«Попасть в черный список легко, выбраться трудно» – Огонек № 36 (5581) от 16.09.2019

Росфинмониторинг выступил с инициативой: обязать всех юрлиц страны содействовать борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем. Каких ожидать последствий?

Беседовала Светлана Сухова

На сегодняшний день сотрудничать с правоохранительными органами и проверять с пристрастием контрагентов обязаны работники банков, агентств недвижимости, нотариусы, бухгалтеры-аудиторы и юристы. Их бдительность уже привела к тому, что заблокирован миллион счетов физлиц и компаний. Не понятно, правда, сколько из них действительно виновны: на днях банки реабилитировали 15 тысяч таких клиентов. Эксперты убеждены, что вовлечение в «процесс» всех юридических лиц увеличит число блокировок, но качества поиска не обеспечит и не сократит объемы теневой экономики. «Огонек» поинтересовался у руководителя АО «Аудиторско-консалтинговая группа АИП» Сергея Елина, помогающего попавшим в черные списки бизнесменам из них выбраться, к чему может привести новая инициатива Росфинмониторинга.

Сергей Елин, руководитель АО «Аудиторско-консалтинговая группа АИП»

— Сергей Викторович, 15 тысяч реабилитированных — это хорошо?

— Попавших под «санкции», то есть под блокировки счетов, физлиц в разы больше — что-то около 420 тысяч. То есть реабилитации подверглись 3,5 процента! А ведь есть еще юрлица — их в черных списках больше полумиллиона. И их реабилитировать еще сложнее. Я это точно знаю, потому что сталкивался неоднократно: по роду деятельности ко мне обращались не раз с такой просьбой.

— И получалось помочь?

— Не всегда. Проблема в том, что в законе (ФЗ-115) нет четко прописанных норм и требований.

Абсолютно непрозрачная история в плане понимания, по каким критериям попадают в черные списки. Банки, опасаясь за свое благополучие, частенько перегибают палку, предпочитая «перебдеть», и по малейшему подозрению блокируют счета.

Недавно появилась апелляционная процедура, позволяющая выводить компанию или физлицо из черного списка, но она работает не слишком эффективно из-за непрозрачности. К тому же обжаловать действия банков или властей сложно, когда нет официального отказа от банка в обслуживании такого клиента, а банки стараются таких бумаг не давать. Так что попасть в черный список по-прежнему легко, выбраться — трудно. Мешают, в частности, проблемы с получением информации: чтобы вызволить ту или иную фирму из черного списка, требуется многомесячная переписка — с банком, с Росфинмониторингом. И везде отказывают даже не в открытии доступа к счетам — не дают мотивированного письменного ответа, почему такое решение было принято, какие возникли подозрения, даже в какой черный список компания внесена, сразу не понять…

— А черных списков несколько?

— Да! Есть межбанковский список, а есть список Росфинмониторинга. Но, к сожалению, нельзя зайти на интернет-сайт того же Росфинмониторинга, задать поиск «черный список» и получить его. Нет и четкого алгоритма, как из этой ситуации выбираться: какие бумаги приносить, кому, куда, какие заявления писать и на чье имя? Нет такой пошаговой инструкции «выведи себя из списка» или «как разблокировать счет». А ведь могут еще и отказать в обслуживании системы «банк-клиент». В этом случае становится невозможным проведение любых платежей. При этом счет могут и не блокировать, а потребовать его закрыть. И закрывают! А потом раздается телефонный звонок, где на другом конце провода объясняют, что вы отныне в черном списке всех банков России и ни в одном другом банке счет открыть не получится. В этом случае все — бизнес кончился. У нас сейчас есть клиент с миллиардной годовой выручкой, но попал в черный список, притом что его компания — не фирма-однодневка, на рынке уже многие годы, имеет контракты с очень известными компаниями, а сейчас даже не может выяснить, за что оказался в таком положении…

— Писать официальный запрос в банк, если ответа не будет, то в Центробанк жаловаться. Очень много времени уходит на получение отрицательных ответов для начала. А между тем уже цейтнот: 3–6 месяцев простоя, и фирмы уже нет, какой бы она ни была до того успешной. Любой бизнес не терпит простоя. Самое тревожное, что число таких случаев растет. У нас, например, было около 50 подобных дел за последние полтора года. И ведь банкирам тоже не позавидуешь: для них есть требование по «автофильтрам» без четких правил, по каким критериям считать того или иного человека или компанию подозрительными и, как следствие, блокировать их счета, вносить их данные в черный список и т.д.

— Предложенные Росфинмониторингом поправки внесут ясность?

— Они касаются несколько другой стороны вопроса — информирования по подозрительным операциям. Сейчас эти требования возлагаются на банки, нотариусов, ломбарды, а хотят распространить на все организации. Я думаю, получим минусов больше, чем плюсов. Понятно, что борьба с легализацией доходов, полученных преступным путем,— общемировой тренд, но зачем же ставить «под ружье» всех. И так уже «бойцов» хоть отбавляй: те же банки, нотариусы, агентства недвижимости и так далее — все они обязаны сегодня проводить спецмероприятия, докладывать, взаимодействовать с правоохранителями, принимать меры. Теперь все эти требования и нормы намерены распространить на весь бизнес от мала до велика.

— Распространят и выиграют битву с тенью?

— Меня терзают смутные сомнения… Требования закона достаточно размыты, как следствие, по ним можно штрафовать любого. Было бы желание. И хуже всего то, что предлагаемые сейчас поправки к ФЗ-115 не разгоняют туман, напротив, сгущают его. Зачитываю: юрлица обязаны сотрудничать с правоохранительными и уполномоченными органами по вопросам борьбы с отмыванием средств и легализацией доходов, полученных преступным путем. И как это должно выглядеть? Коллективный донос (служебная записка, докладная и пр.)? Согласно общим нормам права, любой россиянин вправе и даже обязан заявить в соответствующие органы, если стал свидетелем свершившегося или готовящегося преступления. Это и право, и гражданский долг. Здесь зачем-то прописывают это в законе. Далее: «Внедрение процедур, направленных на установление добросовестности контрагента в рамках совершения сделок».

— Каких процедур?

— Вот и я интересуюсь: каких? Не сказано! Могу лишь предположить, что в случае принятия таких поправок мы все (юрлица) будем ждать разъясняющих регламентов или даже сами будем их писать.

— Помнится, адвокаты были возмущены тем, что их обязывают стучать на клиентов напрямую госорганам, а не профессиональному сообществу, как это принято в других странах…

— Тут возмущайся не возмущайся… Если вы работаете в компании, которую по профилю деятельности обязали такие сведения подавать, у вас могут возникнуть неприятности, если вы этого не сделаете. Спросят: какие процедуры были проведены? А что тут скажешь, если непонятно, какие процедуры надо было проводить. Например, требуется ли тут инструктаж для сотрудников? Если да, то что на нем говорить? «Если что-то заметите, сразу сообщайте»? Или написать регламент и его наличие будет достаточно для проверяющих? Или раз в год собирать подписи у всех сотрудников, что они прошли инструктаж? А ведь у этой медали есть и оборотная сторона…

— Какая же?

— Представьте, что весь бизнес в России намерены вовлечь в «процесс». При этом никто не сказал, откуда взять на это средства. А они (если подходить к делу всерьез) потребуются, причем немалые: бумаги, специалисты и даже целые подразделения придется формировать. Иначе все будет формально и не даст результата.

— Разве все это не очевидно авторам инициативы?

— Не исключаю, что властям через усиление бдительности удастся повысить уровень раскрываемости преступлений такого рода. Но не слишком ли дорогой ценой? Я про рост нагрузки на бизнес — организационной, финансовой, по созданию регламентов и обучению сотрудников. Повторю уже сказанное: минусы от реализации проекта могут перекрыть возможные плюсы.

как в него не попасть и что делать, если уже попали

Многие слышали о «черном списке банка» и о том, что людям из этого списка получить кредит практически невозможно. Финансовый портал vsezaimyonline.ru разместил список МФО, которые готовы выдать деньги людям из черных списков. Однако, лучшее решение покинуть этот список.

Что такое черный список

Это база данных кредитной организации, содержащая сведения о неблагополучных клиентах. Общего черного списка заемщиков нет — банки ведут их самостоятельно, но могут обмениваться информацией друг с другом.

Почему могут занести в черный список

Большинство банков вносят клиента в ЧС по следующим причинам:

· регулярные просрочки по платежам или намеренное уклонение от погашения долга

· предоставлена ложная информация или поддельные документы

· счета клиента арестованы по решению приставов, налоговой или суда

· недееспособность клиента

· подозрение или обвинение в отмывании денег или ином экономическом преступлении

· клиент является поручителем в проблемном кредите

Как выйти из черного списка

Если заемщик сталкивается с постоянными отказами или он узнал, что внесен в ЧС банка, то можно исправить ситуацию, подтвердив свою платежеспособность и добросовестность:

· Запросить и проверить свою кредитную историю. Погасить просрочки, исправить ошибочные сведения

· Открыть пополняемый депозитный счет и регулярно вносить на него деньги.

· Оплачивать коммунальные услуги, налоги, алименты и другие регулярные платежи через банк.

· Открыть зарплатный счет.

Как не попасть в ЧС

· Реально оценивайте свои возможности. Ежемесячные платежи не должны превышать 30% от общего дохода

· Всегда берите справку о том, что долг погашен и банк не имеет к вам претензий.

· Указывайте в анкете только реальные данные о себе

· Оценивайте необходимость поручительства по чужому кредиту

· Используйте перекредитование или реструктуризацию

· При отправке или получении переводов всегда указывайте их назначение

Черный список грозит не только отказом в кредитовании. Некоторые банки могут вовсе отказать в обслуживании и закрыть счета, даже не выпустить за границу. Поэтому отнеситесь к вопросу ответственно и работайте с банками честно.

Что делать клиентам компаний, попавших в «черный список» — Российская газета

Что делать, если вы обнаружили компанию, которая оказывает вам финансовые услуги, в «черном списке» ЦБ? На этот вопрос корреспондента «РГ» ответила заместитель начальника Южного главного управления Банка России Алла Храпунова.

Речь, напомним, идет, о нелегальных кредиторах, участниках рынка ценных бумаг, форекс-дилерах, а также о финансовых пирамидах. Банк России раскрыл на своем сайте информацию примерно о 1,8 тысячи таких «нелегалов». В Южном и Северо-Кавказском федеральных округах их насчитывается 112. Есть смысл на всякий случай всем заглянуть в этот список.

И если вам не повезло, и ваша компания оказалась в нем, необходимо срочно собрать доказательства, что вы перечислили ей деньги, рекомендует Алла Храпунова. «Затем, — продолжила она, — обратитесь в эту компанию. И если ее сотрудники не возвращают внесенные средства, следует идти в правоохранительные органы и сообщить в Банк России. Я советую сохранять все, что в последующем может подтвердить общение с компанией: скриншоты, любые документы, выписки, чеки».

А вот чего специалисты Банка России не рекомендуют, так это брать заем в сомнительной организации, поскольку таким образом человек может подвергнуть себя риску. «Черные кредиторы» работают вне закона, — пояснила Алла Храпунова, — и в случае просрочки они неразборчивы в методах взыскания долга. Кроме того, если у легальных участников финансового рынка имеются ограничения на начисляемые проценты, то мошенники себя ничем не ограничивают».

Также нужно внимательно читать договор перед подписанием. «Были случаи, — привела пример Алла Храпунова, — когда в договорах ставили неправильную дату возврата заемных средств. Люди думали, что берут на несколько лет, а потом выяснялось, что возвращать деньги нужно гораздо раньше. В итоге клиенты теряли большие суммы, дело доходило даже до продажи квартир».

«Мы всех призываем быть бдительными, — добавила управляющий отделением Банка России по Ростовской области Наталья Леонтьева. — Обращайтесь только к легальным участникам рынка, предварительно проверив организацию на сайте ЦБ. Обращение к «нелегалу» чревато потерей денег, имущества и нервов. Добросовестные участники рынка работают в рамках законодательства, которое нелегальные кредиторы игнорируют: выдают суммы под неадекватные проценты, навязывают заемщикам кабальные условия возврата денег, используют незаконные методы взыскания средств».

Forex Club, Alpari и Antares попали в «черный список» Банка России

МОСКВА, 1 июн — ПРАЙМ. Ряд иностранных брокеров и форекс-дилеров без лицензий на осуществление профессиональной деятельности на финрынке РФ, а также компаний с признаками финансовых пирамид, например, Interactive Brokers, Alpari, Forex Club и Antares, попали в список Банка России как компании с признаками нелегальной деятельности, следует из опубликованной информации на сайте регулятора.

Как указано на сайте, Банк России в отношении Interactive Brokers Group Inc. (InteractiveBrokers, IBG.Inc) установил признаки нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг. В числе иностранных «брокеров-нелегалов» в список ЦБ также попали Grand Capital Limited и Golden Hill Capital.

Ранее российская инвестиционная компания «Атон» сообщала РИА Новости, что прекращает совместный проект с иностранным брокером Interactive Brokers, предоставляющим доступ к зарубежным биржевым рынкам, в связи с тем, что последний после штрафа американского регулятора начал ограничивать работу с Россией и некоторыми другими странами.

Кроме того, в списке оказались форекс-дилеры Alpari Limited и Forex Club, которые были лишены лицензии Банка России в декабре 2018 года. ЦБ также указал, что в отношении этих компаний установлены признаки нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг. Также в «черном списке» ЦБ печально известные Antares Limited (Antares Trade), FINIKO, CityLife (CITY LOYALTY GROUP, CityLife LP) в отношении которых Банк России установил признаки «финансовых пирамид».

«Это общая норма, что если вы сознательно воспользовались участником финансового рынка, который не находится под надзором Центрального Банка Российской Федерации, тем самым вы лишаете себя защиты, которое дает российское регулирование. И вам нужно будет обращаться за защитой к тому регулятору, под которым работает с лицензией ваш брокер», — напомнил россиянам в ходе пресс-конференции первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов.

Эксперт предсказал рост российского госдолга до конца года

«Если брокер вообще не имеет лицензии, не относится ни к кому из регуляторов ни в одной стране, тогда вам, к сожалению, не на кого будет полагаться и ваши деньги не будут защищены. Поэтому мы настоятельно рекомендуем российским гражданам при проведении операции на фондовом рынке использовать российских брокеров…», — добавил он.

Ранее во вторник Банк России опубликовал на своем сайте список компаний с признаками нелегальной деятельности, в него вошли более 1,8 тысячи организаций и интернет-проектов. В список включены организации и интернет-проекты, в деятельности которых Банк России выявил признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора или профессионального участника рынка ценных бумаг.

ЦБ начал публиковать список компаний с признаками нелегальной деятельности

Банк России будет вести публичный список организаций и интернет-проектов, в деятельности которых регулятор выявил признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора или профессионального участника рынка ценных бумаг. Эксперты считают, что этот реестр может пригодиться гражданам, а также поисковикам, сервисам по поиску работы и многим другим площадкам в борьбе с мошенниками.

В черный список Банка России уже включено более 1,8 тыс. организаций и проектов: это нелегальные кредиторы, работающие без лицензии, псевдоброкеры и нелегальные форекс-дилеры, а также финансовые пирамиды. Их будут вносить в реестр еще до того, как деятельность таких компаний будет признана незаконной (но уже после сбора доказательств), чтобы уменьшить ущерб от их деятельности. ЦБ рассчитывает, что это защитит россиян от мошенников.

«Мы надеемся, что предание огласке имен таких организаций поможет потребителям избежать риска быть обманутыми и будет способствовать скорейшему очищению рынка от нелегальных игроков», — заявил заместитель председателя Банка России Сергей Швецов.

ЦБ просит граждан передавать регулятору и в правоохранительные органы информацию о таких компаниях. Банк России будет обновлять черный список каждые десять дней.

Эксперты считают, что этот реестр можно использовать с большим позитивным эффектом, если к этому подключатся поисковики и различные интернет-сервисы.

«Идея неплохая, потому что она позволяет пользователям, потенциальным контрагентам, как физлицам, так и юрлицам, узнавать дополнительные подробности об организации. Эти данные могут быть встроены в различные цифровые сервисы, в т.ч. поисковые, при соответствующей интеграции, или в сервисы по подбору услуг и предложений, т.е. теоретически выхлоп может быть очень позитивный», — пояснил «Газете.Ru» координатор Центра безопасного Интернета Урван Парфентьев.

Это позволит вычислить и откровенных мошенников, которые работают под видом организаций, которые, например, формально прекратили деятельность, добавил он.

«Яндекс постоянно мониторит списки ЦБ, и уже использует их для верификации официального статуса финансовых организаций, — рассказали «Газете.Ru» в пресс-службе компании.

«Я будто в тумане»: как люди описывают столкновение с черными брокерами

Некоторые из мошенников используют сервисы по поиску работы для привлечения ничего не подозревающих людей в свои сети. Как описывают столкнувшиеся с «черными брокерами» люди их схему, все начинается со звонка от «потенциального работодателя». Сначала соискателя зовут на вакансию, связанную, например, с документооборотом, обещают приличную оплату.

«Но чтобы приступить к работе, нужно пройти обучение. Ты приходишь к ним в офис. Они рассказывают про финансы, экономику и инвестиции. Для новичка интересно. На третий день начинается «практика». Ты заходишь в трейдерскую программу, изучаешь графики, схемы. Показывают, как открыть продажу, получить прибыль. Ты в демо-версии начинаешь тренироваться. Все якобы ради «отчетов» для клиентов. Дело заканчивается тем, что ты уже сам участник продаж. Вкладываешь деньги. Теряешь, вкладываешь еще. До тех пор, пока из тебя не высосут последнее», — описывает схему М., которой удалось распознать обман почти сразу и сбежать.

Как говорят пострадавшие, вокруг них создают атмосферу «идеально срежессированного спектакля»: «чистенький офис, приглаженные молодые юноши в галстучках, пиджачках, накрахмаленных рубашечках. Цокают на каблучках молоденькие секретарши и работники hr. Предлагают чай, кофе и даже вино. Куча народу! Все заняты, деловые, курс валют по телефону обсуждают».

А для «одурманивания» жертв применяют отработанные психологические схемы, так что люди, как правило, начинают задавать неудобные мошенникам вопросы уже после того, как потратили время или отдали деньги. «У меня было ощущение, что я под гипнозом. Можно же было с первого раза включить логику!», сокрушается М. Она позже нашла своего «работодателя» в интернете, где узнала, что они — группа профессиональных психологов, «черных брокеров».

Другие пользователи, поделившиеся схожими историями из Москвы, Калининграда и других городов, утверждают, что проверяли компании в сети и через приложения и сервисы, но ничего не нашли: «Моя аналогичная контора не пробивалась ни через GetContact, ни Яндекс, ни Google, ни «За честный бизнес»», говорит О. Возможно, черный список от Банка России станет еще одним — и более эффективным инструментом.

Отличить таких мошенников от реальных специалистов по подбору персонала можно по 3 признакам, которые должны насторожить соискателя: у кандидата на должность просят оплаты — под любыми предлогами, включая «обучение»; соискателя после первого звонка просят предоставить его личные данные, включая номер паспорта; специалист по подбору персонала гарантирует соискателю, что его примут на работу — добросовестные HR никогда не могут гарантировать прием на работу, — говорит СЕО рекрутингового агентства PROTALENT lab Елена Богомолова. А теперь можно будет проверить работодателя и по черному списку ЦБ — или пожаловаться на мошенников напрямую Банку России.

оказались в черном списке ChexSystems? Вот что вы можете сделать

Плохая оценка ChexSystems повлияет на вашу способность открыть текущий счет. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы исправить свой счет, а также полезную альтернативу традиционной проверке.

Людям с плохой кредитной историей отказывают в обращении в банки, когда они подают заявку на получение личной ссуды, но плохой кредитный рейтинг не означает, что они не могут открыть текущий счет. Однако для людей, получивших низкие оценки Chexsystems, их ждет именно такая участь.

Если вы один из этих людей, не паникуйте. Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы попытаться повысить свой рейтинг Chexsystems, и другие варианты, которыми вы можете воспользоваться, если вы все еще не можете открыть традиционный банковский счет. Устройтесь поудобнее, сделайте глубокий вдох и узнайте то, что вам нужно знать.

Перво-наперво: кто эти парни? Что ж, это национальное агентство по информированию потребителей, на которое большинство банков полагается при получении информации. Как и три основных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax), которые отслеживают использование вами кредита, Chexsystems отслеживает, как вы используете свои банковские счета.Если у вас есть история возврата чеков и / или чрезмерного заполнения ваших счетов, это то, что банки хотят знать.

Кредитные бюро ведут ваши кредитные отчеты. Они содержат информацию, используемую для создания вашей оценки FICO, которая оценивается по шкале от 300 до 850. Chexsystems делает нечто подобное. Они поддерживают отчеты о раскрытии информации потребителям, в которых отслеживаются ваши овердрафты, отклоненные чеки, неоплаченные комиссии, замораживание кредита и многое другое.

Они также превращают эту информацию в счет, но этот по шкале от 100 до 899.Чем выше ваш рейтинг потребителей ChexSystems, тем лучше — как и в случае с рейтингом FICO. Если ваша оценка ChexSystems низка, большинство банков отклонят вашу заявку на открытие текущего счета. В их глазах вы просто представляете слишком большой риск!

Таким образом, термин «черный список» вводит в заблуждение, хотя большинство людей обычно называют это явление именно так. Дело не в том, что у ChexSystems есть огромный список имен, спрятанный где-нибудь в сейфе, к которому банки обращаются при появлении заявки.На самом деле все гораздо более неформально.

Находиться в «черном списке» ChexSystems фактически означает, что у вас очень плохая оценка ChexSystems. Из-за истории овердрафтов, отклоненных чеков и т. Д. Ваш счет достаточно низок, чтобы любой банк, рассматривающий вас в качестве стандартного текущего счета, откажет вам на основании вашего профиля риска.

Отсутствие банковского счета во многих отношениях отрицательно скажется на ваших финансах. Возможно, вам придется везде носить с собой наличные (что может быть опасно) и прибегать к пунктам обналичивания чеков, чтобы вообще получить доступ к своим деньгам.Предоплаченные дебетовые карты тоже не намного лучше; они обычно идут с целым рядом дорогих сборов.

Хорошая новость в том, что, в отличие от настоящих черных списков, ваш статус вряд ли является постоянным. ChexSystems хранит информацию в течение пяти лет, после чего она удаляется из вашего отчета. Таким образом, пять лет хорошего банковского поведения гарантируют, что вредоносная информация исчезнет из вашего отчета о раскрытии информации о потребителях. Как только это произойдет, ваш счет восстановится!

Пять лет — это долгий срок, чтобы просто получить обычный текущий счет. А пока вы можете предпринять некоторые действия, которые могут улучшить вашу оценку, возможно, превысив порог, необходимый для открытия учетной записи. Вот несколько шагов, которые вам следует предпринять, если вы попали в черный список ChexSystems:

1. Запросить отчет о раскрытии информации о потребителях: Как и три основных кредитных бюро, ChexSystems обязана предоставлять вам одну бесплатную копию вашего отчета каждые 12 месяцы.Все, что вам нужно сделать, это спросить! Вы можете связаться с Chexsystems по телефону (800) 428-9623 или запросить копию на их веб-сайте. Получив отчет, вы можете просмотреть его, чтобы точно узнать, почему ваша оценка так низка.
2. Выплата любых непогашенных долгов или сборов: При оценке надежности потребителя невыплаченные долги (особенно когда они возникают из-за сборов) — это огромный красный флаг. Несмотря на то, что вы все равно будете получать штрафы за накопление этих долгов, их погашение поможет. Постарайтесь оплатить их полностью.Если вы не можете, попробуйте договориться с кредитором о выплате части долга. Поскольку компании предпочитают ничего, а не ничего, они обычно проявляют некоторую гибкость. После погашения долга попросите своего кредитора обновить вашу информацию с помощью ChexSystems или предоставить вам документацию, чтобы вы могли отправить ее Chexsystems самостоятельно.
3. Обсудите любые обнаруженные вами ошибки: Это верно как для вашей оценки ChexSystems, так и для вашей оценки FICO. У вас достаточно, чтобы справиться с вашими собственными ошибками, не имея при этом необходимости иметь дело с чужими.Неправильная информация в вашем отчете о раскрытии информации о потребителях должна быть немедленно оспорена. Во-первых, соберите документацию, которая поддерживает ваше дело. Далее перейдите в раздел Диспут на сайте ChexSystems. Вы можете подать свой спор онлайн, по факсу, по почте или по телефону. ChexSystems расследует и разрешит вашу претензию в течение 30 дней. Вы также можете оспорить информацию напрямую со своим кредитором и попросить их обновить ChexSystems самостоятельно или предоставить вам исправленную документацию.

Выполнение перечисленных выше действий может оказаться недостаточным, чтобы вывести вас из черного списка. Тем не менее, не помешает убедиться, что вся информация в вашем отчете верна, что все ваши долги оплачены и что вы полностью понимаете, почему ваша оценка вообще такая низкая.

Как мы упоминали ранее, пять лет — это долгий срок, прежде чем открыть текущий счет. Тем временем, вероятно, будет хорошей идеей открыть банковский счет «второго шанса», который предназначен для людей в вашей конкретной ситуации.Многие банки предлагают эти счета, и вам следует также проверить местный кредитный союз.

Из-за дополнительного риска, который вы представляете как клиент, счета для повторной проверки обычно несут ежемесячную плату, чтобы вы могли ими пользоваться. Кроме того, они могут сопровождаться некоторыми дополнительными условиями, например требованием прямого депозита или минимального баланса. А у некоторых меньше льгот, таких как онлайн-оплата счетов или дебетовые карты.

Вот и хорошие новости: вторая возможность проверки счетов обычно сопровождается выпуском, когда вы можете перейти на стандартный текущий счет.Все, что вам нужно сделать, это ответственно вести учетную запись в течение года или двух, хотя точные условия будут отличаться от учреждения к учреждению.

Контрольные счета второго шанса далеки от совершенства. Но они, черт побери, лучше всего кладут деньги в матрас или кладут их на предоплаченную дебетовую карту. Просто помните, что независимо от того, какой вариант банковского обслуживания вы выберете, есть только один верный способ восстановить свою банковскую историю и восстановить свои показатели ChexSystems. Вы должны нести ответственность за свои деньги.

Внесены в черный список ChexSystems? Что нужно знать

Ключевые выводы:

• ChexSystems — это агентство, предоставляющее отчеты, которое банки используют для отслеживания клиентов, которые неправильно обращались со своим банковским счетом, включая невыплату комиссии за овердрафт или возврат чека.

• Записи ChexSystems обычно отслеживают людей в течение пяти лет.

• Даже если у человека есть запись ChexSystems, он, как правило, все еще может открыть второй шанс открыть текущий счет, что является вариантом для людей, которые иначе не смогли бы получить банковский счет.

Если вам отказали в открытии банковского счета, это может быть из-за отчета о ChexSystems. Когда вы подаете заявку на открытие нового счета, многие банки используют ChexSystems, чтобы узнать, не было ли у вас в прошлом неправильного обращения с банковскими счетами. Это может повлиять на их решение одобрить вас для учетной записи.

Быть в ChexSystems какое-то время может быть непросто, но все же есть способы открыть банковский счет, пока вы ждете, пока ваша запись очистится. Читайте дальше, чтобы узнать больше о ChexSystems и о том, какие опции могут быть вам доступны.

Что такое ChexSystems?

ChexSystems — национальное агентство по информированию потребителей, которое отслеживает людей, злоупотребляющих текущим или сберегательным счетом; например, возвратом чека или неуплатой сбора. Банки и кредитные союзы могут использовать ChexSystems, чтобы определить, является ли человек желательным потенциальным клиентом.

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Zynlo Tomorrow

0,40% Заработок 0,40% Годовой процентный доход при вводе промокода NERD

$ 0,01

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

1,00% Заработайте 1,00% APY, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при наличии соответствующего прямого депозита с зарплатой.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Как работает ChexSystems?

Банк или кредитный союз рассмотрит отчет ChexSystems заявителя. По данным Национального центра защиты прав потребителей, более 80% банков и кредитных союзов используют отчеты потребителей от таких агентств, как ChexSystems или Early Warning Services, чтобы помочь им решить, одобрять ли заявители на банковский счет.

Процесс рассмотрения похож на подачу заявления на получение кредитной карты. Эмитент карты обычно обращается по крайней мере через одно крупное бюро кредитной отчетности для проверки вашей кредитной истории. Это помогает эмитенту определить, являетесь ли вы рискованным клиентом по новой кредитной карте. (Некоторые банки также проверяют ваш кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на открытие банковского счета. Получите ваш счет бесплатно в NerdWallet.)

Банки и кредитные союзы обмениваются информацией об этих лицах и о том, закрыло ли учреждение их счета.В свою очередь, агентство собирает эти истории потребителей и создает оценки рисков и отчеты, которые банки могут использовать при рассмотрении потенциальных клиентов.

Далее: Проверка второго шанса

Вам нужно начать с чистого листа в банковском деле? Взгляните на контрольные счета второго шанса в США.

ChexSystems предоставляет банкам и кредитным союзам следующую информацию:

• Оценка риска: Потребительские оценки ChexSystems варьируются от 100 до 899. Чем выше ваша оценка, тем лучше и выше оценки показывают, что вы менее рискованный клиент.

• Отчет: Отчет — или «Раскрытие информации о потребителях», как его называет ChexSystems, — показывает такие элементы, как невыплаченные комиссии (в основном за счет овердрафта), чеки, возвращенные розничным продавцам, и предполагаемое мошенничество. В отчетах также перечислены кредитные запросы, заказы на проверку и замораживания безопасности по инициативе потребителей. (Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы можете заблокировать свой отчет о потребителях ChexSystems. Это поможет гарантировать, что новые финансовые счета не будут открываться на ваше имя без вашего разрешения.)

Физические лица могут запросить собственную оценку и отчет. Вы можете запросить и свой балл, и отчет в агентстве, но отчет ChexSystems более полезен. Это дает вам контекст, почему банк мог вам отказать, и вы можете получать одну копию бесплатно каждый год. Чтобы запросить отчет онлайн, заполните эту форму раскрытия информации потребителям на официальном сайте ChexSystem.

Обычно вы получаете отчет по почте в течение пяти рабочих дней. Но в вашем отчете может быть немного, и это хорошо: в отличие от отчетов о кредитных операциях, отчеты ChexSystems сосредоточены в основном на отрицательной истории счетов.

Как долго вы остаетесь на ChexSystems?

Обычно пять лет. Хотя федеральные правила позволяют ChexSystems хранить записи до семи лет, агентство хранит их до пяти лет.

Являются ли кредитные отчеты частью процесса проверки?

Иногда банку требуется кредитный отчет. Банкам может потребоваться больше информации, чем просто банковская история, прежде чем утверждать новый счет клиента, включая отчеты о кредитных операциях.

Если банк предлагает текущий счет с возможностью кредита, например, с овердрафтом, он может запросить кредитную информацию.Банки могут получить кредитный отчет человека из одного из крупных бюро кредитной отчетности или получить дополнительную информацию, которую предоставляет ChexSystems.

Могу ли я открыть банковский счет, если мне отказали?

Короткий ответ: да, вы можете получить банковский счет, даже если вы пользуетесь ChexSystems. Попадание в черный список не обязательно означает, что у вас не будет доступа к чековой или другой учетной записи в течение следующих пяти лет.

Некоторые банки и кредитные союзы предлагают людям с плохой историей так называемые текущие счета второго шанса.Хотя обычно за них взимается ежемесячная плата, клиенты часто могут перейти на менее дорогостоящие регулярные текущие счета после успешной повторной проверки в течение года или двух.

«Менеджеры банков или кредитных союзов часто имеют право предоставлять привилегии по счетам, несмотря на негативные отчеты ChexSystems», — говорит Роб Друри, исполнительный директор Ассоциации христианских финансовых консультантов. Кроме того, вы можете попробовать открыть счет в кредитном союзе, говорит он: «Некоторые не подписываются на ChexSystems.”

Рассмотрите другие альтернативы. Вы также можете выбрать предоплаченную дебетовую карту с низкими комиссиями и надежной защитой.

Отказ в открытии банковского счета из-за отрицательного отчета ChexSystems или низкой оценки потребителей — это не конец света. Понимание того, как работает этот процесс и какие есть варианты вашего текущего счета, может помочь вам продвинуться в направлении более эффективного управления капиталом.

Определение черного списка

Что такое черный список?

Черный список — это список лиц, организаций или стран, которые подвергаются наказанию за то, что они, как предполагается, занимаются неблагожелательной или неэтичной деятельностью.

Ключевые выводы

• Черный список — это список лиц, организаций или стран, подвергшихся наказанию за то, что они, как предполагается, занимаются неблагожелательной или неэтичной деятельностью.
• Черный список может быть базой данных, поддерживаемой любым лицом, от малого бизнеса до межправительственного органа.
• Негативные последствия включения в черный список могут включать потерю доверия и деловой репутации, сокращение бизнеса и клиентов, а также финансовые трудности.
• Некоторые известные черные списки в истории включают черный список сторонников профсоюзов в начале 1900-х годов, который помешал им найти работу.

Общие сведения о черном списке

Черный список может быть базой данных, которую ведет любая организация, от малого бизнеса до межправительственного органа. В зависимости от объема черного списка, он может быть опубликован или оставаться конфиденциальным и доступным только избранным организациям. Включение в черный список может повлиять на способность человека или компании путешествовать, покупать товары и иным образом вести свои дела.

Негативные последствия попадания в черный список могут быть весьма значительными, наименьшее из которых — огромное неудобство. Более серьезные последствия включают потерю доверия и деловой репутации, упадок бизнеса и клиентов, а также финансовые трудности.

Примеры черного списка

Некоторые известные черные списки в истории включают черный список сторонников профсоюзов в начале 1900-х годов, который помешал им найти работу, и черный список Голливуда, нацеленный на людей в индустрии развлечений, которые считались коммунистами.

Примером общедоступного черного списка является список стран, который ведет Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). ФАТФ перечисляет страны, которые, по ее мнению, отказываются сотрудничать в глобальных усилиях по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Внесение в черный список ФАТФ не только позорит перед международным сообществом, но и имеет реальные последствия для стран.

Операции с участием этих стран будут подвергаться более тщательной проверке со стороны банков.Это затруднение при проведении транзакций может оттолкнуть компании от ведения бизнеса в этих регионах мира. Более того, черный список ФАТФ используется некоторыми международными организациями и странами для определения политики в отношении торговли и экономического взаимодействия со странами, внесенными в черный список.

Особые соображения

Хотя в большинстве стран есть черные списки организаций и поставщиков, которым нельзя доверять, угроза занесения в черный список используется гораздо чаще, чем реальные действия.Это особенно актуально во время международных торговых склок.

Например, в 2019 году правительство США наложило запрет на экспорт китайской компании Huawei, в результате чего другие страны также запретили Huawei заключать определенные контракты на закупки. В ответ Китай пригрозил внести в черный список все компании зарубежных стран, которые ввели запрет на Huawei. Несмотря на угрозы, подобные споры часто разрешаются без внесения целых стран в черные списки.

Миф о кредитном черном списке

Распространенное заблуждение касается предполагаемого существования «черного списка кредитных историй» для отказа в выдаче кредитов потребителям с плохой или нестабильной кредитной историей.Реальность такова, что кредиторы и кредитные агентства полагаются на кредитную историю потребителя, а не на черный список, при принятии решений о ссуде. Есть части кредитной истории, которые приведут к тому, что большинство кредиторов откажутся от ссуд, например, многократные дефолты и банкротства, но нет списка, который существовал бы отдельно от вашего кредитного отчета.

Дело ошибочного черного списка

Отражения

КЕВИНА ЧЕМБЕРСА

Без ведома 11 крупнейших компаний Америки в Стокгольме составлялся список с их названиями.Это был не тот список, в который хотелось бы попасть. Это был черный список, который мог стоить им миллиарды долларов.

12 июня 2017 года, просматривая шведскую газету в своем офисе иностранной коммерческой службы в посольстве США в Стокгольме, я обнаружил статью о крупнейшем банке в Северном регионе. Банк рекламировал тот факт, что он поместил 40 международных компаний, в том числе 11 компаний США, в черный список, запрещающий инвестиции. Управляющим фондами банка было приказано отделить банковские средства и инвестиции своих клиентов от этих компаний.

Банк обвинил компании, занесенные в черный список, в «нарушении глобальных норм и конвенций» и, что загадочно, включил в себя некоторых из крупнейших розничных торговцев, производителей оборонной продукции и компании, ведущие дела с Израилем. Банк заявил, что это действие приведет к удалению более 50 миллиардов долларов из перечисленных компаний. Через несколько часов другой крупный скандинавский банк объявил, что последует его примеру.

Я связался с представителями банка, которых я знал, и узнал, что черный список был создан нерегулируемой консалтинговой фирмой по доверенности, которую нанял банк.Фирмы попадали в разрушительный список произвольно, исходя из политики, с которой не соглашалась консалтинговая фирма, например, ведения бизнеса в Израиле или работы в оборонной промышленности. Примечательно, что в списке не было ни одного крупного шведского производителя оборонной продукции.

Я проинформировал нашего поверенного в делах Дэвида Линдволла, опытного и уважаемого дипломата, который руководил эпицентром землетрясения на Гаити еще в 2010 году. Я также проинформировал Ника Кучова, регионального старшего коммерческого директора.Поверенный немедленно позвонил руководству банка и попросил о встрече.

Фирмы были внесены в разрушительный список произвольно, исходя из политики, с которой не соглашалась консалтинговая фирма.

Затем я связался с американскими компаниями, чтобы сообщить им о ситуации. Никто не знал о надвигающейся угрозе, и скандинавские банки не связались ни с кем, чтобы получить возможность ответить на обвинения. Они обратились к нам за помощью в сфере коммерческой дипломатии, чтобы предотвратить действия банков.

14 июня мы с поверенным встретились с руководством банка, чтобы доставить письмо со ссылкой на раздел 909 Закона о содействии торговле и защите прав на торговлю от 2015 года с просьбой удалить фирмы США из списка. Раздел 909 закона включает положение о запрете бойкота в отношении Израиля.

Через три часа после встречи банк, составивший список, сообщил нам, что удалит американские фирмы, и сделал это публично на следующий день. Мы немедленно связались с другими банками, которые объявили о черных списках, и они согласились исключить U.S. компаний из их списков.

Быстрые действия поверенного и ФТС привели к публичным отказам банков и отговорили другие европейские банки от несправедливого нацеливания на американские фирмы с черными списками. Эти усилия также позволили компаниям сэкономить миллиарды в совокупных убытках.

в более чем 80 посольствах и консульствах по всему миру занимаются оказанием помощи американским компаниям в экспорте, привлечении иностранных инвестиций в Соединенные Штаты и защите интересов США.S. компании на зарубежных рынках. Большая часть повседневной работы FCS сосредоточена на оказании помощи отраслям и отдельным компаниям в расширении их экспорта на новые зарубежные рынки. Чем больше компаний США экспортируют, тем больше американцев они нанимают.

Но помощь компаниям в понимании рынков и поиске квалифицированных представителей и дистрибьюторов — это далеко не все, что делает FCS. Персонал ФТС внимательно следит за тем, чтобы выявлять угрозы бизнесу и экономическим интересам США на раннем этапе, и, как показывает этот случай, это работает.

Кевин Чемберс — коммерческий директор на пенсии Министерства иностранных дел и торговли США. Во время своей дипломатической карьеры он служил в Шанхае, Токио и Стокгольме. Выпускник Школы глобального управления Thunderbird, в настоящее время руководит торговым офисом US Commercial Service в Талсе, штат Оклахома.

Казначейство США позволяет американским банкам игнорировать европейский черный список

13 февраля 2019 года Европейский союз (ЕС) опубликовал черный список «грязных денег», который представляет собой список стран, которые, как считается, имеют недостатки в регулировании и применении мер по борьбе с отмыванием денег (AML).Новые дополнения являются частью усилий ЕС по укреплению своих руководящих указаний по отмыванию денег и финансированию терроризма после публикации Панамского и Райского документов. Две территории Соединенных Штатов, Американское Самоа и Пуэрто-Рико, были добавлены в черный список по борьбе с отмыванием денег, присоединившись к Гуаму и Виргинским островам США, разделив их вместе с Ираном, Сирией и Северной Кореей. В ответ на обновление ЕС Министерство финансов США сообщило американским финансовым учреждениям, что они могут игнорировать обновленный список ЕС при администрировании своих программ AML, поставив под сомнение методологию, использованную при составлении списка.

Казначейство заявило, что у него «серьезные опасения по поводу содержания списка», поскольку Европейская комиссия не включила углубленный анализ и дала лишь поверхностное основание для определения. Кроме того, США не дали значимого шанса обсудить их включение в список, отметив, что территории США подчиняются тем же высоким стандартам ПОД, что и остальная часть страны. Казначейство также заявило, что Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) является мировым стандартом для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, и их список юрисдикций с высоким уровнем риска должен использоваться для расширенной комплексной проверки программ AML американской организации.

ЕС считает, что список ФАТФ становится сомнительным и более политизированным, поэтому они составили свой собственный черный список, требуя от европейских банков проводить усиленную экспертизу для стран, включенных в их обновленный список.

Другие страны, добавленные в этот список, многие из которых уже были в списке налоговых убежищ ЕС:

• Афганистан
• Багамы
• Ботсвана
• Северная Корея
• Эфиопия
• Гана
• Иран
• Ирак
• Ливия
• Нигерия
• Пакистан
• Панама
• Самоа
• Саудовская Аравия
• Шри-Ланка
• Сирия
• Тринидад и Тобаго
• Тунис
• Йемен

Американские учреждения могут добавить любую юрисдикцию к их внутренний список наблюдения основан на аппетите организации к риску.Хотя добавления в списки наблюдения за пределами списка ФАТФ не требуется, это может быть целесообразным для определенных организаций с концентрированным риском в определенных областях. Европейская комиссия заявляет, что они продолжат мониторинг других юрисдикций, включая США и Россию.

Банки используют национальную базу данных В черный список клиентов для слипонов

Два года назад Ребекка Кобос перерасходовала свой текущий счет в Банке Американский филиал в Лос-Анджелесе.Когда она не могла сразу выплатить банк, он не только закрыл ее счет, но и фактически заблокировал в течение пяти лет с момента открытия текущего счета в большинстве других банков, слишком.

Банк Америки сделал это докладывает 23-летнего секретаря университета ChexSystems, национальному база данных, на которую подписано 80% банковских отделений в стране. Один раз поселившись в ChexSystems, вы автоматически останетесь там на пять лет, независимо от того, Ваше преступление заключалось в отправке одного или двух чеков или совершении серьезного мошенничества.В подавляющее большинство банков, использующих ChexSystems, отклоняют любой текущий счет заявителя они находят в базе данных.

ChexSystems, обслуживается подразделением чековой полиграфической компании Deluxe Corp., в настоящее время насчитывает около семь миллионов имен в досье. Банковские служащие и руководители подразделения, eFunds, защитите базу данных как ценное оружие в битве против мошенничество и клиенты с высоким риском. И нельзя отрицать, что многие из них попавшие в базу данных были небрежны в финансовом отношении или того хуже.

Слишком карательно?

Но критики базы данных говорят, что в некоторых случаях ее использование составляет несоразмерное наказание. Многие люди в ChexSystems имеют скромные средства и, согласно этой точке зрения, заслуживают более внимательного отношения. Отказ в доступе к проверке, привилегия, которую большинство американцев считает само собой разумеющейся, застрявшие в ChexSystems вынуждены на пять лет пользоваться дорогими услуги по обналичиванию чеков и испытывать неудобства при оплате счетов денежными переводами или наличными.Клиенты часто узнают о размещении в базе данных только тогда, когда банк сообщает, почему заявка на новая учетная запись была отклонена. Некоторые банки также используют ChexSystems в решая, кто получит кредитные карты.

Г-жа Кобос винит в том, что превышение суммы на ее счете в Bank of America друг, который дал ей чек на 1200 долларов за использованное компьютерное оборудование, которое она продан, чтобы свести концы с концами. Она говорит, что обналичила 800 долларов чека в Банке Америка и потратил это; Остальное она сдала на хранение и выписала чеки против них.Всего несколько недель спустя, по ее словам, Bank of America сообщил ей, что Чек друга не прошел, и банк хочет вернуть свои деньги. Снаружи работать в то время, г-жа Кобос говорит, что не могла позволить себе возместить банку сразу.

Черный список Финансовое определение черного списка