Банковский вклад сроки: Учимся финансовой грамоте — Банковский вклад и счет — Новости

Содержание

Договор банковского вклада: проценты, виды и сроки

Виды договора банковского вклада

В соответствии со статьей 837 ГК РФ банковские вклады классифицируются в зависимости от сроков возврата. По этой причине договор банковского вклада заключается по принципу срочности, когда депозит возвращают по завершению определенного срока, или по алгоритму до востребования, когда средства возвращают клиенту по факту обращения. При этом в договоре допускается возврат или внесение вкладов на любых других условиях, которые не противоречат действующим нормам законодательства.

Содержание

Скрыть
  1. Виды договора банковского вклада
    1. Договор банковского вклада физическому лицу
      1. Проценты по договору банковского вклада
        1. Сроки договора банковского вклада
          1. Стороны договора банковского вклада
            1. Условия договора банковского вклада
              1. Форма договора банковского вклада
                1. Исполнение и прекращение договора банковского вклада
                  1. Обязанности банка
                    1. Обязанности вкладчика

                        Договор банковского вклада физическому лицу

                        В соответствии со статьей 834 ГК РФ по договору банковского вклада физического лица, сторона кредитора, которая приняла от стороны вкладчика денежную сумму, обязана произвести возврат средств на оговоренных в договоре условиях, с процентами, в порядке, соответствующем договору. В статье 36 ФЗ «О банках…» вкладом считают денежные средства в национальной или иностранной валюте, которые физические лица доверяют кредитору с целью получения дохода и хранения. Доход по депозитам выплачивается в виде определенного процента от суммы вклада в денежной форме.

                        Проценты по договору банковского вклада

                        Проценты по договору банковского вклада начисляются по нескольким распространенным схемам. Существует ежемесячная выплата процентов, перевод вознаграждения на счет клиента в конце срока или начисление по принципу капитализации.

                        Проценты с капитализацией – самый не удобный для банка очень выгодный для клиента вариант. При выборе этой схемы у вас не получится снимать проценты ежемесячно, зато количество заработанных денег в конце срока вклада будет максимальным.

                        Во всех упомянутых выше случаях на размер процентной ставки влияет уровень риска, а также наличие или отсутствие залога.

                        Сроки договора банковского вклада

                        Сроки договора банковского вклада в среднем варьируются от 3 до 24 месяцев. Период зависит от финансовой политики банка, стабильности экономической системы, рисков, размера процентной ставки, суммы вклада и других факторов. К примеру, во времена кризиса большую популярность приобретают депозиты на срок от 3 до 6 месяцев и даже меньше. А в периоды относительной стабильности некоторые вкладчики решаются доверить свои деньги банку на срок до 36 месяцев. По истечению срока депозита вкладчик имеет право разорвать договор с банковским учреждением. Если своевременное обращение не последовало в установленную дату, договор автоматически пролонгируется на аналогичный срок.

                        Стороны договора банковского вклада

                        Стороны договора банковского вклада – это коммерческий банк и его клиент, который выступает в роли вкладчика. Договор банковского вклада подпадает под категорию документов, которые относятся к банковским операциям. По этой причине в статусе субъекта, предоставляющего услугу (услугодателя) выступает не любая кредитная организация, а строго банковская структура. Соответствующее положение сформулировано в статье 1 ФЗ «О банках…». По нормам статей 13 и 36 этого же закона, а также статьи 835 ГК РФ банковские операции проводятся исключительно на основании лицензии, которую выдает ЦБ РФ.

                        Условия договора банковского вклада

                        Условия договора банковского вклада, обязательные для каждого документа, следующие:

                        1. Валюта и сумма внесенного на счет депозита.
                        2. Размер применяемой процентной ставки.
                        3. Дата размещения и дата завершения периода вклада.
                        4. Схема выплаты процентов и периодичность их начисления.

                        Особое внимание нужно обращать на «самые выгодные» предложения. Часто бывает так, что банк предлагает 15% годовых по вкладу, когда другие учреждения работают в диапазоне 8-11%. При детальном изучении договора выясняется, что ставка 15% действительно имеет место, но в последний месяц периода вклада в виде процентов начисляется только 2% от суммы.

                        Форма договора банковского вклада

                        В соответствии с нормами действующего законодательства банковский договор оформляют в двух экземплярах, один из которых остается на руках у клиента. По факту вручения документа необходимо проверить наличие номера договора, даты составления, подписи сотрудника банка, уполномоченного подписывать такие документы, а также наличие печати.

                        Форма договора банковского вклада категорически не допускает исправлений или ошибок. Заполняя реквизиты, ФИО и паспортные данные необходимо проявить максимальную внимательность. Если на протяжении срока вклада данные клиента изменились, он обязан обратиться в банк и предоставить соответствующую информацию.

                        Исполнение и прекращение договора банковского вклада

                        В соответствии с нормами договора банковского вклада, в обязанности банка входит частичная или полная выдача суммы вклада по требованию вкладчика. Отказ последнего от своего права признается ничтожным. Исключения из этого правила могут распространятся исключительно на клиентов в статусе юридического лица.

                        Если запрос на возврат суммы вклада поступил до завершения срока депозита, проценты выплачиваются по ставке, соответствующей вкладам до востребования в этом же банке. Банк имеет право изменить размер процентной ставки по депозитам до востребования, но обязан предупредить об этом клиента минимум за месяц.

                        Обязанности банка

                        В перечень обязанностей банков, работающих по лицензии ЦБ РФ, входит:

                        1. Организовать процесс хранения денежных средств вкладчика.
                        2. Выплатить установленную сумму процентов в конце срока вклада.
                        3. Выдать вклад по требованию вкладчика на основании условий договора.
                        4. Обеспечить возврат депозитов юридическим лицам.
                        5. Выдать документ, подтверждающий факт приема вклада.
                        6. Предоставить вкладчикам сведения относительно обеспеченности вклада.
                        7. Не разглашать информацию о депозите вкладчика.

                        Обязанности вкладчика

                        В обязанности вкладчика включают следующие пункты:

                        1. Хранение денежных средств на банковском счете.
                        2. Распоряжаться денежными средствами в соответствии с условиями договора и банковскими правилами.
                        3. Корректно указывать реквизиты при заполнении документов.
                        4. Следить, чтобы на депозитный счет зачислилась сумма, которую банк принял на основании расчетного документа.
                        5. Оплачивать услуги банка за операции с денежными средствами на счете.

                        Если другая схема порядка оплаты за услуги банка не прописана в договоре, кредитор получает право вычитать плату за услуги из средств, которые находятся на депозитном счете.

                        Вклады для физических лиц – высокие проценты по кладам в Почта Банке

                        Сравнить вклады

                        Вклад

                        Горячий сезон

                        Преимущества

                        Сумма вклада не ограничена

                        Минимальная сумма вклада

                        0,01₽

                        Максимальная процентная ставка

                        5,25%

                        Пополнение/расходные операции

                        Пополнение возможно в течение всего срока действия вклада.Без расходных операций

                        Выплата процентов

                        В конце срока на счет вклада

                        Пенсионный +

                        Преимущества

                        Повышенная ставка при переводе пенсии в Почта Банк

                        Минимальная сумма вклада

                        50 000 ₽

                        Максимальная процентная ставка

                        5%

                        Пополнение/расходные операции

                        Пополнение возможно в течение всего срока действия вклада. Без расходных операций.

                        Выплата процентов

                        Ежемесячно на сберегательный счет.

                        Капитальный

                        Срок

                        181, 367, 546 дней

                        Преимущества

                        Гибкий выбор срока

                        Минимальная сумма вклада

                        50 000 ₽

                        Максимальная процентная ставка

                        4,75%

                        Пополнение/расходные операции

                        Пополнение
                        в течение первых 10 дней. Без расходных операций

                        Выплата процентов

                        В конце срока на счет вклада

                        Доходный

                        Преимущества

                        Ежемесячная выплата процентов

                        Минимальная сумма вклада

                        100 000 ₽

                        Максимальная процентная ставка

                        4,20%

                        Пополнение/расходные операции

                        Пополнение
                        в течение первых 10 дней. Без расходных операций

                        Выплата процентов

                        Ежемесячно на сберегательный счет

                        Накопительный

                        Преимущества

                        Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов

                        Минимальная сумма вклада

                        5 000 ₽

                        Максимальная процентная ставка

                        4,10%

                        Пополнение/расходные операции

                        Пополнение
                        в течение первых 10 дней. Без расходных операций

                        Выплата процентов

                        Капитализация во вклад каждые 92 дня

                        Срок367 дней275 дней181, 367, 546 дней367 дней367 дней
                        ПреимуществаСумма вклада не ограниченаПовышенная ставка при переводе пенсии в Почта БанкГибкий выбор срокаЕжемесячная выплата процентовПополняемый, снятие без потери выплаченных процентов
                        Минимальная сумма вклада0,01₽50 000 ₽50 000 ₽100 000 ₽5 000 ₽
                        Максимальная процентная ставка5,25%5%4,75%4,20%4,10%
                        Пополнение/расходные операцииПополнение возможно в течение всего срока действия вклада.Без расходных операцийПополнение возможно в течение всего срока действия вклада. Без расходных операцийПополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операцийПополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операцийПополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций
                        Выплата процентовВ конце срока на счет вкладаЕжемесячно на сберегательный счетВ конце срока на счет вкладаЕжемесячно на сберегательный счетКапитализация во вклад каждые 92 дня

                        Условия вклада

                        Архив тарифов

                        Срочный банковский вклад (депозит)

                        А Армавир

                        Амурск Ангарск

                        Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

                        В Владивосток Ванино Вяземский

                        Волгоград Волжский Вологда Воронеж

                        Д Де-Кастри

                        Е Екатеринбург

                        И Иркутск

                        К Казань

                        Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

                        М Москва

                        Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре

                        Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

                        О Октябрьский Омск

                        П Петрозаводск Переяславка Пермь

                        Р

                        Ростов-на-Дону Рязань

                        С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск

                        Самара Саратов

                        Т Туймазы Тында Томск Тюмень

                        У Уфа Ухта Уссурийск

                        Х Хабаровск Хор

                        Ч Чегдомын Челябинск Чита

                        Ю Южно-Сахалинск

                        Оформить банковский вклад — физическим лицам

                        Вклады физических лиц — лучший способ скопить средства на крупную покупку, создать «подушку безопасности» на черный день, уберечь заработанные нелегким трудом деньги от инфляции.

                        За счет чего каждый, кто решил открыть вклад в банке, надеется приумножить свои сбережения? Ответ прост: за счет банковских процентов. Есть два основных способа начисления процентов. Они зависят от формы вклада и фиксируются в договоре между банком и клиентом. Документ подписывается при вложении физическим лицом денежных средств на счет и определяет условия, на которых вы доверяете банку ваши накопления.

                        Преимущества хранения денег в ПАО КБ «Восточный»

                        Прежде, чем открыть вклад в банке, надо внимательно изучить информацию о нем. ПАО КБ «Восточный», более известный как Восточный банк, надежен и безопасен, что подтверждается многими фактами:

                        • Банк России включил Восточный банк в список организаций, в которых Пенсионный фонд имеет право размещать собранные средства, что означает высший уровень надежности.
                        • Рейтинговое агентство RAEX присвоило ПАО КБ «Восточный» рейтинг кредитоспособности B++, что подтвердило устойчивость банка и серьезный размер его активов.
                        • Филиальная сеть Восточного банка покрывает крупные города России, значит, сделать вклад, получить банковские проценты, снять свои средства вы сможете там, где вам удобно.
                        Основные виды вкладов физических лиц

                        Банковские денежные вклады можно разделить на две группы: вклад до востребования и срочный вклад. Вклад до востребования — это чековый счет, деньги с которого можно снять в любой момент. По такому вкладу начисляются простые проценты, и они невысоки. Второй вид вклада — срочный. В этом случае человек не может снять со счета деньги до конца срока договора. Эти вклады в рублях имеют наиболее высокую процентную ставку.

                        Банк не хранит средства вкладчиков в сейфах, он инвестирует их в проекты, деньги работают, и сумма вклада увеличивается в размере. Если вклад денежных средств может быть востребован в любой момент, банк не имеет права осуществлять долгосрочные инвестиции с использованием данных средств. Если же известно, что сумма вклада будет в распоряжении банка год или больше, то деньги уже используются для реализации более прибыльных проектов. Из этой прибыли банк и платит вкладчикам банковские проценты. По этой причине срочные вклады банки предпочитают любым другим.

                        Как выбрать выгодный вклад в банке

                        Таким образом, если вы хотите оформить выгодный вклад в банке, выбирайте срочный вклад со сложными процентами. Этот процесс называется капитализацией процентов, он и делает банковские вклады физических лиц такими выгодными. Особенно прибыльными в данном случае оказываются долгосрочные вклады.

                        Приходите в Восточный банк, наши специалисты помогут вам открыть вклад под проценты, соответствующий вашим целям, оформят документы, и расскажут, как разместить ваши денежные средства максимально выгодно.

                        Вклады физических лиц в банке Александровский

                        Текст соглашения

                        Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

                        • на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27. 07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;
                        • на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30. 12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

                        Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
                        Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

                        Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег. №53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

                        Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

                        Вклады

                        Название вклада Ставка Срок, дней Частичное снятие Пополнение
                        Максимальный доход + ₽ Ставка 6,00 % Срок, дней 400, 1098 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение Без пополнения
                        Максимальный доход + (Онлайн) ₽ Ставка 6,00 % Срок, дней 400, 1098 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение Без пополнения
                        Максимальный комфорт ₽ $ Ставка 4,50 % Срок, дней 367 Частичное снятие Предусмотрено Пополнение С пополнением
                        Накопительный ₽ $ Ставка 5,60 % Срок, дней 181, 367, 730, 1098 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение С пополнением
                        Накопительный (Онлайн) ₽ Ставка 5,70 % Срок, дней 181, 367, 730, 1098 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение С пополнением
                        Пенсионный ₽ Ставка 5,60 % Срок, дней 181, 367, 730 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение С пополнением
                        Пенсионный (Онлайн) ₽ Ставка 5,70 % Срок, дней 181, 367, 730 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение С пополнением
                        Универсальный VIP ₽ $ Ставка 5,70 % Срок, дней 181, 367, 730, 1098 Частичное снятие Предусмотрено Пополнение С пополнением

                        Банковские вклады

                        В соответствии с решением Правления Банка (Протокол №136/10-13 от «01» октября 2013г. , Протокол № 45/04-14 от 08.04.2014г., Протокол №125/08-14 от 05 августа 2014 г.) со 02 октября 2013 года (п.п. с 1 по 5) , с 10 апреля 2014 года (п. 6), с 11 августа 2014 года (п.3.1), (Протокол №189/10-14 от «28» октября 2014г.), с 1 ноября 2014 г. (Протокол №82/03-15 от 17 марта 2015 с 24 марта 2015 г.), с 5 сентября 2016 г. (Протокол №343/09-16 от 01 сентября 2016) прекращается автоматическая пролонгация следующих вкладов:

                        1. Вклад «ФОРА-Рантье Люкс»

                        2. Вклад «Счастье в подарок»

                        3. Вклад «ФОРА-Классика Люкс»

                        4. Вклад «ФОРА-РЕНТА»

                        5. Вклад «Долгосрочный, выгодный, надежный»

                        6. Вклад «Новогодний, выгодный, надежный»

                        7. Вклад «ФОРА-НОВОГОДНИЙ»

                        8. Вклад  «ФОРА-ВЕСЕННИЙ»

                        9. Вклад «ФОРА-ЛЕТНИЙ»

                        10. Вклад «ФОРА-ОСЕННИЙ»

                        11. Вклад «ЗОЛОТОЙ СТАНДАРТ»

                        12. Вклад «ФОРА-РАНТЬЕ»

                        13.«Быстро, выгодно, надежно!»

                        14.«Новогодний, Выгодный, Надежный»

                        В соответствии с решением Правления Банка (Протокол № 297/08-16 от 02  августа 2016 года) с 05 августа 2016г. прекращен прием и пролонгация срочных банковских вкладов для физических лиц:

                         1)«КОПИЛКА», 

                        2)«ФОРА-Мультивалютный» 

                        в рублях РФ, долларах США и евро, действующих в филиале АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Ярославль.

                        В соответствии с Протоколом № 134/04-17 от 05 апреля 2017 года с «17» апреля 2017 года прекращена пролонгация  срочных банковских вкладов для физических лиц 

                        «ФОРА-МУЛЬТИВЫБОР», 
                        «ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ МОСКВА», 
                        «ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ», 
                        «ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ЛЮКС», 
                        «ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ПРИКАМЬЕ», 
                        «ФОРА-СОЦИАЛЬНЫЙ»,  
                        «ФОРА-УНИВЕРСАЛЬНЫЙ ЛЮКС»  

                        для физических лиц в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО).

                        Определение срочного депозита

                        Что такое срочный депозит?

                        Срочный вклад — это срочные инвестиции, включающие внесение денег на счет в финансовом учреждении. Инвестиции в срочные депозиты обычно имеют краткосрочные сроки погашения от одного месяца до нескольких лет и будут иметь различные уровни требуемых минимальных депозитов.

                        При покупке срочного депозита инвестор должен понимать, что вывести свои средства он сможет только по истечении срока.В некоторых случаях владелец счета может разрешить инвестору досрочное прекращение или снятие средств, если они направят уведомление за несколько дней. Кроме того, за досрочное расторжение будет наложен штраф.

                        Примеры срочных вкладов включают депозитные сертификаты (CD) и срочные вклады.

                        Ключевые выводы

                        • Срочный депозит — это тип депозитного счета в финансовом учреждении, где деньги заблокированы на определенный период времени.
                        • Срочные депозиты обычно представляют собой краткосрочные депозиты со сроком погашения от одного месяца до нескольких лет.
                        • Как правило, срочные вклады предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные ликвидные сберегательные счета, благодаря чему клиенты могут снять свои деньги в любое время.

                        Разъяснение срочного депозита

                        Когда владелец счета размещает средства в банке, банк может использовать эти деньги для ссуды другим потребителям или предприятиям. В обмен на право использовать эти средства для кредитования они будут выплачивать вкладчику компенсацию в виде процентов на остаток на счете. На большинстве депозитных счетов такого рода владелец может снять свои деньги в любое время.Это мешает банку заранее узнать, сколько он может ссудить в любой момент времени.

                        Чтобы решить эту проблему, банки предлагают срочные депозитные счета. Клиент вносит депозит или инвестирует в один из этих счетов, соглашаясь не снимать свои средства в течение фиксированного периода времени в обмен на более высокую процентную ставку, выплачиваемую по счету.

                        Проценты, полученные по срочному вкладу, немного выше, чем по стандартным сберегательным или процентным текущим счетам. Повышенная ставка связана с тем, что доступ к деньгам ограничен на срок действия срочного депозита.

                        Срочные вклады — это чрезвычайно безопасное вложение, поэтому они очень привлекательны для консервативных инвесторов с низким уровнем риска. Финансовые инструменты продаются банками, сберегательными учреждениями и кредитными союзами. Срочные вклады, продаваемые банками, застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC). Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) обеспечивает покрытие для тех, которые продаются кредитными союзами.

                        Как банк использует срочный депозит

                        Если клиент помещает деньги на срочный депозит, банк может инвестировать деньги в другие финансовые продукты, которые приносят более высокую норму прибыли (RoR), чем та, которую банк платит клиенту за использование их средств. Банк также может ссужать деньги другим своим клиентам, получая тем самым более высокую процентную ставку от заемщиков по сравнению с тем, что банк выплачивает в качестве процентов по срочному вкладу.

                        Например, кредитор может предложить ставку 2% для срочных вкладов со сроком погашения два года.Депозитные средства затем структурируются как ссуды для заемщиков, с которых взимается 7% годовых по этим векселям. Эта разница в ставках означает, что банк получает чистую прибыль в размере 5%. Разница между ставкой, которую банк выплачивает своим клиентам по депозитам, и ставкой, которую он взимает с заемщиков, называется чистой процентной маржей. Чистая процентная маржа является показателем прибыльности для банков.

                        Банки — это бизнесы, они хотят платить по срочным депозитам самую низкую ставку из возможных и взимать с заемщиков гораздо более высокую ставку по ссудам.Такая практика увеличивает их маржу или прибыльность. Однако существует баланс, который необходимо поддерживать банку. Если он будет выплачивать слишком маленькие проценты, он не привлечет новых инвесторов на срочные депозитные счета. Кроме того, если они установят слишком высокую ставку по кредитам, это не привлечет новых заемщиков.

                        Срочные депозиты и процентные ставки

                        В периоды повышения процентных ставок потребители с большей вероятностью приобретут срочные вклады, поскольку повышенная стоимость заимствования делает сбережения более привлекательными.Кроме того, при более высоких рыночных процентных ставках финансовое учреждение должно будет предложить инвестору более высокую процентную ставку, чтобы инвестор также заработал больше.

                        Когда процентные ставки снижаются, потребителей поощряют брать взаймы и тратить больше, тем самым стимулируя экономику. В условиях низких процентных ставок спрос на срочные депозиты может снизиться, поскольку инвесторы обычно могут найти альтернативные инвестиционные инструменты, которые платят более высокую ставку.

                        Как правило, процентные ставки должны быть пропорциональны сроку до погашения и минимальной сумме основной суммы кредита, предоставленной кредитному союзу или банку.Другими словами, по срочному вкладу на шесть месяцев, вероятно, будет выплачиваться более низкая процентная ставка, чем по срочному вкладу на два года. Инвесторы не только получают более высокую ставку за хранение своих денег в банке на длительный период времени, но также должны получать более высокую ставку за крупные депозиты. Например, большой компакт-диск, который представляет собой срочный депозит на сумму более 100 000 долларов, получит более высокую процентную ставку, чем компакт-диск на сумму 1000 долларов.

                        Открытие или закрытие срочного депозита

                        Срочные вклады еще называют депозитными сертификатами.Клиенты могут ознакомиться с условиями срочного депозита в бумажной выписке. Этот отчет включает требуемую минимальную сумму основного долга, выплачиваемую процентную ставку и продолжительность (или время до погашения) по согласованию между банком и вкладчиком.

                        Если клиент желает закрыть срочный вклад до истечения срока или срока погашения, на него будет наложен штраф. Этот штраф может включать потерю любых процентов, уплаченных на депозитный счет до этого момента. Закрытие CD до истечения срока позволяет клиенту забрать основную сумму инвестиций, но с конфискацией заработанных процентов.

                        Штраф за досрочное снятие средств или нарушение соглашения устанавливается во время открытия срочного депозита, как того требует Закон о сбережениях.

                        Иногда, если процентные ставки значительно выросли, для клиента может быть целесообразно досрочно закрыть срочный вклад, взять на себя штраф за досрочное снятие и реинвестировать средства в другое место по более высокой ставке. Важно убедиться, что альтернативная ставка достаточно высока, чтобы более чем компенсировать первоначальную ставку по срочному депозиту плюс стоимость штрафа.

                        Когда срок срочного депозита приближается к сроку погашения, банк, хранящий депозит, обычно отправляет письмо с уведомлением клиента о приближающемся сроке погашения. В письме банк спросит, хочет ли клиент снова продлить депозит на такой же срок до погашения. Ролловер, вероятно, будет по другой ставке в зависимости от рыночной процентной ставки на тот момент. В качестве альтернативы у клиента есть возможность разместить средства в другом финансовом продукте.

                        Инвесторам, имеющим пенсионные компакт-диски, следует поговорить со специалистом по финансовому планированию или налоговым консультантом, который может объяснить различные правила, связанные с досрочным отказом от этих инвестиций.

                        Инфляция и срочные депозиты

                        К сожалению, срочные вклады не успевают за инфляцией. Уровень инфляции — это показатель того, насколько цены вырастут в конкретный год. Если ставка по срочному депозиту составляет 2%, а уровень инфляции в США составляет 2,5%, теоретически клиент не зарабатывает достаточно, чтобы компенсировать рост цен в экономике.

                        Лестничная стратегия

                        Вместо того, чтобы вкладывать крупную единовременную сумму в один срочный депозит, инвестор может использовать стратегию, которая распределяет средства между несколькими компакт-дисками.Эта стратегия инвестирования с использованием срочных депозитов заключается в равномерном распределении инвестиций на определенное количество лет со сроками погашения через равные промежутки времени. Эта лестничная инвестиционная стратегия фиксирует процентные ставки, при этом CD на более длительные сроки имеют более высокие ставки, чем те, которые имеют более короткие сроки. По мере созревания компакт-дисков покупатель может выбрать, использовать деньги для получения дохода, снимая средства, или переводить эти средства на другой компакт-диск, чтобы продолжить движение по лестнице. Этот метод позволяет инвестору иметь доступ к фондам по мере их погашения.

                        Например, инвестор может внести по 3000 долларов на срочный вклад на пять, четыре, три, два или один год. Срок погашения одного из компакт-дисков наступает каждый год, что позволяет клиенту либо снимать деньги для покрытия расходов, либо переводить средства на новый счет. Ставка нового срочного депозита будет основана на текущей рыночной ставке. Этот метод популярен среди пенсионеров, которым необходимо ежегодно снимать определенную сумму дохода со своих сбережений для оплаты расходов на проживание.

                        Эту стратегию можно использовать при инвестировании в один и тот же кредитный союз или банк или в несколько разных учреждений.Инвестор может либо снять основную сумму и проценты по наступлении срока погашения, либо реинвестировать средства, если они не нужны.

                        Плюсы
                        • Срочные вклады предлагают фиксированную процентную ставку в течение срока инвестирования.

                        • Срочные вклады — это безрисковые и безопасные инвестиции, поскольку они поддерживаются либо FDIC, либо NCUA.

                        • Различные сроки погашения позволяют инвесторам смещать даты окончания для создания инвестиционной лестницы.

                        • Срочные вклады имеют низкую минимальную сумму депозита.

                        • Срочные вклады платят более высокие ставки для больших сумм первоначального вклада.

                        Минусы
                        • Процентные ставки по срочным депозитам обычно ниже или менее привлекательны, чем у большинства инвестиций с фиксированной ставкой.

                        • Срочные вклады не могут быть сняты досрочно без штрафа или потери всех заработанных процентов.

                        • Процентные ставки не успевают за растущей инфляцией.

                        • Риск процентной ставки существует, если инвесторы заблокированы на низком срочном депозите, в то время как общие процентные ставки растут.

                        Пример срочных вкладов

                        Wells Fargo Bank (WFC) — один из крупнейших потребительских банков США, предлагающий несколько типов срочных вкладов. Ниже приведены несколько компакт-дисков банка вместе с процентными ставками, выплаченными вкладчикам по состоянию на 22 марта 2019 года.

                        • Шестимесячный компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 0,90%.
                        • Годовой компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 1,25%.
                        • Специальный компакт-диск, для которого требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов США 2.27% на 29 месяцев.

                        Обратите внимание, что процентные ставки, предлагаемые банком, могут измениться в любое время для новых компакт-дисков и могут отличаться в зависимости от штата, в котором находится филиал.

                        Разница между срочным депозитом и депозитом до востребования

                        Срочный депозит против депозита до востребования: обзор

                        Вклады до востребования и срочные вклады относятся к двум различным типам депозитных счетов, доступных в банке или аналогичном финансовом учреждении, таком как кредитный союз.Вклады до востребования и срочные вклады различаются по доступности или ликвидности, а также по размеру процентов, которые можно заработать на размещенные средства.

                        Срочные вклады

                        Срочные вклады, также известные как срочные вклады, представляют собой инвестиционные вклады, сделанные на заранее определенный период, от нескольких месяцев до нескольких лет. Вкладчик получает заранее установленную процентную ставку по срочному вкладу в течение указанного периода. Средства, размещенные на более длительные периоды, имеют более высокую процентную ставку.Срочные депозитные счета приносят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета.

                        Денежные средства не могут быть сняты со счета срочного депозита до конца выбранного периода без финансового штрафа, а снятие средств часто требует предварительного письменного уведомления. В конце периода у вкладчика есть выбор: снять депонированные средства плюс заработанные проценты или перенести средства на новый срочный вклад. Самая распространенная форма срочного депозита — это банковский депозитный сертификат или компакт-диск.

                        Депозиты до востребования

                        Депозитные счета до востребования предлагают большую ликвидность и более легкий доступ по сравнению со срочными депозитами, но по более низким процентным ставкам, и они могут также включать различные комиссии за обслуживание счета. Вкладчики могут снимать часть или все средства со счета депозита до востребования в любое время без штрафных санкций или предварительного уведомления, хотя некоторые банки взимают небольшую комиссию, если вы превышаете их лимит ежемесячных снятий.

                        Средства, к которым вкладчику может потребоваться доступ в любое время, следует хранить на счете до востребования.Примеры депозитных счетов до востребования включают обычные текущие счета, сберегательные счета или счета денежного рынка.

                        [Важно: вклады до востребования и срочные вклады различаются по доступности или ликвидности, а также по сумме процентов, которые можно заработать на депонированные средства.]

                        Денежный рынок, чеки или сбережения?

                        Счета денежного рынка имеют низкие комиссии и обычно предлагают более высокую доходность, чем сберегательные счета, однако колебания процентных ставок означают, что на счете не начисляется фиксированная сумма процентов.

                        Чековые счета обычно имеют более высокую комиссию и не приносят никаких процентов держателю, хотя некоторые текущие счета приносят небольшую сумму процентов. Эти счета подходят для людей, ведущих большой бизнес, или для тех, кому часто требуется немедленный доступ к средствам для покупки товаров или услуг.

                        Сберегательные счета — это депозитные счета до востребования, на которые обычно не взимается комиссия. Процентные ставки по сберегательным счетам фиксированы и ниже, чем процентные ставки по срочным депозитам.

                        Чековые и сберегательные счета доступны держателю счета через различные варианты банковского обслуживания, такие как кассовые услуги, онлайн-банкинг и банкоматы.

                        В Справочнике Федеральной резервной системы по соблюдению требований потребителей перечислены основные характеристики депозитных счетов до востребования: отсутствие ограничений на переводы или снятие средств владельцем счета; без срока погашения или первоначальный срок погашения не более шести дней; денежные средства выплачиваются по требованию; счет не может приносить проценты; и нет никаких квалификационных требований.Взаимодействие с другими людьми

                        Ключевые выводы

                        • Вклады до востребования и срочные вклады относятся к двум различным типам депозитных счетов в финансовом учреждении.
                        • Срочные вклады, также известные как срочные вклады, представляют собой инвестиционные вклады, сделанные на заранее определенный период, от нескольких месяцев до нескольких лет.
                        • Счета до востребования предлагают большую ликвидность и более легкий доступ по сравнению со срочными депозитами.

                        В чем разница между срочным вкладом и сберегательным счетом?

                        Знание того, как работают оба варианта, может помочь вам понять, как каждый из них может помочь вам на разных этапах пути сбережения.Вот краткое сравнение основных различий срочных вкладов и сберегательных счетов.

                        Что такое срочный вклад?

                        С помощью срочного депозита вы блокируете денежную сумму на согласованный период времени («срок») — это означает, что вы не можете получить доступ к деньгам, пока срок не истечет. Взамен вы получите гарантированную процентную ставку за выбранный вами срок, так что вы будете точно знать, какой будет доход от ваших денег.

                        Каковы преимущества срочного депозита?

                        Если вы боретесь с искушением окунуться в свои сбережения, возможно, самым большим преимуществом срочного депозита является то, что ваши сбережения заблокированы, поэтому вы не сможете потратить свои сбережения на импульсивную покупку.

                        Еще одно важное преимущество — это уверенность в фиксированной процентной ставке. Это означает, что вы не только будете точно знать, какой будет доход от ваших денег, но также, если процентные ставки упадут, вы по-прежнему будете привязаны к той же процентной ставке.

                        А как насчет минусов?

                        Конечно, есть и обратная сторона того, что ваши деньги заблокированы на согласованный срок — если вам понадобится получить доступ к своим деньгам раньше, вам, вероятно, придется заплатить штраф, и во многих случаях вам придется отказаться от 31 в днях уведомления.Поэтому важно быть уверенным, что вам не понадобится доступ к своим деньгам, пока они хранятся на срочном депозите. По мере того, как срок вашего срочного депозита подходит к концу, также важно рассмотреть ваши варианты, поскольку некоторые срочные депозиты могут автоматически обновляться до текущей ставки в это время, которая может быть выше или ниже.

                        Фиксированная процентная ставка потенциально может иметь обратную сторону — если процентная ставка вырастет, вы не сможете воспользоваться более выгодной ставкой, пока ваши деньги заблокированы на срочном депозите.

                        Для большинства срочных вкладов требуется минимальный остаток депозита, часто от 1000 до 5000 долларов. Если вы только начинаете экономить, сначала может быть сложно заблокировать эту сумму денег на какое-то время.

                        Что такое сберегательный счет?

                        Как следует из названия, сберегательный счет — это банковский счет, предназначенный для сбережений. Как правило, проценты выплачиваются на деньги на счете, при этом при необходимости сохраняется доступ к сбережениям. Некоторые сберегательные счета могут также выплачивать бонусные проценты при выполнении определенных условий, таких как увеличение баланса счета к концу месяца.Сберегательные счета обычно имеют переменную процентную ставку, поэтому сумма процентов к уплате может со временем колебаться.

                        Каковы преимущества (или недостатки) сберегательного счета?

                        Возможно, самое большое преимущество выбора сберегательного счета вместо срочного депозита — это возможность получить доступ к своим сбережениям, если они вам понадобятся, при этом при этом зарабатывая проценты. Обратной стороной является, конечно, то, что свободный доступ к вашим деньгам может оставить искушение окунуться в свои сбережения.

                        Вы также можете пополнять свой сберегательный счет в любое время — либо на регулярной основе, либо когда у вас есть дополнительные деньги, которые можно положить на него.С другой стороны, в случае срочного депозита после внесения первоначального депозита вы не сможете пополнить баланс до истечения согласованного срока. Кроме того, в отличие от срочного депозита, на сберегательном счете не требуется минимальный остаток.

                        Некоторым сберегательным счетам также требуется привязанный повседневный счет для доступа к сбережениям. В некоторых случаях плата за обслуживание может взиматься с повседневного счета.

                        Сберегательные счета обычно имеют переменную процентную ставку, и в зависимости от рыночных условий ставка может повышаться или понижаться.Это повлияет на размер процентов, которые вы можете заработать на деньги на своем счете.

                        Определение и пример договора банковского вклада

                        Что такое договор банковского вклада?

                        Соглашение о банковском депозите , также называемое банковским инвестиционным контрактом (BIC), представляет собой соглашение между банком и инвестором, в котором банк предоставляет гарантированную норму прибыли в обмен на хранение депозита в течение фиксированного периода времени ( обычно от нескольких месяцев до нескольких лет).

                        Как работает договор банковского депозита?

                        Договоры банковского вклада аналогичны договорам гарантированного инвестирования (ГИК), за исключением того, что они выдаются банками, а не страховыми компаниями.Эмитент (банк) гарантирует инвестору возврат основной суммы и выплачивает фиксированную или переменную процентную ставку до конца контракта. Тем временем банк пытается получить более высокий доход от инвестиций, чем он согласился выплатить инвестору. Как правило, доходность договора банковского депозита увеличивается с увеличением продолжительности и размера инвестиций.

                        Договоры банковского вклада не то же самое, что депозитные сертификаты (CD) по двум причинам. Во-первых, соглашения о банковских депозитах позволяют инвестору делать депозиты в течение определенного периода времени, тогда как CD требует единовременного вложения.Любые депозиты, сделанные во время депозитного окна договора банковского депозита (обычно несколько месяцев), получают гарантированную ставку на весь срок действия контракта. Часто существуют минимальные и максимальные требования о том, сколько денег можно инвестировать в течение окна.

                        Во-вторых, соглашения о банковских депозитах позволяют снимать средства при определенных обстоятельствах до истечения срока действия контракта (например, если владелец выходит на пенсию, становится инвалидом, уволен или испытывает какие-либо трудности, или если корпоративный спонсор пенсионного плана покупает договор банковского вклада испытывает финансовые затруднения).

                        Как и GIC, существует широкий спектр соглашений о банковских депозитах, и они, как правило, предусматривают комиссию за административные услуги, комиссию за управление инвестициями и комиссию для компенсации риска кредита или досрочного вывода средств.

                        Почему имеет значение договор банковского вклада?

                        Самыми большими рисками, связанными с договорами банковских вкладов, являются риск процентной ставки и риск ликвидности. Когда процентные ставки падают, может быть больше вложений по договору банковского вклада, чем банк сможет выгодно вложить.Когда ставки повышаются, может быть меньше инвестиций и больше снятия средств, что вынуждает банк сохранять большую часть средств в ликвидности. Кроме того, соглашения о банковских депозитах с фиксированными ставками уязвимы для инфляции — например, существует вероятность того, что приобретение пятилетнего соглашения о банковском депозите исключит возможность получения более высокой прибыли, если процентные ставки вырастут в течение периода удержания. Эти риски действительно повышают общий риск самого банка, поэтому банковские инспекторы оценивают финансирование по договорам банковских вкладов, а также политику и практику банка, связанные с деятельностью по договорам банковских вкладов.

                        Как и GIC, большинство клиентов по договорам банковских вкладов являются пенсионными планами. По большому счету, инвесторы косвенно приобретают соглашения о банковских депозитах, участвуя в их 401 (k) или других пенсионных планах на работе, но некоторые финансовые учреждения действительно предлагают соглашения о банковских депозитах индивидуальным инвесторам. В любом случае соглашения о банковских депозитах в основном представляют собой инвестиции на условиях купли-продажи, не имеющие вторичного рынка. Обычно они возвращают больше, чем сберегательные счета и казначейские облигации, потому что FDIC не страхует их, и они не обеспечены полной верой и кредитом U.Правительство С. Вместо этого соглашения о банковских депозитах подкреплены кредитоспособностью их банков и по-прежнему считаются относительно безопасными (и, следовательно, низкодоходными) инвестициями.

                        Срочный депозит Определение | Bankrate.com

                        Что такое срочный вклад?

                        Срочный вклад — это банковский вклад с фиксированным сроком и процентной ставкой. Средства на этом счете не могут быть сняты на определенный срок, если не уплачен штраф.

                        Более подробное определение

                        Срочный вклад, также называемый срочным вкладом, представляет собой процентный банковский счет с фиксированным сроком.Это позволяет вкладчикам приумножать свои деньги с более высокими процентными ставками по сравнению с обычным сберегательным счетом.

                        По истечении срока вкладчики могут забрать свои деньги или они могут быть продлены и удержаны на другой срок. Хотя средства могут быть сняты со срочного депозита без предварительного уведомления, как правило, за досрочное снятие средств предусмотрены штрафные санкции. Размер штрафа зависит от общего срока депозита и эмитента.

                        Чтобы избежать штрафов, вкладчики должны запрашивать и планировать снятие средств заблаговременно.Обычно период ожидания между запросом и фактической реализацией вывода составляет 30 календарных дней.

                        Банки и другие финансовые учреждения используют средства на срочном депозитном счете для предоставления ссуд и других финансовых продуктов квалифицированным физическим или юридическим лицам. Банки получают прибыль, ссужая средства, хранящиеся на срочном депозитном счете, по ставкам выше, чем те, которые предоставляются держателю срочного депозитного счета.

                        При повышении процентных ставок последуют ставки по депозитным сертификатам.Вы будете готовы? Узнайте, как найти лучшие цены на компакт-диски сегодня.

                        Пример срочного депозита

                        В США одним из наиболее распространенных примеров срочного депозита являются компакт-диски. Например, Марио Лопес покупает компакт-диск стоимостью 5000 долларов по фиксированной процентной ставке 4 процента и сроком погашения через три года.

                        Через год сумма его депозита станет 5 200 долларов, а в следующем году она увеличится до 5 408 долларов. К концу срока сумма денег, которую может вывести Марио, составляет 5624 доллара.32.

                        Если Марио решит снять свои деньги до наступления срока погашения, он понесет штраф. Таким образом, в конце второго года, когда сумма компакт-диска составит 5 408 долларов, с Марио будет взиматься 3/12 (25 процентов) годового дохода. Вместо 5 408 долларов на второй год он получит 5 356 долларов.

                        Ищете более безопасное место для хранения денег? Делайте покупки сегодня, чтобы получить лучшие цены на компакт-диски, застрахованные FDIC.

                        Лучшие ставки CD на июнь 2021 года

                        Руководство Bankrate по выбору правильной ставки CD

                        Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности

                        В Bankrate мы регулярно опрашиваем около 4800 банков и кредитных союзов во всех 50 штатах, чтобы предоставить вам один из наиболее полные сравнения процентных ставок.Все перечисленные ниже счета CD застрахованы FDIC в банках или NCUA в кредитных союзах. При выборе лучшей учетной записи для компакт-дисков ищите максимальную доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный баланс и доступность.

                        Мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.Перечисленные ниже лучшие банки основаны на таких факторах, как APY, требования к минимальному балансу и широкая доступность.

                        Лучшие ставки CD по срокам

                        Примечание. Годовая процентная доходность (APY) указана по состоянию на 2 июня 2021 года. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

                        Лучшие ставки CD за 3 месяца

                        Лучшие ставки за 6 месяцев

                        Лучшие ставки за 9 месяцев

                        Лучшие ставки за 1 год

                        Лучшие ставки за 2 года

                        Лучшие ставки за 3 года

                        Лучшие ставки CD на 4 года

                        Лучшие ставки CD на 5 лет

                        Ставки Федерального резерва и CD

                        Решения Федерального резерва по процентным ставкам могут повлиять на ставки, которые банки предлагают по CD.Когда ФРС повышает или понижает ставку по федеральным фондам, банки обычно реагируют, перемещая сбережения и доходность счетов денежного рынка в одном и том же направлении. Компакт-диски, как правило, внимательно отслеживают Treasurys. В 2019 году, когда ФРС трижды снижала ставки, CD обычно снижались до или после снижения ставки ФРС.

                        Два чрезвычайных снижения ставок ФРС в марте прошлого года и снижение казначейских облигаций в прошлом году вызвали снижение высокодоходных CD.

                        Если вас беспокоит возможное снижение ставок или вы хотите зафиксировать фиксированный доход, возможно, вам подойдет компакт-диск.Сберегательные счета и счета денежного рынка обычно имеют переменные ставки, что означает, что ваша доходность может снизиться. Вводные ставки на этих счетах являются исключением из этого правила. Вводные ставки могут давать вам фиксированную ставку во время вводного периода, хотя могут быть определенные требования для сохранения этой ставки.

                        Национальные средние процентные ставки для CD

                        Информация о средних процентных ставках — отличный способ получить представление о среде ставок CD. Но вы должны стремиться получить компакт-диск с доходностью намного выше среднего.Лучшая доходность компакт-дисков обычно доступна в онлайн-банках.

                        Методология исследования среднего показателя по стране

                        «Национальный средний показатель Bankrate.com» или «национальный опрос крупных кредиторов» проводится еженедельно. Результаты этого исследования цитируются в наших еженедельных статьях и в национальных СМИ. Для проведения опроса National Average, Bankrate получает информацию о ставках от 10 крупнейших банков и сберегательных касс на 10 крупных рынках США. В национальном исследовании Bankrate.com наша команда по анализу рынка собирает ставки и / или доходность по банковским депозитам, ссудам и ипотеке.Мы проводим этот опрос таким же образом более 30 лет, и, поскольку он проводится постоянно, он дает точное национальное сравнение яблок с яблоками.

                        Вот текущие средние ставки на неделю с 9 июня 2021 года, согласно еженедельному опросу учреждений Bankrate:

                        1 год 0,17%
                        2 года 0,22%
                        3 года 0,25%
                        4 года 0.26%
                        5 лет 0,31%

                        Обратите внимание, что это средние APY. См. Таблицу вверху страницы для сравнений APY.

                        Лучшие ставки CD от ведущих банков

                        Перед тем, как подать заявку на получение депозитного сертификата, обязательно ознакомьтесь с советами и советами экспертов, приведенными ниже, чтобы принять финансово безопасное решение. Вот лучшие выборы Bankrate для банков с лучшими ставками CD:

                        Marcus от Goldman Sachs: 6 месяцев — 6 лет, 0.15% APY — 0,60% APY; Минимальный депозит 500 долларов для открытия

                        • Маркус от Goldman Sachs CD Rates
                          9033 903 903 903 903 903 903 903

                          9033 9030 0,55%

                          6 месяцев 0,15% 500 долларов США
                          9 месяцев 0,25% 0,25% 500 долларов
                          18 месяцев 0,70% 500 долларов
                          24 месяца 0,55% 500 долларов
                          3 года 0.54%

                          Обзор: Маркус — подразделение потребительского банкинга инвестиционной компании Goldman Sachs. Он предлагает ряд сберегательных продуктов и личных ссуд. Это включает в себя несколько вариантов компакт-дисков и высокодоходный сберегательный счет.И, как и в других онлайн-банках, его ставки очень конкурентоспособны. Маркус часто встречается в группе банков, предлагающих самые высокие ставки по CD по всем условиям. Фактически, Маркус гарантирует, что вы получите самую высокую ставку, которую он предлагает на компакт-диске, в течение 10 дней после открытия счета, при условии, что в течение этого времени вы внесете 500 долларов. Таким образом, если вы покупаете компакт-диск, и ставка банка повышается в течение 10 дней после покупки, вы получите более высокую ставку.

                          Льготы: В дополнение к высокой доходности компакт-диски Маркуса предлагают широкий диапазон условий — от шести месяцев до шести лет — обеспечивая большую гибкость.А его 10-дневная гарантированная ставка на компакт-диски означает, что вы не упустите более высокую прибыль. На высокодоходном компакт-диске вы можете пополнять его в течение первых 30 дней, даже если вы достигли минимального требования в 500 долларов.

                          Marcus от Goldman Sachs теперь имеет приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете просматривать баланс своего счета.

                          На что обращать внимание: Поскольку это онлайн-банк, у Маркуса нет отделений. Маркус также не предлагает текущий счет. Если вы ищете банк с полным спектром услуг, возможно, вам лучше подойдут в другом месте.На высокодоходных компакт-дисках, если вы откажетесь от компакт-диска раньше срока, Маркус получит штраф в размере 90 дней простых процентов за компакт-диск со сроком действия менее 12 месяцев, штраф в размере 270 дней простых процентов по компакт-дискам в размере от от одного года до пяти лет и штраф в размере 365 дней простых процентов за компакт-диск со сроком более пяти лет.

                          Если вас беспокоят штрафы за досрочное снятие, у Маркуса есть компакт-диск без штрафов. На этом компакт-диске есть три срока на выбор: семь месяцев, 11 месяцев или 13 месяцев. Вы можете отказаться от компакт-диска Маркуса без штрафных санкций, начиная с семи дней после того, как вы профинансировали этот компакт-диск.Но вы не можете сделать частичный вывод.

                          Кроме того, как только баланс на вашем компакт-диске без штрафных санкций достигнет минимального баланса в 500 долларов, вы не сможете пополнить этот компакт-диск.

                          Synchrony Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,15% годовых — 0,80% годовых; Нет минимального депозита для открытия

                          • Ставки CD в Synchrony Bank
                            30 0 долл.35%65%
                            3 месяца 0,15% 0 долл. США
                            6 месяцев 0,25% $ 0
                            12 месяцев 0,50% $ 0
                            13 месяцев 0,50% $ 0
                            14 месяцев
                            14 месяцев 0,5030%

                            903

                            0,50% $ 0
                            18 месяцев 0,50% $ 0
                            24 месяца 0.60% $ 0
                            3 года $ 0
                            4 года 0,65% $ 0
                            5 лет 0,80% $ 0
                        44

                        9000y GE Capital Retail Bank предлагает ряд депозитарных продуктов для потребителей, включая компакт-диски, счета денежного рынка и сберегательные счета. Как онлайн-банк, он имеет ограниченное количество отделений. Он также не предлагает текущий счет.Но он всегда предлагает одни из лучших ставок, доступных на компакт-дисках, со сроками от трех до 60 месяцев. А у Synchrony есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. Клиенты Synchrony получают доступ к бонусам за лояльность, включая бесплатные услуги по разрешению кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых. «Алмазные клиенты» получают специальный номер службы поддержки, доступ к вебинарам, три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

                        Льготы: Высокие тарифы, несомненно, являются одним из самых больших преимуществ компакт-дисков, предлагаемых Synchrony. Но Synchrony также часто предлагает специальные предложения для компакт-дисков со специальными условиями. Эти специальные предложения часто идут с высокими ставками и представляют собой альтернативу типичным условиям CD. Кроме того, вы не найдете ежемесячной платы за обслуживание в Synchrony Bank.

                        На что обращать внимание: Synchrony Bank не является банком с полным спектром услуг. Он не предлагает текущий счет. Это означает, что у вас не будет большой ликвидности.Но иногда это может быть хорошо, если вы хотите уберечь свои деньги от денег, пока они растут.

                        Synchrony имеет штрафы за досрочное изъятие компакт-дисков. Если вы откажетесь от КД сроком на 12 месяцев или меньше, вы заплатите штраф в размере 90 дней в виде простых процентов по текущей ставке. Если вы сделали досрочное снятие средств на компакт-диске со сроком более одного года, но менее четырех лет, вы понесете штраф в размере 180 дней в виде простых процентов по текущей ставке. Если вы сломали Synchrony CD со сроком более четырех лет до того, как он созреет, вы должны будете выплатить 365 дней простых процентов по текущей ставке.

                        Если вы снимаете проценты, которые были заработаны и зачислены в течение текущего срока действия CD, вы не понесете штраф.

                        Barclays Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Нет минимального депозита для открытия

                        • Ставки CD в Barclays Bank
                          0 0 долл.
                          3 месяца 0,10% 0 долл. США
                          6 месяцев 0,10% $ 0
                          12 месяцев 0.25% $ 0
                          18 месяцев 0,25% $ 0
                          24 месяца 0,25% $ 0
                          3 года
                          3 года 0,2530%

                          0,25% 0 долл. США
                          5 лет 0,25% 0 долл. США

                        Обзор: Barclays пользуется популярностью благодаря своим кредитным картам и личным займам. в категории депозитных счетов.Фактически, банк предлагает полный набор продуктов, включая множество онлайн-компакт-дисков и онлайн-сберегательный счет. Его ставки конкурентоспособны по всем направлениям. В США его банковские операции только онлайн. Это означает, что Barclays может сэкономить на накладных расходах и постоянно передавать эту экономию клиентам, предлагая одни из самых высоких доступных ставок по компакт-дискам и сберегательным счетам. Сроки банковского CD варьируются от трех до 60 месяцев и не требуют минимального депозита, что трудно найти в высокодоходных CD.

                        Льготы: Конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие требований к минимальному депозиту делают компакт-диски от Barclays непревзойденными. Вы также получите преимущества онлайн-банкинга без скрытых ежемесячных комиссий.

                        На что обращать внимание: Barclays, как и многие другие онлайн-банки, не является банковским учреждением с полным спектром услуг. У него нет текущего счета, сети банкоматов, мобильного приложения или филиалов. Если вам удобно заниматься онлайн-банкингом и вы хотите использовать Barclays только для своих сберегательных продуктов, кредитных карт или личных ссуд, это может вам подойти.В противном случае вы можете поискать в другом месте. И хотя ставки Barclays CD конкурентоспособны, вы можете получить более высокую ставку в других онлайн-учреждениях.

                        В Barclays существует штраф в размере 90 дней простых процентов на сумму, снятую досрочно с компакт-диска со сроком на два года или меньше. CD Barclays со сроком действия более двух лет будет иметь штраф за досрочное снятие в размере 180 дней в виде простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения. Barclays не предлагает компакт-диски без штрафов.

                        Comenity Direct: 1 год — 5 лет, 0,70% APY — 0,90% APY; Минимальный депозит в размере 1,500 долларов США

                        • Comenity Direct CD Rates
                          903%
                          12 месяцев 0,70% 1,500 долларов США
                          24 месяца 0,75% 1,500 1500 долларов США
                          4 года 0,85% 1500 долларов США
                          5 лет 0.90% 1,500 $

                        Обзор: Comenity Bank наиболее известен своими программами совместных, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам. Comenity Direct была создана в 2018 году. А в апреле 2019 года Comenity Direct запустила высокодоходный сберегательный счет и пять компакт-дисков.

                        Льготы: Comenity Direct имеет конкурентоспособную доходность по пяти условиям компакт-дисков, а ее компакт-диски застрахованы FDIC, и проценты начисляются и складываются ежедневно.Comenity Direct дебютировала в апреле 2019 года, предложив наивысшую доходность по всей своей коллекции компакт-дисков.

                        На что обращать внимание: Comenity Direct имеет штраф за досрочное снятие с компакт-дисков. Штраф по компакт-дискам сроком от года до трех лет составляет 180 дней простых процентов и 365 дней простых процентов при сроках от четырех лет и более. Частичное снятие основной суммы не допускается.

                        Доступ граждан: 1 год — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 5000 долларов США для открытия

                        • Тарифы Citizens Access CD
                          12 месяцев 0.10% 5000 долларов
                          24 месяца 0,10% 5000 долларов
                          3 года 0,15% 5000 долларов
                          4 года 034 0,25% 5000 долларов

                        Обзор: Citizens Financial Group, которая берет свое начало в 1828 году через High Street Bank, в июле 2018 года запустила Citizens Access — свой прямой банк.Citizens Access дебютировал среди одних из самых прибыльных аккаунтов и по-прежнему находится на вершине таблицы лидеров.

                        Льготы: Citizens Access гордится своим бесплатным подходом. Его компакт-диски также дают вам возможность зачислить ваши проценты на счет вашей основной суммы или перевести их на другой счет.

                        На что обращать внимание: Если вы откажетесь от своего компакт-диска Citizens Access до того, как он созреет, с компакт-диска сроком на один год или менее будет начислен штраф в размере 90 дней процентов на баланс компакт-диска.Долгосрочный CD в Citizens Access получит штраф в размере 180 дней процентов на баланс CD, если будет досрочное снятие.

                        American Express National Bank: 6 месяцев — 5 лет, 0,10% годовых — 0,55% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия

                        • Ставки CD в American Express National Bank
                          0 0 месяцев 0.30%
                          6 месяцев 0,10% 0 долларов
                          12 месяцев 0,20%
                          $ 0
                          24 месяца 0,40% $ 0
                          3 года 0,45% $ 0
                          4 года
                          4 года 0,5030% 0,5030% 0,55% $ 0

                        Обзор: Хотя American Express, пожалуй, наиболее известна своими кредитными картами, компания также предоставляет потребителям сберегательные счета и опцию CD.Национальный банк, застрахованный FDIC, предлагает привлекательные ставки по всем своим сберегательным продуктам. Ставки CD часто самые высокие в стране. В качестве дополнительного бонуса у него нет никаких комиссий или требований к минимальному балансу.

                        Льготы: Чрезвычайно конкурентоспособные процентные ставки, отсутствие требований к минимальному балансу, отсутствие комиссий и простой процесс подачи заявки делают компакт-диски от American Express непревзойденными. American Express также предлагает широкий спектр условий для удовлетворения ваших потребностей, независимо от того, ищете ли вы короткий 6-месячный депозитный счет или более длительный 60-месячный вариант.

                        На что обращать внимание: Как и в некоторых других подобных банках в космосе, American Express не имеет расчетного счета или карты банкомата. Чеки необходимо отправлять по почте. А поддержка клиентов ограничена телефоном. Если вы ищете полноценный банковский опыт, возможно, вам лучше подойдет другой банк.

                        Если вы снимаете деньги с компакт-диска American Express, срок действия которого составляет менее одного года, вы понесете штраф в размере 90 дней процентов на снимаемую сумму.Компакт-диск со сроком годности, но менее четырех лет будет подвергаться штрафу в размере 270 дней процентов на снимаемую сумму, если сумма снимается до наступления срока погашения этого компакт-диска. Компакт-диск продолжительностью не менее 48 месяцев, но менее 60 месяцев будет иметь 365 дней штрафа на снятую сумму. А к CD со сроком действия пять лет или более будет применен штраф в размере 540 дней процентов, если вы снимете свой основной баланс или если счет будет закрыт до наступления срока его погашения.

                        American Express не предлагает компакт-диски без штрафа.

                        Америент Банк: 1 год — 5 лет, 0,25% годовых — 0,50% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США

                        • Тарифы на депозиты в Америкэн Банк
                          903 903 303 903 303 903 303 903 303 903 303 903 303
                          12 месяцев 0,25% 10 000 долларов США
                          18 месяцев 0,40% 10 000 10 000 долл. США
                          3 года 0,50% 10 000 долл. США
                          4 года 0.50% 10 000 долларов
                          5 лет 0,50% 10 000 долларов

                          * Указанные выше тарифы недоступны во Флориде и Техасе.

                        Обзор: Amerant — крупнейший общественный банк со штаб-квартирой во Флориде. Созданная более 40 лет назад организация, застрахованная FDIC, имеет банковские офисы во Флориде и Техасе. Amerant предлагает конкурентоспособные APY на компакт-дисках и различные варианты сроков. Однако представленные предложения недоступны во Флориде и Техасе.

                        Льготы: Amerant предлагает конкурентоспособные APY на своих компакт-дисках со сроком действия от одного года до пяти лет.

                        На что обращать внимание: Чтобы получать проценты от компакт-дисков Amerant, вы должны открыть онлайн-счет на сумму не менее 10 000 долларов. Максимальный общий лимит в долларах на одного клиента составляет 500 000 долларов. Специальные цены предлагаются только онлайн и в течение ограниченного времени. Указанные ставки CD недоступны во Флориде или Техасе, если не указано иное.

                        Ally Bank: 3 месяца — 5 лет, 0.20% APY — 0,80% APY; Нет минимального депозита для открытия

                        • Ставки CD в Ally Bank
                          3 месяца 0,20% 0 долл. США
                          6 месяцев 0,25% 0 долл. $ 0
                          11 месяцев 0.50% * $ 0
                          12 месяцев 0.55% $ 0
                          18 месяцев 0.60% $ 0
                          24 месяца 0,55% ** $ 0
                          3 года 0,65% $ 0
                          4 года 0,55%
                          5 лет 0,80% $ 0
                          • * CD без штрафов
                          • ** Повысьте ставку CD

                        Обзор: С момента изменения названия с GMAC Bank на Ally Bank В мае 2009 года Ally Bank стал известен тем, что предлагал потребителям высокодоходные сберегательные продукты.Он не только предлагает набор высокодоходных компакт-дисков, в том числе компакт-диск с повышением цены и компакт-диск без штрафов, но также предоставляет онлайн-сберегательный счет, счет денежного рынка и текущий счет. Срок действия CD от банка составляет от трех месяцев до пяти лет, что дает некоторую гибкость. Помимо сберегательных продуктов, он также предоставляет кредитные карты, автокредитование, жилищные ссуды и инвестиционные продукты. Если вы ищете полнофункциональный онлайн-банкинг, обратите внимание на Ally.

                        Льготы: Компакт-диски Ally всегда предлагают конкурентоспособные цены.Ally также не взимает плату за обслуживание. В Интернете и в своем приложении Ally сообщает по телефону, сколько времени длится ожидание представителя службы поддержки клиентов.

                        На что обращать внимание: Примечательно, что Ally не требует минимального депозита для открытия компакт-диска. Если вы откажетесь от высокодоходного компакт-диска Ally, срок действия которого составляет не более двух лет до наступления срока его погашения, вы понесете штраф в размере 60 дней процентов. Если у вас есть компакт-диск сроком от 25 месяцев до трех лет, с вас будет взиматься штраф в размере 90 дней процентов, если вы откажетесь от него раньше.Досрочный отказ от компакт-диска сроком от 37 месяцев до четырех лет будет стоить 120 дней процентов, а отказ от компакт-диска на срок 49 месяцев или более будет стоить вам штрафа в размере 150 дней процентов.

                        Вы можете снять деньги с компакт-диска Ally без штрафов только после первых шести дней финансирования их 11-месячного компакт-диска.

                        Capital One: 6 месяцев — 5 лет, 0,10% годовых — 0,40% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия

                        • Capital One CD Rates
                          9033 903 5 лет
                          6 месяцев 0.10% $ 0
                          9 месяцев 0.10% $ 0
                          12 месяцев 0.20% $ 0
                          18 месяцев
                          18 месяцев 0.2530%

                          903

                          0,25% $ 0
                          30 месяцев 0,25% $ 0
                          3 года 0.30% $ 0
                          3 0.40% $ 0

                        Обзор: Capital One часто ассоциируется с кредитными картами, но также предоставляет ряд депозитных и кредитных продуктов потребителям через Capital One, дочернюю компанию онлайн-банкинга. Capital One предлагает широкий выбор компакт-дисков, сберегательный счет, сберегательный IRA и текущий счет. Доходность от Capital One обычно бывает конкурентоспособной. Фактически, ставки CD от банка неизменно входят в число лучших национальных доступных вариантов.Помимо звездных ставок, банковские продукты Capital One поставляются с гарантией того, что они застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов.

                        Льготы: Высокая доходность и низкие комиссии делают компакт-диски главными претендентами Capital One. И он предлагает широкий выбор сроков от шести до 60 месяцев. Но Capital One также предоставляет качественные банковские инструменты для управления капиталом и отличного обслуживания клиентов. Фактически, у него есть несколько кафе Capital One, разбросанных по всей стране.

                        На что обращать внимание: Самые высокие доходности Capital One — это однолетние и 18-месячные CD.После этих конкурентоспособных APY доходность начинает падать, начиная с двухлетнего CD. Компакт-диски Capital One со сроком действия не более года имеют штраф в размере трех месяцев. Компакт-диски Capital One со сроком действия более года облагаются штрафом в размере шести месяцев.

                        PurePoint Financial: 6 месяцев — 5 лет, 0,15% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США для открытия

                        • Тарифы Purepoint Financial CD
                          9033 9033 903 903 24329 месяцев25% 903 903
                          6 месяцев 0.15% $ 10,000
                          11 месяцев * 0,15% $ 10,000
                          12 месяцев 0,25% $ 10,000
                          3 9033%
                          3 9033% 14 месяцев * 0,10% 10 000 долларов
                          15 месяцев 0,25% 10 000 долларов США
                          18 месяцев 0,25% 10 000 долларов США
                          $ 10 000
                          30 месяцев 0,25% $ 10 000
                          3 года 0,25% $ 10 000
                          4 года 0,25 0,25% $ 10 000

                          * CD без штрафов *

                        Обзор: PurePoint Financial — гибридный цифровой банк, подразделение MUFG Union Bank, N.A. PurePoint Financial является членом Mitsubishi UFJ Financial Group Inc, которая, согласно веб-сайту PurePoint, является пятым по величине банком в мире по размеру активов. Как сообщает PurePoint на своем веб-сайте: «И хотя мы новый бренд, мы не новички в банковском деле».

                        Льготы: PurePoint Financial предлагает девять условий обычных компакт-дисков и три условия компакт-дисков без штрафных санкций. Большинству клиентов следует подобрать термин, который им подходит.

                        На что обращать внимание: PurePoint Financial предъявляет высокие требования к неснижаемому балансу.Таким образом, вам понадобится не менее 10 000 долларов, чтобы открыть любой счет в PurePoint Financial.

                        PurePoint Financial имеет штраф за досрочное снятие в размере 181 дня простых процентов, если вы снимаете с компакт-диска до наступления срока его погашения. Также доступны три компакт-диска без штрафных санкций сроком на 11, 13 и 14 месяцев.

                        Вы можете снять свой баланс на компакт-диске без штрафных санкций в течение первых шести дней после его пополнения, но вы понесете штраф в размере 181 дня простых процентов. Период без штрафных санкций начинается через семь дней после того, как вы пополните этот компакт-диск.

                        Investors eAccess: 6 месяцев — 10 месяцев, 0,15% годовых — 0,15% годовых; Минимальный депозит 500 долларов США для открытия

                        • Инвесторы Ставки eAccess CD
                          6 месяцев * 0,15% 500 долларов США
                          10 месяцев 0,15% Штрафы в размере 500 долларов США *
                          CD

                        Обзор: Investors eAccess — это онлайн-подразделение Investors Bank. Он предлагает два депозитных сертификата: шестимесячный компакт-диск без штрафных санкций и 10-месячный компакт-диск.Банк также предлагает счет на денежном рынке. Как и во многих онлайн-банках, ставки CD Investors eAccess конкурентоспособны. Кроме того, требования к минимальному балансу низкие.

                        Льготы: Компакт-диск без штрафных санкций Investors eAccess не будет наказывать вас за закрытие учетной записи до истечения срока действия, предоставляя вам большую ликвидность по сравнению с традиционными компакт-дисками. 10-месячный компакт-диск банка не является счетом без штрафных санкций. Для открытия обоих счетов требуется всего лишь минимальный депозит в размере 500 долларов, что делает максимальную доходность очень доступной.Интерес к обоим компакт-дискам составляет ежедневно.

                        На что обращать внимание: Вы не можете частично снимать средства с шестимесячного компакт-диска, поэтому вам придется закрыть учетную запись, если вам понадобится доступ к своим деньгам. Однако любые заработанные вами проценты можно отозвать в любое время, не закрывая счет. Вы не можете снять деньги без штрафных санкций, по крайней мере, через семь дней после того, как вы профинансировали компакт-диск.

                        Если вам необходимо снять 10-месячный компакт-диск Investors eAccess до наступления срока его погашения, вы понесете штраф в размере 90 дней в виде простых процентов.

                        ЦИТ Банк: 6 месяцев — 5 лет, 0,30% годовых — 0,50% годовых; Минимальный депозит в размере 1000 долларов США

                        • Ставки CD ЦИТ банка
                          0 1000 долларов США 12329 0,30% %
                          6 месяцев 0,30% 1000 долларов США
                          11 месяцев * 0,30%
                          1000 долларов
                          13 месяцев 0,30% 1000 долларов
                          18 месяцев 0.30% 1000 долларов
                          24 месяца 0,40% 1000 долларов
                          3 года 0,40% 1000 долларов
                          4 года
                          4 года 0,5030%

                          903

                          0,50% 1,000 $

                          * CD без штрафа

                        Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделением CIT Bank, N.A. CIT Bank был основан в 2009 году. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group, Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

                        Льготы: CIT Bank предлагает широкий спектр продуктов. К ним относятся текущий счет, счет денежного рынка, два сберегательных счета и 11-месячный компакт-диск без штрафов. В нем также есть восемь терминов компакт-дисков на выбор. Они варьируются от шести месяцев до пятилетнего компакт-диска.

                        На что обращать внимание: В CIT Bank, срочные, большие, наращивание и наращивание плюс компакт-диски со сроком до одного года влекут за собой штраф в размере трех месяцев простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения.Если вы сделаете досрочное снятие с одного из этих компакт-дисков на срок от одного года до трех лет, вы понесете штраф в размере шести месяцев в виде простых процентов на сумму, которую вы снимаете.

                        Наконец, досрочное снятие одного из этих компакт-дисков со сроком действия более трех лет в ЦИТ Банке повлечет за собой штраф, равный 12-месячному простому проценту на снятую сумму.

                        Вы не можете снять без штрафных санкций 11-месячный CD-диск CIT Bank в течение первых шести дней после того, как CIT Bank получил ваш депозит.Вы можете снять весь остаток и проценты с этого компакт-диска без штрафных санкций, начиная с семи дней после получения ваших денег банком CIT.

                        CD CIT Bank автоматически продлевается на тот же срок, за исключением 13-месячного CD и 18-месячного CD. По наступлении срока погашения первый автоматически продлевается как одногодичный CD, а второй — как двухлетний.

                        Сводка лучших цен CD на июнь 2021 г.

                        Маркус от Goldman Sachs 0,55% 0,55% 0.60% $ 500
                        Банк синхронизации 0,50% 0,65% 0,80% $ 0
                        Barclays Bank 0,25% 0,25% 0,25% $ 0
                        Comenity Direct 0,70% 0,85% 0,90% 1 500 долл. США
                        Доступ для граждан 0,10% 0,15% 0,25% 5000 долларов США
                        American Express Национальный банк 0.20% 0,45% 0,55% $ 0
                        Америент Банк 0,25% 0,50% 0,50% 10 000 долл. США
                        Союзный банк 0,55% 0,65% 0,80% $ 0
                        Capital One 0,20% 0,30% 0,40% $ 0
                        PurePoint Financial 0,25% 0,25% 0.25% 10 000 долл. США
                        ЦИТ Банк 0,30% 0,40% 0,50% 1 000 долл. США 90 331

                        Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 2 июня 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

                        Лучшие ставки CD без штрафа

                        Если вы ищете фиксированный годовой процентный доход (APY), но не уверены, когда вам понадобится доступ к некоторым деньгам, компакт-диск без штрафа может быть хороший компромисс.Это может дать вам более высокую доходность, чем сберегательный счет или счет денежного рынка. И APY компакт-диска без штрафа обычно фиксируется.

                        Компакт-диск без штрафов может быть хорошим вариантом в неопределенное время. Это касается как неопределенности экономики из-за коронавируса, так и неопределенности будущих ставок.

                        CD без штрафов может помочь вкладчикам, заботящимся о поддержании как можно более высокой доходности, несмотря на будущее направление ставок. Если ставки падают, компакт-диски без штрафа обычно имеют фиксированную доходность, что означает, что вы выиграете от более высокой ставки, зафиксированной на существующем компакт-диске.А если ставки резко возрастут, вы можете снять свои деньги без уплаты штрафа и вложить эти деньги в более доходный компакт-диск без штрафа. Сравните лучшие компакт-диски без штрафа, чтобы найти подходящий для вас.

                        Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся в течение определенного периода времени, обычный компакт-диск может принести вам более высокий APY. Но вы, вероятно, понесете штраф, если сделаете вывод до наступления срока погашения CD.

                        Marcus от Goldman Sachs: 7 месяцев — 13 месяцев, 0,25% APY — 0,45% APY; Минимальный депозит 500 долларов (7-месячный CD без штрафов равен 0.45% годовых)

                        Marcus от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA. Маркус предлагает три условия компакт-диска без штрафных санкций. Маркус также предлагает обычные компакт-диски, на которых есть штраф за досрочное снятие средств, и сберегательный счет.

                        Marcus дебютировал в октябре 2016 года только с необеспеченными личными займами, прежде чем он начал предлагать сберегательный счет и компакт-диски под брендом Marcus by Goldman Sachs в ноябре 2017 года.

                        Ally Bank: 11 месяцев, 0,50% годовых; Минимальный депозит $ 0

                        Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта.В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. В 2012 году у Ally Bank более 1 миллиона клиентских счетов, и в настоящее время у него 1,5 миллиона клиентов.

                        Помимо CD без штрафов, Ally Bank также предлагает текущий счет, счет денежного рынка, срочные CD и два условия CD Raise Your Rate.

                        ЦИТ Банк: 11 месяцев, 0,30% годовых; Минимальный депозит в размере 1000 долларов США

                        CIT Bank является национальным прямым банком CIT. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc.

                        Помимо компакт-диска без штрафных санкций, он также предлагает восемь условий обычных компакт-дисков и четыре условия больших компакт-дисков.

                        Помимо компакт-дисков, ЦИТ Банк предлагает два сберегательных счета и счет денежного рынка. CIT Bank также запустил свою учетную запись eChecking в ноябре 2019 года.

                        PurePoint Financial: 11 месяцев — 14 месяцев, 0,10% APY — 0,15% APY; Минимальный депозит $ 10 000 (11-месячный CD без штрафов составляет 0,15% годовых)

                        PurePoint Financial является подразделением MUFG Union Bank, N.A. Он предлагает девять обычных условий CD и три условия для своих CD без штрафов. Для всех сберегательных продуктов PurePoint Financial требуется минимальный депозит в размере 10 000 долларов США.

                        Что нужно знать о ставках CD

                        Продолжайте читать, чтобы узнать больше о депозитных сертификатах. Bankrate регулярно анализирует банки, получает информацию от ведущих финансовых экспертов и собирает отраслевые данные, чтобы предоставить информацию, необходимую для принятия обоснованного финансового решения при выборе компакт-диска. Наша команда также проинтервьюировала финансовых специалистов, чтобы дать вам экспертный совет по выбору лучших ставок CD. Ознакомьтесь с приведенными ниже советами от экспертов по финансовому планированию.

                        Что такое компакт-диск?

                        CD или депозитный сертификат — это тип сберегательного счета в банках и кредитных союзах, на котором выплачивается фиксированная процентная ставка по депонированным деньгам.Взамен вы соглашаетесь держать на счете полную сумму депозита в течение установленного срока. Общие условия включают три, шесть, девять, 12, 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев.

                        Как правило, чем дольше срок или время, в течение которого вы соглашаетесь заблокировать свои деньги, тем выше процентная ставка. При выборе лучшей ставки CD для ваших финансовых целей учитывайте другие факторы, такие как минимальные требования к депозиту и штрафы за досрочное снятие средств, которые могут съесть ваши доходы.

                        Самый большой риск, связанный с традиционными компакт-дисками, — это штраф, взимаемый учреждениями за снятие денег до даты погашения компакт-дисков.Традиционные компакт-диски поставляются с фиксированной процентной ставкой, которая зафиксирована на весь срок, будь то шесть месяцев или пять лет. И хотя можно снять деньги до наступления срока погашения CD, большинство учреждений взимают за это жесткие штрафы за досрочное снятие. Поэтому разумно хранить всю сумму депозита на счете CD в течение всего срока. Штрафы за досрочное снятие средств часто могут компенсировать любые полученные проценты и часть основной суммы инвестиций.

                        Однако некоторые банки и кредитные союзы предлагают «специальные» компакт-диски, которые обеспечивают большую гибкость.Один из таких компакт-дисков представляет собой счет без штрафных санкций, который дает вам возможность снимать деньги раньше времени без штрафных санкций. Уловка? Процентная ставка по компакт-дискам без штрафных санкций и аналогичным типам специальных компакт-дисков обычно ниже, чем по традиционным компакт-дискам.

                        В дополнение к традиционным компакт-дискам и компакт-дискам без штрафных санкций, некоторые учреждения предлагают другие специальные варианты компакт-дисков. К ним относятся большие компакт-диски, дополнительные компакт-диски, компакт-диски с возможностью отзыва и компакт-диски с нулевым купоном.

                        В целом, депозитные сертификаты — это надежное место для хранения наличных денег.Они застрахованы на сумму до 250 000 долларов в банках FDIC и в кредитных союзах Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), которая управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов. Компакт-диски также не несут колебания цен или убытков, как акции, облигации и другие рыночные инвестиции на падающих рынках.

                        Как работает компакт-диск?

                        Имея депозитный сертификат (CD), вы вносите деньги на заранее определенный срок и получаете проценты по этим фондам. Проценты обычно складываются и добавляются к основной сумме долга.Одна из причин, по которой вы получаете более высокую годовую процентную доходность (APY), заключается в том, что банк знает, как долго вы будете хранить свои деньги на компакт-дисках. Банк также учитывает риск досрочного снятия средств, взимая комиссию, если вы получите доступ к своим деньгам до истечения срока действия CD. Компакт-диски являются популярными счетами для долгосрочных денег, главной целью которых является сохранение капитала.

                        Выбирайте длину компакт-диска с умом, потому что на большинстве компакт-дисков, за исключением компакт-дисков без штрафов, начисляются штрафы за досрочное изъятие. Срок действия счетов CD обычно определяет ставку; чем дольше срок, тем выше обычно будет ваш APY.

                        Как только наступит срок погашения вашего CD, вы получите обратно свою основную сумму и все проценты. Банки обычно связываются с вами до наступления срока погашения. Когда срок погашения КД истекает, вступает в силу льготный период. В течение этого льготного периода, который обычно составляет от 7 до 10 дней, владельцы счетов могут решить, снимут ли они средства со своего счета или позволят автоматически продлить компакт-диск на другой срок такой же продолжительности или открыть компакт-диск с новым сроком.

                        Тщательно подумайте, что вы будете делать с деньгами, запертыми на компакт-диске, прежде чем они созреют.Если у вас есть краткосрочный компакт-диск, который вы в конечном итоге прокручиваете из года в год, вы, вероятно, в конечном итоге заработаете меньше процентов, чем если бы вы инвестировали в долгосрочный компакт-диск с самого начала.

                        Когда лучше покупать компакт-диск?

                        Прежде всего, приобретение компакт-диска имеет смысл, когда у вас есть финансовая стабильность, чтобы заблокировать часть своих денег на определенный период времени. Это потому, что вы можете столкнуться со строгими штрафами за снятие денег до наступления срока погашения CD.

                        Это делает компакт-диск с фиксированной ставкой хорошим продуктом для тех, кто не любит сюрпризов и хочет заранее знать свою норму прибыли.Поскольку это инвестиции с низким уровнем риска, компакт-диски обычно ассоциируются с более склонными к риску вкладчиками. Но люди разного возраста могут извлечь выгоду, вложив часть своих денег в компакт-диск.

                        «Компакт-диски могут быть хорошей инвестицией, когда вы хотите защитить основную сумму, то есть вы не хотите рисковать снижением стоимости, но хотите получить более высокую прибыль, чем та, которую вы можете получить на сберегательном счете», — говорит Джули Эрхарт-Грейвс. , сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент компании Worley Erhart-Graves Financial Advisors в Индианаполисе, штат Индиана.

                        В спектре инвестиционных рисков, говорит Эрхарт-Грейвс, CD обычно на ступеньку выше сберегательного счета, но на ступеньку ниже реальной облигации.

                        Депозитные сертификаты хорошо подходят для краткосрочных финансовых целей, например, сбережения для первоначального взноса на дом или новую машину. Хранение денег на компакт-диске в течение 12 месяцев или двух лет может быть одним из способов не позволить себе преждевременно окунуться в свои сбережения.

                        Но из-за инфляции использование компакт-дисков для накопления богатства с течением времени не пойдет вам на пользу.Исторически сложилось так, что со временем инфляция росла, что снижает покупательную способность денег, приносящих доход ниже уровня инфляции.

                        «Вот почему я бы даже не рекомендовал пенсионерам (вкладывать) все свои деньги в компакт-диски», — говорит Дана Твайт, основатель и директор Twight Financial Education.

                        Ставки CD некоторое время имели тенденцию к снижению с тех пор, как ФРС снизила свои ставки. Но банки все еще борются за ваши деньги; однако эта конкуренция может ослабнуть. Если вы подумываете о выпуске компакт-диска или вам он может понадобиться в ближайшем будущем, нет смысла откладывать.Маловероятно, что ФРС какое-то время будет повышать ставки, а ставки CD могут продолжать падать еще больше.

                        Это означает, что, вероятно, будет разумно действовать сейчас, если вы хотите зафиксировать ставку.

                        Если вы исторически хранили большую часть своих денег на сберегательном счете, сейчас это может быть хорошей возможностью зафиксировать ставку CD. Ставки на сберегательных счетах тоже упали. Хотя некоторые банки предлагают доходность сбережений, которая в настоящее время выше, чем вы можете получить на компакт-дисках, вполне вероятно, что ставки по сберегательным счетам будут продолжать снижаться.

                        Тем не менее, вы можете зафиксировать доходность с CD до того, как ставки продолжат падать. Если вы сделаете это, вы сможете обменять свой низкодоходный сберегательный счет на более высокодоходный компакт-диск.

                        Какой термин выбрать?

                        Компакт-диски

                        бывают разных наименований. Как правило, чем дольше срок, тем выше доходность. Но при выборе срока CD важно учитывать не только доходность. Выбор срока сводится к нескольким основным факторам — вашим финансовым потребностям и текущим тарифам.

                        Подумайте, как скоро вам понадобятся деньги обратно. Если вы знаете, что вам нужно потратить деньги на покупку в течение 12 месяцев, например, отдавайте предпочтение более коротким срокам, например, 3, 6 или 12 месяцев. Имейте в виду, что традиционные компакт-диски с фиксированной процентной ставкой часто сопровождаются серьезными штрафами за досрочное снятие.

                        При выборе срока CD также учитывайте тарифную среду. В условиях роста ставок более короткие инвестиции могут помочь вам воспользоваться преимуществами текущих ставок и впоследствии реинвестировать в более высокие ставки.

                        Что произойдет, если вы обналичите компакт-диск раньше срока?

                        Раннее обналичивание CD, вероятно, будет стоить вам штрафа за досрочное снятие.

                        «Есть способ вычесть штраф за компакт-диск из ваших налогов», — говорит Рэйчел Иванович, зарегистрированный агент Easy Life Management в Карлсбаде, Калифорния.

                        «Это просто вычет сверх черты», — говорит Иванович. «В разделе настроек 1040 говорится, что если вы вытащите компакт-диск раньше, и есть штраф, вы можете его вычесть.”

                        Почему компакт-диски хороши для мелких инвесторов? Компакт-диски

                        хороши для мелких инвесторов, потому что вам не нужен большой минимальный депозит, чтобы открыть его, и они могут предложить конкурентоспособную доходность. В настоящее время существуют варианты компакт-дисков, для которых не требуется минимальный депозит.

                        Компакт-диски

                        идеально подходят инвестору, который не боится низкого риска и хочет фиксированную доходность. CD обычно имеют фиксированную процентную ставку на срок, но есть некоторые исключения. Например, повышающие компакт-диски обычно начинаются с более низкого APY и постепенно увеличиваются ежегодно.Между тем некоторые банки предлагают компакт-диски с переменной ставкой.

                        «Депозитный сертификат — прекрасный выбор, если у вас есть конкретная потребность в наличных деньгах в будущем. Инвестируйте свои деньги с полной безопасностью, известной доходностью и определенными временными рамками, когда вы получите эти деньги. Ищите максимальная доходность при сроке погашения, соответствующем вашему графику «.

                        — Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

                        Безопасны ли компакт-диски?

                        CD в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе, регулируемом NCUA и застрахованном NCUSIF, являются безопасными, если они соответствуют правилам страхования.Эти счета находятся в безопасности в онлайн-банках, обычных банках и кредитных союзах, потому что они полностью поддерживаются правительством США. Только убедитесь, что вы не превышаете страховые лимиты. Стандартный страховой лимит составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке, застрахованном FDIC. Для кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, стандартное страхование акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

                        Тарифы на компакт-диски растут?

                        Согласно прогнозу Bankrate’s CD, весьма вероятно, что ставки CD не вырастут в первой половине 2021 года.

                        Онлайн-банки с наиболее прибыльными компакт-дисками снизились в течение 2020 года, причем снижение начнется примерно в марте или апреле 2019 года.

                        Федеральная резервная система, которая напрямую влияет на ставки сберегательных счетов, а также может влиять на ставки компакт-дисков, не планирует повышение ставок как минимум до 2023 года. Кроме того, у банков, как правило, сейчас более чем достаточно депозитов, что также должно удерживать ставки CD на низком уровне в первой половине 2021 года.

                        Воздействие COVID-19 на депозитные сертификаты

                        Пандемия коронавируса нанесла ущерб экономике страны. Согласно опросу Bankrate, проведенному в ноябре 2020 года и опубликованному в декабре 2020 года, около 42 процентов людей говорят, что их доход не соответствует уровню до пандемии.

                        Потерянные рабочие места, увольнения и сокращение рабочего времени серьезно сказались на расходах — и экономия.

                        В ответ на кризис Федеральная резервная система снизила базовую процентную ставку почти до нуля и, как ожидается, сохранит ее на этом уровне до 2023 года.В результате снизилась доходность депозитных сертификатов.

                        «Резкий экономический спад из-за пандемии привел к тому, что процентные ставки упали до рекордно низкого уровня, поэтому инвесторы CD берут это на себя», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

                        Этот сценарий особенно сложен для «Пенсионеры, зависящие от процентного дохода, страдают в наибольшей степени», — говорит Макбрайд.

                        Однако есть хорошие новости: многие американцы получают третий раунд стимулирующих чеков.Но, согласно недавнему исследованию Bankrate, более чем 6 из 10 американцев стимулирующий чек на 1400 долларов не продлится три полных месяца. Большинство американцев планируют направить свои стимулирующие деньги на оплату счетов (45 процентов) и предметы первой необходимости (36 процентов).

                        Кроме того, 28 процентов американцев планируют сэкономить стимулирующие фонды, а 11 процентов намерены инвестировать стимулирующие деньги.

                        Несмотря на низкую доходность, компакт-диски все же имеют преимущества. В отличие от нестабильного и непредсказуемого фондового рынка, компакт-диск предлагает гарантированную доходность.

                        «Хотя доход от компакт-диска — это не что иное, как доходный сберегательный счет, он дает уверенность в том, что вы знаете, что вы собираетесь заработать в течение срока», — говорит Макбрайд. деньги на 12 месяцев, вы можете зафиксировать норму прибыли ». Однако вам нужно будет заблокировать свои деньги на весь срок. Если вы снимаете деньги до наступления срока погашения, вам, как правило, придется заплатить штраф. Стратегии

                        CD во время COVID-19

                        CD могут работать в ваших интересах, даже если ставки низкие.Они по-прежнему платят больше, чем на традиционных сберегательных счетах.

                        «Как правило, компакт-диски идеальны в условиях падающей ставки или как способ зафиксировать более высокую ставку на более длительный срок, если вы не думаете, что ставки вырастут в ближайшее время», — сказала Николь Штрауб, вице-президент по депозитам. в Discover Financial Services, по электронной почте.

                        Как правило, чем дольше срок, тем выше доходность. Хотя в 2021 году вы можете не заметить слишком большой разницы между доходностью однолетних компакт-дисков и пятилетних Например, CD в некоторых банках.

                        Выстраивание нескольких компакт-дисков — когда вы покупаете сразу несколько компакт-дисков, которые созревают с разными интервалами — даст вам большую гибкость. Если вы найдете более выгодное вложение, вы можете им воспользоваться.

                        И ваша лестница не обязательно должна включать компакт-диски из того же банка. Присмотритесь к лучшим APY. Онлайн-банки, как правило, платят более высокую доходность, потому что у них меньше накладных расходов.

                        Но лучшая стратегия в этом экономическом кризисе — найти компакт-диски, которые лучше всего подходят вам. Компакт-диски бывают разных видов, и вы можете обнаружить, что продукт, который вам больше всего подходит, не предлагает самый высокий APY.

                        «Как использовать компакт-диски в вашей стратегии личных сбережений для каждого человека по-разному, независимо от того, находимся мы в разгаре пандемии или нет», — говорит Штрауб. «Компакт-диски следует рассматривать, как только у вас будет достаточно ликвидных сбережений, если кто-то потеряет работу или возникнут непредвиденные расходы.

                        «Итак, выбирая лучшую для вас стратегию, сначала оцените свои ликвидные сбережения, а затем решите, как долго вы можете спокойно держать деньги взаперти. И обязательно изучите, прежде чем выбирать компанию, предлагающую компакт-диски.»

                        Что следует учитывать при выборе компакт-диска

                        Начните с размышлений о своих финансовых целях и о том, почему вы хотите открыть компакт-диск. Например, если вы хотите сэкономить на покупке автомобиля через год, вы можете выбрать компакт-диск со сроком действия 12 месяцев. Таким образом, он созреет в то же время, когда вы будете готовы купить свой новый автомобиль.

                        Также важно учитывать получаемую вами процентную ставку, как часто проценты складываются и Вам удобнее использовать компакт-диск из интернет-банка или традиционного учреждения с отделениями.Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки, поскольку у них меньше накладных расходов и они передают эти сбережения клиентам.

                        Также подумайте о том, какой тип компакт-диска вам нужен. Есть много разных типов компакт-дисков, которые могут быть полезны в различных ситуациях. Например, компакт-диск без штрафа может быть полезен, если вам нужен доступ к наличным деньгам и вы хотите снять деньги без штрафа.

                        Прежде чем выбрать компакт-диск, взвесьте все «за» и «против», чтобы убедиться, что вы делаете правильный инвестиционный выбор в соответствии с вашим финансовым положением.Вот некоторые из плюсов и минусов компакт-дисков:

                        Плюсы

                        • Долгосрочные компакт-диски обычно имеют более высокую APY, чем счета денежного рынка или сберегательные счета.
                        • Компакт-диски
                        • — хорошее место для хранения денег, которые вы хотите сэкономить и которые не хотите легко потрогать и потратить.
                        • Страхование вкладов распространяется на счета в банках FDIC на сумму не менее 250 000 долларов США. А в кредитном союзе NCUA ваши деньги федерально застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов.
                        • CD может разнообразить ваш план сбережений с гарантированной ставкой.
                        • Если вы храните деньги на компакт-диске в течение всего срока, ваша основная сумма в безопасности.

                        Минусы

                        • Ваши деньги находятся на счете потенциально долгое время.
                        • Многие компакт-диски имеют штрафы за досрочное изъятие.
                        • Если ставки существенно вырастут, ваши деньги застрянут в компакт-дисках с более низкой доходностью, и штраф за досрочное снятие может свести на нет любую выгоду от изъятия денег и их помещения в более высокодоходный CD.
                        • Вы потенциально можете получить более высокую доходность на фондовом рынке или инвестируя в другие ценные бумаги.

                        Типы компакт-дисков

                        Финансовые учреждения предлагают широкий выбор компакт-дисков для различных финансовых ситуаций. Найдите время, чтобы подумать, какой тип компакт-диска лучше всего подходит для вас.

                        Традиционные компакт-диски

                        Традиционные компакт-диски являются наиболее распространенными и имеют фиксированный APY для срока компакт-дисков.

                        Эти компакт-диски обычно не позволяют вносить дополнительные средства до наступления срока их погашения. Они также, как правило, имеют строгие штрафы за досрочное снятие.

                        Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы точно знаете, когда вам нужны деньги, и нет никаких шансов, что они вам понадобятся раньше.Отлично подходит для лестницы CD или другой стратегии инвестирования в CD, где важен выбор времени.

                        Компакт-диски без штрафных санкций

                        Традиционно компакт-диски известны как срочные депозитные счета. Стандартные компакт-диски обычно имеют штрафы за досрочное снятие: если вы снимаете с компакт-диска до того, как он созреет, вы обычно понесете штраф, равный определенной сумме процентов, заработанных в течение определенного периода времени. Например, банк может наложить штраф в размере 90 дней простых процентов за годовой компакт-диск, если вы откажетесь от этого компакт-диска ранее, чем через год.Однако некоторые банки предлагают компакт-диски без штрафных санкций, также известные как ликвидные компакт-диски, которые позволяют вам заблаговременно снимать деньги, не снижая штрафных санкций с ваших процентных доходов. Банк может потребовать от вас подождать хотя бы некоторое время, обычно около шести или семи дней, прежде чем вы сможете снять деньги с компакт-диска без штрафных санкций. Если учреждение разрешает вам снимать деньги в течение этого периода времени, вы можете понести штраф. Некоторые банки могут не разрешить частичное снятие средств с вашего компакт-диска без штрафов. Как правило, вы не можете добавлять компакт-диски без штрафов.Ставки CD без штрафных санкций обычно ниже, чем у обычных CD, но могут быть выше, чем на некоторых сберегательных счетах или счетах денежного рынка.

                        Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы в основном уверены, что вам не придется снимать деньги до того, как компакт-диск созреет, но вам, возможно, придется его прослушать. Вы готовы отказаться от небольшой прибыли в пользу гибкого вывода средств.

                        Jumbo CD

                        Jumbo CD обычно требует от вкладчиков депозита в размере 100 000 долларов и более. Фраза «гигантские компакт-диски» не так уж часто встречается в наши дни.Но некоторые банки все же их предлагают. Как правило, вы можете найти такие же или даже более высокие APY в CD-продуктах, которые не считаются большими компакт-дисками. Но некоторые большие компакт-диски вознаграждают клиентов за эти большие депозиты более высокой доходностью.

                        Когда этот компакт-диск имеет смысл: Большой компакт-диск — хороший вариант, если вы можете получить небольшую дополнительную прибыль за внесение большего количества денег, и вы уверены, что вам не нужно будет получать доступ к своим деньгам в течение срока действия компакт-диска.

                        компакт-дисков с посредничеством

                        компакт-дисков, проданных через брокерские фирмы, известны как компакт-диски с посредничеством.Вам необходим брокерский счет в учреждении, чтобы иметь право на получение одного из этих депозитных сертификатов. Брокерские компакт-диски иногда имеют более высокие ставки, чем традиционные компакт-диски в вашем местном банке, но они также несут больший риск. Это потому, что ими можно торговать как облигациями, и если вы решите продать до срока погашения, вы можете понести убытки. Вам нужно будет подтвердить, что эти банки застрахованы FDIC.

                        Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете получить несколько более высокую доходность, если сможете пережить взлеты и падения рынка.Компакт-диск с посредничеством — хороший вариант, если вы уверены, что вам не нужно прикасаться к основной сумме до того, как он созреет, что позволяет избежать риска потери денег, когда компакт-диск проседает.

                        Callable CD

                        Callable CD несут больший риск, чем традиционные CD, но они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки. Риск заключается в том, что банк, выпустивший компакт-диск, может «отозвать» ваш компакт-диск до того, как он полностью созреет, что ограничит размер процентов, которые вы можете заработать. Например, если вы покупаете трехлетний компакт-диск с шестимесячным периодом защиты от телефонных звонков, финансовое учреждение может отозвать этот компакт-диск по истечении первых шести месяцев.Вы получите полную основную сумму и начисленные проценты; однако вам придется реинвестировать свои деньги, вероятно, по более низким ставкам.

                        Когда этот компакт-диск имеет смысл: Если не ожидается дальнейшего снижения ставок в течение срока службы компакт-диска, может иметь смысл использовать вызываемый компакт-диск. В противном случае, если ставки значительно упадут вне периода защиты от звонков, банк, скорее всего, потребует от него требования.

                        Bump-up CD

                        Эти типы компакт-дисков позволяют вам потребовать, чтобы банк увеличил вашу ставку в течение срока действия CD при определенных условиях.Учреждения, выпускающие этот вариант компакт-диска, обычно разрешают только одно повышение за семестр. Например, представьте, что вы покупаете трехлетний компакт-диск по заданной ставке, а через год банк предлагает дополнительное повышение ставки на полпункта. С увеличивающимся компакт-диском вы можете запросить повышение ставки на оставшийся срок. Недостатком является то, что за компакт-диски с увеличенной ценой часто взимается более низкая начальная цена, чем за традиционные компакт-диски. Но в определенных условиях компакт-диски могут быть полезными инструментами.

                        Когда этот компакт-диск имеет смысл: Повышенный компакт-диск может быть хорошим вариантом, если ожидается, что ставки значительно вырастут в течение срока действия компакт-диска.В противном случае вы, вероятно, согласитесь на более низкую ставку с небольшим потенциалом роста.

                        Повышающие компакт-диски

                        Как и повышающие компакт-диски, повышающие компакт-диски дают вам возможность перейти на более высокую доходность при повышении ставок. Разница в том, что с повышающими компакт-дисками банки автоматически увеличивают процентные ставки по компакт-дискам через определенные промежутки времени. Вам не нужно запрашивать повышение ставки. Как и в случае с увеличивающимися компакт-дисками, недостатком является то, что вы обычно получаете более низкую начальную скорость. Также нет уверенности в том, что вы в конечном итоге получите лучшую прибыль, чем если бы вместо этого вы положили свои сбережения на традиционный компакт-диск с более высокой доходностью.

                        Когда этот CD имеет смысл: Повышающий CD может быть хорошим вариантом, если ожидается существенное повышение ставок в течение срока действия CD. Однако это повышение может быть уже учтено в цене на традиционный компакт-диск, поэтому может быть проще и выгоднее с самого начала использовать традиционный компакт-диск.

                        Дополнительные компакт-диски

                        Обычно компакт-диски позволяют сделать только один первоначальный депозит. Это не относится к дополнительным компакт-дискам. Эти продукты дают вам возможность делать несколько депозитов в течение срока.Точное количество дополнительных депозитов, которые вы можете внести, зависит от учреждения.

                        Когда этот компакт-диск имеет смысл: Дополнительный компакт-диск может быть хорошим выбором, если у вас, вероятно, есть больше денег для добавления на счет, и вы получаете от него хорошую оценку. Однако, если ставки, вероятно, вырастут, вы можете просто добавить новые деньги к другому более высокодоходному CD.

                        Компакт-диски без купона

                        Компакт-диски без купона позволяют покупать компакт-диски со скидкой по отношению к его стоимости. Когда компакт-диск созреет, вы получите полную стоимость компакт-диска.В этом смысле они похожи на бескупонные облигации. Допустим, вы купили компакт-диск без купона на 20 000 долларов за 10 000 долларов. Вы не будете получать проценты в течение срока. Вместо этого вы получите 20 000 долларов при наступлении срока погашения CD в дополнение к начисленным процентам в виде единовременной выплаты. Как правило, это долгосрочные инвестиции, что делает их не подходящими для тех, кто ищет краткосрочные сроки.

                        Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете заблокировать свои деньги на срок, и вам вообще не нужен к ним доступ.

                        IRA CD

                        IRA CD — это компакт-диск, который хранится на индивидуальном пенсионном счете. Эти типы компакт-дисков предлагают гарантированный возврат. А традиционные IRA — это счета с отсроченным налогообложением, что означает, что вы не платите налоги с прибыли, пока не снимете деньги. Однако вы не разбогатеете на этих инвестициях, поскольку потенциальная доходность денежных средств исторически была ниже, чем у акций и облигаций.

                        Когда этот компакт-диск имеет смысл: У вас есть IRA и вам нужен безрисковый вариант за ваши деньги, который по-прежнему приносит некоторую прибыль.Это может быть вариантом, если вам нужно держать денежные средства на своем счете, например, когда вы приближаетесь к пенсии и вам нужно снизить общий риск портфеля.

                        Стоит ли открывать ребенку компакт-диск?

                        Следует ли открывать ребенку компакт-диск, зависит от того, когда будут потрачены деньги. Если вам не нужны деньги в течение определенного времени, компакт-диск может стать отличным способом приумножить сбережения вашего ребенка. Если цель состоит в том, чтобы заработать фиксированный APY, это также может быть причиной для рассмотрения компакт-диска.Однако, если это деньги, которые вы хотите получить с потенциально более высокой доходностью, вы можете рассмотреть варианты инвестирования. Но эта потенциальная прибыль может иметь риск основной суммы, поэтому все зависит от того, для чего используются деньги, вашего временного горизонта для денег и от того, хотите ли вы гарантированную доходность или более рискованные инвестиции. Если неясно, когда вашему ребенку могут понадобиться деньги, подумайте о сберегательном счете или счете денежного рынка.

                        Что можно и чего нельзя делать с компакт-диском

                        Как правило, с компакт-диском можно заработать более высокую APY, чем на большинстве сберегательных счетов или счетов денежного рынка.Эти проценты обычно начисляются ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Обычно он зачисляется на ваш счет ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год. Вы можете повторно оценить компакт-диск после истечения срока. Обычно у вас есть льготный период между датой погашения компакт-диска и датой продления. Это позволяет вам продлить его, изменить условия или отозвать и закрыть его. Обычно вы не можете добавлять деньги на компакт-диски, пока они не созреют. В большинстве случаев вы можете отказаться от компакт-диска в любое время, но это может привести к штрафу за досрочное снятие.Так что этого следует избегать, если возможно.

                        Компакт-диски и налоги

                        Облагаются ли вы налогом на компакт-диски при наступлении срока их погашения?

                        Да, вы будете облагаться налогом с процентов, заработанных на компакт-диске, который содержит неквалифицированные деньги — деньги, с которых вы уже уплатили подоходный налог. Однако, если деньги находятся на традиционном компакт-диске IRA, вы будете платить налоги при снятии денег. Это связано с тем, что традиционные IRA — это счета с отсроченным налогом.

                        В некоторых случаях вы можете вычесть свой компакт-диск из ваших налогов. Если вы имеете право делать взносы на традиционный компакт-диск IRA, вы можете иметь право на полное удержание в пределах вашего лимита взноса или частичное удержание.Ваш модифицированный скорректированный валовой доход, ваше семейное положение и наличие у вас пенсионного плана на работе — вот некоторые из факторов, которые определят, имеете ли вы право на вычет IRA.

                        Считается ли обналичивание компакт-диска доходом?

                        По данным Налоговой службы, проценты, полученные от компакт-дисков, являются примером налогооблагаемых процентов. Когда вы заработаете 10 долларов или более процентов, вы должны получить копию B формы 1099-INT или форму 1099-OID. Даже если вы не получили 1099, все налогооблагаемые и не облагаемые налогом проценты должны быть указаны в вашей федеральной налоговой декларации.Также проценты можно назвать дивидендами.

                        Если ваш компакт-диск является обычным банковским компакт-диском, который вы открыли с использованием средств, которые уже облагались налогом, возврат основной суммы не должен снова облагаться налогом, говорит Иванович из Easy Life Management.

                        Одним исключением из этого было бы, например, если бы средства были перенесены с 401 (k) на традиционный CD IRA, и эти средства никогда не облагались налогом. Если в этой ситуации вы снимаете с традиционного компакт-диска IRA, деньги, которые вы снимаете, будут считаться доходом.

                        Что вызывает рост ставок CD?

                        Доходность казначейских облигаций, конкуренция между банками, стремление обеспечить депозиты и возможность ссудить деньги по более высокой ставке — вот некоторые факторы, которые вызывают рост ставок CD. Таким образом, если доходность казначейских облигаций вырастет, вполне вероятно, что некоторые банки могут повысить ставки.

                        «Банки принимают вклады, которые мы им даем, и ссужают их обратно», — говорит Стоктон. «Таким образом, в той мере, в какой банки могут получить лучшую прибыль от ссуды денег на более длительный срок, они могут предлагать клиентам более выгодные ставки на компакт-дисках для фиксации своих денег на более длительный срок.»

                        Различаются ли ставки CD в зависимости от штата?

                        Как правило, онлайн-банки стремятся поддерживать одинаковые ставки в разных штатах. Если у банка есть обычное отделение в определенном штате, он может не предлагать онлайн-счет в этом штате. .

                        «Большинство чисто онлайн-банков предлагают одинаковые ставки по всей стране, — говорит Стоктон. — С учетом вышесказанного, безусловно, есть некоторые банки, которые будут время от времени проводить рекламные акции или делать специальные (предложения) на местном уровне».

                        У банка могут быть разные ставки на разных рынках, потому что разные рынки имеют разные условия конкуренции, говорит Стоктон.

                        «Все местные банки и кредитные союзы обычно различаются на разных рынках, — говорит Стоктон. — И поэтому банкам в целом приходится конкурировать с теми, кто работает на каждом из их местных рынков. Так что, возможно, имеет смысл установить более высокую ставку. на некоторых рынках, где они конкурируют с некоторыми действительно агрессивными общественными банками или кредитными союзами, которых, возможно, нет на их другом рынке ».

                        Что нужно знать о владении компакт-дисками

                        Владельцы или титулы на компакт-диски могут быть разными.Они могут принадлежать физическому лицу или совместно. Совместная учетная запись означает просто двух или более человек. Это не обязательно означает только двух человек.

                        В некоторых банках вы можете передать свой компакт-диск как подлежащий выплате в случае смерти (POD) конкретному получателю. Это означает, что после вашей смерти средства переходят вашему получателю или получателям. Некоторые учетные записи POD могут избежать завещания. Но даже если фонды избегают завещания, они все равно могут быть частью вашего налогооблагаемого имущества.

                        Совместная учетная запись или учетная запись POD могут помочь вам получить дополнительную страховку FDIC.Лимит покрытия совместного счета составляет 250 000 долларов на совладельца. По данным FDIC, доли каждого совладельца на каждом совместном счете в одном и том же застрахованном банке суммируются и застраховываются на сумму до 250 000 долларов. Всегда уточняйте в своем банке, полностью ли застрахованы ваши деньги.

                        POD подпадают под раздел отзывного доверительного счета в FDIC. Как правило, владелец отзываемого траста застрахован на сумму до 250 000 долларов для каждого бенефициара при соблюдении надлежащих требований.

                        Что нужно знать о компаундировании CD

                        Природа компаундирования CD

                        APY уже включает эффект компаундирования.Это одна из причин, по которой вам всегда следует сравнивать APY, а не сравнивать процентные ставки.

                        Компаундирование на компакт-дисках по сравнению с другими продуктами для сберегательных счетов

                        Как правило, компакт-диски, сберегательные счета, счета денежного рынка и счета для проверки процентов — все это либо сложные проценты на ежедневной, ежемесячной, ежеквартальной или годовой основе. Самый распространенный — ежедневный, за ним следует ежемесячный.

                        Но APY уже включает в себя эффект сложения. Таким образом, пока вы сравниваете APY, а не процентные ставки, вы сможете получить сравнение яблок с яблоками, какой аккаунт принесет вам наибольший интерес с течением времени.

                        Можете ли вы продолжать вносить депозит на CD?

                        Традиционные компакт-диски с фиксированным сроком действия обычно не допускают дополнительных депозитов, но некоторые нетрадиционные типы могут. Это зависит от учреждения и типа предлагаемого компакт-диска. Например, некоторые банки могут предлагать CD с переменной процентной ставкой с возможностью делать текущие депозиты, но не все CD с переменной ставкой допускают эту льготу. И хотя можно найти счета компакт-дисков, которые позволяют вносить дополнительные депозиты, вкладчикам, возможно, придется пожертвовать некоторой доходностью, чтобы получить эту выгоду.Счета CD с этой функцией также имеют ограничения, такие как минимальная или максимальная сумма для каждого дополнительного депозита, минимальные начальные депозиты и ограничения на то, когда вы можете вносить депозит.

                        компакт-дисков по сравнению с другими сберегательными счетами

                        компакт-дисков по сравнению с IRA

                        Обычно компакт-диски рассматриваются как сберегательные продукты, в то время как индивидуальные пенсионные счета (индивидуальные пенсионные счета) представляют собой тип инвестиционного счета, предназначенного для пенсионных сбережений.

                        Существуют также гибридные продукты, известные как компакт-диски IRA, которые представляют собой счета IRA, инвестирующие в компакт-диски.Не все компакт-диски могут быть IRA, поэтому проконсультируйтесь с вашим финансовым учреждением.

                        Когда дело доходит до налогов, проценты, полученные от традиционных CD, будут облагаться налогом за этот налоговый год, если депозиты были сделаны неквалифицированными деньгами. Напротив, традиционный IRA — это счет с отсроченным налогом, что означает, что налоги будут уплачиваться при снятии средств. Roth IRA облагается налогом авансом, но позволяет снимать деньги без уплаты налогов. Часть ваших пенсионных денег на компакт-дисках может помочь диверсифицировать ваш портфель. Это может быть хорошим вариантом для денег, которые вам не нужны в колеблющихся инвестиционных продуктах, таких как акции или более рискованные облигации неинвестиционного уровня, которые предлагают более высокую доходность.

                        CD против традиционных сберегательных счетов

                        Сберегательные счета и счета денежного рынка более ликвидны, чем CD. Это означает, что средства, которые вы храните на этих типах счетов, более доступны и имеют меньше штрафов и ограничений на снятие средств. Это делает сберегательные счета лучше для вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Вы можете снять сбережения, которые спрятали на компакт-диске, но будьте готовы заплатить штраф, если вы заберете деньги до даты погашения компакт-диска (если вы не приобрели компакт-диск без штрафов).

                        CD против счетов денежного рынка

                        Разрыв между процентными ставками, привязанными к CD и сберегательным счетам, сократился. Но CD с большей вероятностью принесут более высокую доходность, чем сберегательные счета или счета денежного рынка.

                        CD и счета денежного рынка имеют некоторое сходство. Оба типа сберегательных продуктов предлагают банки и кредитные союзы. Оба считаются безопасными, если они застрахованы FDIC в банках или NCUSIF в кредитных союзах. Вкладчикам, открывающим CD или счет на денежном рынке, могут потребоваться более высокие требования к минимальному депозиту, чем при открытии сберегательного счета.

                        Однако счета денежного рынка предлагают большую ликвидность, чем компакт-диски, часто предоставляя возможность выписывать ограниченное количество чеков в месяц непосредственно со счета. Некоторые счета денежного рынка предлагают дебетовую карту. Эти функции ликвидности не то, что вы найдете на компакт-дисках.

                        Однако в обмен на меньшую ликвидность CD обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем счета денежного рынка.

                        CD против инвестиционных счетов

                        CD — это форма инвестиционного продукта.Инвестиционные счета или брокерские счета — это финансовые счета, на которых хранятся ваши инвестиции. Вы можете найти брокерские счета в ряде инвестиционных компаний, компаний паевых инвестиционных фондов или брокерских фирм, таких как Vanguard или Charles Schwab.

                        Брокерские счета могут содержать различные инвестиции, включая компакт-диски, акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.

                        Например, вы можете приобрести компакт-диск через брокера и оставить его на своем инвестиционном счете. На одном счете вы можете разместить паевой инвестиционный фонд и портфель акций.

                        CD против облигаций

                        Инвесторам нужно многое учитывать при выборе между CD и облигацией. Традиционные банковские компакт-диски застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, если вы получаете компакт-диски от кредитного союза Национальной администрации кредитных союзов (NCUA). Компакт-диски — это безопасные инвестиции, за которые обычно выплачивается фиксированная процентная ставка. Другими словами, вы знаете, сколько зарабатываете авансом. Вы также гарантированно получите эту сумму процентов за этот срок и получите полную сумму основного долга, если не произведете преждевременное снятие средств.«Они действительно подходят только для краткосрочных нужд просто потому, что они слишком низкие. Нормы прибыли слишком низкие », — говорит Мари Адам, президент и основатель Adam Financial Associates Inc.

                        . Если вы заинтересованы в большей гибкости и хотите получить более высокую доходность, вы можете рассмотреть возможность инвестирования. в облигации. Облигация — это ссуда, которую вы предоставляете правительству или корпорации для получения определенной нормы прибыли. Вы можете продать облигацию до ее погашения, не получив штраф за досрочное снятие, но вы можете получить обратно больше или меньше своих первоначальных инвестиций, если процентные ставки изменились.В случае муниципальных облигаций процент, который вы зарабатываете, часто освобождается от налогов.

                        Есть много разных типов облигаций, и некоторые из них более рискованные, чем другие. Облигации не защищены страхованием FDIC или NCUSIF, как CD. И стоимость ваших облигаций будет варьироваться в зависимости от того, что происходит с процентными ставками. Если процентные ставки растут, цена ваших облигаций, скорее всего, упадет, и наоборот.

                        «(Облигации) зависят от рыночных условий и рыночных цен», — говорит Адам. «Таким образом, вы можете купить облигацию или фонд облигаций, и через год они могут стоить больше, чем вы заплатили.Это также может стоить меньше, чем вы заплатили. Значит, у тебя нет такой уверенности ».

                        Вот несколько примеров облигаций, в которые вы можете инвестировать:

                        • Фонды облигаций: Объединенные инвестиции, состоящие из различных типов облигаций и других долговых инструментов.
                        • Муниципальные облигации: Выпущены государственными учреждениями, такими как штаты и округа, для оплаты различных проектов и инфраструктуры.
                        • Корпоративные облигации: Облигации, выпущенные компаниями и корпорациями, которые обычно платят более высокую доходность.
                        • Мусорные облигации: Более рискованные облигации с большей вероятностью дефолта, по которым выплачивается более высокая доходность.
                        • Казначейские облигации: Ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные федеральным правительством.
                        • Облигации с нулевым купоном: Ценные бумаги, по которым не выплачиваются проценты и которые обычно выпускаются по дисконтированной ставке.
                        • Иностранные облигации: Приобретены у иностранных организаций.
                        • Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой: Облигации, обеспеченные ссудами на недвижимость, которые обычно объединяются.

                        Прежде чем выбрать облигационный фонд или фонд облигаций, лучше всего провести исследование и рассмотреть риск, срок погашения и качество облигации.

                        Когда использовать сберегательный счет вместо CD

                        Сберегательный счет лучше всего подходит как для срочного сберегательного счета, так и для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся менее чем через год. Это связано с тем, что сберегательные счета ликвидны, а это означает, что вы обычно можете получить доступ к своим деньгам в любое время. Сберегательный счет лучше всего подходит для денег, которые вы планируете использовать, или для средств, которые вы не собираетесь использовать, но которые могут нуждаться в быстром доступе в случае возникновения чрезвычайных или незапланированных расходов.

                        Компакт-диск — это срочный вклад, то есть он имеет фиксированный срок и, как правило, фиксированную процентную ставку. Вы также, вероятно, понесете штраф, если отзовете свою основную сумму до наступления срока ее погашения. Даже если ваш компакт-диск приносит больше, чем сберегательный счет, штраф может свести на нет более высокий APY.

                        Как правило, компакт-диски лучше подходят для фондов с временным горизонтом в год или дольше, потому что они могут помочь вам заработать больше процентов, чем ликвидный сберегательный счет. Но если для этих средств важнее ликвидность и доступ, придерживайтесь сберегательного счета, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств с компакт-диска.

                        Как построить лестницу для компакт-дисков

                        Лестничная диаграмма — это метод распределения сроков погашения на ваших компакт-дисках. Эта инвестиционная стратегия предполагает, что вкладчики покупают сразу несколько компакт-дисков с разным сроком погашения. Это способ как распределиться, когда есть деньги, так и защитить себя от долговременного отказа, если ставки вырастут.

                        «Ищете регулярный поток процентного дохода? Рассмотрим лестницу CD, где ваши деньги диверсифицируются по диапазону сроков погашения и структурированы таким образом, чтобы вы могли реинвестировать через определенные промежутки времени.«

                        — Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

                        Как правило, чем дольше срок вашего CD, тем выше ваша норма прибыли. Один из способов приумножить свои сбережения и заработать как можно больше процентов — это построить лестницу для компакт-дисков. Вы можете купить несколько компакт-дисков с разной длительностью одновременно, что даст вам возможность инвестировать в более долгосрочные компакт-диски с более высокой доходностью и краткосрочные компакт-диски, срок погашения которых будет более коротким, например, шесть месяцев или один год. .Например, лестничный план компакт-дисков из трех компакт-дисков может включать однолетний компакт-диск, двухлетний компакт-диск и трехлетний компакт-диск. Если у вас есть 15000 долларов для инвестирования, вы можете вложить 5000 долларов в каждую ступень:

                        • 5000 долларов в годовой CD
                        • 5,000 долларов в двухлетнем CD
                        • 5,000 долларов в трехлетнем CD

                        CD-лестница также может защитить вас от изменений процентных ставок. Если ставки будут расти, вы сможете воспользоваться преимуществами более высокой доходности, когда ваши существующие компакт-диски будут погашены.А если процентные ставки падают, вы будете счастливы, что заблокировали свои сбережения, когда ваш банк платил более высокую ставку. Подумайте о том, чтобы ваша лестница CD была сосредоточена на компакт-дисках с более коротким сроком погашения во время роста процентных ставок, чтобы вы могли быстрее воспользоваться преимуществами более высоких ставок. И наоборот, привязка к компакт-дискам с более длительным сроком погашения имеет больше смысла, когда ставки снижаются, поскольку это позволяет вам продолжать получать более высокую доходность компакт-дисков, чем предлагает рынок в настоящее время.

                        «Когда ставки снижаются, вы хотите открывать длинную позицию по своей лестнице, потому что тогда вы хотите удерживать эту высокую ставку на самый длительный период времени.«

                        — Дана Твайт, Twight Financial Education

                        Часто задаваемые вопросы о депозитных сертификатах

                        Что считается хорошей ставкой CD?

                        Хорошая скорость CD зависит от нескольких факторов, но истинный ответ зависит от ваших личных потребностей. Если вам нужны деньги, например, через год, ваш лучший вариант компакт-диска будет на год или меньше. Если вы сможете заблокировать свои деньги на более длительный срок, возможно, вы сможете добиться более высокой доходности с более долгосрочным CD. Обычно за более длительные сроки платят больше.

                        Точно зная, что вам не понадобятся деньги в течение определенного периода времени, вы также можете заработать более высокую ставку. Банк готов платить вам больше за уверенность в том, что ваши деньги будут там, когда они понадобятся. Если вы не можете обеспечить эту уверенность, это может стоить вам некоторой прибыли, например, если вам придется использовать гибкий компакт-диск без штрафов. Но хотя ваш выбор сузился, вы все равно можете получить хорошую оценку из этого выбора.

                        В целом, однако, если вы получаете оценку выше среднего, вы получаете хорошую оценку.

                        Но вам не нужно соглашаться только на хорошую цену. Имея возможность искать на национальном уровне по Bankrate, вы можете получить один из лучших показателей по стране при покупке компакт-диска.

                        Сколько вам стоит более низкая ставка? Ежегодная разница в 0,01 процента будет стоить 0,10 доллара на каждую вложенную вами 1000 долларов. Например, если вы вложили 10 000 долларов в компакт-диск, приносящий 0,5% годовых, тогда как он может приносить 1% годовых, вы теряете дополнительные 50 долларов в год.

                        Почему онлайн-банк может быть лучшим выбором для CD?

                        Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки APY, чем обычные банки. Эти учреждения, работающие только в режиме онлайн, обычно имеют более низкие накладные расходы и могут передать экономию своим клиентам в виде более высоких ставок. Кроме того, в отличие от вашего банка, расположенного на углу Мейн-стрит, онлайн-банкам может потребоваться более высокий APY, чтобы привлечь ваше внимание и заработать на своем бизнесе.

                        Какие есть альтернативы компакт-диску?

                        Если вас интересует безопасная альтернатива компакт-диску, у вас есть несколько вариантов.Счета денежного рынка и сберегательные счета, например, представляют собой процентные депозитные счета, которые можно найти в банках и кредитных союзах. Хотя эти счета обычно не предлагают такие высокие ставки, как CD, они обеспечивают большую ликвидность.

                        Казначейские ценные бумаги также являются исторически безопасными инвестициями, поскольку они полностью обеспечены доверием и кредитом Казначейства США, что означает, что риск дефолта практически отсутствует. Выпущенные правительством США казначейские ценные бумаги, от одномесячных до 30-летних облигаций, предлагаются с шагом 100 долларов и могут быть хорошим вариантом для инвесторов, которые ищут доход с низким уровнем риска.

                        Фонды государственных облигаций также могут быть достойной альтернативой компакт-дискам. Эти фонды инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные правительством США, что делает их относительно безопасными и низковолатильными инвестициями.

                        Вы не потеряете основную сумму по государственным облигациям, которые вы держите до погашения. Напротив, если вы инвестируете в фонды облигаций, в случае падения цен на облигации есть потенциальная опасность, поскольку в результате стоимость приобретенных вами акций может снизиться. Все облигации подвержены так называемому инфляционному риску, который возникает, когда уровень инфляции превышает доход, который вы получаете по своей облигации.

                        Ставки CD против инфляции

                        Как правило, высокодоходные CD предлагают APY выше уровня инфляции, но это не всегда так. Преодолеть инфляцию или хотя бы не отставать от нее — это важно. В противном случае вы теряете покупательную способность. Это означает, что по прошествии времени на ваши деньги не удастся купить столько же, сколько сегодня.

                        Как долго можно оставлять деньги на компакт-диске?

                        Вы можете хранить свои деньги на компакт-диске и позволять им обновляться снова и снова. Компакт-диски обычно обновляются автоматически.

                        «Когда срок действия сертификата депозита истекает, в соответствии с политикой банка, он может быть автоматически продлен, если клиент не говорит иное», — говорит Ронда Томас-Уитли, вице-президент и советник по регулированию в Independent Community Bankers of America. «Эти условия изложены в необходимых уведомлениях, отправляемых клиентам до истечения срока действия CD. Сможет ли клиент продлевать его снова и снова, зависит от банка. Невостребованные компакт-диски могут быть переданы государству в соответствии с законами этого штата.”

                        Во избежание изъятия вашего компакт-диска, если он считается брошенным имуществом, убедитесь, что вы поддерживаете связь с вашим банком и сохраняете действительный почтовый адрес в файле.

                        Есть ли у компакт-дисков получатели?

                        Банки предоставляют держателям счетов с компакт-дисками возможность назвать бенефициара или конкретного человека, который унаследует ваши сбережения в случае вашей смерти. Хотя имя получателя для вашего компакт-диска может быть последней вещью, о которой вы думаете, эксперты считают, что это важный шаг.

                        Если у вас нет получателя, назначенного для получения средств на вашем компакт-диске, ваши сбережения будут переданы через завещание, судебный процесс для принятия решения о том, что произойдет с имуществом человека после его смерти.Если вашим близким придется обратиться в суд, чтобы определить, что происходит с вашим компакт-диском, они могут долго ждать, чтобы потребовать ваши средства, в зависимости от штата, в котором они живут.

                        «Даже во Флориде, что, на мой взгляд, довольно быстро «Это может занять год или больше, поэтому ваши активы не перейдут к вашему бенефициару, пока они не пройдут через суд», — говорит Адам из Adam Financial. «Судья решает, что все в порядке. Затем они смотрят на ваше завещание и передают его вашему наследнику, но это может занять некоторое время, и у многих людей нет завещания.

                        Итог: в ваших интересах указать получателя, который получит деньги на вашем компакт-диске. Имейте в виду, что даже если вы назовете кого-то своим бенефициаром, средства на вашем компакт-диске все равно будут принадлежать вам, пока вы живы. И если вы застряли в попытках решить, кого назвать своим бенефициаром, не выбирайте несовершеннолетних.

                        «Несовершеннолетние обычно не могут принимать собственность без попечителя», — говорит Адам.

                        Как узнать, максимизирую ли я отдачу от моего компакт-диска?

                        Вы можете помочь повысить свою ставку, выполнив следующие действия:

                        • Проведите национальный поиск лучших ставок CD.С помощью национального поиска вы будете уверены, что получаете лучшую ставку в тот период времени. Это, вероятно, единственный лучший шаг, который вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы зарабатываете все, что можете.
                        • Ставки со временем меняются, поэтому важно проверять максимальную ставку всякий раз, когда вы собираетесь вложить деньги в компакт-диск. Вложение денег в дополнительный компакт-диск может быть не лучшим вариантом, даже если вы можете это сделать, потому что новый компакт-диск может предлагать более высокую цену.
                        • Возможность заблокировать свои средства на гарантированный период времени, вероятно, принесет вам более высокую ставку.
                        • Избегайте досрочного вывода средств, особенно если за это взимается штраф.
                        • Если вы знаете, что деньги понадобятся вам в определенное время, рассчитайте лучшую ставку на этот период времени. Возможно, имеет смысл пойти с компакт-диском без штрафов.
                        • Проверьте, как часто начисляются проценты. Чем чаще начисляются сложные проценты, тем выше будет общий доход. Некоторые банки накапливают ежедневно.
                        • Не дайте себя обмануть банкам, которые увеличивают процентные ставки, но предлагают более низкую процентную ставку.Вместо этого сосредоточьтесь на APY, потому что это доход, который в конечном итоге будет у вас в кармане.

                        Выполнив эти действия, вы получите большую уверенность в том, что вы максимально исчерпываете то, что можете заработать.

                        Лучшие ставки CD Bankrate в июне 2021 года

                        Эксперты Bankrate собрали лучшие доступные ставки CD в легко читаемый список, чтобы вы могли сравнить самые высокие ставки и минимальные депозиты в ведущих банках.

                        • Маркус, Goldman Sachs High Yield CD: 0.70% APY — 18 месяцев; $ 500 Мин. Депозит
                        • Synchrony Bank Online CD: 0.80% APY — 5 лет; Без Мин. Депозита
                        • Barclays Bank Online CD: 0,25% годовых — 12 месяцев; Без Мин. Депозита
                        • Comenity Direct Online CD: 0,90% APY — 5 лет; Минимальный депозит $ 1,500
                        • Citizens Access Online CD: 0,25% годовых — 5 лет; Минимальный депозит $ 5,000
                        • American Express National Bank High Yield CD: 0,55% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозита
                        • Америент Банк Онлайн CD: 0.50% APY — 24 месяца; Минимальный депозит $ 10,000
                        • Ally Bank High Yield CD: 0,80% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозита
                        • Capital One Online CD: 0,40% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозита
                        • PurePoint Financial High Yield CD: 0,25% годовых — 12 месяцев; Минимальный депозит $ 10,000
                        • Investors eAccess Online CD: 0,15% годовых — 10 месяцев; $ 500 Мин. Депозит
                        • ЦИТ Банк High Yield CD: 0,50% годовых — 4 года; $ 1,000 Минимальный депозит

                        Банки, которые мы отслеживаем

                        Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании ставок CD: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank ( Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Customer Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LegacyTexas Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Bank , Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Radius Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредитный союз государственных служащих , Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.

                        Bankrate не включает на эту страницу CD с правом отзыва или CD с посредничеством. Bankrate сравнивает обычные компакт-диски и компакт-диски без штрафов как два разных продукта.

                        Автор: Мэтью Голдберг, корреспондент журнала Bankrate
                        .

                        Мэтью Голдберг, репортер по работе с клиентами в Bankrate. Мэтью работает в сфере финансовых услуг более десяти лет, в банковском деле и страховании.

                        Подробнее от Мэтью Голдберга

                        Отредактировал: Брайан Бирс, старший редактор отдела благосостояния Bankrate

                        Брайан Бирс — старший редактор отдела благосостояния Bankrate.Он наблюдает за редакционным освещением банковского дела, инвестирования, экономики и всего, что связано с деньгами.

                        Подробнее от Брайана Бирса

                        Срочный депозит

                        против фиксированного депозита: подробное сравнение

                        Срочные депозиты

                        — один из лучших вариантов инвестирования для людей, которые ищут стабильную и безопасную отдачу от своих вложений. В срочных депозитах денежная сумма хранится на фиксированный срок, и вкладчик не имеет права снимать эту сумму до конца срока погашения.Вот почему они называются Срочными депозитами, потому что они сохраняются до определенного срока. Но что касается срочного депозита, то вот что вам нужно знать.

                        Существует два типа срочных вкладов:

                        • Периодические депозиты
                        • Фиксированные депозиты

                        Периодические депозиты:

                        В Периодический депозит фиксированная сумма денег инвестируется с фиксированным интервалом. В большинстве случаев этот интервал составляет один раз в месяц. По инвестициям начисляются проценты до срока погашения.Проще говоря, периодический депозит похож на открытие нескольких разных фиксированных депозитов, каждый с одинаковым сроком погашения.

                        После того, как сумма денег и срок Периодического депозита установлены, они не могут быть изменены. Досрочное снятие средств возможно, но будет взиматься штраф в размере процентной ставки, установленной банком. Минимальная сумма регулярного депозита составляет рупий. 1000 и может быть увеличено в несколько раз. 100. Минимальный период инвестирования для Периодического депозита составляет 6 месяцев, а максимальный — 10 лет.Процентная ставка по Периодическому депозиту колеблется от 7% до 9%.

                        Некоторые банки предоставляют возможность конвертировать регулярный депозит в фиксированный депозит по истечении срока.

                        Фиксированный депозит:

                        Фиксированный депозит — это депозиты, в которые вкладывается определенная сумма денег на фиксированный срок. Срок действия фиксированных депозитов гибкий. Он может составлять от 7 дней до 10 лет. Процентная ставка по Срочному депозиту зависит от периода, на который средства заблокированы.

                        Так же, как и в случае повторяющегося депозита, сумма фиксированного депозита не может быть снята до истечения срока погашения. Досрочное снятие средств допускается после того, как банк взимает штраф в размере процентной ставки. Минимальная сумма инвестиций для фиксированного депозита составляет рупий. 5000. Процентная ставка по Срочному депозиту составляет от 4% до 7,5%. Вы также можете рассчитать свою процентную ставку с помощью калькулятора FD.

                        Некоторые банки предоставляют возможность зачистки, при которой сумма сверх определенного остатка на сберегательном счете автоматически конвертируется в фиксированный депозит.Это помогает сберегательному счету зарабатывать больше процентов.

                        Срочный депозит по сравнению с фиксированным депозитом :

                        Срочный депозит хранится на более длительный период и, следовательно, приносит более высокую процентную ставку. Регулярный депозит берет определенную сумму и инвестирует ее каждый определенный период. Это означает, что каждый взнос приносит проценты за меньший период, чем предыдущий взнос. Процентная ставка по фиксированному депозиту на тот же срок больше, чем по повторяющемуся вкладу.

                        Тем не менее, периодический депозит — это удобный способ инвестирования для людей, у которых есть фиксированная сумма вложения в месяц.Таким образом, тип инвестиций зависит от целей и имеющихся средств.

                        Как работают срочные вклады для банка?

                        Основными видами деятельности банка являются кредитование и получение займов. Чтобы ссудить людям деньги в виде ссуд, таких как личные ссуды, жилищные ссуды, ссуды на покупку автомобиля и т. Д., Банку нужны средства. Он собирает эти средства в форме срочных вкладов, сберегательных счетов и текущих счетов. Он выплачивает проценты по займам, то есть по срочным депозитам или сберегательным депозитам, и взимает проценты по ссудам.

                        Таким образом, банк всегда нуждается в средствах от вкладчиков, особенно в форме заблокированного капитала, такого как срочный депозит.

                        Нажмите здесь, чтобы узнать больше о повторяющихся и фиксированных депозитах!

                        Вы можете создать актив с фиксированным или периодическим депозитом через сберегательный счет в банке HDFC. Новые клиенты создают FD / RD, открывая новый сберегательный счет, существующий банк HDFC может создать свой фиксированный депозит / периодический депозит, щелкнув здесь.

    alexxlab

    *

    *

    Top