чем отличается Visa от Mastercard

Использование банковской карточки для современного общества стало неотъемлемой частью жизни. Это позволяет сэкономить немало времени, так как доступен наличный и безналичный расчет. Кредитная линейка выручает потребителей, испытывающих финансовые трудности. Однако большинство клиентов не понимает разницы и сомневается, что им выбрать – Visa или MasterCard. У каждой свои особенности. Зная их, выбирать вслепую не придется.

Содержимое страницы

Платежная система Visa

Ведущая международная система основана на долларовой валюте. Конвертирование здесь проходит именно через эту расчетную единицу. Причина популярности сервиса состоит в использовании у 30 млн торговых предприятий, действующих в свыше чем 200 странах.

Американская компания занимает около 28% рынка по выпуску карт. Наибольшая востребованность зафиксирована в населенных пунктах Северной Америки, а наименьшая – в Азии. В работе участвует собственная утилита для безопасности 3D Secure. Цель внедрения – увеличение безопасности и упрощение оплаты онлайн по карточкам.

Структура безопасности основана на 3 независимых доменах:

1. Эмитент (банки и карты).
2. Эквайер (финансовые компании и владельцы).
3. Взаимодействие (согласует домены).

Каждая денежная операция проходит через них. В РФ компания появилась в 1974 г. Партнеры – все российские банки.

Характеристики:

• общее количество обслуживающих банкоматов – более 1 млн;
• свыше 50% оборота финансовых международных организаций проходит через систему;
• 20 тыс. учреждений – участников.

Среди преимуществ:

• управление счета доступно круглосуточно и в любом населенном пункте;
• проведение онлайн-операций;
• валюта универсальна для каждого из государств;
• отсутствие комиссии при списании (не зависит от местоположения).

За последнее десятилетие сфера обслуживания системы в РФ очень расширилась. Большинство работников России – держатели зарплатных дебетовок этого сервиса. Вряд ли найдется кинотеатр, кафе или супермаркет, где отсутствует специальный терминал для безналичного расчета.

Платежная система Мастеркард

Еще одна международная корпорация, которая объединяет огромное число финансовых компаний. Для того чтобы понимать, чем отличается Visa от MasterCard, важно ознакомиться с особенностями каждой из систем.

Сервис объединяет свыше 20 тыс. предприятий кредитной сферы, которые находятся в 210 странах. Среди основных направлений деятельности:

• карточная эмиссия;
• электронные онлайн-платежи;
• обслуживание физ. лиц и корпоративных клиентов.

Сейчас корпорация обхватывает рынок эмиссии пластиковых карт на 25 процентов. Количество ежегодных трансакций – свыше 25 млрд. Показатели по использованию продукции в РФ постоянно повышаются, так на операции по безналу доля Мастеркард составляет 38%. Система стремительно догоняет Визу. Сотрудничают с корпорацией почти все российские банки.

Больше всего МПС популярна в государствах ЕС, Китае и Бразилии. Минимальное число клиентов системы зарегистрировано в Северной Америке, хотя представительство корпорации в США.

Функции MasterCard:

• проведение денежных операций частными лицами и юридическими;
• программы эмиссии (производство) банковских карт.

Количество держателей возрастает вместе с числом положительных отзывов. Развитие сервиса и функционала осуществляется постоянно. Это происходит за счет применения продукции в России, поскольку государство предлагает рост прибыли компании.

По статистике, 40% банковских инструментов РФ выпущены этой компанией. Скоро она не уступит Визе. Стремительному росту система обязана банкам-партнерам, а особенно Сбербанку.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Сходства и отличия Виза и Мастеркард

Эти два крупнейших сервиса занимают лидирующие позиции среди аналогов, поскольку их надежность не подвергается сомнению. Показатель Визы по обхвату сферы безналичных операций выше, но она и появилась на рынке раньше. Клиенты платежных систем хотели бы знать, в чем разница между Visa и MasterCard.

Терминалов, поддерживающих Виза больше, но они обслуживают и пластик MasterCard. По потребительским качествам сервисы практически идентичны. По уровням карты Visa и MasterCard подразделяются на обычный, повышенный и премиальный. Это дебетовые инструменты и кредитки.

У систем выпускаются серии.

Уровни	Mastercard	Виза
Начальный	Маэстро, Unembossed, Electronic	Электрон
Средний	Standart	Классик
Премиум	Gold, Platinum	Голд, Платинум

В РФ и зарубежных государствах большинство потребителей пользуется продукцией этих МПС, но чаще неизвестно, какая карта лучше – Visa или MasterCard. Однозначный выбор сделать невозможно. Функциональность сервисов схожа, в большинстве учреждений платеж проводится через них.

Оформлять долларовый или рублевый счет принято на базе Visa, а евро и национальную валюту – на Мастеркард. Прикрепление счета к американской, либо европейской расчетной единице условно, привязка доступна к любой из них.

Процесс конвертации различается, но это связано не с глобальными сервисами, а со спецификой сферы эмиссии карточек. Некоторые потребители предпочитают использовать Визу, считая ее надежнее, но это не так.

Сходства МПС:

• уровень защиты;
• трехлетний срок активности;
• мгновенные платежные операции;
• высокая доступность использования;
• счет поддерживает 3 валюты;
• полноценная эксплуатация за пределами РФ;
• одинаковый комиссионный сбор за ежегодное обслуживание.

Значительных отличий между системами нет. В техническом плане они ничем не различаются, что подтверждают отзывы владельцев. Только в конкретных ситуациях выявляются различия.

Это случаи:

• применения пластика разных уровней;
• бонусные условия партнеров (банковских организаций), которые связаны с платежными системами Visa и MasterCard;
• в процессе конвертации;
• при оплате онлайн или с помощью терминала.

Сравнительный анализ.

Параметр	Мастеркард	Виза
Распространение	210 государств	200 стран
Обхват рынка	25%	28,5%
Код безопасности	CVC2	CVV2
Доп. услуги	Помощь в ситуациях экстренного характера Бонусы	Экстренный сервис поддержки в иностранных государствах при хищении пластика, либо утери Услуги по медицинскому страхованию для туристов Юридические консультации Страхование владельцев пластика Бонусы
Торговые точки	30 млн	20 млн
Бонусы	Баллы за проведение покупок по карте меняются на подарки из каталога Скидки	Скидки до 10% у партнеров Регулярные акции

Какая карта лучше в России

Для граждан РФ доступны МПС Виза, Мастеркард и МИР (новый национальный сервис). Последняя появилась в 2014 г. Это продукт ЦБ, независимый от иностранных организаций. У пластика МИР присутствуют аналогичные опции, что и у американских систем:

• выдача средств и внесение;
• безналичные операции расчет;
• денежные переводы.

Отличие только одно – это невозможность использования продукта за рубежом. Однако если потребитель не планирует поездки в иностранные государства, это не является недостатком. Национальная система ЦБ МИР – это удобно, доступно, безопасно и надежно.

Продукты Сбербанка

Все крупные банки РФ сотрудничают с обеими платежными системами. Часто потребителям приходится решать какую карту лучше оформить – Visa или MasterCard Сбербанка. Если выбрать сложно, следует сравнить характеристики МПС.

Пользователям доступны виртуальные, кредитные и дебетовые линейки с логотипами этих систем. Можно выбрать моментальные продукты, на лицевой стороне которых данные о держателе отсутствуют. Их получают сразу. Пример таких продуктов серия Маэстро. Многие владельцы Maestro не знают, Visa это или MasterCard. Эта серия относится к начальному уровню МПС Мастеркард.

Аналог второго сервиса – Visa Electron. А также доступны классические и премиальные продукты. Поэтому определять что лучше – Виза или Мастеркард Сбербанка может сам клиент, исходя из собственных предпочтений.

Моментальный пластик выдается сразу же при заполнении заявления, а также отличается отсутствием комиссии за обслуживание. Однако у этой линейки свои минусы. За рубежом снимать деньги с неименных инструментов нельзя, как и оплачивать товар в большинстве интернет-магазинов.

Внимание! В акциях СБ участвуют продукты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» с логотипом Виза. Держателям продукции «Аэрофлот» начисляются баллы, которые накапливаются, а при покупке авиабилетов предусмотрены скидки.

Какую карту выбрать для поездки за границу

Если предстоит путешествие в другую страну, важно понять алгоритм конвертации во время покупок за рубежом, чтобы решить, какую систему из двух.

Продукцию обеих МПС принимают к оплате по всему миру. Если невозможно определить, что выбрать Visa или MasterCard, доступно оформление двух видов пластика, привязанные к одному номеру счета. В результате получится кобейджинговый продукт: чипированный, либо оснащенный магнитной полосой.

Механизм конвертации действует следующим образом:

1. При оплате в иностранном магазине в валюте государства обслуживающий торговое предприятие банк отправляет в МПС информацию о необходимости списания определенной суммы с владельца пластика.
2. МПС конвертирует местную расчетную единицу в ту валюту, которая используется при расчете между системой и банком, выдавшим карту, а затем выставляет счет.
3. Дальше конвертер действует на основании условий банка. Может использоваться собственный курс или ЦБ.

Для конвертации дополнительные комиссии внутри сервисов не предусмотрены, платежные системы Visa и MasterCard прибыли от этого не получают.

Отличия у МПС незначительные. До того, как оформить пластик, нужно просто уточнить курс конвертации в конкретной банковской компании, а также выбрать продукт:

• с выгодным кешбэком;
• демократичной стоимостью обслуживания;
• небольшой комиссией за выдачу денег в иностранных государствах.

Решать какая карта лучше Visa или MasterCard нужно самостоятельно, учитывая собственные предпочтения.

В Европу

Главное отличие наглядно прослеживается при эксплуатации за рубежом. Разница заключается в использовании валюты доллар в случае Визы и евро, если применяется Мастеркард. За пределами РФ валюта конвертируется от основной расчетной единицы карты. Любая из них может использоваться как основная при открытии счета. Это значительно сэкономит средства держателя.

Рассмотрим ситуацию. Владелец Мастеркард с рублевым счетом собирается оплатить номер гостиницы в Вене. Расчет в евро. В этом случае конверсия проходит по правилу рубли – евро. Если у пользователя Виза, то модель будет иной: рубли – доллары – евро. В результате заплатить комиссию приходится дважды. Поэтому, планируя путешествие в Европу, стоит выбрать Мастеркард.

Внимание! Если карта серии Голд или Платинум вдруг потеряется, перевыпуск произведут в минимально короткий срок. Будет обеспечена выдача наличных. И также владельцам продуктов премиального уровня доступна помощь юристов и медиков на бесплатной основе.

Достаточно просто обратиться по номеру, который предоставят по просьбе потребителя в банке при получении пластика. Для сравнения у Мастеркард нет такого обширного спектра услуг по оказанию поддержки клиентам за границей.

В США

Заблаговременный выбор платежного сервиса поможет значительно сэкономить. У большинства банков срок выпуска и доставки не превышает 10 дней. Принципиальное отличие выражается, когда карты Visa и MasterCard используются в зарубежной стране.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Как пример рассмотрим необходимость оплатить футболку в долларах. Конверсия в МПС Виза идет по правилу: рубли – доллары. В случае с Мастеркард иначе: рубли – евро – доллары. Иными словами, собираясь в США, стоит выбрать Visa, чтобы не платить каждый раз двойную комиссию за конвертацию.

Важно! Если открыть не рублевый, а долларовый счет в банке, где заказывается пластик, то покупка валюты произойдет по желанию держателя единожды, а не при каждой платежной операции. Аналогично поступают и с евро. При заказе карты уточните это с менеджером банка.

Заключение

Рекомендации по выбору МПС для использования в конкретных регионах представлены в таблице ниже.

Система	Страны
MasterCard	Африка (не во всех населенных пунктах) Европа Куба
Visa	Канада Латинская Америка США Таиланд Австралия

Если карта нужна для зачисления зарплаты в рублях и проведения различных финансовых операций в пределах России, то выбирать стоит не по платежным системам, а по выгоде тарифов начальной, классической и премиальной линеек. Также пластик бывает виртуальный или обычный, дебетовый, либо с кредитом.

Visa/MasterCard/UnionPay Platinum — «Сбербанк»

Вы можете получить еще больше привилегий

• Cashback – 1,2%
• специальные предложения, включающие в себя скидки и привилегии. это может быть повышение класса номера в гостинице, подарки, скидки на товары и услуги в магазинах и т. д.;
• страхование выезжающих за границу а рамках пакета услуг;
• Снятие в любом банкомате Казахстана до 2 000 000 тенге в месяц без комиссий;

• Единое тарифное пространство в сети группы Сбербанка (снятие в любом банкомате Сбербанка без комиссии за пределами Казахстана до 2 000 000 тенге в месяц)*

  * За исключением операций по выдаче наличных через банкоматы АО «СБЕРБАНК» (Украина)

• Бесплатное посещение бизнес залов Lounge Key по всему миру по картам Visa Platinum (2 раза в год бесплатно)

Платежная система	Visa
Валюта счета карты	тенге, доллары США, евро, российский рубль
Стоимость обслуживания	не более 50 000 тенге за 1-й год, 2 900 тенге в месяц за 2-й и последующие годы
Срок действия карты	3 года
Оформление дополнительных карт	Да

 

Молодежная карта Сбербанка Visa или Мастекард?

Сбербанк в настоящее время выпускает «Молодежные» карты только классические: Виза Классик и Мастеркард Стандарт, и только в рублях. При заполнении заявки-анкеты на получение этого продукта будущий владелец имеет возможность выбрать лишь платежную систему: MasterCard или Visa.

Об особенностях, преимуществах и отличиях молодежных карт СбербанкаVisa и Мастеркард читайте ниже.

Возможности «Молодежной» карты Visa и Мастеркард

Дебетовую Молодежную карту Сбербанка можно получить юношам и девушкам от 14 до 25 лет, в том числе и в рамках зарплатного проекта.

Кредитную карту Сбербанк выдает молодым людям от 21 года, имеющим постоянный доход.

Тарифы для кредитных и дебетовых карт «Молодежных» обеих платежных систем Visa Classic и MasterCard Standard одинаковы, также одинаковы их функции и возможности:

• круглосуточный доступ к счету через Сбербанк Онлайн в мобильной или веб-версиях;
• возможность управлять счетом через СМС-команды в Мобильном банке;
• бесконтактная оплата карточкой и смартфоном;
• получение бонусов «Спасибо»;
• безопасная оплата в интернет-магазинах;
• возможность выпуска карты в индивидуальном дизайне.

Скидки и бонусы от партнеров Visa International и MasterCard Incorporated

Кроме бонусов, которые начисляют Сбербанк и его партнеры по программе «Спасибо от Сбербанка», пользуясь Визой или Мастеркарт можно получать и другие привилегии.

Многие торгово-сервисные предприятия всего мира делают скидки, начисляют бонусы и баллы, а также предоставляют другие возможности своим клиентам при расчете картами Виза и Мастеркард различных категорий, в том числе и «классическими».

Партнерская сеть у каждой компании своя, но имеются и общие партнеры.

• The Body Shop — магазины международной косметической сети, предоставляют скидку 25% на свою продукцию держателям карт обеих платежных систем.
• Hotels.com — сайт онлайн бронирования отелей, также предлагает получить скидку при оплате картой. Однако для владельца Visa скидка составит 8%, а для Mastercard – 10%.
• Скидка на посещение Диснейленда в Париже дается при оплате Мастеркард, а в Леголенде Калифорнии и Флориды – при оплате Визой.
• Стоимость покупок в интернет-магазине «PUMA» и «ЛитРес» для владельцев Визы будет ниже на 10%. Также хорошую скидку в 25% получают держатели Визы при покупке на сумму более 150$ в магазинах сети Levi’s в США или в интернет-магазине.
• Любители «Танчиков» могут получить бонус 10% игровым золотом в World of Tanks при оплате картой Mastercard.

Со всеми предложениями можно ознакомиться на официальных сайтах платежных систем.

Путешествия за границу: Visa или Mastercard?

«Молодежную» Визу или Мастеркард от Сбербанка можно использовать для расчетов в торговых точках и снятия наличных за рубежом. При этом нужно учитывать, что при обналичивании может взиматься комиссия не только Сбербанка, но и банка-эквайрера (владельца банкомата). Например, в Таиланде такая комиссия составляет 220 бат и не зависит от суммы снятия.

Планируя заграничную поездку лучше узнать, принимается ли конкретная платежная система в этой стране. Считается, что для поездок по странам Европы больше подходит Мастеркард, а по Америке – Visa, но опытные путешественники опровергают это утверждение. Важно знать тарифы банка-эмитента за совершение операций за пределами России.

В Сбербанке за конверсионные операции по картам системы Visa уровня Classic, в том числе по «Молодежным», установлена комиссия 2% от суммы операции. По картам системы Mastercard плата за конверсию не взимается.

Вывод:

В итоге, однозначно сказать нельзя, что лучше – «Молодежная» Мастеркард или «Молодежная» Visa. Поскольку внутренние тарифы Сбербанка для них одинаковы при использовании в России, пожалуй, стоит выбирать исходя из наиболее интересных предложений партнеров платежных систем. Читайте далее статью: о всех плюсах и минусах молодежной карты Сбербанка

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями:

Сбербанк в Турции: какой картой лучше расплачиваться

Ни одного отделения Сбербанка в Турции нет. Это следует учитывать российским туристам, отправляющимся на отдых в страну 4 морей. Но возможность расплачиваться картами Сбербанка на территории гостеприимного государства все-таки имеется.

В Турции есть возможность расплачиваться картами Сбербанка.

Какие банковские карточки действуют в Турции

Почти все торговые центры и предприятия сферы услуг в Турции оснащены оборудованием, позволяющим принимать платежи разными способами, в т. ч. посредством дебетовых и кредитных карт. Но на территории республики действуют только международные системы MasterCard, VISA, American Express и Diners Club.

Расплатиться в магазине российской картой МИР не удастся. Но с ее помощью можно снять наличные в банкоматах Denizbank. Терминалы данной финансовой компании обслуживают еще 2 системы — ПРО100 и Золотая корона.

Можно ли в стране рассчитываться за услуги картой Сбербанка

За услуги, предоставляемые туристам в Турции, можно рассчитаться картой Сбербанка, если она относится к международной системе. В противном случае придется платить наличными.

Выбор платежной системы

В Турции карты международных систем Виза и Мастеркард принимаются во многих торговых точках. С их помощью можно снять деньги в большинстве банкоматов страны. Но оплата проводится в онлайн-режиме, что вносит ряд неудобств. Избавлены от таких проблем владельцы карт уровня Gold.

Карты Виза принимаются в торговых точках Турции.

Почти не ограничивается действие American Express и Diners Club.

Карты МИР принимаются только на территории РФ. Но для поездок за пределы родины туристам предлагаются кобейджинговые продукты, выпускаемые совместно 2 финансовыми корпорациями (например, МИР-Maestro). Оформить их можно в ВТБ и нескольких других крупных компаниях.

Выбор категории карточки

Лучше при себе иметь эмбоссированные карты, т. е. такие, на поверхности которых выбиты имя и фамилия владельца. К ним относятся Standard, Classic, Gold. Неэмбоссированные платежные инструменты (например, Momentum) не содержат подобной информации. Для зарубежных поездок они не подходят.

Картами Visa Electron и Maestro MasterCard можно платить не во всех торговых точках.

Валюта счета при поездке в Турцию

Граждане РФ, собирающиеся ехать в Турцию, должны знать, что в банках этой страны российские деньги напрямую не меняются на местные. Это значит, что сперва рубли конвертируются в доллары США, а затем переводятся в турецкие лиры, т. е. туристы из РФ теряют немалую сумму на обмене. Поэтому рекомендуется перед поездкой открывать банковские счета в американской валюте.

Что лучше взять с собой: кредитную или дебетовую карту

Туристам, планирующим на отдыхе расплачиваться наличными, рекомендуется брать с собой в отпуск дебетовые карты. При снятии денег в банкоматах комиссия по ним намного ниже, чем по кредитным.

Туристам рекомендуется брать дебетовые карты.

Последние удобны тем, что позволяют отдыхающим не сдерживать себя в тратах.

Если возместить потраченное с кредитной карточки в льготный период, то не придется платить проценты.

Список банков-партнеров Сбербанка в Турции

В Турции не существует банков-партнеров Сбербанка. Это связано с санкциями, введенными против РФ европейскими государствами и США. Нет у российской финансовой компании и филиалов в этой стране.

Правила снятия наличных с карты Сбербанка

Клиентам Сбербанка, находящимся в Турции, рекомендуется придерживаться следующих правил при снятии наличных:

1. В стране работает много банкоматов. Есть эти устройства и в отелях. Отдыхающему рекомендуется подобрать наиболее подходящее из них заранее, ознакомившись с информацией о местах расположения терминалов на сайтах финансовых компаний.
2. Найдя банкомат, которым решено пользоваться, вставить карту в кардридер этого устройства и ввести ПИН-код.
3. После авторизации следует указать сумму в турецких лирах, которую планируется снять.
4. Подтвердить свое желание, нажав на соответствующую кнопку. Дождаться, пока устройство отсчитает нужную сумму, забрать карту и деньги.

В каких банкоматах выгоднее снимать лиры без комиссии

Наиболее выгодно снимать наличные в устройствах самообслуживания Денизбанка. Это учреждение взимает минимальные проценты по финансовым операциям, которые связаны с лицевыми счетами клиентов российского Сбера. Другие компании начисляют более высокую комиссию.

В банкоматах Денизбанка выгоднее всего снимать лиры.

Размер комиссии и лимиты на снятие наличных с карты

При снятии наличных комиссию берут и Сбербанк, выпустивший карту, и турецкая компания, терминал которой турист использует для получения денежных средств.

Комиссия со стороны российского финансового учреждения составляет 1% от снимаемой суммы, но не менее 3 $. У каждого банка Турции свой процент. Наиболее часто этот показатель колеблется в пределах от 0,75 до 1,5%. Некоторые компании устанавливают фиксированную сумму за каждую операцию, например, 10 $.

Лимиты также устанавливаются банками самостоятельно.

Действует ли в Турции социальная карточка Маэстро

Оплачивать покупки в магазинах Турции картой Maestro нельзя. Некоторые банкоматы работают с этой платежной системой. Но за обналичивание начисляется высокий процент.

Какие проблемы могут возникнуть с картой в Турции

Нередко у туристов возникают проблемы при снятии наличных или в момент оплаты покупок и услуг. Зная, как выйти из неприятной ситуации, иностранец будет чувствовать себя в чужой стране увереннее.

У туристов могут возникнуть проблемы с оплатой покупок.

При снятии денежных средств

При снятии наличных могут возникнуть следующие проблемы:

1. Не каждый россиянин способен прочитать меню банкомата по-турецки. Можно использовать английский вариант инструкции, но хорошим знанием этого языка тоже может похвастать не каждый турист. Из-за большого количества прибывающих в Турцию россиян многие финансовые компании оснащают свои терминалы меню на русском. Избежать ошибок поможет выбор этого варианта.
2. Случается, что турист выполнил запрос правильно, но денег не получил. Возможно, что на лицевом счете клиента нет достаточной суммы для снятия. Необходимо проверить баланс. Но может быть еще одна причина — банкомат отказывается работать с данным видом карт. В этом случае надо воспользоваться другим терминалом.
3. Деньги получены, но сумма оказалась меньше ожидаемой. Причиной может быть конвертация валют. Обменный курс часто не в пользу российских клиентов. Перед тем как снимать наличные, рекомендуется тщательно просчитать, выгодна ли операция в этом банкомате. Возможно, придется выбрать другой.
4. Достаточно часто случается неприятность — банкомат не возвращает карту. Если это случилось с устройством, установленным в офисе финансовой компании, проблема решается посредством обращения к сотрудникам. Туристы с ними объясняются по-английски, поэтому перед поездкой за пределы родины рекомендуется выучить хотя бы несколько фраз на этом языке. Второй вариант решения проблемы — заблокировать лицевой счет, позвонив на горячую линию Сбербанка.

При оплате с карты

Оплачивая покупки или услуги, турист может столкнуться со следующими проблемами:

1. Устройство отказывается читать карту. Рекомендуется применить другой платежный инструмент или рассчитываться наличными.
2. Списанная с карты сумма превышает ту, что была начислена за покупку или услугу. Необходимо проверить курс валют и конвертацию. Если расчет клиента оказался правильным, и списано больше, чем положено, надо позвонить на горячую линию банка.

Действия при утере карты в Турции

Если клиент потерял карту, ему необходимо позвонить на горячую линию своего банка с просьбой заблокировать продукт. Вернувшись домой, следует обратиться туда с заявлением о перевыпуске платежного средства.

Советы и рекомендации туристу

При поездке в Турцию не стоит полагаться только на банковские карты. Рекомендуется при себе иметь наличные средства (например, для расчета с торговцами на овощных рынках). Лучше, если это будут американские доллары. Их не следует обменивать в отелях, аэропортах и мелких уличных лавках. В таких местах устанавливается невыгодный для отдыхающих курс. Наиболее приемлемые условия предлагаются в официальных обменных пунктах. Узнать их можно по вывеске Change office.

Не стоит сразу менять крупную сумму. Курс турецкой лиры не отличается стабильностью, из-за чего можно потерять часть средств.

Посещать магазины рекомендуется после обеда. В это время цены снижаются, и продавцы ведут себя намного вежливее. А если турист скажет несколько слов на турецком языке, ему могут дать скидку. Торговаться можно, но следует знать, что после того как посетитель назовет сумму, которую он готов выложить за товар, а продавец согласится на нее, необходимо обязательно купить выбранную вещь.

Почти все туры включают посещение некоторых магазинов, куда отдыхающих доставляют бесплатные автобусы. Но следует помнить, что цены в таких торговых точках намного выше, чем в других. Это же касается и стоимости экскурсий. Те, что предлагают уличные торговцы, стоят меньше тех, что продают в отелях.

что лучше выбрать VISA или Mastercard

При оформлении банковской карты Сбербанка (и других банковских учреждений) многие люди зачастую сталкиваются с выбором, какую платёжную систему выбрать – VISA или Mastercard. Различия здесь не совсем очевидны, но всё же знать о них следует.

В данном руководстве мы рассмотрим только эти – две самые популярные международные платёжные системы. Ответим, когда лучше выбрать VISA, а когда Mastercard, в чём преимущества каждой из них.

Что касается карт национальной платёжной системы МИР, то этот вопрос лучше рассматривать отдельно.

Что такое платёжная система

Перед тем как сравнивать банковские карты платёжных систем между собой следует дать определение этому термину.

Платёжная система – это сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемый в соответствии с определённым набором правил и использованием программных, аппаратных и прочих технических средств.

Так, платёжные системы могут быть национальными (локальными), например, российская платёжная система МИР или китайская UnionPay, или международными. Как раз VISA и Mastercard относятся к последним, являясь при этом самыми известными и распространёнными в мире.

VISA

VISA (рус. Виза) – международная платёжная система из США. Компания была основана в 1958 году. Карты, выпущенные в рамках этой платёжной системы, сначала носили название «BankAmericard», а затем было решено зарегистрировать новое название (прежнее не пользовалось популярностью в других странах) – VISA. Первая транзакция картой с логотипом VISA была проведена 26 июля 1976 года.

Сегодня Виза представлена в 200 странах. На долю этой ПС (платёжной системы) приходится порядка 30% от общего числа всех банковских карт, выпущенных в мире.

Основная валюта VISA – $, доллары США. Поэтому в Соединённых Штатах (и многих других странах, кроме Европы и некоторых африканских стран) лучше пользоваться именно Визой, так как курс конвертации в этом случае будет выгоднее.

Mastercard

Mastercard (рус. Мастеркард) – несмотря на то, что штаб-квартира компании находится также в США (компания основана в 1966 году), базовая валюта, проводимых операций этой ПС – €, евро. Доля от общего числа банковских карт, выпущенных во всем мире, у Мастеркард составляет около 25%.

Таким образом, если вы планируете отправится в путешествие по Европе, то лучше брать с собой Mastercard.

Потеря на конвертации

Если вы расплачиваетесь, например, рублевой картой VISA в Европе, то при каждой транзакции система сначала переводит евро в доллары по текущему курсу, а потом уже конвертирует доллары в рубли (плюс комиссия банка Enter Bank Fee). То есть в этом случае мы сталкиваемся с двойным переводом из одной валюты в другую.

Избежать же лишний конвертаций можно, используя карту в соответствующей валюте. То есть, при поездке в Европу лучше брать с собой карту Мастеркард, открытую в евро, а в США долларовую карточку VISA.

Как правило, при оформлении банковских карт Сбербанка (онлайн или в отделении) всегда можно выбрать платёжную систему и валюту счёта.

Какая карта лучше для путешествий

Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Таиланд, Доминиканскую Республику, Мексику, Австралию или страны Латинской Америки, то лучше взять VISA (доллары США или рубли).

В странах Европы и Африки (не везде, в большинстве стран Африки лучше иметь наличные евро или доллары) выгоднее Mastercard.

Заключение

VISA и Mastercard предлагают сравнительно одинаковые возможности по безопасной оплате товаров и услуг, переводам и так далее. Однако, главным отличием, является базовая валюта проводимых операций (VISA – доллары США, Mastercard – евро), что никак не отражается при использовании любой из этих карт на территории России, а вот при выезде за границу этот фактор уже играет свою роль.

Если вы оформляете карту Сбербанка с целью проведения различных финансовых операций (получение, снятие наличных в банкоматах, переводы, онлайн платежи и так далее) и не планируете в ближайшее время отправиться за границу, то платёжная система не будет иметь для вас столь принципиального значения. Лучше обратить внимание именно на условия по тарифу, которые предлагает Сбербанк в рамках того или иного карточного продукта. Например, это может быть карта с низким или бесплатным годовым обслуживанием, карта мгновенной выдачи, молодёжная или цифровая (виртуальная) карта.

Какая карта лучше Visa или Mastercard в Сбербанке

Самыми востребованными картами, с помощью которых проводят различные банковские операции, являются карты Visa и Mastercard. Какой банковский продукт лучше использовать для осуществления безналичных денежных операций?

Содержание статьи

Собираетесь открыть новую карту в Сбербанке? Не знаете, какой продукт выбрать? В статье – о различиях двух мировых платежных систем – Visa и Mastercard.

Общая информация

Общая информация, касающаяся как карты Visa, так и карты Mastercard

Обе карты:

• Принадлежат американским компаниям.

• Позволяют проводить различные платежи по безналичному расчёту.

• Кредитные (дебетовые) карты принимаются для осуществления банковских операций по всему миру, в том числе и в интернете.

• Нет территориальных и временных ограничений.

• Имеют высокий уровень защиты, который постоянно усовершенствуется (выпускаются карты с чипом).

• Предоставляют клиентам удобный сервис обслуживания: круглосуточную поддержку, страхование, бонусы.

• Предлагают различные типы карт: классические, премиальные, платиновые, золотые, электронные, виртуальные.

Какая разница между картой Visa и Mastercard

Можно выделить несколько фактов, которые отличают карту Visa от карты Mastercard:

Основная валюта карты Visa – доллар США. Поэтому, если вы планируете посещать Таиланд, Латинскую Америку, Австрию, Доминиканскую республику или США – заказывайте карту Visa.

Основная валюта Mastercard – евро и доллар. Посещая некоторые регионы Африки, и особенно Кубу, без карты МастерКард осуществить платёж вряд ли получится.

В РФ, карта Mastercard предназначена для выполнения банковских операций в рублях и евро, Visa – в американской валюте и рублях.

Особенности использования карт Сбербанка за рубежом

Что нужно учесть при заказе пластиковых карт для проведения банковских операций

Если вы планируете использовать пластиковую карту только на территории РФ, то между ними не существует никакой разницы.  Заказывайте любую.

Людям, которые часто бывают в Таиланде, Австралии, в странах Северной и Южной Америки, а также в государствах, которые находятся на юго-востоке Азии, специалисты рекомендуют заказывать банковский продукт – Visa.

В Кубе лучше использовать карты MasterCard, другие могут не принять, либо проценты по конвертации могут быть слишком высокими.

При поездке в Европу лучше пользоваться евро или рублёвым счётом.

Тем, кто часто путешествует или ездит командировки, лучше оформить обе карты, но более высокого уровня. Это избавит от проблем, если возникнут сбои в работе одной из платёжных систем.

При регистрации корреспондентских счетов между этими двумя картами тоже существует одно различие: Mastercard позволяет использовать доллар и евро, Visa – только американскую валюту.

Справка, чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка

В Сбербанка выпускают карты нескольких платежных систем, отличие которых очень ощутимы именно за границей. Виза актуальна в США, а вот Мастеркард — в Азии и Европе. Есть и другие отличия, о которых вы узнаете в нашем обзоре. Также мы описали и уровни карт обеих систем, которые выпускаются в Сбербанке.

Ответ, что лучше Виза или Мастеркард Сбербанка — обзор Visa

Если вы едете за рубеж, то уж точно возникнет необходимость в долларовой карте, которую принимают повсюду. Такой и является Виза (Visa). Кстати, название не является брендом карт. Это платёжная система, распространённая более, чем двухстах странах. В России она тоже занимает первенство, хотя Мастеркард следует по пятам. Доля рынка почти одинаковая. Обе могут быть открыты и в долларовой валюте, и в евро, и в другой — национальной.

Как правило, в Сбербанке Визу оформляют именно в рублях. Многие клиенты к ней привязывают и долларовый счёт, так как путешествуют за границу или совершают покупки онлайн. Картой получится оплачивать товары на зарубежных сайтах, принимающих оплату в долларах. Система платежей относится к мировым. Поэтому пластик охотно примут не только в России, но и за границей.

Что касается популярности за рубежом, то наиболее активно Визой пользуются в США. Также она распространена по всей Северной Америке. В азиатских странах она вовсе не популярна, как и в Европе. Но это особо ни о чем не говорит, так как Visa всё равно распространена по всему миру. Особенно она актуально в торговых точках, центрах, терминалах для оплаты. В России ПС Виза была введена в 1974 году. Теперь почти все карты Сбербанка выпускаются именно такого типа. Они бывают и кредитными, и другого типа—дебетовыми, диджитал.

Что касается уровней защиты, то Виза внедрила самые высокие меры безопасности. К ним относится и технология 3D Secure, специальное чипирование. Практически все банкоматы в России принимают карты Сбербанка, а также других организаций, если они поддерживают Visa. То же касается кассовых, стационарных терминалов, электронных платежей, сервисов. В Сбербанке есть оба типа карт, но стоимость обслуживания иногда разнится.

Пояснение, чем отличается Мастер карт от Визы Сбербанк и обзор MasterCard

Может показаться, что доля карт Мастеркард в России немного меньшая, но это не так. И в мире, и в РФ платежная система распространена в тех же объёмах, что и Виза. Точнее, отрыв от Visa есть, но он незначительный. 25 % банков по всему миру выпускают карты именно Visa. Удельный вес потребителей — 38 %. Всего насчитывается 210 стран, где применяют эту систему.

Что касается географии, то в России активно используют как Визу, так и Мастеркард. Внутренние потребители открывают счета именно в рублях. Но если им требуется выехать за границу, то дополнительно нужен и долларовый варианта. Мастеркард в Сбербанке оформляют и в долларах, и в евро. Причём последний вариант предпочтительные, если пластик потребуется в Европе, Азии, Бразилии.

Дело в том, что MasterCard получил самую высокую популярность не просто в 2000 странах, а в отдельных точках мира. Это Южная Америка, включая Бразилию, Азия, а также Вся Европа. Именно там оборудовано более 1 миллиона банкоматов, а все финансовые организации активно применяют именно Мастеркард. В России доля ПС немного меньше, чем у Визы, но тоже высокая. Приходится около 40 % выпущенных карты в Сбербанке именно на MasterCard. Причём количество и уровни привилегий по ним такие же.

Карты Виза или Мастеркард в чем разница Сбербанк — сравнение

Для России особой роли какой ПС пользоваться внутри рынка особого значения не имеет. Здесь доля Виза и Мастеркард практически одинаковая, хотя первая всё же преобладает. Обычно клиенты Сбербанка нуждаются именно в рублевом счете. Да и банкоматы, устройства, онлайн-сервисы поддерживают обычно оба типа карт. Но как только россиянин уезжает за границу, всё меняется.

Как уже указали выше, Визой активнее пользуются в США, а Мастеркард — в Европе и азиатских странах. Но это не говорит о том, что там будут банкоматы только для одной платежной системы. Есть они для обеих, но сами организации, торговые компании дают преимуществу какому-то одному варианту. Мастеркард, в целом, более популярна у банков, разных финансовых компаний. Виза востребована у торговых брендов, организаций.

Для России особых отличий в преимуществах карт нет. Они обычно имеют одинаковые плюсы и привилегии. Это можно пронаблюдать, если посмотреть обзор карт Сбербанка обеих платёжных систем. Но всё же выделяют разные уровни карт. Чем он выше, тем больше плюсов предлагается клиенту.

Уровни Визы:

• Самый низкий — это Электрон.
• Чуть повыше — Классик.
• Голд или же наивысший — Платинум.

У Мастеркард в том же Сбербанке уровни называются так:

• Электрон.
• Средний — Стандарт.
• Высокий — тоже Платинум или Голд.

От уровня зависит не только премиальность карты, но и список привилегий по ней. Что касается стоимости выпуска и обслуживания, то она тоже разная. К примеру, для карты Голд она самая высокая, но зато и привилегий больше всего. По пластику клиент имеет право получить приоритетное обслуживание, максимальные лимиты, страховку, в том числе и за границей. Иногда в Сбербанке Мастеркард открывается только в евро, рублях, а Виза — тоже в нацвалюте, а также в долларах. Узнать то, готовая ли новая карта Сбербанка, можно и онлайн. Сроки изготовления рассмотрены в другой нашей статье.

Какую лучше открыть — Виза или Мастеркард в чем разница Сбербанк

Нельзя утверждать, что одна платежная система лучше другой. По своим преимуществам они одинаковые. Но разница становится понятной именно за рубежом. К примеру, в США банкоматов, поддерживающих Визу, намного больше, чем в Европе. В Азии, ситуация противоположная. Поэтому разница заключается лишь в географии распространения.

Что касается Сбербанка, то в нём для одной и той же карты доступны обе платёжные системы. Стоимость обслуживания, преимущества одинаковые. Привилегии могут отличаться, но не так осуществимо, если сравнивать с пластиком МИР. Следовательно, клиенты заказывают карты обеих ПС, так как в России они получили практически одинаковую популярность.

Выводы

Мастеркард отличается от Визы в Сбербанке видом валюты, в которой открывается счёт. Все карты могут поддерживать рубли, но некоторые — дополнительно только доллары или евро. За рубежом наблюдается неравномерная география использования платёжных систем. В Северной Америке популярна Виза, в Европе — Мастеркард.

Обменять Visa / MasterCard USD на Сбербанк — где лучше обменять?

В списке ниже указаны обменные пункты, в которых можно обменять Visa / MasterCard USD на Сбербанк. Обменные пункты отсортированы по курсу, вверху показаны лучшие курсы. Чтобы выбрать обменник, вы можете проверить его резервы и отзывы. Чтобы обменять деньги, нажмите на выбранный вами обменник и перейдите на его сайт.

Первые посетители монитора обменников могут посмотреть видео, демонстрирующее все интересные возможности нашего сервиса.

Об обмене Visa / MasterCard USD на Сбербанк

RUR

Все указанные в списке обменные пункты предоставляют услугу обмена Visa / MasterCard USD на Сбербанк RUR в автоматическом режиме. Вы можете воспользоваться нашими инструкциями в разделе часто задаваемых вопросов, если вы никогда раньше не обменивали электронные деньги на нашем сайте и сталкивались с трудностями при обмене.

Имейте в виду, что поменять курс Card-USD Сбербанк можно лучше, когда вы зайдете на сайт обмена с BestChange.com, чем при регулярном посещении обменников.

Если вы не можете найти, как обменять деньги после перехода на сайт, обратитесь к оператору обменника (администратору). Вполне возможно, что на данный момент автоматический обмен Кредитная карта недоступен и вам будет предложен обмен вручную.

Если у Вас не получается произвести конвертацию USD кредитной карты в Сбер банк онлайн в интересующем Вас обменнике, сообщите нам об этом, чтобы мы вовремя приняли необходимые меры (обсудить проблему с владельцем или исключить обменник из обмена направление).Вы также можете посетить наш форум, чтобы просмотреть предложения ручного обмена от других наших посетителей.

Надежность обменников

Каждый обменник, представленный на нашем сайте, тщательно проверяется перед включением в список, и команда BestChange постоянно следит за их надлежащей эффективностью. Это повышает безопасность финансовых операций в обменниках, перечисленных в мониторе. При выборе обменника обращайте внимание на отзывы, оставленные другими пользователями, состояние сайта обменника, резервы и текущий статус обменника на нашем мониторе.

Спящий медведь | American Banker

У России больше возможностей для роста числа платежных карт, чем у любой другой страны Восточной Европы. Что нужно сделать, чтобы российская карточная индустрия выполнила свое обещание?
Хотя российский рынок платежных карт быстро расширился за последние два года, он остается существенно недоразвитым как по сравнению с бывшими странами-сателлитами, так и тем более по сравнению с Европейским союзом.
В конце 2001 года в России было меньше карт международных брендов, чем в Чехии, где проживает одна пятнадцатая часть населения России — всего 4.4 миллиона карт в России против 4,5 миллиона в Чехии. Хотя в 2002 году российские карты обогнали Чехию, сравнение показывает медленное развитие карточного бизнеса в России.
Одна из причин — низкий уровень участия иностранных банков. В Чехии, согласно анализу HVB Bank Austria-Creditanstalt, иностранные банки контролировали 78% всех банковских активов. Для сравнения: в России — 5%. Хотя такие игроки, как Citibank, австрийский Raiffeisen и французский Soci? T? В России присутствуют обыкновенно, их влияние с точки зрения модернизации технологий и внедрения ноу-хау было гораздо более ограниченным, чем в Восточной Европе.
Модернизация Сбербанка, государственного сберегательного банка, станет одним из ключей к расширению карточного бизнеса в России. На его долю приходится около 35% карточного рынка и около 70% рублевых вкладов физических лиц. Имея 21 000 филиалов и агентств в 10 часовых поясах, а также более 200 000 сотрудников, он имеет самую большую физическую сеть в мире.
На основе 1,5 миллиона карт Maestro, 500 000 Visa Electron и более 2 миллионов собственных межрегиональных чиповых карт Сбербанк к августу 2002 года выпустил 4 миллиона карт, и сейчас их количество приближается к 5 миллионам.Сбербанк отражает примерно 50% -ное соотношение между программами международных и собственных карт в России.
Ни один другой банк не имеет более 150 отделений и пока ни один из них не выпустил более 1 миллиона карт, — говорит Лу Наумовски, региональный генеральный менеджер Visa по России и СНГ. «Но другие демонстрируют лидерство в новых продуктах и ​​дают Сбербанку возможность поторопиться».

Социальная карта Москвы, в рамках которой Visa сотрудничает с Банком Москвы и властями Москвы, является примером, говорит Наумовский.
«К концу 2003 года количество карт достигнет 1 миллиона, а в ближайшие несколько лет — 3,5 миллиона карт», — говорит он.
Сбербанк организован по федеральному принципу и состоит из 17 региональных банков, наиболее важными из которых являются Сбербанк России, расположенный в Москве, и Северо-Западный берег, расположенный в Санкт-Петербурге. Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) владеет 60% акций Сбербанка.
Группа Сбербанка пытается модернизировать свою технологическую базу на фоне нехватки средств и, до недавнего времени, отсутствия официального поощрения розничных банковских услуг.В феврале была установлена ​​новая система обработки данных OpenWay, поставщика программного обеспечения из Брюсселя и Санкт-Петербурга, которая будет поддерживать обработку в реальном времени для всех 17 устройств.
В центре внимания дебетовые
Как и большинство других российских банков, Сбербанк сосредоточился на выпуске дебетовых карт в рамках так называемых зарплатных проектов, когда компания выплачивает зарплату сотрудникам напрямую на карточный счет. На программы зарплатных карт приходится от 80% до 90% выпущенных международных карт и почти всех карт, выпущенных в рамках внутренних проектов.
Вне этих проектов большинство россиян предпочитают вести банковские операции через традиционные сберегательные книжки, вводимые вручную, а спонтанный спрос на личные дебетовые карты невелик. Таким образом, развитие массового рынка сейчас зависит от способности банков участвовать в новых зарплатных проектах.
«В России по-прежнему сохраняется высокий уровень использования наличных средств из-за большого количества людей, не охваченных банковскими услугами, и недоверия к банкам после финансового краха 1998 года», — говорит Игорь Гайдарджи, менеджер по поддержке стран в московском офисе Visa International.Он добавляет, что плохие каналы связи, недостаточная капитализация многих банков и низкий общий уровень проникновения торговцев — это другие проблемы.
Медленное развитие российских платежных карт — и, соответственно, розничных банковских услуг в целом — продолжает отражать банковский кризис августа 1998 года, ключевое событие в посткоммунистической финансовой истории страны. Когда разразился кризис, Europay и Visa временно приостановили действие лицензий нескольких банков и заблокировали их коды банковских идентификационных номеров.
В условиях широко распространенного негативного освещения в СМИ держатели карт во многих случаях не могли получить доступ к своим счетам.Сообщая о последствиях кризиса, московский аналитик Олег Смородинов писал: «Пройдет много времени, прежде чем люди« с улицы »захотят зайти в офис банка и попросить карту».
Уже сегодня данные ЦБ РФ показывают 887 «кредитных организаций, ликвидированных в результате отзыва лицензии» по причинам, в том числе «нарушением банковского законодательства и нормативных актов Банка России», а также слиянием или реорганизацией. Имея 1200 банков, имеющих лицензию на прием вкладов физических лиц, система розничного банковского обслуживания, помимо Сбербанка, чрезвычайно фрагментирована.
В период с 1998 по 2000 год в карточном бизнесе наблюдалась стагнация, при этом количество выпущенных карт к концу 2000 года практически не изменилось, поскольку остальная часть региона списывала платежи вперед (таблица, стр. 50). Только в 2001 и 2002 годах бизнес снова начал стремительно расти.
При наличии чуть менее 8 миллионов карт международных брендов на население 145 миллионов, однако, предстоит пройти долгий путь, прежде чем мы достигнем уровня ЕС, в котором будет почти одна карта на жителя. Наблюдатели говорят, что прогресс в лучшем случае будет устойчивым, а не впечатляющим.
«Через пять лет мы ожидаем 10 миллионов карт, и это консервативно», — говорит Андрей Королев, генеральный менеджер российского представительства MasterCard Europe в Москве, имея в виду только карты под брендами MasterCard и Maestro. Подавляющее большинство из них будут дебетовыми, хотя Королев отмечает некоторый интерес к кредитным картам, в том числе к программам, недавно запущенным местным монополистическим эмитентом «Русский стандарт».
«Есть вещи, которые мы не можем контролировать, но за последние три года у нас был феноменальный рост», — говорит Наумовски из Visa.«Наша доля на рынке будет продолжать расти, и мы ожидаем, что к (концу года) 2003 года будет 9 миллионов карт. Через пять лет она может составить от 25 до 35 миллионов».
Если взять Москву и Санкт-Петербург вместе, то бизнес платежных карт в России более развит, чем предполагают данные по стране в целом. Наумовски говорит, что в этих двух городах проживает 20 миллионов человек — около 13% населения, но 75% их выдачи и приема.
Исходя из этого, в Санкт-Петербурге на душу населения приходится примерно 0,3 карты.По словам Наумовского, в Петербурге и Москве «примерно столько же, сколько в средней восточноевропейской стране».
Впрочем, из этого следует, что другие регионы России практически не развиты — около 2 миллионов международных карт на 125 миллионов человек.
Для полноты картины, по данным ЦБ РФ, международные карты составляют чуть более половины рынка платежных карт в России. На конец 2002 года насчитывалось 15,4 миллиона платежных карт, из которых международный элемент составлял чуть менее 8 миллионов.
Цифры CBRF также показывают преобладание транзакций банкоматов над транзакциями в точках продаж. Снятие наличных средств составило 93% от общего числа транзакций в 2001 и 2002 годах. Если исходить из курса примерно 30 рублей за один евро, общие объемы составили около 22 миллиардов евро в 2002 году, а в четвертом квартале — 7 миллиардов евро.
Другие банки также расширяются в масштабах страны, включая Альфа-Банк и Банк Москвы. Как отмечает Гайдарджи из Visa, сильные региональные игроки также есть на Урале, Волге и в некоторых частях Сибири.
«Наша новая стратегия — сосредоточиться на регионах за пределами Санкт-Петербурга и Москвы, где потенциал роста наиболее высок», — говорит он. «Мы хотим, чтобы российские потребители воспринимали Visa как локальный бренд с глобальным охватом».
Королев отмечает, что кроме Санкт-Петербурга и Москвы есть 11 городов с населением более 1 миллиона человек. Но он отмечает, что «в Санкт-Петербурге и Москве еще есть куда расти. Уровень доходов выше, крупные розничные сети более развиты, и T&E в основном присутствует.Таким образом, если вы взвесите это, Санкт-Петербург и Москва стоят 50% ваших усилий ».
Законодательные изменения все больше встряхивают российский банковский рынок и вынуждают его становиться более конкурентоспособным. После кризиса августа 1998 года Сбербанк увеличил долю рынка, поскольку единственный банк, которому разрешено предлагать государственную гарантию по депозитам до 95 000 рублей (3150 евро). В течение примерно 18 месяцев эта привилегия будет распространена на другие российские банки в соответствии с предлагаемым законом о гарантиях вкладов. приватизировать Сбербанк, но представители ЦБ РФ говорят, что это просто передаст полумонополию из государственных в частные руки.Они ожидают, что приватизация состоится через несколько лет, когда рыночная доля Сбербанка, вероятно, сократится из-за значительного расширения розничных банков.
Правители страны также признали, что карты могут способствовать росту за счет повышения ликвидности экономики. «Зарплатные проекты в России станут обязательными — пока они добровольные», — говорит Андрей Гамольский, генеральный менеджер подразделения карточных платежей Росбанка.
Многие зарплатные проекты предназначены для отдельных заводов, которые в России часто являются крупными предприятиями.Москва Всемирный банк входит в десятку крупнейших эмитентов страны, выпустив 180 000 карт. «Мы работаем с шестью крупными зарплатными проектами, такими как металлургические заводы, с 5 000 до 10 000 карт», — говорит Александр Дубовик, заместитель начальника отдела платежных систем.
Еще более существенными являются зарплатные проекты в «закрытых городах» России, те, которые выполняли стратегические функции, такие как производство вооружений в советские времена. Норильск, арктический комплекс по добыче никеля и платины, является примером одного из крупнейших закрытых городов с 80 000 сотрудников.
По словам Гамольского, компаниям нравятся зарплатные проекты, основанные на карточках, «потому что они могут закрыть кассы, сэкономить на доставке наличных и сократить время ожидания сотрудников в очереди».
В партнерстве с «Норильским никелем» Росбанк запустил зарплатный проект наряду с существующей собственной системой Duet на базе смарт-карт от BGS Smartcard Systems.
«Нам пришлось встретиться с Советом бригадиров, и их отношение было враждебным — они хотели денег», — говорит Гамольский. «Но они поддерживают семьи в других частях России и СНГ, поэтому им нужна система денежных переводов.Мы выдаем вторую карту члену семьи, который может получить доступ к зарплатному счету из любой точки мира. Теперь люди просят карты добровольно — они есть у друзей, и дополнительные карты популярны ». Раньше норильчанам приходилось переводить средства через Сбербанк за плату.
Еще одна особенность карточной программы — это то, что она предлагает норильчанам эквивалент кредита. вдвое больше их месячной зарплаты, выплачиваемой в течение двух месяцев с годовой процентной ставкой 12%. Карты Visa Electron в настоящее время имеют магнитные полосы, и, как предполагается, было выпущено около 8000 карт.Пилотный проект со смарт-картами VSDC находится в стадии реализации.
Система Duet работает уже девять лет и насчитывает 50 000 электронных ваучеров на питание и 40 000 карт для выплаты заработной платы.
«После многих лет успешной работы, из-за корпоративных политических соображений в пользу Visa, Росбанк решил заменить 40 000 зарплатных карт Duet международными онлайн-картами Visa», — говорит Юрий Демидович, исполнительный вице-президент BGS по развитию бизнеса в странах СНГ.
«Норильский никель», Росбанк и UCS, крупнейший российский эквайер иностранных карт, принадлежат одной финансовой группе, «таким образом Росбанк получил сильное политическое влияние на Норильский комбинат», — добавляет он.«Будущее системы Duet в Норильске остается неопределенным, но по прошествии девяти довольно исключительных лет новая система все еще должна доказать свою осуществимость, рентабельность и надежность».
добавляет Наумовски: «По нашим оценкам, существует 70 миллионов« карточных »людей в возрасте от 14 до 60 лет. (Текущие) 15 миллионов карт — это низкий уровень проникновения, и он будет расти вместе с предпочтением международных карт — настоящие проигравшие. будут местными платежными брендами «.
Как и рынок карт в целом, сети банкоматов и точек продаж в России в настоящее время развиты недостаточно, даже по сравнению с бывшими сателлитами, такими как Чехия и Польша.Российским банкам потребуется установить около 100 000 банкоматов и 2 миллиона POS-терминалов — задача, которая, вероятно, потребует от 10 до 15 лет, — чтобы достичь уровня ЕС.
Не в последнюю очередь, сети должны быть связаны и управляться в самой сложной и широко распространенной физической географии мира. Какую бы модель ни избрали русские, задача претворения в жизнь ее, как говорила «Правда», — не для малодушных.

Российские банки готовятся к бесконтактным банкоматам; Карты МИР выходят на международный уровень с Ingenico

Группа ведущих российских банков готовится к внедрению бесконтактных банкоматов, которые позволят пользователям снимать деньги и проводить валютные операции в пунктах выдачи наличных через популярные платежные приложения от Apple, Samsung и Google.

Осенью этого года Сбербанк и Банк Русский Стандарт запустили технологию в тестовом режиме. Ожидается, что к ним вскоре присоединятся ВТБ, ЦБОМ, Открытие и другие ведущие российские банки, которые рассматривают возможность внедрения бесконтактных банкоматов в 2019 году.

Алексей Охорзин, директор департамента розничных продуктов Московского кредитного банка, говорит, что 80% клиентская база банка использует различные сервисы бесконтактных платежей.

«В настоящее время карта — это не просто кусок пластика, а средство платежа, которое может принимать форму звонка, телефона или брелока», — говорит он.«CBOM заинтересована в развитии бесконтактных операций с использованием смартфонов и расширении возможностей своего мобильного банка с использованием популярных сервисов, таких как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay».

По данным MasterCard, с начала этого года бесконтактные платежи с помощью карт или смартфоны составили более половины всех транзакций в России.В свою очередь, ЦБ РФ оценивает нынешнюю долю безналичных платежей в России в целом почти в 50%.

В рамках отдельного проекта Сбербанк сотрудничает с Ingenico, чтобы позволить международным интернет-магазинам принимать национальную платежную систему «Мир», обеспечивая конкуренцию доминирующим схемам Visa и Mastercard в Европе.

С момента внедрения схемы внутренних карт в 2015 году уже выпущено около 45 миллионов карт МИР, более половины из которых выпущены Сбербанком. С января по август 2018 года по национальной карточной схеме было выполнено более 58 миллионов онлайн-транзакций.

Светлана Кирсанова, директор отдела эквайринга и банковских карт Сбербанка, комментирует: «Российские потребители любят покупать у международных брендов и хотят использовать для этого свои карты МИР. Благодаря Ingenico мы теперь можем предложить эту возможность нашим клиентам-держателям карт из национальной платежной системы России ».

% PDF-1.6 % 481 0 объект > эндобдж xref 481 94 0000000016 00000 н. 0000003437 00000 н. 0000003565 00000 н. 0000003601 00000 п. 0000004717 00000 н. 0000004840 00000 н. 0000004978 00000 н. 0000005116 00000 п. 0000005255 00000 н. 0000005393 00000 п. 0000005531 00000 н. 0000005667 00000 н. 0000005804 00000 н. 0000005940 00000 н. 0000006076 00000 н. 0000006212 00000 н. 0000006348 00000 п. 0000006484 00000 н. 0000006623 00000 н. 0000007292 00000 н. 0000007900 00000 н. 0000008492 00000 н. 0000009054 00000 н. 0000009664 00000 н. 0000009761 00000 н. 0000010383 00000 п. 0000010495 00000 п. 0000010609 00000 п. 0000011395 00000 п. 0000011878 00000 п. 0000012026 00000 п. 0000012053 00000 п. 0000012918 00000 п. 0000013803 00000 п. 0000014179 00000 п. 0000014516 00000 п. 0000014804 00000 п. 0000015187 00000 п. 0000015479 00000 п. 0000016070 00000 п. 0000016500 00000 н. 0000016795 00000 п. 0000017359 00000 п. 0000017918 00000 п. 0000018532 00000 п. 0000019007 00000 п. 0000019289 00000 п. 0000019882 00000 п. 0000020609 00000 п. 0000034854 00000 п. 0000035249 00000 п. 0000035509 00000 п. 0000043485 00000 п. 0000060231 00000 п. 0000076473 00000 п. 0000076543 00000 п. 0000076639 00000 п. 0000085122 00000 п. 0000085424 00000 п. 0000085814 00000 п. 0000099816 00000 н. 0000105037 00000 н. 0000106608 00000 п. 0000106914 00000 п. 0000107399 00000 н. 0000343474 00000 н. 0000343513 00000 н. 0000353933 00000 н. 0000353968 00000 н. 0000354046 00000 н. 0000359639 00000 н. 0000359955 00000 н. 0000360021 00000 н. 0000360137 00000 п. 0000360751 00000 п. 0000361141 00000 н. 0000361219 00000 н. 0000361344 00000 н. 0000361594 00000 н. 0000362425 00000 н. 0000362481 00000 н. 0000362537 00000 н. 0000362593 00000 н. 0000362649 00000 н. 0000362705 00000 н. 0000362761 00000 н. 0000362817 00000 н. 0000362873 00000 н. 0000362929 00000 н. 0000362985 00000 н. 0000363041 00000 н. 0000363097 00000 н. 0000363171 00000 п. 0000002176 00000 п. трейлер ] / Назад 2159659 >> startxref 0 %% EOF 574 0 объект > поток h ބ T} Pe; D; k.dp

Россия представит платежи МИР в Лондоне, пытаясь создать альтернативы Visa, Mastercard

MIR, российская банковская платежная система, дебютирует в Европе, когда будет запущен пилотный проект в сотрудничестве с PayXpert, голландской глобальной платежной компанией.

Первоначально МИР была запущена как национальная платежная система, первые карты были выпущены в декабре 2015 года. МИР был запущен после того, как западные санкции перевернули финансовую систему России и побудили Visa и Mastercard отказать в электронных услугах некоторым крупным банкам страны.

Сбербанк, российский государственный банк, начал выпуск карт в октябре 2016 года, и к концу 2018 года более 70 миллионов карт на базе МИР было выпущено 64 российскими банками. Кремль постановил, что к 2020 году государственные пособия и пенсионные выплаты должны обрабатываться через систему вместе с зарплатой, выплачиваемой государственным служащим.

Власти Москвы надеялись, что карта МИР со временем будет приниматься на зарубежных рынках. Тем не менее, он не принимается международными торговыми платформами или основными сервисами онлайн-бронирования для авиакомпаний и отелей, хотя APEXX Fintech, британская стартап-глобальная платежная компания, объявила, что теперь начнет работать с системой MIR, сообщает News Gram.

Владимир Комлев, глава Национальной платежной системы России, сказал Рейтер, что «в ближайшие три года мы хотим, чтобы карты МИР работали в странах, где россияне привыкли путешествовать». Пока турецкие банки начали проводить операции с МИР в 2019 году.

Аналитики считают эту попытку частью попытки Кремля дедолларизовать российскую экономику, чтобы уменьшить влияние западных санкций. Центральный банк России заключил сделки валютного свопа с Ираном, Китаем и Турцией, что позволяет вести прямую торговлю в местных валютах, а не в долларах США, добавлено в онлайн-издании.В августе 2019 года контролируемая государством нефтяная компания «Роснефть» объявила о прекращении использования доллара США для своих экспортных контрактов.

Тем не менее, аналитики говорят, что существуют пределы того, насколько далеко Россия может дедолларизовать: рубль очень волатилен и остается непривлекательным для инвесторов, а дедолларизация влечет дополнительные, а иногда и непомерно высокие торговые издержки, продолжает News Gram.

Европейские регуляторы будут внимательно следить за лондонским проектом. Официальные лица ЕС с пониманием отнеслись к предложению России по дедолларизации.В июне 2019 года Европейская комиссия пришла к выводу, что «евро явно выделяется как единственный кандидат, обладающий всеми необходимыми атрибутами глобальной валюты, которую участники рынка могли бы использовать в качестве альтернативы доллару США».

Visa пропустит крайний срок для новой российской платежной системы, MasterCard вовремя

Visa по-прежнему требуется один или два месяца для передачи обработки транзакций, совершаемых по ее кредитным картам в России, в местную платежную систему, но MasterCard сделает обязательный крайний срок 1 апреля, сказал глава платежной системы.

Российские власти приказали иностранным компаниям, выпускающим кредитные карты, перевести обработку своих транзакций в России на недавно созданную местную платежную систему до 1 апреля или внести солидный гарантийный депозит.

Новые правила были введены после того, как Visa и MasterCard прекратили предоставлять услуги некоторым российским банкам, которые попали под санкции из-за роли Москвы в украинском кризисе.

«С MasterCard проект завершен, все банки зарегистрированы. С Visa есть полноценный проект, который согласован.Регистрация и сертификация банков уже ведутся », — сказал Владимир Комлев журналистам в комментариях, согласованных к публикации в пятницу.

«Существует понимание сроков [для Visa] для завершения проекта, примерно от одного до двух месяцев».

Иностранные карточные компании, чьи местные транзакции не обрабатываются в России, должны с 1 апреля внести залог, связанный со средним дневным оборотом по их картам, в Центральный банк, чтобы гарантировать, что российские клиенты не пострадают, если они прекратят обслуживание в стране.

Комлев отказался комментировать, придется ли Visa вносить залог, а Visa отказалась комментировать этот вопрос.

В пятницу Visa заявила, что ее карты будут продолжать нормально функционировать до тех пор, пока полностью не перенесет обработку транзакций, совершаемых по ее картам в России, в местную систему.

Сбербанк, ведущий российский кредитор, заявил, что транзакции по выпущенным им картам MasterCard с понедельника будут обрабатываться Национальной системой платежных карт России, принадлежащей Центральному банку.

Ростислав Яныкин, руководитель отдела банковских карт Сбербанка, сказал, что не знает ни одного банка, которому удалось бы перевести процессинг карт Visa в местную платежную систему.

«Visa — это немного сложнее, чем MasterCard», — сказал он. «У них есть протокол обмена для операций с банкоматом, который намного сложнее».

Комлев, глава платежной системы России, также сказал, что, по его мнению, система, которую он возглавляет, поможет жителям Крыма. Visa и MasterCard в конце прошлого года прекратили поддержку банковских карт, используемых на полуострове, который Россия аннексировала у Украины.

«Мы видим реальное решение проблемы Крыма и Севастополя в том, чтобы дать крымчанам доступ к Национальной системе платежных карт», — сказал он.

Платежная система России планирует начать выпуск собственных карт к концу 2015 года.

Архив Сбербанка — Страница 6 из 6

Сегодня мы представляем нашу колонку тенденций в сфере финансовых технологий, обзор актуальных тем последних недель или двух, составленную исследовательской группой Finovate.

Наибольший тренд: Pokemon Go

Наш первый пост связан с феноменом Pokemon Go, который заставил новаторов в сфере финансовых технологий переосмыслить свои стратегии не только в отношении мобильных устройств, но и в отношении возможностей геймификации, маркетинга на основе местоположения и разнообразия данных.

Сбербанк (F16) был достаточно умен, чтобы предложить бесплатную страховку от несчастных случаев для Pokemon Go игроков, склонных к отвлечению. Но у российского банка большие планы по привлечению потенциальных клиентов с помощью игры, включая бонусы для игроков, которые ловят покемонов в отделении Сбербанка.Сбербанк также планирует использовать приманки для привлечения посетителей в свои офисы. Эта инициатива уже реализуется в CenterState Bank во Флориде. Прочтите наш взгляд на технологию и ее потенциал в качестве маркетингового инструмента для финансовых организаций.

Неудивительно, что ведущий футурист в сфере финансовых технологий Бретт Кинг приводит самые далеко идущие доводы в пользу связи между Pokemon Go и финансовыми технологиями. Называя игру «взглядом на то, насколько сильно изменится мир банковского дела, инвестирования и финансового консультирования через 10 лет», генеральный директор Moven (F16) и автор книги Augmented: Life in the Smart Lane рассказывает The Джим Марус из Financial Brand: «(Pokemon Go) показывает, почему банковское дело больше не то место, куда вы ходите, а то, чем вы занимаетесь — по телефону, в дополненной реальности и как человек живет своей жизнью.”

Другие качественные сообщения о покемонах:

• Уроки, которым Pokemon Go может научить банковское дело — финансовый бренд
• Pokemon Go — приложение-убийца для геолокационного маркетинга — AdvertisingAge
• Городская геймификация: могут ли покемоны изменить наши общественные пространства — The Guardian
• Pokemon Go вдохновляет мелких розничных торговцев. Так стала ли расширенная реальность мейнстримом? — AdWeek
• Pokemon Go заново открыл возможности данных — портал для ИТ-специалистов
• Захватите свой бизнес: покебол не нужен — TradeShift блог

Другие популярные темы

Brexit — благо для немецких финтехов?
С учетом высоких показателей финтех-стартапов Германии в конце июня и новостей о том, что Питер Тиль взял 3 доллара.5 миллионов акций в следующих рынках Кельна, позиция Лондона как европейской финтех-столицы может ослабевать. И Германия кажется наиболее вероятным бенефициаром.

• Brexit побуждает лондонские стартапы расследовать переезд Берлина — Reuters
• «Более сотни» лондонских стартапов попросили переехать в Берлин после Brexit — International Business Times
• Берлин претендует на то, чтобы заменить Лондон в качестве столицы финансовых технологий после Брексита — Financial Times

Индекс Nasdaq Fintech оживает
Вы знаете, что Уолл-стрит любит вас, когда они отображают ваше сходство в индексе.На этой неделе Nasdaq запустила свой индекс Fintex, который отслеживает результаты деятельности 49 финтех-компаний, включая 17 выпускников Finovate / FinDEVr. Индекс публично торгуемых финансовых технологий исключает банки и ограничивается компаниями, которые «в основном продают финансовые услуги», не являются обычными и генерируют доходы за счет комиссионных, а не процентов.

Неделя в цепочке блоков
В то время как во Флориде судья постановил, что биткойн — это не деньги, комиссия ЕС сделала шаг в поддержку криптовалюты, предложив создать центральную базу данных, которая будет вести учет пользователей биткойнов.С помощью новой меры исполнительная власть ЕС стремится предотвратить использование валюты для финансирования террористов.

Mastercard делает акцент на Digital
Mastercard (F14) расширенный Masterpass, позволяющий потребителям совершать платежи в магазинах в 5 миллионах обычных магазинов. Компания переименовала свой логотип, добавив в него строчную букву «c», чтобы уделять меньше внимания физическим картам и больше — цифровому кошельку. Через неделю компания приобрела контрольный пакет акций U.VocaLink из К. за 1,14 миллиарда долларов, что дает Mastercard потенциально большую роль в общем платежном мире Великобритании.

Увеличьте объем Visa
Visa (F10) и PayPal (F12, FD16) объединились, положив конец давнему конфликту. PayPal будет поощрять пользователей выбирать Visa в качестве предпочтительного способа оплаты. И что еще более важно, PayPal перестанет заставлять держателей карт Visa платить через банковский перевод ACH, увеличивая объем транзакций, отправляемых Visa и ее банкам-эмитентам.В свою очередь, Visa добавляет PayPal к своей платформе Visa Digital Enablement Platform, позволяя потребителям использовать мобильный кошелек PayPal в физических точках продаж крупных розничных торговцев. PayPal пытается привлечь потребителей физическими платежами через POS-терминалы с 2012 года, когда он впервые представил свой номер для оплаты по телефону в Home Depot.

Другие финтех-компании выбирают чат-ботов
В рамках этой продолжающейся тенденции новые участники с портфелем Polly (F16) запустили чат-бота вместе с MyKAI и YouInvest.Кроме того, текстовая сберегательная служба Dyme (F15) запустила первый прототип своего банковского бота Facebook Messenger Bankbot.

Мы также следим за:

• Amazon в партнерстве с Wells Fargo предлагает скидку 0,50% на студенческие ссуды для участников Amazon Prime
• Square добавляет продавцам банковские вклады в тот же день. Хотя это относительно дорого, добавляя 1% от суммы транзакции к стоимости обработки, это простой способ улучшить денежный поток для определенных предприятий.