставок в 2020 году. Но общие затраты по кредитам были самыми низкими.Они составляли менее половины кредиторов с самыми высокими затратами в нашем списке.
Речь идет о серьезной потенциальной экономии. Если вы беспокоитесь о нехватке денег при закрытии, это может занять Supreme место в вашем шорт-листе.
И вам не нужно беспокоиться о компромиссе в обслуживании клиентов, чтобы сэкономить доллар. Согласно онлайн-отзывам, Supreme занимает четвертое место в нашем списке по уровню удовлетворенности клиентов.
Но помните — затраты на закрытие сильно варьируются от одного заемщика к другому.Поэтому вам понадобится специальная оценка кредита от Supreme Lending, чтобы увидеть ваши фактические сборы.
С другой стороны, Supreme Lending, как правило, имеет более высокие пороги кредитного рейтинга, чем большинство других.
7. Банк Америки
Ну, вот имя, которое вам хорошо известно. Bank of America — один из самых известных финансовых институтов США. И не зря: согласно нашему исследованию, он имеет прочную репутацию в отношении обслуживания клиентов, а также цен и сборов.
Что касается средних ставок по ипотеке (3.19%) и стоимости кредитов в 2020 году, BofA преуспевает по сравнению с другими ведущими ипотечными кредиторами.
И у него даже есть несколько программ грантов, чтобы помочь новым покупателям жилья покрыть свои первоначальные платежи и затраты на закрытие.
Программа America’s Home Grant может предложить кредитору в размере до 7500 долларов на покрытие определенных расходов по закрытию, включая дисконтные баллы. А грант на авансовый платеж может предлагать от 3% покупной цены дома до максимум 10 000 долларов.
BofA также имеет центр авансовых платежей, который может помочь вам найти другие местные программы помощи при первоначальном взносе.Посетите веб-сайт кредитора для получения подробной информации и условий.
Даже если вам нравится идея бесплатных денег, вам все равно нужно сравнить котировку Bank of America с котировками нескольких других кредиторов. В конце концов, вы можете найти еще более выгодную сделку в другом месте.
8. HomePoint
HomePoint показывает средние ставки по ипотеке (3,18% в 2020 году), занимая третье место в этом списке.
HomePoint также занимает весьма респектабельное третье место по средней стоимости кредита в этом году.И это хорошо для обслуживания клиентов.
Это делает HomePoint надежным универсалом. И это. Но это еще не все.
Начнем с того, что HomePoint доступен для людей с трудными финансами. Его пороги кредитного рейтинга такие же низкие, как и здесь: 580 для кредитов FHA и VA и 620 для обычных кредитов и кредитов USDA.
Заемщики с более низким кредитным рейтингом, как правило, платят более высокие ставки по ипотеке. И это могло исказить средние показатели HomePoint по ставкам и затратам.Так что запросите расценки, потому что это может легко оказаться одним из ваших лучших предложений.
9. Гражданский банк
Citizens Bank, похоже, предлагает свою собственную версию страхования ипотечного кредитования с оплатой по кредитору, которую предлагает CrossCountry. Вы можете купить с первоначальным взносом всего 3% от покупной цены и не платить частную ипотечную страховку (PMI).
Если вы и ваш новый дом соответствуете определенным требованиям, вы также можете подать заявку на участие в собственной программе помощи Citizens Bank при первоначальном взносе.
Но вам, скорее всего, понадобится приличный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на любую ипотеку от Citizens Bank. Он ищет минимум 620, даже для ссуд FHA.
Это совсем не плохо для средней стоимости кредита в 2020 году. Действительно, он был вторым — лучшим в нашем списке по этим показателям.
Но в этом году у банка были невысокие показатели по ипотечным кредитам. Однако, как мы уже говорили ранее, выбор лучших ипотечных кредиторов был невелик. И вы можете получить ставку ниже средней, если попросите цитату.
10. Гарантированный тариф
Кто-то должен был идти последним в нашем списке. И в этом году это была гарантированная ставка. Но помните, мы выбираем здесь лучших из лучших. И этот кредитор во многих отношениях отличный.
Например, он занимал второе место по низким средним 30-летним ставкам по ипотечным кредитам в 2020 году. И его средние расходы по ссуде в этом году были ниже, чем у любого из пяти лучших ипотечных кредиторов, перечисленных выше.
Итак, если ваша главная забота — соотношение цены и качества, то гарантированная ставка должна быть в верхней части вашего короткого списка.Но вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг 620 или выше, чтобы успешно подать заявку на получение любого из его ипотечных кредитов.
Если гарантированная ставка так хороша, почему она занимает 10-е место? Что ж, к сожалению, отзывы покупателей в Интернете его подвели. Если бы не те, он был бы в верхней части списка.
Как делать покупки для ипотечного кредитора
Как вы могли заметить, мы выбрали лучших ипотечных кредиторов — все крупные компании.
Эти крупные кредиторы доступны большинству людей и достаточно велики, чтобы их могли оценить официальные агентства.Это позволяет нам объективно анализировать ипотечных кредиторов.
Но есть много местных кредиторов, кредитных союзов и ипотечных брокеров, на которых также стоит обратить внимание.
Итак, как узнать, какой ипотечный кредитор лучше всего подходит для вас?
Найдите кредитора, который подходит для вашей ситуации
Разные кредиторы обычно специализируются на разных типах заемщиков.
Один может быть лучшим в оказании помощи покупателям жилья «высшего уровня» (тем, у кого выдающиеся кредитные рейтинги, большие первоначальные взносы и т. Д.)), в то время как другой может предложить гораздо лучшие тарифы и программы для тех, у кого более слабые приложения.
Это означает, что, вероятно, есть ипотечная компания, которая ждет вас.
Уловка? Вы не узнаете, что это за из них, пока не сравните ряд предложений по ссуде.
Сравните ссуду, чтобы найти лучшее предложение
Запланируйте несколько часов на заполнение заявок на ипотеку, прежде чем вы узнаете, какая компания действительно лучше всего подходит для вас.Мы рекомендуем обращаться минимум к трем или четырем кредиторам.
По закону каждый кредитор должен предоставить стандартную смету кредита после того, как вы подадите заявку. В этом документе будет перечислена вся информация, необходимая для сравнения ипотечных кредитов, в том числе:
Процентные ставки по ипотеке
Годовая процентная ставка (APR)
Расчетные затраты на закрытие
Ежемесячные выплаты по ипотеке
Условия кредита и тип кредита
Вы можете использовать эти оценки, чтобы найти кредитора, который соответствует вашим приоритетам: например, самая низкая процентная ставка или самый низкий авансовый платеж.
Наконец, не забывайте искать кредиторов, которые предлагают услуги, которые вы считаете ценными.
Например, вас могут не волновать ставки и сборы, если вы обнаружите, что кредитор предлагает помощь при первоначальном платеже. Это может изменить правила игры для тех, кто впервые покупает жилье.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
Ставки по ипотеке отходят от рекордных минимумов, наблюдавшихся в конце 2020 — начале 2021 года.
Многие эксперты думают, что они собираются подняться еще выше до конца этого года.
Цены на дома также росли, когда это было написано.
Итак, если вы думаете о получении ипотеки, вы можете действовать как можно быстрее. Потому что домовладение станет более дорогостоящим — если эти эксперты правы — по мере роста ставок по ипотечным кредитам.
Как получить лучшие ставки по ипотеке
Ваша ставка по ипотеке зависит от того, насколько «хорошо» ваша заявка выглядит для кредиторов. Чтобы получить самую низкую ставку, вам нужен высокий кредитный рейтинг, солидный первоначальный взнос, мало долгов и другие функции, которые делают вас ответственным заемщиком.
Имея это в виду, есть шаги, которые вы можете предпринять перед подачей заявки на ипотеку, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку из возможных:
Сделайте покупки у 3–4 кредиторов минимум
Тщательно сравните кредитные предложения
Проверьте свой кредитный отчет и оспорите ошибки в кредитной истории, чтобы улучшить свой результат
Выплатите долги, чтобы сохранить соотношение долга к доходу (DTI) низкий
Держите остаток на кредитной карте ниже 30% от вашего лимита
Остерегайтесь закрывающих расходов, особенно комиссии за выдачу кредита, которая сильно варьируется в зависимости от кредитора
Рассмотрите возможность покупки дисконтных баллов, чтобы снизить ставку, если у вас есть дополнительные наличные деньги вперед
Некоторые кредиторы тайком снижают ставки, которые они предлагают в своих котировках, предполагая, что вы собираетесь покупать дисконтные баллы.Другие — нет.
Нет ничего плохого в скидочных баллах, если они вам нужны. Но сравнивать ставки нужно на равных. Итак, убедитесь, что ваша оценка кредита учитывает такое же количество баллов.
Выбор типа кредита
Выбор правильного типа жилищного кредита так же важен, как и выбор правильного кредитора.
Тип ссуды поможет определить ваше право на участие, а также процентную ставку.
Вот краткий обзор пяти основных типов ипотечных кредитов:
Мин.Первоначальный взнос
Мин. Кредитный рейтинг
Требуется страхование ипотеки при снижении <20%
Особые требования к участникам
Соответствующий заем
3%
620
14
HA
3,5%
580
Да
Нет
VA Кредит
0%
Н / Д (Часто 620)
Нет
84 Должен иметь стаж воинской службы
84 Кредит USDA
0%
640
Да
Необходимо покупать в сельской местности
Jumbo Кредит
10-20%
680-700
Да
Да
Да
соответствующие лимиты ссуды
Выбор подходящего типа ссуды является личным.
Вы должны учитывать свои собственные цели; например, вы хотите самый низкий возможный авансовый платеж? Самый низкий возможный ежемесячный платеж? У вас более низкий кредитный рейтинг и вам нужна дополнительная гибкость?
Для получения дополнительной информации о каждом типе ссуды и помощи в выборе см. Наше полное руководство по типам жилищных ссуд.
FAQ по лучшим ипотечным кредиторам
Кто является ипотечным кредитором номер один?
В 2020 году — по последним доступным данным — Quicken Loans и Wells Fargo были крупнейшими ипотечными кредиторами по объему.Но назвать ипотечного кредитора номер один по качеству труднее. Выбор подходящего для вас кредитора зависит от ваших целей. Мы рекомендуем рассмотреть десять кредиторов, перечисленных в этом обзоре, а также местные банки и кредитные союзы.
Какие банки предлагают лучшие ставки по ипотеке?
В недавнем исследовании мы обнаружили, что банки с лучшими ставками по ипотеке — это Freedom Mortgage, Citibank, Guild Mortgage Company и American Financial Network. Это основано на данных о фиксированной ставке по ипотеке за 30 лет, поданных на 2020 год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке.Ваша собственная ставка по ипотеке зависит от ваших обстоятельств, поэтому есть большая вероятность, что вы сможете найти более низкую процентную ставку у другого кредитора.
Какая самая низкая ставка по ипотеке?
Ставки по 30-летним ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня в январе 2021 года, упав до 2,65 процента во время пандемии коронавируса. Но с тех пор они выросли и в настоящее время составляют около 3 процентов или чуть выше. Конечно, это все еще чрезвычайно низкие по историческим меркам показатели.
Что лучше — через банк или ипотечного кредитора?
Есть все виды ипотечных кредиторов, включая крупные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторов и ипотечных брокеров.Подходящий для вас зависит от ваших потребностей и желаний. Например, у крупного банка может быть больше местных отделений, где вы можете встретиться с кредитным специалистом. Но если вам нужно удобство, онлайн-кредиторы часто имеют простой процесс подачи заявки и относительно быстрое закрытие. Если вы не знаете, с чего начать, вы можете порекомендовать кредитора в Интернете, у друзей и родственников или у своего агента по недвижимости.
Как вы выбираете ипотеку?
Покупка ипотеки предполагает предварительное одобрение кредита от нескольких разных кредиторов.Затем вы можете сравнить процентные ставки и сборы, чтобы увидеть, какая из них предлагает лучшую сделку. Это четырехэтапный процесс: 1. Определитесь с типом ипотеки, которая вам нужна. 2. Завершите процесс подачи заявки как минимум с тремя кредиторами. 3. Тщательно сравните свои цитаты. 4. Выберите наиболее выгодную сделку.
Могу ли я получить ипотеку без выплаты денег?
Как ссуды VA, так и ссуды USDA позволяют получить ипотеку без выплаты денег. Другие ссуды с низким первоначальным взносом требуют не менее 3 процентов.Если это немного больше, чем вы можете себе позволить, обратите внимание на программы помощи при первоначальном взносе (DPA) по всей стране, которые могут помочь покрыть ваш первоначальный взнос с помощью грантов или ссуд под низкие проценты.
Придется ли мне платить за частную ипотечную страховку?
Многим покупателям жилья приходится платить за страхование ипотеки, и это не обязательно плохо. PMI обычно требуется для ипотечных кредитов со спадом менее 20%. Но обратите внимание, что несколько перечисленных выше кредиторов говорят, что они оплатят вашу ипотечную страховку за вас.Помимо этого, PMI — это хорошо в том смысле, что он может помочь вам купить дом намного раньше, чем это было бы возможно в противном случае. А потом возможно рефинансирование в ссуду без PMI.
Должен ли я получить ипотечный кредит с фиксированной или регулируемой процентной ставкой?
Большинство покупателей жилья предпочитают ипотеку с фиксированной ставкой (FRM) ипотеке с регулируемой ставкой (ARM). Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой имеют одинаковую ставку и одинаковую выплату в течение срока ссуды, поэтому нет никаких неожиданных затрат. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют фиксированную ставку в течение первых нескольких лет (обычно 5–7 лет), затем ваша ставка может повышаться или понижаться вместе с рынками.ARM может быть хорошим вариантом, если вы планируете продать его через несколько лет. В противном случае это представляет опасность, что ваша ставка по ипотеке и выплаты в конечном итоге увеличатся.
Где я могу получить ссуду Fannie Mae или Freddie Mac?
Fannie Mae и Freddie Mac не являются ипотечными кредиторами. Скорее, они помогают регулировать «соответствующие» кредитные программы, которые доступны почти у каждого частного кредитора. Таким образом, вы можете подать заявку на участие в кредитных программах Fannie и Freddie практически у любого кредитора.
Как я могу получить более низкую процентную ставку?
Из-за пандемии коронавируса и ее влияния на экономику в целом процентные ставки по жилищным кредитам достигли рекордно низкого уровня в январе 2021 года.Но с тех пор они поднялись. Чтобы получить доступ к самым низким процентным ставкам на рынке, вам понадобится высокий кредитный рейтинг (например, 720+), приличный первоначальный взнос и кредитор, сильные стороны которого соответствуют вашим конкретным потребностям в покупке или рефинансировании жилья.
Резюме: 10 лучших ипотечных кредиторов
Подводя итоги, вот наш выбор из десяти лучших ипотечных кредиторов в:
New American Funding — Превосходное обслуживание клиентов, низкие средние ставки
Supreme Lending — Самые низкие средние расходы по кредиту
Bank of America — Гранты и программы для первоначального покупателя жилья
HomePoint — Гибкие требования к кредитному рейтингу
Citizens Bank — Программы для первого покупателя жилья
Гарантированная ставка — Низкие средние ставки
Помните, ставки по ипотеке меняются ежедневно.
Итак, как только вы найдете кредитора, который вам нравится, следите за низкими ставками и будьте готовы заблокировать.
Вы можете начать работу, запросив индивидуальную оценку тарифов ниже.
1 Средние оценки по отзывам клиентов, полученные от LendingTree.com, Zillow.com, Bankrate.com и последнего исследования удовлетворенности первичной ипотечной ссуды, проведенного J.D. Power, доступным для каждого кредитора
2 Средние процентные ставки и комиссия за ссуду на основе самых последних данных, предоставленных всеми кредиторами в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA)
Информация, содержащаяся на веб-сайте Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker.Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.
alexxlab