Что означает слово санация банка: Санация банка — что это такое и чем грозит санация вкладчикам

Содержание

Что такое санация банка — длительность и порядок проведения

Опубликовано: 01.01.2019

Обновлено в Июле 2021

Большинство современных россиян самым активным образом сотрудничают с финансовыми структурами – банками, кредитными компаниями, открывая счета, формируя депозиты и практикуя иные варианты инвестирования свободных денежных средств. Любые колебания и кризисы, способные пошатнуть экономическую стабильность этих организаций, ввергают вкладчиков в панику и страх за сохранность своих активов. Чтобы минимизировать риски, практикуется оздоровительная мера воздействия, именуемая в юридической практике санацией банка.

Санация банка — что это такое простыми словами

С целью проведения политики оздоровления финансового учреждения к нему может быть применён специальный комплекс мероприятий, способных качественно улучшить его материальное положение и гарантировать стабильную платёжеспособность. В банковской сфере слово санация означает следующие последовательно выполненные действия:

  1. Структурная рационализация компании.
  2. Подготовка и проведение процедуры реструктуризации кредитных долговых обязательств.
  3. Полное или частичное закрытие отделений или филиалов проблемного банка.
  4. Долевое сокращение штатного персонала.

Как правило, процесс санации банка осуществляется в совокупности с частичной реорганизацией структурного порядка организации, назначением нового руководящего состава, коррекцией финансовой политики учреждения, выбором приоритетных направлений кредитования. В рамках действующего законодательства РФ данные меры восстановления прекрасно оздоравливают заведение. Потребность в проведении санации может определить учреждение самостоятельно, либо к таким действиям будет выдано соответствующее предписание полномочных органов. Целевое предназначение процедуры санации – сохранить компанию, избежав статуса банкротства.

Методика рекомендована для тех учреждений, которые играют существенную роль в общем экономическом положении государства. В основном это банки, деятельность которых была успешной на протяжении длительного периода времени, но по вине определённых обстоятельств не в состоянии в полном объёме исполнять свои финансовые обязательства перед клиентами, понизив, таким образом, собственную ликвидность. Санацию можно считать проведённой успешно, если удалось вернуть учреждению его прежние финансовые показатели и характеристики.

Процедура санации банка

Санация банков в России проводится по следующему алгоритму действий:

  1. Предоставление необходимой отчетности, подтверждающей необходимость проведения процедуры – подаётся в уполномоченные инстанции руководством компании.
  2. Определение проблемных моментов – анализу подвергается финансовая политика банка. Эти действия выполняет Центральное агентство, в ведении которого находится страхование средств вкладчиков.
  3. Оформление предписания и выдача на руки руководителю, в чьём учреждении будет проводиться санация. Документ составляется на имя исполнительного директора и разъясняет необходимость осуществления мер, способных привести в соответствие как свой собственный капитал, так и уставные накопительные фонды. Кроме того, в предписании оговариваются временные рамки, в течение которых должен быть достигнут положительный результат.
  4. Передача полученных сведений сотрудниками Центрального банка РФ в специализированное страховое сообщество, защищающее интересы вкладчиков конкретного банка.
  5. Экспертная оценка – сотрудники агентства рассмотрят ситуацию и дадут объективную характеристику целесообразности осуществления процедуры.
  6. Принятие решения – его выносит комиссия, состоящая из сотрудников оценочной компании. Если оно положительное, все материалы передаются в вышестоящую контролирующую инстанцию. Если по итогам рассмотрения комиссия решит отказать банку в проведении санации, она в обязательном порядке должна мотивировать причины такого заключения. Одним из самых распространённых вариантов отказа является потребность значительных финансовых вливаний в учреждение, которое способно коренным образом изменить ситуацию и вернуть компании былую стабильность без дополнительных рычагов воздействия.
  7. Решение контролирующих служб – инстанция определит конкретную меру, например, официальный отзыв лицензии.
  8. Если принимается решение в пользу санации, инспекция разрабатывает перечень пошаговых действий, способных улучшить ситуацию. Основной упор при этом делается на совместность действий руководства кредитной компании и контролирующих органов.
  9. Привлечение средств массовой информации – информация о том, что банк понизил свою ликвидность. Необходимо опубликовать в прессе цель такой акции – привлечение потенциальных инвесторов, готовых вкладывать денежные средства в конкретную организацию.
  10. Выдача финансовому учреждению крупного денежного займа, способного в полном объёме выполнить договорные обязательства и погасить имеющуюся сумму долга третьим лицам.

Для более качественного результата руководство компании делает следующее:

  • вносятся корректировки и поправки в нормативно-правовые документы, регламентирующие структурную организацию банка, а также конкретная его реализация в процессе ведения хозяйственной и финансовой политики;
  • инициирование получения материальной помощи от физических и юридических лиц-инвесторов и совета учредителей;
  • исполнение предписаний и рекомендаций контролирующих служб касательно вариантов решения проблемы и устранение несоответствий по всем группам капиталов — в том числе и уставному фонду.

Кто проводит санацию банков?

Главными государственными структурами, на которые на законодательном уровне возложены полномочия по проведению данного комплекса мероприятий, являются Центральный банк России и агентство, которое несёт юридическую ответственность за практическое воплощение всех страховых процедур своих клиентов, обслуживающихся в конкретном кредитном учреждении.

Эти два контролирующих органа имеют право не только осуществлять наблюдение за тем, как финансовая и экономическая ситуация приводится в состояние нормы, но и самостоятельно разрабатывать спектр оздоравливающих мероприятий, порядок и механизмы их реализации. Кроме того, только они уполномочены давать официальную оценку степени ликвидности предприятия и анализировать, насколько она соответствует первоначальному финансовому благополучию компании.

На практике инициатором данной процедуры является сам банк. В данном случае его руководство или совет директоров обращаются в указанные структуры путём подачи соответствующего ходатайства. Его рассмотрят и вынесут решение. Как правило, страховое агентство заинтересовано в привлечении руководства проблемной организации не только в разработке, но и участии в контроле и реализации всех пунктов программы по оздоровлению финансового учреждения.

Сколько длится санация банка?

Вся юридическая ответственность за ситуацию в процессе проведения санации возложена на страховое агентство, все действия которого направлены на предотвращение статуса банкротства. С оговоркой на нормативно-правовую документацию, длительность санации не может затягиваться на срок более чем полтора года с момента начала проведения мероприятия. Продление временных рамок возможно, только если на это есть решение арбитражного суда. Чтобы его получить, кредитной компании следует обратиться в судебные инстанции и подать соответствующий иск с просьбой о пролонгации санации. При этом само её время ограничено 6 месяцами и не может быть продлено ни при каких обстоятельствах.

Банки, которые находятся под санацией

В 2018 году 6 десятков кредитных учреждений были ликвидированы путём лишения их лицензии. Практически все они – это мелкие финансовые организации, основной капитал которых формировался за счёт обслуживания небольших бизнес-проектов. Такая категория не несет масштабных убытков для экономики страны, и санация проблемных банков в данном случае направлена исключительно на их спасение.

Но если кризис случается с крупными компаниями, входящими в 10 самых финансово состоятельных банков страны, то их финансовое оздоровление — крайне необходимая мера. Банкротства удалось избежать таким известным учреждениям, как Открытие, Бинбанк и Промсвязьбанк – величина уставного капитала этих заведений прочно удерживает лидирующие позиции среди отечественных финансовых структур.

Например, то же Открытие, в случае своего банкротства, могло бы потянуть за собой десятки мелких кредитных заведений – сработал бы принцип домино. Ведь под его контролем множество предприятий и коммерческих структур.

Чем грозит санация банка вкладчику?

Каковы риски санации банков для капитала частного инвестора, и чем чревата для вкладчиков данная процедура? Поскольку основная функция данного процесса предполагает обеспечение полной материальной платёжеспособности заведения, это прямая дорога от банкротства к стабильности. Следовательно, санация несёт прямую выгоду клиенту, позволив ему сохранить свои вложения, избавив при этом себя от необходимости заниматься процедурой стягивания страховых возмещений в рамках, предусмотренных законом, которые зачастую в несколько раз меньше вложенных в банк активов.

Если все проведённые мероприятия не принесли желаемого результата, и финансовые трудности не устранены, клиентов, особенно тех, кто занимается мелким и средним бизнесом, ожидают не слишком приятные времена. Вернуть обратно вложенный капитал будет непросто. Если организация будет официально признана банкротом, деньги будут возвращаться поэтапно, методом отбора клиентской базы. В таких ситуациях риск того, что с ними придётся попрощаться – довольно велик.

Во время реализации процедуры санации кредитное заведение гарантирует людям полную сохранность их средств и защиту финансовых интересов. Если по итогам её проведения наметилась положительная динамика, и ликвидность возросла, разрабатывается специальная инвестиционная схема, в рамках действия которой любой вкладчик может досрочно вывести свои средства. Пи этом в расчёт принимается не только само тело активов, но и процентные ставки по ним. Если методика «спасения» банка не сработала, его признают банкротом, а алгоритм действий обманутых вкладчиков будет проходить совсем по другому сценарию.

Лучшие кэшбэк-карты 2021

Tinkoff Black

Тинькофф Банк

Дебетовая карта

  • до 15% кэшбэка
  • 3,5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard

Открытие

Дебетовая карта

  • до 11% кэшбэка
  • 4,5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза

Хоум Кредит Банк

Дебетовая карта

  • до 5% кэшбэка
  • 5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Что такое санация банка? Определение и значение слова "санация" :: BusinessMan.ru

Зима 2013 года, а за ней и весь следующий 2014-й были отмечены экспертами как сложные для экономики страны. Одновременно ужесточились проверки коммерческих учреждений Центробанком, в результате многие финансовые организации потеряли лицензию. Вскрылись многочисленные нарушения законодательства РФ со стороны коммерческих банков, и некоторые из них закрылись навсегда.

Среди населения стала расти паника, и напуганные ситуацией граждане принялись массово отзывать вклады. За счет этого пострадали те банки, которые до этого никогда не испытывали проблем ни с законодательством, ни с ликвидностью. В связи с этим государство вспомнило о такой мере, как санация. Что это такое? Попробуем разобраться.

"Санация": определение, значение, перевод

В переводе с латыни sanatio означает «оздоровление». В банковской сфере значение слова «санация» подразумевает совокупность мероприятий, предпринятых для улучшения финансового положения банка. Проще говоря, это предотвращение банкротства финансового учреждения.

Меры санации заключаются в избавлении банка от неликвидов, сокращении числа сотрудников, реструктуризации кредиторской задолженности организации и привлечении инвесторов.

Какие банки попадают под процедуру?

Процедура проведения санации строго регламентирована законодательством РФ. Финансовое оздоровление проводится во избежание банкротства, когда это действительно осуществимо.

Основания для санации существуют следующие:

1. Банк играет немаловажную роль в экономике государства. Значимость на региональном уровне тоже учитывается, в большинстве областей или республик есть местные структуры, которые имеют больший вес, чем федеральные.

2. Банк работает стабильно, его дела прозрачны, а временные затруднения не являются системой. Такие ситуации возможны, когда вкладчики, находясь под влиянием СМИ, начинают паниковать и провоцировать отток активов. В итоге финансовое учреждение сталкивается с недостатком ликвидности по независящим от него причинам. В таких случаях государство предпринимает меры по спасению банка, чтобы тот не потерял лицензию, а вкладчики – свои деньги.

Кто такой санатор?

ЦБ РФ совместно с Агентством по сохранению вкладов принимает решение о необходимости финансового оздоровления учреждения. Затем управление операционной параллелью банка передается в руки АСВ. Это временная мера, которая осуществляется в период поиска санатора для финансового учреждения. Последнему в это время выдается разрешение на реструктуризацию кредиторских долгов.

Кто такой санатор? Попробуем дать понятию определение. Санация предполагает передачу управления проблемным учреждением выбранному инвестору, АСВ при этом снимает с себя полномочия. Инвестор – это и есть санатор, руководитель банка на период кризисного положения. Иногда таким руководителем становится само Агентство.

К будущему санатору предъявляются строгие требования, предпочтительно, чтобы эта организация уже имела опыт финансового оздоровления. Его надежность – непременное условие. В итоге банк, нуждающийся в спасении, получает помощь от трех организаций сразу – АСВ, Центробанка и частного инвестора. ЦБ дополнительно обеспечивает банк стабилизационным кредитом под минимальную ставку. Общий срок выплаты кредита – около 15-20 лет.

Что такое санация банка для его конкурентов?

Это происходит прежде всего для того, чтобы клиенты не потеряли доверия к кредитным организациям. Если один банк не получает требуемой помощи и становится банкротом, соседний автоматически получает те же проблемы с активами за счет повышения паники среди населения.

К тому же банк, ставший санатором, получает долю в уставном капитале пострадавшего, бразды правления после санации переходят в его руки, как и все клиенты.

Сколько это длится?

Сроки проведения мер санации составляют 18 месяцев. Процедура может быть продлена по решению арбитражного суда, но не более чем на полгода.

В чем преимущество процедуры?

Процедура санации дает финансовому учреждению возможность привести свои дела в порядок, несмотря на низкую платежеспособность. Клиенты чаще всего не испытывают никаких неудобств и продолжают пользоваться услугами банка в прежнем режиме. Со сторонней финансовой поддержкой банки продолжают выплачивать проценты по депозитам и предоставлять кредиты населению.

Так как не запускается процесс банкротства, то рабочие места в учреждении сохраняются, и сокращений не происходит. Иногда банк все же упрощает управленческий аппарат, но только после проведения тщательного анализа, который доказывает, что штат необоснованно «раздут».

Что такое санация для Агентства по сохранению вкладов? Это способ сэкономить средства и время. АСВ тоже выигрывает за счет санации. Банкротство банка не выгодно АСВ, так как в этом случае именно Агентству приходится выплачивать суммы страховых возмещений пострадавшим вкладчикам.

Как это отражается на банке?

Этот вопрос беспокоит многих клиентов банков, подвергшихся санации. Что случится с их средствами, когда мероприятия оздоровления закончатся? Вдруг санация не приведет к желаемому результату, и банк обанкротится?

Прежде всего, решение о проведении санации принимается в тех случаях, когда предотвращения банкротства признается возможным. Тогда банку выделяется столько средств для реабилитации, сколько требуется для приведения его дел в порядок. На сегодняшний день все финучреждения, которые подверглись оздоровлению, благополучно справились с временными проблемами и продолжают функционировать.

Но так как для санации чаще всего привлекается инвестор, который в итоге становится новым владельцем, то после завершения мероприятий финансового оздоровления он вправе распоряжаться банком по своему усмотрению. В его праве поменять концепцию бизнес-модели, внести изменения в бренд, продуктовую линейку и даже сменить команду.

Как вести себя клиенту?

Что такое санация банка для его клиентов? Что нужно делать человеку, если стало известно о проведении санации его банка? Как правило, этот вопрос больше всего волнует вкладчиков.

Не стоит беспокоиться. Банк не ликвидируют, а вклады и счета никуда не денутся. Скорее наоборот, если финансовое учреждение встало на путь оздоровления, то банкротства с ним точно уже не случится. Даже в случае заморозки всех активов, а значит, и депозитов клиентов, можно не беспокоиться о деньгах. Они никуда не денутся и обязательно вернутся к клиенту через некоторое время, когда банк приведет дела в порядок

Более того, часто после окончания санации у учреждения появляется новый владелец, который предлагает свою стратегию развития банка, вносит предложения по поводу оказываемых услуг и меняет подход к клиентам. Поэтому не стоит поддаваться панике и пытаться сменить финансовое учреждение, так как после завершения мероприятий клиенты зачастую лишь выигрывают.

В нашем государстве редко вспоминают, что такое санация. Мероприятия по спасению банка применяются для того, чтобы тот исполнил свои обязательства перед клиентами. Пугаться санации не стоит, но проявлять интерес к основному банку, в котором хранятся средства и сбережения, – важно и нужно.

Санация Бинбанка. Консолидация и Синергия банковского сектора.

Разорившийся человек может пересчитать своих друзей на мизинце одной руки!


Санация Бинбанка.

Консолидация и Синергия банковского сектора.


Ну что ж, приветствую всех, кто продолжает несмотря ни на что читать мой блог) Сегодня у меня ещё одна объёмная статья на банковскую тему. В прошлый раз я писал о санации банка Открытие, сейчас настало время Бинбанка. Что-то последнее время посерьёзнел я в своих статейках, маловато шуток-прибауток, да и вообще позитивчика не хватает. Соглашусь с вами, хотя, если подумать, а ведь особо радоваться нечему. После предупреждения "Аналитика Гаврилова" (словосочетание стало уже почти мемом), банки из группы БОМП, или как их ещё называют Банки Московского кольца, посыпались с такой скоростью, что только пальцы загибать успевай... Было четверо негритят, а теперь осталось только двое.... трата-та... весёлая песенка... После Открытия о незамедлительной санации попросил казавшийся таким пафосным и успешным БинБанк. Надёжная выгода, как они себя громко рекламировали! Не даром в фонд консолидации рулить поставили человека из группы "БИН", свои люди в беде не бросят. Так что теперь бывший Бин стал ЦБином и принадлежит через фонд консолидации самому Центробанку. Все счастливы и одним госбанком стало больше. Кстати, заметили какую забавную картинку я поставил на заставку статьи? Позаимствовал у сайта банки.ру, за что им большое спасибо, посмеялся от души))) Я на их форуме довольно часто тусуюсь, можете меня там найти по нику ХСБ. Если серьёзно, то что же нас ждёт дальше?

Как говорят на селе, раз уж пошла такая пьянка... а она без сомнения пошла, то чем то это всё кончится... Как минимум в ближайшее время придётся окончательно "решать" судьбу оставшихся "негритят". Я о Промсвязьбанке и МКБ (Московский Кредитный банк). Их уже достаточно покачивает, МКБ ни с того ни с сего вдруг включили в список системно значимых, а облигации обоих банков уже давно колбасит не по детски (можете погуглить, ссылки не буду приводить). Тут мы снова снимаем шляпу перед Гавриловым. Хорошо, допустим, решили проблемы этих банков, пусть даже оздоровили, напечатали для них триллиарды рубликов, а потом куда их? Рынку такие большие банки не нужны, никто их покупать не собирается и ближайшие годы собираться не будет, бесплатно если только возьмут и то не факт, как говорится "дураков нет". Делать из них один большой госбанк или банк для оборонного сектора? Варианты есть, но один не лучше другого. Ещё год назад я сам не думал, что такой переворот в банковской сфере возможен так быстро, нет понимал конечно что ничего невозможного нет, но чтобы так быстро... Впрочем это не удивительно, я как и многие из моих читателей отношусь к тому поколению, которое на своей более-менее взрослой жизни ещё не заставало крупных падений. Во времена краха ИнкомБанка мне было 12 лет. А вот например для моего отца фразы типа "Сбербанк обязательно обанкротится" совсем не звучат фантастическим бредом, он хорошо помнит те времена. Но вернёмся к нашим баранам, вернее к БинБанкам...

Вспомним, а что же собой вообще представлял БинБанк, кем они были и как дошли до такой жизни? Это бывший банк промышленно-финансовой группы "Самфар" Шишханова и Гуцириева. Ну и что, мало ли у нас разных финансово-промышленных групп? Только не всё так просто, эта группа очень активно росла. Как и прочие проблемные банки, сначала они были весьма небольшим банком, и вот в кризисный 2014 год они начали череду активных поглощений. Ничего не напоминает? Так же росли Югра, Открытие и некоторые другие участники рынка. Именно с этого года я и стал их клиентом. Первым заметным приобретением стал бывший украинский банк "Москомприватбанк" бизнесмена Коломойского. Личность конечно одиозная, однако банк он слил довольно быстро и как обычно с убытками. Стоит отметить, что его ПриватБанк затем довольно быстро был санирован на Украине. Санацию Москомпривата доверили Бинбанку и банку дали новое имя - "Бинбанк Кредитные карты". Я тогда впервые в офисе банка взял почитать бесплатный глянцевый журнальчик, который Бин выпускал и с тех пор почитывал его регулярно, очень неплохой был журнальчик. В нём я впервые прочитал о том, что слияние двух банков позволит им занять достойное место на рынке благодаря Синергии! Там так и было написано - Синергия.

Слово "Синергия" мне тогда очень запомнилось по одной простой причине, я незадолго до этого в книге "На пике возможностей"  прочитал забавную фразу, процитирую её полностью: "Громкие слова - защита в сложной ситуации: выступающие делают вид, будто им есть что сказать, а на самом деле сказать нечего. Вспомните слово "синергия". На презентациях для инвесторов многие СЕО пытаются оправдать слияние или поглощение тем, что объединение двух компаний приведёт к "синергии". Стоит инвесторам услышать любое производное от этого слова, они тут же продают акции. Почему? Потому что, если у СЕО есть разумные доводы в пользу слияния, например снижение затрат или приобретение патентов, он об этом сообщит. Слово "синергия" показывает, что у директора нет веских причин соглашаться на эту сделку, но как-то оправдать её нужно". Оппачки... неожиданно, правда? А ведь так оно и было, какой довод в пользу поглощения банкрота? Никакого, просто "мы хотим стать крупным банком" и "получить от ЦБ дешёвых денег на санацию проблемного актива". Понравились бы инвесторам такие доводы? Сильно сомневаюсь.

После Москомпривата, была тут же взята на санацию целая плеяда банков, известных как "группа банков Рост". Опять были получены нехилые кредиты от ЦБ на их санацию. С этого момента Бинбанк можно считать крупным банком и если бы они остановились на этом, то может ещё как-нибудь и вырулили... хотя вряд ли, видимо бизнес модель была рассчитана именно на постоянные поглощения, поэтому в 2016-2017 году они полностью завершают объединение с "МДМ Банком", ещё одним банком на грани банкротства. Активы этого банка вызывали большие вопросы у всех, однако Бин это не остановило. Закономерный результат - объединение двух слабых банкротов не приводит к созданию успешного банка, а лишь к созданию одного большого банкрота. От этих объединений только клиентам лишние проблемы, меня с моей карточкой сначала переводили из интернет-банка Приватбанк в Старый интернет банк Бинбанка, потом в новый интернет банк Бинбанка, затем интегрировали с головным отделением Бинбанка, теперь вот переводят в интернет банк "Бинбанк 2.0", созданный на основе интернет банка "МДМ". Все эти переводы конечно же сопровождались глюками и проблемами. Куда теперь дальше? Наверное наконец остановятся хотя бы на некоторое время.

Где, где же оно - дно российского банковского рынка? Любитель нащупывать различного рода донышки Улюкаев уже с лихвой нащупал своё личное дно, а российская экономика всё никак не остановится. Банковский рынок существует не в вакууме и следует за всей экономикой, куда же ему деваться. Похоже не только банковский сектор, но и вся страна переходит в режим "ручного управления", хорошо это или плохо, сейчас трудно сказать, но выглядит безальтернативно. Пишу вот сейчас статью и вспоминаю ещё один интересный момент, помнится в прошлом году мелькала новость, можете погуглить "шикарная свадьба сына Гуцериева". И в какой-то статье про эту свадьбу, к сожалению так и не смог вспомнить в какой, автор цитировал кого-то из классиков, дословно не помню, но суть фразы была следующая: если вы понимаете, что вы полный банкрот, то устройте шикарный праздник! И автор статьи задавался вопросом - не банкроты ли Гуцериевы? Действительно, если ты уже банкрот, то смысл теперь экономить, надо гулять на полную катушку!

Но немного отвлечёмся от банков и чужих свадеб. Тут ещё такой важный момент, сейчас большая шумиха вокруг банков, а ведь проблема гораздо глубже, так глубоко сейчас боятся заглядывать, тем более с оглядкой на выборы. И это даже не моя мысль, а размышления одного очень популярного блогера, вот можете почитать его статью, написанную после падения "Закрытия". Нас ждёт очень неприятный скелет в шкафу, образно выражаясь, главная собака зарыта в пенсионных фондах, тут я полностью согласен с блогером - денег на пенсии уже сейчас нет! А что же будет дальше??? Снова вопрос риторический. ЦБ уже сейчас придумывает пути отступления, как думаете какие? Правильно - будут санации пенсионных фондов и механизм под это уже разрабатывают. А что это по сути - списание долгов и перезапуск "пенсионной пирамиды". Кто откладывал на пенсию, достойных выплат не получат. И заметьте, снова сложные заморские слова... санация, сказать то по существу нечего.

Когда-то давным давно смотрел выпуск передачи "Что? Где? Когда?" и ведущий объяснял чем интеллект отличается от образования. Образование - просто набор знаний, фактов и умений, а вот интеллект - это способность на основании известных фактов и умений получить новые знания и умения, ранее не известные. Попробуем и мы так же поступить, где ещё сейчас используются непонятные буржуйские словечки? Реновация - знакомое вам слово? Ух, если оно вас коснулось напрямую, то сочувствую, ведь кроме пенсионных фондов есть ещё строительный рынок и он, как вы уже давно слышали, в глубоком кризисе. Люди перестали брать ипотеку, даже при сильно снизившихся ставках, тем более никто не покупает недвижку в Новой Москве и Подмосковье (в тех количествах, в каких это ожидалось), про другие города вообще молчим, поэтому видимо было решено бросить силы на перестройку столицы. Всё-таки в пределах Мкад жильё на порядок востребованнее. Так что Реновация это попытка сделать хорошую мину при в общем то совсем неважной игре. Ещё пытаются компенсационный фонд создать для выплат обманутым дольщикам, по сути один неработающий механизм (страхование) заменят на другой неработающий. Запасаемся попкорном.

Но мы продолжим, а слышали такое словечко как "Консолидация" - уж наверняка тем кто как-то связан с банками оно уже оскомину набило. Прямо очень похоже на "Синергию", просто таки брат-близнец))) Вот вам и новые знания на основе имеющихся фактов - не будет никакого роста от консолидации, это просто способ хоть как-то сохранить инфраструктуру. Это всё равно что хвалиться консолидацией на войне, когда из пяти полков у вас осталось только два сильно потрёпанных, а остальных поубивало и вы их в спешном порядке их объединяете, называя это сложным непонятным словом. Разве объединённый полк стал сильнее? Да бойцы еле ноги волочат, остальные три полка полностью уничтожены. Ура - мы консолидировались... Радоваться особо нечего, с другой стороны критиковать конечно легко, ничего другого ЦБ и не остаётся делать, просто надо понимать, что это никакое не "укрупнение" и "усиление", это просто действия, направленные сохранить хоть что-то от нашей банковской системы.

Ведь не только у банков БОМП так плохи дела, посмотрите на Русский Стандарт - по сути банк зомби, готовящийся второй раз реструктуризировать свой долги по облигациям. ЦБ на это внимания ноль целых ноль десятых, а ВТБ и Россельхозбанк - думаете они лучше? Они вообще под санкциями и живые деньги им ой как нужны. Никогда не задумывались, почему они так рьяно стали свой вклады рекламировать? Да ещё и где... в Метро!!! Ребята, я в метро каждый день езжу - реклама банковского вклада в метро (или вкладов в любую другую финансовую организацию) - это явный знак, что банку жить не более года! Тьфу-тьфу-тьфу и три раза постучим по моей деревянной голове, но до сего момента было именно так! Год! Максимум! А их реклама там появилась в конце лета... вот и считайте. Интеркоммерц, Аркс, Крыловский, Банк Советский и всякого рода финпирамиды типа КПК Благо и Руссинвест-Кредиторъ - все они рекламировались в метро. Не выжил никто, хотя нет... МКБ пока живой, но больной на ладан дышит. Так что не стоит ждать от консолидации какого-то чуда, не до жиру - будь бы живу. Эх, начал писать про Бинбанк, а затронул всё что только смог: и остальные банки, и пенсионные фонды, и строительные компании. Что тут поделаешь, всё очень тесно связано, надеюсь вам мои плохо структурированные мысли было интересно читать и вы тоже почерпнули для себя что-то новое. Чувствую пора мне заканчивать статью, а то я так на целую книгу накатаю. Приятного нам полёта, падать нам ещё предстоит немало, к сожалению. Но всё же оптимизма не теряйте, как говорится - и не из такого выбирались 😉

P.S. Тут недавно проскользнула новость, что чиновники из ЦБ обзванивали клиентов банка "Открытие" и упрашивали оставить деньги в банке. Забавная новость, смешно и грустно.
P.P.S. А мне лично на мой емейл Бинбанк присылал письмо с заголовком "Гарантии Банка России о непрерывности деятельности Бинбанка" от лица руководителя временной администрации Пожидаева Д.С. Суть перессказывать не буду, в двух словах - не прекращайте с нами сотрудничество, у нас всё будет хорошо. Продолжаю пользоваться их картой, т.к. альтернативы кэшбеку 5% бинбонусов при оплате в кафе пока не могу найти. Но держу руку на пульсе событий.

Напоследок по ситуации с банками, полагаю, уже пора официально вводить кричалку:
Одна страна - Один Банк!!!

А что))) Полагаю будет неплохо звучать в исполнении футбольных фанатов из северного города))) Зацените видео) Всем добра и берегите себя, как сказал бы один небезызвестный комментатор 😉


Что входит в комплекс мероприятий по санации полости рта?

В прошлой статье мы разобрали, что такое санация полости рта и какие показания могут быть к ее проведению. Сегодня более подробно поговорим о том, какие существуют виды и этапы проведения санации полости рта.

Данное мероприятие принято делить на три вида:

  • индивидуальная (является инициативой самого пациента),
  • периодическая (если пациент попадает в одну из групп, для которой прохождение санации – необходимость, например, перед операцией или беременностью),
  • плановая (когда процедура включается в план по охране труда или является обязательным условием для приема на работу).

Санация полости рта – как правило, не разовое мероприятие, состоящее из нескольких последовательных этапов:

  1. Осмотр полости рта стоматологом (профилактический осмотр), диагностика и проведение рентгенологических исследований при необходимости.
  2. Профессиональная гигиена полости рта.
  3. Терапевтическое и эндодонтическое лечение.
  4. Удаление разрушенных зубов, при необходимости последующая имплантация.
  5. Протезирование и эстетическая реставрация зубов.
  6. Рекомендации пациенту по дальнейшему уходу за полостью рта.

При всех вариациях, чистка зубов с помощью профессиональных средств является универсальной и обязательной процедурой. А вот лечение может быть самым разным в зависимости от конкретных проблем пациента – удаление зубов, пломбирование, имплантация, протезирование, выравнивание прикуса, лечение воспалительных заболеваний десен и пр.

Всех пациентов нашей клиники мы приглашаем один раз в полгода на БЕСПЛАТНЫЙ профилактический осмотр к специалистам (терапевту, ортопеду, пародонтологу). Если прошло уже более полугода после лечения, имплантации, протезирования или хирургических процедур по лечению тканей пародонта, обязательно покажитесь соответствующему специалисту для контрольного осмотра и при необходимости коррекции проделанной работы. ПОМНИТЕ, что только регулярный осмотр полости рта врачом позволит продлить срок службы пломбы или коронки, а так же своевременно выявить новые проблемы и решать их на начальных стадиях.

Если будете посещать стоматолога несколько раз в год, то и через весь комплекс процедур по санации полости рта проходить не придется. Все ограничится первыми двумя пунктами, описанными в нашей статье.

Определение перенастройки Merriam-Webster

повторная · реклама · просто · мент | \ ˌRē-ə-ˈjəs (t) -mənt \ 1 : акт или процесс повторной корректировки чего-либо. изменила свои жизненные цели. Протез ниже колена стоит от 10 000 до 20 000 долларов, а также постоянное внимание и постоянные корректировки, необходимые для поддержания протеза в рабочем состоянии.- Рональд Дж. Глассер. Продолжительные спекуляции могут способствовать росту ценовой спирали, но биткойн уже пережил несколько корректировок цен в последние годы. - Джон Ньюджент

2 : акт или процесс адаптации или повторной адаптации. адаптация солдата к гражданской жизни. Даже если новые профессии придут, чтобы компенсировать потери, они, вероятно, потребуют гораздо большего творчества и гибкости.Нет уверенности, что 50-летний кассир или водитель автобуса сможет внести необходимые коррективы. - Юваль Харари

Определение корректировочного кредита

Что такое корректировочный кредит?

Термин «корректировочный кредит» относится к краткосрочной ссуде, предоставляемой Федеральным резервным банком более мелкому коммерческому банку, когда ему необходимо поддерживать свои резервные требования и поддерживать краткосрочное кредитование.Корректирующие кредиты - обычная форма заимствования между коммерческими банками и Федеральными резервными банками. Коммерческий банк обеспечивает корректировочный кредит векселем, часто используя его при высоких процентных ставках и нехватке денежной массы.

Ключевые выводы

  • Кредит корректировки - это краткосрочная ссуда, предоставляемая Федеральным резервным банком более мелкому коммерческому банку, когда ему необходимо поддерживать свои резервные требования.
  • Коммерческие банки обеспечивают корректировочные кредиты векселями при высоких процентных ставках и нехватке денежной массы.
  • Корректирующий кредит обычно предоставляется на очень короткий период времени - обычно на ночь - и по процентной ставке ниже ставки по федеральным фондам.

Как работают корректировочные кредиты

Коммерческий банк должен поддерживать резервные требования, установленные советом управляющих Федеральной резервной системы. Резервные требования считаются одним из трех основных инструментов денежно-кредитной политики, наряду с операциями на открытом рынке и учетной ставкой. Операции на открытом рынке - это покупка и продажа ценных бумаг на открытом рынке с целью увеличения или уменьшения количества денег в банковской системе и помощи в контроле над инфляцией.Учетная ставка - это процентная ставка, взимаемая с коммерческих банков по ссудам, полученным от Федерального резервного банка. Он также влияет на денежную массу и инфляцию.

Сумма резервов коммерческого банка, хранящаяся либо в его собственных хранилищах, либо в ближайшем Федеральном резервном банке, отражает общую сумму депозитов, хранимых от имени его клиентов. Требование резерва гарантирует клиентам, что их деньги всегда будут доступны по запросу. Резервы защищают банки, если клиенты решат массово снимать средства.

Резервные требования защищают банки, если клиенты решат сразу снять крупные суммы.

Когда резервы банка низки, они могут обратиться к Федеральной резервной системе, чтобы компенсировать разницу за счет корректировочного кредита. Регулирующий кредит - это вид краткосрочной ссуды, которая позволяет банку продолжать кредитовать своих клиентов. Коммерческий банк обеспечивает эту ссуду с помощью векселя - финансового инструмента, в котором подробно описывается письменное обещание эмитента выплатить кредитору определенную сумму денег.Таким образом, используя банкноту, банк обещает выплатить Федеральному резервному банку сумму денег, которую он заимствует. Платеж может быть указан либо по требованию, либо в установленную дату в будущем и обычно содержит все условия, относящиеся к задолженности, такие как основная сумма, процентная ставка, дата погашения и место выпуска, а также подпись эмитента.

Как отмечалось выше, коммерческие банки часто используют корректировочные кредиты при высоких процентных ставках и нехватке денежной массы. Более высокие процентные ставки требуют больших выплат по депозитам клиентов, в то время как нехватка денег требует дополнительного размещения для продолжения банковских операций.Корректирующие кредиты обычно предоставляются на очень короткие периоды времени - обычно на ночь. Процентные ставки по кредитам на перестройку, устанавливаемые ФРС, обычно ниже, чем ставка по федеральным фондам - ​​ставка, которую коммерческие банки предоставляют друг другу.

Особые соображения

Кредит на перестройку - это лишь один из вариантов, доступных коммерческим банкам в соответствии с Положением А Федеральной резервной системы, в котором содержатся рекомендации и правила о том, как учреждения могут брать займы из дисконтного окна ФРС.Два других варианта:

  • Расширенный кредит: этот параметр доступен, когда банк не может получить ссуду из другого источника, например другого банка. Продленные кредиты предоставляются на более длительные периоды времени, чем корректировочные кредиты.
  • Сезонный кредит: этот тип кредита предоставляется небольшим организациям, которым в определенные периоды времени требуется больше.

Корректировка

Что такое регулировка?

Корректировка - это использование центральным банком механизмов для влияния на обменный курс национальной валюты.Корректировка делается специально, если обменный курс не привязан к другой валюте, что означает, что валюта оценивается в соответствии с плавающим обменным курсом. Поскольку центральный банк вмешивается в обменный курс национальной валюты, чтобы уменьшить краткосрочные колебания, это считается регулируемым плавающим обменным курсом.

Что такое корректировка

Центральные банки могут участвовать в корректировке, если они считают, что колебания курса национальной валюты являются слишком «экстремальными», особенно потому, что быстрое увеличение или уменьшение стоимости валюты может привести к значительным последствиям для ее экономики.Непоследовательная политика корректировки с точки зрения механизма обменного курса (ERM) приводит к неопределенности со стороны инвесторов и называется «грязной» политикой регулируемого обменного курса.

Коэффициент валютной корректировки

Еще одно применение корректировки происходит в судоходной отрасли, где грузоотправители взимают дополнительный сбор за коэффициент корректировки валют, чтобы учесть волатильность обменных курсов валют. «CAF», которое может указываться в накладной на доставку, зависит от страны назначения.Например, если «базовая ставка морского фрахта» для конкретного груза, скажем, в Перу составляет 15 000 долларов, а ставка CAF для Перу составляет 6 процентов, то CAF для перевозки будет составлять 900 долларов. Курсы предназначены для выравнивания колебаний обменных курсов. Иногда CAF предоставляет больше денег, чем действительно нужно грузоотправителю, иногда меньше.

Для американских грузоотправителей коэффициент валютной корректировки повышается по мере падения стоимости доллара США. Он применяется в процентах к базовому обменному курсу, который рассчитывается как средний обменный курс за предыдущие три месяца.Из-за этой дополнительной платы грузоотправители теперь стремятся заключать контракты «все включено» по одной цене, которая учитывает все применимые сборы, чтобы ограничить действие CAF.

Морские грузовые суда впервые начали взимать CAF, когда обменные курсы между Соединенными Штатами и странами Тихоокеанского региона стали слишком нестабильными, чтобы пароходы и грузовые перевозчики могли идти в ногу с политикой и поддерживать актуальность. В результате они теряли чрезмерные деньги на обменных курсах, поэтому они придумали дополнительный процент, который сравнял бы убытки - CAF.Этот процент CAF теперь стал еще более важным для пароходств из-за множества взлетов и падений валют по всему миру.

Что такое спасение? Определение спасения, спасение Значение

Определение: Катапультирование - это общий термин для предоставления финансовой поддержки компании или стране, сталкивающейся с потенциальной угрозой банкротства. Он может принимать форму ссуд, наличных денег, облигаций или покупки акций. Спасение может потребовать или не потребовать возмещения и часто сопровождается усилением государственного надзора и регулирования.

Причина катапультирования заключается в поддержке отрасли, которая может затрагивать миллионы людей во всем мире и может оказаться на грани банкротства из-за затяжных финансовых кризисов.

Описание: Политики экстренной помощи могут иметь различные формы, наиболее распространенными из которых являются прямые ссуды или гарантии сторонних (частных) ссуд спасаемому лицу. Эти прямые ссуды часто предоставляются на условиях, благоприятствующих спасаемой организации. Иногда заинтересованным сторонам предоставляются даже прямые субсидии.Покупки акций также не редкость.

Правительство или финансовый орган предъявляет строгие требования, такие как реструктуризация организации, отказ от выплаты дивидендов акционерам, смена руководства и, в некоторых случаях, ограничение заработной платы руководителей до установленного периода времени или выплаты взносов. За этим также может последовать временное ослабление правил, которое может повлиять на учетные записи спасенного объекта.

Катапультирование имеет несколько преимуществ. Во-первых, они обеспечивают выживание спасаемого объекта в сложных экономических условиях.Во-вторых, можно избежать полного краха финансовой системы, когда отрасли, слишком большие для того, чтобы обанкротиться, начинают рушиться. В этих случаях правительство вмешивается, чтобы избежать банкротства институтов, которые необходимы для нормального функционирования рынков в целом.

Катапультирование также имеет свои недостатки. Ожидаемая помощь поощряет моральный риск, позволяя не только промоутерам, но и другим заинтересованным сторонам (клиентам, кредиторам, поставщикам) брать на себя риски при финансовых транзакциях, превышающие рекомендованные.Это происходит потому, что они начинают рассчитывать на помощь, когда что-то пойдет не так.

определение перенастройки по The Free Dictionary

Очевидно, ему было не менее трудно скорректировать свои предвзятые выводы, чем большинству людей; но, в конце концов, идея просочилась - чего, возможно, никогда бы не произошло, будь он мужчиной, или я мог бы ограничить это утверждение, сказав, что он был мужчиной. не мог изменить свои мысли.Я отчаянно повернулся к Машине времени и изо всех сил пытался ее настроить. Несколько часов назад Трент с огромным удовольствием ждал своего вечера - теперь он был ошеломлен - он не мог изменить свою точку зрения на новые условия. пробки все еще существовали; им оставалось только отрегулировать их и заменить подвижный диск; каждый предмет, с которым легко было обращаться, поскольку их вес теперь почти не ощущался, был быстро установлен. Задача, которую должны были решить эти джентльмены, состояла в том, чтобы скорректировать соотношение между своими потребностями и их доходом; а так как нуждающихся нелегко умереть от голода, оказалось, что более простым методом является повышение их дохода.Как будто один из отряда остановился, чтобы поправить сандалию, а остальные просто подождали, пока он не будет готов снова идти. , он поправил концы крыльев, быстро отодвинувшись от него в течение нескольких мгновений его замешательства. Дикие люди помирились между собой, с большой ловкостью поправили и закрепили доски замка, и девица снова устроилась внутри; и на этом танец завершился, к великому удовольствию смотрящих.Все время, пока рассказывалась эта история, она сидела прямо, глядя то на свою красивую круглую руку, которая изменилась по форме из-за ее давления на стол, то на ее еще более красивую грудь, на которой она поправила бриллиантовое ожерелье. нежности и восхищения во внутреннюю часть драгоценного мешочка, поправил свой туалет, натер ботинки, протер свои бедные половинки рукавов, все серые от пепла, присвистнул, предался спортивному пируэту, огляделся, чтобы посмотреть, нет ли кое-что еще в камере, собирал кое-где на печи какой-то амулет из стекла, который мог служить под видом безделушки Изабо ла Тьерри, наконец толкнул дверь, которую его брат оставил незапертой, в качестве последнего удовольствия, которое он, в свою очередь, оставил открытым, как последний кусочек злобы, и спустился по круговой лестнице, подпрыгивая, как птица.Перевязав раны несчастного, я поправил повязки на его голове и повернулся к капитану Немо.

Всемирный банк и здоровье в мире: под огнем

BMJ. 1999 Apr 10; 318 (7189): 1003–1006.

Всемирный банк и мировое здравоохранение

BMJ , Лондон WC1H 9JR

Это третья в серии из шести статей, посвященных роли Всемирного банка в международном здравоохранении.

Эта статья цитируется в других статьях PMC.

Всемирный банк привык к критике, и после Второй мировой войны немногие организации вызвали такой резонанс.Однако большинство аналитиков согласны с тем, что за последнее десятилетие банк провел успешную кампанию по улучшению своего имиджа. Действительно, во время встреч с медицинскими работниками за пределами банка я был удивлен, что это вызвало гораздо меньше критики, чем я ожидал. Тем не менее, остаются сомнения относительно подхода банка, и в этой статье обсуждаются некоторые из наиболее спорных аспектов политики банка.

Сводные моменты

  • Несмотря на недавнее изменение имиджа, Всемирный банк по-прежнему имеет стойкую критику

  • Структурная перестройка, плата за пользование и DALY (годы жизни с поправкой на инвалидность) являются непопулярными стратегиями, которые в течение многих лет вызывали критику

  • Внедрение доказательств в разработку политики и обеспечение устойчивости проектов - ключевые вопросы на будущее

  • Эти проблемы и недостаточное использование банком показателей здоровья являются камнями преткновения на пути более широкого принятия его политики

Структурная перестройка

Критики Всемирного банка утверждают, что ссуды на структурную перестройку являются механизмом принуждения стран к свободной рыночной экономике.Страны, переживающие долговой кризис, независимо от их других характеристик, соглашаются с пакетом юридических и экономических реформ банка, и банк соглашается ссудить им деньги. Аргентина, Эквадор и Индия либо ослабили свое трудовое законодательство, либо внесли поправки в свое земельное законодательство, чтобы претендовать на получение ссуды на перестройку. Сообщается, что Индия изменила 20 основных законодательных актов. 1

Общая критика Всемирного банка

  • Создание климата, при котором высокий уровень кредитования считается хорошим

  • Пропаганда лет жизни с поправкой на инвалидность в качестве меры здоровья

  • Пренебрежение окружающей средой и коренное население

  • Оценка проектов в области здравоохранения с учетом показателей экономических результатов

  • Недостаточная оценка проектов

  • Отсутствие устойчивости проектов

  • Слабая доказательная база для политики

  • Содействие развитию частного здравоохранения

  • Принуждение стран к структурной перестройке своей экономики

  • Плата за пользование

Сами сотрудники банка скептически относятся к мудрости и потенциальной эффективности таких реформ, а критики банка резко отзываются о негативных последствиях. Обратите внимание на то, что ссуды на перестройку повлияли на экономику и на показатели здоровья.Банк надеется, что корректировка займет не более пяти лет и потребует не более пяти займов, но его цифры показывают, что к 1995 году ни одна из 88 стран, приступивших к корректировке, не придерживалась графика банка. 2

По мнению банка, за счет увеличения валового внутреннего продукта, внутренних инвестиций и экспорта, а также снижения темпов инфляции и «чрезмерных» внешних заимствований структурная перестройка приведет к сокращению бедности. 2 Мировой долг, однако, вырос с 0 долларов.От 5 до 1,2 трлн долларов в период с 1980 по 1992 год, при этом большинство стран, проводивших политику структурной перестройки, оказались в большей долге. 3 По данным Unicef, падение среднего дохода на 10-25% в 1980-е годы - десятилетие, отмеченное кредитованием структурной перестройки - в Африке и Латинской Америке, а также сокращение расходов на здоровье на 25% на душу населения и на 50%. сокращение образования на душу населения в беднейших странах мира в основном связано с политикой структурной перестройки. 4 Unicef ​​подсчитал, что такое неблагоприятное воздействие на прогресс в развивающихся странах привело к смерти полумиллиона детей младшего возраста - и всего за 12 месяцев.

Какой бы спорной ни была причина этих ухудшающихся показателей - а мировой долг в 1970-х годах рос быстрее, чем в 1980-х, - банк признает, что структурная перестройка действительно имеет недостатки и что в краткосрочной перспективе бедные могут пострадать больше - в некоторых случаях » краткосрочный »может означать до 30 лет. 5 Корректировка, как показывает собственное исследование банка, увеличивает экспорт, но не снижает инфляцию, не приводит к значительному долгосрочному приросту валового внутреннего продукта или инвестиций и фактически может привести к сокращению инвестиций. 6 Может оказаться, что политика структурной перестройки больше подходит для более богатых стран, и действительно, внутренние отчеты показывают, что существует мало свидетельств успеха структурной перестройки в странах с более низким уровнем дохода. 7

Банк утверждает, что с момента его основания в 1944 году «экономический прогресс был быстрее, чем в любой аналогичный период в истории» и что «бедные, не будучи жертвами реформ, больше всего страдают, когда страны не проводят реформы. Что больше всего приносит бедным, так это быстрый и широкий рост.Это происходит благодаря разумной макроэкономической политике и стратегии, благоприятствующей инвестициям в основной человеческий капитал - первичную медико-санитарную помощь и всеобщее начальное образование ». 8 В противном случае, утверждает банк, регулирование будет беспорядочным и более дорогостоящим. 9

Общесекторальный подход

Ключевым моментом в мышлении банка стала поддержка общесекторального подхода, который, как приписывают бывшему директору сектора здравоохранения, питания и народонаселения Ричарду Фичему. популяризация в сети человеческого развития банка.Доноры традиционно финансируют проекты, направленные на решение отдельных заболеваний или конкретных реформ здравоохранения, но этот механизм считается несовершенным, поскольку он порождает фрагментированный подход к оказанию медицинской помощи, при этом проекты часто дублируются, а время доноров и клиентов расходуется на проект. оценки. Общесекторальный подход все чаще применяется в странах Африки и Азии, и банк считает его успешным в увеличении государственных расходов на социальный сектор в таких странах, как Гана и Пакистан.

Анализируя общесекторальные подходы, Кассель (независимый исследователь) и Яновски (из отдела анализа, исследований и оценки Всемирной организации здравоохранения в Женеве) говорят: «Вместо того, чтобы выбирать отдельные проекты, международные агентства вносят свой вклад в финансирование. всего сектора. В обмен на отказ от права выбора проектов в соответствии с их собственными приоритетами доноры получают право голоса (но не контрольный пакет акций) в процессе разработки национальной политики здравоохранения и в принятии решений о том, как распределять не только внешние, но и внутренние ресурсы. .” 10

Немногие сотрудники и клиенты банков критически относятся к общесекторальному подходу; действительно, они приветствуют, видя в этом средство разработки более комплексной политики для этого конкретного сектора. Однако некоторые сотрудники банка сомневаются, что это радикальный сдвиг в политике. Один высокопоставленный банковский служащий сказал мне: «Споры о противопоставлении ценности общесекторального подхода достоинствам вертикальных проектов - это ложная дихотомия. Фактически, большинство банковских проектов связано с политикой здравоохранения и ее изменением.

Касселс и Яновски предупреждают, что общесекторальные подходы могут повлечь за собой, что «в человеческом развитии все больше будут доминировать интересы правительств и межправительственных агентств. Международные и национальные неправительственные организации опасаются, что их традиционная независимость может быть серьезно ограничена », но они согласны с общим мнением:« Вердикт на данный момент: многообещающее начало более взрослых отношений ».

Сборы с пользователей

Хотя банковское кредитование сектора здравоохранения с годами увеличилось, страны с низким уровнем доходов остаются в невыгодном положении и не в состоянии покрывать или поддерживать расходы на медицинские услуги.Одним из способов сбора средств было взимание платы, часто называемой платой с пользователей, за использование услуг здравоохранения государственного сектора. Многие специалисты в области здравоохранения и представители неправительственных организаций считают, что Всемирный банк несет ответственность за внедрение этой концепции, и они указывают на доказательства, свидетельствующие о том, что сборы с пользователей приводят к снижению потребления услуг, особенно среди людей, находящихся в наиболее социально-экономическом положении. 11

«Рост материнской смертности и заболеваемости инфекционными заболеваниями, такими как дифтерия и туберкулез, объясняется такой политикой», - утверждает Эндрю Криз, экономист в области здравоохранения Всемирной организации здравоохранения.«Как инструмент здравоохранения и политики, плата с пользователей оказалась жесткой и малоэффективной, а также потенциально серьезными побочными эффектами с точки зрения справедливости. Их следует назначать только после рассмотрения альтернативных вмешательств ». 12

Банк утверждает, что не занимается активным продвижением сборов с пользователей; вместо этого предлагается рассматривать их как еще один инструмент увеличения доходов. Годы критики, похоже, заставили банк более осторожно подходить к этой непопулярной мере, но, хотя критики и пациенты по-прежнему настроены скептически, врачи и правительственные чиновники в странах с низким уровнем дохода больше поддерживают их использование просто из-за отсутствия альтернатив.

Алекс Прекер, главный экономист банка и соавтор его стратегии 1997 года в области здравоохранения, питания и народонаселения, считает, что политика банка была неправильно истолкована: «Документ 1987 года о финансировании медицинских услуг в развивающихся странах был тем документом, который подчеркнули, что банк думает о сборах с пользователей, и люди интерпретировали это так, как они хотели. На самом деле в документе говорится, что сборы с пользователей являются частью набора инструментов, доступных странам для мобилизации ресурсов, но что случилось потом, так это то, что банк подвергался критике в течение примерно 10 лет, особенно в Африке, за продвижение сборов с пользователей и налогообложение бедных. .В этой статье [отраслевой стратегии 1997 года] мы дистанцируемся от этого и совершенно ясно даем понять, что это не политика банка. У банка нет конкретной политики относительно того, следует или не следует взимать плату с пользователей ».

Preker считает, что объединение рисков - это путь вперед, а это означает, что люди в странах с низким уровнем дохода вносят вклад в схемы страхования, так что, когда они болеют, они делят расходы с другими: «Вы кладете стандартную сумму денег в банк, и когда вы заболеете, вы получите полное лечение.Если вы не заболеете, вы кладете деньги в банк и ничего не получаете ». Это означает, как он предполагает, что страны с низким уровнем дохода должны будут пройти через ту же фазу развития, что и Европа XIX века, когда общественные группы и дружественные общества создавали фонды на случай болезни за счет объединения рисков.

Правило DALY

Банк определяет DALY (год жизни с поправкой на инвалидность) как «единицу, используемую для измерения как глобального бремени болезней, так и эффективности медицинских вмешательств, о чем свидетельствует сокращение бремени болезней.Он рассчитывается как приведенная стоимость будущих лет жизни без инвалидности, потерянных в результате преждевременной смерти или случаев инвалидности, имевших место в конкретном году ». 13

Ричард Фичем, который председательствовал в консультативном комитете по составлению Доклада о мировом развитии за 1993 год, который ввел эту меру, считает, что она «открыла новые горизонты в представлении анализа глобального бремени болезней и изобретении показателя DALY, который теперь стали широко использоваться в дискуссиях о развитии сектора здравоохранения.Это открыло новые возможности для продвижения дебатов о рентабельности, поскольку вы можете измерять исходы смертности и заболеваемости с помощью DALY ».

Таким образом, к каждому медицинскому вмешательству можно привязать стоимость в долларах, чтобы определить сумму, которую необходимо потратить на получение или покупку DALY (рисунок; таблица). Значения DALY рассчитываются относительно стандартной ожидаемой продолжительности жизни при рождении, составляющей 80 лет для мужчин и 82,5 года для женщин, и рассчитываются с использованием набора «вариантов ценностей», которые учитывают возраст, пол, инвалидность и время болезни. 14 Цель состоит в том, чтобы снизить количество DALY. Банк считает, что эта мера помогает сфокусировать политику в области здравоохранения: например, в то время как за 10 долларов можно купить DALY для ребенка, нуждающегося в витаминных добавках или вакцинации, могут потребоваться десятки миллионов долларов, чтобы купить DALY для пациента в больнице. Критики, однако, отмечают, что введение DALY не было основано на надежной методологии и что основные предположения об их полезности являются слабыми.

Судхир Ананд, исполняющий обязанности директора Гарвардского центра исследований в области народонаселения и развития, и Кара Хансон из Лондонской школы гигиены и тропической медицины не согласны с мнением банка: «Набор данных DALY состоит только из возраста, пола, инвалидности, и период времени, который не позволяет принимать во внимание социально-экономические обстоятельства отдельных лиц.Справедливый подход к распределению ресурсов будет использовать критерий, придающий больший вес болезни более обездоленных людей ». 15

Они утверждают, что, хотя DALY все чаще используются для планирования сектора здравоохранения, на самом деле они являются несправедливым показателем плохого состояния здоровья и, как таковой, неуместным и несправедливым критерием для распределения ресурсов: «Благодаря взвешиванию по возрасту и дисконтированию они по-разному оценивают годы, прожитые в разном возрасте и в разные моменты времени.Они ценят год, спасенный от болезни, больше для трудоспособных, чем для инвалидов, больше для людей среднего возраста, чем для молодых или пожилых людей, и больше для людей, которые болеют сегодня, по сравнению с теми, кто заболеет в будущем. ” 15

Доказательства и устойчивость

Точно так же критики банка утверждают, что он рекомендует политику, не основанную на доказательствах, что является потенциально критической ошибкой, поскольку кредитование таких проектов может привести к увеличению долга, не принося пользы с точки зрения здоровья. .В ответ на это банк заявляет, что его политика хорошо изучена.

Пол Гарнер, глава международного подразделения Ливерпульской школы тропической медицины, настроен скептически: «Доклад о мировом развитии за 1993 год вышел до того, как были сделаны систематические обзоры, поэтому его авторы не могли использовать никаких материалов. Жалко, что они ничего не сделали сами. Но некоторые обзоры в базе данных Кокрейн несовместимы с политикой банка - например, банк рекомендует дополнительное кормление во время беременности, но Кокрановский обзор предполагает, что от этого нет никакой пользы.Кроме того, некоторые рекомендации банка по лечению гельминтов подтверждаются лишь слабыми доказательствами. Другая проблема заключается в том, что банк часто сосредотачивается на результатах наблюдательных исследований, а когда они собирают доказательства, они не делают это систематически ».

Устойчивость - это проблема, которая, как признают сотрудники банка, в прошлом игнорировалась, и, хотя она рассматривается как приоритетная в документе о стратегии сектора 1997 года, остается неясным, как эта цель будет достигнута. Действительно, банку не удалось развеять опасения врачей и медицинских работников в неблагополучных странах, поскольку устойчивость является наиболее заметной и часто упоминаемой проблемой.

Недавние стратегические изменения банка, такие как децентрализация банковских операций и общесекторальный подход, в основном приветствуются сотрудниками банка. Однако более тесное взаимодействие с правительствами порождает свои проблемы. Рассматривая тонкую грань между подстрекательством правительства и запугиванием их, сотрудники четко осознают, что их карьерный рост может зависеть от того, как они воспринимаются правительством, которому они предоставляют кредиты, и последующей обратной связью с пожилыми людьми в Вашингтоне.В условиях, когда рост кредитования вызывает больше одобрения, также очевидна опасность не сдерживать, а подталкивать к принятию решений о кредитовании.

Заключение

Сама природа банка такова, что он будет вызывать критику, часто резкую. Конечно, она решительно защищает свою политику экономических реформ, не имея возможности вести переговоры с правительствами. Однако теперь, похоже, он дистанцируется от непопулярных политик, таких как сборы с пользователей. Тем не менее, сохраняется искренняя озабоченность по поводу силы доказательной базы политики банка и устойчивости банковских проектов после того, как иссякнут кредитные деньги.Хотя эти препятствия, помимо заявленных банком трудностей с поиском подходящих показателей результатов, трудно преодолеть, они лежат в основе того, почему политика банка останется неприемлемой для многих, и укрепляют представление о том, что банк занимается исключительно кредитованием. долларов, а не улучшение здоровья.

Стоимость общественного здравоохранения и клинических услуг

Таблица

Утраченные годы жизни с поправкой на инвалидность (DALY) по причинам и демографическим регионам, 1990

9028 вакцинация 3,4 9028 9,3 Всего 100269 0 103 9028 9028
Причина Весь мир Африка к югу от Сахары Индия Китай Другие страны Азии и острова Латинская Америка и Карибский бассейн Ближневосточный полумесяц Бывшие социалистические страны Европы Страны с устоявшейся рыночной экономикой
Население (в миллионах) 526710 1134 683 444 503 346 798
Инфекционные болезни: 45.8 71,3 50,5 25,3 48,5 42,2 51,0 8,6 9,7
2,1 Туберкулез 3,4 2 2 3,4 90 5,1 2,8 0,6 0,2
Венерические заболевания и ВИЧ 3,8 8,8 2,7 1,7 1,5 6.6 0,7 1,2 3,4
Диарея 7,3 10,4 9,6 2,1 8,3 5,7 10,7 10,7 5,0 9,6 6,7 0,9 4,5 1,6 6,0 0,1 0,1
Малярия 2.6 10,8 0,3 <0,05 1,4 0,4 0,2 <0,05 <0,05
Глистные инфекции 1,8 0,9 2,5 0,4 <0,05 <0,05
Респираторные инфекции 9,0 10,8 10,9 6,4 11,1 6.2 11,5 2,6 2,6
Материнские причины 2,2 2,7 2,7 1,2 2,5 1,7 2,9 0,8 7,3 7,1 9,1 5,2 7,4 9,1 10,9 2,4 2,2
Прочие 3,5 4.6 4,0 1,4 3,3 5,8 4,9 0,6 0,5
Неинфекционные заболевания: 42,2 19,4 40,4 19,4 40,4 36,0 74,8 78,4
Рак 5,8 1,5 4,1 9,2 4,4 5,2 3,4 14.8 19,1
Дефицит питания 3,9 2,8 6,2 3,3 4,6 4,6 3,7 1,4 3,7 1,4 6,1 8,0 7,0 8,0 5,6 11,1 15,0
Цереброваскулярные заболевания 3.2 1,5 2,1 6,3 2,1 2,6 2,4 8,9 5,3
Ишемическая болезнь сердца 3,1 0,4 2,8 1,8 13,7 10,0
Легочная обструкция 1,3 0,2 0,6 5,5 0,5 0,7 0.5 1,6 1,7
Прочие 18,0 9,7 18,5 23,6 17,9 19,1 18,7 23,4 9,1 16,7 11,3 15,0 13,0 16,6 11,9
Автомобиль 2,3 1.3 1,1 2,3 2,3 5,7 3,3 3,7 3,5
Преднамеренно 3,7 4,2 5,2 1,2 4,3 1,2 5,1 9090 4,3 4,8 4,0
Прочие 5,9 3,9 6,8 9,3 5,8 5,0 4,6 8,1 4,3
100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0
Миллионы DALYs: 1362 29902 2 144 58 94
Эквивалентные младенческие смерти (в миллионах) 42,0 9,0 9,0 6,2 5,5 3.2 4,4 1,8 2,9
DALYs на 1000 населения 259 575 344 178 260 233 2 233 2 Ссылки 1. Группа исследования общественных интересов. Всемирный банк и Индия. Нью-Дели: Группа исследования общественных интересов; 1994. стр. 60. [Google Scholar] 2. Колфилд К. Мастера иллюзии: Всемирный банк и бедность наций.Лондон: Макмиллан; 1997. стр. 149. [Google Scholar] 3. Таблицы мирового долга, 1992-3. Вашингтон, округ Колумбия: Всемирный банк; 1993. [Google Scholar] 4. Unicef. Оксфорд: издательство Оксфордского университета; 1989. Положение детей в мире ; С. 16–17. [Google Scholar]

5. Боливия: богатство за бедность. Экономист 1998 17 октября.

6. Всемирный банк. Кредитование адаптации: политика устойчивого роста. Вашингтон, округ Колумбия: Всемирный банк; 1990. стр. 11.. (Кафедра экономики страны, серия исследований и политики No 14.) [Google Scholar] 7. Киллик Т. Повышение эффективности финансовой помощи реформам политики. Отчет Комитета развития Всемирного банка. Вашингтон, округ Колумбия: Всемирный банк; 1994. [Google Scholar] 9. Всемирный банк. Кредитование адаптации и мобилизация частных и государственных ресурсов для роста. Вашингтон, округ Колумбия: Всемирный банк; 1992. стр. 14.. (Департамент экономики страны, серия исследований политики и исследований № 22.) [Google Scholar] 10. Касселс А., Яновски К. Улучшение здоровья в развивающихся странах: общесекторальные подходы - путь в будущее? Ланцет.1998; 352: 1777–1779. [PubMed] [Google Scholar] 11. Макпэйк Б. Плата за услуги здравоохранения в развивающихся странах: обзор экономической литературы. Soc Sci Med. 1994; 39: 1189–1201. [Google Scholar] 13. Всемирный банк. Доклад о мировом развитии 1993: инвестирование в здоровье. Нью-Йорк: издательство Оксфордского университета; 1993. [Google Scholar] 14. Мюррей CJL, Лопес А.Д. Глобальное бремя болезней. Кембридж, Массачусетс: Издательство Гарвардского университета; 1996. [Google Scholar] 15. Ананд С., Хэнсон К. ДАЛИ: эффективность против справедливости.Мировое развитие. 1998. 26: 307–310. [Google Scholar]

The Fed - Избранные процентные ставки (ежедневно) - H.15

H.15 Избранные процентные ставки RSS Загрузка данных

Релиз публикуется ежедневно с понедельника по пятницу в 16:15. Релиз не публикуется в праздничные дни или в случае, если Доска закрыта.

Дата выпуска: 29 июля 2021 г.

Избранные процентные ставки
Доходность в процентах годовых
Инструменты 2021
июл
22
2021
июл
23
2021
июл
26
2021
июл
27
2021
июл
28
Федеральные фонды (эффективны) 0.10 0,10 0,10 0,10 0,10
Коммерческая бумага
Нефинансовые
1 месяц 0,05 0,05 н.о. 0,05 0,05
2 месяца 0.05 0,05 0,06 0,05 0,05
3 месяца 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06
Финансовый
1 месяц нет данных нет данных нет данных нет данных нет данных
2 месяца п.а. нет данных нет данных нет данных нет данных
3 месяца нет данных 0,11 0,11 0,11 0,09
Банковский прайм-кредит 3,25 3,25 3,25 3,25 3,25
Дисконтное окно первичного кредита 0,25 0,25 0.25 0,25 0,25
Государственные ценные бумаги США
Казначейские векселя (вторичный рынок)
4 недели 0,04 0,05 0,05 0,04 0,04
3 месяца 0.05 0,05 0,05 0,05 0,05
6 месяцев 0,05 0,05 0,06 0,05 0,05
1 год 0,07 0,07 0,08 0,07 0,07
Казначейство, постоянные сроки погашения
Номинальный
1 месяц 0.04 0,05 0,05 0,04 0,04
3 месяца 0,05 0,05 0,05 0,05 0,05
6 месяцев 0,05 0,05 0,06 0,05 0,05
1 год 0,07 0,07 0,08 0,07 0.07
2 года 0,20 0,22 0,22 0,20 0,20
3 года 0,37 0,38 0,38 0,37 0,38
5 лет 0,71 0,72 0,73 0,71 0,72
7 лет 1,02 1,04 1.04 1,01 1,01
10 лет 1,27 1,30 1,29 1,25 1,26
20 лет 1,82 1,85 1,85 1,81 1,83
30 лет 1,90 1,92 1,93 1,89 1,90
Инфляция проиндексирована
5 лет -1.75 -1,81 -1,86 -1,84 -1,85
7 лет -1,34 -1,40 -1,45 -1,42 -1,39
10 лет -1,01 -1,05 -1,11 -1,13 -1,15
20 лет -0,53 -0,55 -0,61 -0.62 -0,63
30 лет -0,29 -0,31 -0,36 -0,36 -0,36
Долгосрочное среднее значение, индексируемое по инфляции -0,39 -0,42 -0,47 -0,47 -0,47
Примечание. Текущие и исторические данные H.15, а также средние значения за неделю, месяц и год доступны в Программе загрузки данных Совета (DDP) на сайте www.Federalreserve.gov/datadownload/Choose.aspx?rel=h25). Если не указано иное, еженедельные, ежемесячные и годовые ставки являются средними за рабочие дни.

Описание серии казначейских ценных бумаг с постоянным сроком погашения с номинальной и инфляционной индексацией

Доходность казначейских ценных бумаг с «постоянным сроком погашения» интерполируется Казначейством США из дневной кривой доходности казначейских ценных бумаг, не индексированных по инфляции. Эта кривая, которая связывает доходность ценной бумаги со временем до погашения, основана на доходности заявок на закрытие рынка по активно торгуемым казначейским ценным бумагам на внебиржевом рынке.Эти рыночные доходности рассчитываются на основе совокупных котировок, полученных Федеральным резервным банком Нью-Йорка. Значения доходности с постоянным сроком погашения считываются с кривой доходности при фиксированном сроке погашения, в настоящее время 1, 3 и 6 месяцев и 1, 2, 3, 5, 7, 10, 20 и 30 лет. Этот метод обеспечивает доходность при 10-летнем сроке погашения, например, даже если до погашения ни одной непогашенной ценной бумаги осталось ровно 10 лет. Аналогичным образом доходность индексированных по инфляции ценных бумаг с «постоянным сроком погашения» интерполируется из дневной кривой доходности казначейских ценных бумаг с защитой от инфляции на внебиржевом рынке.Индексированная на инфляцию доходность с постоянным сроком погашения считывается из этой кривой доходности при фиксированном сроке погашения, в настоящее время 5, 7, 10, 20 и 30 лет.

Back to Top

Последнее обновление: 29 июля 2021 г.

.
alexxlab

*

*

Top