Какими бонусами банки привлекают клиентов. этапа, как выбрать самые эффективные способы привлечения клиентов. Система самообслуживания через банковские терминалы
Основной задачей банка является привлечение новых клиентов, удержание клиентов и увеличение периода их «оборота». Под «оборотом» понимается то, как часто клиент готов платить за услуги банка. Для этого финансовые организации придумывают и создают различные механизмы, заставляющие прибегать клиентов к их услугам как можно чаще.
Здесь подгоняют и конкуренты – для выживания в конкурентной борьбе за клиента в ход идут всевозможные инструменты. Маркетинговые отделы обязаны придумывать все новые способы для привлечения клиентов, сохранения денег на депозитных счетах. Рассмотрим некоторые способы, которые довольно часто встречаются в банковской практике и приносят ощутимый эффект.
Этот способ сохранения клиентов и привлечения новых заключается в том, что банк предлагает повышенную ставку по депозиту абсолютно новым клиентам для привлечения их внимания, или старым – для их удержания. Условия повышенной ставки могут отличаться, но суть остается примерно одинаковой: банк предлагает повышенную ставку, если вкладчики не будут забирать деньги, а продлят вклад на такой же срок (особенно, если он более года).
В качестве акции встречаются и такие: клиент приводит в банк своего другазнакомогородственника, который размещает вклад, и ему предлагается повышенная ставка (в среднем на 1%).
Банк устанавливает специальные дни, оформляя вклад в которые, вкладчик получает более высокую ставку. Это стимулирует клиентов сделать вклад здесь и сейчас.
Обычно это касается . Совершая покупки или просто активно пользуясь карточкой, можно получать бонусы за покупки или доход на остаток. Например, покупая в месяц на сумму от 30 т.р. можно вернуть на карту до 5% от суммы покупок, или сохраняя на карте неснижаемый остаток, клиент может получать от банка до 10% годовых в качестве поощрения. Это заставит пользователей карт откладывать деньги, а не тратить их, а банки получают свободные средства на своих счетах.
Такие клиенты могут зарабатывать, продавая услуги банка. Они получают различные бонусы. Эта пирамида активно используется более мелкими банками, поэтому в объявлениях о поиске работы можно встретить предложения стать агентом банка с независимым графиком работы.
Такое предложение может стать интересным для кредитных клиентов и пользователей кредитных карточек. В кредит сейчас покупают многие, да и купить можно практически все: от туфель до автомобиля. Предложение о бесплатной карте (обычно в первый год обслуживания) или о кредите на выгодных условиях стимулирует людей задуматься о покупке желанной вещи, тем более, что кредит под рукой.
Расчетные счета
Юридические и физические лица часто нуждаются в открытии текущих или расчетных счетов для проведения операций или оплаты услуг. Пользуясь этим, банки предлагают открыть бесплатный счет и получить в подарок бесплатное кассовое обслуживание. Правда, здесь достаточно «подводных камней» в виде того, что все остальные услуги будут стоить дорого (должен же банк окупить расходы).
Таким образом, маркетологи не скупятся в своих фантазиях по привлечению клиентов. Нельзя сказать, что во всех способах присутствует обман – есть и действительно выгодные акции и варианты для клиентов, однако, всегда стоит изучить все условия, чтобы не наткнуться на «подводные камни». Как показывает практика, они не совсем страшные, но неприятностей принести могут. Список опций для привлечения клиентов расширяется с каждым годом. Старые вариант теряют актуальность, и банковским специалистам нужно понимать, что сейчас актуально и важно для клиентов, что их интересует и чем можно выделиться среди конкурентов.
- покупка лидов;
- создание собственного ресурса;
- ведение блога;
- продвижение в соцсетях;
- почтовые рассылки;
- работа с интернет-СМИ.
Рассмотрим каждый из способов привлечения клиентов на кредит подробнее.
Покупка лидовЕсли вы хотите получить результат быстро и без усилий, купите лиды (заявки) на ЭКБ. Вы получите не бесполезные переходы на ресурс и звонки, а реальные заполненные заявления от клиентов.
ЭКБ собирает заявки по всей РФ. Сначала данные фильтруют в автоматическом режиме, затем с ними работают модераторы. Вы получите заявки, отвечающие заданным критериям.
Чтобы купить лиды, зарегистрируйтесь. Чтобы сделать это, заполните форму на сайте ЭБК.
После этого вы получите доступ ко всем услугам ресурса. Внесите деньги на личный счет и приступайте к настройке контракта. Укажите нужные параметры заявок: выберите тип кредита, регион проживания клиента и его возраст, сумму займа. Модераторы подберут подходящие лиды, вы их оплатите – и получите реальных клиентов на кредиты банкам.
Создание собственного ресурсаПрежде всего решите, какой именно сайт вам нужен:
- Посадочная страница, или лендинг. Этого достаточно, чтобы заявить о себе, рассказать о главных преимуществах работы с вами.
- Визитка. Это небольшой, до 5 страниц, сайт. Такой ресурс не только расскажет о вашей компании, но и «произведет впечатление». Собственный сайт выглядит намного солиднее лендинга.
- Полноценный многостраничный ресурс. Это уже не рекламный, а информационный сайт. Если вы сумеете наладить работу ресурса, заинтересовать посетителей, недостатка в клиентах не будет.
Но эти методы в маленьких городках не работают. Вам просто не хватит трафика, чтобы окупить расходы на создание ресурса. Поэтому тщательно просчитайте проект. Возможно, покупка лидов будет более выгодным вариантом.
БлогГлавное в блоге – информация. Представьте себе ваших клиентов. Что эти люди хотят знать? О чем беспокоятся? Чего ждут? Побродите по тематическим форумам, побеседуйте с их «обитателями». А потом расскажите людям то, что им интересно. Обязательно включайте в тексты поисковые запросы, имеющие отношение к вашей деятельности. Вы узнаете их на «Яндекс. Вордстате» или «Гугл. Адвордс».
Когда вы наполните блог важной и интересной информацией, клиенты обязательно появятся. Но без практического опыта продвижения сайтов в Сети вам будет трудно. А если вы наймете специалистов, их услуги придется оплачивать.
Продвижение в соцсетяхЭто целевое продвижение именно в соцсетях. Создайте собственную группу и сделайте ее популярной. Устраивайте конкурсы, раздавайте призы, публикуйте полезный и интересный контент. Такой метод – один из самых эффективных в небольших городах. Но ведение группы в соцсетях отнимает много времени. Будьте к этому готовы.
Почтовые рассылкиРассылайте email с рекламой и полезной информацией. Список адресов вы можете получить, используя базу данных собственного сайта – если он у вас, конечно, есть. Если нет, воспользуйтесь специальными сервисами. Среди них есть «легальные» и «нелегальные». Зарегистрировавшись на «легальном», вы будете работать с людьми, давшими согласие на получение писем. На «нелегальных» сервисах вам дадут список контактов для спам-рассылок. Это тоже метод, но менее эффективный.
Выберите ресурсы, которые наверняка посещают ваши клиенты. Свяжитесь с администрацией и договоритесь о рекламе. Чем популярнее ресурс, тем больше людей о вас узнает. Но узнает – не значит заинтересуется. Только малая часть людей, перешедших по ссылке, оставит заявку на кредит.
Где искать клиентов вне СетиЭффективных вариантов четыре:
- реклама в СМИ;
- наружная реклама, листовки;
- правильное размещение офиса;
- поиск партнеров.
Реклама в СМИ
Даже в маленьком городке есть местная пресса. Публикуйте там рекламные объявления. Если у вас есть писательский талант, предложите себя в качестве автора. Интересные и полезные статьи не только привлекут клиентов, но и создадут вам репутацию.
Главный минус этого метода – небольшой охват аудитории. Не так уж много людей покупает печатную продукцию.
Наружная реклама
Этот метод работает и в небольших городах, и в мегаполисах. Яркая реклама, размещенная в правильном месте, вызовет интерес у прохожих. Но только в том случае, если она действительно необычная и эффектная. Стандартная работа потеряется на фоне конкурентов. Поэтому придется обращаться к талантливым дизайнерам – а работа профессионалов стоит дорого. К тому же придется заплатить за размещение баннера.
Расположение офиса
Офис размещайте либо в проходном месте, либо там, где часто бывают потенциальные клиенты. Работаете с пенсионерами? Арендуйте комнату у Пенсионного фонда или бюджетного супермаркета. Занимаетесь автокредитами? Вам нужно место у популярного автосалона.
Поиск партнеров
Подумайте: кто поможет вам найти клиентов? Возможно, это работники автосалона, магазина техники или ювелирного салона. Продавцы будут вручать посетителям ваши визитки, советовать обратиться за кредитом, если денег на покупку не хватает. А может, вы заключите взаимовыгодное соглашение с работниками банка. Они будут направлять к вам клиентов с проблемной кредитной историей.
В данном параграфе мы рассмотрим проблемы привлечения клиентов банками и предлагаемые для решения этих проблем способы с 6 сторон: налаживание обратной связи с клиентами; квалифицированность банковского персонала по работе с клиентами; ценовые способы привлечения и удержания банковских клиентов; особенности банковской рекламы; необходимость мероприятий по связям с общественностью; организация стимулирования сбыта.
Первый способ привлечения клиентов — это налаживание обратной связи с клиентами. Этот способ основан на выяснении у самих клиентов их желаний и предпочтений. Применение такого способа помогает решить проблему неосведомленности банков об истинном отношении к банку клиентов из первоисточника.
Регулярные опросы клиентов показали, что слабым звеном в деятельности финансовых учреждений является сервис. В течение последнего десятилетия многие банки настолько увязли в решении внутренних проблем, что зачастую качеству обслуживания уделяли неоправданно малое количество внимания. Чтобы сохранить клиентскую базу, банкам необходимо усовершенствовать механизмы обратной связи с потребителями.
В этой связи точное знание мнения клиентов приобретает еще большую значимость. В прошлом году сотрудники банка New Ground опросили 160 человек в трех городах. Им был задан вопрос о том, какие рекомендации они могли бы дать «своим» банкам для поддержания бизнеса на должном уровне.
Наиболее ценную информацию о предпочтениях потребителей можно получить посредством анализа поступающих жалоб. Когда в поступающих жалобах прослеживается некая закономерность, которую можно скорректировать, банк предпринимает необходимые действия. Немаловажно использовать, на мой взгляд, и метод опроса ушедших из банка клиентов.
Способ налаживания обратной связи с клиентами помогает банку вовремя правильно оценить ситуацию с отношением потребителя к его услугам, что напрямую связано с коммуникационной функцией. Ведь обратная связь дает возможность банку направлять свои усилия по привлечению клиентов именно в то русло, которое нужно.
Второй способ привлечения клиентов связан с квалифицированностью персонала банка по работе с клиентами.
Этот способ связан с повышением требований к персоналу банка, работающего напрямую с клиентами. Он помогает решить проблему прямого общения банка со своим клиентом, так как сотрудник операционного зала или кассы банка для клиента является лицом кредитного учреждения.
Любому банковскому работнику необходимо знать, что с каждым потребителем нужно работать индивидуально. Возможные действия сотрудников сектора привлечения клиентов в каждом конкретном случае во многом зависят от того, с каким именно клиентом ему приходится иметь дело.
Конечно, одних знаний основ психологии и умения определить, к какому типу принадлежит данный клиент, недостаточно. Процесс привлечения клиентов в банк требует от сотрудников, которые будут заняты проведением этой работы, определенных деловых качеств, из которых основные — эрудиция, профессионализм, коммуникабельность, доброжелательность.
Коммерческому банку не следует жалеть средств на проведение программ повышения квалификации своих работников в области менеджмента и маркетинга.
Высокий уровень квалифицированности банковского сотрудника, работающего с клиентом, имеет большую роль для привлечения клиента, ведь клиент видит банковскую услугу через банковского служащего, который ему эту услугу оказывает или предлагает. Проблема квалифицированности российских банковских служащих остро стоит в настоящее время, негативно отражаясь на коммуникационной функции, на продвижении банковской услуги на рынок.
Перейдем к следующему способу привлечения клиентов — ценовому способу привлечения и удержания банковских клиентов.
Немалую роль в привлечении и удержании клиентов играет установление оптимального соотношения между ценой и качеством предоставляемых услуг. Этот способ решает проблему соотношения спроса и предложения на услуги банка для клиентов.
В целях повышения производительности банки направляют свои усилия на снижение издержек и рационализацию банковских операций, часто игнорируя оптимизацию цен на свои продукты и услуги, хотя именно они оказывают наиболее сильное влияние на объем прибыли. Структура цены банковского продукта очень сложна, поскольку интегрирует многочисленные элементы: помимо классического процента она включает издержки, комиссионные, различные платежи и т.д., в том числе и отражающие рейтинг и имидж самого банка.
Формирование оптимальной для покупателя цены решает проблему привлечения клиентов за счет соответствия предложения и спроса на банковскую услугу у тех или иных клиентов, а так как основан данный способ на получении информации от самих клиентов, то он тесно связан с коммуникационной функцией.
Очередной способ привлечения клиентов банком связан с особенностями банковской рекламы.
Способ, учитывающий особенности банковской рекламы, основан на понимании разницы в рекламе промышленных товаров, ощутимых услуг и услуг банковских, как услуг в денежной сфере. Способ помогает решить проблему неправильной рекламной стратегии, и, следовательно, недополучения всех потенциальных клиентов банком.
По оценкам специалистов, бум телевизионной рекламы о банках пришелся на 1992-1994 годы. В настоящее время реклама банков в основном осуществляется в различных органах печати.
Эффективность банковской рекламы, как правило, ниже, чем рекламы в материальном производстве. Это и неудивительно: рекламе услуг отдельного банка приходится соперничать не только с рекламой других кредитных институтов, но и, как рекламе малоинтересного продукта, с рекламой предприятий других отраслей экономики.
Одним из вариантов выхода из этой ситуации в рамках самой рекламы услуг явилось использование в рекламе банковских услуг элементов рекламы потребностей, когда рекламируется не столько сама услуга, сколько конечная потребность, удовлетворить которую клиент сможет в результате приобретения этой услуги.
В настоящее время в условиях нарастающей конкуренции в банковском деле заметно усиливается акцент на рекламу кредитного института как такового, призванную сформировать благоприятный имидж банка.
Реклама — самый эффективный способ продвижения товара на рынок. Но для банков ее использование весьма проблематично. Поэтому для привлечения клиентов в банк с помощью рекламы, необходимо учитывать все ее особенности. Вышеуказанный способ решает проблему маркетинга, ведущую к упущению банком всех возможностей, которые способна дать реклама.
Следующий способ привлечения клиентов говорит о необходимости мероприятий банка по связям с общественностью.
Развитие деятельности по связям с общественностью является способом создать благоприятный имидж коммерческого банка. Этот способ помогает коммерческому банку решить проблему свое репутации и авторитета, необходимых для привлечения клиентов в банк.
Систематическое поддержание благоприятного общественного мнения, являющееся существенным фактором для экономического успеха любого предприятия, имеет особое значение для кредитно-финансовых институтов, которым всегда уделяется пристальное внимание общественности. Посредством укрепления своего авторитета во внешней среде банки пытаются создать климат доверия, повышающий эффективность всех прочих мероприятий рыночной политики.
Особое положение в системе работы с общественностью занимают средства массовой информации (печать, радио, телевидение), которые являются, с одной стороны, ее объектом, а с другой — важным средством осуществления.
Развитие отношений с общественностью ведет к решению проблемы привлечения клиентов в банк, так как создает банку «доброе» имя и авторитет, которые работают на цели банковский маркетинга и продвижения — на повышение прибыли за счет увеличивающегося числа клиентов.
Последний способ привлечения банковских клиентов ориентирован на организацию стимулирования сбыта. Данный способ направлен на решение проблемы, связанной с «фоном» обслуживания клиентов банком. Он основан на создании такой внутренней обстановки, окружающей клиента в банке, которая бы удовлетворяла всем его потребностям, лишало клиента чувства дискомфорта при нахождении в банке.
Как известно, клиенты ведут себя активно и пассивно, приходят для приобретения заранее намеченных продуктов, но случаются и так называемые импульсивные покупки. В связи с этим необходимо научиться управлять присутствием клиента в банке. Можно воспользоваться следующими стратегиями активного управления присутствием клиента в пункте продаж (см. табл.).
Следует создать такие возможности для клиента, чтобы он не чувствовал, что теряет зря время в банке. Во-первых, надо сократить время его ожидания до минимума, и, во-вторых, обслуживать его быстро и качественно.
Способ организации стимулирования сбыта решает проблему отчужденности между банком и его клиентом. Он призван показать клиентам все достоинства обслуживания именно в этом банке, что является составной частью коммуникационной функции — продвижения банковской услуги на рынок.
Итак, привлечение клиентов происходит преимущественно в форме налаживания обратной связи с клиентами, повышения квалифицированности работников банка, использовании ценовых способов привлечения клиента, совершенствовании банковской рекламы, отношений с общественностью, стимулирования сбыта. Все эти способы относятся к совершенствованию коммуникаций банка с клиентами, то есть к совершенствованию продвижения банка на рынок. Особенности использования мер по улучшению отношений банк с клиентом в том, что отношение банка к клиенту является основным стимулом для последнего воспользоваться услугами именно этого банка.
Добрый день, уважаемые коллеги и друзья!
Как говорится, летом компетенция работников бывает двух видов : «я не знаю — я завтра в отпуск ухожу» , и «я не знаю — я только из отпуска вышел» .
Тем не менее несмотря на сезон отпусков, отсутствие многих руководителей компаний на рабочих местах, планы по продажам банковских продуктов никто не отменял. И вряд ли их даже снизили на летние месяцы.
Кро ме сезона отпусков, успешно продавать банковские услуги сейчас мешает общая ситуация нестабильности на банковском рынке (возможно, вы на себе это почувствовали): отзывы лицензий у ряда банков, оптимизации расходов, сокращение персонала, курс на на наращивание пассивов (привлечение депозитов юридических и физических лиц) на фоне общей неблагоприятной ситуации.
В этой и следующих статьях я дам несколько рекомендаций, которые, возможно, помогут не провалить планы в сезон отпусков.
СОВЕТ #1.
Позвоните действующим клиентам и возьмите контакты проверенных контрагентов.
Понятное дело, что действующие клиенты Вашего банковского офиса более лояльны к Вам, в большинстве случаев готовы уделить время и даже воспользоваться другими продуктами Вашего банка.
Но сейчас речь не об этом. Позвоните им с одной целью — взять контакты проверенных контрагентов, получить их рекомендации. Так Вам будет проще зайти в новые компании.
Этот прием работает всегда, в любое время года. Проверено.
Небольшой совет для усиления этого приема.
Иван Иванович, я звоню Вам, чтобы посоветоваться с Вами по такому вопросу. Мы с вами давно сотрудничаем, и Вы знаете, что у нас периодически действуют спец предложения . Например, сейчас запущено сезонное летнее предложение по (вкладам, кредитам, Рко, кмб, выберите свой вариант), посоветуйте несколько Ваших партнеров — надежных компаний (как Ваша), куда я могу позвонить и проинформировать о специальной акции.
Скрипт звонка примерный, обязательно подстройте его под себя, под свой банк.
Главное:
— просите советы , а не рекомендации. Возможно, Вы уже тоже заметили, что клиенты охотнее дают именно советы, а не рекомендации.
— сделайте комплимент компании клиента («надежные компании, как Ваша»), либо лично широкому кругу знакомств руководителя («у Вас, Иван Иванович, много контактов с другим крупными компаниями»)
— говорите о специальной ограниченной летней акции . «Иван Иванович я хочу как можно больше надежных компаний проинформировать, пока акция еще действует».
Пробуйте, тестируйте! По статистике, минимум 10% клиентов лояльны к Вашему банку / лично к Вам и могут с легкостью дать рекомендации. Главное не откладывать это в долгий ящик и попросить их прямо сейчас.
Эффект не заставит себя долго ждать — сделайте первые 7 звонков прямо сейчас, при первой возможности! И уже завтра у Вас будут встречи с «надежными» и перспективными клиентами!
Продавайте красиво и легко!
До встречи в следующих статьях!
P.s. Если статья оказалась для вас полезной, и вы хотите получить интеллект-карту из курса «Азбука успешного банкира » под названием «16 идей для привлечения клиентов в банк » абсолютно бесплатно, разблокируйте доступ.
Для этого кликните на любую кнопку из социальных сетей.
- Техника продаж ПТС. Сильнейшая техника. 5 вариантов…
- 10 ошибок, которые убивают коммерческие предложения…
Способы привлечения клиентов в банк
Привлечение клиентов в банк — очень трудоемкая задача. Даже если удалось с ней справиться и завладеть вниманием потенциального потребителя, этого может оказаться недостаточно.
Следует приложить максимум усилий для того, чтобы, во-первых, не упустить привлеченного клиента, а во-вторых, надолго удержать и обрести его лояльность, переведя в разряд постоянных. Как привлечь клиентов в банк?
Содержание
Зачем потребитель обращается в банк?
Как привлечь клиентов в банк?
Как новому банку привлечь клиентов?
Вместо заключения
Если обобщить, то можно назвать две услуги, которые предлагают банки: предоставление денег под процент на любые цели и сохранение сбережений на определенных условий. Все остальные банковские продукты будут так или иначе связаны с этими услугами.
Выбирая финансовое учреждение для вклада или займа, человек ожидает не просто получить подходящий финансовый продукт, но и воспользоваться им быстро, без лишних условий и в комфортной обстановке, чтобы продукт соответствовал его финансовыми возможностями и удовлетворял всем его потребностям.
На сегодня конкуренция в данной сфере настолько высока, а список услуг и возможностей чрезвычайно широк, что можно говорить о перенасыщенности рынка и избалованности пользователей. И маркетологам приходится искать новые нестандартные способы привлечения клиентов в банк. Так, одно из главных ожиданий современного потребителя — персонализация, индивидуальный подход, причем как к содержанию банковского продукта, так и к процессу его представления и выбора.
Принимая решение обратиться в конкретную организацию, люди предварительно оценивают все «за» и «против». При этом выгодный с точки зрения вкладчика или заемщика банковский продукт не всегда равноценен высокой или низкой процентной ставке. Потребителю важно наличие множества составляющих, таких как: максимальный комфорт при оплате товаров, бонусные программы, наличие сети банкоматов, онлайн-сервисов и пр.
Как привлечь клиентов в банк?1. Предложить потенциальному клиенту в комфортных условиях совершать финансовые операции прямо из дома или с рабочего места — через интернет-банкинг. Современный ритм жизни очень высок. Напряженный рабочий график не позволяет не только вовремя уходить с работы, но и найти время на посещение кредитного учреждения для совершения платежа или другого действия. В борьбе за очень занятых клиентов организации внедряют новые системы, позволяющие совершать операции через Интернет или путем отправки смс.
Интернет-банкинг и мобильный сервис позволяют предоставлять услуги в любом месте при наличии доступа в Интернет или телефона. Этот инструмент — очевидное конкурентное преимущество для финансовой организации, так как является очень привлекательным для людей, привыкших экономить время, работать онлайн, ценящих комфорт. Кроме того, интернет-банкинг позволяет совершать операции (переводить деньги, контролировать состояние счета, оплачивать кредит, счета за ЖКХ, открывать вклады, перечислять средства на телефон и даже подавать заявку на кредит) не только в любом месте, но и в любое время суток.
Популярность мобильного банкинга и основное назначение сервиса. Источник: i-dgtl.ru.
2. Удаленный сервис — один из новейших способов обслуживания. Он частично перекликается с интернет-банкингом, так как тоже позволяет управлять финансами на расстоянии, в том числе и через Интернет. Удаленный сервис предоставляется еще и посредством телефонной связи связи. Дистанционный сервис позволяет совершать переводы, оплачивать счета, а также подавать заявку на кредит без посещения кассы. По сути, человек обслуживает себя сам. Более того, учреждение экономит на оплате работникам, аренде помещений и прочем, что дает еще одно преимущество — низкая цена на банковские услуги.
3. Конкурентоспособность финансовых учреждений повышается при наличии сервиса пакетного обслуживания. Отвечая на вопрос, как привлечь новых клиентов в банк, кредитные организации принимают решение внедрить пакетное обслуживание: при открытии сберкнижки пользователю предоставляется пластиковая карточка, автоматически подключаются смс-уведомления, предлагается заем по пониженной ставке. Или, как вариант, в случае получения автокредита автостраховка оформляется на более выгодных условиях.
Пакетное обслуживание всегда привлекательно, так как дает возможность получить дополнительные продукты или услуги компаний-партнеров на более выгодных условиях.
4. Проверенный метод — ввести систему самообслуживания, то есть расставить терминалы для расчетов во всех своих филиалах и в точках скопления очередей: в аэропортах, госучреждениях, почтовых отделениях или в супермаркете. Терминалы позволяют с применением и без применения карт (при помощи наличных средств) оплатить кредит в несколько нажатий на экран. На выполнение операции уходит всего несколько минут, терминалы работают в круглосуточном режиме.
5. Если банк предлагает подключить автоматический платеж, он имеет еще одно конкурентное преимущество. Часто этот пункт прописывается в договоре, и сумма по согласию пользователя автоматически в определенное число месяца или при определенных условиях переводит с личного счета на указанный депозит/счет/номер телефона и пр.
Это лишь самые новейшие способы привлечения клиентов в банк. И касаются они качества обслуживания и функциональных возможностей взаимодействия с людьми. Существуют еще множество точек соприкосновения, введение или улучшение которых позволит увеличить клиентскую базу. Среди них — сезонные акции, спецпредложения, программы лояльности, страхование вкладов, бонусы, особы условия для привлечения корпоративных клиентов в банк, персональный программы для вип-клиентов.
Как новому банку привлечь клиентов?Старые клиенты — это лояльные потребители. Они знакомы с банковским продуктом, и, если продолжают пользоваться услугами кредитной организации, значит у них высоко доверие и их можно отнести в разряд постоянных пользователей.
А вот для привлечения новых вкладчиков и заемщиков придется разработать нечто новое. Только что открывшиеся банки обращают на себя внимание следующим образом.
Шумной рекламной компанией со стимулирующими акциями. Маркетологи привлекают внимание проверенными мотиваторами: низкими процентными ставками, отсутствием первоначального взноса, превращением части покупки в баллы, лотереями и дорогими подарками (планшетами, смартфонами, квартирами, путешествиями, деньгами), благотворительными акциями, бесплатными презентами и прочим.
Еще один беспроигрышный способ — стимулирующий прием «Подарок за друга». Сарафанное радио работало всегда. Если компания уже имеет лояльных клиентов, то они используются в качестве полноценных рекламных агентов, которые за вознаграждение советуют банковскую услугу окружающим их людям. Таким способом пользовались известные компании: «Альфа-банк», «Банк Москвы», «Траст», «Авангард», «Связной» и пр.
Малозатратным способом поиска потенциальных клиентов является система direct-mail. Привлечение пользователей при помощи адресных писем-предложений может лечь в основу рекламной компании, обеспечив постоянный интерес и возвращаемость потребителей.
Однако если собственная база электронных адресов слишком мала, ее необходимо наращивать. И здесь уместно напомнить об еще одном современном действенном шаге — о создании собственного сайта или лендинга.
Лендинг-пейдж для лидогенерации на начальном этапе можно сделать, взяв за основу готовый шаблон, разработанный опытными специалистами в области интернет-маркетинга. В базе LPgenerator имеется несколько шаблонов в бизнес-нише «Финансовые услуги». Варианты целевых страниц можно посмотреть по ссылке.
Многие из приведенных способов не будут работать с максимальной отдачей без контекстных онлайн-объявлений. Именно интернет-реклама обеспечивает стабильны приток на целевую страницу лидов.
Впрочем, интернет-технологии не отменяют и традиционных видов рекламы: печатные издания, телевидение, уличные плакаты и интерактивные экраны, радио и спонсорство значимых мероприятий, телемаркетинг, личные встречи и обычные почтовые рассылки. Все это повысит узнаваемость новой компании.
Самые используемые и эффективные методы генерации и каналы их привлечения. Источник: www.kom-dir.ru.
Вместо заключенияЧтобы стать по-настоящему «народным» банком, просто взгляните на свои предложения и точки соприкосновения глазами клиента. Совершенствуйте методы работы, ищите новые маркетинговые ходы, чтобы потребитель заинтересовался, воспользовался, стал лояльным и возвращался вновь за положительным опытом взаимодействия с банком.
Высоких вам конверсий!
Image source: Leonid Plotkin
22-12-2015
Финансы на каждый день – портал Вашифинансы.рф
Автокредитование
разновидность потребительского кредита для приобретения автотранспортных средств, при котором это автотранспортное средство поступает в залог банку.
Приобрести в кредит можно как новый автомобиль, так и авто с пробегом. Если условием предоставления кредита является «первый взнос», то от заемщика потребуется оплата части стоимости приобретаемого автомобиля за счет собственных денег. Кредитные средства чаще всего не выдаются на руки, а направляются непосредственно на счет автосалона-продавца. Как правило, при покупке автомобиля в кредит банк требует приобрести полис каско, предусматривающий страхование по рискам «угон» и «ущерб». Выгодоприобретателем по этому страхованию является банк-кредитор. В случае повреждения или угона автомобиля страховая выплата поступит банку в счет погашения кредита.
| Законы: | Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» |
Агентство по страхованию вкладов
государственная корпорация, созданная для функционирования системы страхования вкладов и осуществляющая выплаты возмещений физическим лицам — клиентам банка в случае отзыва у него лицензии.
Создание системы страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, направленной на защиту сбережений населения во вкладах и на счетах в банках. В случае отзыва у банка лицензии вкладчику — физическому лицу в сжатые сроки выплачивается денежная компенсация до 100 % от вклада (но не более максимального размера страхового возмещения, установленного законодательно). Таким образом, государство гарантирует возврат вклада, даже если банк прекратил свое существование. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается пропорционально по каждому из вкладов, но не более максимального размера страхового возмещения в совокупности. А если вклады открыты в нескольких банках, то размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Таким образом, с точки зрения защиты сбережений вкладчику лучше открывать несколько вкладов в разных банках, чем в одном. Вторая важнейшая функция АСВ — гарантировать пенсионные накопления физических лиц, формирующих накопительную пенсию в Пенсионном фонде России либо в одном из негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию. АСВ выплачивает гарантийное возмещение в случае аннулирования лицензии НПФ, признания его банкротом или других предусмотренных законом случаев.
| Законы: | Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Федеральный закон от 28.12.2013 г. № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» |
Акционерное общество
см. Акция
Акция
ценная бумага, дающая ее владельцу право на получение части прибыли акционерного общества и участие в управлении этим обществом.
Эта ценная бумага называется долевой, так как владение акцией означает владение частью (долей) имущества компании. Соответственно, коммерческая организация, уставный капитал которой разделен на определенное число акций, называется акционерным обществом. Акции бывают двух видов: обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции дают своим владельцам право не только получать часть прибыли компании в виде дивидендов, но и участвовать в управлении акционерным обществом путем голосования на общем собрании акционеров. Привилегированные акции позволяют получать долю в прибыли (часто большую, чем по обыкновенным акциям), но при этом не дают права голоса на собрании акционеров. Определенное количество акций одного акционерного общества, находящееся в одних руках, называют пакетом акций. Различают блокирующий (более 25 %) и контрольный (более 50 %) пакет акций, обеспечивающие сильное влияние на принятие решений по работе компании. Акционер с небольшим количеством акций называется миноритарным (миноритарием). Законодательство РФ предусматривает для миноритарных акционеров специальные возможности, благодаря которым их права не могут быть ущемлены владельцами более крупных пакетов. И у него есть право на участие в собрании акционеров и участие в принятии решений на нем.
| Законы: | Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» |
Лояльность нового времени | Новости Банка ЗЕНИТ
Цифровые технологии, мобильные интерфейсы и виртуальные носители все активнее проникают в банковские программы лояльности.
В настоящее время на рынке присутствуют технологии, которые могут повлиять на эти взаимоотношения, перевести их в иную плоскость – цифровую. Разрабатывая новые модели мотивации, банки предлагают свои программы лояльности, в основе которых лежат различные инструменты и методы воздействия на клиентов. Ведь в ситуации, когда выравниваются ценовые условия и бурно развиваются новые технологии, удержать имеющихся клиентов и привлечь новых совсем непросто. Основные тренды – функциональность и удобство
В настоящее время многие банки предлагают программы лояльности для клиентов в надежде на выстраивание долгосрочных взаимовыгодных отношений. Особенно это характерно для карточных продуктов. Буквально еще несколько лет назад банки и платежные системы проводили акции всего несколько раз в год, вознаграждая активных клиентов различными призами, в настоящее время все крупные финансово-кредитные организации сделали программу лояльности постоянным элементом продукта. В условиях жесткой конкуренции на банковском рынке передовые технологии быстро распространяются и оперативно внедряются, поэтому банковские продукты становятся очень схожими. финансово-кредитным организациям предоставить клиентам выбор вознаграждения с учетом их пожеланий и привычек.
Среди ключевых трендов, характерных для современного рынка лояльности и присутствующих на нем программ, можно отметить функциональность и удобство использования программ для клиента. По прогнозам экспертов, в ближайшие годы основным фактором развития программ лояльности станут новые технологии. Продолжатся работы по совершенствованию CRM-платформ и инструментов анализа Data Mining, что позволит более точечно взаимодействовать с аудиторией. Будут и дальше развиваться диджитал-инициативы – мобильные и облачные сервисы, кроссплатформенность и многоканальность, упрощение интерфейсов взаимодействия с клиентами. Благодаря программам лояльности банк может лучше узнать своего клиента, например, какие категории товаров и магазинов он выбирает, какие каналы коммуникации предпочитает, как он откликается на специальные предложения и т.д.
Основываясь на этой информации, финансово-кредитные организации имеют возможность разрабатывать релевантные целевые предложения, которые повышают транзакционную активность клиентов, привлекают новых держателей карт и предотвращают отток имеющихся. Согласно некоторым наблюдениям, клиенты банка, участвующие в программе лояльности, в среднем в два раза активнее используют безналичные способы оплаты, чем клиенты, не присоединившиеся к ней, и с каждым годом количество активных участников программы становится все большим. «Главное в программе лояльности – ее востребованность клиентом, – считает Директор по развитию розничного бизнеса Банка ЗЕНИТ Михаил Воронько. – Иначе программа существует лишь для галочки». «Цель любой программы лояльности – удержать человека в числе клиентов на как можно более длительный срок, – считает член правления, директор по развитию розничного бизнеса Банка Финсервис Юрий Дьячков. – Для этого крайне важно правильно выстраивать взаимоотношения с каждым клиентом, учитывать его потребности, быстро реагировать на любые запросы. Необходимо относиться к клиенту как к человеку, которому мы можем помочь и чью жизнь мы можем и готовы сделать более комфортной».
Банкиры уверены, что с течением времени программы лояльности будут становиться все более отточенными и продуманными. К этому их подталкивает изменяющийся характер конкурентной борьбы. Речь идет о том, что, хотя стоимость услуг и продолжает оставаться значимым фактором в пользу выбора того или иного банка, важнейшим аспектом становится гибкость организации и умение в доступной и привлекательной форме демонстрировать свою лояльность по отношению к клиентам. Самые лояльные из программ лояльности Главным трендом рынка эксперты называют развитие карточных программ лояльности. Сейчас практически невозможно найти банк, у которого нет хотя бы одной такой программы, а также программы, при которой за определенные действия начисляются бонусы. И потратить клиент их может по своему усмотрению: либо на услуги банка, либо на услуги и товары партнеров банка по программе и т.д.
Именно программы лояльности по картам становятся все более широкими и всеобъемлющими. Популярность набирают программы лояльности с различными вариациями кэшбэка или бонусными баллами и милями агрегаторов. В свою очередь, кобрендовые карты ограничивают клиента в возможностях использования вознаграждения, а потому постепенно уступают место более универсальным программам. В духе мировых трендов Мировые и российские тренды развития рынка программ лояльности очень схожи. В первую очередь это механизмы, которые позволяют клиентам банков накапливать бонусы или мили за операции по картам и другим банковским продуктам, за участие в акциях и т.д. Бонусы позволяют им либо получить банковские продукты со скидкой, либо приобрести товары и услуги у партнеров банка.
«Развитие программ лояльности в нашей стране вполне соответствует мировым трендам, – считает Михаил Воронько (банк Зенит). – Во всем мире программ становится все больше, меняется их содержание, в них активно проникают цифровые технологии, мобильные интерфейсы и виртуальные носители. Программы лояльности становятся более адресными и комплексными. Это возможно в том числе благодаря технологиям Big Data и Data Mining. Но при этом есть и отличия. На Западе предприниматели стараются сформировать с клиентами более длительные взаимоотношения, и это находит отражение в параметрах программ лояльности: баллы дольше «не сгорают», у клиента есть больше времени для сохранения статуса без транзакций и т.д.».
«Любые программы лояльности рассчитаны на то, что потребителю будет хорошо и удобно, что ему не захочется менять поставщика услуг. Это общий тренд для всей мировой экономики, поскольку сегодня в большинстве случаев предложение значительно превышает спрос, – отмечает Юрий Дьячков (Банк Финсервис). – Поскольку экономика остается глобальной, российские компании вынуждены следовать общемировым трендам». По словам эксперта, единственная разница заключается в том, что технологии работы с потребителем внутри России несколько отличаются от западных. И это нормально, «поскольку слепое копирование без учета менталитета и национальной специфики потребления неэффективно». Действенный инструмент удержания клиента Несмотря на имеющиеся недостатки, программы лояльности являются весьма действенным инструментом удержания клиента в банке.
Согласно статистике, клиенты активнее пользуются банковскими продуктами при наличии даже не самой эффективной системы лояльности. «Лояльность клиентов может быть как эмоциональная – приверженность к компании или услуге в течение какого-то времени, так и поведенческая. В последнем случае предполагается готовность к повторным покупкам и увеличению разового чека, желание рекомендовать банк друзьям и знакомым под воздействием некоторых факторов. Инструментом как раз и является программа лояльности, – объясняет свою точку зрения на проблему Михаил Воронько (Банк ЗЕНИТ).
– Необходимость в программе появляется, когда компания хочет управлять факторами склонности к повторным покупкам и приверженности бренду. Нельзя утверждать, что в современном мире компании не могут жить без программы лояльности, но большинство все же предпринимают действия, направленные на стимулирование клиентов к повторным покупкам». «Лояльность сложно назвать инструментом, это скорее эффект от применения совокупности инструментов и технологий, – отмечает Юрий Дьячков (Банк Финсервис).
– Это не мешает лояльности действительно оставаться лучшим способом удержания клиентов. Причина проста – удержать потребителя можно только завоевав его лояльность или используя ценовой демпинг. Последний способ банк не может себе позволить – это неизбежно ухудшит качество услуг. Поэтому мы придаем большое значение принципу клиентоориентированности, который лежит в основе лояльности». Конечно, привлекательные программы лояльности – это очень важный аргумент выстраивания долгосрочных отношений клиента и финансового института, но при этом большое значение имеют и другие факторы, например качество сервиса, удобство использования, степень развития дистанционных каналов, удаленность отделений банка от дома или офиса и т.д. Ведь клиент остается в банке, продолжает пользоваться его услугами, рекомендовать друзьям и родственникам, если он на всех этапах взаимоотношений оставался доволен этой финансово-кредитной организацией. Если же клиент будет недоволен какими-то базовыми вещами, то никакая даже самая щедрая программа лояльности не поможет исправить ситуацию. Программы должны быть гибкими и разнообразными Развитие безналичной оплаты товаров и услуг в последние годы способствует появлению все большего количества программ лояльности в банковском секторе. Коалиционные программы, кобрендинговые проекты, кэшбэк – все эти программы лояльности при правильном выборе клиентской группы будут показывать достойные результаты. Важно правильно классифицировать потребности клиента и подобрать нужный продукт. Благодаря реализации большого числа бонусных программ в России потребители поняли, что такое бонусы, зачем они нужны, научились сравнивать программы лояльности и т.д.
Есть разные мнения по поводу того, какие программы лояльности, включающие различные продукты и услуги, являются наиболее эффективными. Одни эксперты отдают предпочтение программам лояльности в виде начисления бонусов за действия клиента. Клиент использует максимальное количество услуг конкретного банка и максимально привязан к банку по совокупности операций и сервисов. Именно при таком положении вещей программа лояльности становится наиболее доходной как для клиента, так и для банка. Другие эксперты говорят, что наиболее востребованными и эффективными являются программы лояльности, позволяющие держателям банковских карт получать скидки, бонусы и кэшбэк. Это связано с тем, что с каждым годом все больше россиян для оплаты товаров и услуг предпочитают использовать банковские карты. Такие программы лояльности, с одной стороны, для клиента банка являются дополнительным приятным бонусом к возможности быстро и безопасно совершить платеж, а с другой стороны, стимулируют рост безналичных платежей в общем объеме покупок, что способствует повышению прозрачности финансового рынка. «Считаю, что оценивать программы лояльности банков-конкурентов некорректно, но могу рассказать о нашем видении этого направления, – говорит Михаил Воронько (Банк ЗЕНИТ).
– Мы уверены, что цифровая трансформация изменит бизнес банков и окончательно нацелит банковские сервисы на удовлетворение финансовых потребностей клиентов. Поэтому лояльность мы рассматриваемом как приверженность клиента к той или иной экосистеме продуктов и сервисов, которую клиент использует для решения своих задач. Мы как раз занимаемся построением таких экосистем, привлечением и удержанием в них клиентов. При этом изначально в базу создаваемых экосистем будут внедрены механизмы и технологии управления клиентской лояльностью». «Практика нашей работы показывает, что лучшими на сегодняшний день способами поддержания и развития лояльности служит высокий уровень сервиса, без которого ни одна технология работать не будет, – отмечает Юрий Дьячков (Банк Финсервис).
– Если же говорить более детально, то я бы отметил начисление баллов за безналичные покупки, разнообразные программы кэшбэка, кобрендовые проекты, ряд востребованных бесплатных услуг, пакетные предложения, а также дистанционные сервисы, без которых сегодня удержать клиентов невозможно». Резюмируя вышесказанное, можно отметить, что на рынке представлено уже достаточно много предложений карт со стандартными внутрибанковскими сервисами – кэшбэком, процентами на остаток, бонусными банковскими программами. Популярностью пользуются продукты с уникальными преимуществами и кобренд-проекты с надежными партнерами, если такие продукты удовлетворяют насущные потребности клиентов – накопление, бонусирование, экономию на регулярных или крупных тратах и т.д. Измерить лояльность Возникает вопрос, можно ли как-то измерить лояльность? По мнению Юрия Дьячкова (Банк Финсервис), лояльность клиента измеряется количеством времени, в течение которого он остается клиентом, и количеством сервисов, которыми он пользуется, а также тем, рекомендует ли он банк своим друзьям и близким. «Эффективность программы лояльности измеряется еще и количеством новых клиентов, которые заинтересовались нашими услугами и приняли решение сотрудничать с нашим банком», – добавляет эксперт.
Существует очень много прямых и косвенных индикаторов лояльности, объясняет Михаил Воронько (Банк ЗЕНИТ): «Для нас важно в программе лояльности ориентироваться на индекс NPS (Net Promoter Score) – показатель приверженности покупателей к услуге или компании. Он также используется для оценки готовности к повторным покупкам и показывает, сколько текущих клиентов готовы рекомендовать наш банк и его продукты и услуги. Кроме того, нужно не забывать, что мы занимаемся бизнесом. Поэтому важны и экономические показатели программы лояльности: средние ценовые преференции в расчете на лояльного клиента против дополнительного объема продаж, а также показатели, связанные с начислением и списанием бонусных баллов». Напомним, что показатель NPS представляет собой разницу между долей критиков и сторонников той или иной компании. Условно опрашиваемые разделяются на три «лагеря» – промоутеры (сторонники компании), нейтралы (в целом довольны, но рекомендовать компанию другим, скорее всего, не станут) и критики (те, кому обслуживание в компании не нравится). Отнесение к той или иной группе клиентов происходит в зависимости от того, готов клиент порекомендовать компанию своим друзьям и знакомым или нет. Дальнейшая консьюмеризация С одной стороны, в настоящее время рынок насыщен большим количеством интересных предложений продуктов и услуг со стороны банков. С другой, уровень финансовой грамотности населения растет: клиентов уже не удивишь «уникальным карточным продуктом», они научились хорошо считать и предпочитают не держать в кошельке большое количество карт, а выбирать те продукты, которые действительно им выгодны и удобны.
«Мы живем в эпоху цифровых технологий, которые очень быстро меняются. Вместе с ними трансформируются и программы лояльности, причем иногда непредсказуемым способом, – отмечает Юрий Дьячков (Банк Финсервис).– Например, пять лет назад программы лояльности были редкостью, пару лет назад банки в основном предлагали пониженные ставки по кредитам и повышенные по вкладам, а сегодня правят бал программы кэшбэка с бонусами за использование карт при покупках. В связи с этим заглядывать в будущее – дело неблагодарное. Очевидно, что новые программы будут направлены на дальнейшую консьюмеризацию, что сегодня является основным трендом в сфере банковских услуг». По мнению ряда экспертов, если ранее банки использовали программы лояльности в первую очередь для того, чтобы стимулировать клиентов совершать операции по картам, то в настоящее время акцент смещается на улучшение отношений с клиентами, формирование у них положительного опыта общения с банком, удовлетворение их нужд и интересов. Одновременно сами же представители банков говорят о том, что их организации не отошли полностью от концепции использования программ лояльности для стимулирования операций по картам. По-прежнему велика доля клиентов, предпочитающих использовать карту для снятия наличных. Поэтому финансово-кредитные организации стремятся показывать им выгоду от использования карты для оплаты покупок. При этом для опытных держателей банковских карт программа лояльности является дополнительным фактором, формирующим их положительный опыт сотрудничества с банком.
Развиваясь вместе с клиентами
А благодаря расширению наших дистанционных каналов взаимодействие клиента с банком станет еще проще. Совсем скоро профиль единого личного кабинета будет идентичным в любом из каналов, будь то банкомат, интернет-банк или мобильный банк. Клиент сможет подать заявки на новые продукты, отслеживать статус реализации и получать их также дистанционно (кредит наличными на карту, карту с курьерской доставкой либо виртуальную карту без физического носителя), закрыть сделку по ипотеке и т. п. Мы будем заводить для клиента шаблоны документов, собирать всю информацию по платежам, задолженностям, коммунальным начислениям и информировать о дате платежа, который можно осуществить нажатием одной кнопки.Будут ли использоваться нестандартные способы взаимодействия с клиентами?
Упор будет сделан на увеличение транзакционной активности по картам через геймификацию – игровые задания клиентам, в рамках которых нужно выполнить определенные действия. В прошлом году мы уже опробовали механику игрового квеста для клиентов. Он показал огромную заинтересованность с их стороны, а также значительное увеличение транзакционной активности. Будем масштабировать этот опыт.
В середине прошлого года была запущена новая программа лояльности банка «УРАЛСИБ Бонус». Как она будет развиваться исходя из выбранной модели клиентоцентричности?
К настоящему моменту реализован первый этап программы «УРАЛСИБ Бонус» – в рамках карточных продуктов. Сейчас получать и использовать бонусы могут только владельцы наших банковских карт.
Но уже в ближайшей перспективе стартует следующий большой кросс-продуктовый блок программы лояльности: любой клиент, каким бы продуктом или сервисом УРАЛСИба он ни воспользовался, сможет стать ее участником.
По сути, мы создаем экосистему для клиентов. Наш клиент равно участник программы лояльности. Если он нам доверяет, пользуется нашими продуктами, то банк благодарит его и поощряет баллами за каждое действие.
Финансовая грамотность как шаг к предпринимательству
<p> <em>Экономическая ситуация в последнее время далека от стабильной: компании сокращают штат, «умирают» целые предприятия, многие вчерашние служащие задумываются о старте собственного бизнеса. Естественно, при этом возникает масса вопросов. Как грамотно организовать свое дело? С какими рисками придется столкнуться? Где взять деньги на новое предприятие? </em></p> <p><em>В помощь начинающим (и не только) бизнесменам МКБ запускает проект «Школа предпринимателя», в рамках которого ведущие эксперты банка будут делиться с вами своими знаниями и опытом. </em></p> <p><em>Первый урок проведет директор департамента малого и среднего бизнеса МКБ <strong>Виктор Жидков</strong>. </em></p>
28.12.2020
Финансовая грамотность как шаг к предпринимательству
О целях и средствах
Для начала давайте ответим на вопрос: что такое финансовая грамотность? В первую очередь, это инструмент. Ведь сами по себе знания особой ценности не имеют – как и любой инструмент, который лежит на полке или используется не по назначению. Они полезны лишь при условии грамотного применения. Только тогда они становятся преимуществом, повышают нашу рыночную стоимость и шансы на успех.
Знания как таковые сейчас легко доступны. В интернете можно найти практически любую информацию, касающуюся финансов. Но что с ней делать неискушенному человеку? Надо уметь применять полученные знания на практике, правильно их трактовать, использовать в нужное время и в нужном месте.
И первый шаг на пути осознанного применения знаний – постановка цели. Марк Твен сказал: «Если мы не знаем, куда идти, то мы очень удивимся, что пришли не туда!». Добавлю, что человек, теоретически подкованный, удивится при этом еще сильнее. Так вот, чтобы не расходовать понапрасну ресурсы, прежде всего, четко формулируем цель.
Когда цель определена, можно понять, насколько эффективны ваши действия, оценить, каждый шаг, который вы собираетесь совершить. Осознать, ве дет ли он к цели или же отдаляет вас от нее, иными словами, является бесполезным.
Предприниматель и все остальные
Следующий вопрос, который следует себе задать: что значит быть предпринимателем? Предприниматель и владелец бизнеса – вовсе не одно и то же. Есть немало предпринимателей, которые работают по найму. И есть бизнесмены, которые, по сути, предпринимателями не являются.
Предприниматель организует системы разделения труда, оптимизирует их, аккумулирует знания, ресурсы и создает ценность – продукт, который люди с радостью покупают.
По сути, мы все что-то продаем. Свои знания, навыки, опыт, результаты труда. Задача предпринимателя – превратить объект продажи в ценность. А для этого продукт должен пользоваться спросом и иметь явные преимущества перед аналогичными предложениями. Иначе мы будем делать (и продавать) то же, что и многие другие. Понятно, что ни о каком успехе в таком случае говорить не придется.
Наверняка вы помните, как в 90-е, когда не хватало денег, все садились за руль и таксовали. Решение лежало на поверхности: чтобы немного заработать, достаточно было выехать на дорогу. И лишь некоторые задавались вопросом: что я могу делать лучше других? Именно такой ход мыслей отличает предпринимателя от всех остальных.
Разумеется, для успеха бизнеса нужно производить не только отличный, но и востребованный продукт. Я могу прекрасно вышивать крестиком – но что с того? Кто купит мой шедевр? Возможно, желающие найдутся, но вряд ли они предложат те деньги, которые мне хотелось бы получить за свой труд.
У всех есть свои таланты, навыки, способности. Предприниматель их осознает, может развивать, превращая в ценность, и понимает, насколько они востребованы на рынке.
Предприниматель – человек, создающий системы разделения труда и создающий культуру бизнеса.
А теперь попытаемся понять: что такое бизнес?
Раньше на этот вопрос было проще ответить. Человек что-то вырастил или смастерил, поехал туда, где подобных продуктов нет, и продал. Или же поручил это кому-то еще (то есть, не только произвел товар, но и организовал труд других людей). Со временем стало очевидно: разделение труда, грамотное распределение обязанностей – одно из важнейших условий успеха бизнеса.
Пример эффективной системы разделения труда можно увидеть во время просмотра «Формулы 1». Речь о замене колеса. Раньше, в 60-е годы, колесо меняли 8 человек, и на это им требовалось 3 минуты. Сейчас ту же задачу выполняет 24 человека – но! – всего за 3 секунды. Это стало возможным, благодаря грамотному разделению функционала: один поднимает, другой меняет, третий завинчивает и так далее. И в основе такого решения – финансовая грамотность: способность рассчитать стоимость единицы труда и создать оптимально работающую систему.
Не случайно классиком предпринимательства считается Генри Форд. Он придумал конвейер, что позволило ему выпускать хорошие и дешевые автомобили – и доминировать на рынке несколько десятилетий. Потому что цена имеет значение. При прочих равных – решающее.
Финансовая грамотность позволяет создавать системы разделения труда, снижающие себестоимость продукта. Что, конечно же, дает преимущества.
Простой пример из жизни. У вас ремонт. Вы нанимаете бригаду, прораб называет вам стоимость услуг и организует работу. Если бы вы взяли на себя его функции, то сократили бы свои финансовые затраты примерно на 40%. Но пришлось бы потратить время и эффективно организовать весь процесс. Это – задача предпринимателя.
Деньги и бизнес: две стороны одной медали
Есть люди, которые считают себя предпринимателями, но при этом не хотят вникать в финансовую сторону вопроса. Они создают продукт – и ни о чем другом думать не желают. И сильно заблуждаются.
Если вы не понимаете, на чем строится финансовое благополучие вашей компании, то в конечном итоге рискуете потерять бизнес.
Если финансово грамотный предприниматель поручает управление делами менеджерам, это рабочая модель. Но когда человек не осознает, к каким финансовым последствиям ведут его решения, то крах предприятия – лишь дело времени.
Вот что удивительно: на бытовом уровне большинство людей с основами финансовой грамотности хорошо знакомы – при том, что специально никто нас этому никто не учил. Мы все понимаем, что для поездки в отпуск надо ежемесячно откладывать некую сумму. Что для покупки автомобиля можно взять кредит, который придется отдавать в течение определенного времени. Что если у тебя нет стабильной работы или же специальность в данное время оказалась невостребованной, не стоит брать ипотеку.
Но перенести житейский опыт на ведение бизнеса удается не всем. Что мы часто наблюдаем? Человек открывает дело, берет кредит на ремонт, на статусный автомобиль – а расплачиваться собирается за счет прибыли, которая, наверное, будет.
В этом «наверное, будет» и кроется подвох. Служащий получит свою зарплату наверняка – на нее он вполне может рассчитывать, когда оформляет, скажем, автокредит. А вот надеяться на метафизическую прибыль, которая, возможно, когда-нибудь появится, как минимум неразумно. Сначала нужно научиться производить ценность, затем – продавать, предоставлять определенные услуги, поддерживать положительный баланс на банковском счету, и прочее, и прочее. А уж потом можно приобретать автомобиль или делать ремонт в офисе. Думать, будто сначала нужно вложиться в имидж – большое заблуждение.
Мы не берем кредит на ремонт в квартире, когда зарплаты хватает только на еду и одежду. Почему же в бизнесе многие поступают иначе? Для начала, чтобы просто не загубить дело, достаточно перенести свою бытовую финансовую модель на бизнес. Единственное принципиальное различие будет в методологии финансовых расчетов. А такими навыками овладеть не сложно. Главное, еще на старте осознать, что бизнес и финансы неразделимы. Успешный предприниматель не может закрыть для себя этот вопрос, отдав его на откуп бухгалтеру. Вам же не приходит в голову полностью доверить управление семейным бюджетом ребенку или теще. Финансами семьи занимается тот, кто отвечает за ее благополучие. В бизнесе то же самое.
Три кита успеха
А теперь поближе рассмотрим главные финансовые инструменты. И, в первую очередь, поговорим об управленческом отчете, который формирует каждый предприниматель. Обычно это происходит раз в месяц или раз в квартал. Если такой отчет составляется реже – раз в год, например, инструмент перестает работать, поскольку устаревает.
Цель составления управленческого отчета – помочь вам понять, как на основе прошлого опыта действовать в будущем. А если прошлое уже былью поросло, составить четкие, жизнеспособные планы не получится.
Управленческий отчет включает в себя три важных составляющих:
— баланс;
— движение денежных средств;
— доходы/расходы.
Это три кита, на которых стоит успешный бизнес.
Баланс показывает, что должны нам и что должны мы. Разница между этими величинами составляет наш капитал. Какие-то действия ведут к увеличению капитала. Другие – к его уменьшению. Правильный учет балансовых статей позволяет видеть собственные средства и понимать, как наши движения в том или ином направлении влияют на ресурсы, принадлежащие компании.
Движение денежных средств характеризует потенциал предприятия. Бывают компании с отрицательным капиталом, но, если при этом имеются ресурсы – например, инвестиции (люди верят в ваш гениальный проект, в его будущую успешность – и вкладывают деньги), значит, в ближайшее время бизнес будет держаться на плаву.
Движение денежных средств показывает будущее компании, дает понимание, что мы сможем позволить себе завтра или через месяц, чем будем платить зарплату, как будем финансировать ту или иную деятельность.
Анализ доходов и расходов дает возможность понять, что нужно делать для поддержания стабильности бизнеса, для выхода на новый уровень. Создадим ли мы доход, если увеличим объем? Из чего состоят наши доходы? Сохраним ли мы необходимый для нас уровень, если потеряем крупного клиента? Стоит ли в конкретной ситуации стремиться к увеличению дохода – или разумнее сократить расходы? Анализ доходов и расходов должен давать ответы на подобные вопросы.
Эти три кита дают представление о том, что происходит в компании. И потому управленческий отчет – главный индикатор здоровья бизнеса.
Юнит-экономика
Еще один полезный финансовый инструмент – юнит-экономика или экономика одного покупателя. Представьте, что бизнес – это ведро. Мы открываем кран, ведро наполняется водой. Это наши продажи. Однако в ведре есть дырки, через которые вода вытекает. Мы привлекаем новых клиентов – но старые по тем или иным причинам уходят. Потому что переезжают далеко и надолго, или теряют интерес к нашему продукту, потому что нашли ему замену, и так далее.
Мы тратим деньги, чтобы привлечь клиента, тратим деньги, чтобы его сопровождать – и он дает нам какую-то маржинальность. Если в итоге мы оказываемся в плюсе, значит, юнит-экономика положительная. Поскольку, привлекая нового клиента, мы зарабатываем деньги.
Бывает и по-другому. Люди привлекают клиента, а денег из-за него становится меньше. Но сразу это не заметно – его «прикрывают» другие. Скажем, в офисе некий сотрудник занимается, по большей части, имитацией деятельности. Или даже старается – но из-за низкой компетенции его работа прибыли не приносит. Он может весь день сидеть на телефоне – и ничего не продать. Но при этом получит свою зарплату. Другой пример: у фирмы есть солидный клиент, и кажется, что он точно принесет много денег. Однако на выходе получается мизер, если не полный ноль. Поскольку затраты на его обслуживание слишком высоки. Именно юнит-экономика позволяет понять, стоит ли игра свеч в каждом конкретном случае. Быть может, вы обнаружите, что окажетесь в плюсе лишь когда избавитесь от клиента, которого с таким трудом смогли привлечь.
Если при увеличении масштабов возникает все больше и больше убытков, приходится говорить об отрицательной юнит-экономике.
Один из полезных инструментов – когортный анализ. Когорта – группа людей, объединенная общими признаками. В бизнесе это может быть, например, время. Существует старая гвардия, которую мы привлекли на начальном этапе развития компании, и новые клиенты. Эти когорты относятся к нам по-разному. Для примера возьмем ресторан. У нас есть посетители, которые посещают заведение со дня его основания. Возможно, это даже старые знакомые, друзья друзей и так далее. Они будут настроены по отношению к нам более лояльно, смогут простить некоторые недочеты. Словом, нет необходимости тратить дополнительные ресурсы, чтобы их удержать. В то время как нового клиента надо еще постараться привлечь, а это подразумевает определенные расходы.
Еще одно важное понятие – срок жизни клиента, которое показывает, на протяжении какого времени человек приносит компании деньги. Этот инструмент дает понять, разовая у вас прибыль или же постоянный доход, на который вы стабильно можете рассчитывать; оправданы ли ресурсы, потраченные на привлечение и обслуживание клиента, и так далее.
Подводя краткий итог, можно сказать следующее: юнит-анализ учитывает все затраты на одного клиента и доходы, которые вы с него получаете. На этом основании уже можно делать выводы о жизнеспособности модели бизнеса.
Кто не рискует – не выигрывает?
Уметь просчитывать риски, конечно же, необходимо. Как и осознавать тот факт, что бизнес без риска невозможен. Но риски бывают разные. Одно дело – рисковать деньгами инвестора. Другое – собственными ресурсами (когда человек закладывает в банке квартиру, чтобы финансировать бизнес). Третье – рисковать оборотными средствами. Все это – принципиально разные вещи.
Каждый предприниматель должен осознавать: вместе с ростом бизнеса растут риски. Никто не даст стопроцентной гарантии, что вовремя будет поставлено сырье, что вы сумеете выгодно продать свой продукт, и прочее, и прочее. И во многом успех бизнеса зависит именно от умения минимизировать риски. Безусловно, для этого нужны специальные знания. Но предпринимательское чутье в данном вопросе, пожалуй, даже важнее.
Не менее важно уметь находить людей, готовых разделить с вами риски. Речь об инвесторах. Чтобы убедить человека вложиться в ваш проект, необходимо самому быть уверенным в том, что ваш продукт обладает ценностью, что он конкурентоспособен, востребован, то есть, будет продаваться и приносить прибыль. Когда вы сложите все детали паззла и получите полную красивую картину, вы сможете представить потенциальным инвесторам модель перспективного бизнеса. И предложите разделить не столько риски, сколько потенциальный успех. Конечно, для этого надо хорошо владеть таким инструментом, как финансовая грамотность.
Что ж, коллеги, наш первый урок подходит к концу, и в завершении хочу поделиться с вами полезными ссылками, которые помогут освоить азы финансовой грамотности и успешно вести свой бизнес.
— Теория ограничений Голдратта. Книга «Цель»
— Когортный анализ: https://habr.com/ru/post/416017/
— Блог в Телеграмме «Темная сторона»: http://t.me/temno
— Лекции Высшей школы экономики по финансовой грамотности (канал на YouTube)
— Школа менеджмента Яндекса (канал на YouTube)
Альберт Борис, Совкомбанк: Будущее — за экосистемами, в которых нет барьеров между клиентами и партнерами
| ПоделитьсяСовкомбанк — один из самых активно развивающихся частных банков нашей страны. За последние годы в нем появилось множество инновационных, интересных продуктов. Самым известным из них стала карта «Халва». О том, как технологии помогают развитию банка, какие новые возможности появляются для клиентов, партнеров и сотрудников банка, в интервью CNews рассказал Альберт Борис, заместитель председателя правления Совкомбанка.
«Интеграция и развитие тесно связаны между собой»CNews: С 2015 года розничный бизнес банка серьезно трансформировался и дополнился залоговыми кредитными продуктами и картой «Халва». Кроме того, банк за это время присоединил 6 кредитных организаций и приобрел 2 страховые компании. Как вам удавалось настраивать ИТ-инфраструктуру под новые бизнес-линии и одновременно проводить интеграцию купленных банков с подчас полностью несовпадающей архитектурой ИТ-систем?
Альберт Борис: Интеграция и развитие, в том числе продуктовое, в нашем случае тесно связаны между собой. Значимая часть продуктов, которые сейчас предлагаются банком, стали результатом успешно проведенных присоединений. Например, направление автокредитования появилось в результате присоединения Меткомбанка, компетенция по работе с малым бизнесом получена в рамках санации банка «Экспресс-Волга», а работа со средними и крупными компаниями стала развиваться в результате объединения с Росевробанком и др.
При этом в части случаев интеграции носят скорее финансовый характер, например, мы помогаем собственникам небольших банков, которые по разным причинам хотят уйти с рынка, сделать это наиболее корректно по отношению к клиентам, контрагентам и регулятору. Внутри Совкомбанка сформирована отдельная команда, которая занимается присоединением банков малого и среднего размера.
Альберт Борис: Мы исходим не из желания создать экосистему, следуя общей рыночной моде, а из потребностей клиентов и желания создать новый, более понятный и выгодный, чем кредитные карты, продуктЕсли говорить об основных причинах успешности проведенных интеграций, то я бы выделил несколько факторов. Первый – это способность быстро принимать решения. Очень важно быстро определять направление движения или целевое состояние и планомерно продвигаться к нему. В большинстве случаев важно максимально быстро дать определенность сотрудникам, чтобы не потерять их. Кроме этого, уже в процессе реализации возникает масса развилок, которые важно оперативно проходить.
Второй фактор связан с накопленным опытом и компетенциями команды: чем больше интеграций мы проходим, тем более правильными оказываются принимаемые решения, тем лучше и четче мы их реализуем, эффективнее обходим возникающие препятствия. Когда вы входите в проект интеграции с командой, у которой за плечами несколько успешных проектов, то вероятность успеха повышается кратно.
Следующий важный фактор — это вступление в период преобразований с хорошими core-системами (основные внутренние банковские системы, — прим.авт.) и процессами.
Наш подход к интеграции сильно отличался от того, что было принято на рынке. Мы стремились максимально быстро перевести бизнес-процессы интегрируемой компании на нашу инфраструктуру, не допуская дублирования, чтобы в банке работала одна розничная система, одна главная бухгалтерская книга, один процессинг и так далее.
Таким образом каждую следующую интеграцию мы начинали в состоянии без дублирования систем и процессов, и с системами, готовыми к дальнейшему масштабированию. Сейчас похожий подход мы применяем на рынке страхования.
Если говорить о запуске карты рассрочки «Халва», то она не была результатом интеграции, а является хорошим примером быстрого старта за счет партнерства. Мы запускали продукт с коллегами из МТБанка, которые достигли выдающихся результатов на рынке Беларуси. Используя экспертизу коллег, мы смогли всего за 3,5 месяца запустить абсолютно новый для нас и для рынка продукт.
CNews: Какую интеграцию купленного банка можете назвать самой сложной?
Альберт Борис: Росевробанк был крупнейшим из банков, который мы когда-либо приобретали и интегрировали. В нем было хорошо выстроено направление по работе с юридическими лицами, ради которого во многом он и приобретался. Во время присоединения мы старались не потерять экспертизу, наработанный опыт и сохранить команду, которая могла продолжать развивать этот бизнес.
Интеграция происходила в два этапа. Первый— это юридическое объединение: мы стали одним банком примерно за 5-6 месяцев, но еще не унифицировали бизнес-процессы. Второй этап — унификация процессов, занял еще около года.
«Мы фокусируемся на том, чтобы закрывать потребности, связанные с покупками»CNews: Недавно вы купили у Qiwi-банка портфель карты «Совесть». Насколько успешно прошел этот переход? Удалось ли вам сохранить всех клиентов и перевести на «Халву»?
Альберт Борис: Покупка портфеля карт «Совесть» — один из самых успешных интеграционных проектов. Основную часть проекта — перевод портфеля карт «Совесть» из Qiwi-банка — мы завершили примерно за два месяца, а 50 тысяч клиентов «Ак Барс Банка» (карта «Совесть» выпускалась на балансе двух банков) были переведены всего за 1 месяц. При этом карточки у клиентов продолжали работать, а это достаточно сложная технологическая задача.
Интересным фактом является то, что проект был выполнен в разгар пандемии, полностью в удаленном режиме. Коллег из Qiwi мы видели только на видеозвонках, и обе команды работали почти полностью вне офисов. Сам переход произошел достаточно качественно, а большинство клиентов продолжили пользоваться картой «Халва».
Любая интеграция, помимо новых клиентов и прибыли, приносит дополнительные знания и компетенции. Несмотря на то, что Совкомбанк является лидером в области карт рассрочки, был ряд идей, которые мы «подсмотрели» у карты «Совесть». Например, опция «Десятка», оформив которую клиент получал рассрочку на 10 месяцев у всех партнеров без исключения. Общаясь с клиентами, мы выяснили, что это очень удобно — не надо проверять, какой период предусмотрен для конкретной торговой точки. Конечно, мы существенно модифицировали эту опцию (у нас она называется подпиской «Халва.Десятка»), но основой была идея, заложенная в карте «Совесть».
CNews: В декабре этого года приложение Совкомбанка «Халва» заняло 3 место в рейтинге Markswebb в категории «экосистемы». Подскажите, ставили ли вы изначально перед собой задачу построения экосистемы на базе «Халвы»? Планируете ли вы конкурировать с экосистемами «Сбера» и «Тинькофф», которые тоже вошли в тройку победителей?
Альберт Борис: Изначально мы исходили не из желания создать экосистему, следуя общей рыночной моде, а из потребностей клиентов и желания создать новый, более понятный и выгодный, чем кредитные карты, продукт.
В рамках запуска этого продукта мы смогли собрать, с одной стороны, уже 6 миллионов клиентов, а с другой — более 220 тысяч магазинов-партнеров, которые готовы давать специальные условия для наших клиентов, оплачивать беспроцентную рассрочку за то, что клиенты покупают именно у них, а не у их конкурентов.
Партнеры постоянно предоставляют уникальные спецпредложения, и мы обеспечили удобную навигацию для клиентов среди этих предложений, привлекая новых клиентов для партнеров.
Партнеры заинтересованы в развитии и повышение ценности собственных бонусных программ и продвижении мобильных приложений, и мы помогаем им в этом, показывая бонусный баланс их программ в нашем приложении и предлагая скачать их приложения. Многие из нас даже не представляют, сколько баллов они накопили на бонусной карте конкретного магазина, а в приложение «Халва» клиенты заходят в среднем 7-8 раз в месяц и всегда видят, сколько баллов на картах партнеров. Более того, мы напомним, если скоро их часть сгорает. Плюс уже есть возможность прямо в нашем приложении выпустить бонусную карту некоторых партнеров. Можно выпустить карту в один клик из нашего приложения и начать получать бонусы.
Партнеры заинтересованы в росте среднего чека, и мы делаем нашим клиентам покупку у партнера картой «Халва» самым выгодной, предоставляя рассрочку или кешбек.
«Сбер» и «Тинькофф» — это экосистемы, которые ориентированы на удовлетворение максимально широкого спектра потребностей клиентов: заказ билетов в кино, доставку еды, заказ такси и так далее. Мы, несомненно, будем с ними конкурировать в области финансовых сервисов и услуг. Но мы сфокусируемся на том, чтобы закрывать потребности, связанные с покупками. Заказ такси — вне компетенции Совкомбанка, для этого на рынке есть другие профессиональные игроки, которые разрабатывают специализированные приложения.
Альберт Борис: Вокруг «Халвы» создана уникальная экосистема с точки зрения количества партнеров и выгод, которые они предоставляютМы настроены на партнерство и не планируем допускать в нашу экосистему только компании, которые нам принадлежат. У нас огромное количество партнеров, которые ценят наших клиентов и могут сделать им лучшие предложения.
Мы не пытаемся построить «барьер» между клиентами и партнерами. Мы хотим, чтобы наши клиенты всегда делали покупки на самых выгодных для себя условиях, в том числе и в приложениях или сайтах наших партнеров — розничных магазинов. Мы не хотим стать маркетплейсом, который забирает клиентов у наших партнеров. В этом и есть основное отличие от упомянутых экосистем.
Мы считаем, что создание суперапов, включающих в себя максимальный набор функций, вскоре вступит в конкуренцию с решениями технологических гигантов, например, Apple или Google, которые так же наполняют собственные экосистемы специализированными приложениями. То есть условный Apple заинтересован, чтобы партнеры, выкладывающие свои приложения в AppStore, отлично решали одну из задач клиента с iPhone, а не пытались подменить своим приложением операционную систему. Так, ApplePay практически свел к нулю преимущества, которые изначально были одним из драйверов появления суперапов — удобство оплаты. Сегодня вы можете оплатить без ввода реквизитов почти на любом сайте. Мы видим, как часть игроков пытается конкурировать с оплатой, например, ApplePay, убирая на своих страницах интернет-эквайринга эту опцию и заменяя ее собственным аналогом. Но не исключено, что это в итоге приведет к снижению конверсии при оплате и вынудит магазины перейти на интернет-эквайринг тех банков, где такая опция есть.
Мы уверены, что вокруг «Халвы» создана уникальная экосистема с точки зрения количества партнеров и выгод, которые они предоставляют. Это и есть наша область роста.
«У нас получается привлекать к себе в команду профессионалов»CNews: Подобные амбициозные планы требуют большого количества ИТ-специалистов. Как вы собираетесь конкурировать с крупнейшими игроками на рынке? Желание доминировать и опережать конкурентов в области технологий уже разогнало средний уровень зарплат среди ИТ-специалистов до небес. Какова ваша стратегия?
Альберт Борис: Да, стоящие перед нами задачи требуют постоянного роста ИТ-команды. В 2020 году мы приросли на 350 человек. Сегодня в ИТ работает более 1100 сотрудников. И мы продолжаем активно расти. В этом году мы планируем вырасти еще примерно на 30%.
Раскрою несколько секретов о том, как у нас получается привлекать в команду профессионалов. Во-первых, мы развиваем региональные центры аналитики и разработки. На сегодняшний день крупные центры открыты в семи городах. В основном эти центры достались нам после приобретения других банков. Совкомбанк активно включился в их развитие и увеличил штат с десятка до сотен специалистов. В каждом из этих регионов у нас есть опытная и зрелая управленческая и экспертная команда, налаженные процессы подбора, адаптации и обучения сотрудников. То есть, это не удаленная локация, управляемая из Москвы, а полноценный самостоятельный центр, который взаимодействует с аналогичными центрами в других регионах.
Сейчас конкуренция за региональных специалистов нарастает, в первую очередь в формате удаленной работы из дома, но мы видим, что для значимой части ребят возможность прихода в офис, очного общения с коллегами, наставничества имеет большое значение. Не все конкуренты могут это дать.
Плюс не у всех компаний, даже с учетом появления удаленки, настроены процессы для взаимодействия с распределенными командами, а мы занимаемся этим уже 6-7 лет. У компаний уйдет время, чтобы научиться работать не только с отдельными удаленными сотрудниками, а в комбинированном режиме с распределенными кластерами сотрудников в офисах и на удаленке. Естественно, есть ряд компаний, которые тоже значимое время работают с распределенными центрами и умеют решать описанные проблемы. С ними мы и будем конкурировать за счет остальных наших преимуществ.
Опросы кандидатов в области ИТ показывают, что в топ важных критериев при выборе работодателя, помимо уровня дохода и удобства офиса/гибкости рабочего графика, входят современность используемого технологического стека, готовность компании инвестировать в ИТ, возможность значимо влиять на создаваемый продукт или технологии. Это ровно то, на чем мы фокусируем в Совкомбанке.
Мы осознанно создаем большую часть систем и приложений собственными силами на современных технологиях. Это несет массу плюсов не только с точки зрения отказоустойчивости, стабильности, скорости развития, но и позволяет нашим сотрудникам набирать экспертизу в востребованных и интересных технологиях.
Подход руководства и акционеров банка заключается в том, что каждый принятый ИТ-специалист — это дополнительная прибыль, которую мы получим. То, что делает команда ИТ, позволяет либо автоматизировать и сэкономить, либо запустить что-то новое и заработать. В этом плане мы не «расходная статья», а источник дополнительной прибыли. С соответствующим отношением с точки зрения инвестиций в ИТ и сотрудников.
Специалисты, которые приходят в команду, особенно уровня middle и senior, способны влиять на то, какими продуктами будут пользоваться миллионы наших клиентов. Несмотря на то, что банк уже достаточно большой и входит в топ-10, приходя к нам, вы не станете одним из 20 человек, которые отвечают за небольшой раздел или функцию в приложении. Мы активно развиваемся, и те, кто к нам присоединяются, получают значимую область ответственности и отличные возможности развития и роста.
Ну и естественно, Совкомбанк предлагает рыночные условия по доходу и поощряет тех, кто любит превосходить ожидания. В результате мы имеем надежную профессиональную команду, в которой приятно работать. И каждый найдет, чем можно гордиться в своей работе.
«70% приложений Совкомбанк создает сам, и только 30% приобретает у поставщиков»CNews: С чем связано, что вы решили развивать собственное направление по разработке, а не пользоваться услугами аутсорсеров?
Альберт Борис: Сегодня 70% приложений Совкомбанк создает сам, и только 30% приобретает у поставщиков. Есть области, в которых выгоднее использовать вендорские продукты. Например, это системы, в которых ведется учет сильно регулируемых продуктов, или связанные с отчетностью для Банка России, с взаимодействием с государственными органами. В таких проектах можно добиться значительной экономии и воспользоваться опытом команды, которая специализируется в данной области. Для работы с подобными задачами важно найти партнера для долгосрочного сотрудничества.
Существуют направления, к развитию которых мы предъявляем специфичные требования, — карта «Халва», мобильное приложение для нее. Готового решения наших задач в этой области не существует, никакой синергии от использования вендорских решений добиться невозможно. Большое влияние на разработку оказывает накопление реального клиентского опыта и экспертизы, которые позволяют лучше организовать работу продуктовых команд для собственных разработок.
Такой комбинированный подход дает Совкомбанку преимущество перед другими игроками рынка, которые или массово используют вендорские решения, или только создают что-то свое, что отнимает у них гораздо больше ресурсов и времени и не дает возможность переиспользовать инвестиции, сделанные другими.
Наталья Рудычева
9 лучших банковских бонусов и акций сентября 2021 года
Банковские акции состоят из денежных бонусов при открытии нового текущего или сберегательного счета. Чтобы получить эту разовую привилегию, вам, скорее всего, придется оформить прямой депозит в банке и держать счет открытым в течение как минимум нескольких месяцев.
Почему вы можете доверять NerdWallet: наши авторы и редакторы строго следят за тем, чтобы наше освещение было справедливым и точным, поэтому вы можете выбрать финансовые счета, которые лучше всего подходят для вас.См. Наши критерии для.
Для получения более стабильной прибыли на остатках рассмотрите один из вариантов. Эти счета бесплатны и имеют годовую процентную доходность около 0,40%. (В среднем по стране для сберегательных счетов справедливо.) Баланс в 10 000 долларов принесет около 40 долларов в год с одним из этих счетов.
Вот более подробная информация о любимых бонусах NerdWallet в этом месяце. В некоторых банках правила более жесткие, чем в других; мы изложили эти требования ниже. Прокрутите вниз, чтобы получить более подробную информацию о каждом бонусе.
»Ищете бонус для бизнес-банкинга?
Если вы настроены на получение банковского бонуса, имейте в виду, что погоня за рекламными акциями может стоить вам в долгосрочной перспективе, если вы не сможете избежать ежемесячных платежей. (Проверьте, чтобы быть в курсе.) Но пока вы делаете свою домашнюю работу, банковские акции могут быть отличным способом заработать дополнительные деньги.
Подробная информация о бонусе от Discover: «Чтобы получить бонус в размере 150 или 200 долларов США: Что делать: Подайте заявку на открытие своего первого сберегательного счета в Интернете через Интернет или по телефону.При подаче заявки введите код предложения NW21. Внесите на свой счет не менее 15 000 долларов США, чтобы получить бонус в размере 150 долларов США, или внесите в общей сложности не менее 25 000 долларов США, чтобы получить бонус в размере 200 долларов США. Депозит должен быть зачислен на счет в течение 30 дней с даты открытия счета. Максимальное право на получение бонуса составляет 200 долларов США.
Что нужно знать: Предложение недействительно для существующих или предыдущих сберегательных клиентов Discover, а также существующих или предыдущих клиентов со сберегательными счетами, которые являются совместными брендами, или аффинити-счетами, предоставленными Discover. Право на участие зависит от основного владельца учетной записи.Счет должен быть открыт при зачислении бонуса. Бонус будет зачислен на счет в течение 30 дней с момента получения права на бонус. Бонус представляет собой проценты и подлежит отчетности по форме 1099-INT. Предложение действует до 15.12.21, 23:59 по восточноевропейскому времени. Предложение может быть изменено или отозвано без предварительного уведомления ».
» Хотите узнать, как обстоят дела с Chase? Прочтите
Если эти бонусы вас не соблазняют, вы можете поискать другую учетную запись — см.
Вот резюме лучших банковских бонусов этого месяца.
Вот сильное бонусное предложение для нового бизнес-счета:
Банковские акции могут окупить усилия по открытию нового счета и добавлению денег, если вознаграждение достаточно велико и требования не слишком сложны для выполнения.
»Предпочитаете учетную запись, которая предлагает вознаграждения помимо бонуса за регистрацию? Проверьте
Лучшие банковские акции предлагают возможность заработать значительный денежный бонус за регистрацию новой учетной записи без комиссий или сборов, от которых легко отказаться.
Если вы заработали денежный бонус за открытие нового банковского счета, он обычно облагается налогом. Вы несете ответственность за покрытие любых налоговых обязательств.
Может быть полезно иметь несколько банковских счетов — при условии, что вы можете соответствовать требованиям и минимальным требованиям, чтобы избежать комиссий.
Количество текущих и / или сберегательных счетов, которые у вас должны быть, зависит от вашей индивидуальной ситуации. Например, каждый человек, состоящий в браке или состоящем в браке, может захотеть иметь свои собственные учетные записи в дополнение к одной или нескольким общим учетным записям.Возможно, вам захочется иметь счета в разных финансовых учреждениях для разных целей — например, иметь счет в a, если вы часто бываете за границей, или в банке, который обрабатывает вашу ипотеку или другие ссуды для более беспрепятственного перевода платежей.
»Ищете подходящее место для хранения сбережений? Ознакомьтесь с выбором NerdWallet для
Мы учитываем бонусы, предлагаемые обычными и онлайн-банками и кредитными союзами в США, которые были оценены NerdWallet.Приемлемые бонусы оцениваются для включения в первую очередь на основе подходящего населения и потенциальной прибыли на вложенные деньги. Мы также учитываем такие факторы, как требования к бонусам, время, в течение которого счет должен оставаться открытым, и качество счета.
Бонусов на лучший банковский счет за сентябрь 2021 года
Неустойчивые экономические времена заставляют многих потребителей искать новые способы заработка дополнительных денег.
А для тех, кто также хочет открыть новый текущий или сберегательный счет, текущие рекламные акции в некоторых банках предоставляют дополнительный финансовый стимул для перевода своих средств в новый дом — вплоть до дополнительных 200 или 300 долларов (или больше).Шоппинг — лучший способ найти лучшее предложение.
Вот некоторые из лучших бонусов на банковский счет. Сравните эти предложения с компакт-дисками и другими сберегательными счетами, на которые выплачивается больше процентов. А также ознакомьтесь с другими типами бонусов, такими как бонусы на лучший брокерский счет.
Сводка лучших бонусов потребительского банковского счета за сентябрь
Лучшие бонусы текущего счета
Лучшие бонусы сберегательного счета
Лучшие реферальные бонусы
- Axos Bank: 20 долларов за реферала и 20 долларов за человека, которого вы пригласили
- Chase Bank: 50 долларов за каждого реферала до 500 долларов
- Chime: 100 долларов за реферала и 100 долларов за человека, которого вы направили
- TD Bank: 50 долларов за реферала и 50 долларов за человека, которого вы направили
Обзор лучших бонусов для бизнес-счетов в сентябре
Лучшие предложения по текущим счетам для потребителей
Ситибанк: до 1500 долларов США
Открытие нового текущего счета может принести вам до 1500 долларов США в Ситибанке.Вам нужно будет открыть этот новый подходящий текущий счет в период с 1 июля по 4 октября и внести средства для бонуса в течение 20 дней после открытия нового счета. Баланс вашего счета на 20-й день определяет сумму вашего бонуса.
- Внесение минимального депозита в размере 15 000–49 999 долларов США и поддержание этого минимального баланса поможет вам заработать 300 долларов США.
- Внесение минимального депозита в размере 50 000–19 9 999 долларов США и поддержание этого минимального баланса поможет вам заработать 700 долларов США.
- Внесение минимального депозита в размере 200 000 долларов США или более и поддержание этого минимального баланса выше 200 000 долларов США поможет вам заработать 1500 долларов США.
Другая важная информация об этом предложении:
- Вы не сможете воспользоваться этим предложением, если у вас был текущий счет в течение последних 180 дней.
- Это предложение может быть доступно не во всех регионах.
- Вам нужно будет подать заявку на открытие учетной записи на веб-странице Ситибанка, в которой есть это предложение.
- Чтобы иметь право на получение бонуса, ваш баланс должен превышать 15 000 долларов США. И вам нужно будет поддерживать баланс на 20-й день еще 60 дней.
Срок действия предложения истекает окт.4. Ситибанк находится в Нью-Йорке. В обзоре полного набора продуктов и предложений Citibank, проведенного Bankrate, он получил 4,3 звезды из 5 возможных.
PNC Bank: бонус до 300 долларов
Если у вас нет действующего клиентского текущего счета PNC или вы не закрыли его в течение последних 90 дней, вы можете претендовать на бонус в размере 50, 200 или 300 долларов.
Это предложение может отличаться или быть недоступным в разных регионах.
Чтобы заработать бонус в размере 300 долларов, вы должны:
- Сделать более 5000 долларов из общей суммы соответствующих квалификационных вкладов на свой расходный счет.
Чтобы заработать 200 долларов США бонуса, вы должны:
- Иметь 2 000 долларов или более в квалификационной общей сумме прямых депозитов на вашем счете расходов.
Чтобы заработать бонус в размере 50 долларов США, вы должны:
- Иметь 500 долларов США или более в квалификационной общей сумме прямых депозитов на вашем счете расходов.
Срок действия предложения истекает 30 сентября.
PNC базируется в Питтсбурге и заработала 3,7 из 5 звезд в полном обзоре продуктов и предложений Bankrate.
TD Bank: бонус 150 или 300 долларов
Бонус 300 долларов доступен для клиентов TD Bank, которые:
- Открывают счет Beyond Checking онлайн.
- Никогда не имел личного текущего счета в TD Bank.
- Иметь прямые депозиты на сумму не менее 2500 долларов в течение 60 дней с момента открытия счета.
Существует также бонус в размере 150 долларов наличными, если вы предпочитаете счет для удобной проверки (требуется прямой депозит в размере 500 долларов США в течение 60 дней с момента открытия счета).
Срок действия этих предложений истекает 30 ноября. Бонусы доступны для жителей округа Колумбия, штат Пенсильвания, и всех штатов на восточном побережье, кроме Джорджии.
TD Bank расположен в Черри-Хилл, штат Нью-Джерси. В обзоре услуг и продуктовых предложений TD Bank, проведенного Bankrate, он получил 3,5 звезды из 5 возможных.
M&T Bank: бонус до 250 долларов
Вы можете заработать до 250 долларов за открытие любого личного текущего счета в M&T Bank до 5 октября.
- В течение 90 дней после открытия текущего счета вам понадобится соответствующий прямой депозит не менее 500 долларов на этот текущий счет.
M&T Bank получил 3,5 звезды из 5 в обзоре Bankrate.M&T Bank расположен в Буффало, штат Нью-Йорк.
Chase Bank: бонус в размере 225 долларов
До 18 октября Chase предлагает бонус на некоторые новые текущие счета.
- Чтобы заработать 225 долларов, откройте новый счет Total Checking и сделайте прямой депозит на общую сумму 500 долларов или более в течение первых 90 дней.
Чтобы претендовать на бонус, у вас не должно быть существующего текущего счета Chase (или он был закрыт с отрицательным балансом за последние три года или закрыт в течение последних 90 дней).
- Студенты колледжа в возрасте от 17 до 24 лет могут заработать 100 долларов, открыв счет Chase College Checking.
Чтобы получить этот бонус, вам необходимо выполнить 10 подходящих транзакций (покупка дебетовой карты, оплата счетов через Интернет, выплата чеков, кредит Chase QuickDeposit, Zelle или ACH на счет) в течение 60 дней с момента регистрации купона. Купон можно найти на сайте Чейза.
Chase Bank имеет отделения в 38 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия.
Наш обзор банковских продуктов и услуг Chase дал банку 3.4 из 5 звезд. Головной офис Chase находится в Колумбусе, штат Огайо.
Wells Fargo: бонус 200 долларов
Люди, у которых нет текущего счета Wells Fargo, могут заработать 200 долларов, открыв счет Everyday Checking.
- Счет Everyday Checking необходимо открыть до 30 сентября.
- Вам необходимо внести не менее 25 долларов на этот новый текущий счет.
- У вас должна быть общая сумма прямых переводов на этот новый счет Everyday Checking в размере не менее 1000 долларов США в течение 90 календарных дней с момента открытия этого счета.
Наш обзор банковских продуктов и услуг Wells Fargo дал банку 3,2 балла из 5 возможных. Штаб-квартира Wells Fargo находится в Сан-Франциско.
Huntington National Bank: бонус 150 или 200 долларов
Huntington Bank предлагает два бонуса на текущий счет, доступные как для потребителей, так и для владельцев бизнеса. До 7 октября вы можете заработать:
- 150 долларов США за открытие счета Asterisk-Free Checking и внесение накопительного депозита в размере не менее 1000 долларов США в течение 60 дней с момента открытия счета.
- 200 долларов за открытие текущего счета Huntington 5 и внесение накопительного депозита в размере не менее 1000 долларов в течение 60 дней с момента открытия счета.
Эти предложения действительны только для жителей Иллинойса, Индианы, Кентукки, Мичигана, Огайо, Пенсильвании и Западной Вирджинии.
Хантингтон базируется в Колумбусе, штат Огайо. По результатам полного обзора банковских продуктов и предложений банк получил 3,4 звезды из 5 возможных.
Bank of America
: бонус в размере 100 долларовНовые клиенты с персональной проверкой могут заработать 100 долларов в Bank of America, открыв счет в Интернете.Срок действия предложения истекает 31 декабря. Чтобы получить бонус, вы должны:
- Не иметь личного текущего счета в Bank of America или быть совладельцем счета в течение последних 12 месяцев.
- Откройте новый счет в системе Advantage SafeBalance Banking, Advantage Plus Banking или Advantage Relationship Banking онлайн.
- Внесите начальный депозит (начальный депозит 25 долларов для банковского счета Advantage SafeBalance и начальный депозит 100 долларов для остальных).
- Получите соответствующие прямые депозиты на сумму не менее 250 долларов каждый в течение 90 дней с момента открытия счета.
Код предложения (DDX100CIS) необходим для получения права на бонус.
Банк Америки расположен в Шарлотте, Северная Каролина. Он получил 3,2 звезды из 5 в полном обзоре своих продуктов и услуг Bankrate.
Лучшие бонусы сберегательного счета
Citibank: до 2 000 долларов США
Вы можете заработать до 2 000 долларов США, открыв сберегательный счет Citi. Вы получаете вознаграждение в зависимости от остатка на счете в течение 60 календарных дней подряд.
- Вы получите бонус в размере 2000 долларов США за внесение депозита и поддержание баланса в размере 1 000 000 долларов США или более в течение 60 календарных дней подряд.
- Вы получите бонус в размере 1000 долларов США за внесение депозита и поддержание баланса от 500 000 до 999 999 долларов США в течение 60 календарных дней подряд.
- Вы получите бонус в размере 500 долларов США за внесение депозита и поддержание баланса от 250 000 до 499 999 долларов США в течение 60 календарных дней подряд.
- Вы получите бонус в размере 200 долларов США за внесение депозита и поддержание баланса от 100 000 до 249 999 долларов США в течение 60 календарных дней подряд.
- Вы получите бонус в размере 100 долларов США за внесение депозита и поддержание баланса от 50 000 до 99 999 долларов США в течение 60 календарных дней подряд.
- Вы получите бонус в размере 50 долларов США за внесение депозита и поддержание баланса от 25 000 до 49 999 долларов США в течение 60 календарных дней подряд.
- Вы получите бонус в размере 20 долларов США за внесение депозита и поддержание баланса от 10 000 до 24 999 долларов США в течение 60 календарных дней подряд.
Другая важная информация об этом предложении:
- Новый счет Citi Savings необходимо открыть до 30 сентября.
Срок действия предложения истекает 30 сентября. Ситибанк находится в Нью-Йорке.В обзоре полного набора продуктов и предложений Citibank, проведенного Bankrate, он получил 4,3 звезды из 5 возможных.
TD Bank: 200 долларов
Вы можете заработать 200 долларов, открыв новый счет TD Beyond Savings или TD Simple Savings.
- Вам нужно будет положить не менее 20 000 долларов новых денег на один из этих новых сберегательных счетов и поддерживать этот баланс на уровне 20 000 долларов или более в течение 90 дней.
- Предложение действительно с 20 января до 30 ноября.
- Вы не имеете права на это предложение, если в течение предыдущих 12 месяцев у вас был личный счет денежного рынка или сберегательный счет в TD Bank.
Штаб-квартира TD Bank находится в Черри-Хилл, Нью-Джерси. В обзоре услуг и продуктовых предложений TD Bank, проведенного Bankrate, он получил 3,5 звезды из 5 возможных.
Лучшие реферальные бонусы для потребительского банковского счета
Axos Bank: 20 долларов за реферала и 20 долларов за человека, которого вы направили.
Текущие клиенты Axos имеют возможность заработать и дать 20 долларов за то, что порекомендуют друга на счет Essential Checking.
Чтобы претендовать на бонус, ваш друг должен:
- Не иметь счета в Axos Bank
- Воспользуйтесь персональной реферальной ссылкой
- Добавьте и поддерживайте не менее 500 долларов в течение полного месяца
- Получите прямой депозит на сумму не менее 500 долларов в течение первых 90 дней
Если все требования соблюдены, обе стороны получат по 20 долларов на свой банковский счет.
Axos со штаб-квартирой в Сан-Диего. Он получил 4,6 из 5 звезд в полном обзоре своих продуктов и услуг Bankrate.
Chase Bank: от 50 долларов США за каждого реферала до 500 долларов США
Текущие клиенты Chase могут зарабатывать от 50 долларов США до 500 долларов США в календарный год за каждого друга, открывающего соответствующий текущий или сберегательный счет.
Чтобы вы прошли квалификацию, ваш друг должен:
- Используйте вашу персональную реферальную ссылку
- Откройте счет Chase Total Checking, Chase College Checking или другой подходящий счет
- На момент выплаты иметь хорошую репутацию
Бонус, который получит ваш друг, зависит от типа учетной записи, которую он открывает, и от того, выполняет ли он соответствующие действия, указанные в бонусе.
Наш обзор банковских продуктов и услуг Chase дал банку 3,4 звезды из 5. Головной офис Chase находится в Колумбусе, штат Огайо.
Chime: 100 долларов за реферала и 100 долларов за человека, которого вы направили.
Текущие клиенты Chime могут получить 75 долларов за каждого приведенного друга. Чтобы претендовать на бонус, вы должны:
- Стать новым клиентом Chime
- Воспользуйтесь персональной реферальной ссылкой
- Получите единый соответствующий требованиям прямой депозит в размере 200 долларов или более от поставщика платежных ведомостей в течение 45 дней после открытия счета
Если все квалификационные действия выполнены, обе стороны получат 75 долларов.
Chime базируется в Сан-Франциско и является необанком. Это означает, что он работает исключительно в Интернете и сотрудничает с банком для хранения ваших вкладов.
TD Bank: 50 долларов за реферала и 50 долларов за человека, которого вы направили.
Клиенты TD Bank могут заработать и отдать 50 долларов, если они направят друга на личный текущий счет в TD Bank. Чтобы претендовать на бонус, ваш друг должен:
- Привести реферальную форму с вашей информацией
- Станьте новым клиентом TD Bank
- Получите прямой депозит на сумму не менее 250 долларов или совершите не менее 15 покупок с помощью дебетовой карты в течение 60 дней с момента открытия счета
Вы можете пригласить до 10 друзей за календарный год, что означает, что вы можете заработать до 500 долларов.
Штаб-квартира TD Bank находится в Черри-Хилл, штат Нью-Джерси. В обзоре услуг и продуктовых предложений TD Bank, проведенного Bankrate, он получил 3,5 звезды из 5 возможных.
Лучшие предложения по текущему счету для бизнесаHuntington National Bank: 200, 400 или 750 долларов в качестве бонуса
Вы можете заработать до 750 долларов, открыв следующие новые бизнес-счета в Huntington National Bank:
- Business Checking 100: Earn 200 долларов (минимальный депозит в размере 2000 долларов, необходимый для получения бонуса.)
- Неограниченная проверка бизнеса: заработайте 400 долларов (минимальный депозит в размере 5000 долларов США для получения бонуса).
- Unlimited Plus Business Checking: заработайте 750 долларов (для получения бонуса требуется минимальный депозит в размере 20 000 долларов).
Вот что вам следует знать об этом предложении:
- Вам нужно будет открыть один из перечисленных выше счетов до 7 ноября.
- Вам нужно будет внести необходимые накопительные депозиты в течение 60 дней с момента открытия счета и держать счет открытым не менее 90 дней.Эти депозиты должны быть новыми деньгами за пределами Huntington National Bank.
SunTrust Bank: бонус 200 долларов
Новые клиенты, проверяющие бизнес, могут заработать 200 долларов, открыв счет Simple Business Checking, основной счет Business Checking или счет Business Advantage Plus.
Чтобы заработать 200 долларов, вам необходимо:
- Открыть один из этих трех счетов в период с 1 июля по 30 сентября и внести на него совокупные соответствующие депозиты в размере 1500 долларов США или более.
Почему у банков есть бонусы за регистрацию
Банки используют бонусы за регистрацию, чтобы выделиться среди других в отрасли. Денежные бонусы также помогают финансовым учреждениям привлекать новых клиентов и новые вклады. Банки особенно склонны предлагать бонусы в условиях роста процентных ставок, когда увеличивается разница между процентной ставкой, которую они предлагают клиентам по вкладам, и процентной ставкой, которую они могут получить, ссужая деньги.
Хотя они могут платить держателям счетов более высокую доходность, для некоторых банков предпочтительнее предлагать бонусы.
«Гораздо проще измерить размер бонуса, чем поднять ставку по тому, что вы выплачиваете по депозитам», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.
Некоторые банки предлагают более одного бонуса за регистрацию. Но право на получение нескольких бонусов одновременно в одном и том же банке обычно невозможно. Бонусы банковского счета обычно доступны только новым владельцам текущих или сберегательных счетов.
На что обращать внимание
Бонус для каждого банковского счета — не самая лучшая сделка.Перед тем как зарегистрироваться, прочтите мелкий шрифт.
Остерегайтесь заоблачных требований к минимальному балансу и ежемесячной комиссии, которые могут съесть ваш заработок. Если получение бонуса требует слишком больших усилий, вы можете поискать еще один.
Если вы подаете заявку на открытие текущего счета, убедитесь, что он соответствует вашим потребностям. Например, если вам нужно воспользоваться отделениями и банкоматами, проверьте, достаточно ли их в вашем районе. Таким образом, вы не будете тратить много времени на встречу с банкиром или тратить деньги на комиссии за внесение в сеть банкоматов.А с учетом того, что коронавирус заставляет банковское дело переходить онлайн больше, чем когда-либо прежде, ищите банк или кредитный союз, который предлагает надежный набор цифровых инструментов.
Если вы ищете новый сберегательный счет, подумайте, не лучше ли вам найти другой банк, который платит больше процентов.
Например, разовые бонусы обычно предлагаются на счетах с минимальным процентом. Таким образом, хотя изначально бонус велик, вы, возможно, жертвуете долгосрочным доходом.
Зарегистрируйтесь для банковского счета, чтобы читать информацию, анализ и обзоры банков от нашей команды банковских экспертов.
Сравнить счета:
Лучшие банковские акции и бонусы на сентябрь 2021 года
| Банк / соответствующие государства | Имя | Банковский бонус | Минимальный депозит | Срок действия прямого депозита | Aspiration (по всей стране) | Aspiration Счет для расходов и сбережений | 100 долларов США | № | № | нет данных | Alliant Credit Union (по всей стране) | Ultimate Opportunity Savings Account | Нет | 31.12.21 | Chase (по всей стране) | Chase Total Checking® | $ 225 | Нет | Да | 10/18/21 | Chase40 (Nation) Безопасное банковское обслуживание℠ | 100 $ | Нет | Нет | нет | Ch ase (по всей стране) | Chase Business Complete℠ Checking | 300 долларов США | 2000 долларов США | № | 21.10.21 | TD Bank (по всей стране) | Beyond Checking | 300 n | 300 долларов США | Да нет данных | TD Bank (по всей стране) | Удобная проверка | 150 долларов США | нет данных | Да | нет данных | Citi (по всей стране) | 15 000–49 999 долл. США | н / д | 21.04.21 | Citi (по всей стране) | Citi Priority | 700 долл. США | 50 000 долл. США — 199 999 долл. США | Citi (по всей стране) | Citi Priority | 1500 долл. США | 200 000 долл. США или более | н / д | 10/4/21 | PNC Bank (по всей стране) | Проверка предприятий 9040 6 | $ 200 | нет данных | нет данных | 30 сентября 21 | PNC Bank (по всей стране) | Analysis Business Checking | 500 долларов США | 100 долларов США | нет данных 9/9 | / 21 | Revolut (по всей стране) | Revolut Savings Vault | бонус 4.5% APY (всего до 4,64%) | Нет | Да | Нет | HSBC (по всей стране) | HSBC Premier Checking | Приветственный депозит 450 долларов | 15000 долларов | Да | / 22 SunTrust Bank (AL, AR, DC, FL, GA, MD, MS, NC, SC, TN, WV и VA) | SunTrust Checking | $ 200 | $ 1,000 | Да | 9 / 30/21 | SunTrust Bank (AL, AR, DC, FL, GA, MD, MS, NC, SC, TN, WV и VA) | Комбинированный модуль проверки и сбережений | $ 300 | Да | Да | 30.09.21 | Банк PNC (AL, DC, DE, FL, GA IL, IN, KY, MI, MO, MD, NC, NJ, NY, OH, PA, RI, SC, VA, WI и WV) | Virtual Wallet Checking Pro с расходами, резервом и ростом | $ 200 | н / д | Да | 9/30/21 | Huntington Bank (IL, IN, KY, MI, OH, PA и WV) | Проверка без использования звездочки | 150 долларов США | н / д | н / д | 21.10.1 | Huntington Bank (IL, IN, KY, MI, OH, PA и WV) | Huntington 5 Чек | 200 долл. США | н / д | н / д | 10.07.21 | First Bank (Bloom) (Аризона, Калифорния и Колорадо) | Чек и сбережения | 300 долл. США | 1,500 | Да 13.10.21 | Stanford Federal Credit Union (CA) | Расчетный счет | 100 долларов США | 5 долларов США | Да | нет данных | M&T Bank (CT, DC, DE, MD, NJ, NY, PA, VA, WV) | Расчетный счет | $ 250 | $ 500 | Да | 10/5/21 | PNC Bank (AL, DC, DE, FL, GA IL, IN, KY, MI, MO, MD, NC, NJ, NY, OH, PA, RI, SC, VA, WI и WV) | Pro Virtual Wallet Checking Pro с расходами, резервом и ростом | 90 403 200 долларов США н / д | Да | 30.09.21 | Citizens Bank (CT, DE, MA, MI, NH, NJ, NY, OH, PA, RI и VT) | Текущий счет | $ 450 | 1000 $ | Да | 31.12.21 | Huntington Bank (OH, MI, IN, PA, KY, WV, IL, CO, MN, SD и WI) | Huntington 5 Checking | 200 долларов США | 1000 долларов США | № | 07.10.21 | Хантингтон-Бэнк (Огайо, Мичиган, Индиана, Пенсильвания, Кентукки, Западная Вирджиния, Иллинойс, Колорадо, Миннесота, Сан-Диего и Висконсин) | Хантингтон 25 Проверка | 300 долларов | 25000 долларов | № | 07.10.21 | TD Bank (CT, DC, DE, FL, MD, ME, MA, NC, NH, NJ, NY, PA, RI, SC , VT и VA) | TD Beyond Checking | 300 долларов США | 2500 долларов США | Да | 30.11.21 | TD Bank (CT, DC, DE, FL, MD, ME, MA, NC, NH , NJ, NY, PA, RI, SC, VT и VA) | TD Beyon d Экономия | 200 долларов | 20000 долларов | Да | 30.11.21 | BMO Harris (Флорида, Иллинойс, Висконсин, Миннесота, Индиана, Аризона, Канзас и Миссури) | Сберегательный счет | 60 долларов | 2400 долларов США | Нет | 29.10.21 | BMO Harris (FL, IL, WI, MN, IN, AZ, KS и MO) | BMO Harris Premier Account | 500 долларов США | 7500 долларов США | Да | Да | Да | 30.09.21 | Commerce Bank (CO, IL, KS, OK, MI, MN, MO, MS, NE, OK и TX) | MyRewards Money Market Account | $ 200 | N / A | № | Н / Д | Пятый третий банк (OH, FL, GA, IL, IN, KY, MI, NC, TN и WV) | Momentum, Checking or Preferred Accounts | 250 $ | 1,000 $ | Да | 9/30/21 | Банк регионов (AL, AR, FL, GA, IA, IL, IN, KY, LA, MO, MS, NC, SC, TN, TX и VA) | Жизнь Green Savings | 100 долларов | 100 долларов | Да | Н / Д | Банк регионов (AL, AR, FL, GA, IA, IL, IN, KY, LA, MO, MS, NC, SC, TN и TX) | LifeGreen Checking | 200 долларов США | 500 долларов США | Да | 31.12.21 | Santander Bank (NH, MA, RI, CT, DE, NY, NJ, PA и FL) | Santander Select Checking | 400 долларов | 6000 долларов | Да | 30.09.21 | |
* Эти предложения периодически обновляются и актуальны по состоянию на сентябрь 2021 года.
Лучшие банковские бонусы и акции (сентябрь 2021 г.)
Открытие лучшего высокодоходного сберегательного счета или одного из лучших счетов денежного рынка — хороший шаг, когда речь идет о вашей финансовой стабильности. Наличие безопасного места для хранения денег и потенциального получения процентов на остаток на счете — один из первых шагов на пути к финансовому успеху.
Но зачем открывать личный текущий или сберегательный счет, если вы ничего не получаете взамен? В конце концов, банки должны конкурировать за ваш бизнес.В результате появляется множество крупных банковских бонусных предложений для новых клиентов, которые хотят попробовать новое финансовое учреждение.
Банковские бонусы — это безрисковый способ заработать на неиспользованные деньги. Однако получение банковских бонусов за открытие личных текущих и сберегательных счетов требует определенных усилий, особенно когда вы работаете с несколькими банками. Это руководство по банковским бонусам поможет вам достичь поставленных целей и оставаться организованным.
Бонус за стремление: 100 долларов
Aspiration — это онлайн-банк, который предлагает невероятные преимущества на двух разных уровнях.И в течение ограниченного времени вы можете заработать денежный бонус в размере 100 долларов, открыв счет Aspiration Spend & Save Account и пополнив его депозитом в размере 10 долларов США или более. Затем вам нужно будет совершить транзакции с помощью дебетовой карты на сумму не менее 1000 долларов в течение первых 60 календарных дней.
Обратите внимание, что требуется чистая покупка в размере 1000 долларов США. Таким образом, если вы потратите ровно 1000 долларов, а затем получите возмещение за покупку на 50 долларов, вам нужно будет пополнить эту сумму дополнительными покупками, чтобы получить бонус. Выполнив все требования, вы получите деньги в виде кредитной выписки в течение 120 дней с момента открытия счета, если ваш счет еще открыт и имеет хорошую репутацию.
Как и в случае любого бонуса на банковский счет, 100 долларов будут считаться процентным доходом, поэтому ожидайте получения формы 1099-INT от Aspiration, чтобы вы могли заявить ее в своей налоговой декларации. Прочтите полный обзор бонуса за стремление от Slickdeals.
Chase Total Checking®: $ 225
Бонусы на банковский счет не редкость, но некоторые из них требуют от вас множества трудностей. Например, вам может потребоваться совершить определенное количество покупок с помощью дебетовой карты, настроить и использовать функцию оплаты счетов или внести значительную сумму денег и хранить ее там в течение нескольких месяцев.Однако с бонусом Chase Total Checking все, что вам нужно сделать, это открыть счет и настроить прямой депозит, чтобы ваша зарплата, пенсия или государственные пособия были зачислены на ваш счет, чтобы заработать бонус в 225 долларов. Прочтите наш полный обзор Chase Total Checking.
Chase Secure Banking℠: 100 долларов США
Прямо сейчас новые клиенты Chase Secure Banking℠ могут получить бонус в размере 100 долларов США при открытии нового текущего счета с соответствующими действиями. И хотя ежемесячная плата за обслуживание в размере 4,95 доллара США означает, что ваша учетная запись не будет бесплатной, она дает несколько ценных преимуществ, включая нулевую комиссию за большинство повседневных транзакций.Прочтите наш полный обзор Chase Secure Banking.
Chase Business Complete Checking: 300 долларов США
Квалификация на новый бонус для счета Chase Business Complete Checking в размере 300 долларов США несложна. Но есть ряд квалификационных заданий, которые вам необходимо выполнить, чтобы иметь право на участие.
Чтобы претендовать на бонус в размере 300 долларов США, вы должны:
- Быть новым клиентом, проводящим проверку бизнеса Chase.
- Внесите 2 000 долларов США или более (всего) в течение первых 20 дней с момента открытия счета
- Поддерживайте баланс не менее 2 000 долларов США в течение 60 дней.
Вам также необходимо будет выполнить не менее пяти «подходящих транзакций» в течение первых 60 дней после открытия вашего счета. Соответствующие транзакции могут включать в себя любое из следующего:
- Покупки по дебетовой карте
- Chase QuickDeposits (Внесите мобильные чеки через приложение Chase Mobile.)
- Chase QuickAccept Deposits (Принимайте платежи по кредитным картам через приложение Chase Mobile.)
- Кредиты ACH (могут применяться дополнительные сборы в размере 25 долларов США в месяц за до 25 платежей.)
- Банковские переводы (как кредиты, так и дебеты)
Прочтите наш полный обзор Chase Business Complete Checking.
TD Bank Beyond Checking Бонус: 300 долларов
TD Bank предлагает новым клиентам сделку с неограниченным сроком действия. Вы получите бонус в размере 300 долларов США, когда внесете необходимый прямой депозит в размере 2500 долларов США. Вам необходимо будет внести прямой депозит на сумму не менее 2,5000 долларов в течение 60 дней после открытия личного текущего счета. Соответствующие типы депозитов включают повторяющиеся электронные депозиты вашей зарплаты, государственные пособия, такие как социальное обеспечение от вашего работодателя или правительства, или вашу пенсию.
Со счетом TD Bank Beyond Checking вы будете платить ежемесячную комиссию за обслуживание в размере 25 долларов США, если только вы не настроите ежемесячный прямой депозит в размере 500 долларов США, не имеете минимального дневного баланса в размере 2500 долларов США или не имеете совокупного баланса в размере 25 000 долларов США на соответствующих учетных записях TD.
Вы можете получать проценты по многоуровневым процентным ставкам, получать защиту от овердрафта, получать бесплатные чеки и банковские выписки, а также иметь право на скидку по ставке на жилищный капитал или личные ссуды. Комиссии TD отменяются в любом банкомате, а комиссии, не относящиеся к TD, возмещаются, если у вас есть ежедневный баланс не менее 2500 долларов.
Вы можете создать свой счет онлайн на веб-сайте TD Bank или в отделении в обычном офисе. Чтобы получить учетную запись, требуется лишь мягкое извлечение, и это не должно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Получите доступ к своей учетной записи 24-7, войдя на сайт или используя мобильное приложение. Это предложение доступно для жителей следующих штатов: CT, DE, DC, FL, ME, MD, MA, NH, NJ, NY, NC, PA, RI, SC, VT и VA.
Бонус за удобную проверку банка TD: 150 долларов
TD Bank предлагает еще одну сделку для клиентов, срок действия которой не истекает: вы можете получить бонус в размере 150 долларов США, если получите прямой депозит на сумму более 500 долларов США в течение 60 дней после открытия нового счета.Опять же, как и в случае с учетной записью Beyond Checking, соответствующие типы депозитов включают повторяющиеся электронные депозиты вашей зарплаты, государственные пособия, такие как социальное обеспечение от вашего работодателя или правительства, или вашу пенсию.
Ежемесячная плата за обслуживание составляет 15 долларов США, если вы не поддерживаете минимальный дневной баланс в размере 100 долларов США или вам от 17 до 23 лет. Это не процентный счет, но онлайн-выписки бесплатны. Вы получите скидки на первый заказ определенных типов чеков, защиту от овердрафта и скидки на жилищный капитал или личные ссуды.
Вы можете создать личный текущий счет онлайн на веб-сайте TD Bank и использовать мобильное приложение или веб-сайт, чтобы проверять свой счет 24 часа в сутки, семь дней в неделю. Создание новой учетной записи требует лишь небольшого увеличения вашего кредита. Это предложение доступно для жителей следующих штатов: CT, DE, DC, FL, ME, MD, MA, NH, NJ, NY, NC, PA, RI, SC, VT и VA.
SunTrust Bank Combo: 300 долларов
SunTrust Bank предлагает бонус в размере 300 долларов лицам, открывающим любой личный текущий счет, а также счет Essential Savings или Advantage Money Market.Это предложение действительно до 30 сентября 2021 года.
Чтобы заработать этот бонус SunTrust, вы должны выполнить два шага.
- Откройте любой новый личный текущий счет и внесите как минимум два соответствующих критериям прямых депозита на общую сумму 500 долларов США или более в течение 90 дней с момента открытия счета.
- В тот же день откройте любой новый сберегательный счет SunTrust или счет денежного рынка и внесите 10 000 долларов США или более в течение 30 дней с момента открытия счета и сохраните этот баланс в течение 90 дней.
Счета должны быть открыты в тот же день и с тем же владельцем счета, чтобы иметь право на получение вознаграждения.Доступная сумма вознаграждения зависит от баланса до 30-го дня. Предложение действительно с 1 июля 2021 года по 30 сентября 2021 года. Только для новых чековых, сберегательных клиентов или клиентов денежного рынка.
Участие в акции необходимо при открытии счета по промокоду CHKSAVQ321. Вознаграждение будет переведено на новый текущий счет в течение четырех недель после проверки всех квалификационных требований.
Сумма вашего денежного бонуса зависит от баланса до 30-го дня. Если вы закроете свой счет до этой даты, SunTrust может попытаться вернуть бонусные деньги с вашего счета при закрытии.В противном случае депозит будет переведен на новый текущий счет в течение четырех недель после проверки всех квалификационных требований. Это предложение истекает 30 сентября 2021 года и доступно для жителей AL, AK, GA, FL, MD, MS, NC, SC, TN, VA и DC.
PNC Bank Business Checking: 200 долларов США
Вы можете открыть счет в PNC Bank Business Checking и получить бонус в размере 200 долларов США. Чтобы соответствовать требованиям, вам необходимо поддерживать минимальный средний остаток цикла в размере 5000 долларов США для каждого из первых трех циклов выписки плюс поддерживать минимальный средний остаток цикла в размере 5000 долларов США для каждого из первых трех циклов выписки.Новая учетная запись не будет соответствовать условиям предложения, если любое лицо, подписывающее документ, имеет право подписи на существующем текущем счете в банке PNC или закрыло счет в течение последних 90 дней. Они также не будут соответствовать требованиям, если за последние 12 месяцев им выплачивалась рекламная премия. Ваш кредит будет незаметен, чтобы узнать, сможете ли вы открыть счет. Это предложение открыто для всех жителей США.
Проверка бизнеса PNC Bank Analysis: 500 долларов США
Вы можете открыть соответствующий счет PNC Bank Analysis Business Checking и получить бонус в размере 500 долларов США.Для открытия счета требуется минимальный баланс в размере 100 долларов США. Вам также необходимо поддерживать минимальный средний остаток цикла в размере 30 000 долларов США для каждого из первых трех циклов выписки. Вы получите кредит на свой счет в течение 90 дней с момента отбора. Чтобы подать заявление, вам необходимо иметь номер социального страхования, и банк произведет мягкое изъятие вашего кредита, чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям. Имейте в виду, что ваша учетная запись не будет иметь права на предложение, если у вас есть право подписи на существующей бизнес-учетной записи PNC Bank, или вы закрыли учетную запись в течение последних 90 дней или получили рекламную премию в прошлом году. .Предложение открыто для всех жителей США.
Проверка без использования звездочки в Huntington Bank: 150 долларов США
Вы можете заработать денежный бонус в размере 150 долларов США за открытие соответствующего текущего счета и внесение накопительных депозитов на текущий счет в размере не менее 1000 долларов США в течение 60 дней с момента открытия счета. Вам потребуется предоставить удостоверение личности государственного образца и номер социального страхования. В течение 14 дней после квалификации бонус будет зачислен на ваш счет. Имейте в виду, что переводы с другого депозитного счета в Хантингтоне не будут считаться депозитами, и банк произведет мягкое изъятие вашего кредита, чтобы определить, можете ли вы открыть личный текущий счет.Вам должно быть 18 лет или больше, вы должны быть гражданином США, жителем Иллинойса, Индианы, Кентукки, Мичигана, Огайо, Пенсильвании или Западной Вирджинии и открыть индивидуальный или совместный счет. Прочтите наш полный обзор Asterisk-Free Checking.
Huntington Bank Проверка Huntington 5: 200 долларов США
Вы можете заработать денежный бонус в размере 200 долларов США за открытие текущего счета Huntington 5 и внесение накопительных депозитов на новый текущий счет в размере не менее 1000 долларов США в течение 60 дней. Депозиты не могут быть сделаны с другого счета в Huntington Bank.Банк требует, чтобы вы предоставили свой номер социального страхования и удостоверение личности государственного образца при подаче заявления на открытие личного текущего счета. Банк также намерен провести мягкую погоню за вашим кредитом. Вам должно быть 18 лет или больше, вы должны быть гражданином США, жителем Иллинойса, Индианы, Кентукки, Мичигана, Огайо, Пенсильвании или Западной Вирджинии и открыть индивидуальный или совместный счет. Прочтите наш полный обзор Huntington 5 Checking.
Часто задаваемые вопросы о банковских бонусах
Как работают бонусы на банковский счет?
Многие банки и кредитные союзы предлагают вводные бонусы, чтобы побудить людей зарегистрировать новый личный текущий счет, денежный рынок, расходный счет или сберегательный счет.В зависимости от финансового учреждения мы видели бонусы на банковский счет в размере от 50 до 1000 долларов США. Их часто предлагают в рамках ограниченных по времени акций, как для текущих, так и для сберегательных счетов, и требования для получения одного могут быть разными. Вот некоторые из вещей, которые вам, возможно, придется сделать, чтобы заработать один:
- Израсходуйте определенную сумму на свою дебетовую карту в течение определенного периода.
- Зарегистрируйтесь для прямого депозита и соблюдайте минимальные требования к депозиту.
- Внесите минимальную сумму наличных денег и удерживайте ее там в течение установленного периода времени.
- Сделайте минимальное количество платежей по счетам со своего счета в течение установленного периода.
Поскольку существует так много разных способов заработать бонус на банковский счет, вы можете выбрать те счета, которые вы можете легко заработать. Кроме того, обычно в вашем кредитном отчете нет сложного запроса, как при подаче заявления на получение кредитной карты. Вместо этого банки, как правило, требуют только мягкой проверки вашего кредитного отчета. Однако о банковских счетах сообщается в ChexSystems, и если ваш отчет ChexSystems показывает слишком много недавних счетов, вам может быть отказано.
Кроме того, многие банки могут разрешить вам получать только один новый бонус, связанный с текущим счетом, в течение календарного года.
Как избежать ежемесячных платежей?
Ежемесячная плата за обслуживание — это плата, взимаемая финансовым учреждением с клиента, если определенные требования не выполняются. Например, некоторые банки могут взимать ежемесячную плату за обслуживание, если баланс вашего счета ниже определенного порога.
Ежемесячные комиссии не обычны для кредитных союзов, но они довольно стандартны для крупных банков.Сравнивая бонусные предложения, обратите внимание на структуру комиссий в аккаунте, чтобы определить, сколько вы действительно зарабатываете. Например, новые клиенты могут получить бонус в 100 долларов на счет с ежемесячной платой в 12 долларов. Более того, если вы закроете учетную запись в течение шести месяцев, вы потеряете свой бонус.
Если вы не можете найти способ отказаться от этой ежемесячной платы (что часто возможно), ваш фактический доход от бонуса за вычетом ежемесячных сборов составляет всего 28 долларов.
Плата за обслуживание — это плата, взимаемая с клиентов за что-то конкретное, например, банк, взимающий плату за обслуживание за использование банкомата, не входящего в его сеть, или поставщик, взимающий плату за обслуживание за выполнение платежа с помощью кредитной карты.
Также помните, что бонусы банковского счета облагаются налогом как процентный доход. Поэтому не забудьте следить за формами 1099-INT, когда будете готовы подавать налоговую декларацию.
Прошлые банковские бонусы
Возможно, вы недавно подписались на один из этих лучших банковских бонусов или вы сравниваете другие текущие и исторические банковские бонусы. Тем не менее, мы заархивировали информацию о некоторых из наших самых популярных банковских бонусов для исследовательских целей.
HSBC Premier Checking:
До 31 августа 2021 года вы можете получить до 600 долларов США за открытие нового текущего счета HSBC Premier Checking.Вы должны открыть свой личный текущий счет на странице предложения в Интернете и настроить соответствующие прямые депозиты (зарплата, пенсия, государственные пособия или другой ежемесячный доход). Вам также необходимы остатки в размере 75000 долларов США на комбинированных потребительских и соответствующих критериям коммерческих депозитных и инвестиционных счетах в долларах США или ежемесячные регулярные прямые депозиты на общую сумму не менее 5000 долларов США от третьего лица на текущий счет HSBC Premier или ипотечную ссуду HSBC в США с первоначальной суммой кредита. не менее 500 000 долларов США, а не совокупность нескольких ипотечных кредитов.
Затем вы получите 3% денежный бонус в размере до 600 долларов США на соответствующие прямые депозиты до 100 долларов США в месяц в течение первых шести месяцев после открытия вашего счета. Вы получите денежный бонус примерно через восемь недель после выполнения всех необходимых действий. Вам должно быть не менее 18 лет, иметь номер социального страхования и иметь вид на жительство в США не менее двух лет. Банк сделает мягкий возврат вашего кредита. Это предложение открыто для всех жителей США. Прочтите наш полный обзор HSBC Premier Checking.
Axos Basic Business Checking:
Axos Bank — это онлайн-банк, который предлагает продукты для личного и коммерческого банкинга. Вы заработаете 100 долларов, если откроете новую учетную запись Basic Business Checking с помощью промокода EARN100 и сохраните средний дневной баланс не менее 5000 долларов в течение первых трех месяцев.
Новые средства должны быть новыми деньгами. Это означает, что если у вас уже есть счет в Axos Bank, личный или деловой, вы не можете просто перевести деньги на него, чтобы внести свой первоначальный депозит.
Хотя в аккаунте нет требования к минимальному балансу, вам необходимо его выполнить, чтобы получить бонус. Другие преимущества наличия учетной записи включают отсутствие ежемесячной платы, неограниченное возмещение комиссии за внутренний банкомат, до 200 бесплатных транзакций в месяц и многое другое.
Важно отметить, что если вы закроете свой счет в течение первых 180 дней с момента открытия, взимается комиссия в размере 50 долларов. Прочтите наш полный обзор Basic Business Checking.
Axos Business Interest Checking:
Если вы зарегистрировали свой новый бизнес после 1 июня 2020 года, вы можете получить бонус в размере 100 долларов США при открытии нового Расчетный счет для бизнес-интересов.Просто используйте промо-код NEWBIZ100 в своем безопасном онлайн-приложении. Бизнес должен быть зарегистрирован после 1 июня 2020 года, а заявка должна быть подана до 23:59 30 июня 2021 года, чтобы соответствовать требованиям.
Кроме того, в первые два месяца после открытия счета средний дневной баланс счета должен составлять не менее 2500 долларов, чтобы претендовать на бонус в размере 100 долларов.
Business Interest Checking предлагает впечатляющую процентную ставку до 0,81% на ваши депозиты. Вот как работают уровни в зависимости от суммы вашего баланса:
- 0.81%, если ваш баланс составляет от 0 до 49 999,99 долларов США.
- 0,50%, если ваш баланс составляет от 50 000 до 249 999,99 долларов США.
- 0,20%, если ваш баланс составляет 250 000 долларов США и более.
Ежемесячная плата за обслуживание аккаунта составляет 10 долларов, но вы можете отказаться от нее, если ваш средний дневной баланс составляет не менее 5000 долларов. Прочтите наш полный обзор проверки деловых интересов.
BBVA Free Checking and Savings Combo:
BBVA теперь предлагает свой популярный банковский бонус в размере 250 долларов США, но вам нужно действовать быстро, потому что эта ограниченная по времени акция истекает 26 апреля 2021 г.Вот как работает банковский бонус BBVA:
- Бонус 200 долларов за открытие нового счета BBVA Free Checking до 26 апреля и получение соответствующего прямого депозита в размере 500 долларов США или более к 30 июня 2021 года.
- Бонус в размере 50 долларов также открытие нового сберегательного счета BBVA к 26 апреля и наличие сберегательного баланса в размере 1000 долларов США или более к 30 июня 2021 года.
Хорошая новость заключается в том, что вы можете запросить бонус в размере 200 долларов США, даже если вы не открываете сберегательный счет. Если вы хотите получить бонус в размере 250 долларов, обязательно выберите оба предложения на странице акции.Акция доступна только для новых клиентов BBVA, проверяющих клиентов, у которых не было учетной записи в течение последних 36 месяцев. Кроме того, учетная запись должна быть открыта не менее 12 месяцев, иначе BBVA может забрать бонус при закрытии счета. Промокод SBOL2021 автоматически применяется в процессе подачи заявки.
HSBC Advance Checking:
Новые клиенты могут получить до 240 долларов США за открытие нового счета HSBC Advance Checking.Вам необходимо открыть свой новый личный текущий счет на странице предложения в Интернете, настроить соответствующие прямые депозиты, а затем получить 3% денежный бонус в размере до 240 долларов США на соответствующие прямые депозиты до 40 долларов США в месяц в течение первых шести месяцев после открытие счета. Вам также необходимо иметь баланс в размере 5000 долларов США на комбинированных потребительских и соответствующих требованиям коммерческих депозитных и инвестиционных счетах в долларах США или ежемесячный регулярный прямой перевод от третьей стороны на текущий счет HSBC Advance или HSBC U.С. Ипотечный жилищный кредит.
После того, как вы полностью пройдете квалификацию, вы получите деньги на свой счет примерно через восемь недель. Подходящие прямые депозиты включают заработную плату, пенсию, государственные пособия или другой ежемесячный доход, которые переводятся на ваш текущий счет HSBC Advance от третьих лиц не реже одного раза в календарный месяц. Чтобы получить бонус, вы должны иметь как минимум два года проживания в США и быть не моложе 18 лет. Вам нужно будет указать свой номер социального страхования, чтобы банк мог получить ваш кредит в мягком режиме.Это предложение открыто для всех жителей США. Прочтите наш полный обзор HSBC Advance Checking.
Бонус за проверку банка США:
До 31 марта 2021 года вы можете заработать до 400 долларов США в Банке США на основе ваших прямых вкладов. Для участия в программе вам необходимо открыть новый соответствующий требованиям текущий счет до 31 марта. Затем вы должны зарегистрироваться в электронной выписке до 14 апреля 2021 года, а также совершить два или более регулярных прямых депозита в течение следующих 60 дней. Подходящий U.Счета S. Bank включают Platinum Checking, Gold Checking и Easy Checking.
Вот как будет определяться ваш бонус:
- Общая сумма прямых вкладов от 1000 до 1999,99 долларов США принесет 100 долларов
- Сумма прямых депозитов от 2000 до 3999,99 долларов США принесет 200 долларов США
- Общая сумма прямых депозитов в размере 4000 долларов США или более принесет прибыль 400 долларов США
Чтобы открыть текущий счет, вам потребуется минимальный депозит в размере 25 долларов США. Однако имейте в виду, что с каждой подходящей учетной записи взимается ежемесячная плата за обслуживание, которая составляет от 6 долларов США.95- 24,95 доллара. Однако вы можете отказаться от комиссии, если отвечаете определенным требованиям, которые варьируются от учетной записи к учетной записи.
Бонус на текущий счет SunTrust Advantage:
SunTrust Bank предлагает банковский бонус в размере 500 долларов США лицам, открывающим счет Advantage Checking. Банковское бонусное предложение действует с 1 октября 2020 года по 4 января 2021 года. Чтобы заработать бонусное предложение на текущий счет в размере 500 долларов США, вы должны:
- Открыть новый счет Advantage Checking онлайн или лично
- Заполнить не менее 3000 долларов США в прямые депозиты за цикл выписок для двух последовательных циклов выписок в первые три месяца с момента открытия счета
Квалифицированные прямые депозиты включают любой тип ежемесячного дохода, депонированного на ваш текущий счет работодателем или другим сторонним агентством.Лица, открывающие счет онлайн, должны использовать промокод Q420ADVANTAGE , чтобы претендовать на этот бонус. Если подаете заявку лично, обязательно зарегистрируйтесь в акции при открытии аккаунта. Этот бонус на текущий счет доступен для жителей следующих штатов: AL, AK, GA, FL, MD, MS, NC, SC, TN, VA и DC. Прочтите наш полный обзор учетной записи SunTrust Advantage Checking, чтобы узнать, как избежать ежемесячных сборов и соответствовать требованиям ежедневного баланса и минимального баланса.
Бонус на основной текущий счет в SunTrust Bank:
SunTrust предлагает бонус в размере 200 долларов до 21 января.Вот подробное описание бонусного предложения, то, что вам нужно сделать, чтобы пройти квалификацию, и подробную информацию о счетах SunTrust Essential Checking. Чтобы заработать этот бонус SunTrust Bank:
- Откройте новый счет Essential Checking онлайн или лично
- Выполните прямые депозиты на сумму не менее 500 долларов США в течение двух последовательных циклов выписки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета
Соответствующие критериям прямые депозиты включают любые тип ежемесячного дохода, депонированного на ваш счет Essential Checking работодателем или другим сторонним агентством.Лица, открывающие счет онлайн, должны использовать промокод Q420ESSENTIAL , чтобы претендовать на этот бонус. Если подаете заявку лично, обязательно зарегистрируйтесь в акции при открытии аккаунта.
Зарабатывать бесплатные деньги — это здорово, но обратите внимание на мелкий шрифт рекламной акции, чтобы обеспечить соблюдение условий и избежать ежемесячных сборов в связи с требованиями к минимальному остатку и дополнительных расходов, таких как недостаточные сборы фонда и комиссии за внесение в сеть банкоматов. Этот бонус на текущий счет доступен для жителей следующих штатов: AL, AK, GA, FL, MD, MS, NC, SC, TN, VA и DC.Прочтите наш полный обзор счета SunTrust Bank Essential Checking, чтобы узнать больше.
Бонус Chase Savings℠:
Когда вы подаете заявку на открытие нового счета Chase Savings, вам нужно будет ввести код купона Chase, чтобы заключить сделку. Подайте заявку через промо-страницу, и код купона Chase будет добавлен для вас автоматически. Кроме того, Chase может отправить код купона на ваш адрес электронной почты, если вы хотите подать заявку позже.
Затем, как только ваш счет будет завершен, вы получите бонус в размере 150 долларов после того, как внесете 10 000 долларов или более в виде новых денег в течение первых 20 дней, а затем сохраните этот баланс не менее 90 дней.Выполнив эти требования, вы получите бонус в размере 150 долларов США в течение 10 рабочих дней.
Прочтите наш полный обзор счета Chase Savings для получения более подробной информации.
Chase Premier Plus Checking℠ Бонус:
Chase также предлагает денежный бонус в размере 300 долларов США, если вы зарегистрируете счет Chase Premier Plus Checking до 20.07.20. Минимального депозита не требуется; все, что вам нужно сделать, это открыть свой счет, настроить прямой депозит и внести свой первый депозит в течение 90 дней.После этого вы получите 300 долларов на свой счет в течение 10 рабочих дней. Прямой депозит должен представлять собой электронный депозит вашей зарплаты, государственных пособий, таких как социальное обеспечение, или пенсии от вашего работодателя или правительства.
Ежемесячная плата за обслуживание составляет 25 долларов США, если вы не выполняете одно из следующих действий в течение каждого ежемесячного отчетного периода: поддерживайте средний баланс на начальный день в размере 15 000 долларов США в сочетании с вашей учетной записью и связанным соответствующим требованиям текущим счетом Chase, сберегательным счетом и другими остатками или привязкой подходящей первой ипотеке Chase и зарегистрируйтесь в автоматических платежах со своей учетной записи Chase.
С этого счета будут начисляться проценты, и с вас не будет взиматься комиссия за дизайнерские чеки Chase, если вы заказываете их через Chase или ваши первые четыре транзакции через банкоматы, не связанные с Chase, за период выписки. Вы можете создать свою учетную запись онлайн на веб-сайте Chase или в филиале. Подача заявки на открытие учетной записи через Chase — это мягкое пополнение вашего кредита. Доступ к вам через их веб-сайт или 24/7 с помощью приложения Chase Mobile. Прочтите полный обзор бонусов Chase Premier Plus Checking от Slickdeals.
Бонус на сберегательный и расчетный счет в Citizens Bank:
Citizens Bank прямо сейчас предлагает возможность получить не один, а три бонуса.Этот trifecta широко считается одним из лучших банковских бонусов и может принести вам до 600 долларов, открыв сберегательный и текущий счет в Citizens Bank и при соблюдении других требований. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, что вам нужно сделать, чтобы заработать эти банковские бонусы, кто имеет право на них и какие банковские счета вы найдете в Citizens Bank.
- Получите 300 долларов США, если откроете новый счет для проверки одного депозита или счет Platinum Checking в Citizens Bank и сделаете прямой депозит на сумму 500 долларов США или более в течение 60 дней.
- Получите 200 долларов при открытии сберегательного счета с минимальной суммой в 15 000 долларов, которая в настоящее время не находится на депозите в Citizens Bank, и поддерживайте этот баланс в течение 3 месяцев.
- Получите дополнительно 100 долларов при открытии нового сберегательного счета и нового текущего счета.
Как и в случае со многими другими банковскими счетами и бонусами на банковский счет, существуют правила отбора для участия в бонусном предложении, а также такие соображения, как ежемесячная плата или требования к минимальному балансу. Прочтите наш полный обзор бонусов Citizens Bank.
BMO Harris Bank Checking Bonus:
BMO Harris Bank предоставит вам денежный бонус в размере 100 долларов США, когда вы откроете новый личный текущий счет и настроите соответствующие прямые депозиты. Вам необходимо сделать как минимум 1200 долларов в виде совокупных прямых вкладов в виде любой комбинации зарплаты, социального обеспечения, пенсий или других государственных пособий, которые будут переведены на ваш новый счет в электронном виде от внешнего агентства или работодателя в течение 120 дней с момента его открытия.
Вам также необходимо зарегистрироваться в BMO Digital Banking и настроить электронные выписки.Приблизительно через 120 дней после того, как ваш соответствующий прямой перевод поступит на ваш новый текущий счет, вы получите свой бонус. Минимальный депозит в размере 25 долларов США для открытия счета.
Обладая личными текущими счетами BMO Harris Bank, вы можете получать такие преимущества, как неограниченное количество транзакций в более чем 40 000 бесплатных банкоматов США, платить 0 долларов за овердрафт и получать ежемесячную скидку 25 долларов на комиссию банкоматов других банков. Ежемесячная плата составляет от 0 до 25 долларов. Чтобы зарегистрировать учетную запись в Интернете, посетите веб-сайт BMO Harris Bank.
Лучший способ заставить потребителей переключиться
Предложение стимула для открытия счета — один из самых простых способов привлечь новых потребителей для финансовых учреждений. Два самых распространенных предложения — это одноразовые бонусы за регистрацию и постоянные программы вознаграждений.
Бонус за регистрацию — это, по сути, приманка — блестящее обещание привлечь новых владельцев счетов. Бонус за регистрацию, хотя он может помочь в росте аккаунта, мало помогает обеспечить постоянное участие или побудить владельцев аккаунтов оставаться лояльными к своему финансовому учреждению.С другой стороны, постоянные программы вознаграждения — отличный способ как привлечь новых потребителей, так и укрепить существующие отношения. Как и припев к любимой песне, программы вознаграждений — это тот крючок, который держит ваше финансовое учреждение в центре внимания и в верхней части кошелька с потребителями.
Что заставляет потребителей переключаться?
Вы могли догадаться, что демонстрации денежного бонуса потребителям будет достаточно, чтобы заставить их открыть счет в вашем финансовом учреждении, но вы будете правы только наполовину.Опрос людей, открывших кредитные карты в прошлом году, показал, что 44,5% открыли свои счета из-за бонуса за регистрацию. Однако 85,4% заявили, что текущие функции и преимущества были наиболее важными факторами при их решении.
Цифры немного искажаются, когда вы разбиваете их по поколениям. Согласно WTOP, поколение X предпочитает более низкие проценты (для кредитных карт) и вознаграждения с возвратом денег. Однако большинство миллениалов с большей вероятностью будут соблазнены бонусом за регистрацию, который мало помогает им в решении их постоянно растущей проблемы долга.Отсутствие финансовых знаний и потребность в быстрых, краткосрочных денежных средствах могут быть причинами, по которым денежный бонус в размере 200 долларов выглядит более привлекательным, чем лучшая процентная ставка или постоянное денежное вознаграждение.
Проблема с некоторыми бонусами за регистрацию
Бесплатный подарок или денежный бонус при регистрации может служить серьезным «благодарностью» новому владельцу счета за выбор банка в вашем финансовом учреждении. Однако в некоторых случаях мегабанки плохо отзываются о бонусах за регистрацию в умах потребителей.
Когда Чейз предложил бонус за регистрацию одной из своих кредитных карт, так много людей открыли счет, что у них закончились карты. По словам The Motley Fool, «Чейз потерял от 200 до 300 миллионов долларов на этом популярном бонусе за регистрацию … Генеральный директор Джейми Даймон хотел бы, чтобы они потеряли 400 миллионов долларов». Поскольку Чейз рассчитывает, что держатели карт не смогут полностью выплатить свои остатки, они рассчитывают получить прибыль за счет чрезвычайно высоких процентных ставок и комиссий, гарантируя, что их клиенты никогда не вырвутся из цикла долгов.
Устав от этой модели, все большее число потребителей развлекаются, открывая кредитные карты на время, достаточное для получения бонуса, затем полностью оплачивая свои карты и закрывая счета. Это тенденция, известная как «отказ от кредитных карт». The Motley Fool говорит: «Существуют целые блоги, посвященные тому, чтобы учить других, как отталкивать — один из самых популярных блогов получает более трех миллионов просмотров каждый месяц».
Что хорошего в росте без удержания? Предложение бонуса за регистрацию может сработать в краткосрочной перспективе, но если учетная запись или кредитная карта не оправдывают ожиданий, потребители выбросят его в мусорную корзину вместе с репутацией вашего бренда.
Правда о прибыльности
В то время как мегабанки, такие как Chase, полагаются на приманку и меняют структуру, чтобы поддерживать прибыльность с помощью своих бонусных предложений за регистрацию, текущие программы вознаграждений могут фактически обеспечить надежную долгосрочную стратегию прибыли — без противной морали вопросы.
Воспользуйтесь действующей программой вознаграждений, предлагаемой бесплатными текущими счетами Kasasa. Владельцы счетов могут получать действительно высокие ставки и возмещать комиссию за снятие средств через банкоматы за выполнение основных банковских операций каждый месяц.Квалификационные требования могут включать считывание дебетовой карты, подписку на электронную выписку, прямую регистрацию депозита и многое другое. Это виды деятельности, которые будут приносить непроцентный доход, экономить деньги финансовых учреждений и повышать вовлеченность владельцев счетов. Учетная запись всегда бесплатна (выигрыш для потребителей). И поскольку не все владельцы счетов будут иметь право на получение вознаграждения каждый месяц, стоимость депозитов ниже, чем рекламируется (выигрыш для вас). Разрабатывая стратегии удержания и прибыльности непосредственно в программе вознаграждений, финансовые учреждения могут наслаждаться ростом, не забывая при этом о наилучших интересах владельцев счетов.
Лояльность потребителей стоит больше, чем быстрый бонус. В то время как бонусы за регистрацию — это привлекательный способ побудить потребителей открыть счет, постоянные программы вознаграждений — лучший способ привлечь заинтересованных владельцев счетов, что в долгосрочной перспективе обеспечит большую прибыльность.
Как определить, является ли бонус на банковский счет хорошей сделкой
Что лучше бесплатных денег? Банковский бонус предлагает обещание дополнительных денежных средств новым клиентам, которые приносят активы или соглашаются работать с банком. Итак, как работают эти рекламные акции и что вам нужно знать, прежде чем получать бонусные деньги?
Типы бонусов
Наиболее распространенные и полезные виды бонусов включают денежные бонусы за открытие новых счетов.Чтобы получить квалификацию, вам, как правило, необходимо внести в банк новые активы и выполнить дополнительные требования.
Текущие счета: Бонусы на текущих счетах найти проще всего, потому что они, скорее всего, окупятся для банков и кредитных союзов. Чтобы заработать бонус, вам может потребоваться настроить прямой депозит на свой счет, внести значительный депозит, использовать дебетовую карту несколько раз в месяц и оставить деньги на счете на несколько месяцев.
Эти предложения хорошо работают для банков, потому что они приводят к более крепким отношениям — вы, скорее всего, продолжите банковские операции в банке, у которого есть ваш текущий счет.Как только вы привыкнете использовать учетную запись, переключение на другую учетную запись станет проблемой.
К сожалению для клиентов, с текущих счетов, как правило, взимается ежемесячная плата за обслуживание. Эти сборы, а также сборы за овердрафт и другие сборы за услуги могут привести к значительным доходам для банка. Вы можете претендовать на освобождение от комиссии, если у вас большой остаток на счете, но это означает, что вы упускаете процентный доход на сберегательном счете или в других средствах.
Например, Chase Bank часто предлагает активный бонус на текущий счет.Новые клиенты могут открыть счет, настроить прямой депозит и заработать до 200 долларов.
Сберегательные счета: Бонусы на сберегательных счетах труднее найти, но они доступны. Эти рекламные акции обычно требуют внесения значительного депозита — часто 10 000, 25 000 долларов или более. В качестве бонуса вы можете получить несколько сотен долларов.
Предложения сберегательного счета могут принести новые активы, но энтузиасты погони за бонусами с избыточными деньгами узнали, что легко перераспределить сбережения и заработать бонусы.Это может объяснить, почему немногие банки активно продвигают бонусные предложения по сберегательным счетам.
Другие виды бонусов: Некоторые банки проявляют изобретательность и разными способами пытаются привлечь ваше внимание. Например, они могут предложить чрезвычайно высокую процентную ставку на высокодоходном текущем счете, но вы зарабатываете эту ставку только на первых 1000 долларов или около того на вашем счете.
Стоит ли того бонуса?
Если вы покупаете новый банк, бонусное предложение, безусловно, может сделать сделку более приятной.Но вы должны знать о некоторых потенциальных ловушках, если думаете о том, чтобы по привычке гоняться за банковскими бонусами.
Можете ли вы пройти квалификацию? Рекламируемый заголовок может выглядеть привлекательно, но отвечаете ли вы требованиям? В связи с бонусами на сберегательный счет вам понадобится значительная сумма наличных денег. Кроме того, вам может потребоваться настроить прямой депозит для некоторых проверочных предложений. Если у вас нет работодателя, который платит прямым депозитом, вам придется найти другой способ выполнить требование (перевод средств через ACH может сработать).Наконец, некоторые банки требуют, чтобы вы использовали свою дебетовую карту десять или более раз в месяц. Для некоторых это проблема.
Процентные ставки: Оцените общую картину, прежде чем рассчитываться с банком. Вы окажетесь впереди, если окажетесь в банке, который выплачивает скудные проценты? Вы можете заработать больше, выбрав банк, не выплачивающий бонусы, который постоянно платит по конкурентоспособным ставкам, и вам больше не придется беспокоиться о смене банка.
Кредитный рейтинг: Некоторые банки забирают ваш кредит, когда вы подаете заявку на открытие нового счета.Если они прибегнут к «жесткой» попытке, этот запрос может временно снизить ваши кредитные рейтинги. Кроме того, если у вас будет слишком много запросов по вашим кредитным отчетам за короткий промежуток времени, ущерб усилится. Помните, нужно ли вам в ближайшее время использовать свой кредит. Если ваш кредит уже не идеален или вы планируете купить дом, возможно, имеет смысл свести к минимуму запросы.
Комиссии: Хорошо получить дополнительные 200 долларов, но сколько вы заплатите банку комиссионных в следующем году? Если вы столкнетесь с ежемесячной платой за обслуживание или другими расходами, вы можете легко аннулировать бонус.Изучите уровни сборов и варианты отказа от сборов.
Налогооблагаемый процент: Когда вы получаете бонус на банковский счет за открытие счета, полученная сумма обычно рассматривается как процент. В результате вам может потребоваться уплатить налоги с этих дополнительных доходов, эффективно уменьшив сумму, которую вы можете оставить (и потратить).
Как найти бонусные предложения
Банковские бонусы могут быстро приходить и уходить. Чтобы найти текущие предложения, ищите в Интернете с помощью своей любимой поисковой системы.Банки, которые хотят собрать новые активы, часто размещают платную рекламу в верхней части результатов поиска, или вы можете оказаться на форумах с недавними обсуждениями текущих предложений.
Ищите также местные предложения. Региональные банки и небольшие кредитные союзы также могут проводить привлекательные акции, доступные только жителям вашего района. Им не нужно открывать предложение для гонщиков по всей стране, поэтому такие сделки могут быть лучше, чем предложения мегабанка.
Почему банки просто не платят больше?
Бонусы могут показаться странной концепцией.Вместо краткосрочных предложений наличными банки могли бы просто завоевать клиентов, предлагая конкурентоспособные процентные ставки, отличный сервис и низкие комиссии. Все деньги, потраченные на бонусы, могут пойти владельцам существующих счетов.
Хотя вы можете спорить о целесообразности банковских бонусов, банки, похоже, заинтересованы в привлечении новых клиентов, а не в поощрении лояльных клиентов. Все дело в росте некоторых организаций, и (из-за инерции) удержать существующих клиентов несложно.
9 банков, предлагающих бонусы за открытие счета | Банковский совет
Если банк предлагает вам 100, 200 или даже 400 долларов или более за открытие нового счета, должны ли вы это сделать?
Простой ответ — да.Правильный ответ — возможно.
СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ
«Эти промо-акции — отличная возможность, но только если учесть время и энергию, которые вы тратите, чтобы воспользоваться преимуществами промо-акции», — говорит Уэйкфилд Хэйр, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании Greater Than Financial. , служба финансового планирования в Канзас-Сити, штат Миссури.
Одним из факторов, который следует учитывать, является то, получите ли вы больше наличных денег, чем вы заработали бы в виде процентов, если бы вы оставили свои средства там, где они есть.
«Оцените, сколько дополнительных процентов вы получите от рекламной акции по сравнению с незначительными неприятностями», — говорит Энди Панко, сертифицированный специалист по финансовому планированию и владелец Tenon Financial, компании по пенсионному планированию и инвестициям в Изелине, штат Нью-Джерси.
Эти «мелкие неприятности» могут включать открытие счета, перевод средств и запоминание нового логина и пароля для онлайн-банкинга.
Какие правила применяются к бонусам на банковский счет?
Чтобы получить денежный бонус при открытии счета, вам может потребоваться:
- Сделать минимальный начальный депозит.
- Держите счет открытым в течение минимального периода времени.
- Ежемесячно вносите минимальную сумму на прямые депозиты.
- Поддерживайте минимальный баланс.
- Подождите недели или месяцы, чтобы получить бонус.
- Откройте счет онлайн или в филиале.
- Используйте промокод.
- Оплачивать ежемесячную плату за обслуживание учетной записи, от которой можно отказаться, если вы выполните указанные действия с учетной записью.
Кстати, денежные поощрения считаются формой процентов, поэтому с бонуса может взиматься подоходный налог.
9 банков, предлагающих бонусы
Эти рекламные акции обычно предназначены только для новых клиентов и могут быть доступны только в течение ограниченного времени.Акции могут быть доступны не во всех штатах.
- Citibank : Денежные бонусы в размере 200, 400, 700 или 1500 долларов США для новых регулярных или процентных текущих и сберегательных счетов с минимальным начальным депозитом и требуемым балансом в течение первых 60 дней в размере 5000, 15 000, 50 000 и 200 000 долларов США соответственно . (Предложения доступны до 5 января 2021 г.)
- HSBC : Новые бонусы на текущий счет в размере 200 или 450 долларов с повторяющимися ежемесячными прямыми депозитами на общую сумму не менее 500 или 5000 долларов, соответственно, в течение не менее трех месяцев подряд после открытия счета.(7 января)
- US Bank : бонус в размере 100, 200 или 400 долларов для новых текущих счетов с как минимум двумя регулярными прямыми депозитами, общая сумма которых составляет минимум 1 000, 2 000 или 4 000 долларов, соответственно, в течение 60 дней, и регистрация в электронных выписках до декабря. 18. Бонус в размере 50 или 100 долларов для новых сберегательных счетов с обязательным минимальным депозитом, соответственно, 2500 или 5000 долларов до 21 декабря и поддержанием этих минимальных остатков до 21 июня 2021 года. Требуется промокод. (14 декабря)
- PNC : бонусы в размере 50, 200 или 400 долларов для новых учетных записей виртуального кошелька PNC.Пакет «кошелек» должен быть открыт онлайн, а для получения бонусов требуется прямой депозит в течение 60 дней на общую сумму 500, 2000 или 5000 долларов соответственно. (31 декабря)
- Chase : Бонус в размере 200 долларов США для новых счетов Total Checking с прямым переводом чека заработной платы, пенсии или государственного пособия в течение 90 дней. Бонус будет аннулирован, если счет будет закрыт в течение шести месяцев. Chase также предлагает $ 50 бонус за привлечение друга, до 10 бонусов или $ 500 в год. (20 января)
- SunTrust : Бонус в размере 200 долларов США для нового базового текущего счета с минимальным начальным депозитом в размере 100 долларов США в течение 14 дней и не менее 500 долларов США на соответствующих прямых депозитах в месяц в течение как минимум двух месяцев подряд в течение первых трех полных месяцев нового счета .Можно открыть онлайн по необходимому промокоду Q420ESSENTIAL или в отделении или по телефону с одновременной записью в центре акций банка. Минимальный баланс — 1 цент. Вознаграждение может быть аннулировано, если счет закрыт в течение 180 дней после открытия. (4 января)
- Bank of America : Бонус в размере 100 долларов за новый текущий счет требует как минимум двух прямых вкладов на сумму не менее 250 долларов каждый в течение 90 дней. Счета должны быть открыты онлайн с промокодом PSR100CIS.(31 декабря)
- Huntington Bank : бонус в размере 150 или 200 долларов для нового обычного или процентного текущего счета, соответственно, с совокупными депозитами новых денег в размере не менее 1000 долларов в течение 60 дней после открытия счета. (7 января)
- Bank of the West: бонус в размере 25 долларов США превышает 40 долларов в год, что в сумме составляет 1000 долларов США. (31 декабря 2021 г.)
Несмотря на свою привлекательность, новые бонусы на счетах могут не стоить затраченных усилий, — говорит Дэниел М. Йергер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент MY Wealth Planners, фирмы финансового планирования из Лонгмонта, штат Колорадо.
«Потребителям, ищущим выгодную сделку, лучше найти низкозатратное / бесплатное учреждение, которое платит высокую доходность в долгосрочной перспективе и не будет (требовать от них) блокировать свои деньги или рисковать потерять стимул», — говорит Ергер.
Обязательно ознакомьтесь с условиями любого нового банковского счета и предложения денежных бонусов, прежде чем сказать «да» и зарегистрироваться.
Лучшие банковские бонусы октября 2021 года
Aspiration Plus Бонус 150 долларов
Что вы получаете: Бонус 150 долларов
Как вы его зарабатываете: Откройте новый счет Aspiration Spend & Save.Затем зарегистрируйтесь в Aspiration Plus либо при регистрации, либо в течение 60 дней после открытия счета. При открытии счета у вас должно быть не менее 10 долларов для депозита, и вы должны потратить не менее 1000 долларов в течение первых 60 дней после открытия счета.
Как вы соответствуете требованиям: Это предложение доступно только тем, у кого еще нет банковских счетов в Aspiration Bank.
Когда вы его получите: После того, как вы выполнили все необходимые действия, ваши средства появятся на вашем счете, может пройти до 120 дней.Это дольше, чем у многих других банковских бонусов.
Кредитный запрос: Как и большинство предложений здесь, это включает мягкий запрос кредита, который не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Где открыть счет: Aspiration — это онлайн-банк, поэтому вы должны перейти на его веб-сайт, чтобы открыть счет.
Ежемесячная плата: Aspiration Plus стоит 7,99 долларов в месяц, хотя вы будете платить только 5,99 долларов в месяц, если вы решите платить ежегодно.
Bank of America Advantage Banking Бонус 100 долларов
Что вы получите: Бонус 100 долларов.
Как вы это зарабатываете: Откройте новый счет в Bank of America Advantage Banking до 31 декабря 2021 года и получите соответствующие прямые депозиты на сумму 1000 долларов или более в течение 90 дней с момента открытия счета. Это одна из лучших банковских акций, поскольку требует минимальных усилий.
Как вы соответствуете требованиям: Право на участие в этом банковском предложении имеют только лица, у которых не было личного текущего счета в Bank of America в течение последних 12 месяцев. Это довольно средний показатель для предложений о банковских счетах.
Когда вы его получите: После того, как вы выполните все требования, Bank of America переведет ваши 100 долларов на ваш счет в течение 60 дней.
Кредитный запрос: Bank of America проводит мягкую политику, которая не повредит вашей кредитной истории.
Где открыть счет: Вы должны открыть свой счет в Bank of America Advantage Banking онлайн, чтобы получить этот бонус.
Ежемесячная плата: В зависимости от того, какой счет в Advantage Banking вы выберете, вы можете получить ежемесячную плату в размере от 4 долларов США.От 95 до 25 долларов, если вы не отвечаете требованиям, чтобы отказаться от платы за обслуживание. Поскольку этот бонус на банковский счет настолько мал, убедитесь, что вы избегаете комиссии за обслуживание — банковские стимулы быстро исчезают в счетах с дополнительными комиссиями.
Chase College Checking℠ бонус в размере 100 долларов
Что вы получаете: бонус в размере 100 долларов.
Как вы это зарабатываете: Откройте новую учетную запись Chase College Checking℠ до 18 октября 2021 года и совершите 10 подходящих транзакций (покупки дебетовой карты, онлайн-оплата счетов, прямые депозиты, Chase QuickDeposit℠, чековые платежи или Chase QuickPay® с Zelle®) в течение 60 дней с момента открытия счета.Это один из лучших бонусов на банковский счет, потому что заработать на нем очень просто.
Как вы соответствуете требованиям: Вы должны быть студентом колледжа в возрасте от 17 до 24 лет, чтобы открыть счет Chase College Checking℠ с действующим студенческим билетом или подтверждением регистрации. Это предложение недоступно для текущих клиентов учетной записи Chase College Checking℠ или тех, у кого текущий счет Chase был закрыт в течение последних 90 дней или был закрыт с отрицательным балансом.
Когда вы его получите: Chase внесет ваш банковский бонус в течение 15 дней после завершения соответствующих действий.Чейз вкладывает свои банковские стимулы быстрее, чем предлагает банковские бонусы большинства конкурентов.
Кредитный запрос: Чейз проводит мягкий запрос, который не повредит вашей кредитной истории (обычное дело среди лучших банковских сделок).
Где открыть счет: Подайте заявку на получение учетной записи Chase College Checking℠ онлайн, если вы хотите получить этот бонус.
Ежемесячная плата: Если вы являетесь студентом колледжа в возрасте от 17 до 24 лет, вы имеете право не платить ежемесячную плату за обслуживание в течение пяти лет.Мы считаем, что для лучших банковских бонусов важно включать как можно меньше долгосрочных комиссий, так что это плюс.
Capital One 360 Проверка бонуса на 150 долларов
Что вы получаете: Бонус на 150 долларов
Как вы его зарабатываете: Откройте текущий счет Capital One 360 до 17 августа 2021 года, используя промокод BONUS150. Затем получите как минимум два прямых депозита на сумму 750 долларов США каждый в течение первых 75 дней после открытия счета.
Как вы соответствуете требованиям: Те, у кого был текущий счет Capital One 360 Checking на январь или после этой даты.1 января 2018 г. или чья учетная запись не имеет хорошей репутации, не будут иметь права на получение этого бонуса.
Когда вы его получите: Если вы откроете свой счет в июле, вы получите бонус до 31 декабря 2021 года. Если вы откроете свой счет в августе, вы получите бонус до 31 января. , 2022.
Кредитный запрос: Capital One выполняет мягкий запрос кредита, который не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Где открыть счет: Вы можете открыть счет Capital One 360 Checking онлайн.
Ежемесячная плата: Чековый счет Capital One 360 не имеет ежемесячной платы.
Citi Citigold Checking Бонус 300, 700 или 1500 долларов
Что вы получаете: Бонус 300, 700 или 1500 долларов
Как вы его зарабатываете: Вы должны открыть счет Citigold® Checking до 4 октября, 2021 г. и вносить новые средства в Ситибанк в течение 20 дней с момента открытия счета. Затем вы должны поддерживать требуемый минимальный остаток на своем счете еще 60 дней.Сумма депозита определяет размер вашего бонуса, как показано ниже:
- Денежный бонус в размере 300 долларов США: Минимальный остаток в размере 15 000 долларов США
- Денежный бонус в размере 700 долларов США: Неснижаемый остаток в размере 50 000 долларов США
- Денежный бонус в размере 1,500 долларов США: Минимальный баланс 200 000 долларов США
Как вы соответствуете требованиям: Вам должно быть не менее 18 лет, и у вас, возможно, не было текущего счета Citi в течение последних 180 дней. Вы также должны предоставить или иметь действующую форму W-9 или форму W-8BEN, хранящуюся в Ситибанке, и поддерживать в совокупности более 200 000 долларов США на соответствующих критериях привязанных депозитных, пенсионных и инвестиционных счетах.
Когда вы его получите: Вы получите свой бонус в течение 90 дней после выполнения всех квалификационных действий.
Кредитный запрос: Citi проводит мягкую проверку вашего кредитного отчета, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Где открыть счет: Вы должны открыть свой текущий счет Citigold® в Интернете, чтобы получить этот бонус.
Ежемесячная плата: С чекового счета Citigold® не взимается ежемесячная плата.
HSBC Premier Checking бонус на 450 долларов
Что вы получаете: 450 долларов на бонус
Как вы его зарабатываете: Вы должны открыть новый текущий счет HSBC Premier Checking до 5 января 2021 года и делать регулярные соответствующие прямые депозиты на общую сумму в не менее 5000 долларов США в месяц в течение трех месяцев подряд, начиная со второго полного календарного месяца после открытия.
Как вы квалифицируетесь: Клиенты, у которых были потребительские депозитные счета HSBC в период с 31 марта 2018 г. по 31 марта 2021 г., не имеют права на получение этого бонуса.
Когда вы его получите: Вы получите свой бонус примерно через восемь недель после выполнения всех квалификационных действий.
Кредитный запрос: HSBC выполняет только мягкий запрос кредита, который не влияет на ваш кредит.
Ежемесячная плата: Существует ежемесячная плата в размере 50 долларов США, от которой вы можете отказаться, выполнив одно или несколько подходящих мероприятий.
Huntington National Bank Huntington 25 Проверка бонуса 300 долларов
Что вы получите: Бонус 300 долларов
Как вы его заработаете: Откройте новый текущий счет Huntington 25 к 7 октября 2021 года, внесите как минимум 25000 долларов в новый -на счет Хантингтона на ваш счет в течение 60 дней. Как и в случае с другими предложениями банковских счетов, вы должны держать свой счет открытым в течение 90 дней.
Как вы соответствуете требованиям: Это предложение доступно только для жителей Иллинойса, Индианы, Кентукки, Мичигана, Огайо, Пенсильвании и Западной Вирджинии.Кроме того, как и в случае с большинством лучших предложений текущего счета, право на участие имеют только новые клиенты Huntington, у которых не было текущего счета Huntington в течение последних шести месяцев.
Когда вы его получите: Вы получите свои 500 долларов в течение 14 дней после выполнения соответствующих требований. Это один из лучших бонусов на банковский счет, потому что вы получите свои награды довольно быстро.
Кредитный запрос: Хантингтон предоставляет льготный кредит, который не влияет на ваш кредит.
Где открыть счет: Вы можете открыть свой текущий счет Huntington 25 онлайн или в филиале, чтобы получить свой бонус. Многие банковские предложения невозможно погасить в отделении, поэтому это уникально. Если вы решите открыть свою учетную запись в филиале, вам все равно придется посетить веб-сайт Хантингтона и ввести свой адрес электронной почты, чтобы получить промокод, необходимый для получения бонуса.
Ежемесячная плата: Существует ежемесячная плата в размере 25 долларов США, от которой вы можете отказаться, если ваш средний баланс составляет 25 000 долларов США или больше.
Huntington National Bank Huntington 5 Проверка бонуса на 200 долларов
Что вы получите: Бонус на 200 долларов.
Как вы это зарабатываете: Откройте новый текущий счет в Хантингтоне 5 до 7 октября 2021 г., внесите на свой счет не менее 1000 долларов в виде новых для Хантингтона средств в течение 60 дней и оставьте свой счет открытым в течение 90 дней.
Как вы соответствуете требованиям: Это предложение доступно только для жителей Иллинойса, Индианы, Кентукки, Мичигана, Огайо, Пенсильвании и Западной Вирджинии.Право на участие имеют только новые клиенты Huntington, у которых не было текущего счета Huntington в течение последних шести месяцев.
Когда вы его получите: Вы получите бонус в размере 200 долларов в течение 14 дней после выполнения соответствующих заданий.
Кредитный запрос: Хантингтон предоставляет льготный кредит, который не влияет на ваш кредит.
Где открыть счет: В отличие от многих банковских сделок, вы можете открыть свой текущий счет Huntington 5 онлайн или в филиале, чтобы получить свой бонус.Однако, если вы решите открыть свой счет в филиале, вам необходимо ввести свой адрес электронной почты на странице предложения Huntington 5 Checking, и банк отправит вам промо-код.
Ежемесячная плата: Существует ежемесячная плата в размере 5 долларов США, от которой вы можете отказаться, если ваш средний баланс составляет 5000 долларов США или больше. Лучшие банковские акции привязаны к счетам без ежемесячной комиссии, поэтому мы рекомендуем это только в том случае, если вы можете поддерживать минимальный баланс выше этой суммы.
Huntington National Bank Проверка без звездочки Бонус на 150 долларов
Что вы получаете: Бонус на 150 долларов.
Как вы это зарабатываете: Откройте новый текущий счет Huntington Asterisk-Free до 7 октября 2021 г. и внесите на свой счет не менее 1000 долларов США в виде новых для Huntington средств в течение 60 дней. Как и в случае с большинством бонусов на банковский счет, вам необходимо держать свой счет открытым в течение 90 дней.
Как вы соответствуете требованиям: Это предложение доступно только для жителей Иллинойса, Индианы, Кентукки, Мичигана, Огайо, Пенсильвании и Западной Вирджинии. Право на участие имеют только новые клиенты Huntington, у которых не было текущего счета Huntington в течение последних шести месяцев.
Когда вы его получите: Хантингтон внесет ваши 150 долларов на ваш счет в течение 14 дней после выполнения соответствующих заданий. Многие банковские бонусы не вносят на депозит в течение 1-2 месяцев, поэтому 14 дней — это необычно быстро.
Кредитный запрос: Huntington National Bank проводит мягкое кредитное расследование, которое не повредит вашей кредитной истории.
Где открыть счет: Вы можете открыть свой текущий счет без использования Asterisk онлайн или в филиале, чтобы получить этот бонус.Тем, кто планирует открыть свою учетную запись в филиале, необходимо будет ввести свой адрес электронной почты на странице онлайн-предложения Huntington Asterisk-Free Checking, чтобы получить необходимый промокод.
Ежемесячная плата: Ежемесячная плата для этого счета отсутствует. Поскольку многие счета взимают ежемесячную плату, мы считаем это одним из лучших бонусов для банковского счета в долгосрочной перспективе.
Виртуальный кошелек PNC Bank с бонусом Performance Select в размере 300 долларов
Что вы получаете: Бонус в размере 300 долларов США
Как вы его заработаете: Вы должны открыть виртуальный кошелек PNC Bank с учетной записью Performance Select до сентября.30, 2021, и вы должны направить депозит на сумму не менее 5000 долларов в течение первых 60 дней после открытия счета.
Как вы квалифицируетесь: Вы не сможете претендовать на этот бонус, если у вас есть текущий текущий счет в банке PNC или вы закрыли его в течение последних 90 дней. Вы также не сможете пройти квалификацию, если получили бонус PNC Bank в течение последних 24 месяцев.
Когда вы его получите: Вы получите свой бонус в течение 60–90 дней после выполнения всех необходимых действий.
Кредитный запрос: PNC Bank выполняет только мягкий кредитный запрос.Это не повредит вашей кредитной истории.
Ежемесячная плата: Ежемесячная плата составляет 25 долларов США, но PNC Bank предлагает несколько вариантов ее отмены.
Виртуальный кошелек PNC Bank с бонусом на 200 долларов США
Что вы получаете: Бонус на 200 долларов
Как вы его зарабатываете: Вы должны открыть виртуальный кошелек PNC Bank со счетом Performance Spend до 30 сентября 2021 года. и иметь не менее 2000 долларов США на соответствующих критериях прямого депозита в течение первых 60 дней с момента открытия счета.
Как вы квалифицируетесь: Существующие клиенты PNC Bank, проверяющие личные счета, и те, кто закрыл личные текущие счета в PNC Bank в течение последних 90 дней, не могут претендовать на получение этого бонуса. Любой, кто получил бонус PNC Bank в течение последних 24 месяцев, также не имеет права.
Когда вы его получите: Вы получите денежный бонус в размере 200 долларов США в течение 60–90 дней после выполнения всех необходимых действий.
Кредитный запрос: PNC Bank выполняет только мягкие кредитные запросы, которые не влияют на ваш кредитный рейтинг.
Ежемесячная плата: Вы можете платить ежемесячную плату в размере 15 долларов за эту учетную запись, если только вы не выполните одно или несколько квалификационных действий для отказа от этой платы.
Виртуальный кошелек PNC Bank Бонус на 50 долларов
Что вы получаете: Бонус на 50 долларов
Как вы его зарабатываете: Вы должны открыть счет Виртуального кошелька PNC Bank до 30 сентября 2021 года и заработать не менее 500 долларов в квалифицируемые прямые депозиты в течение первых 60 дней после открытия вашего счета.
Как вы квалифицируетесь: Вы имеете право на этот бонус, если вы не являетесь текущим клиентом текущего счета в банке PNC Bank, не закрывали текущий счет в банке PNC в течение последних 90 дней и не получали бонус банка PNC Bank в течение последних 24 месяцев.
Когда вы его получите: Чтобы получить бонус, потребуется от 60 до 90 дней после завершения всех квалификационных действий.
Кредитный запрос: Мягкие кредитные запросы PNC Bank не повлияют на ваш кредитный рейтинг.
Ежемесячная плата: С этой учетной записи взимается ежемесячная плата в размере 7 долларов США.
TD Beyond Checking Бонус 300 долларов
Что вы получите: Бонус 300 долларов.
Как вы зарабатываете: Откройте новый счет TD Beyond Checking до августа.3 января 2021 года и иметь не менее 2500 долларов США на прямом депозите в течение 60 дней с момента открытия счета.
Как вы соответствуете требованиям: Вы соответствуете требованиям, если у вас нет действующего личного текущего счета в TD Bank и не было его в течение последних 12 месяцев. Клиенты, которые ранее получали какие-либо бонусы TD Bank, также не имеют права на получение этого бонуса.
Когда вы его получите: Свяжитесь с TD Bank, чтобы узнать, когда он зачислит этот бонус на ваш счет.
Кредитный запрос: TD Bank предлагает льготный кредит, который не повредит вашему кредитному рейтингу.
Где открыть счет: Как и в большинстве рекламных акций, вы должны открыть свой счет в TD Beyond Checking онлайн, если хотите получить этот бонус.
Ежемесячная плата: Вы будете платить 25 долларов в месяц за владение этой учетной записью, если у вас нет 5000 долларов в ежемесячных прямых депозитах, у вас минимальный дневной баланс не менее 2500 долларов в день или у вас не менее 25000 долларов на совместных подходящих счетах TD.
TD Convenience Checking℠ Бонус 150 долларов
Что вы получаете: Бонус 150 долларов.
Как вы это зарабатываете: Откройте новую учетную запись TD Convenience Checking℠ до 3 августа 2021 г. и получите не менее 500 долларов США в виде прямого депозита на счет в течение 60 дней с момента открытия счета.
Как вы квалифицируетесь: Как и многие бонусы на банковский счет, вы имеете право на участие, если у вас нет личного текущего счета в TD Bank. Клиенты, которые закрыли личный текущий счет в течение последних 12 месяцев или которые получали предыдущий бонус TD Bank в любое время, не имеют права на этот бонус.
Когда вы его получите: Обратитесь в TD Bank, чтобы узнать, когда он зачислит ваш бонус на ваш счет.
Кредитный запрос: TD Bank мягко проверяет кредитные отчеты новых заявителей, что не влияет на их оценку.
alexxlab