Как выйти из черного списка банков: Вы попали в черный список банков. Как из него выйти?

Содержание

Как выйти из черного списка банков. Свершилось: приняли поправки в 115-ФЗ

На минувшей неделе в третьем чтении принят законопроект № 313457-7, который вводит механизм «реабилитации» физических и юридических лиц, которым было отказано в заключении договора банковского счета (вклада) или проведении операции.

Поясним, речь идет о «списках отказников» или так называемых «черных списках», которые были сформированы согласно Положению Банка России от 20.07.2016 № 550-П.

Какие изменения для банков и их клиентов содержатся в новом законопроекте? Разъяснения по этому вопросу подготовили специалисты Ассоциации российских банков.

В банк надо представить документы

Изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ, вносимые этим законопроектом, были разработаны и приняты в крайне сжатые сроки и во многом повторяют предложения Банка России ранее озвученные в еще Методических рекомендациях Банка России от 10.11.2017 г. № 29-МР.

Как банки будут исключать клиентов из черных списков. ЦБ выпустил методичку

Законодатель предлагает следующий механизм «реабилитации» клиентов. Кредитная организация информирует клиента не только о факте отказа от проведения операции или заключения договора банковского счета (вклада), но и о причинах такого отказа.

Далее клиент вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия указанного решения об отказе. Банк обязан рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее 10 рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

В законе не сказано, какое именно подразделение банка должно рассматривать указанные обращения клиентов. Однако стоит заметить, что представители Банка России, комментируя еще Методические рекомендации 29-МР, указывали, что данное подразделение должно быть отличным от специального структурного подразделения в сфере ПОД/ФТ.

Можно понять логику, которой руководствуется Банк России, – кажется, что подразделению, принявшему решение об отказе, будет сложнее изменить свою точку зрения и пересмотреть его. Однако именно для этого клиенту, который направляет в кредитную организацию жалобу, необходимо предоставить сведения и документы, которые помогут по-новому оценить ситуацию и в свете новых фактов отменить ранее принятое решение об отказе в проведении операции или принятии на обслуживание.

Сейчас же может сложиться ситуация, когда правомерность ранее принятого решения об отказе будут оценивать сотрудники кредитной организации, не являющиеся экспертами в области ПОД/ФТ. Банкам предстоит аккуратно решить эту непростую кадровую задачу, отметили в АРБ.

Куда обратиться после отказа банка

Закон предполагает создание при Банке России межведомственной комиссии, в которую физическое или юридическое лицо сможет обратиться в случае, если их не удовлетворит решение кредитной организации, вынесенное по итогам рассмотрения жалобы по процедуре, описанной выше.

Банки обязаны представлять в межведомственную комиссию мотивированное обоснование принятого решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также мотивированное обоснование о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми было принято данное решение. Решение межведомственной комиссии является обязательным для кредитной организации.

После получения банком решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета, такой банк обязан направить в уполномоченный орган информацию об отзыве ранее направленного сообщения об отказе, а в случае обращения физического или юридического лица в банк не вправе отказать заявителю в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) соответственно.

Требования к заявлению, состав межведомственной комиссии, порядок и сроки рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и сведений, представленных заявителем, и порядок принятия решения по результатам такого рассмотрения устанавливаются Центральным банком по согласованию с уполномоченным органом.

Банки будут отзывать отказы

Дополнительно вводится обязанность для кредитных организаций при устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или заключении договора банковского счета (вклада), сведения о котором были представлены в уполномоченный орган, представлять в уполномоченный орган сведения о таком устранении в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания.

На деле это означает появление механизма регулярного отзыва ранее направленных в ФСФМ сообщений об отказе.

Поскольку такой механизм был ранее описан в Методических рекомендациях 29-МР, Банк России уже внес изменения в форматы сообщений об отказах, направляемых в уполномоченный орган в соответствии с Указанием Банка России от 20.07.2016 г. № 4077-У – теперь в сообщении присутствуют специальные поля, которые заполняются в случае отзыва ранее направленного сообщения в связи с изменением обстоятельств. Новая версия форматов 4077-У действует с 14 декабря 2017 года.

Положения закона, регламентирующие механизм «реабилитации», вступят в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования.

В настоящее время законопроект находится на рассмотрении в Совете Федерации.

Как выйти из черного списка ЦБ по 115 ФЗ ? Статьи

« Назад

11.11.2019 12:40

Из черного списка можно выйти, всё что надо — прислать документы.

Что за «черный список»?

Есть 115 ФЗ. Это закон «О противодействии легализации доходов,

полученных преступным путем». Закон борется с темным доходом —

от терроризма до обналичивания.

По 115 ФЗ банки обязаны помогать выполнять закон. Для этого они проверяют

компании на двух этапах: когда компании открывают счет и когда работают со счетом.

По итогам проверки банк вправе отказать в счете, переводе денег со счета

или расторгнуть договор в одностороннем порядке. Во всех случаях клиент

оказывается в спецсписке банков или «черном списке». Какие компании вошли

в список — знают все банки. Для борьбы с обнальщиками банки могут блокировать

доступ к личному кабинету или снижать лимиты на переводы физлицам и

снятие наличных. Всё это — не причина для черного списка. Если такое случилось

с компанией, компания не оказывается в списке. То же самое с блокировкой счета

из-за налогов. Бывает, компания недоплатила налоги или вовсе просрочила, тогда

налоговая блокирует счет. Несмотря на блокировку, компания не попадает

в черный список.

Чем грозит список?

Нет закона, который обязывает банк не работать с компаниями из черного

списка. Каждый банк сам решает, как его использовать. Например, может

считать список подсказкой присмотреться к компании, а может — причиной

не открывать счет. Одного списка для отказа мало. Центробанк опубликовал

письмо, где прямо об этом говорит: появление компании в черном списке —

не повод для отказа в счете или переводе. Если клиент пожалуется в ЦБ

или подаст в суд, банк не сможет использовать список как аргумент в духе:

«Раз компания в списке, значит, она точно мошенничает, и я вправе

не открывать счет». Банку придется доказывать, что он прав и принял

решение на основе многих критериях, а не только из-за списка.

Как попадают в список?

На список работают банки, Росфинмониторинг и Центробанк. Цепочка длинная, вот как она выглядит, если банк отказывает в переводе:

банк отказал в переводе

↓

передает информацию Росфинмониторингу

↓

Росфинмониторинг собирает сведения от всех банков и пакует в единый список

↓

передает список Центробанку

↓

Центробанк рассылает список банкам

В списке — название компании и реквизиты. Банки не знают, кто внес компанию, но знают, на каком этапе. В этом помогают коды отказа: есть код отказа в счете, переводе и код расторжения договора.

Центробанк рассылает список каждый день, обычно после трех дня. Мы не знаем, как быстро Росфинмониторинг сводит данные от банков. Есть предположение, что с момента отказа компания окажется в списке через день-два.

За отказ в счете можно оказаться в списке?

Банк не открывает счет, пока не проверит компанию. Главная цель проверки — убедиться, что клиент ведет настоящий бизнес, а не зарабатывает на обналичивании незаконных денег. Если банк сомневается в компании, он отказывает в счете.

Не любой отказ приводит к черному списку. Чтобы оказаться в списке, надо получить отказ после того, как компания подпишет официальный документ на счет. Сейчас это бумажное заявление:

Подать заявку на счет и попробовать банк можно без бумажного заявления. Есть банки, которые регистрируют в два этапа: сначала на сайте, а потом — с заявлением. Такое есть в Модульбанке. Клиент регистрируется и получается реквизиты расчетного счета, а потом открывает счет по бумагам, и об этом уходит уведомление в налоговую.

Так вот, если банк отказал на этапе регистрации на сайте, это ничего. Компания не попадет из-за этого в черный список.

Не все банки открывают счет в два этапа, есть такие, кто принимает только бумаги, без регистрации на сайте. Если есть опасения из-за отказа, надежнее заранее узнать об этом, а еще лучше — подготовиться к проверке.

Кажется, я в списке. Как узнать причину?

Если банк отказал в счете или переводе, компания вправе спросить о причине, а банк обязан ответить.

В законе нет требований к формату ответу. Судя по всему, это зависит от банка. Мы не знаем, как банки будут отвечать, но есть предположение — банки расскажут только об открытых причинах.

У банков есть открытые и закрытые причины. Открытые — это причины из открытых источников: сайта налоговой, миграционной службы и службы приставов. В таких источниках банк проверяет, например, нет ли регистрации на массовом адресе или сколько исков против компании.

Нельзя сказать наверняка, но думаем, что стиль и уровень подробностей в причинах будут, как в справочнике Росфинмониторинга.

Справочник — это код отказа и его расшифровка. Банки используют коды, когда сообщают Росфинмониторингу об отказе. С их помощью Росфинмониторинг понимает, что вызвало подозрение у банка. Пока Росфинмониторинг никуда не передает эти коды, в черном списке их нет.

Банки не обязаны использовать формулировки из справочника, но чтобы вы были готовы, показываем пример:

Кроме открытых причин есть еще закрытые. О них банки узнают от своих секретных источников, их может пять или пятьдесят, это зависит от банка. О закрытых причинах банки подробно не говорят, чтобы не помогать компаниям с сомнительным бизнесом.

С поправками в 115 ФЗ банки обязаны рассказывать причину отказа, но раз нет требований к формату ответа, могут ответить коротко:

«Операции по вашему счету нарушают требования 115 ФЗ».

Если компания может быстро исправить причину, возможно, банк о ней скажет и поможет решить:

«Ваши платежи вызывают подозрение. Пожалуйста, покажите договоры, по которым платите. Мы всё проверим еще раз».

Даже если банк называет только открытую причину, это тоже полезно. Так можно понять, что не так, и исправить.

Некоторые банки и без поправок в 115 ФЗ раскрывают открытые причины, потому что они помогают исправить проблему, при этом банки не выдают секреты. Но теперь отвечать обязаны все банки.

Как выйти из списка?

Единый список заработал в июне 2017 года и в конце года появился план, как из него выходить. Сначала Центральный банк опубликовал рекомендации, а потом включил их в 115 ФЗ.

Благодаря рекомендациям ЦБ, у банков появилось право пересмотреть решение и отозвать отказ, но банки могли не пользоваться им. С марта 2018 года это не право, а обязанность.

По новому 115 ФЗ компания вправе доказать банку, что с ней всё в порядке. Доказывать надо с помощью документов. В законе нет требований к документам, компания сама решает, что присылать. Задача — показать, что компания существует, работает с настоящим бизнесом, без обналичивания незаконных денег.

Если банк отказывает в переводах со счета, обычно он запрашивает документы, чтобы разобраться. Вдруг компания только выглядит подозрительно, а так всё в порядке. Вот что можно прислать:

налоговую декларацию за ближайший квартал или комментарии, почему ее нет;
платежки с подтверждением оплаты налогов, если оплачивали не через банк, который отказал;
договоры с партнерами, которым платите чаще всего и от которых чаще получаете деньги.

Компания и без поправок могла прислать документы о себе, если хотела доказать, что всё в порядке — такого запрета нет. Зато теперь банк обязан их принять, проанализировать и дать ответ. Для ответа есть срок — десять рабочих дней. За это время банк должен разобраться с документами и решить, отказывать компании дальше или нет.

Возможно, после второй проверки банк убедится, что у компании настоящий бизнес и нет причин для отказа. Тогда он обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг, а Росфинмониторинг — убрать компанию из списка.

Если банк после второй проверки отказал, а компания с ним не согласна, она вправе пожаловаться Центробанку. Для этого компания подает текст жалобы на банк и документов о себе. ЦБ это всё собирает, а еще запрашивает объяснение от банка, почему тот отказал компании. У банка на ответ — три рабочих дня.

ЦБ не просто принимает документы от компании и банка, он сам их проверяет и решает, оставлять компанию в списке или убирать. У ЦБ на решение — двадцать рабочих дней.

Для анализа жалоб ЦБ создает спецкомиссию. Пока нет сведений, как пожаловаться этой комиссии, может, появится отдельный адрес или телефон. А может, останется способ, который действует сейчас:

В законе нет срока, как быстро Росфинмониторинг обязан исключить компанию из списка. На всякий случай лучше закладывать два месяца — это время займет повторная проверка в банке и ЦБ, если понадобится.

Если банк отказал в счете или переводе, разбираться с отказом лучше сразу. Только этот банк сможет исключить компанию из списка, поэтому неважно, сколько банков согласились работать с компанией, она всё равно останется в списке. И она там будет, пока банк с отказом не отзовет его.

Почему клиентам банков трудно выбраться из черного списка

Очередная попытка решить проблему клиентов, попавших в черный список тех, с кем банки отказались работать из-за подозрений в отмывании денег, может провалиться.

Сейчас клиенты, которым банк отказался открыть счет или провести операции из-за подозрений в отмывании денег, попадают в базу Росфинмониторинга. ЦБ рассылает ее банкам, и те предпочитают не иметь дел с фигурантами списка. В список зачастую попадают законопослушные люди – по формальным основаниям или по недоразумению, а вот выйти из списка весьма непросто. Тем более что основания для внесения человека в список неизвестны. Знать причины отказа клиенту нужно для того, чтобы реабилитироваться.

Чтобы исправить это, депутаты внесли в Госдуму законопроект, закрепляющий в Гражданском кодексе обязанность банка давать клиенту мотивированный ответ, почему ему отказано в открытии счета. Однако Совет по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства при президенте счел, что эта мера не будет эффективной.

Обязанность банков направлять мотивированный отказ не приведет к реальному улучшению прав клиентов, поскольку в большинстве случаев этот ответ будет формальным, говорится в заключении совета на законопроект. По итогам обсуждения совет пришел к выводу, что бессмысленно требовать от банков мотивированного отказа в открытии счета – все равно это будут отписки, рассказывает руководитель аналитической службы юрфирмы «Инфралекс» Ольга Плешанова, присутствовавшая на заседании совета. Возможно, банкам станет сложнее отказывать клиентам, но уж точно кардинально ситуацию не изменит, объясняет она.

Весной этого года была создана междведомственная комиссия по реабилитации фигурантов списка. В законе закреплена двухуровневая система обжалования клиентами решений по отказам в проведении операции – на уровне банка и комиссии, решения которой обязательны, говорит представитель ЦБ. На 14 сентября банки реабилитировали более 6400 клиентов. А в межведомственную комиссию поступило 155 обращений, из них 118 жалоб не было рассмотрено, поскольку такие клиенты должны были сначала обратиться в банк, говорит представитель ЦБ. Всего в пользу клиентов комиссия приняла семь решений, в пользу банков – девять.

Сколько всего людей в черном списке, Росфинмониторинг не раскрывает.

Сейчас создан механизм реабилитации из черных списков, но клиенты банков продолжают жаловаться на отказы в обслуживании без объяснения причин, говорит председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

На прошлой неделе ЦБ в информационном письме рекомендовал банкам, отказывающимся работать с клиентом из-за подозрений в отмывании доходов, давать ему сведения, достаточные для реабилитации.

Простое изменение закона не решит ситуацию, поскольку сейчас банки отказывают клиентам в операциях или открытии счета, исходя из формальных критериев, в том числе прописанных в положениях регуляторов, считает исполнительный вице-президент АРБ Эльман Мехтиев. Это может привести к тому, предупреждает он, что «плохие» клиенты, зная критерии, могут обходить требования, а хорошие клиенты, если их бизнес попадает под критерии по формальным признакам, ничего с этим сделать не смогут. По мнению Мехтиева, единственный выход из ситуации – это переходить к риск-ориентированному подходу при оценке клиентов.

Если клиент добросовестный, но однажды попал в черный список банков, то это не будет являться однозначным стоп-фактором для открытия счета, говорит CEO банка для малого бизнеса «Сфера» Дмитрий Костенко. Банки по запросу клиента раскрывают причины отказа в открытии счета, при этом объяснение дается достаточно подробное, указывает он. Впрочем, регулятор задает вопросы, когда видит, что банк обслуживает клиента из списка отказников, рассказывает топ-менеджер другого банка. Есть и противоречие с сутью закона: банки не имеют права раскрывать сведения о мерах борьбы с отмыванием. «Это клубная история: никто вам не обязан объяснять, почему вас не пустили в казино или ресторан, так же и с банками», – сравнивает собеседник «Ведомостей».

Решения Совета по кодификации обязательны для тех законопроектов в области гражданского права, которые вносятся правительством, говорит Плешанова. В данном случае законопроект внесен депутатами, и они могут и не учесть всех замечаний. Одновременно совет поддержал концепцию законопроекта – улучшить положение клиента при работе со счетами, указывает она. Например, сейчас банк может принимать решение об открытии счета в течение 30 дней, что может приводить к финансовым потерям бизнеса. Кроме того, при закрытии счета банк возвращает средства в течение семи рабочих дней, и бизнес фактически лишен возможности распоряжаться этими деньгами. Этот срок, по мнению совета, также можно сократить, говорит Плешанова: в отличие от физических лиц, юрлицо, желая побыстрее закрыть счет, не может просто обналичить средства или перевести их на счет в другом банке – банк обязан контролировать каждую операцию и иметь юридическое основание для совершения операции.

«Сейчас мы собираем все замечания на проект депутатов и после этого, возможно, переработаем законопроект», – рассказывает Аксаков (его комитет – соисполнитель при подготовке этого проекта). Планируем перевнести законопроект и рассмотреть в осеннюю сессию, заключил Аксаков. Над изменениями в антиотмывочный закон работает и Минфин, сказал его представитель.

Как выйти из черного списка Центробанка РФ

#Банки, #Налогообложение, #Кредиты, #Центробанк, #Банковскиекарты, #Деньги, #Экономика, #Финансы, #Россия, #Бухгалтерскийучет

Компания попадает в черный список Центробанка, если банк считает ее подозрительной. Например, если фирма ежедневно обналичивает деньги, выполняет нецелевые переводы или платит мало налогов.

Если банк отказал компании в открытии счета или открыл, но потом заблокировал из-за сомнительных операций, ЦБ вносит фирму в черный список. Так банки выполняют требование 115-ФЗ, с помощью которого государство борется с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Кто попадает в черный список ЦБ

Закон угрожает всем компаниям, но ИП чаще попадают в черный список, например, если:

часто обналичивают деньги — например, если клиент снимает наличку ежедневно или в течение пяти дней после прихода на счет;
работает с подозрительными контрагентами — например, организациями, у которых юридический адрес находится в местах массовой регистрации;
занимается транзитными переводами — это, когда деньги приходят на счет и сразу уходят другому адресату;
платит налогов меньшем, чем в среднем по отрасли;
платит сотрудникам зарплату меньше прожиточного минимума;
переводит деньги физическим лицам и не платит НДФЛ.

Если банк видит на счету клиента подозрительные операции, он может заблокировать счет или совсем закрыть обслуживание. При подаче документов в другой банк предпринимателю с большой вероятностью откажут.

Как юрлицу выйти из черного списка Центрального Банка

В ноябре 2017 Центробанк выпустил поправки к закону 115-ФЗ и объяснил, как выйти из черного списка. Теперь, когда банк сообщает об отказе открыть счет или блокировке, он должен объяснить свое решение клиенту.

Если клиент не согласен с доводами банка, он приносит документы с обоснованиями всех операций по счету. Это могут быть договоры с партнерами или платежки из налоговой — любые документы, которые убедительно покажут, что предприниматель работает честно.

Банк рассматривает бумаги в течение десяти рабочих дней и выносит решение, принять или отклонить обоснования клиента.

Если обоснования посчитали неубедительными, а клиент с этим не согласен, он может подать жалобу в межведомственную комиссию Центробанка.

Комиссия в течение двадцати рабочих дней рассматривает аргументы банка и клиента и выносит окончательное решение. Если ЦБ оказывается на стороне клиента, банк обязан продолжить обслуживание предпринимателя или открыть ему счет.

”

Источник: zen.yandex.ru tvoedelo.online

Понравилось? Поделитесь в соцсетях

Появились вопросы – задайте их нам в форме справа

БЕСПЕРЕБОЙНАЯ РАБОТА БУХГАЛТЕРСКИХ ПРОГРАММ

И СВОЕВРЕМЕННОЕ ОБНОВЛЕНИЕ?

Как выйти из черного списка Сбербанка если попал туда по 115 фз

Эта статья посвящена определению «черный список» Сбербанка по 115-ФЗ и как из него выйти. Внутренней документацией любой банковской организации применяется включение клиентов, не исполнивших должным образом обязательства по погашению задолженности по займу. В Сбербанке предусмотрена некоторая процедура и нарушители включаются в стоп-лист. Нахождение в черном списке может способствовать на будущие отказы в выдаче кредитов и стать причиной блокирования расчетной карты. Статья посвящена описанию длительности нахождения пользователя в ЧС. Как избежать попадания в список, и как оттуда выйти при включении.

Что означает и какие черные списки бывают

До того, как приступить к разбору способов выхода из «черного списка» Сбербанка по 115-ФЗ, необходимо разобраться в данном определении. Все потому что, много пользователей не в курсе о наличии черных списков и присутствии в них своей фамилии. В реальности имеется ряд вариантов определения требуемых сведений.

В отношении определения, Черный список – это перечень людей, просрочивших платеж, либо не исполнив обязательства по кредиту. Помимо главных требований включения в блек-лист имеются и иные причины, к примеру, СЭБ примет обратившегося за неблагонадежного клиента. Тут имеются такие моменты как неверные данные либо неопрятный внешний вид.

Необходимо учесть, что информация доступна и иным кредиторам. Данные не должны передаваться физическим лицам, помимо самого заемщика. Люди, которые уже включены с ЧС, не смогут получить кредит в иной кредитной организации.

В Сбербанке имеется стоп-лист, вернее несколько разновидностей списков. Разберем какие виды используются сегодня в Сбербанке России:

Персональный, создается в пределах банковской организации и не доступен иным кредиторам.
База ФССП, в котором размещены заемщики не выполнившие обязательства по возврату кредитов.
Черный список бюро кредитных историй. В ней имеются данные о заемщиках, которые ранее оформляли кредиты.

Выделенные стоп-листы имеются у ведомств подобных Центробанку и Росфинмониторингу. Безвозвратно в перечень вносится информация о лицах занимающихся преступной деятельностью по отмыванию средств через банковские организации и терроризмом.

Какие последствия попадания в черный список

Доступ к ЧС Сбербанка имеет лишь ограниченный круг сотрудников банка и МВД предоставив основание на это. Узнать имеется ли человек в списке можно несколькими вариантами, приведенными далее.

Имеется большой список групп людей, включенных в перечень:

мошеннические лица, зарегистрировавшие договора совершив перевод средств на другого человека;
граждане, с долгами по займам;
люди, не выплатившие налоговые сборы, должники по алиментам, штрафам либо иным обязательствам в государственные структуры;
лица, объявившие себя банкротами;
граждане, обратившиеся в банковскую организацию в пьяном состоянии либо под наркотическом опьянением, с неестественным поведением.

Попадание в черный список сопровождается тем что в последующем человеку не предоставят кредит во многих финансовых организациях. Выйти из ЧС сложно, в связи с чем важно придерживаться всех требований и положений банковского учреждения, для избегания попадания в него.

Если столкнулись с трудностями возврата займа, не следует уходить от встреч с сотрудниками кредитной организации, а попытаться привести объяснения, в связи с чем возникла такая ситуация и постараться прийти к соглашению с кредитором об изменении положений по возврату долга.

Как проверить свою фамилию в черном списке

По фамилии узнать попадание в блэк-лист возможно. С этой целью понадобится использовать особые возможности, такие как:

отправить запрос в бюро кредитных историй;
направиться в Сбербанк России;
применить дистанционный сервис «Госуслуги».

Все из приведённых систем дают возможность воспользоваться соответствующими данными бесплатно и очень быстро.

Порядок шагов для запроса сведений о состоянии кредитной истории имеет следующий вид:

Направиться в ЦККИ и определить, в каком БКИ размещены сведения на конкретного человека.
Обратиться в учреждение и предъявить письменную заявку о запросе сведений.
Если нет возможности обратиться в Бюро, необходимо отправить заверенное нотариусом письмо по посте.

Как только соблюдены все приведенные условия, лицу необходимо только ожидать ответа и убедиться, что его фамилии нет в ЧС банка.

Как изменить положение

Разобравшись, как посмотреть черный список Сбербанка России онлайн, возможно определить действия для выхода из него. Однако, это допустимо не для всех людей и понадобится много времени для изменения текущего положения.

Лицу понадобится длительное время подтверждать свои действия. Достоинством станет тот факт, что человек стал обслуживаться в Сбербанке, оформил расчетный счет либо разместил вклад. По истечению определенного времени, гражданин будет исключен из черного списка и вновь сможет получать кредиты.

Возможно и ожидать срока завершения применения запрета. Согласно 115 ФЗ сведения о «нечестном» клиенте в блэк-листе хранятся в течение 10 лет, после этого подвергаются обнулению в автоматическом порядке. Если деятельность банка была необоснованная и пользователь был отправлен в ЧС по ошибке, оспорить это решение можно в суде.

Где узнать свою кредитную историю бесплатно и выйти из черного списка банка?

Как узнать кредитную историю бесплатно?
Как выйти из черного списка банка?
Что нужно знать

Зачем человеку знать свою кредитную историю? Ну, как минимум, для того, чтобы всегда быть в курсе о состоянии своих кредитов и не получить неожиданно повестку в суд. Если банковские организации регулярно отказывают в оформлении кредита, но вы соответствуете всем требованиям – вероятно, у вас плохая кредитная история. Рассмотрим подробно, где узнать кредитную историю, и что можно предпринять в случае её ненадлежащего уровня.

Источник изображения: top-rf.ru

Как узнать кредитную историю бесплатно?

Для проверки текущего состояния кредитной истории можно воспользоваться несколькими методами. Для начала можно воспользоваться Интернетом и посетить специализированный сайт, на котором публикуется информация по кредитованию. Делать это нужно осторожно, чтобы не наткнуться на мошеннический ресурс. Сервис должен быть надёжным, иметь соответствующие лицензии. Обязательно убедитесь в наличии всех необходимых разрешений для ведения деятельности.

Некоторые банки имеют мобильные приложения собственной разработки. Можно установить такое приложение на смартфон с поддержкой Android или iOS, пройти авторизацию на сайте, после чего изучить искомую информацию в соответствующем разделе. Эта услуга может быть платной: у каждого банка свои условия. Доверяйте только официальным приложениям. Использование сторонних сервисов и невнимательность пользователя могут привести к получению важной информации мошенниками, которые смогут использовать добытые данные в корыстных целях.

Источник изображения: atimex.net

Как выйти из черного списка банка?

Если клиент оказался в чёрном списке банка, при обращении за оформлением кредита он получит отказ. В большинстве случаев в этот список люди попадают по таким причинам:

Просроченные платежи;
Незначительные нарушения условий договора;
Предоставление неправдивых данных;

Чтобы избежать попадания в чёрный список, нужно грамотно планировать свой бюджет, чтобы своевременно выплачивать кредит. Обязательно читайте условия договора: даже мелкие нарушения могут привести к последствиям. Внимательно заполняйте документацию, чтобы исключить вероятность случайных ошибок, опечаток. Иногда в чёрный список попадают люди, ставшие жертвами мошенников, когда кредит оформлялся без ведома заёмщика.

Более подробно про черные списки банков мы описали в статье В чем суть «черного списка» в банках?

Чтобы улучшить кредитную историю, можно воспользоваться услугами миркофинансовых организаций (МФО), которые выдают срочные займы населению. Здесь нет строгих требований к документации, получить заёмные средства можно даже с плохой кредитной историей. Это удобно, так как клиент сможет начать выплачивать основную задолженность. Такие займы можно оформлять многократно, что позволяет за короткий промежуток времени заметно улучшить кредитный рейтинг.

Источник изображения: zakonmaster.ru

Что нужно знать

Кредитная история заёмщика представляет собой совокупность информации о выполнении обязательств, прописанных в договоре. Условно всю информацию можно разделить на три части. Первая – содержит личные данные заёмщика (ФИО, адрес проживания, номер телефона и т.д.), вторая – подробно описывает условия договора (сумма кредита, величина ежемесячных выплат), третья – представляет информацию о кредиторе.

Получить данные о состоянии кредитной истории бесплатно можно два раза в год. Для этого нужно сделать запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Можно сделать это посредством банка, в котором оформлялся кредит. С детальным перечнем документов для подачи запроса и особенностями заполнения заявки можно ознакомиться на сайте, предоставляющем эти услуги.

Если в отчёте по кредитной истории была обнаружена информация, несоответствующая действительности, нужно безотлагательно обратиться в банк, предоставив опровергающие документы. Банковская организация проведёт тщательное расследование. Если подтвердится факт неверной информации в отчёте о кредитной истории, вероятность положительного решения о выдаче кредита увеличится.

В Сбербанке сообщили о согласии ЦБ на «отбеливание» черного списка :: Финансы :: РБК

Вице-президент Сбербанка сообщил, что Центробанк согласился с предложением исключить из списка более тысячи человек, которым отказано в обслуживании из-за подозрений в отмывании денег

Фото: Игорь Низов / Фотобанк Лори

Банк России согласился с предложением Сбербанка исключить 1200 бизнесменов, которым отказано в обслуживании из-за подозрений в отмывании денег, из черного списка банка, сообщил старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов, передает корреспондент РБК.

«Предприниматели получили положительный ответ. У нас не было отрицательных ответов [по 1200 предпринимателям]», — сказал он.

В Центральном банке РБК сообщили, что банки с ноября 2017 года получили возможность самостоятельно удалять из черных списков клиентов. «Она [возможность] предусмотрена в методических рекомендациях Банка России», — пояснили там. В ЦБ также добавили, что информация об удалении сведений об отказах направляется затем регулятором во все кредитные организации не позднее рабочего дня, следующего за днем ее получения.

О том, что Сбербанк рассматривает дела более тысячи своих клиентов, Попов рассказал РБК 15 февраля. Он пояснил, что «если человек уверен в своей добропорядочности, но допустил какую-то ошибку, серию случайных операций, то банк готов рассматривать такие случаи на предмет реабилитации такого клиента».

Система обмена данными между банками о неблагонадежных клиентах функционирует с лета 2017 года, ЦБ рассылает в банки списки людей, которым было отказано в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении закона о борьбе с отмыванием доходов. При этом в регуляторе подчеркнули, что отказ в обслуживании в одном банке необязательно должен рассматриваться как причина для отказа в другом.

Как убрать свое имя из черного списка

Автор: Sanette Viljoen

Внесение в черный список означает, что у вас отрицательный кредитный профиль. Если вы попали в черный список, это означает, что вы не можете получить кредит. Таким образом, вы не сможете открыть счет для одежды или мебели. Банковский кредит тоже будет невозможен. Вы можете попасть в черный список только в том случае, если против вас был вынесен приговор.

Национальный кредитный закон (Закон 34 от 2005 г.) предусматривает, что если вы были внесены в черный список и выплатили долг, по которому вы были внесены в список, вы можете обратиться в кредитное бюро, в котором вы были внесены в список, с просьбой об исключении вашего имени из этого списка.Это можно сделать, подав заявку на отмену этого черного списка. Большинство адвокатов принесут вам это заявление за минимальную плату. Вы также можете обратиться напрямую в кредитное бюро.

Большинство компаний и финансовых учреждений оценивают свои риски на основе информации, предоставляемой бюро кредитных историй. Если в кредитной истории заявителя появится какая-либо отрицательная информация, то маловероятно, что финансирование будет одобрено. Это показывает, насколько важно проверять свои кредитные отчеты каждый год.

Каждый потребитель по закону имеет право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от каждого из 13 зарегистрированных кредитных бюро.

Обратитесь в 13 зарегистрированных кредитных бюро здесь:

TransUnion — 0861 482 482

Experian SA — 0861 105 665

Xpert Decisions Systems (XDS) — 011 645 9100

Compuscan — 0861 514131

Бюро профилей потребителей — 010 590 9505

CreditWatch — 011 483 0086

Информационное бюро Crosscheck (ранее известное как MLCB) — 010 590 9505

Иноксико — 0100001 0540

LexisNexis Risk Management — 011 245 6500

Оценка управляемой целостности — 012 644 4000

Robertsons International Reports — 011 777 4000

Профиль арендатора сети — 086187 6000

Tenant Watch Business Activity — 011 394 6828

Если у вас возник спор с одним из кредитных бюро, позвоните:

— Национальный кредитный регулятор — 0860627627 или

— Кредитный омбудсмен — 0861 662 837

Что делать, если вы попали в черный список ChexSystems

Если у вас есть история негативного банковского поведения, ваш отчет ChexSystems не позволит вам открыть или поддерживать традиционный банковский счет.

Хорошие новости для поклонников драмы NBC Черный список : Он продлен на седьмой сезон! Похоже, история известного преступника, ставшего информатором ФБР Рэймонда Реддингтона, далека от завершения! Сколько еще преступников в его списке? Узнаем ли мы наконец, почему он соглашается работать только с новичком в области профилирования Элизабет Кин? Или мы это уже выяснили?

Будем честны. Мы никогда не смотрели «Черный список». Мы просто хотели начать с черного списка, который обычно нравится людям, прежде чем мы попадем в другой черный список, который обычно не нравится: черный список ChexSystems.

Что такое черный список ChexSystems и что делать, если вы в нем есть? Мы провели расследование, чтобы предоставить вам эти ответы, как мы полагаем, так же, как это делает Рэймонд Реддингтон.

«Черный список» ChexSystem

Давайте просто избавимся от этого: на самом деле нет «черного списка ChexSystems» в том смысле, что вы могли бы быть внесены в список, который помешал бы вам когда-либо открыть новый финансовый счет. Но ChexSystems отслеживает негативное финансовое поведение в отношении банковских счетов, и если у вас много негативного финансового поведения, это, безусловно, затруднит открытие банковского счета.Так что это больше похоже на список с различными оттенками темно-серого, в зависимости от вашего финансового поведения.

«ChexSystems — это агентство по составлению отчетов о потребителях, которое выявляет и перечисляет потребителей, которые злоупотребляли кредитными или текущими счетами с помощью таких методов, как пренебрежение платежами или возвращенные чеки», — пояснил Джаред Вайц, генеральный директор и основатель United Capital Source Inc.

«CheckSystems предоставляет отчет и оценку риска банкам, составляющим кредитные отчеты. Если вас включили в список, это не означает, что вы обязательно попадете в черный список для получения нового текущего или кредитного счета, но это усложнит процесс.”

В отличие от трех основных кредитных бюро, ChexSystems отслеживает только ваши финансовые ошибки, а не положительную финансовую деятельность. Это означает, что способ получения отчета в фунтах стерлингов — это не возврат чеков или получение каких-либо комиссий за овердрафт, а также своевременная оплата счетов. Кроме того, не совершайте мошенничества. Даже немножко.

Что делать, если вы в «черном списке»

К сожалению, для выхода из «черного списка» ChexSystems может потребоваться еще больше времени, чем для улучшения вашего кредитного рейтинга.

«Ваше имя может оставаться в списке в течение пяти лет, поэтому для начала приведите свои финансы в порядок, своевременно совершайте платежи и поддерживайте положительный баланс текущего счета», — посоветовал Вайц.

Вы также должны убедиться, что в вашем отчете ChexSystems нет ошибок. В конце концов, зачем тебе страдать за то, чего ты даже не делал? Вы можете запросить копию своего отчета на веб-сайте ChexSystems, а также использовать этот сайт для оспаривания любых замеченных вами ошибок.

Альтернативы?

Если ваш отчет ChexSystems точен, вы ничего не можете с этим поделать, кроме как привести свои финансы в порядок и ждать.Но вам не обязательно обходиться без банковского счета, пока вы ждете.

«Есть банки и кредитные союзы, которые не используют ChexSystems», — предположил Вайц. «Поищите у них учетную запись, чтобы помочь в процессе финансового оздоровления».

Вы также можете рассмотреть возможность открытия второго банковского счета. Эти банковские счета имеют более высокую ежемесячную плату, более высокие штрафы, не могут быть открыты в Интернете и находятся под пристальным наблюдением. Они могут быть не такими красивыми и удобными, как традиционный банковский счет, но если вы не можете найти банк, который не использует ChexSystems, это лучше, чем вообще обходиться без банковского счета.

Без банковского счета у вас не будет безопасного места для хранения денег, вы не будете получать проценты по своим деньгам и не будете иметь надежного места для обналичивания чеков без значительных комиссий. У некоторых банковских счетов второго шанса даже есть план выпуска. Если вы используете учетную запись в течение определенного времени без каких-либо проблем, вы можете перейти на обычную текущую учетную запись раньше запланированного срока!

Вы также можете авторизоваться в учетной записи другого человека.Конечно, это означает, что вы можете очень сильно испортить для них вещи, поэтому обязательно отнеситесь к этой ответственности серьезно и убедитесь, что вы доверяете друг другу и можете правильно общаться, прежде чем подписываться на что-либо.

Что это было о кредитных рейтингах?

По большей части те же самые виды финансового поведения, которые не позволяют ChexSystems пометить вас, будут способствовать росту вашего кредитного рейтинга. Своевременная оплата счетов и недопущение попадания счетов в сборы — всегда хорошие идеи.

Но есть некоторые дополнительные действия, о которых вы должны помнить, пытаясь улучшить свой кредитный рейтинг. Самое главное, вам нужно будет создать кредитную историю. Лучший способ сделать это — получить кредитную карту (или обеспеченную кредитную карту, если вы не можете претендовать на получение обычной карты) и ежемесячно использовать ее ответственно. Ответственное использование кредитной карты означает взимание не более 30% вашего лимита долга каждый месяц и полную выплату этой суммы каждый раз, когда приходит счет.

Важной частью предотвращения чрезмерной задолженности является создание резервного фонда, который вы можете использовать для покрытия непредвиденных расходов.

Наличие банковского счета и доступ к кредиту — две очень важные основы здоровой финансовой жизни. Вот почему так важно поддерживать хорошие стороны ChexSystems и поддерживать свой кредитный рейтинг.

Авторы статьи

Джаред Вейц (@jaredweitz) работает в сфере финансовых услуг более 10 лет. Благодаря своему обширному опыту работы и обширной сети тесных финансовых отношений, он управляет множеством различных вариантов финансирования для своих клиентов и контактов.На протяжении многих лет он занимал должности в некоторых из крупнейших компаний по финансированию бизнеса в США. Некоторые из его должностей: андеррайтер, директор по развитию бизнеса, управляющий партнер, а в настоящее время — генеральный директор United Capital Source, LLC.

Как я попал в черный список Bank of America

Новинка: Chase Sapphire Preferred 100K Offer — Подробнее Этот пост может содержать партнерские ссылки; пожалуйста, ознакомьтесь с раскрытием информации для рекламодателей для получения дополнительной информации.

Раскрытие информации: Miles to Memories сотрудничает с CardRatings в области покрытия продуктов для кредитных карт.Miles to Memories и CardRatings могут получать комиссию от эмитентов карт. Мнения, обзоры, анализы и рекомендации принадлежат только автору и не были просмотрены, одобрены или одобрены ни одной из этих организаций. Ссылки в этом посте могут дать нам комиссию.

Как я попал в черный список Банка Америки — извлеченные уроки

Я уверен, что у всех предприятий есть политика черного списка, и недавно я узнал, что нахожусь в черном списке Bank of America.К счастью, на другие банки это не повлияло, и я даже открыл несколько визиток в BofA. Похоже, это всего лишь личный черный список Bank of America. Два основных правила в этом хобби — «не упустить бонус» и «полностью погасить баланс». Плохое поведение в последнее время доставляет мне проблемы сегодня.

Предыстория

Перенесемся более чем на 15 лет назад, в то время, когда я был одиноким в школе. Как и многие молодые люди, у меня есть кредитная карта, и я не использовал ее ответственно.У меня также был текущий и сберегательный счет в Bank of America вместе с моей картой, и я делал только минимальные платежи в течение нескольких месяцев. В другие месяцы я не производил никаких платежей. Лимит карты составлял 2000 долларов. Через несколько месяцев после превышения кредитного лимита они закрыли карту, как это сделал бы любой банк.

После нескольких месяцев отправки мне уведомлений карточка пошла в коллекцию. Это было около 10 лет назад. Я поставил перед собой несколько личных целей, одна из которых заключалась в том, чтобы расплатиться с долгами.Я позвонил в коллекторское агентство и смог оплатить сумму, меньшую, чем полный баланс. С учетом процентов и комиссионных на тот момент я был должен около 3200 долларов. Я заплатил половину этой суммы, и счет посчитали оплаченным. Это был февраль 2010 года.

Между тогда и сейчас

Я понятия не имел, что попал в черный список Bank of America и продолжал жить своей жизнью, попутно наращивая кредит. У меня даже был текущий счет в Bank of America, когда я жил в Германии во время командировки из армии за границу.Несколько лет назад я увлекся игрой по очкам и милям. В конце 2017 года я подал заявку на получение визитной карточки Bank of America Alaska Airlines в качестве ИП. Они попросили больше документов, чем я мог предоставить, и заявление никуда не делось.

В марте 2018 года я снова подал заявку и был одобрен без каких-либо запросов на оформление документов. Теперь у меня была визитная карточка Bank of America, и при настройке учетной записи они повторно активировали мою старую онлайн-учетную запись, чтобы просто использовать ее снова. Разница между использованием составляла 6 лет, но все выглядело нормально.

В августе 2018 года я подал заявку на вторую визитную карточку Аляски в Bank of America, используя LLC, которая указана у нас с женой на наши имена. Я предоставил некоторые базовые документы, после чего был утвержден. Теперь у меня было одновременно две бизнес-кредитные карты с одним и тем же номером социального страхования, и никакие подсказки Bank of America не занесли меня в личный черный список.

Узнаем, что я в черном списке Банка Америки

мая 2019 года я получил адресную рассылку для личной карты Аляски от Банка Америки.Учитывая, что мили Аляски — одни из самых желанных в этой игре, я был рад получить целевое предложение с повышенным бонусом. Чтобы повысить свои шансы в Bank of America, поскольку многим людям отказывают, я открыл текущий счет вместе с женой. В нем было несколько сотен долларов, которые, как мы думали, могут помочь нашим приложениям развиваться. Я подал заявку на карту, и мне тут же отказали. Я ждал своего письма по почте.

Среди прочего, в письме цитируется

Отрицательные прошлые отношения с Bank of America
Счета в коллекциях
Счета урегулированы на сумму, меньшую, чем полная задолженность

Я знал, что это происходило в прошлом, но в настоящее время ничего из этого не произошло.Ему было почти 10 лет, поэтому я сделал разведывательный звонок. Представитель по телефону сказал, что он актуален по состоянию на апрель (месяц до этого), поэтому я предоставил записи, показывающие, что я выплатил все в 2010 году. Она обновила аккаунт и отправила его на проверку.

Я получил по почте еще одно письмо с отказом, в котором говорилось о тех же проблемах, поэтому я позвонил еще раз, чтобы спросить, в чем дело. Телефонный представитель сказал, что старший кредитный эксперт отклонил мою заявку. По этому звонку я узнал, что нахожусь в черном списке Bank of America.После нескольких вопросов и указав, что это было почти 10 лет назад, представитель сказал следующее:

Старший рецензент отметил в вашем аккаунте, что Банк Америки списал вам убытки на сумму более 1000 долларов. Маловероятно, что вы когда-нибудь снова получите от нас личную карту.

У меня может быть текущий счет, и у меня может быть бизнес-счет, но личный кредит? Ни единого шанса! Он сказал мне, что не желает обсуждать, могут ли помочь время, дополнительные деньги на моем текущем счете, открытие защищенной карты для открытия кредита или другие варианты.Он просто все время повторял, что он не финансовый советник, и это их точка зрения на данный момент. Я попросил карту с кредитным лимитом всего в 500 долларов, чтобы доказать им, что могу нести ответственность, но представитель сказал, что в команде нет никого выше парня, который отказал мне. Короче: никак.

Идем вперед — последние мысли

Итак, что это значит для моей стратегии по очкам и милям? Во-первых, это еще раз подтвердило, насколько важна кредитная история в этой игре. Оплачивайте счета вовремя, держите банки счастливыми и никогда не позволяйте ситуации выйти из-под контроля.Мое плохое поведение 15 лет назад, а затем уплату половины баланса 10 лет назад привело к длительному недовольству со стороны Банка Америки. Насколько мне известно, это лишает меня права на получение какой-либо из их личных карт.

остановлюсь на других банках. Моей жене тоже пришлось нелегко с заявками в Bank of America, но мы не думаем, что она находится в каком-либо черном списке. Мы все еще надеемся, что когда-нибудь она получит от них несколько открыток.

Я сосредотачиваюсь на других эмитентах карт, поскольку Bank of America — не единственная игра в городе.Когда-нибудь, возможно, я подам заявку на получение карты Business Advantage Travel Rewards, но не сегодня. Я внесен в черный список личных карт Банка Америки, и предложение выплатить им 1600 долларов, которые я им должен, вероятно, имеет очень мало шансов на то, что они решат дать мне еще одну карту. Я вижу низкие шансы, учитывая, насколько жесткими являются их утверждения. На мой взгляд, это того не стоит, а другие, не внесенные в черный список, даже сдались.

Да, я бы хотел иметь их личные карты Air France, Virgin Atlantic и Alaska, но здесь никого нельзя винить, кроме меня.Извлеченный урок: будьте ответственны со своими кредитными картами. Оплачивайте счета, не превышайте кредитный лимит и не закрывайте свой аккаунт из-за негативных отношений. Банк Америки будет затаить злобу на долгое время, возможно, навсегда.

Теперь мы знаем, что есть черный список Банка Америки. Я знаю, потому что участвую в этом.

Раскрытие информации: Miles to Memories сотрудничает с CardRatings для покрытия продуктов кредитных карт. Miles to Memories и CardRatings могут получать комиссию от эмитентов карт.Мнения, обзоры, анализы и рекомендации принадлежат только автору и не были просмотрены, одобрены или одобрены ни одной из этих организаций.

Chase Sapphire Preferred 100K — Лучшее предложение!

Chase Sapphire Preferred — пожалуй, самая популярная карта для начинающих. Он зарабатывает Ultimate Rewards баллов и и позволяет переводить ценные баллы. Прямо сейчас получите лучшее за всю историю приветственное предложение из 100 000 баллов Ultimate Rewards после того, как потратите 4 КБ в первые 3 месяца.

Дополнительные преимущества карты:

Путевые льготы — Заработайте вдвое на поездках и питании, первичном страховании автомобиля и многом другом
баллов стоят на 25% больше при обмене на путешествие через Чейз
трансферных баллов партнерам по путешествиям, таким как United, Hyatt, Marriott, Southwest и другим

Узнайте больше об этой карте и ее функциях!

банков с черными владельцами по штатам

С момента основания Банка Северной Америки в 1781 году банковское дело играет решающую роль в реализации американской мечты.Эти учреждения предоставляют незаменимые денежно-кредитные услуги, начиная от приема депозитов до предоставления ссуд. Кредит — это король в Соединенных Штатах, и без высококачественных финансовых институтов бесчисленное множество американцев будут бороться за приобретение транспортных средств, жилья и других предметов первой необходимости.

Однако, как и почти все старые учреждения страны, банки также сыграли значительную роль в расистском прошлом Америки. Расовая дискриминация в банковской сфере и финансовой системе преследует афроамериканцев, и проблемы, связанные с прекращением дискриминации, сохраняются и сегодня.Банки, принадлежащие чернокожим, возникли как альтернатива более крупным учреждениям, чтобы обеспечить больший доступ к банковским услугам, а также возможность поддержать местные сообщества.

Согласно Федеральной корпорации по страхованию депозитов, депозитное учреждение с меньшинством (MDI) — это «… федеральное застрахованное депозитное учреждение, в котором (1) 51 процент голосующих акций или более принадлежит миноритарным лицам; или (2) большинство в совете директоров составляет меньшинство, а сообщество, которое обслуживает учреждение, составляет преимущественно меньшинство.Право собственности должно принадлежать гражданам США или постоянным законным резидентам США, чтобы они учитывались при определении миноритарной собственности ». Из 22 банков, принадлежащих чернокожим, представленных в этой статье, два попадают в последнюю категорию.

Для целей этой статьи были включены кредитные союзы, принадлежащие и управляемые чернокожими, которые обслуживают чернокожее сообщество, чтобы дать наиболее полное представление о финансовых учреждениях чернокожих в Америке. В статье используется термин «принадлежащий черным» в этом широком смысле, признавая, что акционеры владеют коммерческими банками, а члены — кредитными союзами.

Ключевые выводы

Сегодня, включая кредитные союзы, в Соединенных Штатах насчитывается 44 финансовых учреждения, принадлежащих чернокожим. В совокупности их активы составляют примерно 6,82 миллиарда долларов.
Банки, принадлежащие чернокожим, предоставляют клиентам не только доступ к необходимым им финансовым ресурсам, но и возможность инвестировать в финансовое здоровье и благополучие своего сообщества.
Банки, принадлежащие чернокожим, также играют решающую роль в борьбе с современным системным расизмом в финансовом секторе.
Критики коммерческих банков, принадлежащих чернокожим, утверждали, что истинная финансовая справедливость требует институтов, таких как некоммерческие кредитные союзы, которые отделены от финансовой системы, основанной на расизме и эксплуатации.
Из 44 финансовых учреждений страны, принадлежащих чернокожим, 22 являются некоммерческими кредитными союзами.

Предыстория и история банков с чернокожими владельцами

Банки, принадлежащие чернокожим, не существовали до более чем столетия после того, как Bank of North America впервые открыл свои двери.До учреждения первого банка, принадлежащего чернокожим, в 1888 году Конгресс и президент Линкольн учредили Сберегательный банк Фридмана в 1865 году. Как часть Бюро Фридмана, это учреждение было разработано, чтобы помочь недавно освобожденным афроамериканцам ориентироваться в финансовой системе США.

Несмотря на голосование Конгресса о закрытии Бюро вольноотпущенников в 1872 году, банк продолжал работать. В 1874 году Фредерик Дуглас занял пост директора отделения банка в округе Колумбия, и он обнаружил, что это место изобилует коррупцией и рискованными инвестициями.Несмотря на то, что Дуглас вложил в банк 10 000 долларов своих собственных денег в попытке спасти их, Сберегательный банк Фридмана обанкротился позже в том же году. Хотя Сберегательный банк Фридмана не соответствует современным критериям банка, принадлежащего черным, он представляет собой важный первый шаг.

Первый официально зарегистрированный банк, принадлежащий черным, True Reformers Bank, был основан 2 марта 1888 года преподобным Уильямом Вашингтоном Брауном. Бывший раб и офицер Армии Союза, Браун был основателем братской организации Объединенный Орден Истинных Реформаторов Великого Фонтана.Банк Истинных Реформаторов возник, когда Браун и его организация столкнулись с финансовыми трудностями при попытке открыть новый филиал в Вирджинии. Не имея возможности управлять деньгами ордена, не вызывая подозрений у параноидальных и предвзятых местных жителей, Браун основал True Reformers Bank, чтобы финансы организации были свободны от контроля со стороны белых.

Банк открыл свои двери в 1889 году и превратился из небольшой операции в доме Брауна в учреждение, достаточно сильное, чтобы пережить финансовую панику 1893 года.Хотя Банк Истинных Реформаторов продолжал работать после смерти Брауна в 1897 году, проблемы начали развиваться к 1900 году. При его новом президенте, преподобном Уильяме Ли Тейлоре, деятельность филиалов была плохо регулируемой, выдавались необеспеченные ссуды, а скандал с хищениями стоил больше всего. держатели счетов свои сбережения. К 1910 году Комиссия государственной корпорации распорядилась закрыть банк.

По мере того как разыгрывалась история с банком True Reformers, другие банки, принадлежащие черным, также начинали свое существование в США.С. Капитолий сберегательный банк Вашингтона, округ Колумбия, открыл свои двери 17 октября 1888 года, примерно за шесть месяцев до появления банка истинных реформаторов. Капитолийские сбережения также сумели пережить финансовую панику 1893 года, хотя позже закрылись в 1902 году. .

Между 1888 и 1934 годами было основано более 134 финансовых учреждений, принадлежащих чернокожим, преимущественно расположенных в южных штатах. Их число уменьшилось во время Великой депрессии, и к 1930 году их осталось девять. Лишь когда движение за гражданские права возродилось, их число увеличилось до 50 к 1976 году.

К 1988 году кредитно-сберегательный кризис уничтожил 35 банков, принадлежащих чернокожим. Самый последний спад пришелся на 2001 год, во время рецессии начала 2000-х годов, которая быстро ускорилась с началом Великой рецессии. Их 44 Финансовые учреждения, принадлежащие чернокожим, в том числе кредитные союзы, ушли сегодня.

«Невозможно отделить историю чернокожих от истории Америки», — говорит Тайрон Росс, директор сообщества Altruist, поставщика программной платформы для финансовых консультантов.«Мы всегда хорошо разбирались в вопросах финансового образования и умения быть предпринимателями. Его только что отобрали у нас. Так что писать эти статьи — или проводить дискуссии — или что-то еще — это нормально, но давайте сначала начнем с истории, и люди скажут: «Вот дерьмо. Их действительно лишили, и они просто пытаются вернуть это ».

Современная дискриминация

В 2016 году собственный капитал белой семьи был в среднем почти в 10 раз выше, чем у черной семьи.Это результат неравенства, дискриминации, расизма и различий во власти и возможностях, которые усугублялись на протяжении всей истории Америки. Это также является причиной того, что уменьшение числа банков, принадлежащих чернокожим, вызывает особую озабоченность, учитывая роль, которую эти учреждения играют в борьбе с современными -дневный системный расизм в финансовом секторе.

Подумайте о красной линии. Эта неэтичная, а теперь и незаконная практика используется для перекрытия доступа к важным услугам для жителей определенных районов по признаку расы или этнической принадлежности.Закон о гражданских правах 1964 года, запрещающий дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, религии, пола и национального происхождения, стал началом. И все же, хотя Закон о справедливом жилищном обеспечении 1968 года и Закон о реинвестировании общин (CRA) 1977 года были предназначены для устранения красной черты, этот вид дискриминации все еще наблюдается сегодня.

Например, 68,1% кредитов, выданных в период с 2012 по 2018 год на покупку жилья в Чикаго, были направлены преимущественно в белые районы; 8,1% пришлось на преимущественно черные районы.Банки также ссужали больше денег преимущественно белым кварталам, чем всем районам с преобладанием чернокожих вместе взятых. Это несоответствие становится еще более заметным, если посмотреть на отдельных кредиторов: JPMorgan Chase дает ссуду в 41 раз больше денег белым кварталам, чем черным.

Чикаго — далеко не единственное место, где встречается красная линия. В 2018 году у цветных людей в 61 городе больше шансов получить отказ в жилищном кредитовании, чем у белых жителей. И если домовладельцы не переезжают в район и не инвестируют в него, это означает, что капитал не поступает в сообщество, что ведет к бедности и преступности, неизбежно присутствующей в этом районе.

«Каждый пятый чернокожий американец сейчас не охвачен банковскими услугами. Если вы посмотрите на уровень бедности, отсутствие собственности, отсутствие права собственности на жилье, все это связано с расширением экономических возможностей », — объясняет Росс. «Расширение экономических возможностей начинается с банковского дела».

Важность банков с чернокожими владельцами

Чтобы понять, почему так важны банки, принадлежащие чернокожим, очень важно признать роль, которую банки играют в финансовой жизни. Банки обычно предоставляют доступ к текущему счету, что позволяет безопасно хранить личные средства, как правило, за минимальную плату.Помимо приема денежных вкладов, банки также предоставляют ссуды как физическим, так и юридическим лицам, желающим профинансировать важные покупки. Банки также предлагают ипотеку при покупке недвижимости. Многие банки выпускают кредитные карты, которые являются ценным инструментом для создания кредитной истории, необходимой для получения большинства кредитов.

Помимо предоставления финансовых услуг, ряд банков также запустил программы повышения финансовой грамотности для сообществ с низким и средним уровнем доходов. Трудно, если не невозможно, представить себе процветание в современной экономике, не воспользовавшись помощью, предоставляемой банк может предоставить.И если определенным группам постоянно отказывают в доступе к этим типам услуг, легко увидеть, как эти группы могут сталкиваться с большими финансовыми трудностями, чем другие.

Банки, принадлежащие чернокожим, предлагают альтернативу резидентам, которые постоянно подвергаются дискриминации со стороны других финансовых учреждений. Как правило, за последние 14 лет они предоставляли больше денег заемщикам, проживающим на переписных участках с низким и средним доходом (LMI), чем другие банки. Банки, принадлежащие чернокожим, также более склонны терпеть более высокий уровень риска, чем альтернативные учреждения.Наше исследование показало, что в 2016 году 67% ипотечных кредитов, выданных банками, принадлежащими черным, были либо ипотечными кредитами FHA, которые обычно обслуживают более рискованных заемщиков, либо ипотечными кредитами, хранящимися «в портфеле», что означает, что они подвержены риску дефолта заемщика.

Кроме того, банки, принадлежащие черным, как правило, сосредотачивают свое кредитование на малом бизнесе, некоммерческих организациях и покупателях жилья черными. По состоянию на 2018 год все банки, принадлежащие черным, являются общественными банками; эти учреждения призваны поддерживать экономику сообществ, в которых они работают.Даже в трудные времена банки, принадлежащие черным, держатся за своих клиентов. Во время финансового кризиса 2007–2008 годов, несмотря на падение всего ипотечного кредитования черных заемщиков на 69%, количество ипотечных кредитов, предоставленных банками, принадлежащими черным, выросло на 57%.

«Таким образом, отсутствует кредитование, не хватает финансирования, нет доступа к возможности приобретать активы и создавать богатство», — говорит Росс. «Черное сообщество в течение многих лет опасалось банковского дела с традиционными учреждениями. Многие из них живут в банковских пустынях, где нет банков, именно поэтому у вас есть кредитные союзы, пункты обналичивания чеков и ссуды до зарплаты.”

Без банков, принадлежащих черным, бесчисленное количество уязвимых потребителей могло бы быть вынуждено полагаться на ссуды под высокие проценты в ломбардах и кредиторов до зарплаты для своего финансирования. Более того, банки, принадлежащие черным, предоставляют клиентам не только доступ к необходимым им финансовым ресурсам, но и возможность инвестировать в финансовое здоровье и благополучие своего сообщества и соотечественников-американцев.

«Я думаю, что мы несем ответственность за осознание того, что — если вы действительно хотите быть массовым и действительно хотите помочь черным американцам — получите эти деньги в черных банках, а затем пусть эти черные банки финансируют людей», — говорит Росс.

Другие альтернативы финансирования сообщества

Не все рассматривают коммерческие банки, принадлежащие черным, как решение. Критики утверждают, что истинная финансовая справедливость требует институтов, полностью отделенных от финансовой системы, основанной на расизме и эксплуатации.

«Я очень критически относился к коммерческим черным банкам и капиталистической логике, которая ими управляет, — говорит профессор Гай Маунт, доцент кафедры истории афроамериканцев в Обернском университете. «На мой взгляд, кредитные союзы, принадлежащие членам, и некоммерческие кооперативы — это путь вперед для чернокожих сообществ, надеющихся не только выжить в условиях капитализма, но и построить жизнеспособную экономическую альтернативу черных.«Фактически, этот выбор в настоящее время доступен потребителям. Из 44 финансовых учреждений США, принадлежащих чернокожим — все перечисленные ниже — 21 являются кредитными союзами.

Другие критики пошли еще дальше. В книге Цвет денег: черные банки и разрыв в расовом богатстве Мехрса Барадаран, профессор права юридического факультета Ирвинского университета Калифорнии, утверждает, что власть имущие выдвинули идею создания банков, принадлежащих черным, в качестве отвлекающей тактики. всякий раз, когда афроамериканское сообщество требовало более прямых решений проблемы разрыва в расовом богатстве.Например, хотя Банк Вольноотпущенника остается критическим аспектом истории чернокожих, Бюро Вольноотпущенников первоначально предлагало предоставить только что освобожденным рабам земельный участок — вместо этого они получили банк.

Совсем недавно, когда лидеры гражданских прав начали призывать к перераспределению богатства, президент Ричард Никсон использовал риторику того же движения, чтобы создать платформу гражданских прав, сосредоточенную вокруг «черного капитализма». Он был не единственным президентом, который поддержал идею банковского дела вместо финансовой поддержки.Президент Билл Клинтон представил закон с целью содействия «расширению прав и возможностей сообщества» через банковское дело. По всем партийным линиям президенты Джордж Буш и Барак Обама поддерживали и поддерживали инфраструктуру Клинтона. Бывший президент Дональд Трамп также давал аналогичные обещания во время своего пребывания у власти.

Барадаран далее утверждает, что — поскольку для изолированного сообщества практически невозможно сохранить свое богатство полностью самодостаточным, — банки, принадлежащие чернокожим, могут фактически способствовать оттоку денег из афроамериканских сообществ в белую экономику.

Проф. Маунт видит это таким же образом: «Появившись на капиталистическом рынке, управляемом белыми, черные банки способствуют извлечению богатства из сообществ, которым они призваны служить», — говорит он.

Банки с черными владельцами: разбивка по штатам

Хотя количество финансовых учреждений, принадлежащих чернокожим, возможно, снизилось по сравнению с их пиком, их совокупное присутствие весьма незначительно.По данным Bank Black USA, исторические банковские активы, принадлежащие черным, составляли в общей сложности более 7 долларов.6 млрд. По состоянию на 4 февраля 2021 г. активы 41 банка и кредитного союза, принадлежащих чернокожим, в США, составляли около 6,82 млрд долларов США. И хотя в 28 штатах нет финансовых учреждений, принадлежащих чернокожим, в пределах их границ, несколько организаций имеют присутствие в США из-за их партнерства с крупными сетями банкоматов. Кроме того, из 41 финансового учреждения страны, принадлежащего чернокожим, половина являются некоммерческими кредитными союзами.

Большинство учреждений, принадлежащих чернокожим, предлагают как традиционные традиционные отделения, так и онлайн / мобильные услуги.Даже OneUnited Bank, изначально представлявший собой только интернет-банк, теперь имеет несколько физических офисов в США. Обеспечение доступности в Интернете — разумный шаг, учитывая, что в 2017 году примерно 17,7% афроамериканских потребителей с большей вероятностью использовали мобильные устройства. банковское дело в качестве основного метода доступа к своим счетам. В настоящее время Columbia Savings and Loan является единственным учреждением, не имеющим каких-либо онлайн- или мобильных банковских услуг.

Ниже: список банков и кредитных союзов в США, принадлежащих черным.С., в алфавитном порядке.

Кредитный союз 1st Choice

Кредитный союз Управления больницы был основан в 1946 году для оказания финансовых услуг сотрудникам больницы Грейди. В 1991 году организация стала называться 1st Choice Credit Union.

Филиалы: Административный офис на Оберн-авеню (Атланта, Джорджия) и больница Grady Memorial (Атланта, Джорджия)
Банкоматы: Центр здоровья и реабилитации Crestview (Атланта, Джорджия.) и Центр Понсе Де Леона (Атланта, Джорджия)
Штаты: Джорджия
Услуги: Персональные и коммерческие проверки и сбережения, в дополнение к ссудам (личным, ипотечным и т. Д.)
Активы: 30,77 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Alamerica Bank

Банк Alamerica Bank был первоначально организован группой видных общественных деятелей Бирмингема, штат Алабама, 1 января.28, 2000. Alamerica достигла операционной рентабельности после шести месяцев работы.

Филиалы: The Alamerica Bank Building (Бирмингем, Алабама)
Банкоматы: НЕТ
Штаты: Алабама
Услуги: Депозитные услуги (корпоративные и личные счета), кредитные услуги (коммерческие и личные займы), интернет-банкинг, выписки с изображениями и дебетовые карты MasterMoney
Активы: 15 $.36 миллионов
Наличие: Обычный и онлайн

Broadway Federal Bank

Федеральный банк Бродвея является дочерней компанией Broadway Financial Corporation, банковской холдинговой компании, расположенной в Лос-Анджелесе, Калифорния. Ранее известная как Бродвейская федеральная ссудно-сберегательная ассоциация, основанная в 1946 году, первоначальное здание было разрушено пожаром 30 апреля. 1992. В декабре 1995 года организация была преобразована из федеральной ассоциации взаимных сбережений в федеральный фондовый сберегательный банк, отсюда и новое название.

Филиалы: Mid-Wilshire Branch (Лос-Анджелес, Калифорния), Inglewood Branch (Инглвуд, Калифорния) и Exposition Park Branch (Лос-Анджелес, Калифорния)
Банкоматы: Часть сети MoneyPass
Штаты: Калифорния
Услуги: Личные и юридические счета, кредитные карты и кредитные продукты
Активы: 497,03 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Федеральный кредитный союз Брукленда

Бруклендский федеральный кредитный союз, основанный в 1999 году, представляет собой некоммерческий финансовый кооператив, который предоставляет финансовые услуги членам Баптистской церкви Брукленда и их ближайшим родственникам.Если вы присоединитесь к Brookland Federal, у вас и вашей семьи будет пожизненное членство.

Филиалы: Brookland Federal Credit Union (West Columbia, S.C.)
Банкоматы: НЕТ
Штаты: Южная Каролина
Услуги: Сберегательные, контрольные, ссуды и другие услуги (финансовая грамотность, гарантированная защита автомобилей и т. Д.)
Активы: 3,40 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Карвер Федеральный сберегательный банк

Федеральный сберегательный банк Карвера был основан в 1948 году для обслуживания афроамериканских общин с ограниченным доступом к основным финансовым услугам.Большинство его отделений и банкоматов расположены в районах с низким и средним доходом. Carver Federal Savings Bank — один из двух банков, которые считаются «управляемыми черными», а не принадлежащими черным.

Филиалы: Atlantic Terminal Branch (Бруклин, Нью-Йорк), Bedford-Stuyvesant — Restoration Plaza Branch (Бруклин, Нью-Йорк), Crown Heights Branch (Бруклин, NY), Flatbush Branch (Бруклин, NY) и St Albans Branch ( Ямайка, штат Нью-Йорк), 125-я улица, отделение (Нью-Йорк, Н.Y.) и Малкольм X Бульвар Филиал (Нью-Йорк, Нью-Йорк)
Банкоматы: Malcolm X Boulevard Branch (Бруклин, Нью-Йорк) и 125th Street Branch (Нью-Йорк, Нью-Йорк)
Штаты: Нью-Йорк
Услуги: Банковские услуги для физических и юридических лиц, ссуды и общественные деньги
Активы: 673,05 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Carver State Bank

Создано февр.23 декабря 1927 года Корпорация сбережений и недвижимости Джорджии была небольшим частным банком, а также инвестиционной и управляющей компанией в сфере недвижимости. В 1947 году первоначальное учреждение было преобразовано в государственный банк и стало известно как Сберегательный банк Карвера. К 1962 году Carver стал коммерческим банком с полным спектром услуг, поэтому его название снова было изменено на Carver State Bank.

Филиалы: Главный офис (Саванна, Джорджия) и Skidaway Branch (Саванна, Джорджия)
Банкоматы: Главный офис (Саванна, Джорджия.), Skidaway Branch (Саванна, Джорджия) и международный аэропорт Хилтон-Хед (Саванна, Джорджия)
Штаты: Джорджия
Услуги: Личные счета (текущие и сберегательные), бизнес-счета, ссуды, программы развития и другие услуги (кассовые чеки, денежные переводы и т. Д.)
Активы: 48,39 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Citizens Bank

В 1904 году One Cent Savings Bank стал первым банком в Теннесси, принадлежащим меньшинству.В 1920 году название учреждения было изменено на Citizens Savings Bank & Trust Co.

Филиалы: Memphis Winchester Road Branch (Мемфис, штат Теннеси) и главный офис (Нашвилл, штат Теннеси)
Банкоматы: Главный офис (Нэшвилл, Теннеси)
Штаты: Теннесси
Услуги: Банковские услуги для физических лиц и предприятий (чековые и сберегательные), кредитные карты и ссуды (личные, деловые и т. Д.))
Активы: 100 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Citizens Trust Bank

В 1921 году был создан Citizens Trust Bank для обслуживания афроамериканских граждан Атланты. Сегодня банк играет активную роль в оказании спонсорской поддержки множеству общественных организаций.

Филиалы: Бирмингем (Бирмингем, Алабама), Юто-Бранч (Юто, Алабама), Каскад-Бранч (Атланта, Джорджия.), Штаб-квартира корпорации (Атланта, Джорджия), Вестсайдский филиал (Атланта, Джорджия), Ист-Пойнт-Бранч (Ист-Пойнт, Джорджия) и Рокбридж-Бранч (Стоун-Маунтин, Джорджия)
банкоматов: Castleberry Inn ATM (Атланта, Джорджия), Westside ATM (Атланта, Джорджия), South Dekalb Mall ATM (Decatur, Ga.), Lithonia ATM (Литония, Джорджия), Rockbridge Plaza ATM (Stone Mountain , Джорджия), банкомат Stone Mountain (Стоун-Маунтин, Джорджия) и банкомат Panola (Stonecrest, Ga.)
Штаты: Алабама и Джорджия
Услуги: Банковские (сберегательные, расчетные и др.)) и заемные (ссуды, кредитные карты и др.) услуги
Активы: 536,65 млн долл. США
Наличие: Онлайн и физическое лицо

Columbia Savings & Loan

Columbia Savings & Loan обслуживает центральную часть города Милуоки, особенно его меньшинства, с 1924 года.

Филиалы: Columbia Savings & Loan Association (Milwaukee, Wis.)
Банкоматы: НЕТ
Штаты: Висконсин
Услуги: Ипотека, церковные ссуды и CD / IRA
Активы: 24 $.41 миллион
Наличие: Строительный раствор

Национальный банк Содружества

Национальный банк Содружества, основанный в 1976 году, является коммерческим учреждением, предоставляющим полный спектр услуг на национальном уровне. Commonwealth — единственный банк со штаб-квартирой в Мобиле из 45 банков, ведущих там свою деятельность. Помимо того, что это единственное депозитарное учреждение для меньшинств (MDI) в мобильной сфере, оно является одним из двух в Алабаме.

Филиалы: Главный офис Филиал (моб., Ала.) и Crichton Branch (Mobile, Ala.)
Банкоматы: Отделение главного офиса (мобильный, Алабама), Филиал Крайтона (мобильный, Алабама), любой банкомат Publix Super Market и любой банкомат PNC Bank
Штаты: Алабама
Услуги: Потребительские и коммерческие услуги, помимо кредитов
Активы: 55,06 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Федеральный кредитный союз, принадлежащий сообществу

В 1966 году был основан Федеральный кредитный союз, принадлежащий общинам, с целью предоставить общинам с низким доходом на острове Джонс и в части Чарльстона финансовые услуги, в которых им обычно отказывают в основных учреждениях.С тех пор членство расширилось и теперь включает весь Чарльстон.

Филиалы: Community Owned Federal Credit Union (Charleston, S.C.)
Банкоматы: НЕТ
Штаты: Южная Каролина
Услуги: Первичный сберегательный счет, ссуды и другие услуги (прямой и заработный депозит, в дополнение к кредитным мастерским)
Активы: 6,54 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Кредитный союз Атланты

Кредитный союз Атланты, основанный в 1928 году, оставался стабильным и безопасным на протяжении всей Великой депрессии.Любая полученная прибыль используется для обеспечения более высоких ставок для членов организации.

Филиалы: Главный офис (Атланта, Джорджия) и Кредитный центр на Прайор-Стрит (Атланта, Джорджия)
банкоматов: Центр заключения Атланты (Атланта, Джорджия), Приложение общественной безопасности Атланты (Атланта, Джорджия), Кредитный союз Атланты (Атланта, Джорджия) и Кредитный центр на Прайор-стрит (Атланта, Джорджия), в дополнение к любым банкоматам в сетях MoneyPass и STAR
Штаты: Джорджия
Услуги: Личные сбережения и проверка, проверка бизнеса, кредитные и личные ссуды, а также защита платежей
Активы: 77 $.91 миллион
Наличие: Обычный и онлайн

Объединенный кредитный союз Faith Community

Первоначально учрежденный в 1952 году как кредитный союз баптистской церкви Второй горы Синай, Объединенный кредитный союз сообщества веры стал в 1991 году Кредитным союзом общинного развития (CDCU). Faith является одним из крупнейших кредитных союзов в штате Огайо, принадлежащим меньшинствам, и доступен для всех. кто живет, работает, поклоняется или посещает школу в округе Кайахога, а также свою семью, бизнес и организацию.Членство также возможно через Select Employee Group (SEG).

Филиалы: Faith Community United Credit Union (Кливленд, Огайо)
Банкоматы: НЕТ
Штаты: Огайо
Услуги: Депозитные услуги, ссуды, страхование и другие услуги
Активы: 18,01 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Faith Cooperative Credit Union

История Кооперативного кредитного союза веры — это рассказ о двух разных организациях.Федеральный кредитный союз Сент-Джона был основан в 1959 году. Он стал известен как Кооперативный кредитный союз веры после того, как был интегрирован с концепцией микрозаймового банка Баптистской церкви Дружбы-Запад.

Филиалы: Административные офисы (Даллас, Техас)
Банкоматы: «Рядом с банкетным залом»
Штаты: Техас
Услуги: Сбережения, ссуды и защита от разрывов
Активы: 1 доллар.67 миллионов
Наличие: Обычный и онлайн

Федеральный кредитный союз FAMU

8 мая 1935 года шесть человек были убеждены внести 50 долларов для приобретения устава федерального кредитного союза, в результате чего был основан Федеральный кредитный союз сотрудников колледжа A&M Флориды. К 1953 году организация была переименована в Федеральный кредитный союз Университета A&M Флориды из-за ее расположения на территории кампуса FAMU.

Филиалы: Офис (Таллахасси, Флорида.)
Банкоматы: Один расположен в «первом проходе». , а также — любые банкоматы, которые являются частью American Express, CULIANCE, The Exchange, Honors, Member Access, Plus, Presto, Publix, Walmart. , и «другие кредитные союзы с участвующими в листинге сетями»
Штаты: Флорида
Услуги: Счета (чековые, сберегательные, IRA), дебетовые и кредитные карты Rattler и VISA, ссуды, телеграфные переводы и другие услуги (нотариальные услуги, оплата счетов и т. Д.))
Активы: 22,85 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Банк Первой Независимости

Работает с 11 мая 1970 года, First Independence Bank обслуживает столичный район Детройта в течение 50 лет. First Independence — единственный банк, принадлежащий афроамериканцам, со штаб-квартирой в Мичигане, а также один из двух банков со штаб-квартирой в Детройте.

Филиалы: Clinton Township Branch (Clinton Township, Mich.), Главный офис (Детройт, штат Мичиган) и Seven Mile Branch (Детройт, штат Мичиган)
Банкоматы: Филиал Гарфилд (Клинтон, Мичиган), 1-й этаж Международное здание (Детройт, Мичиган), Здание Сити Каунти (Детройт, Мичиган), Ливернуа (Детройт, Мичиган) и филиал главного офиса (Детройт) , Штат Мичиган), Seven Mile Branch (Детройт, штат Мичиган), в дополнение к «любому общенациональному … банкомату Fifth Third, TCF или Chemical Bank … в районе Metro Detroit»
Штаты: Мичиган
Услуги: Потребительские и коммерческие услуги, помимо кредитов
Активы: 290 долларов США.57 миллионов
Наличие: Обычный и онлайн

First Legacy Community Credit Union

Федеральный кредитный союз школьных работников был основан группой преподавателей 14 февраля 1941 года. 1 января 2020 года First Legacy Community Credit Union объединился с Федеральным кредитным союзом самопомощи и теперь действует как подразделение Self- Помогите.

Филиалы: First Legacy Community Credit Union (Charlotte, N.С.)
Банкоматы: Часть сети банкоматов CO-OP / Covera
Штаты: Северная Каролина
Услуги: Расчетные, сберегательные, кредитные и другие услуги
Активы: 29,33 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Первый банк безопасности

Security Trust and Savings Bank впервые начал свою деятельность в 1903 году. Двадцать шесть лет спустя он объединился с Первым национальным банком Чарльз-Сити, в результате чего был создан Первый банк безопасности и траст.

Филиалы: Aredale (Аредейл, Айова), Charles City Branch (Чарльз-Сити, Айова), Dumont Branch (Дюмон, Айова), Hampton Branch (Хэмптон, Айова), Ionia Branch (Иония, Айова), Manly Branch ( Мэнли, Айова), Мраморная Рок-Бранч (Мраморная Рок, Айова), Нора-Спрингс-Бранч (Нора-Спрингс, Айова), Райсвилл-Бранч (Райсвилл, Айова), Рокфорд-Бранч (Рокфорд, Айова), Роквелл-Бранч (Рокуэлл, Айова), Радд Бранч (Радд, Айова) и Торнтон Бранч (Торнтон, Айова)
Банкоматы: Charles City Branch (Чарльз-Сити, Айова), Manly Branch (Мэнли, Айова), Marble Rock Branch (Marble Rock, Iowa), Nora Springs Branch (Нора-Спрингс, Айова), Riceville Branch (Райсвилл, Айова) , Рокфорд-Бранч (Рокфорд, Айова), Роквелл-Бранч (Рокуэлл, Айова) и Торнтон-Бранч (Торнтон, Айова)
Штаты: Айова
Услуги: Персональные (чековые, сберегательные и др.)), бизнеса (чековые, сберегательные и т. д.) и кредитования (личные и автокредиты, ипотека и жилищный фонд и т. д.)
Активы: 564,98 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

GN Банк

В 1934 году — после тесного сотрудничества с Федеральным банком жилищного кредитования Чикаго — 13 афроамериканцев основали Федеральную службу штата Иллинойс, чтобы обеспечить ссудо-сберегательную ассоциацию для чернокожих чикагцев. Учреждение было приобретено Groupe Ndoum в 2016 году, что привело к изменению его названия на GN Bank в 2018 году.

Филиалы: Главный филиал (Чикаго, Иллинойс) и Офис Чатема (Чикаго, Иллинойс)
Банкоматы: Главный филиал (Чикаго, Иллинойс) и офис Chatham (Чикаго, Иллинойс), в дополнение к любым банкоматам в сети STAR
Штаты: Иллинойс
Услуги: Персональные (чековые, сберегательные и кредитные карты) и услуги малого бизнеса (чековые, кредитные, кредитные карты)
Активы: 133 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Кредитный союз Большого Кинстона

Кредитный союз Большого Кинстона был основан в 1952 году и предоставляет различные ссуды и депозитные счета.Право на членство имеют люди, которые живут, работают, поклоняются или посещают мероприятия в графствах Ленуар, Грин, Джонс, Крейвен и Питт.

Филиалы: Филиал (Кинстон, Северная Каролина)
Банкоматы: Часть сети CashPoints
Штаты: Северная Каролина
Услуги: Дебетовые и кредитные карты; депозитные (текущие, сберегательные и т. д.), некоммерческие и молодежные счета; ипотечное и личное кредитование; и другие сервисы (автоматизированные сервисы, сервисы филиалов и т. д.)
Активы: 12,91 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Федеральный кредитный союз горного округа

Федеральный кредитный союз Горного округа начал свою деятельность в 1970 году и уже 50 лет предоставляет финансовые услуги своим членам. Люди, которые живут, работают или поклоняются в Горном округе, а также члены организации, оказывающей экономическую помощь в в той же области — имеют право присоединиться к этому учебному заведению.

Филиалы: Hill District Federal Credit Union (Питтсбург, Пенсильвания)
Банкоматы: НЕТ
Штаты: Пенсильвания
Услуги: Дебетовые и подарочные карты, сбережения, чеки, ссуды, другие услуги (денежные переводы, уроки финансовой грамотности и т. Д.)
Активы: 7,79 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Кредитный союз Надежды

В 1995 году члены Объединенной методистской церкви Андерсона организовали Федеральный кредитный союз Хоуп, чтобы помочь малообеспеченным Джексону, мисс., жители с развитием активов, сотрудничества и самореализации. С тех пор надежда распространилась по Глубинному Югу через своих спонсоров и путем слияния с другими финансовыми организациями, последним из которых стал Федеральный кредитный союз Tri-Rivers в 2007 году. В июне 2020 года Netflix инвестировал 10 миллионов долларов в Hope в рамках своей Инициатива стоимостью 100 миллионов долларов по поддержке экономических возможностей для чернокожих общин.

Филиалы: Arba Street Branch (Montgomery, Ala.), McGehee Road Branch (Монтгомери, штат Алабама), College Station Branch (College Station, Ark.), Little Rock Branch (Литл-Рок, штат Арканзас), Pine Bluff Branch (Pine Bluff, Ark.), West Memphis Branch (West Мемфис, штат Арканзас), Центральное городское отделение (Новый Орлеан, Луизиана), Филиал Элизиан Филдс (Новый Орлеан, Луизиана), Филиал сборочного центра Мишуда (Новый Орлеан, Луизиана), Береговой филиал Миссисипи (Билокси, штат Миссисипи), Дрю Бранч (Дрю, штат Миссисипи), Гринвилл Бранч (Гринвилл, Мисс.), Итта Бена Бранч (Итта Бена, Мисс.), Медикал Молл Бранч (Джексон, Мисс.), University Boulevard Branch (Джексон, штат Миссисипи), Louisville Branch (Луисвилл, штат Миссисипи), Macon Branch (Мейкон, штат Миссисипи), Moorhead Branch (Moorhead, Miss.), Robinsonville Branch (Робинсонвиль, штат Миссисипи), Shaw Branch (Шоу, штат Миссисипи), Терри М.С. Бранч (Терри, штат Миссисипи), Ютика-Бранч (Ютика, штат Миссисипи), Вест-Пойнт-Бранч (Вест-Пойнт, штат Миссисипи), Джексон-Бранч (Джексон, штат Теннеси), Кросстаун-Бранч (Мемфис) , Теннесси), Харвестер-Лейн-Бранч (Мемфис, Теннеси), Мэдисон-Авеню-Бранч (Мемфис, Теннеси) и Риджуэй-Бранч (Мемфис, Теннесси).), в дополнение к любым кредитным союзам в общей сети ветвления.
Банкоматы: Pine Bluff Branch (Pine Bluff, Ark.), West Memphis Branch (West Memphis, Ark.), Central City Branch (New Orleans, LA), Elysian Fields Branch (New Orleans, LA), Mississippi Побережье (Билокси, штат Миссисипи), Дрю-Бранч (Дрю, штат Миссисипи), Гринвилл-Бранч (Гринвилл, штат Миссисипи), Медикал Молл (Джексон, штат Миссисипи), Университетское Бульварное отделение (Джексон, штат Миссисипи), Робинсонвильское отделение ( Робинсонвилль, мисс.), Шоу-Бранч (Шоу, штат Миссисипи), Терри М.С. Бранч (Терри, штат Миссисипи), Джексон-Бранч (Джексон, штат Теннеси), Харвестер-Лейн-Бранч (Мемфис, штат Теннеси), Мэдисон-авеню-Бранч (Мемфис, штат Теннеси), и Риджуэй Бранч (Мемфис, Теннеси),
Штаты: Алабама, Арканзас, Луизиана, Миссисипи и Теннесси
Услуги: Персональные (текущие счета и счета для увеличения благосостояния, личные ссуды, кредитные карты и т. Д.) И коммерческие (чековые и ссудные) банковские операции, в дополнение к трансформационным депозитам
Активы: 361 $.29 миллионов
Наличие: Обычный и онлайн

Федеральный кредитный союз сотрудников Университета Говарда

Первоначально учрежденный 11 октября 1935 года Федеральный кредитный союз сотрудников Университета Говарда предоставляет финансовые услуги сотрудникам Университета Говарда и членам их семей. Те, кто присоединяется к FCU сотрудников Университета Говарда, имеют пожизненное членство.

Филиалы: C B Powell Building (Вашингтон, Д.С.)
Банкоматы: Часть сетей CO-OP и CU Here
Местоположение: Вашингтон, округ Колумбия
Услуги: Счета (сберегательные, текущие и др.) И ссуды
Активы: 10 млн долл. США
Доступность: Обычный и онлайн (только жилищные займы)

Индустриальный банк

Industrial Bank впервые открылся 20 августа 1934 года и является одним из крупнейших банков США, принадлежащих черным.S. Помимо широкого спектра финансовых услуг, Индустриальный банк также предлагает бесплатные программы финансового образования.

Филиалы: Гарлемский банковский центр (Нью-Йорк, штат Нью-Йорк), Банковский центр на Берген-стрит (Ньюарк, штат Нью-Джерси), Банковский центр на Халси-стрит (Ньюарк, штат Нью-Джерси), Банковский центр Анакостия Гейтвей (Вашингтон, округ Колумбия), Банковское дело на улице Ф. Центр (Вашингтон, округ Колумбия), Банковский центр Форествилля (Вашингтон, округ Колумбия), Банковский центр Джорджии авеню (Вашингтон, округ Колумбия), J.Банковский центр Х. Митчелла (Вашингтон, округ Колумбия), Банковский центр Оксон-Хилл (Вашингтон, округ Колумбия) и Банковский центр У-стрит (Вашингтон, округ Колумбия)
Банкоматы: Офис в Гарлеме (Нью-Йорк, Нью-Йорк), Офис на Берген-Стрит (Ньюарк, Нью-Джерси), Офис на Холси-Стрит (Ньюарк, Нью-Джерси), Офис Анакостии (Вашингтон, Округ Колумбия), Боул Бен’с Чили (Вашингтон, Округ Колумбия) , Апелляционный суд округа Колумбия (Вашингтон, округ Колумбия), Верховный суд округа Колумбия (2) (Вашингтон, округ Колумбия), офис F Street (Вашингтон, округ Колумбия), офис Форествилля (Вашингтон, округ Колумбия)C.), Georgia Avenue Office (Вашингтон, округ Колумбия), J.H. Mitchell Office (Вашингтон, округ Колумбия), Nationals Park (Вашингтон, округ Колумбия), Oxon Hill Office (Вашингтон, округ Колумбия) и U Street Office (Вашингтон, округ Колумбия), в дополнение к любым банкоматам в сети Allpoint
Штаты: Нью-Джерси, Нью-Йорк и Вашингтон, округ Колумбия
Услуги: Персональные (ссуды, проверки и т. Д.) И бизнес-услуги (услуги, ссуды и т. Д.)
Активы: 432 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Liberty Bank

Liberty Bank был первоначально основан в Новом Орлеане в 1972 году.После приобретения United Bank and Trust Company в 2009 году ее услуги расширились по всему Большому Новому Орлеану. Liberty Bank — второй по величине банк, принадлежащий чернокожим, с филиалами в восьми штатах.

Филиалы: Montgomery Liberty Bank (Монтгомери, Алабама), Tuskegee Liberty Bank (Таскиги, Алабама), Liberty Bank Forest Park (Форест-Парк, Иллинойс), Kansas City Liberty Bank (Канзас-Сити, Канзас), Луисвилл Либерти Банк (Луисвилл, Кентукки), Саутдаунс Либерти Банк (Батон-Руж, Луизиана).), Southern Heights Liberty Bank (Батон-Руж, штат Луизиана), Canal Street Liberty Bank (Новый Орлеан, штат Луизиана), Crowder Blvd Liberty Bank (Новый Орлеан, штат Луизиана), Franklin Ave Liberty Bank (Новый Орлеан, штат Луизиана), General DeGaulle Liberty Bank (Новый Орлеан, штат Луизиана), Gentilly Blvd Liberty Bank (Новый Орлеан, штат Луизиана), Woodward Ave Liberty Bank (Детройт, штат Мичиган), Jackson Liberty Bank (Джексон, штат Миссисипи) и Liberty Bank Канзас-Сити (Канзас-Сити, Миссури)
Банкоматы: Montgomery Liberty Bank (Монтгомери, Алабама), Tuskegee Liberty Bank (Таскиги, Алабама.), Либерти-Бэнк Форест Парк (Форест-Парк, Иллинойс), 4850 Стейт-Стрит (Канзас-Сити, Канзас), Саутдаунс Либерти Бэнк (Батон-Руж, Луизиана), Либерти Бэнк Южных высот (Батон-Руж, Луизиана), 910- B Decatur Street (Новый Орлеан, штат Луизиана), 2800 Gravier Street (Новый Орлеан, штат Луизиана), American Can (Новый Орлеан, штат Луизиана), Canal Street Liberty Bank (Новый Орлеан, штат Луизиана), Мэрия (Новый Орлеан, штат Луизиана) Луизиана), Crowder Blvd Liberty Bank (Новый Орлеан, Луизиана), Диллард — Розенвальд Холл (Новый Орлеан, Луизиана), Франклин Роузес (Новый Орлеан, Луизиана), Французский рынок (Новый Орлеан, Луизиана).), General DeGaulle Liberty Bank (Новый Орлеан, Луизиана), Gentilly Blvd Liberty Bank (Новый Орлеан, Луизиана), Дом престарелых Лафон (Новый Орлеан, Луизиана), Lockheed Martin Buildings 102 и 350 (Новый Орлеан, Луизиана) , Орлеанский шериф (Новый Орлеан, штат Луизиана), Университет Ксавьера (2) (Новый Орлеан, штат Луизиана), Международный аэропорт Джексон Эверс (Джексон, штат Миссисипи), Jackson Liberty Bank (Джексон, штат Миссисипи), Студенческий центр (Джексон, Мисс.), Колледж Тугалу (Джексон, штат Миссисипи) и Union Station (Джексон, штат Миссисипи)
Штаты: Алабама, Иллинойс, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мичиган, Миссисипи и Миссури
Услуги: Персональные (чековые, сберегательные и др.)), бизнес-услуги (проверка, сбережения и т. д.) и институциональные (управление денежными средствами, корпоративное финансирование и т. д.) услуги
Активы: 756,77 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Банк механиков и фермеров

Механический и фермерский банк, основанный в 1907 году девятью бизнесменами, является государственным коммерческим банком. К 1935 году M&F Bank стал первым кредитным учреждением в Северной Каролине, получившим сертификат FHA.Компания Mechanics & Farmers объединилась с Fraternal Bank & Trust в 1921 году и приобрела Mutual Community Savings Bank в 2008 году.

Филиалы: Шарлотт (Шарлотт, Северная Каролина), штаб-квартира компании (Дарем, Северная Каролина), Даремский филиал — Дарем-Чапел-Хилл-Бульвар (Дарем, Северная Каролина), Гринсборо (Гринсборо, Северная Каролина), Роли-Бранч — Рок-карри-роуд (Роли , Северная Каролина), Уинстон-Салем (Winston-Salem, NC)
Банкоматы: Durham Branch (Дарем, Северная Каролина) и Raleigh Branch — East Hargett Street (Raleigh, N.С.)
Штаты: Северная Каролина
Услуги: Персональные (текущие и сберегательные счета, ссуды и т. Д.) И деловые (коммерческие чековые и сберегательные, ссуды и т. Д.) Услуги в дополнение к управлению капиталом
Активы: 316,45 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Баптистская церковь Маунт-Олив Федеральный кредитный союз

Он получил свою Федеральную хартию 10 октября.21, 1997. Федеральный кредитный союз баптистской церкви Mount Olive — это некоммерческое финансовое учреждение, основанное на религиозной принадлежности. Члены баптистской церкви Mount Olive и их ближайшие родственники имеют право присоединиться к этой организации.

Филиалы: Баптистская церковь Маунт-Олив FCU (Даллас, Техас)
Банкоматы: НЕТ
Штаты: Техас
Услуги: Ссуды (автомобильные, беззалоговые и т. Д.), Сберегательные счета, прямые депозиты и телеграфные переводы
Активы: 8 $.36 миллионов
Наличие: Обычный и онлайн

Oak Cliff Christian Federal Credit Union

Христианский федеральный кредитный союз Oak Cliff, официально учрежденный 22 сентября 2008 года, является христианским финансовым учреждением, спонсируемым Библейским сообществом Oak Cliff. Члены, сотрудники, студенты или члены семьи Библейского братства Оук Клифф (и его дочерних компаний) имеют право присоединиться к организации.

Филиалы: Oak Cliff Christian FCU (Даллас, Техас)
Банкоматы: НЕТ
Штаты: Техас
Услуги: Ссуды, финансовые продукты (IRA, денежный рынок и т. Д.), прямой депозит, денежные переводы и кредитные отчеты
Активы: 7,34 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Федеральный кредитный союз братства Омега Пси-Пхи

Федеральный кредитный союз братства Омега Пси-Пхи, основанный в 1986 году, открыт для членов братства, включая его отделения, округа и другие связанные организации, а также для членов их семей, а также для сотрудников как самого братства, так и самого кредитного союза.

Филиалы: Omega Psi Phi Fraternity Federal Credit Union c / o CAMO (Токкоа, Джорджия)
Банкоматы: НЕТ
Штаты: Джорджия
Услуги: Счета (разовые, совместные и т. Д.), Проверка тратты, ссуды и кредитные карты
Активы: 2,35 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

OneUnited Bank

OneUnited Bank был первым онлайн-банком, принадлежащим чернокожим, и крупнейшим банком в США, принадлежащим черным.S. Первоначально основанная в 1968 году как Unity Bank and Trust Company, OneUnited к настоящему времени профинансировала более 100 миллионов долларов в виде займов, преимущественно в сообществах с низким и умеренным доходом.

«Сейчас все говорят о OneUnited Bank, но в OneUnited Bank они не сосредотачиваются на том, что они активно занимаются финансовым образованием и финансовой грамотностью в городах, которые в этом больше всего нуждаются», — объясняет Тайрон Росс, директор сообщества Altruist. . «Поэтому я чувствую, что прямо сейчас, когда вы поддерживаете OneUnited, вы снова получаете эти конечные точки в их программы, которые они уже учредили, чтобы обеспечить доступ к финансовому образованию и финансовой грамотности.”

Филиалы: Филиал в Комптоне (скоро) (Комптон, Калифорния), Корпоративный офис и Филиал Креншоу (Лос-Анджелес, Калифорния), Филиал в Майами (Майами, Флорида), Корпоративный штаб (Бостон, Массачусетс), и Роксбери Бранч (Роксбери, штат Массачусетс),
Банкоматы: Часть сети MoneyPass
Штаты: Калифорния, Флорида и Массачусетс
Услуги: Расчетная, сберегательная и обеспеченная кредитная карта VISA
Активы: 650 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

ОПТУС Банк

История OPTUS началась в 1921 году, когда группой афроамериканских лидеров был основан Сберегательный банк Победы.OPTUS стремится помочь любому, независимо от происхождения или ситуации, увеличить свое богатство и улучшить свою жизнь.

Филиалы: Главный филиал (Колумбия, Южная Каролина)
Банкоматы: Beltline Branch (Колумбия, Южная Каролина), Корпоративный офис (Колумбия, Южная Каролина) и Главный филиал (Колумбия, Южная Каролина)
Штаты: Южная Каролина
Услуги: Личные (IRA, потребительские ссуды и т. Д.) И бизнес (транзакционные счета, торговые услуги и т. Д.)) банковское дело
Активы: 161,53 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Федеральный кредитный союз Сообщества Саут-Сайд

С 2004 года Федеральный кредитный союз Сообщества Саут-Сайд предлагает своим членам доступ к кредитным и сберегательным услугам в дополнение к финансовому образованию. Лица имеют право на членство, если они живут, работают, поклоняются, посещают школу или принадлежат в организацию, которая находится в южной части Чикаго.

Филиалы: South Side Community Federal Credit Union (Чикаго, Иллинойс)
Банкоматы: НЕТ
Штаты: Иллинойс
Услуги: Счета (сбережения, чеки и т. Д.), Ссуды (аванс, альтернатива получению зарплаты и т. Д.), Уроки финансового образования и другие услуги (проверка переводов, денежные переводы и т. Д.)
Активы: 5,08 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Южный федеральный кредитный союз учителей и родителей

Федеральный кредитный союз Southern Teachers & Parents Federal Credit Union более 80 лет предоставляет своим членам индивидуальные финансовые услуги.Право на членство имеют выпускники, сотрудники, родители и студенты Южного университета; служащие приходов Успения, Восточного Батон-Руж, Лафурш и Вест-Фелициана; сотрудники Тибодо и приходского центра ювенальной юстиции Лафурш; и члены их семей.

Филиалы: Главный офис (Батон-Руж, Луизиана) и Филиал Лафеда (Тибодо, Луизиана)
Банкоматы: Часть сети CU Alliance
Штаты: Луизиана
Услуги: Счета (текущие, сберегательные и молодежные), ссуды, другие услуги (дебетовые и кредитные карты VISA, финансовые консультации и т. Д.))
Активы: 30,34 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Кредитный союз Сообщества Сент-Луиса

Первоначально учрежденный в 1942 году как Кредитный союз учителей, Общественный кредитный союз Сент-Луиса предлагает как финансовые услуги, так и несколько программ для поддержки потребителей в местном сообществе. Лицам, которые живут или работают в Сент-Луис-Сити, Франклине и Сент-Луисе округа в Миссури, а также в Св.Округа Клер, Мэдисон, Монро и Джерси в штате Иллинойс — имеют право на членство в дополнение к членам их семей.

Филиалы: Фергюсон-Бранч (Фергюсон, Миссури), Флориссант-Бранч (Флориссан, Миссури), Флауэр-Вэлли-Бранч (Флориссант, Миссури), Пагедейл-Бранч (Пагедейл, Миссури), Ричмонд-Хайтс (Ричмонд-Хайтс, Миссури) .), Сент-Джон-Бранч (Сент-Джон), Бентон-Парк-Бранч (Сент-Луис, Миссури), Гейтвей-Бранч (Сент-Луис, Миссури), Грейс Хилл (Сент-Луис, Миссури), Дженнингс-Бранч ( Сент-Луис, штат Миссури), LifeWise STL (Сент-Луис, Миссури), Мидтаун-Бранч (Сент-Луис, Миссури), Саут-Сити (Сент-Луис, Миссури), Сауттаун-Бранч (Сент-Луис, Миссури), Салливан-Бранч (Сент-Луис, Миссури). . Луис, Миссури), Юниверсити-Сити (Юниверсити-Сити, Миссури), MET Center (Веллстон, Миссури),
Банкоматы: Часть CO-OP сети
Штаты: Миссури
Услуги: Ссуды (автомобильные, личные и т. Д.), Счета (сберегательные и контрольные), развитие бизнеса, защита интересов и страхование (жизнь, AD&D и т. Д.))
Активы: 285 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Харбор Бэнк штата Мэриленд

Первоначально открыв свои двери в сентябре 1982 года, Harbour Bank of Maryland предлагает банковские и другие финансовые услуги, в основном в столичном регионе Балтимора. Harbour Bank также был первым общественным банком в США, у которого была дочерняя инвестиционная компания, и первым, кто получил финансирование от Fannie Mae через программу Community Development Financial Institution (CDFI).Harbour Bank — один из двух банков, которые считаются «управляемыми черными», а не принадлежащими черным.

Филиалы: Inner Harbour East Office (Балтимор, Мэриленд), Главный офис (Балтимор, Мэриленд), Офис Pimlico (Балтимор, Мэриленд), Офис Исследовательского парка (Балтимор, Мэриленд), The Harbour Science & Technology Парк Ист-Бранч (Балтимор, Мэриленд), Офис Рэндаллстауна (Рэндаллстаун, Мэриленд) и Силвер-Спринг (Силвер-Спринг, Мэриленд)
Банкоматы: Восточный офис Внутренней гавани (Балтимор, Мэриленд.), Главный офис (Балтимор, Мэриленд), Офис Пимлико (Балтимор, Мэриленд), Офис Исследовательского парка (Балтимор, Мэриленд), Восточное отделение Харборского научно-технологического парка (Балтимор, Мэриленд), Офис Рэндаллстауна ( Рэндаллстаун, штат Мэриленд) и Сильвер-Спринг (Сильвер-Спринг, штат Мэриленд), в дополнение к любым банкоматам в сети AllPoint
Штаты: Мэриленд
Услуги: Персональное (проверка, ипотека и т. Д.) И бизнес (чек, сбережение и т. Д.) Банковское дело, в дополнение к ссудам (личным, ипотечным и коммерческим)
Активы: 327 долларов США.45 миллионов
Наличие: Обычный и онлайн

Городской федеральный кредитный союз Толедо

Городской федеральный кредитный союз Толедо впервые открыл свои двери 21 июля 1996 года, чтобы помочь своим членам добиться расширения экономических возможностей. Членство в первом кредитном союзе развития общины Толедо доступно не только своим семьям, но и лицам, которые живут, работают, поклоняются, оказывают волонтерские услуги или участвуют в ассоциациях, штаб-квартиры которых расположены в центральной части города.

Филиалы: Nexus Building (Толедо, Огайо) и Toledo Urban Federal Credit Union (Толедо, Огайо)
Банкоматы: НЕТ
Штаты: Огайо
Услуги: Проверка и совместное использование счетов, ссуд (личные, плата за обучение и т. Д.), Кредитных и банкоматных / дебетовых карт, кредитные консультации и другие услуги (нотариальные услуги, защита от овердрафта и т. Д.)
Активы: 10 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Tri-State Bank

За первые 10 лет после своего основания в 1946 году Tri-State Bank of Memphis предоставил более 10 миллионов долларов в виде первых ипотечных ссуд на дома, представляя домовладение более чем 2 000 афроамериканских семей.Tri-State также сыграл важную роль в движении за гражданские права, включая проведение местных сидячих забастовок в зале заседаний банка, предоставление денег под залог протестующим и предоставление займов на сумму 60 000 долларов, чтобы помочь спасти мотель Lorraine, сайт доктора Мартина. Убийство Лютера Кинга из-за потери права выкупа в 1982 году.

Филиалы: Whitehaven (Memphis, Tenn.)
Банкоматы: Whitehaven (Мемфис, Теннеси) и любые банкоматы в сети Money Tower
Штаты: Теннесси
Услуги: Персональные (чековые, сберегательные и др.)), бизнес (проверка, сбережения и т. д.), ссуды (авто, ипотека и т. д.) и другие услуги (финансовое образование, центр мошенничества и т. д.)
Активы: 111 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

United Bank of Philadelphia

Первоначально основанный в 1992 году, United Bank of Philadelphia предлагает персонализированные банковские услуги в районе Большой Филадельфии как частным лицам, так и предприятиям. Предоставляя финансирование малым предприятиям в городских районах, United Bank поддерживает их рост и позволяет им создавать рабочие места с приемлемой заработной платой. , тем самым улучшая экономическое положение тех, кто работает в местном сообществе.

Филиалы: Center City (Филадельфия, Пенсильвания) и Progress Plaza (Филадельфия, Пенсильвания)
Банкоматы: C-Town Supermarket (Филадельфия, Пенсильвания), Мэрия (Филадельфия, Пенсильвания), Центр уголовного правосудия (Филадельфия, Пенсильвания), Masjidullah Inc. (Филадельфия, Пенсильвания), Транспортный суд Филадельфии (Филадельфия) , Пенсильвания), Полицейские округа (Филадельфия, Пенсильвания), Революции при Договоре Пенна (Филадельфия, Пенсильвания), Филлмор-Филадельфия (Филадельфия, Пенсильвания) и Западная Филадельфия (Филадельфия, Пенсильвания.)
Штаты: Пенсильвания
Услуги: Банковские услуги для физических лиц и предприятий (чековые, сберегательные и т. Д.), В дополнение к ссудам (SBA и коммерческие ссуды)
Активы: 54,64 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Unity National Bank

Банк был основан в 1963 году и зарегистрирован в 1985 году. «В феврале 1989 года в результате ряда сделок и прилежных усилий он был приобретен у Bay Bancshares местными лидерами меньшинств», — говорится в истории банка.Unity фокусируется на помощи в восстановлении сообщества, уделяя особое внимание коммерческим займам и ипотеке. Он также тесно сотрудничает с общественными организациями и агентствами, такими как NAACP и Совет по реконструкции третьего отделения.

Филиалы: Атланта (Атланта, Джорджия), Блоджетт (Хьюстон, Техас) и Форт-Бенд (Миссури-Сити, Техас)
банкоматов: Атланта (Атланта, Джорджия) Блоджетт (Хьюстон, Техас) и Форт-Бенд (Миссури-Сити, Техас), в дополнение к любым банкоматам в сети Select
Штаты: Джорджия и Техас
Услуги: Деловые и личные услуги (ссуды, текущие и сберегательные счета и т. Д.)
Активы: 133,61 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Городской восходящий федеральный кредитный союз

Urban Upbound был основан в 2004 году для предоставления пяти комплексных программ лицам, проживающим в государственном жилье и других районах с низким и средним уровнем дохода. Федеральный кредитный союз Urban Upbound предлагает своим членам доступные финансовые услуги.

Филиалы: Urban Upbound Federal Credit Union (Long Island City, N.Ю.)
Банкоматы: НЕТ
Штаты: Нью-Йорк
Услуги: Сбережения, сертификаты акций, а также ссуды физическим лицам и малому бизнесу
Активы: 1,35 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Федеральный кредитный союз Университета штата Вирджиния

Полномочия на создание Федерального кредитного союза колледжа штата Вирджиния были предоставлены 10 октября.19, 1938. 22 мая 1979 года совет директоров организации проголосовал за изменение названия на Федеральный кредитный союз Университета штата Вирджиния.

Филиалы: Федеральный кредитный союз Университета штата Вирджиния (Южный Честерфилд, Вирджиния)
Банкоматы: Федеральный кредитный союз Университета штата Вирджиния (Южный Честерфилд, Вирджиния)
Штаты: Вирджиния
Услуги: Ссуды, счета (чековые, сберегательные и др.)), страхование и другие услуги (банковский перевод, прямой депозит и т. д.)
Активы: 10,17 млн долл. США
Наличие: Обычный и онлайн

Внесен банком в черный список — CSMonitor.com

Хосам Альгабри вскрыл свое заявление из Fleet Bank через день после работы в ноябре прошлого года и начал читать: «Мы с сожалением сообщаем вам, что мы решили, что продолжение ваших банковских отношений с нами не в наших интересах.»

Г-н Альгабри предположил, что была допущена ошибка. Он не отозвал ни одного чека с тех пор, как открыл счет в предшественнике учреждения, BayBank, 11 лет назад.

Набрав номер в службу поддержки клиентов, он начал задаваться вопросом : Имеет ли это какое-либо отношение к войне с терроризмом?

«Вы слышите об этом все время, но никогда не думаете, что это произойдет с вами», — говорит уроженец Египта, который приехал в Соединенные Штаты в возрасте 12 лет. стал гражданином в этом году

Алгабри в тот день просидел в ожидании 20 минут.Девять месяцев спустя он все еще находится в режиме ожидания. Банк сообщил ему, что его счет был отмечен как подозрительная активность, но говорит, что это все, что он может раскрыть. С тех пор он открыл счет в другом месте.

Банки уже давно играют роль в остановке потока денег среди подозреваемых в терроризме, отмывателей денег и наркоторговцев. Но теракты 11 сентября 2001 г. подняли планку. Было составлено больше списков наблюдения, больше учреждений стали подотчетными — и больше потребителей могут почувствовать волнение.

И хотя предполагаемые нарушения правительством гражданских прав в соответствии с Законом о патриотизме США постоянно привлекают внимание, жалобы потребителей в частном секторе в значительной степени выпали из поля зрения.

«Никто не обратил внимания на списки, потому что они в первую очередь касались иностранных граждан», — говорит Питер Фицджеральд, эксперт по правительственным спискам наблюдения в Стетсоновском университете во Флориде. «Теперь это касается тех, кто ведет дела с теми, кто ведет дела с теми, кто ведет дела с кем-то, кого подозревают в терроризме.»

Финансовые учреждения находятся под давлением правительства. Им грозят серьезные штрафы — до 1 миллиона долларов в некоторых случаях — если они не остановят денежные потоки или не заблокируют счета.

Однако некоторые наблюдатели обеспокоены тем, что финансовая дискриминация стала нежелательный побочный продукт. Согласно статье Патриотического акта, некоторые расследования теперь проводятся тайно, и американские потребители, такие как Альгабри, все чаще обнаруживают, что их счета закрываются без объяснения причин — и практически без возможности обращения за помощью.

«Черный список был создан как инструмент внешней политики», но по мере того, как эта практика проникает в сферу преступности, возникают вопросы о том, существуют ли механизмы для защиты обвиняемых, говорит Фитцджеральд.

Адресные финансовые санкции широко поддерживаются как в финансовом сообществе, так и за его пределами, как мера национальной безопасности. Они призваны наказать «плохих парней», говорят источники, а не целую нацию, такую как Ирак.

Но не слишком ли далеко тянутся его щупальца, собирая партии ошибочных отождествлений? И не слишком ли часто финансовые учреждения проявляют осторожность?

История Альгабри, вероятно, восходит к его бывшему сотруднику Птеху из Куинси, штат Массачусетс.Прошлой зимой компания-разработчик программного обеспечения попала в заголовки газет, когда стало известно, что один из ее финансистов, гражданин Саудовской Аравии, внесен в список наблюдения Министерства финансов.

Позднее компания была очищена, но счет Алгабри, а также счета четырех его мусульманских и арабских коллег остается закрытым. Согласно источникам, участвовавшим в деле, каждый из них получил одно и то же письмо от Fleet 2 ноября, примерно за месяц до того, как стала известна история Ptech.

Альгабри говорит, что верит в войну нации с терроризмом, но не в «чрезмерную» войну, которая разворачивается сегодня.«Я считаю, что они закрыли мой счет, потому что я мусульманин», — говорит он. Он планирует подать жалобу на дискриминацию против FleetBoston Financial Corp. в ближайшие недели.

Fleet Bank не отвечал на звонки, чтобы обсудить счет Альгабри.

По словам защитников гражданских прав, по всей стране все чаще появляются жалобы потребителей на закрытие счетов, аннулирование кредитных карт и сбои в денежных переводах.

В Бостоне Fleet Bank закрыл по меньшей мере 15 счетов мусульманских и арабских владельцев без объяснения причин, по данным Массачусетского офиса Американского арабского антидискриминационного комитета.В Нью-Джерси и Нью-Йорке десятков мусульман попросили предоставить большие объемы документации без причины, или им грозит аннулирование кредитной карты, говорят несколько источников, в том числе Американский союз гражданских свобод (ACLU).

«В последнее время мы начали видеть ряд дел … все из которых, кажется, имеют какое-то отношение к Патриотическому акту», — говорит Кристофер Данн, юрисконсульт нью-йоркского отделения ACLU. Но это новая проблема, говорит он. «Мы только сейчас пытаемся понять, что происходит.»

На самом деле, считается, что скопившиеся карманы жалоб сигнализируют о гораздо более глубокой проблеме.

» Многие из [тех, кого преследуют] — иммигранты. Они не хотят привлекать к себе внимание, — говорит Хуррам Вахид, юридический советник Совета американо-исламских отношений в Вашингтоне. — Они не хотят, чтобы ни одна система ни на что жаловалась ». до Первой мировой войны, говорит Фицджеральд, когда его использовали в основном как политический инструмент — чтобы сделать заявление о сомнительном режиме.В 1990-е годы президент Клинтон использовал черный список, чтобы пресечь наркоторговцев и террористов. После 11 сентября его роль снова расширилась.

Государственный основной список лиц с особым назначением и заблокированных лиц (SDN), составленный Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC) при Министерстве финансов, в настоящее время включает более 5000 физических и юридических лиц, с которыми США не связаны. вести бизнес.

Финансовые учреждения должны делать перекрестные ссылки на своих клиентов и на постоянно обновляемый 80-страничный список OFAC, чтобы убедиться, что у них нет совпадений.Они делают это через внешних поставщиков или в рамках внутренних отделов нормативно-правового соответствия. Каждый раз, когда происходит передача, например, имена отправителя и получателя обрабатываются программой, сравнимой с компьютерной проверкой орфографии, которая выявляет все возможные «совпадения».

Создание перекрестных ссылок занимает много времени. «Но это закон, и мы соблюдаем его», — говорит Джон Холл, представитель Ассоциации американских банкиров. «Мы вносим свой вклад в борьбу с терроризмом».

Хотя список OFAC доступен на веб-сайте Министерства финансов, расследования предполагаемых террористов или отмывателей денег в соответствии с разделом 314 Патриотического акта США являются более противоречивыми, по крайней мере, с точки зрения потребителей.Раздел 314 разрешает правительству сообщать финансовым учреждениям о подозрительной деятельности. Затем учреждение отчитывается перед Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями Казначейства. Клиент не знает, что власти связались с банком, но может обнаружить, что его или ее счет закрыт по необъяснимым причинам.

В течение нескольких месяцев Fleet Bank отказывался дать Алгабри и его адвокатам причину закрытия его счета. После двух встреч с представителями банка Алгабри обнаружил, что единовременное снятие 7000 долларов, а также его привычка вкладывать разные чеки в отдельные конверты одновременно, представляют собой подозрительное поведение.

Хотя от банков не требуется закрывать счета — как это бывает, когда имя появляется в списке OFAC, — правительство действительно дает указание учреждениям проявлять осмотрительность. В большинстве случаев это означает закрытие учетной записи.

«Организация должна принять решение», — говорит Джон Бирн, старший советник Американской банковской ассоциации. «314-й — серьезное требование … если они связываются с вами, то на то есть веская причина».

Но остаются сомнения по поводу ошибочной идентификации. «Людей обвиняют, затем оправдывают, и нет никаких последствий для обвинения кого-либо», — говорит Мерри Наджими, президент Массачусетского отделения Американского арабского антидискриминационного комитета.«Банки могут прикрываться … Законом о патриотизме и могут избежать наказания за то, что им заблагорассудится».

Потребители также оказались в неофициальных списках, составленных из списка подозреваемых ФБР, созданного после 11 сентября. «Этот список попал в частные руки, — говорит Лара Флинт, советник персонала Центра демократии и технологий в Вашингтоне. «Многие в этом списке уже давно очищены, но они все еще чувствуют разветвления», — говорит она. «Это один из примеров того, как список может выйти из-под контроля».

Финансовые учреждения признают, что закрытие счетов клиентов — плохой бизнес.Например, телеграфные компании сильно пострадали из-за того, что им пришлось срывать переводы клиентов.

«И это вызвало много недовольства [среди клиентов]», — говорит Хорхе Герро, президент Национальной ассоциации денежных переводов. «Они не понимают, что мы обязаны правительством».

Как показало 11 сентября, кажущиеся незначительными трансферты могут поддержать колоссальный терроризм. Корпоративная Америка особенно хочет показать, что делает «правильные вещи», — говорит У.Майкл Хоффман, исполнительный директор Центра деловой этики Bentley College.

Тем не менее, есть тонкая грань между нарушением прав клиентов и предоставлением террористам денег течь через организацию, говорит он. «Они должны установить четкие и прозрачные протоколы для проведения любого расследования».

Некоторые называют эти протоколы неясными. «Вопрос в том, как выйти из одного из этих секретных правительственных списков наблюдения?» — спрашивает Флинт. «Я думаю, что это все еще вопрос без ответа.«

Из 15 человек, чьи счета были закрыты в Бостоне, только Альгабри дал отпор.

« Это привлекает внимание к вам в вашем сообществе, — говорит Альгабри. — Это ставит большой вопросительный знак над вашей головой ». Большинство его сверстников предпочли незаметно создать учетные записи в другом месте.

«Люди чувствуют себя бессильными что-либо делать, поэтому они смирились с тем, что они становятся мишенью», — говорит Сальма Казми, помощник директора Бостонского культурного центра исламского общества ». Люди просто хотят жить своей жизнью.«

ЕС собирается возобновить «черный список» по отмыванию денег — Quartz

Потрясенная масштабами скандала с отмыванием денег в размере 200 миллиардов евро (221 миллиард долларов) с участием датского банка Danske Bank, Европейская комиссия составила энергичный «черный список» якобы хитрые юрисдикции в феврале, назвав четыре заморские территории США и Саудовскую Аравию.

Спустя несколько недель яростного лоббирования список был уничтожен: 27 из 28 стран-членов ЕС заблокировали Брюссель возможность его публикации (платный доступ).Сообщается, что правительство Саудовской Аравии предупредило о «серьезных негативных последствиях» для европейских партнеров — никакой пустой угрозы, учитывая, что Франция и Великобритания продают королевству миллиарды долларов на оружие. Посол США в ЕС публично заявил, что «то, как с этим поступили, достойно презрения». Документ вынудил бы европейские банки проводить «усиленные» проверки по борьбе с отмыванием денег в отношении людей и наличных денег, поступающих с территорий, указанных в списке.

Менее чем через шесть месяцев комиссар ЕС по вопросам юстиции Вера Журова планирует запустить новый список с новой методологией, составленный совместно со странами-членами, которые наложили вето на старый.Тем не менее она настаивает на том, что ее команда была права, впервые включив Саудовскую Аравию в список. «Мы честно сделали все возможное, чтобы иметь правильную методологию и правильную оценку», — сказала она Financial Times (платный доступ), добавив, что ее кончину «мне все еще нелегко принять».

Она согласилась с критикой того, что Комиссии следовало связаться с юрисдикциями, внесенными в черный список, и добавила, что этот список слишком «универсален». Чтобы ответить на эти жалобы, они добавляют уровень «серого списка» и разговаривают с местами, которые можно назвать и опозорить, прежде чем опубликовать список — потенциально избавляя государства-члены ЕС и их союзников от общих затруднений.Официальные лица ожидают публичного обсуждения проекта методологии в октябре.

Антикоррупционная неправительственная организация Transparency International приветствовала возобновление усилий Журовой, но предостерегла от разбавления списка. «Риск того, что это превратится в политическую игру, довольно высок, поскольку государства-члены вмешиваются довольно рано в процесс», — сказала Лор Брийо, старший сотрудник по вопросам политики брюссельского офиса Transparency International, которая призвала сделать процесс прозрачным. «Все эти черные списки — всегда своего рода занятие по торговле лошадьми.

На вопрос, может ли процесс в конечном итоге отражать политическое влияние, а не реальный риск отмывания денег, официальный представитель ЕС Кристиан Виганд сказал в электронном письме: «Комиссия также работает с заинтересованными третьими странами [не входящими в ЕС], учитывая, что наша основная цель состоит в том, чтобы улучшить их систему борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма ». Виганд отказался комментировать, будут ли союзники по ЕС исключены из списка.

Первоначальный список ЕС был жестче, чем ежегодный черный список, выпускаемый Целевой группой финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), межправительственным органом по отмыванию денег, в котором перечислены только 12 юрисдикций.Большинство территорий из списка FATF больше борются с внутренней коррупцией, чем с отмыванием денег в мире.

Однако, не назвав страны-члены ЕС и их территории, в черном списке ЕС не учтены многие из худших мест отмывания денег в мире, включая Британские Виргинские острова и Каймановы острова. «Из недавних скандалов мы убедились, что ЕС является очень привлекательным местом для отмывания денег и грязных денег», — сказал Брийо. «ЕС должен убедиться, что очистил свой собственный задний двор, и убедиться, что он не приветствует грязные деньги через свою финансовую систему и сектор недвижимости.”

78 9167 916igeria

Северная Кореяanka16 Виргинские острова США ✓

Страна	Черный список ЕС (отмененный проект)	Черный список FATF
Афганистан	✓
Американское Самоа	✓
Ботсвана	✓	✓
Камбоджа		✓
Эфиопия	✓	✓1678
✓
Иран	✓	✓
Ирак	✓
Ливия	✓
Северная Корея
✓
Пакистан	✓	✓
Панама	✓	✓
Пуэрто-Рико	✓
Самоа	✓
		Саудовская Аравия		Саудовская Аравия	✓
Сирия	✓	✓
Тринидад и Тобаго	✓	✓
Тунис
16	Йемен	✓	✓

Поправка (август.23): в предыдущей версии этой статьи цитировался черный список ФАТФ за февраль 2019 года. В таблицу внесены исправления, чтобы отразить список за июнь 2019 года.

Торговый счет TMF | Счета торговцев с высоким риском

Торговцы всех размеров и типов опасаются «Списка». Это список MATCH, который также называется завершенным файлом продавца (TMF). Будь то неудачная бизнес-модель, мошенничество, сговор с продавцами или чрезмерные возвратные платежи, попадание в список может показаться бизнес-самоубийством.

Компании, выпускающие кредитные карты, используют список MATCH для проверки потенциальных продавцов, прежде чем утверждать их для торговых счетов. Когда компания попадает в список MATCH, это не только мешает продавцу обрабатывать текущие транзакции по кредитным картам, но и не позволяет компании вести бизнес под любыми другими названиями. Место в этом списке может лишить продавца возможности принимать любые платежи по кредитным картам в будущем, серьезно подорвав любой бизнес.

Итак, список плохой, но есть хорошие новости.eMerchantBroker (EMB) не боится рискнуть на продавца с высоким уровнем риска. EMB — это процессор кредитных карт, который считает, что каждый бизнес заслуживает второго шанса, даже если он попал в список TMF. EMB предлагает индивидуальные платежные решения для всех видов бизнеса. Единственное условие в EMB — это то, что продавцы позаботятся обо всех неоплаченных счетах своим бывшим переработчикам.

Чтобы получить торговый счет TMF, начните с подачи заявки через быстрое и простое онлайн-приложение EMB.Нет никаких гарантий, но EMB обещает открытый и честный процесс подачи заявок. Торговцы могут быть одобрены всего за 24 часа. EMB также предлагает безопасные платежные шлюзы, программы по уменьшению возвратных платежей и другие решения.

Все, что нужно знать о MATCH

MATCH, который был создан и управляется MasterCard, но используется и совместно используется всеми брендами кредитных карт, представляет собой черный список, который не позволяет продавцам с чрезмерными возвратными платежами и счетами с высоким риском открывать счет у другого обработчика кредитных карт.Список представляет собой базу данных с информацией о компаниях, их владельцах, а также о причинах и / или кодах, по которым они были помещены в хвостохранилище. База данных направлена на то, чтобы другие процессоры не открывали торговые счета предприятиям, которые не являются хорошими новостями. Банки-эквайеры имеют право добавлять или удалять компании из базы данных, когда это оправдано.

Несмотря на достойные восхищения усилия, не существует системы сдержек и противовесов, обеспечивающих точность информации в базе данных. MasterCard не может проверить какую-либо информацию, добавленную в список.Следовательно, торговец мог быть ошибочно внесен в список, и никто не узнает, пока торговец-жертва не попытается быть удаленным. Проблема в том, что удалить продавца может только банк-эквайер, который изначально поместил его в список. Это может стать очень сложной ситуацией, которая часто не приводит к положительным результатам для продавцов.

Как используется MATCH

Банки используют MATCH, чтобы увидеть, стоит ли рисковать, открывая торговый счет для бизнеса.Если во время андеррайтинга банк-эквайер узнает, что заявитель находится в списке, финансовому учреждению разрешается связаться с банком, который разместил там продавца. Некоторые продавцы удивляются, когда узнают, что попали в черный список. Большинство не узнает, пока они не подадут заявку с новым процессором кредитной карты. Кроме того, банки-эквайеры могут запросить подробную информацию о причинах закрытия счета продавца.

В конечном итоге банк или процессор может использовать эту информацию для принятия заявки, отклонения ее или предоставления условного утверждения с ограничениями, которые могут варьироваться от ограничений на объемы обработки до более низких скользящих резервов, чтобы предотвратить возникновение аналогичной проблемы в будущем.

Причины, по которым торговцы попадают в список MATCH

Причины добавления в базу данных MATCH могут варьироваться от чрезмерных возвратных платежей до отмывания денег.

База данных MATCH включает несколько кодов с описаниями, объясняющими причины, по которым продавец может быть помещен в список. Они следующие:

(01) Компрометация данных учетной записи: неосознанно или непреднамеренно продавец способствовал несанкционированному использованию или раскрытию информации учетной записи.
(02) Common Point of Purchase (CPP): Несанкционированное раскрытие или использование информации учетной записи было сознательно использовано продавцом.
(03) Отмывание: Торговец, занимающийся отмыванием денег, что означает, что продавец предоставил своему эквайеру записи о покупках, которые были недействительными транзакциями по продаже продуктов или услуг между компанией и лицом, владеющим картой.
(04) Чрезмерные возвратные платежи: у продавца, о котором сообщил банк-эквайер MasterCard, коэффициент возвратных платежей за один месяц превышал 1% от его транзакции MasterCard, а сумма превышала 4000 долларов.Для банков-эквайеров American Express: продавец превысил пороговые значения возвратных платежей, указанные в условиях и положениях компании-эмитента кредитной карты.
(05) Чрезмерное мошенничество: у продавца были поддельные или другие типы мошеннических транзакций, которые соответствовали минимальному стандарту отчетности или превышали его, что означает, что соотношение объема бизнеса в долларах было на 8% больше за один месяц, а у продавца было 10 или более мошеннические транзакции на сумму 5000 долларов США за один месяц.
(06) Зарезервировано для использования в будущем
(07) Осуждение за мошенничество: основной владелец или партнер продавца был признан виновным в уголовном мошенничестве.
(08) Программа аудита сомнительных продавцов MasterCard: Торговец соответствует критериям, изложенным в Программе аудита сомнительных продавцов MasterCard.
(09) Банкротство / ликвидация / несостоятельность: Компания больше не может выполнять свои финансовые обязательства.
(10) Нарушение стандартов: Продавец нарушил хотя бы один из стандартов и процедур, требуемых при использовании платежной карты.
(11) Торговый сговор: Торговец, участвующий в незаконном сговоре с целью совершения мошенничества.
(12) Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI) Несоответствие: Продавец не соблюдал требования стандарта безопасности данных PCI.
(13) Незаконные транзакции: Торговец участвовал в незаконных транзакциях.
(14) Кража личных данных: личность продавца или одного из его руководителей незаконно предполагалась для заключения незаконного торгового соглашения.

Чтобы узнать больше о правилах MasterCard, ознакомьтесь с ее правилами.

У вашего бизнеса уникальные потребности, мы — уникальное решение.

EMB предоставит вам разрешение на открытие торгового счета с низким или высоким уровнем риска для вашего бизнеса B2B, электронной коммерции или розничной торговли по наиболее конкурентоспособным ценам.

Как выйти из списка

Без сомнения, выход из МАТЧА, вероятно, будет тяжелой битвой. Продавцы остаются в базе данных в течение пяти лет, и единственный способ удалить их — это иметь тот же банк, который добавил бизнес в базу данных, чтобы удалить его.Первый шаг к удалению — это обращение продавца к бывшему провайдеру. Будьте готовы сделать много телефонных звонков и поговорить с несколькими представителями, прежде чем найти нужного человека.

Причина, по которой продавец оказался в системе MATCH, действительно влияет на то, насколько легко или даже возможно удалить компанию. Банки очень серьезно относятся к мошенничеству, поэтому предприятиям, которые были занесены в черный список из-за мошенничества, сложнее всего будет удалить их.

Те, кто попал в список из-за чрезмерного количества возвратных платежей, удаляются из базы данных после того, как продавец удовлетворил все возвратные платежи и не получил других возвратных платежей от своих предыдущих клиентов.Как только это произойдет, банк удалит продавца из списка.

Торговцы, которые были ошибочно введены в базу данных, должны работать с банком, который поместил их в список, чтобы исправить это. Если банк определяет после расследования, что добавление продавца в файл было ошибкой, финансовое учреждение должно немедленно внести исправление.

Если все остальное не помогает, единственным вариантом может быть нанять юриста, специализирующегося на торговых счетах TMF, или обратиться в арбитраж.

Не включаться в список

Поскольку чрезмерные возвратные платежи являются наиболее частой причиной попадания в список, продавцы должны делать все возможное, чтобы перехватывать споры по транзакциям по кредитным картам, прежде чем они станут возвратными платежами.

Когда клиент обращается с жалобой, предложите полный возврат средств. Это предотвращает превращение спора в дорогостоящий возвратный платеж.

Чтобы избежать споров из-за того, что покупатель не помнит или не узнает покупателя, продавцы должны на видном месте отображать то, как их имена будут отображаться в выписках по кредитной карте.Каждое электронное письмо, квитанция и корреспонденция, отправляемая продавцом, также должны включать контактный номер и адрес электронной почты. Эта информация также должна быть четко отображена на веб-сайте компании.

Электронные письма с подтверждением

, в которых объясняются все детали покупки, а также политика конфиденциальности, возврата и возмещения, также являются хорошим способом привлечь внимание клиентов к транзакциям. Другая важная информация может включать в себя, кому звонить с изменениями, жалобами или вопросами.

Один из лучших способов остаться вне списка — вести надежный и законопослушный бизнес.

Начать использование программы защиты от возвратных платежей

Получите одобрение EMB и воспользуйтесь его программой защиты от возвратных платежей, которая может снизить возвратные платежи продавца на 25%. EMB в партнерстве с Verifi и ее новой сетью разрешения споров о держателях карт (CDRN) и системой оповещения Ethoca разработали программу, которая обслуживает продавцов с высоким уровнем риска, включая предприятия TMF, чтобы упростить борьбу с возвратными платежами.

Программа обработки кредитных карт со списком совпадений позволяет продавцам достигать максимальной скорости урегулирования возвратных платежей, будучи непосредственно вовлеченными в процесс, поскольку CDRN работает с эмитентами карт и банками.Предприятия TMF не могут позволить себе снова пострадать от возвратных платежей. Используя программу смягчения последствий, которая активно занимается рассмотрением споров по кредитным картам, компании защищают себя от закрытия своих торговых счетов TMF.

Как получить торговый счет TMF

Попав в черный список, можно получить торговый счет TMF. EMB предлагает торговые счета TMF компаниям, которые могут показать, что они больше не должны денег своим бывшим переработчикам. В идеальном мире было бы здорово, если бы продавцы TMF показали, что у них есть недавняя чистая история обработки после события MATCH, а также хорошее объяснение того, почему они оказались в списке, и какие действия они предприняли, чтобы не допустить попадание в черный список в будущем.

Документы, необходимые для открытия торгового счета TMF

Чтобы получить торговый счет TMF, компании должны начать с заполнения простой онлайн-заявки EMB. После подачи заявки торговцы должны будут предоставить андеррайтерам следующие позиции:

Действительное удостоверение личности государственного образца, например водительское удостоверение государственного образца
Банковское письмо или предварительно распечатанный аннулированный чек
Последние выписки по счету за 3 месяца
3 месяца самых последних отчетов обработки, если применимо
SSN (номер социального страхования) или EIN (идентификационный номер работодателя)
Безопасный, полностью работоспособный веб-сайт с надежной политикой конфиденциальности и возврата денежных средств
Коэффициент возвратных платежей не должен превышать 2%
Доказательство отсутствия денежных средств бывшим переработчикам

Хотя утверждение не гарантируется, EMB обещает заявителям надежный и безопасный процесс.EMB и его команда экспертов нацелены на то, чтобы помогать клиентам работать и добиваться успеха в своих онлайн-начинаниях. Подайте заявку сегодня, получите одобрение в течение 24 и 48 часов и начните обработку платежей по кредитным картам.

Чего ожидать при проверке андеррайтера

Страховщики

определяют риск, выявляя любые сомнительные методы, которые могут стать финансовым бременем для процессинговых компаний по кредитным картам. В конечном итоге они хотят знать, что продавцы ведут легальный, ответственный бизнес со стабильной бизнес-моделью, которая не приведет к большому количеству споров по операциям с кредитными картами и возвратных платежей.

Во время проверки андеррайтеры изучают кредитные рейтинги продавцов, историю обработки кредитных карт, банковские выписки и их веб-сайты. Помимо отключения другим процессором в прошлом, на риск влияют и другие факторы:

Отрицательное сальдо счета
Чрезмерно высокий коэффициент возвратных платежей
История просроченных или пропущенных платежей

Самый надежный способ получить торговый счет TMF — это остановить любую подозрительную деятельность, положить немного денег в банк, погасить непогашенные счета и долги и получить основную сумму в бизнесе с лучшей кредитной историей.

Утверждение торгового счета TMF в EMB

Мы утверждаем продавцов в списке TMF.

Вы в списке файлов продавцов, которые прекратили деятельность? Мы все еще можем открыть вам торговый счет!
Конец — это еще не конец для тех, кто попадает в Файл прекращенного торговца.
Позвольте нам помочь вам встать на путь финансового оздоровления в eMerchantBroker.

Если ваша ставка возвратных платежей вышла из-под контроля или остались невыплаченные суммы возвратных платежей, вы могли оказаться в списке TMF.Политика eMerchantBroker.com заключается в предоставлении специализированных торговых счетов всем продавцам, которые в них нуждаются; даже те, что находятся в списке хвостохранилищ. Наше единственное требование состоит в том, чтобы у вас не было невыплаченных сумм предыдущим обработчикам. Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше, или просто подайте заявку здесь.

В eMerchantBroker мы любим говорить ДА!

Запустите простое и удобное приложение торгового счета TMF, расположенное ниже.

Нет платы за подачу заявления
Конкурентоспособные ставки
VISA / MasterCard не требуется
Безопасный платежный шлюз

Начать сейчас

Оплата до востребования

Если вам нужно расширяться, нанимать новых специалистов или получить больше инвентаря для выполнения заказов, денежный аванс и финансирование бизнеса ACH — правильный выбор.Прекратите экономить и начните использовать свои новые средства для развития вашего бизнеса.

ПОЛУЧИТЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ СЕЙЧАС!