Что будет если объявить себя банкротом: Что будет, если объявить себя финансово несостоятельным — Российская газета

Содержание

Последствия банкротства физического лица 2019-2020

Суть банкротства физических лиц – через суд цивилизованно решить проблемы с непосильной задолженностью. Но многих пугают и останавливают негативные последствия процедуры банкротства как для себя, так и для близких родственников. Банки часто говорят по телефону должникам:

«Не вздумайте объявить себя банкротом! Это клеймо на всю жизнь для Вас и Ваших родственников. Вы и Ваши родственники не смогут устроиться на нормальную работу. Новых кредитов ни им, ни Вам не видать!»

Давайте разберемся, какие последствия и временные ограничения ожидают должника (банкрота) и его родственников на самом деле при банкротстве физического лица. Все не так уж и страшно!

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель?

Ваши друзья, родственники и работодатель точно узнают, что у вас есть проблемы с выплатой кредитов, если вы перестанете их выплачивать, и ваше дело банки и микрофинансовые организации передадут в коллекторские агентства. Тогда коллекторы постараются через давление на ваших родственников, друзей, коллег, соседей воздействовать на Вас, чтобы Вы начали погашать задолженность перед кредиторами. Чтобы не допустить такой ситуации, Вам нельзя затягивать решение вопросов с Вашими долгами, чтобы не доставлять неприятностей Вашему окружению. Обращайтесь к нашим специалистам прямо сейчас, чтобы оградить от неприятных последствий Ваших родственников, друзей, коллег и соседей. Наши специалисты совершенно бесплатно проанализируют Вашу ситуацию, и помогут быстро решить данный вопрос, в том числе помогут законно оградить от давления коллекторов всех ваших родственников, друзей, коллег и соседей на любой стадии Вашей задолженности.

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий. Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий. Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года. Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом. В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

  1. Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
  2. Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
  3. Продавать, приобретать имущество.

Запрет на выезд за границу может быть вынесен лишь на время процедуры реализации имущества. По завершению банкротства этот запрет снимается!

Подробнее обо всех ограничениях читайте в статье «Правила поведения во время личного банкротства».

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства для должника — физического лица можно разделить на три группы:

3

положительные

1. Негативные последствия

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц. Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа». Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».

2. Незначимые последствия

К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:

  1. Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
  2. пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет — банки;
  3. Вы не сможете в течение пяти лет вновь «оформить банкротство»;
  4. в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

3. Положительные последствия

К положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица

долги по кредитам, скорее всего, «спишут». Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Чуть менее 2% дел в России за 2016-2019 года завершились неосвобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика. Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т.к. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом. Долги перестанут расти. И Вы по мере возможности сможете с ними рассчитаться!

Хотите списать долги через процедуру банкротства, но боитесь попасть в эти 2,0% «неосвобожденных от долгов»? Оцените перспективы своего банкротства у специалистов компании «Долгам.НЕТ». Более 99,5% наших клиентов полностью освобождаются от долгов!

Так что же ждет родственников должника при банкротстве?

Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

инструмент возврата или списания долгов? — Forbes Kazakhstan

Банкротство как способ возврата долгов с наименьшими потерями

Всемирный банк ежегодно проводит оценку инвестиционной привлекательности стран, один из критериев которой – состояние процедуры банкротства в стране. Лидирующую позицию по эффективности процедуры банкротства занимает Япония. Кредиторы там возвращают 92,1 цента с каждого доллара, а процедура длится в среднем 7 месяцев.

В Казахстане показатели ниже, чем в Японии, но, в сравнении со многими странами СНГ, значительно выше: средняя продолжительность банкротства составляет 1,5 года, а кредиторы получают 38,9 цента с каждого доллара. Учитывая эти показатели, Казахстан в 2018 году среди

190 стран занял 37 место по критерию эффективности банкротства. Для сравнения Россия – 55, Беларусь – 72, Кыргызстан – 82, Узбекистан – 91 место.

Эти цифры свидетельствуют о том, что процедура банкротства в Казахстане – достаточно зрелый институт. Успешность процедуры и удовлетворённость кредиторов результатом банкротства во многих случаях зависит от использования преимуществ, которыми кредиторы наделены в процедуре банкротства. Следует обратить внимание, что часть перечисленных преимуществ доступна кредитору не напрямую, а через банкротного управляющего – специалиста, которого нанимают кредиторы для проведения процедуры банкротства должника и который подотчётен кредиторам.

Особый статус должника в период банкротства

С момента признания банкротом управление делами и имуществом переходит к банкротному управляющему. Должностным лицам банкрота запрещается использовать и отчуждать имущество должника. Прекращается исполнение судебных актов в отношении имущества должника, любые требования к должнику могут быть предъявлены только в рамках банкротства в адрес банкротного управляющего. Не допускается взыскание на счета должника по безакцептным требованиям, а также переоформление долей, акций в уставном капитале банкрота. Нарушение ограничений влечёт установленную законом ответственность.

Доступ к первичной документации и всем хозяйственным операциям должника

Банкротный управляющий имеет полный доступ к первичной документации, базе автоматизированного учёта «1:С Бухгалтерия», налоговой отчётности, гражданско-правовым договорам, банковским счетам и всему имуществу должника. Такой уровень доступа позволяет провести глубокий анализ предшествующей банкротству деятельности. Фактически банкротный управляющий осуществляет полный аудит всех совершённых должником сделок, операций и принятых решений.

Освобождение от уплаты государственной пошлины в процедуре банкротства

Банкротные управляющие освобождены от уплаты государственной пошлины. Это касается любых исков, заявлений, жалоб, ходатайств, если они подаются в интересах процедуры банкротства. Банкротный управляющий может подавать неограниченное количество исковых заявлений о взыскании денег с дебиторов должника, возврате имущества, привлечении к субсидиарной ответственности и признании сомнительных сделок недействительными.

Расширенный перечень оснований для признания недействительными сделок, совершённых должником «накануне» банкротства

Для банкротного управляющего любые сомнения в обоснованности и экономической целесообразности сделки, совершённой должником накануне банкротства, могут стать основанием для обращения в суд с иском о признании такой сделки недействительной. Помимо общих оснований для признания сделок недействительными, установленных Гражданским кодексом, банкротное законодательство содержит пять дополнительных оснований. Учитывается соответствие таких сделок другим сделкам, совершаемым в сопоставимых условиях схожими хозяйствующими субъектами. Под сомнение может быть поставлена сделка, если она не соответствует хозяйственной деятельности должника, совершена с занижением цены или предполагает предпочтительное удовлетворение одних кредиторов перед другими.

Субсидиарная, административная и уголовная ответственность должностных лиц банкрота

Законодательством о банкротстве предусмотрено большое количество оснований привлечения к субсидиарной ответственности уполномоченных лиц банкрота – руководителей, бухгалтеров, учредителей, акционеров и других должностных лиц. Суть этой ответственности сводится к тому, что в определённых законом случаях суд может переложить невыплаченный долг банкрота на физическое лицо.

К таким случаям относятся несвоевременная подача заявления о признании банкротом, непредоставление суду и управляющему доступа к учётной документации должника, совершение невыгодных для должника сделок в преддверии банкротства, доведение должника до банкротства и прочее. Уголовная и административная ответственность в зависимости от размера ущерба предусмотрена за неправильное ведение бухгалтерского учёта, за преднамеренное банкротство, за сокрытие имущества и имущественных обязательств, за неправомерное удовлетворение требований кредиторов в ущерб интересов других кредиторов.

Налоговые льготы для кредитора в случае банкротства должника

Налоговым кодексом предусмотрены послабления для кредиторов, не получивших возмещения в процедуре банкротства должника. После завершения процедуры банкротства неоплаченную часть требований кредитор вправе отнести на вычет в целях исчисления КПН и произвести корректировку облагаемого оборота по НДС.

Банкротство – способ списать долги предприятия и начать всё заново

С момента принятия нового Закона «О реабилитации и банкротстве» в 2014 году, ежегодно в Казахстане банкротится около 1000 предприятий, с умеренным ростом в последние два года. Нужно отметить, что суд больше половины указанных предприятий признаёт банкротами по инициативе налоговых органов, большая часть банкротов организована в форме товариществ с ограниченной ответственностью (ТОО).

Если сопоставить эти значения с количеством предприятий, которые в целом зарегистрированы по стране и которые находятся в состоянии непосильной долговой нагрузки, вырисовывается непропорциональная картина очевидно слабого применения данного института как инструмента освобождения от долгов.

Между тем, в условиях рыночной экономики, в стране институт банкротства является исключительно необходимым и полезным как для бизнеса, так и для государства. Причины неиспользования процедуры банкротства часто кроются вовсе не в возможных рисках от вышеперечисленных преимуществ кредитора, которые при правильно выстроенном подходе можно свести к минимуму, а именно в укоренившемся негативном восприятии процедуры банкротства на постсоветском пространстве. Анализ рынка свидетельствует, что возможность полного списания долгов предприниматели воспринимают как неприемлемый сценарий поведения во взаимоотношениях с кредиторами либо просто не знают, что основная цель банкротства — это законное списание долгов.

Что такое банкротство в глобальном экономическом смысле?

Банкротство решает проблему накопившихся долгов в экономике. Если неудачи предпринимателей не будут прощаться, экономика попросту будет терять инициативных людей, которые будут уходить в тень, вести бизнес нелегально, не платить налоги и, как следствие, выпадать из экономической деятельности страны. Именно поэтому многие развитые страны имеют отлаженные механизмы банкротства и рассматривают процедуру как законный способ списания долгов.

Самый яркий пример – президент Соединённых Штатов Дональд Трамп, который четырежды объявлял неплатёжеспособность бизнеса, каждый раз разного.

1. В 1990 году банкротство казино Trump’s Taj Mahal, в результате банкротства суд списал ему 9-значную сумму, тем не менее казино продолжило существовать и проработало много лет с тех пор.

2. В 1992 году Трамп объявил о неплатёжеспособности Trump Plaza Hotel – отель с убытками $550 млн.

3. В 2004 году Трампу пришлось объявить дефолт значительно большей части бизнеса, нескольких отелей и казино. Общая сумма долга была $1,8 млрд.

4. В 2009 году в отношении Trump Entertainment Resorts была проведена процедура неплатёжеспособности, сумма долга составила всего $53,1 млн.

Все перечисленные компании продолжили существование после процедуры, и это никак не помешало ему стать президентом страны с самой развитой экономикой мира.

Управляющий партнёр юридической фирмы “Тлеулин и Партнёры” Ильяс Тлеулин

ИП после банкротства физического лица

Как вести бизнес, если был признан банкротом? Можно ли открыть ИП после банкротства? Через какой срок?

Ответы на эти вопросы в интернете есть, но они противоречивы. Где-то говорится про один год, где-то про пять лет.

В этой статье вы найдёте ответы на вопросы о том, можно ли зарегистрироваться как ИП после банкротства физического лица, что там со сроками и что происходит с «предпринимательскими» и «обычными» долгами ИП в процедуре банкротства.

Банкротство индивидуального предпринимателя: интересный юридический казус, который знают не все

У человека, который зарегистрирован как ИП, могут быть «обычные» долги (например, потребительский кредит или долг по коммунальным платежам) и долги, связанные с предпринимательской деятельностью (получил товар, но не расплатился с поставщиком). Из-за этого иногда возникает путаница.

Но когда человек со статусом ИП идёт на банкротство, то разницы между его «ПЫшными» и «обычными» долгами нет. Списаны будут и те и другие. Кроме некоторых, например, алиментов или долгов из-за причинения вреда. Но эти долги опять же не имеют отношения к тому, имеет человек статус предпринимателя или нет.

Когда Арбитражный суд признаёт предпринимателя банкротом и начинает реализацию его имущества, статус ИП прекращается. То есть предприниматель «превращается» в человека без статуса ИП (п.1 ст.216 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Арбитражный суд направляет копию решения о признании предпринимателя банкротом в налоговую, а та вносит в ЕГРИП запись, что такой-то такой-то больше не предприниматель.

Но есть интересный момент. Предприниматель может сам, до обращения в Арбитражный суд, отказаться от статуса предпринимателя. И обратиться за самобанкротством, будучи уже «обычным» человеком без статуса ИП.

Получается, у предпринимателя есть выбор:

  • обратиться в АС за банкротством, будучи предпринимателем;
  • отказаться от статуса ИП и обратиться в АС за банкротством, будучи «просто» гражданином.

Что лучше? Мы считаем, что лучше банкротиться без статуса ИП. Почему? Об этом ниже.

Можно ли открыть ИП, если гражданин был признан банкротом?

Можно. Последствия признания банкротом гражданина без статуса ИП прописаны в ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Запрета на регистрацию ИП после банкротства физического лица в законе нет. Поэтому хоть на следующий день после завершения реализации имущества можно отправлять в налоговую документы на регистрацию предпринимателем.

Что нельзя, так это становиться директором юридического лица или членом совета директоров. А предпринимателем — можно. То есть на вопрос «через сколько после банкротства можно открыть ИП» ответ чёткий и однозначный — сразу. При условии, что гражданин банкротился, не имея статуса ИП.

Можно ли открыть ИП, если гражданин был признан банкротом, как предприниматель?

Тоже можно, но только через 5 лет после завершения реализации имущества. Так сказано в ст. 216 Закона.

Иными словами:

  • если человек заявляет о своём банкротстве, будучи предпринимателем, то предпринимательский статус он теряет, а снова зарегистрировать как ИП можно будет только через 5 лет;
  • если человек заявляет о своём банкротстве, будучи «просто» гражданином, то есть без статуса ИП, то он может регистрировать как ИП хоть на следующий день после завершения процедуры банкротства.

Вот поэтому мы считаем, что есть смысл сначала добровольно лишиться статуса предпринимателя, а потом только заявлять о своём банкротстве. Если вы, конечно, планируете заниматься предпринимательством после банкротства.

В интернете пишут про запрет становиться предпринимателем после банкротства. Только сроки называют разные — то ли 5 лет, то ли 1 год

Действительно, путаница есть. В каких-то статьях пишут, что запрет становиться ИП после банкротства предпринимателя — 5 лет, где-то — что один год. На самом деле эти сроки — про разные вещи. Сейчас поясним.

Сначала процитируем закон «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»:

В течение года со дня признания индивидуального предпринимателя банкротом не допускается его повторная госрегистрация в качестве ИП.

Что это значит? Когда Арбитражный суд понимает, что предпринимателю нечем платить по долгам, он объявляет предпринимателя банкротом. Именно об этом и сказано в статье выше. После объявления банкротства начинается реализация имущества уже бывшего предпринимателя.

Но процедура реализации имущества (продажи имущества с молотка) только начинается. При признании ИП банкротом он перестаёт быть ИП. Поэтому статья выше нужна, чтобы предприниматель, ставший банкротом (и переставший быть предпринимателем) не смог тут же зарегистрироваться как предприниматель опять.

А статья про 5-летний запрет быть ИП — это когда реализация имущества завершена:

В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность.

То есть сначала предпринимателя признают банкротом, и начинает течь годичный срок запрета регистрировать ИП, а потом, когда завершается реализация его имущества, начинает течь уже 5-летний срок запрета регистрировать как ИП. Эти сроки перетекают один в другой.

Выводы

Если гражданин со статусом предпринимателя заявляет в АС о своём банкротстве, то он перестаёт быть предпринимателем, когда АС признаёт его банкротом. В таком случае в течение 5-ти лет этот человек не сможет снова стать ИП.

Если на банкротство идёт человек без статуса предпринимателя, то, став банкротом и завершив реализацию имущества, этот человек может зарегистрироваться предпринимателем хоть на следующий день.

Долги ИП после банкротства списываются точно так же, как и долги гражданина без статуса ИП. Не имеет значения, «предпринимательские» это долги или нет.

Что влечет банкротство физического лица? |

Банкротство физического лица – сложная процедура, при которой существуют некоторые риски.

Банкротство оказывает значительное влияние на правовую и финансовую деятельность человека. 
Если вы хотите принять решение и банкротстве, сначала обязательно взвесьте все «за» и «против» и просчитайте все риски и последствия.

После завершения процедуры банкротства у гражданина появляются ограничения в правах, воздействующие на правовые и материальные стороны жизни должника.

Последствия банкротства

1. Банкрот полностью лишается собственности

Закон «О банкротстве» требует максимально расплатиться с долгами из собственности должника. Поэтому практически все имущество физлица за небольшим исключением выставляется на продажу. В случае совершения должником необдуманных поступков появляется значительный риск лишиться имущества еще в начале банкротства.

К примеру, гражданин решил объявить себя банкротом. Но чтобы попытаться спасти свое имущество, начинает переоформлять квартиру и машину, чтобы к моменту начала процесса банкротства у него ничего не было, и, соответственно, у него ничего не могли забрать. При этом он полагает, что его долги спишутся автоматически, и он ничего не лишится.

Но есть законы, с помощью которых кредиторы или финансовый управляющий могут объявить незаконными все сделки купли-продажи и дарения, заключенные в течение последних трех лет до начала процедуры банкротства, объявив их противозаконными.

Помимо этого, есть большая вероятность за такие махинации получить административную и даже уголовную ответственность, если докажется факт мошенничества.

2. Материальные ущемления

Как только процесс банкротства запускается, всей собственностью банкрота и его банковскими картами начинает распоряжаться финансовый управляющий. Также должник не имеет права участвовать в сделках, открывать банковские счета и получать по ним материальные средства.

3. Имущественные ограничения

Все имущество физлица арестовывается. Если же оно является совместным с другим собственником, то и это лицо тоже не имеет право им распоряжаться.

4. Статус банкрота приобретается на 5 лет

После завершения процедуры банкротства должник будет находиться в статусе банкрота 5 лет. Информация о статусе публикуется на портале Единого реестра должников. Кроме того, об этом стоит указывать в документах при оформлении сделок.

Признание за человеком статуса «банкрот» может оказывать негативное влияние на деловую репутацию человека в ближайшие 5 лет, и создавать неприятные трудности при оформлении кредитов, трудоустройстве, в развитии бизнеса с партнерами.

5. Запрет на руководящие посты

В течение 3 лет банкроту запрещено занимать руководящие должности на предприятиях.

6. Запрет на ведение предпринимательской деятельности

Банкроту запрещено заниматься бизнесом в течение 3 лет.

7. Признать себя банкротом можно только 1 раз

В течение 5 лет признанный банкротом должник не имеет права повторно пройти процедуру банкротства.

Что делать, если ваш должник собирается объявить себя банкротом — Секрет фирмы

«Банкротство — законная процедура, в ходе которой вы перекладываете деньги в брючный карман и отдаёте пиджак кредиторам», — сказал однажды французский писатель Тристан Бернар. Очень точные слова. Банкротство компании крайне редко заканчивается для её кредиторов погашением всех требований. Хотите вернуть долг — действуйте на опережение.

Что делать, если вам кажется, что должник намерен подать заявление о банкротстве

Не теряйте время. Если вы получили судебное решение о взыскании долга с компании и оно вступило в законную силу, отправляйтесь с ним в арбитражный суд и сами требуйте признать должника банкротом. В подавляющем большинстве случаев такая тактика будет более эффективной, чем обращение к судебным приставам. Приведу основные доводы.

Во-первых, работу судебных исполнителей, к сожалению, оперативной не назовёшь.

Во-вторых, даже если пристав успеет обратить взыскание на имущество неплательщика и перечислить деньги кредитору, его действия впоследствии могут быть оспорены в соответствии со статьёй 61.3 закона «О несостоятельности (банкротстве)» как обычная сделка, направленная на приоритетное удовлетворение требований одного из кредиторов.

В-третьих, если компания-должник планирует в дальнейшем продолжать свою деятельность, то после получения заявления о банкротстве она с большой долей вероятности начнёт искать пути для решения проблемы и постарается погасить требования кредитора, подавшего заявление. В нашей практике был случай, когда крупное строительное предприятие имело большой пул кредиторов с требованиями, срок по которым наступил. Руководство предприятия дало указание: выплату долгов приостановить. В итоге организация расплачивалась только с теми компаниями, которые подавали в суд заявление о её банкротстве.

Наконец, в-четвёртых, если неплательщик принял решение в ближайшее время инициировать процесс своего банкротства, заявление кредитора в суд может спутать его планы, так как данный процесс, очевидно, выйдет из-под его контроля.

Почему вы должны быть первым кредитором, подавшим заявление о банкротстве должника

Если вы будете первым, кто подаст заявление, именно вы получите право предложить суду кандидатуру арбитражного управляющего или саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Если у должника есть более крупные кредиторы, чем вы, они, вполне вероятно, предложат вам продать им ваши долговые требования, чтобы взять процесс банкротства под свой контроль. Но даже если этого не произойдёт, вам всё равно лучше держать ситуацию под контролем. Наконец, важно избежать появления в деле арбитражного управляющего, каким-либо образом аффилированного с должником.

Первый этап банкротства — процедура наблюдения. Арбитражный управляющий знакомится с документацией неплательщика, проводит анализ его финансового состояния и готовит заключение о наличии или отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства. Кроме того, уже на этом этапе можно начинать оспаривать сделки неплательщика.

Если арбитражный управляющий находит признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, он обязан обратиться в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела. Это позволит вам привлечь руководителя и владельцев бизнеса к субсидиарной ответственности.

Будьте готовы к тому, что многие директора организаций-неплательщиков рассуждают так: «Если мы не предоставим арбитражному управляющему нужные документы, он не найдёт никаких спорных моментов или сделок». При этом сокрытие информации, которую компания обязана хранить в соответствии с законодательством, опять же является основанием для привлечения руководства к субсидиарной ответственности. Этим можно и нужно пользоваться.

В одном деле директор топливного предприятия утверждал, что незадолго до открытия процедуры банкротства он передал договоры и бухгалтерские документы другой компании «на хранение», а через несколько дней они якобы были похищены неизвестными. Суд эти аргументы, к счастью, не убедили. Директор был привлечён к субсидиарной ответственности по долгам своей компании.

Фотография на обложке: Erik Isakson / Getty Images

Банкротство | nidirect

Если у вас есть проблемы с долгами, вы можете подумать, что банкротство поможет. Важно понимать, что такое банкротство и какие есть альтернативы. Поскольку банкротство не является постоянным, оно может погасить ваши долги и позволить вам начать все сначала.

Что такое банкротство

Банкротство — это правовой статус, который обычно длится год и может быть способом погашения долгов, которые вы не можете оплатить.

Когда вы являетесь банкротом, ваши несущественные активы (собственность и то, чем вы владеете) и избыточный доход используются для выплаты вашим кредиторам (людям, которым вы должны деньги).По окончании банкротства большая часть долгов аннулируется.

Как вы стали банкротом

Высокий суд может объявить вас банкротом, издав «постановление о банкротстве» после того, как ему было подано «прошение о банкротстве». Ходатайство может подать:

  • один или несколько кредиторов
  • должник
  • надзорный орган или лицо, связанное индивидуальным добровольным соглашением

Подача собственного ходатайства о банкротстве

Если вы решите, что банкротство подходит , вам необходимо заполнить две формы.Вы можете получить их в отделе банкротства и канцелярии Высокого суда в Белфасте или в Службе несостоятельности.

Заявление о банкротстве должника

Вам необходимо заполнить эту форму, чтобы обратиться в суд с просьбой признать вас банкротом, с указанием причин требования.

Заявление о делах

В этой форме вас попросят указать все ваши активы (все, что принадлежит вам, что может быть использовано для выплаты ваших долгов) и все ваши долги, включая имена и адреса кредиторов, а также сумму, которую вы должны каждому. один.

Заполнив эту форму, вы должны под присягой сделать заявление о ее точности и полноте перед сотрудником суда или солиситором. Важно, чтобы вы честно декларировали все свои активы и долги.

Сборы

При подаче петиции и заявления о делах в суд вы должны заплатить три сбора:

  • депозит в размере 525 фунтов стерлингов для администрирования вашего банкротства, вы можете оплатить его онлайн, наличными или почтовым переводом. или чек в банке, строительном кооперативе или у поверенного официальному получателю
  • судебный сбор в размере 151 фунт стерлингов.00, вы можете оплатить его наличными, чеком или почтовым переводом в Службу судов и трибуналов Северной Ирландии, иногда суд может не взимать этот сбор или может взимать менее
  • комиссию, причитающуюся адвокату, перед которым вы присягаете, что содержание ваше заявление о делах, эта услуга стоит около 7,00 фунтов стерлингов

Вы должны взять эти формы вместе с квитанцией о вашем депозите, уплаченном в службу по делам о несостоятельности, в Высокий суд.

Кредитор делает вас банкротом

Ваши кредиторы могут подать ходатайство кредитора, если вы задолжали им необеспеченный долг на сумму более 5000 фунтов стерлингов.Это может быть сумма двух или более долгов на общую сумму более 5000 фунтов стерлингов. По одному и тому же ходатайству о разной задолженности могут быть разные кредиторы.

После начала процедуры банкротства вы должны полностью сотрудничать, даже если это ходатайство кредитора, и вы оспариваете его требование. Если возможно, вам следует попытаться прийти к соглашению до того, как петиция должна быть рассмотрена — сделать это позже может оказаться трудным и дорогостоящим.

Альтернативы банкротству

Банкротство — это серьезно.Вам нужно будет отказаться от ценного имущества и от интереса к вашему дому. Но вам не нужно становиться банкротом из-за того, что вы в долгах.

Вместо этого вы можете попытаться договориться со своими кредиторами — в том числе:

  • неформальные соглашения — вы пишете своим кредиторам, чтобы согласовать график погашения
  • Индивидуальные добровольные соглашения (IVA) — практикующий банкротство помогает вам договориться об условиях погашения
  • административные приказы — Управление по исполнению судебных решений (EJO) приказывает вам произвести платежи, которые затем EJO распределяет среди ваших кредиторов
  • приказы о списании долга, если вы не можете заплатить и не должны более 20 000 фунтов стерлингов

Постановление о списании долга это формальный процесс несостоятельности для людей, которые не могут выплатить свои долги и у которых нет активов, низкий доход, нет другого доступа к облегчению долгового бремени и нет никаких перспектив улучшения ситуации.

Если у людей есть активы или есть возможность улучшения финансового положения, DRO не является подходящим решением.

В случае вынесения постановления о банкротстве

Заявления о банкротстве могут быть поданы только в Высокий суд Белфаста.

Кто занимается вашим банкротством

Официальный управляющий назначается для защиты ваших активов. Они выступают в качестве управляющих по делам о банкротстве, если у вас нет активов.

Если у вас есть активы, будет назначен управляющий по делам о несостоятельности, который будет действовать в качестве доверительного управляющего и продавать ваши активы для выплаты вашим кредиторам.Чтобы узнать больше, перейдите по адресу:

После того, как против вас было вынесено постановление о банкротстве, ваши кредиторы не могут требовать от вас выплаты. Доверительный управляющий несет ответственность за выплаты.

Как банкротство влияет на вас

Активы

После вашего банкротства Официальный управляющий или назначенный попечитель может продать ваши активы, чтобы заплатить вашим кредиторам. Некоторые товары не рассматриваются как активы, например:

  • оборудование, необходимое для вашей работы, например инструменты или транспортные средства
  • предметы домашнего обихода, необходимые вам и вашей семье, такие как одежда, постельные принадлежности и мебель

Если вы владеете свой дом, возможно, вам придется продать недвижимость.Это будет зависеть от того, кому принадлежит недвижимость, от стоимости дома и от того, стоит ли оно больше, чем ваша ипотека. Это называется «справедливость».

Совладелец, семья и друзья могут сделать оферту официальному получателю выкупа вашей доли в капитале. Это полезно, если справедливости мало или нет.

Заработок

Официальный получатель может проверить ваш доход (с учетом таких расходов, как ипотека, арендная плата и домашние счета) и решить, следует ли производить выплаты вашим кредиторам.

Вас могут попросить подписать «соглашение о выплате дохода» для выплаты фиксированных ежемесячных взносов из вашего дохода в течение трех лет.

Если вы не платите (или не подписываете договор добровольно), Официальный получатель может подать в суд постановление о выплате дохода, чтобы обязать вас заплатить. Это будет длиться не менее трех лет с даты заказа.

Если ваши обстоятельства изменятся, вам нужно будет сообщить об этом официальному получателю, чтобы он мог ознакомиться с этими договоренностями.

Текущие обязательства

Вам все равно придется выполнять текущие обязательства, такие как аренда или новые долги, после того, как вы станете банкротом.

Другие заявления

Официальный управляющий или управляющий банкротом может подавать другие заявления в суд после вынесения постановления о банкротстве. В их число входят:

  • публичные экзамены
  • заявления о приостановке автоматического освобождения
  • заявления о разрешении действовать директором
  • частные экзамены

Ваши обязательства в случае банкротства

Вы должны:

  • передать Официальному получателю сведения о ваших финансах, активах и кредиторах
  • присматривают за вашими активами и передают их Официальному получателю с соответствующими документами, такими как выписки из банковского счета и страховые полисы. новые активы или доход во время вашего банкротства
  • прекратить использование кредитных карт и банковских счетов или счетов строительных обществ
  • не получать кредит на сумму более 500 фунтов стерлингов, не сообщив кредитору о своем банкротстве
  • не производить платежи напрямую своим кредиторам (есть исключения для это, например, задолженность по ипотеке и невыплаченное содержание ребенка)
9 0002 Вы можете открыть основной банковский счет после банкротства.

Даже после периода банкротства вам может быть трудно получить кредит. Официальный получатель не отправляет никаких уведомлений агентствам кредитных историй.

Агентства получают информацию из других источников, таких как Регистр несостоятельности, объявления о банкротстве в газетах и ​​Управление по исполнению судебных решений.

Подробная информация о вашем банкротстве также хранится в реестре несостоятельности, который ведется Управлением банкротства и канцелярии при Высоком суде и содержит записи обо всех банкротствах в Северной Ирландии за последние десять лет.

Как долго длится банкротство

Банкротство обычно длится один год. По истечении этого времени вас «освободят» от банкротства, независимо от того, сколько вы еще должны.

Ваша выписка может произойти раньше, если вы будете полностью сотрудничать с Официальным получателем. В некоторых случаях, если вы поступили безответственно (например, отказались сотрудничать), банкротство может длиться более одного года.

Где получить помощь и совет

Если вы думаете о признании себя банкротом или вам угрожает банкротство, важно получить независимую консультацию.

Бесплатная консультация:

Дополнительные полезные ссылки

Долги, покрываемые банкротством — Citizens Advice

Банкротство означает, что вы не будете нести ответственность по большей части своих долгов и вам не придется их платить. Однако банкротство не покрывает все долги, поэтому важно убедиться, что вы знаете, не будет ли какая-либо из ваших долгов покрыта, и разработать планы по их устранению.

Если вам грозит банкротство, вам понадобится совет специалиста. Вы можете поговорить с консультантом, чтобы получить совет о ваших долговых проблемах и банкротстве.

Проверить, какие долги включены в банкротство

Большая часть ваших долгов на момент объявления о банкротстве будет покрываться за счет вашего банкротства. Если вы возьмете на себя ответственность за такие вещи, как судебные издержки или переплата пособий из-за чего-то, что произошло до даты вашего банкротства, любые возникшие долги все равно будут включены в ваше постановление о банкротстве. В том числе, если вас просят заплатить им после освобождения от банкротства. Это означает, что вам не придется платить им в конце периода банкротства.

Однако есть долги, которые вам все равно придется выплатить после окончания периода банкротства. Прежде чем подавать заявление о банкротстве, вы должны решить, нужно ли вам платить по долгам, и как вы будете с ними справляться.

Долги, которые вам еще придется выплатить

Сюда входят:

  • Судебные штрафы магистратами
  • любые платежи, которые суд обязал вас произвести в соответствии с постановлением о конфискации, например, за незаконный оборот наркотиков
  • Выплаты алиментов и алиментов, включая любые единовременные выплаты и расходы, которые возникли в результате семейного разбирательства, хотя вы можете попросить суд распорядиться, чтобы вы не выплачивали этот долг
  • студенческих ссуд от Студенческой ссудной компании
  • долги, которые вы должны из-за телесных повреждений или смерти другого человека, хотя вы можете попросить суд распорядиться, чтобы вы не выплачивали этот долг
  • ссуд социального фонда

Ипотека и долги под залог вашего дома


Вам нужно будет продолжать выплачивать ипотеку и любые другие долги, обеспеченные вашим домом — например, долги, обеспеченные поручением о списании средств.Если вы задержите платежи, банкротство не помешает вашему ипотечному кредитору предпринять шаги по возвращению права собственности на ваш дом.

Если у вас есть соглашение о выплате дохода (IPA) или поручение на выплату дохода (IPO), сообщите официальному получателю, что вам необходимо продолжать выплачивать обеспеченный долг. Спросите их, можете ли вы заплатить меньше в рамках IPA или IPO, чтобы вы могли продолжать платить и по обеспеченному долгу.

Если ваш дом переоформлен и продан, но не собрал достаточно денег для выплаты непогашенной ипотеки или любого другого обеспеченного долга, оставшаяся задолженность, известная как «нехватка ипотеки», больше не будет обеспечиваться.Это означает, что вы будете освобождены от него в конце вашего банкротства. Вы также будете освобождены от задолженности по ипотеке, если ваш дом будет продан в любое время, даже после того, как ваше банкротство закончилось.

Если вы должны деньги людям или компаниям в ЕС

Банкротство может быть неподходящим для вас, если вы должны деньги людям или предприятиям в ЕС. Эти долги не могут быть покрыты банкротством.

Ваши кредиторы могут продолжать просить у вас деньги, например, звоня вам и отправляя вам письма.

Если вы живете в ЕС, вас могут привлечь в суд в ЕС.

кредиторы ЕС по-прежнему должны подавать в суд здесь, в Великобритании, а не за границу, в ЕС, даже если у них есть действующее судебное решение. Великобритания признает судебные решения ЕС, принятые или вступившие в силу до 31 декабря 2020 года.

Если вы живете в Великобритании, но у вас есть дом в ЕС с ипотекой от кредитора из ЕС, кредитор может подать на вас в суд в ЕС.

Получите юридическую консультацию, если у вас есть кредиторы в ЕС. Найдите бесплатную или доступную юридическую помощь.

Мошеннические долги

Если вы взяли какой-либо из своих долгов мошенничеством, ваш кредитор не сможет преследовать вас, чтобы заплатить им, пока вы банкрот, но вы не будете освобождены от них в конце периода банкротства. Это означает, что вы по-прежнему будете нести ответственность за выплату долгов, полученных мошенничеством, после того, как вы были освобождены от банкротства.

Долги перед совместными именами

Если у вас есть долги совместно с кем-то другим, вы можете включить их в свое банкротство. Однако тогда кредитор сможет преследовать другого человека за всю причитающуюся сумму.Они могут это делать независимо от того, работает человек или нет.

Вы и другое лицо можете подать заявление о банкротстве в индивидуальном порядке, чтобы покрыть общий долг. Каждому из вас нужно будет отдельно внести комиссию и залог. Вы не можете подавать совместное заявление о банкротстве.

Поручительские долги

Если кто-то выступает поручителем по взятой вами ссуде, она будет включена в ваше банкротство, но другому лицу все равно придется выплатить долг.

Если вы выступаете поручителем, а другое лицо не платит, он будет включен в ваше банкротство, и кредитор не сможет преследовать вас за это.

Деловая задолженность

Кредиторская задолженность предприятий покрывается в порядке банкротства. Если у вас есть деловые долги, которые были погашены в рамках партнерства, вы можете подать совместное заявление о банкротстве, если все партнеры согласны. Если вы думаете об этом, вам следует посоветоваться со специалистом.

Узнайте больше о совместных заявках на партнерство на GOV.UK.

Business Debtline (BDL) — это благотворительная организация, которая предлагает бесплатные, беспристрастные и конфиденциальные консультации компаниям, испытывающим финансовые трудности в Великобритании, как на своем веб-сайте, так и по телефону доверия.

Задолженность по аренде

Если у вас есть задолженность по аренде вашего дома, она будет включена в постановление о банкротстве, но ваш домовладелец все равно может принять меры по выселению вас. Важно, чтобы вы составили план погашения задолженности по арендной плате после банкротства, если вы хотите сохранить свою арендную плату.

Договоры рассрочки

Если у вас есть соглашение о выплате дохода (IPA) или поручение на выплату дохода (IPO), обратитесь к официальному получателю или управляющему банкротством. Они скажут вам, сможете ли вы продолжать вносить платежи в рассрочку.

Если у вас нет IPA или IPO и вы хотите оставить себе такой важный предмет, как предметы домашнего обихода или недорогой автомобиль, вам нужно будет договориться с кредитором о продолжении их оплаты. Банкротство не остановит кредитора от принятия мер по возврату товара, если вы перестанете платить.

В некоторых договорах о покупке в рассрочку говорится, что кредитор может забрать товар обратно, если вы обанкротитесь, даже если вы продолжаете производить платежи. Если ваш кредитор решит сделать это, сообщите ему, что вы все еще можете производить платежи, и попросите их позволить вам сохранить соглашение.Если они не согласны, они могут позволить члену семьи или другу произвести платеж за вас.

Если товар уже был возвращен в собственность, то непогашенная задолженность будет покрываться за счет банкротства.

Следующие шаги

Проверьте, подходит ли вам банкротство

Узнать цену банкротства

Дополнительная помощь

Если вы пытаетесь сократить свои расходы или у вас возникли проблемы с оплатой, ознакомьтесь с нашими советами по получению помощи по счетам.Воспользуйтесь нашим инструментом составления бюджета, чтобы точно узнать, куда уходят ваши деньги каждый месяц.

Банкротство

: что значит объявить себя банкротом

Существует тесная связь между долгом и плохим психическим здоровьем, и важно, чтобы, если долг вызывает у вас беспокойство и депрессию, вы обращались за помощью и осознавали, что есть шаги, которые вы можете предпринять для решения проблемы.

Если вы совершенно не в себе с необеспеченными долгами, неоплаченными счетами, кредитными картами или ссудами до зарплаты и не видите выхода, у вас есть варианты, в том числе сделать большой шаг, чтобы объявить себя банкротом.

Банкротство — это юридический процесс, при котором ваши долги списываются. Это дает вам возможность начать все заново с чистого листа и остановить поток писем, сборов и процентов от банков и организаций, которым вы должны деньги.

Однако у него много недостатков, и это определенно не легкомысленное решение.

Вот что вам нужно понять.

Как работает банкротство

Когда вы объявляете о банкротстве, суд принимает ваши деньги и распределяет их среди тех, кому вы должны от своего имени, прекращая ваши отношения с кредиторами, даже если у вас недостаточно денег для полного покрытия ваших долгов .

Любое имущество, которым вы владеете, включая ваш дом, машину и имущество, может быть продано в счет погашения ваших долгов.

Вы можете подать онлайн-заявление о банкротстве в Службу несостоятельности Англии и Уэльса, заплатив комиссию в размере 680 фунтов стерлингов.

Судья решит в течение 28 дней, принимать ли ваше заявление, и, если они это сделают, ваши банковские счета будут заморожены. Ваши деньги и имущество, известное как «имущество банкротства», будут переданы официальному управляющему, который изучит вашу задолженность и распределит любые активы между кредиторами.

Вам разрешается оставить при себе некоторые «освобожденные от налога товары», такие как предметы домашнего обихода или автомобиль, если они вам нужны для работы и разумного дохода для жизни.

Во время банкротства вы не можете брать взаймы более 500 фунтов стерлингов, не объявив себя банкротом, что обычно затрудняет получение каких-либо займов.

Через год вы будете освобождены от банкротства, ваши долги будут законно списаны, с вас больше не будут взиматься проценты или комиссии, и ваши существующие кредиторы больше не смогут связываться с вами.

Некоторые долги, однако, могут остаться, в том числе студенческие ссуды, которые зависят от дохода и причитаются только тогда, когда у вас есть достаточный доход для их погашения, а также наложенные судом штрафы или такие вещи, как задолженность по содержанию детей.

»БОЛЬШЕ: Основные типы долгов

Ваша ипотека может оставаться в силе, если вы остались в своем доме, у вас нет задолженности по ипотеке, и она не была продана для погашения вашей прочие долги.

Каковы последствия банкротства?

Хотя банкротство заканчивается через год, его влияние на ваши финансы будет сохраняться гораздо дольше.Если у вас достаточно высокий доход, вы не получаете пособие и располагаемый доход превышает 20 фунтов стерлингов в месяц, вам может потребоваться продолжить выплаты официальному получателю в течение трех лет, чтобы погасить больше своих долгов. Это известно как договоренность о выплате дохода.

Более того, банкротство повлияет на вашу кредитную историю в течение шести лет, в течение которых вам может быть сложно получить какой-либо кредит, включая ипотеку или ссуду.

Если вы снимаете дом, ваш домовладелец может прекратить вашу аренду.Вы также можете потерять свой дом, если не сможете выплатить ипотечный кредит или если ваша собственность была продана в счет погашения ваших долгов. Тогда вам может быть сложно арендовать или купить новую недвижимость из-за поврежденного кредитного файла.

Некоторые профессии, например, юриспруденция и финансы, не позволяют вам продолжать работу, если вас объявили банкротом.

Банкротство будет зарегистрировано в публичном реестре, чтобы другие могли видеть ваше финансовое положение. Это также может повлиять на ваш иммиграционный статус.

Эти недостатки могут быть значительными. Прежде чем принять решение о банкротстве, стоит обратиться за профессиональной консультацией по вопросам долга. Долговые благотворительные организации, такие как Citizens Advice и StepChange, оказывают обширную бесплатную помощь и могут анонимно обсудить с вами, подходит ли ваша ситуация для банкротства или могут быть лучшие варианты. Затем они проведут вас через процесс подачи заявления о банкротстве и все, что с этим связано. Инструмент онлайн-советов StepChange — хорошее место для начала.

Источник изображения: Getty Images

Что происходит после банкротства — что делать после банкротства?

ЗВОНИТЕ в местный офис Альберта, Британская Колумбия, Манитоба, Нью-Брансуик, Ньюфаундленд и Лабрадор, Северо-Западные территории, Новая Шотландия, Онтарио, Остров Принца Эдуарда, Квебек, Саскачеван, Юкон,

.

Мы помогли
сотням тысяч
канадцев
выбраться из долгов

Найдите местный офис MNP

УслугиБанкротствоКонсолидация кредитаПредложение для потребителейКонсолидация долгаРешения по списанию долговРешения по несостоятельностиЛицензированный управляющий по делу о несостоятельности

Провинция / территорияАльбертаБританская КолумбияМанитобаНью-БрансуикНьюфаундленд и ЛабрадорСеверо-западные территории Новая ШотландияОнтариоОстров принца ЭдуардаКвебекСаскачеванЮкон

Найти